金融统计学

金融统计学（精选十篇）

金融统计学篇1

而要对现代模糊金融统计分析进行科学的定位和分析, 需要了解在信息时代特征的影响下, 我国金融体系发展的基本趋势以及在数字技术促进作用下数学模糊统计发展的基本发展规律, 通过有机结合, 寻求两者的契合点, 更好的定位, 并充分发挥其能动效应。

一、金融统计的基本概念

金融是我国经济发展的重要组成部分, 对国计民生的提高有决定性的作用。随着现代市场经济体制的不断完善, 我国政策根据时代需要和市场需要进行金融政策调整, 促进我国金融体系的进一步完善。在中国人们银行为中心的金融机构的指导作用下, 依据科学发展观的理念指导, 金融市场进一步稳定。

目前, 我国金融体制基本上取得长足的发展, 不管是政策性银行、国有独资商业银行还是其他性质类别的银行在金融市场中都具有比较平等的发展机遇和发展环境。随着金融体制的完善, 金融策略也得到进一步发展, 金融统计作为金融机构的核心性运行原理, 对金融机构的和谐健康发展具有重要的影响作用。目前, 金融统计业务作为我国基层央行的一种基本性的工作, 在采集数据和信息上具有较大的主动性, 需要正确的反映金融市场运行的现状, 为正确的金融政策制定提供可靠的数据基础, 能够满足社会公众和政府的统一需求, 并适应市场经济的发展需要。

一般来说, 金融统计分析是建立在一定的统计原理的基础上, 运用科学的统计方法对各项金融活动进行信息采集和整理分析, 是经济金融政策提出的基本依据, 也是检验政策是否正确的标准。

具体来说, 金融统计分析主要体现在金融统计工作和金融统计活动两个层面上的。一方面。作为金融活动中的统计工作, 是对商业银行和中央银行等统计数据进行整合, 是金融部门对金融活动的相关资金活动做出的报表和调查工作。另一方面, 作为一种金融市场上普遍性的金融活动, 需要运用多种数据及特定的软件、工具进行数据采集, 利用科学的分析方法进行分析, 从而阐述当前金融的发展现状, 对未来的金融发展趋势做出科学的预测, 为市场主体提供有效的科学依据。

而本文中所要讨论的模糊金融统计主要是建立在第二个层面上的, 针对统计方法进行科学的阐述, 将其与模糊统计相联系, 突破传统统计分析的束缚, 是现代金融统计分析上的一个创新。

二、模糊统计的基本概念

模糊统计是在概率统计的基础上发展起来的统计学, 是数理统计中的对复杂数据进行辩证逻辑分析的统计方法, 具有科学的理论方法指导和学科体系。模糊统计分析模式的建立需要有几个基本的条件:

(一) 具有复杂化的数据

统计分析学是建立在庞大的数据基础上的统计学体系内容, 是对各种数据进行统一的分析和整合的基本学科。目前, 随着信息技术的不断发展, 数理统计逐步向模糊统计发展, 原因是, 复杂数据的出现, 使其潜在的规律逐渐复杂, 数据的总体特征逐渐模糊。

具体来说, 模糊统计的数据分析中的数据具有复杂性的特征, 利用传统的概率统计难以从根本上分析出数据的特征;另外, 数据的分布具有相似性和可能性的发展规律, 数理统计推理的方式已经不再适用;最后, 数据本身的变量表现为高纬、非线性和相依的特征, 促进了统计方法向纵深处发展的趋势, 也就形成了模糊统计的数理统计分析。

(二) 有计算机信息技术的支撑

计算机信息技术是保障模糊统计分析的基本技术和设备要求, 在现代信息社会, 信息数字是左右市场和金融发展趋势的主要来源和依据, 复杂庞大的数字信息需要在短时间内进行科学的排列、统计和分析, 依靠人力是不可能实现的, 而通过计算机程序和相关软件的统计分析, 则可较快的发现其发展规律, 为正确的决策提高科学的依据。加上计算机强大的存储功能和信息采集的随机性更加促进了模糊统计的发展。

三、模糊金融统计分析

结合以上两种不同学科的分析原理以及当前金融发展的时代特征, 不难以发现, 模糊金融统计是当前时代的需要, 也是学科发展的需要, 更是金融市场本身发展趋势的必然要求。

(一) 模糊金融统计是现代金融市场发展的必然要求

单从时代因素来看, 现代市场在计算机技术和信息技术的不断推动下, 呈现数字信息化的特征, 市场经济的范围逐步扩大, 但是市场距离反而缩短, 金融市场的发展规律呈现复杂化的特征, 对于日新月异的信息数据, 需要有敏感的嗅觉, 及时进行数据信息采集和分析, 通过对数据的分析找到市场和金融发展的规律, 从而进一步推动经济的发展, 这也是市场主体的生存之道。

(二) 模糊金融统计是科学的金融统计分析方法

而从学理学科的角度来看, 模糊统计分析是统计学发展的必然趋势, 结合金融市场的特征, 模糊金融统计分析是符合当前金融发展趋势和统计学的基本要求的, 能够得出较为科学的分析结果, 从而促进金融政策的科学化和合理化。

(三) 模糊金融统计依然需要进一步完善

目前我国的金融体制还在不断的发展和完善过程中, 模糊金融统计分析也需要进行科学的验证, 推动进一步的发展。

摘要：金融统计是随着金融事业和国家经济管理的需要而逐渐建立起来的, 是对以货币信贷和各种金融运动为内容的各种数量关系的研究活动, 是集金融信息和分析、策略于一体的金融活动。金融统计建立在金融信息和数据分析的基础上, 运用定量和定性分析相结合的方法, 分析判断我国金融发展的情况。而模糊金融统计是建立在模糊统计基础上的金融统计分析, 对我国金融行业的分析预测具有重要意义。本文在模糊统计的概念对金融统计进行定位和思考。

关键词：模糊统计,金融分析,定位

参考文献

[1]李正辉, 张芳.金融统计的含义及定位[J].中国统计, 2002.

[2]王国实.对金融风险统计监测预警指标体系的思考[J].中国论文下载中心, 2006.

统计局金融统计工作会议总结篇2

4月2日下午，南通市统计局召开全市财政金融统计工作暨经济形势分析座谈会，了解财政金融现行政策规划和当前我市经济运行情况及走势，探讨新常态下我市财政金融系统如何更好地开展统计工作，进一步提高财政金融系统统计数据质量，为市委、市政府科学决策提供翔实可靠的数据支撑。市财政局、市金融办、市银监分局、人民银行南通中心支行、工商银行南通分行、南京银行南通分行、南通农村商业银行等部门(单位)统计工作负责同志参加了座谈会议。

会上，服务业处负责同志传达了市政府领导对加大我市服务业经济情况分析的批示精神，介绍了国家核算制度中有关财政金融指标修改内容;围绕一季度全市财政金融运行情况及走势，财政金融部门(单位)对生产性服务业和生活性服务业如何界定和统计等方面内容，参会相关部门(单位)结合各自情况进行了交流、探讨。座谈会对进一步加强财政金融统计工作，了解新常态下我市财政金融运行情况及走势，为切实加强服务业经济统计监测和国民经济核算工作奠定了基础，取得了非常好的效果。

金融统计学篇3

摘要金融危机的爆发，都是对一国金融机构以及金融监管规则和体系的考验。随着世界经济全球化、金融机构跨国混业经营和本国金融市场对外开放的深化，金融机构通过多样化收益的手段提高产品的竞争能力，以多样化收益为目的的交叉组合产品，在全球范围内将导致风险集聚，增加系统风险，并提高风险监管的成本。促使监管部门担心风险将向银行业迁徙。本文涉及金融学，金融统计学，金融监管和规制等领域，主要运用文献分析法，比较分析法进行研究。

关键词 金融危机 金融统计金融监管

2008年，由于美国爆发大规模“次贷危机”所引发的金融危机的影响范围通过贸易渠道和国际资本流动迅速扩大到全球。在部分国家，危机甚至由虚拟的金融领域开始扩散到实体经济，导致实体经济发展减速，停滞甚至倒退。针对金融危机的“传染性”，国际货币基金组织期望通过在全球范围内推动“金融部门评估规划”计划，提高全球金融体系的抗风险能力，降低金融危机发生的可能性。

近年来，我国步入经济转型后的高速发展期，金融安全对经济稳定持续发展至关重要。在世界经济全球化和我国实施对外开放政策的条件下，如何维护国家的金融安全，提高我国金融机构服务质量，加强我国资本资源配置已经提升成为我国的战略决策高度。

一、商业银行的经营模式和稳健统计

商业银行的经营收益与风险息息相关，就机会成本来说，银行的获益手段是赚取闲置资本的机会成本差额。而在获取最大差额的同时也存在着损失风险，也就是说商业银行是以“经营机会成本风险”为其盈利的基本手段。商业银行为了保证稳健经营同时获取最大利润，需要合理控制银行面临的各类风险。为此，银行对其经营数据进行分析降低银行风险发生的几率。随着银行业和统计学术研究发展，两者的融合逐渐形成金融统计这一学科。银行进行金融数据统计研究也成为商业银行的常规工作之一。纵观国际金融历史的变迁和金融产业的发展过程，商业银行的管理经历了以下过程。

（一）资产管理模式阶段

在20世纪60年代前，可以归结为资产管理模式。商业银行的负债基本取决于客户的存款意愿，加上金融市场发达程度有限，只能相对被动的接受负债。而银行利润的主要来源——资产业务，其主动权却掌握在银行手中。所以，这段时期商业银行经营管理的重点放在资产业务。

（二）负债管理模式阶段

进入20世纪60年代以后，世界各国经济发展进入高速增长的繁荣期，社会急需通过银行渠道获得更多的资金。面临资金相对不足的极大压力，商业银行开始开拓新的资金来源。商业银行由被动负债向主动负债方式转变，负债规模的扩大加剧商业银行的经营风险，银行管理重点转向负债，形成负债风险管理模式。

（三）资产负债管理模式阶段

20世纪70年代，随着布雷顿森林体系瓦解，开始实施浮动汇率，汇率变动幅度加大。受1973年石油危机影响，导致西方国家通货膨胀，利率波动也变得剧烈。单靠资产管理或单靠负债管理都难以保证商业银行安全性、流动性和盈利性的均衡。银行经营管理的观念逐渐改变，由负债管理转向资产负债综合管理。

（四）资本金管理模式阶段

20世纪80年代之后，随着银行业竞争加剧，存贷利差变窄，金融衍生工具广泛使用，国际资本交换频繁，使银行面临风险复杂多样化。资产负债的形式繁多，银行的金融稳健统计指标变得复杂多变，增加了统计分析的功能工作负担，对风险的控制收效提高有限。在这种情况下，商业银行的管理模式经历“资产管理”、“负债管理”以及“資产负债管理”后，已经全面向“资本金管理”迈进。

银行的金融稳健统计是银行进行内部风险控制的有效手段，也是银行抵御外部风险的的信息来源，可以说是金融监管的实现手段。

二、《巴塞尔协议》产生和发展

（一）《巴塞尔协议》产生及近期发展

为使国际活跃银行有一个公平竞争的环境，十国集团于1975年在国际结算银行瑞士总部建立巴塞尔委员会，专门研究对国际活跃银行的监管问题。其主要任务是为成员国中的跨国银行制定一个可以衡量资本充足性并且建立最低资本充足要求共同统计标准，建立国际通用的金融稳健统计框架。

1．1988年《巴塞尔资本协议》

1988年发布的《巴塞尔资本协议》首先提出资本充足比率指标，用于衡量银行的资本充足性，并详细说明资本的定义以及指标的计算方法。

《巴塞尔协议》结合当时国际银行的经营资本金需求标准，确定资本对风险加权资产的目标标准比率为8％（即资本充足比率），其中核心资本至少应达到4％。为商业银行提供银行负荷经营提供了稳健的资本金参照标准。

2．2004年《巴塞尔新资本协议》

进入20世纪90年代中后期，亚洲金融危机，巴林银行倒闭等一系列商业银行危机都在昭示，损失不是由单一风险造成，而是由信用风险，市场风险，操作风险等交织而成。于是，巴塞尔委员会在2004年公布《巴塞尔新资本协议》，由单一的资本充足约束，转向商业银行最低资本要求，监管部门检查和市场纪律约束三方面的共同约束，形成现代金融监管中的“三大支柱”。

（二）金融危机过程及《巴塞尔新资本协议》修改

1．金融危机始末和原因分析

本世纪初的“华尔街海啸”，是从2007年开始浮现的新一轮金融危机。自美国2006年“次级房屋信贷危机”发生后，国内投资者开始对基于美国房地产的证券化资产升值潜力失去信心，进而引发美国的流动性危机。而美国不动产证券化资产通过美国大型跨国金融集团以各种各样的金融衍生工具形式对外销售，金融危机通过国际资本流通传递到购买证券化资产的国家。美国的金融衍生品工具的创新使得金融交易的每一个交易环节上的杠杆比率比上一次更高，需要的保证金越少，进而风险被急剧的放大。在各国对金融安全维护过程中，由于有高杠杆效应的驱动，累积了巨大的风险，负债与资本金比例严重失调。即使多国中央银行多次大规模的调整利率和不断地向金融市场注入巨额资本，也没能阻止这场全球金融危机的蔓延。“次贷危机”在衍生产品的推波助澜下发展成为惨烈全球金融海啸。

2．2008年《巴塞尔新协议》补充文件

2008年美国次贷危机爆发初期，巴塞尔委员会着重致力于改善金融机构的流动性。监管焦点集中在对金融机构实施救助计划，尽快恢复金融体系的流动性，以及金融机构去杠杆化和有毒资产的清理等方面。巴塞尔委员会为此出台了三个有关的稳健统计文件——《公允价值度量的报告》，《健全流动性监管原则的咨询文件》和《额外风险资本要求的咨询文件》，提出了相应的银行稳健统计要求。

3．2009年《巴塞尔新协议》框架修改文件

2009年9月巴塞尔委员会发布的征求意见稿中的政策建议包括以下几个关键要素：第一，提高银行资本基础的质量、一致性和透明度。第二，扩大资本框架的风险覆盖面。委员会提出加强交易对手信用风险的资本监管，交易对手信用风险主要源于衍生品交易、回购和证券融资活动。第三，引入杠杆率作为《新资本协议》风险资本框架的补充措施，将基于适当的评估和校准，将杠杆率纳入第一支柱。杠杆率监管将有助于控制银行体系杠杆率的过度累积，并为防止风险资本套利和模型风险提供了额外的保护。第四，采取一系列措施推动银行在经济上行期建立超额资本用于经济下行期吸收损失。反周期资本框架将使得银行体系更加稳定，降低而不是扩大经济和金融冲击。第五，建立适用于国际活跃银行的全球流动性最低标准，包括覆盖30天的流动性覆盖率，以及一个长期结构化流动性比例。该框架还包括一套监测指标以帮助监管当局识别和分别单个银行和银行体系的流动性风险趋势。

三、《巴塞尔协议》与我国金融稳健统计改革

（一）我国金融发展趋势

随着我国金融改革的深入，自06年12月起我国金融业全面对外开放，商业银行作为金融体系的中流砥柱，必须意识到健全的金融监督管理体系可以使我国在可持续发展中取得重要的战略地位，而具备可靠有效的银行金融统计方式方法及健全的金融数据库，能够大幅的提高我国的银行管理能力和水平。建立与国际接轨且适应我国发展的金融稳健统计体系也将帮助我国银行业获得核心竞争力。

（二）从《巴塞尔协议》看我国银行金融统计改革

由于巴塞尔《新资本协议》不是国际法或国际公约，各国或经济组织对此的态度有所差异。2006年我国金融业已经全面对外开放，外资银行的批量进入，已经对我国金融系统稳定造成一定冲击。然而，我国在金融危机中没有遭受到与美欧类似的重创，是由于我国金融创新少与金融市场发育程度偏低、以及人民币不具有国际货币功能而涉足国际金融市场不深，才逃过一劫。

考察我国银行金融统计体系的现状，在监管方面，现行的“一行三会”制度面临着巨大的挑战。首先是金融监管法治环境薄弱，金融监管立法仍然滞后，一些重要领域仍然处于法律真空状态。再次是金融监管机构之间缺乏协调，“三会”的监管信息系统处于分割状态，不能实现监管信息共享，从而降低了整个金融监管的效率。在银行方面，金融统计数据库主要应用于本行的内部风险管理，统计指标设置基于会计财务分析，其金融统计内容和方式存在缺陷，统计信息不透明，银行间的信息系统尚处于一种分割、低效、失真的状态，报送数据存在人为调整，虚报、瞒报现象屡有发生。

在后危机时代，我国面临经济转型的重大任务，作为主要融资渠道的银行业的改革也是势在必行。我国还是发展中国家，在金融产业改革方面可以吸取经济强国经验，以此次金融危机为鉴，稳步有序的进行金融改革。

参照《巴塞尔协议》的国际银行资本框架，我国银行业的稳健统计工作可以从以下方面改进：

一是积极推行《巴塞尔新资本协议》的资本框架，引入杠杆率补充风险资本，提高我国银行资本充足率要求。我国银行需要注重从内部补充资本，强化内部约束，提高资产质量，加大处置不良资产力度，提足贷款损失准备；但是也不排除积极利用外部渠道补充资本。

二是逐步提高我国银行风险管理能力。完善我国银行风险管理制度建设，从健全资本充足率和强化信息透明度入手。使用全球性流动性标准，提高反周期超额资本比率缓解亲周期性。加强会计准则，建立公正的资产评级体系，增强信用评级机构的公信力。加强国际合作，积极进行国际协调，增强金融机构抵御风险的能力。

三是必须加强对我国银行信息的有效披露。完善银行业金融统计数据制度建设，提高数据的质量、一致性和透明度，实施及时有效的信息披露。最大限度地将具有投资性的金融商品、投资服务纳入统计范围，避免产生信息披露的真空地带。使市场参与者能够在充分了解银行状况的基础上作出理性判断；同时，使银行在市场压力下不断提高其经营水平和绩效。

参考文献:

[1]王兆星.中国金融体系安全稳定发展的若干問题.中国金融.2009(23).

[2]马勇,杨栋,陈雨露.信贷扩张、监管错配与金融危机:跨国实证.经济研究.2009(12).

[3]马妍.开放条件下的中国金融监管体制分析.金融经济.2009(11).

互联网金融统计方法探索篇4

一、互联网金融的定义和分类

(一)定义

互联网“开放、平等、协作、分享”的精神渗透到传统金融业态,对原有的金融模式产生根本影响,衍生出互联网金融这种新的金融服务方式。从广义上讲,具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融;从狭义来看,资金融通和其他金融服务依托互联网来实现的方式、方法可被称为互联网金融。

(二)分类

1. 按金融功能分类。

互联网金融可以实现资金融通功能和金融服务功能。资金融通功能的业务模式包括网络银行、众筹融资、P2P、网络微贷以及传统银行的网上银行业务等;金融服务功能则涉及网络证券、网络保险、网络理财、第三方支付及其他网络投资咨询等业务。

2. 按创新方式分类。

互联网金融可以分为支付方式的创新、投融资方式的创新、金融机构的创新和互联网金融门户的创新。具体见下页表1。

二、互联网金融统计的难点和问题

(一)互联网金融难以从行业的角度开展统计

从行业的角度,互联网金融业态涉及国民经济行业的多个领域,除金融业以外,还涉及信息服务业、零售业等其他开展互联网金融业务的领域。我们将上述互联网金融业态与《国民经济行业分类(2011)》进行对照,发现有些业态可以根据活动内容明确归入对应的行业,但有些业态较为复杂,不能简单地归入某个行业,需要针对具体情况判断(见下页表2)。就目前的统计基础来看,从国民经济行业的角度开展互联网金融统计存在较大难度,一方面是由于现行的《国民经济行业分类(2011)》对互联网金融业态描述的较少,除“非金融机构支付服务”“金融信息服务”两个行业以外,对其他互联网金融业态没有明确规定;另一方面是由于行业与业态之间不是一一对应关系,行业的范围大于业态的活动内容,而各种业态由于经营的复杂性也需要根据具体情况判断所属行业。

(二)互联网金融缺乏行业监管

近年来,国内互联网金融蓬勃兴起,金融创新的速度非常快,新业态、新模式层出不穷,多数业态缺乏行业监管。目前,除第三方支付由央行进行监管和审批以外,P2P、众筹等其他业态均没有机构进行监管,这些业态在发展过程中均存在无准入门槛、无行业标准、无部门监管的问题。在缺乏行业监管和审批的情况下,统计部门很难掌握互联网金融企业的名录,加大了互联网金融统计的难度。

(三)互联网金融突破了法人统计原则

互联网金融业态中包括传统金融机构通过互联网实现的服务方式创新,如银行的电子银行业务和电商业务、证券公司的网上商城、保险公司的平台业务等,有些是独立于传统金融机构的法人单位,如新华电子商务公司,有些则是由传统金融机构内部的业务部或事业部进行运营,并非独立的法人单位,因此增加了互联网金融统计的难度。

三、互联网金融统计方法

(一)统计内容

互联网金融的统计内容包括基本情况统计、财务状况统计和互联网金融业务情况统计。基本情况统计主要反映调查单位的行业、所在地、登记注册类型等基本情况;财务状况统计主要反映调查单位的资产规模、收入利润情况及从业人员等经营状况;互联网金融业务情况统计主要反映调查单位开展互联网金融业务情况。

(二)统计对象

互联网金融统计对象为从事互联网金融业务活动的法人单位。互联网金融涉及的业态较多,通过梳理,本文明确了互联网金融的业务活动范围,具体包括:第三方支付、网络微贷、P2P、众筹、互联网金融门户以及传统金融机构开展的互联网金融业务。传统金融机构开展的互联网金融业务,既包括传统业务服务的网络化,如手机银行、网上银行、直销银行、网络证券服务等;也包括利用互联网渠道销售金融产品,如保险、基金、理财产品等;还包括传统金融机构开展的电子商务平台业务。

(三)统计范围

为保证统计方法的科学性和可操作性,笔者认为开展互联网金融统计,应创新统计方法,改革传统的统计思维,打破行业统计管理界限,对涉及互联网金融业务的单位进行“名单制管理”。一方面通过监管部门提供的名单查找相关单位,另一方面可以在金融业、零售业、信息传输、软件和信息技术服务业、科学研究和技术服务业等涉及互联网金融业务活动的行业内查找单位,建立互联网金融企业名录,针对这些单位开展互联网金融统计监测。

四、探索建立互联网金融统计指标体系

本文针对互联网金融业务活动特点,从经济量指标和业务量指标两个角度,建立互联网金融统计指标体系:经济量指标主要从资产规模、收入状况、盈利能力、纳税情况、从业状况等方面反映互联网金融企业的经营状况;业务量指标是根据互联网金融各业态的特点,建立相应的业务量指标,反映各种互联网金融业态的业务开展情况。具体见表3。

参考文献

[1]罗明雄,唐颖,刘勇.互联网金融[M].北京:中国财政经济出版社,2013.

[2]芮晓武,刘烈宏.中国互联网金融发展报告[M].北京:社会科学文献出版社,2014.

[3]秦成德,麻元元,赵青.网络金融[M].北京:电子工业出版社,2012.

[4]李耀东,李钧.互联网金融[M].北京:电子工业出版社,2014.

[5]沈晓平.网络金融[M].北京:电子工业出版社,2012.

[6]中国支付清算协会.中国支付清算行业运行报告[M].北京:中国金融出版社,2014.

[7]范晓东.互联网开启“大众金融”时代[J].互联网周刊,2012(16).

[8]王春梅.互联网巨头新战场[J].财经国家周刊,2013(16).

金融统计自查报告篇5

衡水市商业银行计财部：

根据《衡水市商业银行统计工作考核评比办法》制度要求，为严格执行金融统计制度，提升金融统计水平，我行立即成立统计工作检查领导小组对2012年1-6月份金融统计数据质量的自查工作照金融统计检查内容进行了自查，本次自查中我支行坚持实事求是的原则，现将自查的工作情况报告如下：

一、加强组织领导，统一思想认识

为认真开展好此项自查工作,我行高度重视,加强组织领导,成立了自查工作领导小组，召开专题会议,统一员工的思想认识,提高对开展统计检查和加强统计管理工作重要性的认识，明确了检查的目的、内容、重点,确定了检查人员,落实检查人员责任,提出了具体要求,从而保证了自查效果。

二、金融统计自查情况

（一）、确定检查时间及范围

本次自查工作的起止时间：2012年9月3日至9月6日，自查范围为我支行2011年1-6月份数据源、非现场监管统计报表、大额风险预警系统所涉及的所有报表以及数据源准确性。

（二）、自查结果

我支行在本次对2012年上半年金融统计自查工作中，未发现有错报、漏报、虚报、伪造及篡改统计资料的情况，并且根据《银行法》、《金融统计管理规定》等有关法律、法规和规章制度，未发现有统计违法行为发生。统计数据与综合业务系统统计记录，统计台帐、以及与统计有关的其他资料核对基本一致。

（三）、2012年金融统计工作中存在的问题

（一）统计资料整理归档工作不够规范。

（二）、统计人员业务水平有待进一步提高。目前统计人员对统计业务、统计法律知识掌握不够全面，造成对统计指标理解不深，报表填写不规范。

（三）、统计报表编制工作流程未严格按照制表、复核、负责人审核的复核审批制度执行，因此有时造成报表统计有所偏差，给总部统计工作制造了不必要的麻烦。

三、整改措施

（一）加强统计资料的整理归档，确保统计资料的完整。

（二）、组织相关人员认真学习有关金融统计规定和制度，加深对金融统计制度的理解，提高认识，明确职责，并严格按照人民银行和总行的金融统计要求报送数据，依法统计，确保金融统计数据真实、准确。

（三）、部门的统计工作实行岗位责任制和AB岗制度，每个报表需配备2名及以上的统计人员，以便做好复核工作，同时防止出现特殊情况时，影响报表的统计报送工作。

（四）、对各种统计报表实行复核审批制度，做好各种数据的审核把关工作。每张报表必须先经复核岗核查，再由负责人审核后，方可报送统计报表。

（五）、在统计数据时，加强与相关业务部门的协调、沟通工作。做好业务部门间的统计数据管理和审核工作，统一数据口径和报送标准，保证数据的及时和准确性。

（六）、定期对部门统计基础工作和统计制度执行情况进行自查，及时发现统计工作存在的问题，落实整改。

金融统计检查实践的法律思考篇6

【关键词】金融统计检查法律思考

一、当前人民银行金融统计检查工作中存在的问题

（一）金融统计执法检查的法律依据不充分

首先，《中华人民共和国中国人民银行法》（以下简称《中国人民银行法》）涉及金融统计的条款中无金融统计执法检查的明确规定。如第四条第十一项规定中国人民银行负责金融业的统计、调查、分析和预测。第三十五条规定中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。第三十六条中国人民银行负责统一编制全国金融统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。而第三十二条规定的九项行政执法权中却没有金融统计执法检查权，第三十三条提及的“建议检查权”也未明确基层央行可以行使金融统计建议检查权，责权不明确，导致基层央行在履行金融统计职能时显得比较被动。由此可见，人民银行对金融机构开展金融统计执法检查，现行《中国人民银行法》无直接明确规定。其次，《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）对基层央行开展金融统计执法检查法律依据亦不明晰。《商业银行法》涉及到金融统计的条款对金融统计执法检查亦没有规定。如该法第六十一条规定商业银行应当按照规定向国务院银行业监督管理机构和中国人民银行报送资产负债表、利润表以及其他财务会计报表、统计报表和资料。第七十七条第二项规定商业银行提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的，由中国人民银行责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款等等，由此可见《商业银行法》对于中国人民银行分支机构对金融统计进行行政执法检查的条款规定不明晰。最后，金融统计执法检查所依据的中国人民银行2002年12月颁布实施的《金融统计管理规定》已滞后。该《规定》颁发实施的主要依据是1995年3月全国人大通过的《中国人民银行法》，而2003年底中国人民银行的监管职能分离后，旧《中国人民银行法》不再适用。由于该《规定》的主要依据，旧《中国人民银行法》已被修改，而新《中国人民银行法》对金融统计执法检查又没有明确规定，尽管《金融统计管理规定》现行有效，但是其内容在适用上已经不能满足现行金融统计检查的需要。

（二）金融统计行政处罚难操作

在法律依据缺位状态下，基层人民银行在进行金融统计检查中，对金融统计违规处罚标准难以掌握。一方面是处罚金额较大较难落实导致检查达不到目的。《商业银行法》对于提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的可处20万元以上50万元以下罚款。《金融统计管理规定》对于虚报、瞒报、伪造、篡改金融统计资料的，可按照《金融违法行为处罚办法》给予警告并处10万元以上50万元以下的罚款。因《商业银行法》的法律位阶高于《金融违法行为处罚办法》，应当适用《商业银行法》处20万元以上罚款，但实践中，因罚款金额较大，难以落实，基层人民银行进行的统计检查很少对金融机构实施处罚，显然缺乏与违规行为相对应的惩处机制，人民银行所开展的统计检查的效果打了折扣。另一方面是主观行为较难判断导致定性困难。现行的三部法律法规中，对于金融统计数据、资料、报表漏报、错报的行为无相应的处罚依据。但是如上所述《商业银行法》对于虚报、瞒报的行为可处20万元以上50万元以下罚款。漏报和错报属于主观过失行为，而虚报、瞒报属于主观故意的行为，但是在检查中我们发现漏报、错报和虚报、瞒报的行为极易混淆。例如：实践中被查单位将实际应归为涉农贷款的相关数据未报送在人民银行涉农贷款的相关专项统计表中，因无其他资料佐证，此类行为可定性为漏报，为主观过失行为，但也可定性为瞒报，为主观故意行为；实践中被查单位将发放给注册地位于城市区域的企业的不涉及农业的贷款统计进涉农贷款中，因无其他资料佐证，此类行为可定性为错报，为主观过失行为，但也可定性为虚报，为主观故意行为，所以在实践中对商业银行的主观恶性的判断较为困难，商业银行经常以其行为的过失作为陈述申辩理由，如果定性为过失行为，即错报、漏报，主观恶性小，适用行政管理手段，趋轻，达不到检查目的。如果定性为故意行为，即虚报、瞒报，适用行政处罚手段，趋重，同时行政处罚存在复议或诉讼风险。

（三）金融统计的涵盖范围不清晰

人民银行与银监会、保监会、证监会的“一行三会” 的金融业管理格局定型后，央行金融统计与三大行业监管部门的关系尚未理顺，金融统计的涵盖范围不清晰。《中国人民银行法》第四条第十一款规定，人民银行“负责金融业的统计、调查、分析和预测”。金融业应包括银行业、证券业和保险业，但第三十五条第一款却只对银行业金融机构作了要求，即“中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料。”而是否有权要求证券业、保险业报送相关资料，没有在法律上得到体现。虽然第三十五条同时规定“中国人民银行应当和国务院银行业监督管理机构、国务院其他金融监督管理机构建立管理信息共享机制，”但没有明确监管信息共享机制究竟是自上而下逐级建立还是各分支机构分别建立，对人民银行基层央行来说，由于《证券法》、《保险法》和《中国人民银行法》法律层次相当，且《证券法》、《保险法》并没有关于金融统计的相关规定，大部分证券、保险机构均以没有法律依据为由，同时强调商业秘密不宜公开，拒绝提供相关信息，基层央行在无权要求证券、保险机构报送资料的情况下，又没有渠道与之所对应的监管机构建立信息共享机制，对证券、保险资料的统计始终是空白，对辖区金融业无法从整体上做出分析预测。

二、对策与建议

对于我国金融业统计来说，构建以人民银行为主导的“大统计”格局已经迫在眉睫，但其运行过程中还存在不少问题需要解决。基于前面的分析，提出如下对策与建议：

（一）加强立法，提高权威，使金融统计有法可依

应比照《商业银行法》第61条、第77条规定的人民银行统计检查权，在《中国人民银行法》中明确赋予人民银行金融统计直接检查权，同时建议人总行尽快完成《金融统计管理规定》的修订工作，并提交国务院审定颁布实施，切实提高金融统计的法规层次。

（二）明确细节，分类处理，确保处罚的可操作性

在法律适用方面，建议明确虚报、瞒报等主观性行为的判断标准，通过数量化标准达到定量化处罚。同时在相关规定中明确漏报、错报统计数据等非主观违法问题的处罚标准，通过梯度递进的手段达到检查和处罚的目的，促进商业银行进一步做好金融统计工作，确保金融统计工作的顺利开展。

（三）明确金融统计范围，构建稳定有效的信息共享机制

数理统计与现代金融关系评论篇7

关键词：数理统计,现代金融,定价,计量金融,风险管理

数理统计可以看作是概率论的推广应用, 其中许多内容都是建立在概率论基础之上的。然而, 数理统计作为纯数学的一个方向, 如果仅仅研究数理统计的数学性质, 就脱离了数学在科学研究中发挥的作用。数学以其逻辑性和严密性被其他各个学科作为有力的工具运用于其分析应用中。数理统计也是因为其逻辑和严密性被引用到金融领域中, 广泛地运用于产品定价, 计量分析等方面。

一数理统计在产品定价中的作用

现代金融中, 由于金融创新的不断发展, 涌现出许多新的金融产品和金融工具, 尤其是金融衍生工具的大量涌现使得数学在金融中的使用更加具体和广泛, 它们的定价成为金融学中重要的研究内容。

1. 嵌入期权的结构性产品的定价模型

结构性产品多是由期权与其他金融工具组合得到, 如可转换债券由看涨期权与普通债权组合而成。罗伯特·诺普的《结构性产品》这本书中对20种常见的结构性产品给出了详细的介绍, 在他的介绍中, 我们再次只关心定价问题, 给出一个简单的结构性产品的定价, “股票收益性存款”的定价模型。

股票收益性存款是由一种零息票存款和看涨期权构成的结构性产品, 因此, 其公式为:

在前边已经知道Call (S, K, σ, r, T, δ) 是期权价格的定价用到了数理统计方法进行模拟计算, 那么Ped的计算方式中就必然用到了数理统计的计算方法。Capital是指本金或者承诺偿还本金的百分比。

2. 不含期权的产品定价

嵌入期权的金融产品知识最近涌现出的金融产品中很少的一部分, 如最近几年出现的CDO (债务抵押债券) , CDS (信用违约互换) 等出名的金融产品都与违约率有关, 当然也存在规避其他风险的金融产品。CDO的构建规则中就用到数理统计统计量和抽样分布的理论, 另外在分析其构建的基础工具时也需要方差分析和参数估计的方法来计算构建出的CDO的统计特性。

二数理统计在计量分析中的作用

计量分析作为数理统计的应用和延拓, 在金融学中应用最为广泛。其中包括计量模型的参数估计, 参数的显著性检验和参数置信区间的确定, 以及计量中时间序列模型的分析。

在金融市场上, 分析资本市场总量与货币供给量之间的关系, 即建立某种资本市场总量与政府货币供给量之间的模型。模型的确定首先要具体考虑资本市场和货币供给的经济学关系, 在这种关系的基础上, 运用数理统计的知识, 确定某一个或为数不多的几个模型的形式, 然后用参数估计的方法, 代入统计数据, 计算参数, 并计算模型的解释能力R2。

计量分析中大量用到了数理统计中的显著性检验, 包括对参数的显著性检验用到t统计量分布, 模型总体的显著性检验用到F统计量的分布。构造统计函数, 检验参数是否为UMVUE, 或求参数的UMVUE等。

三数理统计在风险评估和决策分析中的作用

不同的学者对风险的评估有不同的模型进行分析判断, 然而在对风险的量化处理的过程中都用到了参数估计等方法, 因为根据测量误差和其他误差的存在, 不可能通过某种特定的函数式把所有的被解释变量精确地用解释变量表达出来。在风险一定的约束下, 获得最大的收益或者在收益一定的约束下规避风险, 两种方法都需要进行风险的评估。评估就是对历史数据所做的统计分析, 并进行未来预测的一种方法。为完成这种评估, 就需要概率论与数理统计的相关知识, 分析其出现概率的大小, 构造合适的统计量进行显著性的检验。最后综合比较各种方案的风险收益, 模型误差等, 作出最后的决策。

如对信用风险的计量模型中常分为四大模型:信用度量模型、KMV模型、Credit Risk模型和信用组合观点模型。信用度量模型中主要运用Var的思想度量风险;KMV模型中把企业股票看作欧式看涨期权, 以期权定价的形式来度量风险;Credit Risk模型则是把贷款组合违约概率分布近似看作泊松分布进行衡量;信用组合观点模型利用计量经济学的模型, 根据历史数据模拟概率分布。可见概率论与数理统计在风险评估和决策分析中的巨大作用。

四数理统计在风险管理中的作用

不同金融工具存在不同程度和不同方式的风险, 当某一金融工具发生损失时, 另外一种金融工具可能发生盈利, 因此, 我们的主要思想就是通过金融工具的组合, 使损失与盈利相抵。风险因其不确定性可能为投资者造成损失, 但是这种不确定性很大程度上是可识别和度量的。在经典的现代资产组合理论中, 创始人马克维茨就通过相关系数反映两个或多个随机变量的之间变动程度的相关关系, 根据相关系数, 运用数理统计中的相关知识, 就可以计算组合的方差, 也就是风险。

现代风险管理中多运用衍生金融工具, 如金融期权, 期货, 互换交易进行风险的对冲。这些衍生工具的定价需要定价模型的作用, 而且, 定价模型中有许多希腊字母代表的概念, 如Delta值、Gamma值、Vega值, 正是这些值的加权求和, 最终降低损失程度。这些值的运算中需要综合数学中各个学科的方法, 如求导、求偏导、概率分布函数、顺序统计量等各种方法, 数理统计作为重要的应用, 为风险管理提供了精确的数学逻辑推导。

参考文献

[1]周鑫.金融数学的最新理论和现代发展[J].大众商务, 2010 (4)

[2]苏杭、胡应南.预测资金变化趋势的几种数学方法[J].四川金融研究, 1983 (2)

[3]刘小云.数理统计在股指期货风险估测中的应用[J].时代金融, 2011 (33)

基于云服务的金融统计报表研究篇8

1 金融云计算

云计算 (cloud computing) 是基于互联网相关服务的增加、使用和交付模式, 通常涉及通过互联网来提供动态易扩展且经常是虚拟化的资源。对云计算的定义有多种方法, 目前广为接受的是美国国家标准与技术研究院 (NIST) 定义云计算是一种按使用量付费的模式, 提供可用、便捷、按需的网络访问, 进入可配置的计算资源共享池, 包括网络、服务器、存储、应用软件与服务资源。特点是通过使计算分布在大量的分布式计算机上, 使得企业能够将资源切换到需要的应用上, 根据需求访问计算机和存储系统。

金融云计算的推出与应用将为银行带来一种安全方便能实现数据共享具有无限拓展空间的全新发展模式。云计算对金融行业的影响主要体现在客户、竞争和监管三个方面。云计算为客户提供快速的业务响应, 移动办公环境, 拓展业务边界, 业务终端的移动化、智能化、轻便化和个性化。互联网和电信运营商通过IT模式创新, 对传统金融IT和业务造成了冲击, 从而提高竞争力。第三方支付公司正在利用云计算提供低成本的服务。从监管角度要求金融机构运用新技术, 积极创新产品、改进服务, 以更好地服务实体经济。

2 金融云服务

根据云部署模式和使用范围将云分为公有云、私有云、混合云三类。公有云通常指第三方提供商为用户提供的能够使用的云, 一般通过Internet使用, 在整个开放的公有网络中提供服务, 企业通过自己的基础设施直接向外部用户提供服务。外部用户通过互联网访问服务, 但不拥有云计算资源。能够以低廉的价格, 提供有吸引力的服务给最终用户, 创造新的业务价值。公有云能够整合上游的服务提供者和下游最终用户, 打造新的价值链和生态系统。私有云是为一个客户单独使用而构建的, 因而提供对数据、安全性和服务质量的最有效控制。公司拥有基础设施, 并可以控制在此基础设施上部署应用程序的方式。私有云可部署在企业数据中心的防火墙内, 也可以部署在一个安全的主机托管场所。该模式赋予公司对于云资源使用情况的极高水平的控制能力, 同时带来建立并运作该环境所需的专门知识。混合云是目标架构中公有云、私有云或者公众云的结合。由于安全和控制原因, 并非所有的企业信息都能放置在公有云上, 这样大部分已经应用云计算的企业将会使用混合云模式。企业可利用公有云的成本优势, 将非关键的应用部分运行在公共云上;同时将安全性要求更高, 关键性更强的主要应用通过内部的私有云提供服务。

金融云是中国电信专门为金融行业定制的数据中心云服务, 它打破了传统金融企业数据中心各自建设、各自运营的模式, 中小型金融企业将按照按需使用、即付即得的交付模式获得云计算服务, 从而节省大量的建设与运营管理成本。云金融在技术上就是利用云计算机系统模型, 将金融机构的数据中心与客户端分散到云里, 从而达到提高自身系统运算能力、数据处理能力, 改善客户体验评价, 降低运营成本的目的。云金融在概念上是利用云计算的模型构成原理, 将金融产品、信息、服务分散到庞大分支机构所构成的云网络当中, 提高金融机构迅速发现并解决问题的能力, 提升整体工作效率, 改善流程, 降低运营成本。

对安全性、可靠性要求比较高的公司或组织, 倾向于私有云的使用。中小规模企业或对数据要求不敏感的企业则倾向于公有云, 以减少投资成本。如果同一个企业或者机构里同时部署公有云和私有云, 便形成了混合云。

3 金融统计报表云服务化技术分析

数据处理层主要解决统计报表的数据源问题, 统计报表数据源比较复杂, 可以是数据库、半结构化数据、音像、图像、文件等其他数据源。对于关系型数据库的数据, 采用ODBC或JDBC等连接方式获取数据。对于非关系型数据库的数据处理起来比较复杂, 采用将各种数据源统一到以XML数据源方式进行处理。

报表处理层主要解决如何调用报表引擎的问题, 报表引擎可以在现有的报表引擎Jasper Reports、BIRT、Actuate、Crystal Report中选择。根据模板中的数据源设计信息和用户输入的相关参数连接到对应的数据源连接器上进行数据查询, 获得数据后将报表数据填充到报表模板中, 最后按照生成的格式要求生成报表文档。

权限访问控制对于具有极大数据量和极高数据复杂度的云服务化的金融统计报表系统更加重要, 主要有自主访问控制、强制访问控制与基于角色的访问控制三大类。自主访问控制是由客体的属主对自己的客体进行管理, 由属主自己决定是否将自己的客体访问权或部分访问权授予其他主体。强制访问控制用于将系统中的信息分密级和类进行管理, 以保证每个用户只能访问到那些被标明可以由他访问信息的一种访问约束机制。基于角色的访问控制是对系统操作的各种权限不是直接授予具体的用户, 而是在用户集合与权限集合之间建立一个角色集合, 每一种角色对应一组相应的权限。

云服务化的金融统计报表系统是在云计算基础设施架构上, 选择自主搭建私有云或部署在第三方公有云平台上进行二次开发形成的。

4 金融统计报表引擎设计

报表引擎是根据报表主题, 从数据库原始数据中提取数据, 根据定义报表的主题、算法及各种参数自动实现所需的运算。使用报表引擎的优点是分离报表实际业务数据和展现形式, 缩短开发周期, 提高质量;通过提供业务对象和简单SQL语句构造向导, 让业务人员制作简易报表;系统解决项目和公司的数据来往业务, 不需要给每个公司报表单独做一个模块;原来单据中编码会夹杂报表功能代码, 报表引擎具有分离报表和实际单据业务功能, 使得模块功能更清晰, 可维护性更高;提供报表推拉模式, 由用户订阅关心的报表, 使得能够方便的查看需要的数据;通过提供保存查询条件的功能, 使得打开报表就能看到预期的结果, 免去重复性的输入等。选择强大灵活的报表生成开源工具Jasper Report, 能够展示丰富的页面内容, 并能转换成PDF、HTML、XML等格式。该库完全由Java写成, 可用于各种Java应用程序, 包括J2EE、Web应用程序中生成动态内容。

摘要：随着以互联网技术为核心的信息化发展和全球经济一体化的不断深入, 探讨以云服务为视角的金融统计报表系统, 促进金融服务信息化的发展。在对金融云计算、云服务分析的基础上, 进行金融统计报表云服务化技术分析, 设计了金融统计报表的引擎。从云服务端获得海量的数据资源、超强的计算能力、丰富多样的应用资源, 以提供经济高效的金融统计报表系统来分析处理与展示数据信息。

关键词：云计算,云服务,金融统计报表

参考文献

[1]元如林.智慧金融与金融云计算[J].上海金融学院学报, 2012 (1) .

互联网金融风险控制统计分析篇9

一、互联网金融的内涵

互联网金融, 是一种新型金融的方式, 主要是积极应用了搜索引擎、云计算、支付和一些社交网络等工具等手段, 从而达到资金融通、信息中介和支付等目的。互联网金融是移动通信技术和金融业的有效结合, 积极应用了互联网的相关优势, 逐步实现相关的金融业务。互联网金融具有一定的普遍性, 随着现代社会科技的不断发展和创新, 用于互联网进行相关的金融业务已经十分普遍。

二、互联网金融的风险模型理论

互联网金融在实际的经营当中, 需要有理财产品服务者和互联网金融提供者的重要参与, 他们两者之间的作用是有所差别的。互联网金融的提供者在实际的业务服务当中, 会抽取一定的佣金, 而理财产品的服务者能够通过设计出更加完善的方案尽可能的提高投资收益。在实际互联网金融的操控当中, 投资人的具体收益通常是由理财产品的服务者决定的。想要对互联网金融的各项风险情况进行了解, 就需要根据不同企业进行的互联网金融情况, 建立起较为有效的风险模型。首先需要对一些实体企业进行分类处理, 实体企业的规模不同, 产生的风险也是不同的, 因而按照企业规模进行分类具有一定的现实可行性。对实体企业的划分总共能够分为n类, 每一类都能够对应一类的投资规模。其次, 对实体企业收益的均值进行分析, 将其作为企业的整体收益率。再者, 企业的投资规模并不是一成不变的, 针对其中的变化进行有效的记录和整合, 保证得到的各项数据具有一定的准确性和真实性。最后, 根据已经总结和收集好的数据进行模型的建立。互联网金融风险模型中需要使用一些数学语言进行描述, 综合互联网金融的一些特征。同时还需要注意到的是, 很多社会个人在进行投资的时候, 都是较为分散的, 想要将这部分的投资进行分析, 就需要将其看做一个系统的整体。

三、验证互联网金融的风险模型

在对实体企业进行投资经营当中的风险和收益数据进行总结和分析之后, 能够得出较为完整的风险模型。根据互联网金融的风险模型, 需要再次使用实际案例对其进行相应的验证。通常情况下, 对风险模型进行验证时使用的方法是建立在蒙特卡洛环境模拟情况之上的。在对n类企业进行风险模拟情况的分析之后, 针对其整体收益的效果, 采用代码对其进行表现, 主要情况如下表。

从以上9类企业的事例中我们能看到, 第9类企业的效果最好, 而第1类企业的整体收益效果最差。根据企业在将投资作为主要的互联网金融手段进行产品设计过程中, 使用相应的风险控制模型, 能够起到良好的效果, 降低客户的投资风险。

四、互联网金融的风险类型

互联网金融在实际的应用当中, 涉及到多方面的内容和技术, 不可避免的存在着一定的风险, 主要的风险类型包括:第一, 技术安全风险。互联网金融是在多种现代科技的应用之上进行的, 尤其是相关的计算机网络技术。网络技术的应用, 在实际的互联网金融中能够有效发挥作用, 同时还会给人们的交易带来一定的风险。第二, 法律安全风险。我国针对传统金融制定的法律法规较为全面, 但是针对互联网金融的相关法律还不够完善, 无法对互联网金融市场的稳定发展进行法律层面的保障。比如说互联网金融方面的市场准入标准, 相关的法律法规对此并没有进行详细明确的规定, 因而现在市场中会有很多主体不明确的投资发生, 容易给投资人的收益造成一定威胁。第三, 监管安全风险。当前针对互联网金融的发展, 还缺乏相应的市场监管部门, 没有专业的技术队伍进行有效监管, 导致互联网金融中出现的很多问题无法得到及时的解决[1]。

五、互联网金融风险的控制方法

第一, 建立完善的法律体系。科学合理的法律法规体系, 对保障互联网金融市场的稳定发展具有十分重要的意义。我国在进行互联网金融的相关立法工作时, 需要对互联网金融的市场发展走向和具体的市场主体进行全面的分析和考察, 最终确定出保障投资人权益的法律法规, 针对市场行业的准入门槛和具体的行业规范进行修订, 能够对互联网金融市场进行全面净化, 维护良好的市场业态环境[2]。

第二, 发展相关的信息技术。信息技术方面存在着一定风险, 是互联网金融发展过程中的常见风险之一, 极大程度上影响了互联网金融的整体发展效果。因而采用一些有效的措施进行信息技术的建设和发展工作显得十分必要。建立完善的网络安全防护体系, 针对相关的大数据、云计算和移动网络进行控制和管理, 保证这些技术在适应金融产品要求的方面能够起到良好的效果[3]。

第三, 建立健全相应的金融机构内控机制。完善的内控机制, 能够对互联网金融中出现的风险进行事前、事中和事后的预警, 同时还能够有效采取相应的措施。设立专门的风险控制部门, 积极将风险控制的相关咨询服务进行有效完善, 针对投资人的信用等级进行评估, 同时还需要专人进行实时监测和控制。

六、结语

互联网金融能够有效突破时间和空间的限制, 提供更加直接的金融服务。互联网企业能和金融机构进行有效的融合, 从而为人们的投资经营提供了良好的平台和业态环境。建立完善的法律体系、发展相关的信息技术和建立健全相应的金融机构内控机制, 能够对互联网金融的风险进行有效控制。

参考文献

[1]柳树, 钟洁.互联网金融风险控制统计研究[J].统计与决策, 2014 (8) :31-32.

[2]贾甫, 冯科.当金融互联网遇上互联网金融:替代还是融合[J].上海金融, 2014 (2) :32-35.

基于PB的金融统计数据核对系统篇10

关键词：金融统计,数据核对,PB,数据库

1 引言

金融统计数据核对系统目的是减轻统计人员的工作量,使统计人员的工作简单化,审核数据任务减轻,提高金融统计数据的质量,使数据的审核更具合法性和准确性。使用时,各用户通过浏览器即可登录本系统的服务器,导入自己的数据,进行核对,也可以定义自己的校验公式,进行校验。基于PB的金融统计数据核对系统,采用的是B/S的架构,数据库采用了SQL2005,用户可以随时进行各种查询、统计、报表打印、账目核对等工作,也可以用图表等形式反映查询结果。

2 PowerBuilder

PowerBuilder即是著名的数据库应用开发工具,它采用面向对象技术,图形化的应用开发环境,提供了对目前流行的大多数关系数据库管理系统的支持;也是一种面向对象的开发工具,各种Windows应用程序中常见的窗口、菜单、控件等在PowerBuilder中都是一个个对象。在PowerBuilder中还可以创建自己的用户对象,特别要指出的是PowerBuilder提供了面向对象方法中的各种技术的全面支持,可以利用面向对象方法中的对象的封装性、继承性、多态性等特点使得开发的应用程序具有极大的可重用性和可扩展性,而这一点正是软件工程中对应用程序所提出的重要目标。

3 金融统计数据核对系统分析

3.1 系统分析

根据不同的登录身份用户分为:管理员用户、普通用户,不同的用户登录系统后权限不一样。

(1)统计人员用户功能如图1所示。

(2)管理员用户功能如图2所示.

3.2 系统功能

根据客户的要求,整个系统需要实现以下功能。

3.2.1 软件整体功能

(1)统计人员与管理人员有明确的分工,进入软件时要进行身份验证。

(2)统计人员:可查询数据,导入数据,删除表单,修改个人信息及密码。

(3)管理人员:可对系统进行维护,包括指标管理、范围管理、地区管理、校验公式管理、机构管理,可自定义校验公式、指标、范围、地区和机构,可增加删除统计人员。

3.3 数据库