“投资理财的选择”教学设计

关键词： 本专题 理财 学会 投资

“投资理财的选择”教学设计（精选8篇）

篇1：“投资理财的选择”教学设计

于 萍（中国人民大学附属中学分校）

一、教学背景分析 【课标要求】 解析银行存贷行为，比较债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为。【学情分析】 学生对投资理财比较感兴趣，同时具有较强的获取和整合资源的能力，适合采取课下分组，合作探究。学生通过阅读书本、查找资料等方式整理储蓄、股票和债券的基本知识，为制定合理的理财方案做好准备。

二、教学目标 【情感态度与价值观】 1．通过分年龄段的模拟理财活动，调动学生参与经济生活的热情和积极性。2．通过分年龄段的模拟理财活动，引导学生树立投资理财与风险防范的意识。3．通过模拟理财活动和对股票、债券等相关知识的讲解，培养学生积极投资的观念。【能力目标】 1．通过模拟理财活动，引导学生自觉比较、发现储蓄、股票投资、债券投资的异同。2．通过对学生理财方案的评析，引导学生在不同情境下做出合理的投资理财选择，培养学生知识迁移运用的能力。【知识目标】学生在整理资料及参与模拟理财活动中： 1．了解储蓄存款含义、分类、利息的计算，储蓄具有稳健、低风险的特点。2．了解股票含义、股票投资收入的构成、影响股价变动的因素及股市的风险性。3．了解债券的含义、知道国债、金融债券、企业债券三种债券的异同。

三、教学重点与难点 【教学重点】储蓄、股票、债券等投资理财方式的回报方式及特点。【教学难点】影响股票价格变动的因素及股市的风险性。

四、教学方法与学法 【教学方法】建立模拟任务、体验式教学、合作探究；多媒体辅助教学。【学习方法】基于任务的学习方式(projectbased learning)。在教师建立的模拟任务中，学生自主查阅、整合教材知识，合作探究，学会在变动的情境中运用所学知识解决问题。

五、课前准备 发放任务条、并以ppt的形式公布各组任务条内容，明确各组任务。具体如下： a组：假定你们是中国工商银行海淀支行储蓄部的工作人员。请依据书本第45-47页相关内容，介绍储蓄业务的优点及获利方式，推荐储蓄业务，以争取潜在的客户资源。b组：假定你们是中信证券公司的工作人员。请依据书本p48-p49有关股票相关内容，介绍股票投资的优点及获利方式，推荐股票业务，以争取潜在的客户资源。c组：假定你们是中国工商银行海淀支行承销债券的工作人员。请依据书本p49-p50相关内容，介绍债券投资的优点及获利方式，推荐债券投资，以争取潜在的客户资源。d组：你们年轻有为，年龄25-30岁，现持币30万待投资。请在了解储蓄、股票、债券等理财方式之后，权衡利弊，在充分考虑自身需要及条件的基础之上，审慎制定投资方案，并说明理由。e组：你们人在中年，年龄40 45岁，现持币30万待投资。请在了解储蓄、股票、债券等理财方式之后，权衡利弊，在充分考虑自身需要及条件的基础之上，审慎制定投资方案，并说明理由。f组：你们一生辛勤奋斗，年龄65-70岁，现持币30万待投资。请在了解储蓄、股票、债券等理财方式之后，权衡利弊，在充分考虑自身需要及条件的基础之上，审慎制定投资方案，并说明理由。教师帮助学生理解任务，指导学生搜索、整合资料，形成科学性与可读性兼备的课堂探究展示成果，并将其转化为重要的课堂教学资源。

六、教学过程 环节一：创设情境导入新课 【教师活动】 1．ppt出示“努力跑赢cpi”、“理财是个问题”两张漫画图片。2．设问：伴随着中国经济的快速发展，人们的收入不断增多，越来越多的百姓有了投资理财的需求。与此同时，企业的快步发展也急需扩大融资渠道。在此背景下，投资理财成为人们共同关注的话题，也成为每个人都应该掌握的一项发展技能。那可以通过哪些投资理财的方式让我们手中的钱保值增值呢？回忆一下，在你的家庭生活中，父母是怎么做的？ 【学生活动】学生根据生活经验，答出储蓄、炒股、投资房地产、购买基金等。【设计意图】从学生生活实际出发，导入新课，引导学生对本课所要介绍的储蓄、股票、债券等理财方式有初步的感性认识。【教师活动】（过渡）刚刚同学们提到父母有很多不错的投资理财方式。过去同学们是无财可理，那如果现在你的手中有了30万，面对种类繁多的理财项目，你会怎样选择，你会制定什么样的理财方案呢，这个理财方案又是不是合理的呢？今天我们就通过一个模拟理财活动体验一下。环节二：建立模拟任务激发学习动力 【教师活动】 提活动要求：(1)按课前确定的分组开展活动。(2)按任务条指定角色完成相应任务。【学生活动】 1．abc三组同学按任务条指令，准备介绍储蓄存款、股票投资、债券投资的相关资料，课上派代表分享。2．def三组同学在听完abc组发言后，按任务条提示，集体讨论并制定理财方案，并派代表公布方案及理由。【设计意图】1．通过创设生动、具体的生活情境，赋予学生具体的身份角色，建立具有可控制的挑战性的模拟理财任务，激发学生探究动力。2．该活动中，无论是abc组模拟理财师，还是def组模拟投资者，都要求学生深入了解储蓄、股票、债券等投资理财方式的优劣点，有助于教学目标的实现。3．对模拟投资者在年龄上做有区分度的划分，培养学生在变动的情境中运用所学知识解决问题的能力。4．学生在准备过程中所形成的集体探究成果将会转化为课堂教学资源，为之后的教学讨论环节做准备。环节三：小组合作展示 突破教学重点 【学生活动】 1．a组代表以幽默诙谐的语言风格介绍储蓄类型、利息计算及其稳健的特点。2．b组代表从股神巴菲特的股市收益谈起，介绍股票的基本常识，股票高收益的投资特点及健全股票市场对企业发展的意义。3．c组代表介绍债券的分类，从收益和风险两个角度介绍不同类型债券的特点，从稳健安全投资的角度重点介绍了国债。4．def组代表公布他们在了解各种理财方式后制定的理财方案。5．全班共同讨论def三组理财方案是否合理。【教师活动】 1．在各组代表介绍之后，简单归纳并板书各理财方式的收益方式及特点。2．针对学生发言中偏重于各理财方式的优点，教师在细节处继续追问，引导学生思考各种理财方式的不足。3．组织全班讨论def组理财方案是否合理，并说明原因。【设计意图】1．引导学生在角色体验中，深入了解并掌握有关储蓄、股票、债券的基础知识，突破教学重点。2．引导学生用辩证的眼光看待每一种投资方式。3．通过制定不同年龄段的理财方案，培养学生运用所学知识，在不同条件下解决问题的能力，活化了知识的运用，并在评价他人理财方案是否合理中，加深对所学内容的理解。环节四：引导深入探究突破教学难点 【教师活动】 1．（过渡）在大家制定的理财方案中，我们看到不同年龄段的人群、因为面对的生活情境不同、需求不同、心理状态不同，做出了不同的理财方案，反观现实生活也是如此。值得肯定的是大家没有盲目地追求收益，制定了多元组合式的理财方案。刚刚三组投资者都提到了股票投资的风险性，那股票投资的风险性到底在哪呢？ 2．通过对茅台股价持续下跌、银行上调储蓄利率及光大证券乌龙指事件的分析讲解，使学生了解影响股价变动的因素。具体操作如下：(1)ppt出示材料：酒鬼酒被爆塑化剂超标2.6倍，受此事件影响，整个白酒行业萎靡不振。中央出台改进工作作风八项规定之后，天价的茅台从云端跌落，却仍滞销，公司业绩大滑坡。(2)设问1：你估计茅台股价会发生什么变化，为什么？ 明确答案：受国家政策、舆论导向、公司经营状况影响，人们的预期股息下降，减少对股票的购买，引起股价下降。设问2：如果你手中正好持有贵州茅台的股票，你们打算怎么办，可以退给公司吗？ 明确答案：股东不能要求公司返还出资，可以等待公司破产清算，或者是通过股票交易转手给他人。为了方便股票交易，出现了证券交易所，我国现有上海证券交易所和深圳证券交易所。如果一家公司的股票能够在股票交易所交易，我们就称其为上市公司。在我国，上市需要经过证监会的批准。(3)ppt出示材料：自央行允许金融机构将一年期存款利率浮动上限调整为基准利率的10%后，四大国有银行将一年期利率上调8%，北京、上海地区各商业银行也陆续跟进，上调其存款利率。设问3：此番银行上调利率，你估计会对股价产生什么影响，为什么？ 明确答案：利率上升之后，一部分资金从股市转而投向银行储蓄，造成股票价格的普遍下降。所以，利率的变化会影响到股票的价格。从之前的这两个案例中，我们可以得到关于股票价格的一个一般性规律：股票价格与预期股息正相关，与银行利率反相关。(4)小结：从这两个案例中，我们可以得到关于股票价格的一般性规律：股票价格与预期股息正相关，与银行利率反相关。此外，2013年光大证券乌龙指事件发生之后，投资者人气涣散，纷纷抛售，四个交易日内，股价从停牌时的12.12元下跌到9.84元累计市值损失达77.9亿。从中，我们可以看到大众心理及很多不可控因素也会影响到股价变动。除上述一些原因，经济全球化使得世界各国的联系更加密切，美国纳斯达克指数、标普指数、日本的日经指数，我国香港地区恒生指数的变化等也会对我国a股市场产生影响。总之，影响股票价格的因素太多了，因此，股票价格的波动具有很大的不确定性，因此我们说炒股是一种风险较高的投资方式，入市需谨慎。2013年获得诺贝尔经济学奖的三位经济学家的研究也从侧面证明了，要精确预测短期内的股市走向几乎是不可能的事情，但是却可以预测更长期的走势，例如在未来三年至五年内的走势。从这个角度说，股票投资仍不失为一个很好的理财方式。而且尽管股市风险很大，但如前所说，股票市场的发展对于资金融通，提高资金使用效率，推动企业发展具有重要作用。【学生活动】1．阅读材料，在老师层层设问下积极思考、回答问题。【设计意图】1．通过对新闻热点的分析，引导学生思考影响股价变动的因素，理解股票投资的风险性，增强了教学深度；由此引申出股票流通、上市公司、证监会等内容，扩大了教学的广度。2．借助2013诺贝尔经济学奖获得者的研究成果，一方面说明股票投资的风险性，另一方面明确健全股市的重要意义，引导学生做到一分为二全面看问题。【小结】今天我们通过一组模拟活动，深入了解了投资理财。经济学是关于如何力求经济的学问，即“花最少的钱干最多的事”。对于投资者来说，就是要以最令人满足或能获得最大收益的方式来使用我们手中掌握的经济资源。世界是复杂的，现象是多样的。选择何种理财方式，既要考虑不同理财方式的特点，又要考虑自身的实际，合理规避风险提高资金的使用效率。而针对投资风险的另一种理财方式——商业保险，我们将在下节课继续讨论。专家点评（杨灵，北京市西城区教育研修学院）以学生为中心的课堂，要求教师懂得“为何而教”，在理论储备上要有对学科知识的把握和学科本质的追问，在形式上要能够营造开放的学习环境，明了学生将在课堂上学到什么。只有教师相信学生具有形成相对稳定的观点和价值判断的能力，学生才能承担起学习过程中的主体角色。本教学设计中，教师紧紧抓住了“风险”“收益”等经济学核心观点，通过小组合作的方式组织学习过程。事实证明，课堂环境越自由，学生就越是乐意释放自己的学习能量。abc三组的融资方、efg三组的投资方，基于不同的经济身份并运用相关的学科知识，阐述论证探讨自己行为选择的经济学依据，充分体现了思想政治学科实践性和开放性的课程理念。丰富复杂的生活经验与简洁概括的经济学知识叠加，原有的生活经验、原有的知识储备在变化了的情境中经历观察、思考、质疑、提炼的过程，学生不是止步于“我该知道多少”而是懂得“我该怎样知道”。教师的指导到位，很好地承担了学习环境的提供者、学习问题的咨询者、创造性学习的合作者等任务，实现了有效教学。（责任编辑：王葎）

篇2：“投资理财的选择”教学设计

凤阳科技学校 德育 2015级旅游管理与服务 陈婷

一、教学目标分析：

认知目标：认识储蓄存款、股票、债券、商业保险等投资理财方式，掌握各自的显著特征；理解理财投资的意义，知道投资与理财的关系，明确个人或家庭理财规划的内容。

情感态度观念目标：培养理性投资意识、理性理财观念；增强投资风险防范与控制意识；培养学生勤俭节约、科学理财、积极投资、努力为国家经济建设做贡献的观念。

运用目标：学会结合职业生涯规划不同阶段的收入，选择投资理财方式，设计理财方案，让财富增值。

二、教学重难点：

教学重点：理性选择投资理财方式 教学难点：股票和债券

三、教学方法

案例法、讲授法、自主学习法

四、教学工具

粉笔、多媒体

五、教学过程

导入新课：多媒体展示储钱罐。师问：储钱罐有什么好处？投资理财不是很深奥的学问，它就在我们身边。接下来就让我们走进投资理财，探究其中的奥秘。第三课 个人的收入与理财 第二课时 选择恰当的投资理财方式 创境激趣：多媒体展示理财意识小测试（略）

师小结：无论你的理财知识怎样，让我们用理财知识去打理自己的钱财。

1、个人收入支配有学问

课堂探究一：多媒体展示三种对理财的看法：

讨论：你赞同以上哪种关于理财的看法？说说理由。师点评。得出 结论：

⑴、理财投资对个人、家庭及社会都具有十分重要的意义。⑵、个人或家庭理财规划通常包含三个层面内容：首先，从实际出发，盘点收支及资产债务状况：其次，设定理财目标，根据理财目标较为理性地面对客观变化，明确投资期限。最后，选择并运用具体的投资方式使财富增加。

课堂探究二：陈老太有栋房。

你能将陈老太将这40万做个很好的 投资理财计划吗？

2、认清各种投资理财方式的利弊 ⑴、储蓄——安全便捷 ⑵、债券——稳健

⑶、股票——高风险、高收益 ⑷、商业保险——规避风险 自主学习：阅读教材41-42页内容，比较四种投资理财方式利弊，完成表格

采用师生问答式教学结合陈老太例子学习本节知识点。填表：比较定期和活期存款的异同 多媒体补充：中国人民银行 多媒体展示三种债券图片。填表：债券的类型和基本特征 多媒体展示股票、牛市、熊市。

股票是股份有限公司在筹集资本 时向出资人出具的股份凭证。股票代表其股东对股份公司的所有权。股票收入

①股票价格上升带来的差价-价格波动不确定性 ②股息或红利收入-来源于企业的收入 多媒体展示意外伤害图片。

结论：商业保险一般分为财产保险和人身保险两大类 财产保险以物质财富及其相关的经济利益为投保对象。人身保险是以人的生命和身体为保险对象。

3、理性选择投资理财方式

⑴、影响理财目标和投资方式的因素

经济状况、性格特点、投资兴趣、知识结构……

⑵、努力做到理性投资理财 多媒体展示知识拓展：投资的原则 本课小结

善于理财,精于投资,就要了解各种投资方式的利弊得失,有比较才有鉴别,有鉴别才能合理决策,但愿我们都能成为理财好手,投资专家,从而快意我们的人生。作业：

我来设计：家庭：夫妻二人均为事业单位普通职工，收入合计7000元每月，育有一子，就读职业高中，双方父母均在农村务农； 闲置资金：10万。

篇3：论企业理财目标的选择

一、西方发达国家企业理财目标的选择与我国企业所处的客观环境

美国企业多以树形持股模式存在, 即各子公司之间通过资本纽带建立联系, 股份持有比例相差不大, 拥有绝对控股权的企业基本不存在。因此, 企业的实际控制人是经理人而不是股东, 股东的真实权利体现在利润分配方面。所以, 对于经理人而言, 如果企业经营业绩不好, 股东就会选择用脚投票, 企业不仅会因此失去股权投资进而影响债权投资, 而且该经理人的职业生涯也将从此结束。所以, 企业经理人从其自身利益出发, 必然要求理财目标的选择倾向股东权益, 只有股东利益得到满足, 企业的经营才能得到认可, 经理人的利益才能得到实现。所以, 在美国树形持股模式下, 企业理财目标确定为“股东财富最大化”便成了必然选择。

日本企业大多以环形持股模式存在, 各企业之间相互持股, 股东之间权利相互制衡, 即使拥有绝对控股权也很难影响企业的生产经营决策。由于这种企业内部之间的相互制衡关系就使得经营者需要来自股东、债权人、员工等各个方面的支持, 所以经营者必须以企业全局为立足点, 不能只考虑股东的利益, 而应考虑所有利益相关者。这就形成了环形持股模式下的理财目标, 即“企业价值最大化”。

由以上分析可以看出, 理财目标的选择直接与市场的健全和完善相联系, 有效的“经理人市场”和“资本市场”是“股东财富最大化”和“企业价值最大化”不可缺少的前提条件。

我国大型企业有相当一部分是对国有企业或家族式企业进行改制后形成的, 股权相对集中, 大股东处于绝对控股地位, 不仅要参与企业的利润分配, 同时也拥有企业的经营决策权, 即使中小股东选择用脚投票也无法对企业的经营活动产生影响。这就直接导致了我国“经理人市场”选择机制无法建立, “资本市场”成为投机者乐园的客观经济环境。“股东财富最大化”和“企业价值最大化”的理财目标在这种客观经济环境下得不到生存的土壤, 而是以一种理论的形式被束之高阁。

二、适合我国企业理财目标的选择

(一) 企业理财的总体目标

总体目标是企业理财中最核心的概念, 它高度集中地体现了在特定经济环境下企业理财的内涵。企业理财的总体目标是:在众多经济要素的推动和制约下, 企业以积极主动地追求“合理投入, 最佳产出, 开源节流”的经济活动为宗旨。

(二) 在总体理财目标指导下的十大经济要素

要素一:资本。在市场经济条件下, 企业的筹资渠道和筹资方式具有多元性, 不同的筹资渠道和筹资方式导致所筹资本使用时间的长短、资本成本的大小不同, 股东投入等权益性资本和借入的债务性资本在企业经营中的作用和权利也不同, 这就要求经营管理者在筹资理财时应正确选择筹资渠道和筹资方式, 不仅要在数量上满足生产经营的需要, 还要考虑资本成本的高低、财务风险的太小, 找出适合自身经济利益的理财方法, 实现总体目标。也就是企业理财要把确保资本安全和实现资本增值作为目标, 保证企业持续经营和永续发展。

要素二:成本。成本是企业的成功之本。企业必须建立广义的成本意识, 成本不仅要包括财务会计上的生产成本, 还应包括机会成本等管理会计上的“管理成本”, 同时要从经济学的“价值”范畴理解成本概念, 即“成本是需要补偿的价值”。从企业理财角度来看, 必须在精细成本核算和深化成本控制等加强战术性成本管理的同时, 实现向战略性成本管理的转移。

要素三:资金循环。资金循环是指企业在生产经营过程中, 现金变为非现金资产、非现金资产又变为现金这种周而复始、不断循环的周转过程。企业理财的目标之一就是要保证资金周转健康、持续地进行, 实现资金有效循环。具体来讲, 对现金管理的内容有: (1) 运营资金。包括保持多少运营资金是合理的、运营资金周转率、影响运营资金的价格因素等; (2) 流动比率、速动比率分析。首先, 企业要保持一定的短期偿债能力, 即使是一个盈利的企业, 也存在由于资金周转不灵, 无法偿还短期债务而导致破产的风险。其次, 资金循环与生产经营周期具有一致性, 加速资金循环是提高资本效率的有效措施。也就是要及时分析影响资金循环的内外部因素, 适时调整策略, 保持资金流转平衡。

要素四:利润。“利润”理财目标是资本增值标准的具体体现。利润是“投入产出”的经济效益规律, 是企业扩大再生产的基础。利润这一要素从最大程度上推动企业改进技术、提高劳动生产率、降低成本、减少各项开支。在市场竞争机制的推动下, 必然驱使企业对资源进行合理配置, 从而获得最大的经济效益。同时, 企业为了保证长久的利润就必须生产符合社会要求的产品或提供社会需要的服务, 进而促进全社会合法经营、公平竞争、反对损害社会利益的行为。

要素五:核算。核算是企业理财的基本技术手段, 企业理财以会计核算和统计核算为基本方法。通过会计核算的专门方法, 全面反映企业资金在各个生产经营环节的占用情况和运用效果, 并为改进理财效果和提高理财水平提供货币信息基础数据。同时利用统计核算等技术方法, 为有效理财提供各种重要货币和非货币数据信息。会计和统计核算的结果是企业生产经营情况的全面反映, 也是企业理财的重要依据。

要素六:信用。现代市场经济是信用经济, 信用已经成为了企业能否生存的重要因素, 企业应越来越重视自身的信用管理, 信用升级是企业在市场经济条件下的必然趋势。从企业理财的角度看, 就是要分析影响企业信用的因素, 如加强银行信用、纳税信用以及其他商业信用的管理, 保持企业的良好信用形象, 提高企业同合作者、竞争者的谈判地位与优势, 以获取最大利益。

要素七:指导。企业内部不同层次、不同岗位的人员, 必定会对企业理财目标的理解和认识千差万别, 如果没有企业内部上下各级人员和横向各部门的理解配合, 企业理财很难实现。所以要实现有效理财, 指导便成为不可缺少的要素之一。指导不仅是业务培训的指导过程, 同时也是理财政策的宣传过程, 所以指导成为现代企业理财的重要工作内容。

要素八:控制。控制不仅是企业管理的重要职能, 而且是企业理财的重要手段。控制的目的旨在保证企业目标的实现, 通过资金授权审批、预算管理、审计稽核等多种措施来实现企业理财全过程和全方位的有效管理, 既可以及时发现问题、纠正偏差, 又可以保证企业运营按既定的方向有序进行, 确保企业理财目标的实现。

要素九:沟通。沟通是企业管理的基本手段, 也是企业理财的必备要素。现代企业面临着日益复杂的理财环境, 合作越来越成为多方位、多层次的普遍性经济活动, 有效的沟通是成功合作的基础。沟通既包括与股东、银行、政府、客户、供应商等企业外部的沟通, 又包括企业内部各层级、各部门的沟通。企业与外部的有效沟通可以使企业拥有良好的理财环境, 企业内部的有效沟通可以形成和谐融洽的理财氛围, 各种理财措施得以顺利实施。

要素十:客户。现代社会是竞争的社会, 又是合作的社会。这是在开放经济条件下的客观环境所决定的, 实现“双赢”或“多赢”是企业的唯一选择。客户满意不仅是企业参与竞争与合作的基础, 更是企业持续发展的前提。所以, 企业必须把客户满意作为企业的理财目标, 同时还要逐步建立“广义客户”的理念, 不仅包括传统意义上的“顾客”, 更要包括政府、股东、债权人、竞争者与合作者、供应商、公司员工等诸多利益相关者。

企业理财目标应坚持动态、发展的观点, 随着客观经济环境的变化, 企业经济要素的内涵和外延也必然发生变化。同时, 企业处在不同的发展阶段, 所关注的经济要素也会有所侧重。企业经济要素组合的应用应该坚持综合平衡的观点, 一方面, 在企业理财过程中, 应充分考虑到各个经济要素之间的内在联系, 可以有所侧重, 但不能顾此失彼;另一方面, 在企业的经营管理中, 应注意生产、营销、理财及其他管理活动的相互协调, 只有这样, 才能做保证企业理财目标的实现, 保证企业目标的实现。

摘要：分析西方发达国家企业多以“股东财富最大化”和“企业价值最大化”为理财目标的原因, 在我国经济环境下不适合选择“股东财富最大化”和“企业价值最大化”为理财目标, 而应该在确定的企业总体目标指导下, 灵活运用企业的各种经济要素为企业服务, 实现理财的最终目标。

关键词：企业目标,理财目标:经济要素

参考文献

[1]李心.论集团公司财务[J].广东审计2001 (11) .

[2]李连清.现代公司理财要素讨论[J].北京财会, 2003 (7) .

篇4：如何选择适合的投资理财方式

那么，究竟怎样才能收到比较理想的投资理财效果呢？选择适合自己的投资理财方式，才能更好地让自己的资金达到增长、保值的目的。以下是四大理财建议：

——以资金实力决定投资理财方向

手中资金数额，决定着应该选择怎样的方式去投资理财才能够更加成功。比如说，手中只攥有十几万元以内，那只能选择投资小而相对见效快一些的投资理财方式，比如说一些具有升值潜力的收藏品钱币、邮票等；如果手中有几十万元或几百万元就可以考虑投资房产，房子不仅可以居住，同时又可以保值、增值；假如自己把做实业生意作为自己最佳的投资理财方式，如果资金雄厚就会得心应手，而资金薄弱无疑会困难重重。一般而言，对于任何人，投资理财上如果玩“空手道”，很难获得成功。

——以职业决定投资理财经

想要做好投资理财，资金是不可缺少的，但职业的特征，有时同样左右着投资理财的成败，因为不少投资都需要投资者时间充裕、精力充沛。你是一个时间严谨的上班族，假如炒股、做外汇，你一定会以亏本赔钱而告终，因为你没有更多的精力去研究股票和外汇；假如你把其中一部分资金投入到某些保本有固定收益带红利的保险品种上，或是同等期限比银行储蓄收益多的储蓄国债上，那无论时间还是精力你都不需要投入太多，无疑这种投资理财品种于你非常适合。

——以年龄决定投资理财路

对于每一个进行投资理财的人，年龄在一定程度上也左右着投资理财应该选择怎样的路。年龄大阅历深，这是老年人的优势，但年龄一大，就会受到身体健康状态等各种因素的限制；而年轻人虽然精力充沛，但阅历相对较浅。所以，每一个人必须根据自身的实际情况去选择每个阶段对应的不同的投资理财方式。年龄大的可以选择一些保本、收益相对高的理财产品，比如国债、银行保本理财产品等；而年龄小的则可以选择一些风险大收益大的投资理财产品，比如股票、外汇、股票型基金等，即使自己失败，因有年龄优势，也可从头再来。因此，年龄小的可以去选择那些风险较大但收益较高的投资理财品种，而年龄较大的则只能选择那些安全性高、收益相对稳定的投资理财产品。

——以个性决定投资理财观

每个人都有自己的个性、兴趣和爱好，它们决定了每个人的投资理财观念：有的属于保守型、有的属于冒险型、有的则属于中立型。就像人的个性，各个投资理财品种也都有着各自的优点和缺点：储蓄、国债、保险等投资理财产品收益稳定，风险系数非常小，比较适合保守型的人去投资：股票、外汇会带来大收益，也可能造成大亏损，投资者必须具有非常强的承受能力，比较适合冒险型人去投资。

任何人如果能以清醒的头脑、大胆而科学的态度去选择合理的投资理财方式，一定会马到成功！

篇5：“投资理财的选择”教学设计

实践教学模式的选择

余小阳 周自阳 郭士样

（湛江现代科技职业学院，广东，湛江524400）

【摘要】

自加入WTO以来，中国以银行、证券投资为代表的金融行业得以迅速发展，同时也带来了大量的人才需求，因此很多高职高专院校相继开设了金融管理与实务专业。但是，全国大多数职业院校开设的此专业，实践教学模式仍然十分传统、单一，缺乏新意，学生毕业后难以胜任相关岗位的工作。因此，本文拟从高职高专金融专业的学校及学生定位角度、人才培养模式和课程设置等方面出发来探索证券投资实践教学模式的选择；并对目前初步形成的课堂实验、仿真实训、社会实践“三位一体”的实践教学模式予以深入研究，以期对高职高专金融专业的实践教学模式建设有所裨益。

【关键词】证券投资实践教学模式

高等职业教育是一个满足职业需求、以就业为导向的教育教学体系，因此，基于职业属性的教育规律，职业院校在学校和专业、在课程设置的定位以及人才培养模式上都应以市场对人才的需求为导向，以促进就业为目标，在职业教育中的将满足社会性需求和职业性需求的功能融为一体，通过实践教学使学生最大限度地掌握职业技能，力争将职业教育的效用最大化。具体到高职高专金融管理与实务专业的细分方向证券投资，根据目前市场对人才的需求状况，将重点放在了培养金融理财职业人才和证券经纪，我们将人才的专业技能需求、职业资格和学生的兴趣相结合，积极探索证券投资课程的实践教学模式，力求培养适合当前资本市场需要的有用人才。

一、高职教育金融管理与实务（证券投资）专业的定位及学生定位

要适应高职高专金融专业证券投资实践教学模式的选择，我们首先要从专业定位和学生的定位来探讨，以下是我们对目前金融市场所需人才并结合高职教育特点拟定的专业定位和学生定位：

1、专业定位：1）是培养一线生产者还是管理人才

2）是策略层面的工作还是简单经验层面的工作

3）是专业技能人才还是“通才”

根据高职高专金融专业的的特色，我们不应该比照本科院校的金融定位，把学生培养成通才，我们应该根据职业教育的特点来决定我们的高职学生未来应该是个“理论够用，技术应用能力强、善于交际”的一线人才，而不是通才。并且刚开始的入职应该是简单的经验层面的工作，慢慢的有条件发展成能够处理策略层面的工作，最终成为基层网点的管理人才。

2、学生定位：对未来的一种职业选择，比如金融三大行业：银行、保险、证券。具体到证券投资专业，比如：经纪人、操盘手、分析师。因此学生对于自己的未来的一个职业定位，也是我们教学模式的一大研究方向。

二、人才培养模式的定位

根据证券业人才的几个层次需求我们将学生未来可能从事的岗位划分为以下三个：

1、证券经纪人

2、操盘手

3、证券投资分析师。

1、证券经纪人

证券经纪人是在证券交易所中接受客户指令买卖证券，充当交易双方中介并收取佣金的证券商。

作为证券行业的入门职位，在行业中有很基础的作用，是从事金融市场其他岗位工作的起点，目前市场需求也非常大。因此，针对银行等金融机构就业的高门槛而言，职业院校学生选择证券投资业及获得证券经纪人从业资格不能不说是一个从优的选择。学校除了讲授证券投资的理论知识外，有充分的实训教学设备条件开展仿真实训教学，并辅以适当的证券从业资格教育，培养和强化学生的从业资格能力。

2、操盘手

操盘手泛指金融市场中，在证券、期货交易中专门为投资机构从事金融工具买卖的专业技术人员。他们具有熟悉各种金融工具，市场趋势分析充分，盘面把握较好，操作技术娴熟，心理稳定等特质，能够根据客户的要求捕捉金融交易的时机，熟练运用买入和抛出筹码的技巧，为证券商或委托人获取利益。

3、证券投资分析师

证券投资分析师是依法取得证券投资咨询执业资格，并在证券经营机构从事与证券市场及证券投资相关的各种因素研究和分析工作，并向投资者提供分析、预测或建议的专业人员。其工作内容包括证券市场、各证券品种的价值及变动趋势的研究和预测，以书面或者口头的方式向投资者发布上述证券研究报告、投资价值报告等。

证券投资课程通过理论教学、课堂实验、仿真实训逐步培养学生掌握证券市场、各证券品种的价值及变动趋势的研究、分析方法，为其日后的证券投资分析工作奠定基础。

三、课程设置

高等职业教育作为区分普通高等教育的第二标志即是课程内涵，因此，课程设置、开发及其内容选择就成为高职教育能否持续发展的依据。

就高职高专金融管理与实务的证券投资课程而言，简单照搬普通高校金融本科的课程设置模式是不可行的，如是，就无法彰显高等职业教育的特殊性了，因此，高职高专证券投资必须是依托证券市场，选择能够使学生掌握证券市场分析和证券投资专业技能的实践教学模式，自主开发适合该专业高等职业院校学生的职业课程。

具体而言，最理想的方式就是高职院校与券商合作，通过互相渗透，教育专家与专业实践人才相互融合开发课程，使证券投资课程既具有教学的特性，同时也强调了市场特性，使学生所学的知识和技能能够满足证券投资的职业需要。

因此，在课程设置与开发上还应强调可操作性、应用性和实践能力培养的可行性。课堂实验、仿真实训、社会实训“三位一体”的实践课程开发和建设在这里就显得更为重要了。

此外，大多数高职院校的金融专业的理论教学内容与普通本科基本相似，甚至一致，只是通过在理论教学内容上从简，实践、实训环节上增加课时量来与普通本科相区别而已。而笔者认为不光是在实践实训环节，还要从基本理论课程这一块努力，开发符合高等职业教育要求的职业金融理论课程，比如，适当开发或增加具有职业特性的（如从业资格、专业道德）金融实验学、金融心理学、金融行为学、经纪人必备特性、以及维护经纪客户关系，遵守证券法律等教学内容或课程。

四、“三位一体”实践教学模式的选择和建设

根据以上分析的三个角度，并从这三个角度出发，我们选择并初步建成了适应高等职业教育金融专业证券投资课程的“三位一体”实践教学模式，即课堂实验、仿真实训、社会实

践（顶岗实习）“三位一体”的实践教学模式。

1、课堂实验

课堂实践的目标是为之后的仿真实训和社会实训打下一个坚实的基础。它在“三位一体”实践教学模式中处于最基础的环节，课堂实践主要从以下几个方面着手。

课堂实践的第一步是让学生了解相关的理论知识，虽然，对于高职高专学生理论知识的培养没有本科生那么重要，但是，扎实的理论知识仍然是不可或缺的重要环节。高职高专学生在数学方面的基础相对薄弱，所以在阐述证券投资理论是要尽量避免数学推导，代之以比较通俗易懂的案例教学。案例教学切入点的元素要与学生的生活经历、生活体验和观察理解生活现象的实际能力紧密联系在一起。以讲故事的形式把理论知识和现实案例有机的结合在一起，比如在讲解央行的三大货币政策工具时，把最近央行多次加息的动机以及它会如何影响我国资本市场等现实题材结合起来。通过案例讲解这种形式的切入能激起学生在已有认识的基础上学习探究新知识的欲望和兴趣，使学生较快进入特定的学习氛围中。在案例教学中。案例教学讲故事是为了让故事本身来解析和印证理论知识。

课堂实践的另一个重要内容是课堂的互动，互动的方式是多样化的，可以是提问的方式，也可是小组讨论或者辩论。教师应该先让讨论得较成熟的小组代表发言,再由各组提出本组的疑问,然后进行讨论。在讨论的过程中,教师要让学生的讨论始终在主题范围之类,突出关键问题。最后，教师要不失时机地进行引导，师生共同对所学内容进行归纳总结。这样,不仅使学生可以在课堂上大胆地交换各自的看法,使学生能积极主动地获取知识,提高分析、判断、推理等多种思维能力；而且学生们的语言技能也得到提高,学习潜能和创造力得到发挥;更重要的是培养了学生团队精神。

2、仿真实训

仿真实训是模拟真实职业技能实际训练的简称,是指在以学校为主的状态下,按照人才培养规律与目标,对学生进行模拟真实环境的技能训练的教学过程。仿真实训的最终目的是全面提高学生的职业能力，很快适应真实环境的工作状态和技能要求。达到企业用人的需要。

仿真实训作为整个实践教学模式最为关键的一个环节，它的成败决定着后续的社会实践的开展。因此，我们高度重视这一环节，特别是在实训内容选择和实训模式的选择上进行了特定的研究，在尊重教材的基础上，我们摒弃课本上陈旧的已经跟不上目前资本市场发展的一些内容，重新设置了适应市场的一些内容，以填补在当前金融市场中的理论和实践空白。例如在学习CCI这个技术指标应用时，我们选择市场上流行的分析工具CCI（84）来捕捉市场最强热点，弥补以往在对待强势股无法正确迅速入市的一个空白。在分析市盈率的时候，采用动态市盈率与资本回收时间和银行利率的对比来分析市盈率的真实含义。

最后，在仿真实训中，我们进行了一些教学改革尝试，将某个班级定位为教改实验班，把全班分为十个投资小组，每个小组4-5人，分别仿照现实社会设立一个分析师和一个操盘手，模拟外界公募基金或私募基金的投资模式，以业绩作为评价标准，每周对10个小组进行投资排名，分别设立投资奖和研究报告奖，激发学生的仿真实训热情。

3、社会实践

基于高职高专金融管理专业学生的培养目的，力求学生在系统的完成在校的学习知识的同时，完成学以致用的目的。使学生能够在走入社会，熟练且有效的完成角色的转变，成为金融领域适用之才，社会实践（顶岗实习）就应运而生了。

一、在校期间，通过与当地证券公司或基金公司联系，协助其组织相关模拟炒股大赛，使学生能够把所学知识转化为自身的技能；同时，邀请组织单位专业人士，在模拟炒股活动中开办讲座和给予指导，拓展学生的知识面和提高学生的操作技巧与分析能力。

二、建立与证券公司或基金公司友好互助关系，组织学生到证券公司或基金公司实习，通过顶岗实习，进一步锻炼学生的动手能力和提高其思考能力。

三、学校应主动地融入到地方经济和社会建设的主战场，把行业、企业融入学校人才培养链的全过程，并根据学校的专业特点与相关的行业及企业进行广泛地接触和洽谈，从而建立校外实训基地，在学生三年级下学期，鼓励学生走入社会，提高自身的业务素质和实践能力，为毕业后的工作和职业发展打好坚实的基础。

五、结语

这个“三位一体”可以有两种实现方式，在具体的实践教学过程中可以交叉采用。两种实现形式：1.程序式实现形式，先课堂实验，完成后再进行仿真实训，完成后再进行社会实践（顶岗实习）。

2.交叉混合实现形式，先课堂实验，在有了一定课堂实验的基础上马上开展仿真实训，在仿真实训中，利用寒暑假进行社会实践（顶岗实习），根据社会实践结果、市场对人才的真实需求以及你认为在所从事的岗位上还有哪些欠缺的职业技能和专业理论，回校后从而加强课堂实验，仿真实训的学习，将实践检验于理论，然后提高理论水平，从而再次指导实践。

如此，三位一体互相渗透，互相提高，在实训过程中发现课堂实验的不足，在社会实训中检验课堂实验和仿真实训，在仿真实训中利用社会实践所学的市场理论及实践提高仿真实训能力，将仿真实训更能接近现实职业活动，最终能够胜任职业需要，从而达到高职教育的目的。

[参考文献］

[1] 姜大源．高等职业教育的定位[J]．人大复印资料职业技术教育；2008年第9期

[2] 孙云志;何玉宏;提升高职教育质量的路径研究;J];中国职业技术教育;2010年09期

[3] 百度百科 证券经纪人

[4] 张丽芳;高职经管类专业构建实践教学体系的探索与实践 [J];中国职业技术教育;2010年02

期

篇6：投资理财的选择 导学案

第六课投资理财的选择

一、预习案

【预习目标】

1、解析银行存贷行为，解释利润、利息、股息等回报形式。

2、比较商业保险、债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为

【方法指导】学生自主阅读、思考

【自主学习】

（一）便捷的投资———储蓄存款

1、储蓄存款含义：(在书本上划线)

2、储蓄机构：主要是各。

3、如何计算利息？

4、储蓄的分类__________和____________。各自特点在书本上划记。

5、商业银行的含义（划线）、主要业务_______(基础业务)、_______（主体业务、营利来源）、________；

其他业务________________________。

拓展思维：请思考，我们生活中有哪些性质的银行？在经济生活中起着什么作用？

【补充】Ａ、中央银行—中国人民银行：在国务院领导下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分。职能： 第一、依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具。第二、发行人民币，管理人民币流通。第三、经理国库（银行的银行、政府的银行）

Ｂ、政策性银行：国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行

C、商业银行：国家控股银行如中国工商银行、中国农业银行等；民营股份制商业银行如招商银行、民生银行等；外资商业银行如花旗银行、渣打银行等

（二）高风险、高收益同在———股票（股份有限公司的筹资方式）

1.股票

（1）含义：（划记）注意股票的发行主体

（2）股东权利：_______________________________________________________。（划记）

（3）股票性质：所有权证书；（注意与债券相区分）股票基本特征。

2.股票投资

（1）股票投资的收入构成一是__________________二是。

（2）股票投资的基本特征：高、高。

思考：为什么说股票是一种高风险的投资方式？

3.发展股票市场的作用(划记)

（三）稳健的投资——债券（企业或政府筹资的方式）

1.债券的含义（划记）

2．性质：债务凭证（注意与股票相区分）

3.债券的分类及各自的基本特征

4.何谓基金？其有何优点？（见教材P50）

（四）规避风险的途径——保险

1.商业保险的含义（划记）注意区分投保人、保险人、受益人（举例说明）

2.保险机构：___________

3.保险业务类型:____________和_______________。

4.订立保险合同的基本原则：_____________、________________、__________________。

重要提示

作为一个理性的投资者，在选择投资方向时应该遵循4个原则：

①要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是为了获得收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险成正比，投资时候，应根据自己的风险承受能力去选择投资方式。

②要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里。投资也一样，不应只局

限在储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会

③投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选风险高，如买债券，炒股，投资房地产。

④投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国

家法律、政策。

【预习自测】

1、统计数据显示，我国居民储蓄快速增长。我国居民储蓄增长的根本原因是()

A.我国经济的健康发展，居民可支配收人增多B.人民生活水平的提高

C.我国居民将储蓄看成是最好的投资方式D.我国实行保护和鼓励个人储蓄的政策

2、储蓄存款的直接目的是（）

A、为了更好地消费B、为了获得利息C、支援现代化建设D、养成良好的消费习惯

3、（06文综全国卷Ⅱ）银行是现代经济活动的枢纽，目前中国商业银行的主要业务是()

A．商业保险、吸收存款和发放贷款B．证券投资、发放贷款和办理结算

C．吸收存款、发放贷款和办理结算D．信托投资、吸收存款和发放贷款

4、我国商业银行的基础业务是()

A．贷款业务B．存款业务C．结算业务D．代理保险、提供保管箱

5、作为投资者，你认为风险最大的投资方式是（）

A．储蓄存款B．购买股票C．购买债券D．购买商业保险

6、半年前，小王在股市低迷时买了6万元股票，半年后抛出，获利2万元。这2万元收益的来源是

①上市公司的利润②商业银行的利息③证券公司的利润④股票的买卖差价

A．①②B．①③C．②③D．①④（）

7、假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是（）

A．政府金融机构企业B．金融机构政府企业

C．政府企业金融机构D．企业金融机构政府8、2010年，我国居民购买国债的势头连续攀升。居民主要是看中它的（）

A．收益率高于其他投资方式B．具有信用度高、安全性强的特点

C．由政府发行、没有投资风险D．具有流动性强、灵活方便的特点

9、财产险与人寿险相比，二者（）

①都是社会保险②都是商业保险

③都是参与保险者个人意志的体现④都能使投保人定期获得收益

A．①②B．②④C．③④D．②③

【算一算】假如小李在于2008年9月20日在银行存入定期存款10000元，年利率为4．14%，扣除5%的利息税，1年后他能得到的利息是多少？

二、学习案

【学习目标】

1、能够区分几种投资方式的异同

2、能够运用投资理财的有关知识，设计投资一个家庭投资理财方案。

3、注意培养投资理财理念，防范投资理财风险，培养诚实守信的品质。

【学习重难点】几种投资方式的异同

【合作探究】

小组活动2我当理财顾问

张大爷购买体育彩票中了35000元大奖，他准备存入银行。在去银行路上，碰见了甲、乙、丙、丁四个

人，甲建议他炒股，乙建议他买债券，丙让他买商业保险，丁建议他还是存银行，张大爷被说得左右为难，不知该怎么办才好。

（1）如果你是股票组或债券组或保险组或储蓄组的一员，你准备如何向张大爷推销？（小组讨论后面向

张大爷及班级同学口述）

（2）以小组为理财顾问小组，请为张大爷设计一个投资方案。

（3）作为一个理性的投资者，你认为在选择投资方向时应注意什么问题？

【知识构建】

【练习案】

（一）选择题

1、我国现阶段存在许多商业银行，如中国工商银行、中国交通银行、广东发展银行等，这些银行的共同

点是（）①都是国有制商业银行②都是以银行利润为主要经营目标的③设立的目的都是健全国家的宏观调控体系④发放贷款都会本着谨慎性、安全性、真实性的原则

A、①B、②④C、②③D、③④

2、某人用自己的生活节余8000元购买了一家上市公司的股票1000股.下列行为是他在该公司倒闭前后的做法,你认为是错误的或不理智的行为有()

A.当他得知该公司经营运行出现困难时，卖掉手中30%的股票

B.该公司公示即将破产警告，他到公司找董事会提出退股要求

C.公司破产后，他邀集一些人到公司总经理家，想搬走一些值钱的家私，以补偿自己的经济损失制改革

D.他感到伤心和绝望，欲跳楼自杀

3、股票和债券的主要区别在()

A.股票是有价证券,债券仅是一种债务凭证B.购买者与公司的实际经济关系不同

C.股票可以买卖,债券只能到期还本付息D.股票收益总是大于债券收益

4、张某在做个人投资理财时,既要求安全性高,又要求流通性和收益率高,对他来说,最好是（）

A.购买股票B.购买政府债券C.购买保险D.定期储蓄

5、“保险是晴天不借伞、雨天有伞撑的地方。”这说明商业保险()

A．是规避风险的投资B．以利润回报为主要目的C．能保障基本生活需要D．是筹集分散资金的有效方式

6、“不要把鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念强调的是要重视股票、债券等投资方式的()

A．流动性B． 灵活性C．风险性D．稳定性

（二）、非选择题

1、我国城乡居民储蓄存款情况： 17253.4(1)上述图表反映了什么经济现象？

(2)你是怎样认识这种现象的？

2、通过上网，同学们查询到了这样一则资料：小张在2009年将30万元资金全部用于投资股票，年底赚

了10万元。而2010年同样的投资却亏损了16万元。如果小王在这两年内将30万元资金中的5万元投资

股票，6万元投资国债，18万元存入银行，1万元购买保险，可获利2万元。

同学们就“同样是投资，有的赚钱，有的却亏本，原因何在”这一问题进行了探讨。请结合上述材料谈谈

你的看法。

篇7：第五课：投资理财的选择课后练习

(时间：45分钟 满分：100分)

一、选择题(每小题4分，共60分)

1.利率是一国政府调控宏观经济的重要杠杆。一般说来，利率变动对一国经济的影响是（）

A．提高利率，抑制通货膨胀

C.提高利率，居民储蓄减少B.降低利率，企业投资减少D.降低利率，居民消费减少

2.截至2011年5月23日，工商银行信用卡发卡量已超过6 800万张，2011年1～5月消费 额累计突破3 300亿元，贷款余额近1 300亿元，各项核心指标全面领跑同业。5月末工 行发售多款中短期理财产品，投资期限从15天至206天不等。工行的上述行为()。

A.其根本目的是提高市场竞争力B.是以利润为经营目标

C.能有效地减少其不良资产D.必将提高其经济效益

3.克服漫画中的行为，需要银行()。

①多开展个性化金融服务

②多开辟中间业务增加新的盈利点

③改变完全依赖存贷差过日子的情况

④加大对企业生产经营活动的监督

A.①②③

C．①③④

4.2011年5月26日，长沙银行与长沙市工商行政管理局签署战略合作协议，长沙银行将按照商业银行经营原则和信贷政策，优先为全市范围内获得中国驰名商标、湖南省著名商标、重合同守信用企业、消费者信得过企业、私营企业100强、信用达A级以上的私营企业和个体工商户提供金融服务。长沙银行的上述举措表明()。

①商业银行为借款人提供贷款注重其信用状况 ②发放贷款是商业银行的基础业务③商业银行是国家宏观调控的重要工具 ④商业银行在经济社会发展中发挥着重要作用

A.①②B．①③C．②③D．①④B．①②④D．①②③④

中国人民银行决定从2011年7月7日起上调存款类金融机构人民币存贷款基准利率，金融机构一年期存款基准利率由3.25%提高到3.5%，其他各档次存贷款基准利率相应调整。回答5～6题。

5.据国家统计局公布的数据，2011年6月份居民消费价格指数(CPI)同比上涨6.4%。假定 上述条件一年内不变，小张于2011年7月20日存入银行10万元现金，一年到期后，他所获得的实际收益为()。

A.＋2 500B．－3 150C．＋3 500D．－2 900

6.中国人民银行调整存贷款基准利率的根本目的是()。

A.抵消通货膨胀带来的不良影响

B.提高储户银行存款的利息收入

C.增加银行经营存贷款业务的收入

D.促进我国经济平稳健康运行

2011年6月15日，中国人民银行发布2011年第二季度储户问卷调查报告对全国50个城市进行的共2万户城镇储户问卷调查结果显示，在当前物价、利率以及收入水平下，41%的城镇居民倾向于“更多投资(如、买债券、股票、基金等)”，42%的城镇居民倾向于“更多储蓄”。回答7～8题。

7.下列投资方式中，属于投资者通过暂时让渡资金使用权而获得收益的有()。①存款储蓄②购买股票③购买政府债券

④参加社会保险⑤购买房产

A.①③B．②④⑤C．①③⑤D．②③④

8.调查还显示，在各主要投资方式中，“房地产投资”成为居民投资首选，“基金理财产品”位居第二位。材料表明()。

A.房地产投资没有风险

B.储蓄投资收益最高

C.居民进行多元化投资有利于降低风险

D.居民的投资理财意识不断增强

9.一般而言，在通货膨胀温和上升时，股市往往处在上升趋势中。而当通货膨胀突破一定的临界点之后，则会引发货币政策的收缩，从而带来股市的拐点。等到通货膨胀回落至较低水平时，货币政策再度松动，股市则又迎来转好的契机。可见()。

A.银行加息时，股市上扬；银行减息时，股市下跌

B.提高税率时，股市下跌；降低税率时，股市上扬

C.银行加息时，股市下跌；银行减息时，股市上扬

D.提高税率时，股市上扬；降低税率时，股市下跌

10.“风险”一词与人类的决策和行为后果联系越来越紧密。股票投资的风险源于()。

①股票交易次数的不确定性 ②企业利润的不确定性

③股东人数的不确定性 ④股票价格波动的不确定

A.①②B．①③C．②④D．③④

11.下面漫画能够反映出()。

A.股票代表股东对股份公司的所有权

B.股票是一种高收益的投资方式

C.股票是一种高风险的投资方式

D.股票可以在证券市场上流通买卖

12.2011年8月份以来，市场恐慌情绪集中爆发，全球股市纷纷下跌，此番市场集体重挫主要源于对欧债危机的担忧，而美国经济复苏前景的反复又进步搅乱市场。这说明()。①股票价格受到多种因素的影响 ②股市可以反映经济的发展状况 ③股票是经济全球化的产物 ④投资者不看好未来经济发展和上市公司业绩

A.①②③B．①②④C．①③④D．②③④

温州“7〃23”甬温线动车事故发生后，中国人寿、中国人保、新华保险等多家保险公司通过电话、互联网等多个渠道积极应对赔付事宜，接受客户咨询，指导客户进行理赔。回答13～14题。

13.中国人寿、中国人保、新华保险等多家保险公司是()。

A.保障人民生命财产安全的国家机构

B.依法设立的以营利为目的的企业法人

C.定期为客户返还红利或利息的经营者

D.可以经营证券、股票等多种投资方式的企业

14.材料中的保险是()。

①属于社会保险②属于商业保险

③规避风险的有效措施 ④由国家和个人共同承担费用

A.①④B．②③C．①②③D．②③④

15.2011年8月17日，财政部2011年在港发行200亿人民币国债正式启动。这是财政部第三次在港发行人民币国债，也是规模最大的一次(超过前两次总和)，并取得了圆满的成功。中央政府在香港发行人民币国债取得圆满成功的原因是()。

①国债以中央政府的税收作为还本付息的保证，信誉度高

②国债高风险和高收益并存

③人民币已成为世界货币

④国债较金融债券、企业债券利率低，但风险小

A.①②

二、非选择题(两小题，共40分)

16.“麻烦把我的活期存款转成一年的定期储蓄。”“利率调高了，我要将6月份存的5万元一年定期存款转存一下。”2011年7月7日央行年内第三次加息，一年期存款基准利率上调0.25个百分点的惠民措施，吸引了许多市民手持存折“光顾”各大商业银行和储蓄机构，争相转存自己的“私房钱”多赚利息。

有人认为，银行利率调高后，有利于增加居民实际收益，但不利于企业发展。请就此观点 B．②③C．①④D．②④

谈谈你的看法。(15分)

17.材料一

居民家庭各类投资产品配置

注：这是对某省会城市居民投资理财情况的调查统计。

材料二 据调查，目前部分居民从未办理过任何商业保险，极少数居民准备将钱投到以高额回报为诱饵的“地下钱庄”；在投资之前或投资过程中向专业理财师咨询过的比例不足一半，而“咨询并接受了建议”的比例只有27.6%，多数市民仍是凭自己的感觉或者朋友推荐进行投资。

(1)材料

一、材料二反映了什么问题？(10分)

篇8：投资选择与投资风险

本专题阐述了利息、利率与本金、储蓄存款、中国商业银行体系、商业银行的业务、投资收益与投资风险、股票、债券、商业保险等知识。复习本专题, 一要结合CPI上涨情况, 学会计算居民存款的名义收益和实际收益;二要学会分析居民生活中的投资理财问题;三要运用商业银行的有关知识, 深刻理解国家宏观调控的经济手段之一——货币政策。

【考点指津】

1.存款利息的计算公式

存款利息=本金×利息率×存款期限。

2.股票

(1) 含义:

是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者 (即股东) 对股份公司的所有权。

(2) 偿还方式:

在向股份有限公司参股投资取得股票后, 股东不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份, 要么等待公司的破产清盘, 要么将股票转售给第三人。

(3) 收益:

一部分是股息或红利收入, 另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。

(4) 作用:

股票市场的建立和发展, 对搞活资金融通, 提高资金使用效率, 筹措建设资金, 促进企业改革和发展, 有重要作用。

3.国债

(1) 含义:

是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券, 是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债务凭证。

(2) 政府发行国债的目的:

往往是弥补国家财政赤字, 或者为一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。

(3) 风险:

由于国债以中央政府的信誉担保、以税收作为还本付息的保证, 因此风险小。

(4) 收益:

国债利率较其他债券低, 但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。

(5) 作用:

国家通过发行国债, 可以更好地集中社会闲散资金, 用以弥补财政赤字、筹集资金、调控经济和支援现代化建设。

考点拓展:

(1) 储蓄存款、股票、债券和商业保险的比较。

(2) 把握公民在选择投资方式时应注意的问题。

①要注意投资的回报率, 也要注意投资的风险。②要注意投资方式的多样化。③要根据自己的经济实力量力而行。④既要考虑个人利益, 也要考虑国家利益, 做到利国利民, 同时, 不违反国家法律、政策。

(3) 利率变动对经济发展的影响。

利率又称利息率, 是一定时期内利息与本金的比率。利率是调控经济的重要杠杆, 它的变动对经济的影响主要表现在:

①存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引储蓄, 使流通中的货币量减少, 从而使生活消费相对下降;利率下调会使储蓄减少, 流通中的货币量增多, 从而使生活消费增加, 同时还会改变居民的投资方向, 如转投股票或债券。可见, 存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。

②贷款利率变动的影响。贷款利率上调会增加借贷成本, 抑制借款者的积极性, 从而抑制银行贷款规模, 减少流通中的货币量, 并使生产性需求相对下降;贷款利率下调会减少借款成本, 刺激借款, 使银行贷款规模扩大、流通中的货币量增加, 并使生产性需求增长。可见, 贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制流通中的货币量和社会对生产资料的需求量。

③利率杠杆的运用通常是中央银行根据经济发展的状况, 尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数进行调节。当总需求大于总供给或出现通货膨胀时, 会提高利率, 以减少货币量, 抑制总需求和物价增长;相反, 当总需求小于总供给或出现通货紧缩时, 则会降低利率, 以增加货币量, 刺激总需求的增长。

【高考回眸】

1. (2011·江苏政治卷·9) 某家庭共有闲置资金10万元, 其投资理财方案如下图所示。该家庭理财方案的特点是

①采用了多种理财方式, 资产组合合理 ②偏重于风险资产投资 ③有较强的风险规避意识 ④储蓄和债券投资所占比例偏低

A.①③ B.①④ C.②③ D.②④

解析:该家庭投资理财方案中股票占80%、国债占5%、保险占5%、定期储蓄占10%, 而股票属于高风险的投资方式, 说明此理财方案偏重于风险资产投资;定期储蓄和国债投资所占比例偏低, 反映了其投资组合不太合理, 风险规避意识也不强, 故①③不选, ②④入选, 答案为D。

2. (2011·广东文综卷·25) 2011年第一季度我国消费者价格指数 (CPI) 同比上升5.0%, 居民的通货膨胀预期日益强烈。在此情况下, 不考虑其他因素, 消费者理性的应对措施是

A.增加现期消费 B.提前归还债务

C.持有债券 D.增加储蓄

解析:在通货膨胀率不断提高的情况下, 物价会持续上涨, 纸币会不断贬值, 消费者此时持有债券、增加储蓄会使本金不断缩水贬值, 而增加现期消费可以减少因纸币贬值给自己带来的损失, 可见, A正确, C、D错误;物价上涨、纸币贬值会使人们的债务偿还能力不断提高, 在通货膨胀预期日益强烈的情况下, 急于偿还债务显然不是明智的选择, 可见, B错误。

3. (2011·海南政治卷·2) 2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3%, 而消费价格指数为5%, 同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是

①人们要应对未来住房、养老等支出 ②居民的消费趋于饱和 ③储蓄对利率的变化有弹性 ④股票、债券等有价证券投资风险大

A.①② B.①④ C.②③ D.②④

解读:①④是居民储蓄大幅增长的合理解释, 正确;②不符合我国居民整体消费相对滞后的状况, 排除;③不符合题干设问的原因指向性要求, 而是一个表现, 排除。故选B。

【创新设计】

2011年6月16日, 央行发布的《2011年第二季度储户问卷调查报告》显示, 在当前物价、利率以及收入水平下, 83%的城镇居民倾向于储蓄, 倾向于消费的居民仅为17%。在倾向于储蓄的居民中, 41%的居民偏好投资债券、股票、基金等变相储蓄, 42%的居民偏好储蓄存款。回答1～2题。

1.下列对居民储蓄存款的认识, 正确的是

①居民储蓄存款越多越好 ②利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益 ③目前, 我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类 ④储蓄存款存期越长, 利率就越高

A.①② B.①④ C.②③ D.②④

2.储蓄存款与投资债券、股票、基金等变相储蓄相比, 优点在于它

A.收益高 B.风险相对小

C.是稳健的投资 D.是针对风险的投资

3.根据国家国债发行的有关规定, 财政部发行了2011年记账式贴现 (三期) 国债, 计划发行面值150亿元, 实际发行面值为117.6亿元。2011年7月11日开始发行并计息, 7月13日发行结束。7月15日起, 本期国债在各交易场所以现券买卖和回购的方式上市交易。国债受到市民的追捧, 原因可能是

①国债相对于股票收益高, 风险小 ②国债相对于股票风险小, 收益稳定 ③国债相对于定期储蓄, 流通性强 ④投资国债可以规避风险

A.①② B.①④ C.②③ D.②④

4.“绝对高回报”、“百分之百的高收益”, 这是在不少投资广告资料上经常可以看见的说法。这表明

A.该项目是非常值得投资的

B.投资收益的高低与投资的安全性无关

C.该投资广告具有欺骗性, 因为投资风险与收益是对等的

D.该投资广告具有欺骗性, 因为投资的收益越高, 灵活性也越强

5.公民在选择投资方式时, 除了购买股票外, 还可以选择债券、基金、储蓄存款等。下列有关这些投资方式的比较正确的是

A.收益率:股票>债券>基金>储蓄存款 风险:股票>债券>基金>储蓄存款

B.收益率:股票<债券<基金<储蓄存款 风险:股票>债券>基金>储蓄存款

C.收益率:储蓄存款>股票>基金>债券 风险:股票>债券>基金>储蓄存款

D.收益率:股票>基金>债券>储蓄存款 风险:股票>基金>债券>储蓄存款

6.股市有风险, 入市须谨慎。请你说明股票投资的收入及存在的风险。

7.阅读材料, 回答下列问题。

材料一 浙江某地百户居民投资方式首选意向:

材料二 随着居民收入的不断增加, 人们的理财观念进一步增强。近年来, 居民购买基金、国债的热情高涨, 场面异常火爆, 各种媒体中的理财类节目也受到了人们的欢迎。

(1) 请对材料一中居民的投资方式加以评析。

(2) 假如你是一家媒体聘请的一位理财专家, 请你为居民就投资应注意的问题出谋划策。

参考答案

1.C 提示:当经济增长过慢、出现通货紧缩时, 储蓄的增加就会制约经济的增长, 可见, ①错误;活期储蓄存期不管长短, 利率都不变, 可见, ④错误。采用排除法, 故选C。

2.B 提示:储蓄存款与投资债券、股票、基金等变相储蓄相比, 收益相对低, 风险相对小, 可见, A错误, B正确;投资债券是稳健的投资, C错误;保险是针对风险的投资, D错误。故选B。

3.C 提示:国债与股票相比, 收益不一定高, ①错误;购买保险是规避风险的途径, 不是国债, ④错误。采用排除法, 故选C。

4.C 提示:风险与收益是对等的, 高风险高收益, 低风险低收益。这些广告语过于夸张、绝对, 也在欺骗消费者, 可见, A、B、D错误, C正确。

5.D 提示:投资的收益与风险成正比, 即高风险、高收益, 据此判断, 正确答案为D。

6.①收入:一部分是股息或红利收入, 即股票持有人作为股东享有的定期从股份公司取得的利润分配收入。另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。②风险:公司若破产倒闭, 股东不但不能获得收入, 反而要赔本;股票价格受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响, 其波动有很大的不确定性, 正是这种不确定性, 有可能使股票投资者遭受损失。

7. (1) ①居民储蓄存款意愿有所下降, 但其仍为居民首选投资方式, 说明储蓄存款虽然收益较低, 但是风险小、安全性高, 符合多数居民投资要求, 适量的存款储蓄利国利民。②股票 (基金) 投资收益相对较高, 使得居民投资意愿增加, 但是股市 (基金) 有风险, 投资须谨慎。③国债以国家信誉和财力为担保, 风险小, 安全性高, 同时, 国债利率一般高于相同期限的银行储蓄存款利率, 居民购买意愿有所增加。④购买保险, 可以有效地规避生活中的风险。随着居民收入的不断增加, 居民购买保险意愿略有增加。⑤虽然当今社会人们的理财观念进一步增强, 但是大多数居民的投资方式仍然相对单一, 还需要认清各种投资方式的利弊, 投资应该多元化。

(2) ①要注意投资的回报率、风险性及多元化。②投资要根据自己的实际情况, 按照自己的经济实力, 量力而行。③投资既要考虑个人利益, 也要考虑国家利益, 做到利国利民, 同时不违反国家法律、政策等。