金融营销大趋势

关键词： 触网 金融 平台 电商

金融营销大趋势（精选九篇）

金融营销大趋势 篇1

平台金融是指企业基于自身电商平台基础数据提供资金融通、支付、投资和信息中间服务的新型综合性金融业务服务, 或企业整合各种电商平台积聚的大数据流, 组成金融服务平台。

传统银行面对“平台经济”时代潮流不断冲击, 早在银行业开始尝试“触网”之初, 作为“中小企业金融服务商”的华夏银行推进互联网和金融深入融合, 同业首创“平台金融”业务模式。2012年, 华夏银行与114个平台客户对接, 服务平台体系内小企业近2000户, 实现了“平台金融”从理念到实践的探索飞跃。

在新的互联网金融领域, 互联网电商平台的平台金融迅速发展, 也迫使金融市场业务与互联网融合发展。以“余额宝”互联网金融理财产品所形成的规模示范效应带动了金融产品的互联网大潮, 百度钱包、腾讯钱包、京东白条等互联网金融产品都试图在金融市场业务方面摩拳擦掌。互联网金融传递出的“普惠金融”价值已经开始深入人心, 同时客户对金融业务的投资回报比敏感度加强。两者都在倒逼传统金融模式改革, 互联网平台金融顺势而上, 立即吸引了大量用户。其首要特点抓取实时动态的大数据流, 通过平台金融模式提供新金融产品和新金融服务。

互联网金融已经成为一种新型的金融业务模式。目前, 中国人民银行等十部委联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。明确了互联网金融的法律界定, 鼓励金融业务创新。

我国平台金融存在的问题

(一) 平台金融数据不完备

虽然在平台金融模式下, 平台金融中的信息流以及抓取第三方的数据, 使得平台能够较容易的获取受信企业和个人的相关信息。但是平台、企业、个人三者之间的信息不对称问题并未得到解决。主要原因是数据信息不够完备, 平台不能对客户的历史、现在、将来做出合理的判断。一是缺乏数据本身属性的相关信息。如平台拥有客户的基本身份信息, 但客户其他的信息, 如消费偏好、投资风格、理财习惯等却知之甚少;二是缺乏数据本身有关联的其他信息, 如个人客户的非工资收入渠道来源和结构组成。

(二) 驾驭大数据能力欠缺

互联网金融首先对平台金融的数据收集、整理、加工、挖掘、创新能力提出了新的要求。首先, 数据收集方面。金融平台不仅要收集金融业务标准化数据, 还有收集来自其他在线系统 (社交网络、在线教育) 的各类非标准化数据, 甚至还要比对长期、中期、短期的历史数据, 金融业务标准化数据是平台金融机构收集的核心数据, 同时其他非标准化数据收集是平台金融机构收集的重点数据。但从目前平台金融来看, 处于传统银行和互联银行的核心金融数据基本各自封闭独立, 没有互相引用共享, 通畅的信息流通渠道未打通, 时常形成“信息孤岛”。其次, 数据存储方面。平台金融要面对海量巨大、动态性强、结构多样、价值量大的数据, 难以用传统的技术解决, 数据存储的难度非常大。

(三) 大数据金融人才匮乏

深度解析大数据, 将数据资产盘活, 可以帮助企业提供精确化营销、精准化运维, 大大降低企业运营成本, 大数据的巨大作用开始凸显。互联网金融的全流程的决策和运营都基于大数据的分析, 拥有金融专业知识、互联网技术、大数据理念的复合型人才才能胜任。尽管互联网金融发展势头迅猛, 但是大数据人才发展滞后。大数据人才是跨多个专业的复合型人才, 既要了解计算机网络通信技术, 又要掌握解构中英文的能力, 还要拥有建立多维度模型框架的能力, 同时具有对数据趋势的敏感性。这样导致大数据人才在某种程度出现断档。

“大数据”概念沿革及其对平台金融的影响

(一) “大数据”概念

大数据概念是一个不断演变发展的过程。知名咨询公司麦肯锡在2011年5月发布的报告中首次提出“大数据”概念, 2012年, 联合国发布大数据政务白皮书《大数据促发展:挑战与机遇》, EMC、IBM等跨国公司纷纷发布大数据产品。此后美国政府宣布大数据的研究和发展计划, 将大数据上升到国家战略层面, 掀起了世界性互联网信息革命的第二个高潮, 全球开始进入了“大数据时代”。大数据被誉为继云计算、物联网之后IT产业又一次颠覆性的技术变革, 已经引起各方面的高度关注。

数据是互联网金融服务业支持精细化管理、实现差异化服务、加强业务创新、提升风险分析能力的基础。大数据金融, 是指利用大数据开展的金融服务, 即针对海量数据, 经过互联网、云计算等信息化处理方式, 结合传统金融服务, 开展资金融通、创新金融服务。

(二) “大数据”对平台金融的积极效用

1.降低交易成本, 拓宽服务领域

正是因为这种资金融通、支付、投资等业务以大数据、云计算、移动互联网为基础, 传统人工层层审批为主的审批模式已经不适应时代的发展需要, 取而代之的是计算机通过大数据技术自动自主运算为主。平台金融省时省力, 客观精准。不仅仅可以针对小微企业提供金融服务模式, 而且可以根据企业生产效益决定贷款金额和还款期限。同时, 可以拓宽服务领域, 数以亿计的客户金融需求类型和层次是不断发展的。大数据可以预测和引导这些需求, 进而大大降低交易成本。

2.简化业务流程, 缩短交易时间

互联网平台金融是建立在类型多样、数量之大、时间跨度大的信用及资金流的数据之上, 这有利于企业能够迅速、实时、动态、精确、客观的信用评级;通过网上实时支付等其他电子方式, 根据贷款需要的紧急重要程度及个人信用评分和企业信用评级等大数据来确定优先次序和金额总量, 进而快速有效的完成存贷业务流程。相比传统的金融服务模式来说, 大大缩短交易完成时间, 为用户提供极大方便。

3.决策精细准确, 管控金融风险

基于大数据技术基础上的金融业务决策更科学、更合理、更客观, 能从源头上降低甚至阻断坏账。大数据金融能够完成信用评级、风险评估、欺诈识别等问题。通过大数据技术建立很多模型, 不仅可以替代人工的风险管控, 甚至可以自动生成预警阀值。另外, 由于贷款、支付、众筹等业务是发生在金融持久闭环的大数据系统内部, 有利于预警和防范违约风险。同时, 基于这些交易行为基础上的大数据金融也可以实时得出违约率、信用评级等指标, 有利于整个金融体系风险管控。

4.“大数据+”, 精准个性服务

数据必须得到应用才能发挥其效用, “大数据+”可以结合个人和企业, 也可以结合金融行业和非金融行业。由于利用大数据金融的企业可以根据融资企业以往的信用评级及将来的业务利润决定是否放贷, 放贷流程不受时空限制, 放贷额度一目了然。而且能够结合企业业务流程或者个人具体需求来衡量, 及时解决资金匹配性问题。更重要的是, 大数据金融可针对企业和个人的个性化融资要求, 提供不同的金融服务且快速、准确、高效。同时, 平台金融服务提供商可以调用其他非金融企业的相关数据, 例如社交数据来考察、测定、判断、预测、监控个人的金融需求。

“大数据”时代平台金融的发展趋势

随着互联网技术的快速发展和广泛应用, 互联网金融的“平台化”已经成为金融业务模式发展趋势。“平台金融”吸引非金融行业积极加入来交换信息和完成资金借贷, 同时充分显示出马太效应。平台金融还极具交叉性, 打破了以往行业之间的樊篱和界限, 使原来无用信息、无效信息、不相关信息在平台的整合下, 变得有用、有效、相关。通过大数据整合、挖掘、分析、使信息精确匹配、规模效益或定向营销等方式给在平台上交易、交流的各方带来便利和实际利益, 从而实现多方共赢。

(一) 信用担保模式兴起

众多电商企业根据自己长时间积累掌握的海量数据, 对客户的履约能力、行为偏好、信用历史、人脉关系、身份特质进行全方位、多角度、宽领域的定性分析和定量分析, 在可控的安全范围内提供合适的资金额度和还款方式, 激活互联网上大量闲置可用资金。企业规模大小和运营时间长短决定着企业资金和数据就是否会积累沉淀。例如阿里巴巴集团长期在电子商务领域深耕细作, 业务遍布全球。目前淘宝平台和天猫平台获取小微企业用户和平台个人用户的消费数据, 阿里巴巴中国站和阿里巴巴国际站获取用户的生产数据和消费数据, 支付宝和余额宝获取用户的金融数据。浙江网商银行据此整合消费数据和金融数据、生产数据, 顺势推出以“蚂蚁金服”为代表的平台金融。正是有了大数据的支持, 像浙江网商银行业务灵活性大大增强, 信用担保就不仅限于企业, 也可以用于个人;不仅限于中国人, 也可以用于外国人;不仅限于有柜台, 也可以用于没柜台。平台化优势尽显, 互联网金融业务的维度、广度、深度将通过互联网和大数据得到极大扩展。

(二) 信用基础设施平台统一

我国互联网金融发展时间较短, 发展不均衡。为了更好的鼓励创新, 健康培育和发展互联网金融服务体系。同时支持大数据技术、网络与信息安全机构建立信用信息共享平台, 推动符合条件的相关从业机构依法申请征信业务许可, 支持具备资质的信用中间组织开展互联网企业和个人信用评级、增强市场信息透明度。鼓励会计、审计、法律、咨询等中介服务机构为互联网企业提供相关专业服务。互联网与金融深度融合是大势所趋, 但是企业实力参差不齐, 无法一一构建自己的信用设施, 抱团发展, 实现和谐共生。各企业同发展, 互补互利, 互助互利。打破“一亩三分地”思维定势, 实现信用基础设施平台统一。共同提升互联网金融企业风险抵御能力。

(三) 企业行业跨界融合发展

在互联网金融的浪潮下, 传统企业巨头纷纷“不务正业”, 争当跨界金融先锋, 急欲在互联网金融中分得一杯羹。基于互联网的大数据分析和互联互通的优势, 许多传统电商巨头、网络服务运营商、汽车企业、新闻媒体等采取多种形式试水大数据金融, 演化成跨界经营平台。传统意义上的行业限制被大数据贯穿, 行业之间可以达到某种状态的融合。各个行业将大数据金融作为切入点, 各种海量数据深度融合。彼此之间可以利用对方的数据, 传统电商可以调用淘宝热点大数据对未来的流行趋势做出判断;网络服务提供商可以利用搜索大数据对用户提供合适的内容和服务模式;汽车企业利用大数据对用户做出精准营销和推广;新闻媒体利用大数据对用户提供个性化专属服务;各个行业之间的数据可以互相反馈, 大行业、大数据、大金融、大平台、大服务整个互联网金融机制得以构建和发展。

结语

在大数据时代, 平台金融代表着互联网金融发展方向。企业深度利用互联网+大数据+金融三驾马车, 共同推进我国互联网金融健康繁荣发展。

摘要：近年来, 以云计算和大数据为基础结合金融衍生而来的“互联网金融”, 倒逼着银行的传统运营模式改革, 同时众多互联网电商巨头纷纷乘势而上, 积极发展互联网平台金融。由于平台金融在我国发展时间不长, 存在大数据金融人才匮乏、驾驭大数据能力差等诸多问题, 伴随着大数据技术的成熟, 问题将会得到改善。本文就政府如何推动平台金融的发展, 及探究平台金融发展趋势。

关键词：平台金融,大数据金融,大数据+,互联网金融

参考文献

[1] .赵平.我国互联网金融风险分析及防范对策[J].数字化用户, 2014, 4.

[2] .刘英.大数据金融促进跨界整合[J].北大商业评论, 2013, 11.

[3] .人民银行等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》http://www.gov.cn/xinwen/2015-07/18/content_2899360.htm2015-07.

[4] .王汉明.华夏银行打造“平台金融”[J].中国金融电脑, 2013, 12.

娱乐营销的6大趋势 篇2

调查显示，今天的中国消费者，平均每个人关心4种以上的娱乐资讯，娱乐内容对于更多的人而言，是当前面临社会压力下的“消遣”型消费，而且，消费者在接触娱乐信息的时候，心理较为放松，因此，更容易接受品牌的信息。

过去，很多娱乐的内容都是由媒体平台主导来创造的，但是，今天这个角色正在发生变化，品牌化的娱乐内容将崛起。

例如，维珍航空的CEO布兰森，总是在不断地知道娱乐的内容，乘坐热气球上天，穿着空姐的服装当飞机上的服务员，开着吉普车走进纽约等等，每一次布兰森的亮相都赚足了眼球。

再比如，，蓝翔技校突然引发了极大的关注,“挖掘机技术哪家强?中国山东找蓝翔”这句话在如今的网络中似乎已经变成了一句病毒，而仔细分析会发现，他们的营销手法多样，从电视到微博，从电影到段子，关于蓝翔的段子带些自黑、恶搞，又不失幽默，总之娱乐性十足，让网民自愿提供传播渠道。

在互联网时代，品牌已经不再是那个冰冷的、高高在上的，仅仅是搭乘娱乐媒体平台出现的形象，而是有亲和力，有内容的，有能够让更多的消费者关注的人格化的载体，因此，品牌需要创造可供消费者娱乐的内容，从娱乐的角度去挖掘品牌的内涵，才能赢得更多消费者的青睐。

趋势2：娱乐营销的“1+N”整合

这两年，电视台的娱乐节目吸引了大量品牌重金投入的现象，有很多品牌认为，娱乐营销就是做个冠名、植入或者是做个活动、做场发布会，实际上，这种单一的娱乐传播时代已经结束。

单纯是影视的娱乐节目的赞助植入，单是一个背景板、角标、口播广告，还是一个单向的传播，已经很难影响80后、85后和90后群体，因为这些年轻人接受新事物的频次更短，更多希望参与到娱乐过程中，希望在网上做内容的互动。

因此，娱乐营销是“1+N”的营销过程，娱乐营销话题的引爆本身要经历一个“发酵”的过程，你选择了一个娱乐平台进行合作，不管是冠名或者植入，一定要想办法用更多的渠道和模式将其放大，企业选择娱乐营销犹如选择了奥运会的赞助商，必须有3-4倍于赞助或者植入的营销投入才能让效益放大。

基于特定的影视内容或娱乐事件的营销，企业需要整合调动其可支配资源，将一定产品推广的全年周期全部围绕着该娱乐事件进行，分阶段进行线上、线下全覆盖，将一个短期的娱乐事件放大、深化、拉长，才能起到效果。

例如，加多宝冠名中国好声音，就在赞助之外，通过“唱饮加多宝，直通中国好声音”主题活动、红罐促销装、红罐随手拍、绕口令大赛、向正宗致敬系列海报、微信好声音等等一系列的活动将其进行了放大，从而让娱乐本身的资源得到了放大。

趋势3：娱乐内容衍生产业链拓展

到20，湖南卫视《爸爸去哪儿》在全社会掀起了一股亲子浪潮，迅速有各种以亲子为主题的节目诞生，带动了庞大的亲子消费市场，而对于娱乐产业最值得关注的是，《爸爸去哪儿》不仅是在内容上的创新，也是对于娱乐营销的创新，成功的将一个主题，利用多个平台拓展出了多种衍生产品。

在节目第一季还没结束时，就趁热打铁拍摄起了同名电影―5天完成拍摄、十余条广告捆绑、惊人的电影票房，除了电影，《爸爸去哪儿》还推出了手机端的休闲益智类的跑酷游戏，同时，节目组还将《爸爸去哪儿》授权给很多网络玩具商，在网购平台输入“爸爸去哪儿”，搜索出的“同款商品”竟超过万件;节目中萌娃们使用的书包拉杆箱、吃饭的碗筷都已成为网络热销产品，不少旅行社还推出了“同款旅游路线”，研发出了一条生意产业链。

这对于品牌的启发是，娱乐营销不能虎头蛇尾，而是要精雕细琢，要重点是娱乐资源的衍生价值开发，这种价值可以是主题文化产品、可以是品牌联合定制产品。

年7月，日本大阪的环球影城宣布，他们建设的全球第二家哈利・波特主题公园开门营业，从电影到电游到玩具、食品、服装、文具，甚至哈利・波特主题公园、主题旅游，哈利・波特这块“魔法蛋糕”已形成一个庞大的产业链，带来的经济效应已远超过电影票房本身，而且这个产业链还在不断地延伸、丰富。在湖南卫视的收入中，内容衍生带来的收入远远大于广告的收入。

趋势4：娱乐内容和场景的电商化

互联网和电子商务在冲击和改造着诸多传统行业，同样与娱乐产业有许多连接，2014年，一档由东方卫视、蓝色火焰携手打造的国内首档明星跨界时尚真人秀《女神的新衣》引发了整个娱乐业和时尚业的关注。

这个节目通过电商的深度介入，实现设计和市场接轨，天猫以国内最大的B2C品牌电商平台身份提供《女神的新衣》独家体验和渠道发售，承载了节目产业化延展的核心价值，实现了即看即买的娱乐内容电商化模式，过去商业是娱乐内容的衍生，但是，“边看边买”模式则显示了商业即娱乐、娱乐即商业的趋势。

2014年10月30日，阿里巴巴和优酷土豆结成战略联盟，提出以“电商+视频”的创新模式重塑视频营销，将娱乐内容与消费行为打通，比如消费者看到舌尖上的中国播映的美食之后，视频会告诉你在哪买到这个美食，绝大多数观众都会被刺激和产生购买欲。

，将会是视频电商爆发的年份，包括在客厅的互联网电视屏幕上，也将带来一场TV电商的革命。

国内最大的互联网电视服务提供商优朋普乐，就提出了TV电商布局，例如，当受众在看好莱坞大片《变形金刚》的时候，如果家中有个4岁的儿子指着屏幕中的“大黄蜂”吵着要买玩具汽车，就可以通过遥控器切换到TV电商平台，选中商品，进行在线支付，然后迅速完成购买，如果说把节目卖出去是视频娱乐营销1.0时代，在节目中植入广告是视频娱乐营销2.0时代，那么视频电商和TV电商则是视频娱乐营销3.0时代。

趋势5：娱乐营销的社群时代

今天营销进入产品即内容，内容即广告的时代，营销要多站在个性化的消费者角度，好产品与优质的娱乐内容都是活生生的广告，没有娱乐内容构建的亲密关系，就没有品牌的鲜活。

娱乐内容本身也是价值观的表现，比如有的人喜欢看韩寒的书，有的人喜欢看郭敬明，有的人喜欢看高晓松，有的人喜欢看王石……人以群分，内容可以分出人的族群，从而带来娱乐的营销价值。

例如，2014年暑期档最领风骚的都是粉丝经济和内容族群的代表：郭敬明、韩寒、邓超、筷子兄弟，他们均非电影导演出身，而是从作家、演员、歌手、网络短片导演转行而来，且大部分都是80后，《分手大师》《后会无期》《小时代3》票房均超过五亿，有效变现了粉丝效应，使得中国传统的导演中心制走向终结。

这就不难理解为什么豆瓣是一家很慢却有高粘性的公司，因为豆瓣聚集了大量的以内容聚合的用户，知乎等知识社区的崛起，包括90后创办的“节操精选”的流行，也在说明内容社群未来比所谓的吃吃喝喝，或者是依靠利益捆绑的粉丝更有持续性。

对于娱乐营销而言，从娱乐内容到娱乐社群，品牌构筑以娱乐为主线的社群，提供娱乐消费者参与的机会，才能让娱乐营销深入人心并不断刷新内容。

趋势6：大数据时代的娱乐经济

被称为“大数据元年”，源于互联网领域的“大数据”概念2014年以来在影视行业迅速升温，特别是美国视频网站Netflix运用大数据投拍的电视剧《纸牌屋》大获市场成功，更是让全球影视界对大数据的运用刮目相看。

Netflix或许并不能准确知道单个观众点击暂停按钮的个人原因，但是如果足够多的人在整段视频中的同一个地方做了相同的举动，那么数据就开始显露出意义了，最终的结果，Netflix比观众还要清楚自己的观影喜好，他们根据大部分观众的喜好来调整剧情、主演等内容环节，最终根据官方公布的数据，四分之三的订阅者都会接受Netflix的观影推荐。

从未来来看，大数据分析对剧本选择、主创阵容选择，拍摄和后期制作等影视剧的创作环节都会产生影响，同时，在娱乐营销中，通过网络搜索、视频播放、日志评论等海量数据，可以知道全国各地区、年龄、职业的观众群体情况，从而可以进行针对性营销。

当然，目前大数据的应用还不够充分，但是在娱乐消费者集中的互联网平台、线下院线、互联网电视、移动互联网等等平台上，大数据可以帮助娱乐营销更加精细化和精准化。

这也是在今年，中国娱乐营销传播研究中心决定开展明星影响力指数评估的缘由，在当前中国的市场上，娱乐营销的评价指标体系还不完善，数据并不充分，因此未来在大数据的背景下，娱乐营销的数据体系和标准的建立对于娱乐营销的发展也非常重要。

文化营销：营销大趋势 篇3

为什么会有如此大的差异，深度分析，不在于产品的差异，更多的在于营销手段的运用。国内企业还在大力鼓吹产品多好多好的同时，国外品牌早已打起了个性牌、概念牌，归根到底，文化营销企业营销策划的巨擘！

吃汉堡王是因为他的牛肉饼很大块吗？当然不是，大家吃的是美国文化，吃的是快餐潮流；在休闲场所使用无线网的人，为什么不去水吧而去星巴克？大家是为了星巴克的小资情调与浓浓的咖啡文化。

文化成为了吸引消费者的根本原因！一个企业的文化体现在三个方面：对员工，对企业，对消费者。

企业的每一个员工都有自己的价值观念，它规定了人们的思维和行为。如何将企业的发展观与员工的价值观融合起来，发挥最大的作用来帮助企业的业绩不断提升，这便需要文化作为强有力的吸引力。

优秀的企业文化，可以将一个团队更加牢固的凝结在一起，也可以激发员工无限的潜力，为业务的发展、企业的信誉等起到更好的支撑作用。

对于企业而言，文化是流程、管理、形态、产品等一切的基础，企业最大的效益是由文化创造出来的。

好的企业文化，包括领导的做事风格，处事态度，是否理解人、尊重人、以员工的利益为本等；同样，也包括企业的理念、宗旨、目标、职员行为规范、经营管理制度等。好的企业文化体现在产品的吸引力上，体现在丰富的品牌个性里，体现在强大的组织力上。

用企业文化，用企业的个性，用品牌独有的语言来吸引消费者，是最能与消费者产生共鸣的，这也是营销策划的最终目的。

你只要喝一口甜味的咖啡色碳酸饮料，你就知道它是可口可乐，即使它没有任何标志。一些大品牌的新产品在没有推入市场之前，就已经被消费者所熟知并认同，即使消费者并没有见到看得见摸得着的产品，如iphone4。

广告语也不再仅仅是一种宣传的方式，它用最直接的语言告诉消费者，这就是我的企业文化，消费者最终购买并口口相传的是一种非物质形态的概念，是一种感觉，而非百分之百的产品。文化营销，才是实实在在的生产力。

金融营销大趋势 篇4

我国总理李克强在2015年3月5日十二届全国人大三次会议上的政府工作报告中首次提出“互联网+”行动计划。“互联网+”行动计划将重点促进我国以云计算、物联网、大数据为代表的新一代信息技术与现代制造业、生产性服务业等的融合创新, 发展壮大新兴业态, 增强我国新的经济发展动力, 促进我国国民经济进一步发展。

“互联网+”正在全面应用到第三产业, 形成了诸如互联网金融、互联网交通、互联网医疗、互联网教育等新业态, 而且正在向第一和第二产业渗透。互联网+行业催生出了无数的新兴行业。例如我们今天经常提到的互联网+金融, 互联网+金融激活并提升了传统金融业, 创造出包括移动支付、第三方支付、众筹、P2P网贷等模式的互联网金融, 使用户可以在足不出户的情况下满足金融需求。在线理财、支付、电商小贷、P2P、众筹等为代表的细分互联网嫁接金融的模式于2013年进入大众视野以来, 互联网金融已然成为了一个新金融行业, 并为普通消费者提供了更多元化的投资理财选择。

随着科技的发展和我国提出的“互联网+”行动计划, 我国的金融营销也发生了巨大的变化。我们来看中国金融营销之大变化。

一、金融营销产品多样化

在现代金融经济条件下, 金融企业必须要为目标市场的消费者开发出满足他们需求的金融产品, 才能吸引消费者。因此金融产品的开发和设计日益变得重要了。随着经济的发展, 人们生活水平的提高, 人们对金融产品的需求变得日益多元化。传统的金融产品已经不能满足顾客的多样化需求了, 随着“互联网+“时代的来临和我国提出“一带一路”战略梦想, 金融营销的产品发生了变化, 出现了一些新的金融产品。

2015年4月, 我国发改委、外交部和商务部联合发布了《推动共建丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路的愿景与行动》宣告“一带一路”进入了全面推进阶段。随着国家“一带一路”战略梦想一步步走进现实, 我国银行等金融机构应该积极为梦想实现发挥金融大动脉的作用。未来几年, 仅亚洲基础设施投资每年就可达8000亿美元, 预计到2025年, 中国与“一带一路”沿线国家的年贸易额将突破2.5万亿美元。面对如此巨大的金融需求, 我国金融机构应该尊重沿线东道国的文化、发展道路和模式的前提下, 创新金融产品和服务模式, 用好海内海外两个市场、两种资源, 综合使用银团贷款、项目融资、股权融资、融资保函、保理、跨境现金管理、订单融资、大宗商品融资等多种产品, 为客户提供综合化金融解决方案。

我国广发银行拓宽业务边界和外延, 倾情打造以“互联网+存、贷、汇、信息中介”为主体的“泛金融”服务平台体系。2015年9月3日广发银行正式推出其自营自建的直销银行产品——广发“有米”直销银行。该机构围绕“开放、分享、低门槛”的普惠金融理念, 为客户提供高效、便捷、安全的财富管理及增值服务。例如该机构推出了一款“慧易保”保险理财产品, 1000元起投, 预期年化收益率6%, 3个月后随时免费领取, 最长可持有5年, 满足了客户对于一定期限内较高收益的投资需求。广发“有米”直销银行的金融产品和服务满足了客户在不同应用场景下的金融服务需求。

二、微众银行出现

金融营销有了好的产品, 还要考虑顾客购买的方便性, 才能使客户接受金融产品。例如商业银行可以通过增加营业网点直接向消费者提供产品, 也可以考虑利用ATM、POS、电话银行等方式向客户提供产品。如今在“互联网+“时代, 出现了另一种形式---微众银行。2015年1月首家互联网银行—前海微众银行在深圳诞生。这是我国国内首家开业的互联网民营银行, 该银行既无营业网点, 也无营业柜台, 更无需财产担保, 而是通过人脸识别技术和大数据信用评级发放贷款。该银行主要是以重点服务个人消费者和小微企业为特色的银行。深圳前海微众银行也是我国首家获得银监会开业批复的民营银行。

三、网银服务存在漏洞

如今消费者通过网银支付货款, 购买理财产品的人数正在增加, 但是这种支付方式虽说方便快捷, 但是也出现了一些安全问题。据媒体报道一些不法分子通过登录受害人网银, 购买贵金属理财产品, 这时候存款还在受害人账户上, 只是变成理财产品。骗子谎称可以帮助阻截购买或赎回, 骗取受害人短信验证码, 从而盗取受害人账户资金。这暴露了网银安全存在漏洞。之所以出现这个问题, 既有客户保管个人信息不善被不法分子钻了空子等原因, 也和当前部分银行推出的一些金融产品服务片面强调交易便捷、忽视安全管理有关。

银行不能因为使用的便捷性而忽视安全风险, 在保障客户资金安全的方式和手段上, 商业银行应该充分利用现有数据资源开发风险模型, 银行应该既重视前端实名制认证, 也应该重视对后端交易验证, 伴随着科技不断创新, 银行应该引入指纹验证、虹膜验证、人脸识别等新兴的、具有生物特性的验证方式, 从而保障交易的安全性。

四、三家政策性银行进入改革新阶段

随着我国金融改革的渐次推进, 我国政策性银行也迎来了改革的高峰。我国政策性银行源自于党的十四大和十四届三中全会的设计。当时我国想法是把政策性金融和商业性金融分离, 让专业银行真正转型为商业银行, 政策性业务由政策性银行来承担, 而工、农、中、建四家银行不再承担政策性业务, 真正走向商业化改革。目前, 我国的三家政策性银行分别是国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行, 三家银行的资产规模超过15万亿。2005年, 我国建设银行在香港上市, 打响了国有独资商业银行股份制改革的第一枪。十年之后, 2015年4月国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行改革方案已获国务院批复同意。国家开发银行改革“要坚持开发性金融机构定位”;中国进出口银行改革“要强化政策性职能定位”;中国农业发展银行改革“要坚持以政策性业务为主体”。措辞不同体现出三家政策性银行在定位上的差别。

通过改革, 中国农业发展银行和中国进出口银行政策性功能和定位更加突出, 资本实力和抗风险能力显著增强。国家开发银行通过深化改革, 开发性金融机构的功能和定位更加明确, 有助于发挥其在重点领域、薄弱环节、关键时期的重要作用。

我国三家政策性银行改革后将在支持外贸发展、实施“走出去”战略、服务“三农”、推进城乡协调发展等方面发挥重要作用, 相关群体也将从改革中受益。改革后三家政策性银行的业务种类、金融工具会不断增加, 服务方式会更加灵活和更加丰富。

五、P2P网贷平台数量激增

P2P网贷又称P2P网络借款。P2P是英文peer to peer的缩写, 意即“个人对个人”。P2P网贷最大的好处, 是使传统银行难以覆盖的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷。

2007年国外网络借贷平台模式引入中国以来, 国内P2P网络借贷平台蓬勃发展、百花齐放, 迅速形成了一定规模。融360监测的数据显示, 截至2014年底, P2P网贷平台数量达到1613家, 较2013年增加了900家以上。其中, 9-12月平台数量爆发式增长, 每月新增平台数超过90家, 12月份更是达到了121家。

虽然网贷行业整体规模较传统金融领域来看还非常小, 但是由于发展迅速、利润可观, 不仅民间金融机构大批入驻, 就连传统金融机构也纷纷介入。另外, 网贷行业准入门槛低, 花费数千元就可以搭建一个P2P平台, 不乏一些不法分子进行恶意欺诈然后卷款而逃。对此, 行业亟待银监会出台相关监管规则, 在平台注册资本、高管人员从业背景、组织架构、风险管理、IT设施、资金托管等各方面进行规范。

六、互联网金融理财产品发展迅速

“互联网+“时代, 银行理财也不再局限于传统模式, 不断用互联网思维来提升产品和服务的灵活度以及客户体验度, 纷纷推出线上理财产品。融360监测数据显示, 2014年, 银行共发行72247款理财产品, 其中人民币理财产品70081款, 外币理财产品2166款, 比2013年的45825款增加57.66%, 说明银行为扩大业务量, 吸收大量资金, 提升理财产品发行量。

2014年受互联网金融和股市冲击影响, 银行理财产品对投资者的吸引力正在减退。但和股票、P2P、宝宝相比, 银行理财产品也有其独特的优势, 其风险明显低于股票和P2P, 收益和稳定性高于宝宝类产品, 属于稳健型的投资品种, 对于风险承受能力不高的投资者来说, 银行理财产品仍是投资首选。互联网金融理财在发展迅速的同时, 也呈现了新变化。银行理财的高收益产品日渐少见, 促使银行更倾向发行中长期理财产品吸收资金;P2P平台爆发式增长带来风险积聚, 也使得监管利剑“出鞘”在即;未来的金融营销需要根据客户的真实需要设计出有特色的产品, 加强创新, 才能真正赢得客户。

摘要：“互联网+”正在全面应用到第三产业, 形成了诸如互联网金融、互联网交通、互联网医疗、互联网教育等新业态, 而且正在向第一和第二产业渗透。互联网+行业催生出了无数的新兴行业。互联网金融已然成为了一个新金融行业, 并为普通消费者提供了更多元化的投资理财选择。随着科技的发展和我国提出的“互联网+”行动计划, 我国的金融营销也发生了巨大的变化。本文主要论述了“互联网+“时代, 我国金融营销发生的六大变化, 即金融营销产品多样化、微众银行出现、网银服务存在漏洞、三家政策性银行进入改革新阶段、P2P网贷平台数量激增和互联网金融理财产品发展迅速。

关键词：互联网+,微众银行,政策性银行,P2P网贷

参考文献

[1]龚太寿.金融应用型人才培养的教学改革探讨.三峡大学学报 (人文社会科学版) .2013 (12) .

[2]徐晟.金融企业营销理论与实务.北京:清华大学出版社, 2008.

[3]郭晓冰.银行营销实战技巧.北京:清华大学出版社, 2006.

[4]齐河宁.关于金融营销的几点思考.时代金融, 2014 (2) .

金融营销大趋势 篇5

根据艾瑞咨询集团最新的调查结果显示：20Q3中国互联网广告市场规模57.4亿元，环比增长26.2%，其中网络服务类行业的广告投放费用在Q3出现强势增长，一跃成为网络广告投放费用最多的行业。另外，互联网广告主的数量也急剧升温，出现多元化趋势，房地产类、网络服务类、交通类、IT产品类以及家居装饰类的广告主成为网络广告的支柱行业。无论是从网络广告的投放费用，还是从广告主数量上来讲，网络营销都显示了强劲的竞争力，是未来广告主营销战场的必争之地。

杨伟庆先生还就网络广告的发展趋势作出推断，为广告主更好地梳理思路制定营销计划提供支持。具体网络营销的发展趋势可以总结为以下十点：

一、网民数量猛增，素质整体提升给中国网络市场的发展提供了强大的基础

截止2009年6月份，中国网民数量突破3.38亿人，如此庞大的受众群是网络营销市场发展的根基。另外，网民的整体素质得到了极大提升，年龄结构多元化，农村网民快速增长。艾瑞咨询认为，随着网民结构变迁，更多的行业适合网络营销，这无疑成为中国网络营销市场长远的增长动力。监测结果显示，-，IT产品类行业一直占据网络广告投放费用第一，但2007-2008两年，交通类行业一跃成为网络广告投放的翘首。房地产行业投放费用从开始发力，开始更多尝试网络广告，2008年，服装类行业成为最具有发展潜力的后起之秀，互联网广告投放行业已经由IT产品类行业的一枝独秀发展到多行业并驾齐驱。

二、效果营销成为网络营销的宠儿，搜索引擎发展迅猛

随着互联网技术的发展使效果营销成为可能，广告主初步尝到了广告效果最大化的甜头，于是效果营销成为广告主的新宠儿，很多广告主对此蠢蠢欲动并做了更多尝试。而搜索引擎也因为其广告的效果较好成为企业投放网络广告的首选。

三、网络营销创意是其竞争的核心驱动力

根据艾瑞咨询集团的研究发现，网民的媒体选择多样，行为轨迹复杂，为了更好的将企业信息到达受众，企业的品牌营销必须做到多元化，除此之外，网络营销的创意也应做到醒目、容易记忆、引人入胜，因为创意是网民选择点击网络广告的首要原因，视频互动的展示形式值得借鉴。

四、多媒体整合营销是网络营销发展的必然趋势

从艾瑞长期的监测数据来看，由于网民的媒体接触习惯日趋多元化，广告主的媒体选择也日趋复杂，整合营销是网络营销发展的必然趋势，拿可口可乐举例，20可口可乐的投放媒体数量为10家媒体，而到了2008年，媒体数量急剧升温，高达50家之多，

媒体多样化发展，使得营销变得更为复杂，但用户达到也更为精准，所以整合营销才能达到更为广泛的营销目的。

五、网络视频价值逐步显现

2009年Q3中国网络视频的广告投放量费用环比增长46.8%，在整个经济萎靡的环境下，这一增速无疑成为闪光点，而中国视频网站网民数量以及粘性基础逐步夯实，艾瑞咨询认为，网络电视媒体价值已被越来越多的广告主接受，预计视频网站媒体价值将成为中国网络营销市场下一个主力增长点。

六、口碑营销成网络公关重要手段

2009年9月，社区的月覆盖人数超过20亿，同时社区也成为网民购物前寻求信息的重要渠道之一，这无疑对社区用户的数量及粘性起到了很好的促进作用。社区口碑营销也因此发展迅速，成为广告主品牌宣传的双刃剑。

七、广告主复合营销目的增强，效果营销与品牌营销齐步

随着网络营销的逐渐成熟，广告主选择网路广告投放的意图日趋明朗，品牌推广和促销相结合，力求做到营销最大化成为广受欢迎的营销模式。

八、CPT/CPC仍是网络营销的主要付费模式，CPS/CPM将成为主力增长点

当前网络营销主流付费模式依然是CPT和CPC，但从2008年开始CPM及CPA等付费形式开始初露倪端，根据艾瑞咨询集团的预测，随着效果营销需求的进一步加深，CPS/CPM等将成为主力增长点，ROI更突出。

九、广告代理公司职能细分，市场集中度提升

根据艾瑞咨询集团的监测，2008年，TOP10的广告代理公司发展快速，使得广告代理市场集中度提高，为了满足广告主不断细化的需求，广告代理公司成立了不同的专业部门或以并购及聚合的方式发展以应对广告主的不同需求。

十、无线互联网营销潜力无限

2008年，中国移动互联网的用户规模为9860万，预计将达到3.3亿人，庞大的用户群为无线营销奠定了基础，艾瑞预计无线广告市场的规模预计将达到27.6亿元。另外，目前无线营销手段多元化，可拓展性强，必定会成为未来互联网营销的亮点，艾瑞预计无线营销中富媒体、Flash将会被广泛应用。

娱乐—未来企业营销大趋势 篇6

唐骏：

1962年生于江苏常州，毕业于北京邮电学院，后留学日本、美国，分获物理学学士、电子工程学硕士和计算机科学博士学位；在美国创建游戏软件公司和娱乐影业公司。1994年加入微软，担任Windows NT开发部门高级经理；2001年升任微软全球技术中心总经理。2002年3月26日至2004年2月，任微软(中国)有限公司总裁。2004年2月11日，加盟上海盛大网络发展有限公司任总裁，同时获微软（中国）名誉总裁。

几周前，我去华尔街做了一次路演。在整个路演当中，盛大的股价提升了30%，从15块一股变成了20块。随后，一家国内著名媒体登出了这么一篇报道，题目是：“唐骏用45分钟忽悠了540万美金”。虽然其中我确实花了45分钟时间说服投资者购买了30万股，但那个记者用了一个让我难以接受的方式——说我“忽悠”了540万美金。“忽悠”这个词确实很不好听，所以我打电话对他说，你怎么可以这么写唐骏呢？这不是把我的形象毁了吗？他说，唐骏，你不知道，老百姓根本不懂你们这个行业的事，什么上市？你们做老板的人才会说上市，融资也就是做资本的人才知道；对我们老百姓来说，只知道圈钱，说你忽悠人家钱是好听的，没有说你骗人家钱就已经很好了。

他还说，媒体的目的就是把信息传递给每个人，所以要吸引人的眼球，要让文章写出来有人看；如果我写唐骏花45分钟融资540万美金，有人看吗？除了你和我，没人看！我想，这确实有道理，翻看一下报纸，什么新闻传得最快？一定是八卦新闻。所以要想炒作，最好是来点绯闻。还好我没什么绯闻。

所以做企业真的很难，想把企业变得有名一点，又希望绯闻少一点；但是绯闻少一点知道的人就更少了。由此，我们引入今天的话题：未来企业营销的手段是什么。人们在生活中常常感觉很压抑，希望有自由的空间放松一下。放松的方式很多——当然我坚决反对低级的放松方式。让人放松的最简单方法就是娱乐。不娱乐不行，传统的营销模式肯定在今日市场中走不下去。

我给大家讲一个八卦的故事。我在微软时，经常有机会跟盖茨交流，他比我们娱乐得多。我就通过营销的方式跟他讲。

我说，世界上很多人在研究宏观经济，估计没什么人能研究透彻，除了我之外！看一下上世纪整个80年代的经济，日本经济从0.5%的低速增长，到1985年开始5.3%的高位增长，发生了什么呢？有个事件，经济学家们忽略了，有个人到了日本。到了1990年不知道怎么回事，日本经济一下子全面崩盘，发生了什么？什么都没有发生，只是有一个人离开了日本。美国经济在上世纪80年代也是处于低迷状态，但是到1990年，一下子萌发起来了，微软、英特尔、思科等一系列高科技企业带动了经济发展。只发生了1件事，有个人来到了美国。我知道，这跟这个人没有太大关系，但是没办法。1997年10月30号，他离开了美国，美国道琼斯指数当天全面下跌23%。你们去查一下，就是那一天。这个人就是我！我唐骏离开了美国。我知道这跟我没太大关系，很多人也不承认跟我有关系，但是所有的事件联起来，很难想象跟我没关系。

我把这个故事讲给盖茨听。别看这些人富有，他们没有什么精神寄托，可信神。我说，盖茨你想一下，微软是什么时候开始发迹的？是从Windows 95的时候才从传统公司变成公众性公司；我唐骏是1994年加入的微软。他越听越觉得神。所以当我离开微软时，他来找我说，你对我们公司很重要。微软是一个很强的公司，但再强也强不过日本、美国、中国这样的国家。盖茨想了一个很妙的办法：“就是让你在微软挂名，授予你终身的荣誉总裁。”过去微软走了那么多人，唯一被授予终身荣誉总裁的就是我唐骏。所以作为员工，也需要营销自己，不光为了企业营销，个人也需要营销自己、打造自己——有各种各样的方式，当然不一定都要学唐骏的“宏观经济”。

我再讲一段我带盖茨见江总书记的故事。2003年2月27号，我安排盖茨去中南海见江泽民。江总书记跟盖茨说：“再过几天，我就会把中国的国家主席、中国共产党总书记的位置让给下一代领导人胡锦涛了。你将是我作为国家主席正式会见的最后一位外国客人。我来会见你出于国家利益，也是出于私人感情。”他说：“昨天，我的小孙女问了我一些天文、地理方面的问题，比如行星之间的关系。这就让我想起一个问题：微软是什么？微软是天空中一颗闪亮的星，我们非常敬仰它；但是盖茨你要知道，微软在整个星空当中毕竟是一颗行星而已，而我们中国是一个地球。”我真地很佩服江总书记，他用隐晦的方式告诉盖茨：微软公司对中国来说是什么？是一颗行星；这个星很闪亮，但对地球来说，多一颗星、少一颗星重要吗？不要把自己定位得太高，外国企业并不是世界的救世主。

金融营销大趋势 篇7

1“大数据”时代我国银行业金融信息化发展现状

1.1 银行金融信息化的应用

随着我国互联网技术的不断发展, 数据的获得渠道不断拓宽, 银行获得客户相关信息的渠道与方式也不断创新, 这为与“大数据”时代的融合打下了基础。我国银行业也逐步开展与电商平台的合作, 例如支付宝平台与各商业银行快捷支付、手机银行的绑定操作、小额收支快捷操作等。各商业银行都已经在微信上开通了各类型的公众平台, 也开通了官方微博进行宣传工作, 在宣传模式创新的基础上, 开创了客户信息收集的新领域, 外部客户数据与银行业务数据的整合给银行金融信息化的发展创造了新的机会。2013年, 民生银行正式着手准备大数据平台, 2014年大连银行正式颁布“云”服务的5年计划, 2015年初, 随着“云理念”的不断深入, 我国各商业银行对于客户信息的管理也向云计算等相关云服务靠拢, 依靠自身完善“大数据”时代客户信息收集与分析工作。

1.2 银行金融信息化的影响

2014年, CISCO中国区副总裁邹严明在杭州召开的“思科2014财年大中华区合作伙伴峰会”上提出“中国的大数据理念正在蜂拥而至, 行动正在辞旧迎新”。而在“大数据”理念蜂拥而至的现阶段, 我国银行业也开始创新金融业务, 例如早在2013年2月, 招商银行就推出投融资平台进行信贷业务的创新。招行在该平台上以“中介”的方式对各类融资进行风险评估, 开创了金融信息化的新模式。建设银行随即推出的“善融贷”业务, 根据客户过去的银行流水和资产平均量直接判断客户的信用等级从而办理贷款业务, 该服务完全是以客户数据作为信用担保的。

2 发达国家银行金融信息化的应对措施

2.1 发达国家银行的应对措施

2.1.1 美国花旗银行

目前美国花旗银行的工作重心也逐渐转移到“大数据”产生的风险控制工作上。花旗银行对于外包商的审核制度日益严格, 2012年对于信息服务外包商的各项审查共16项, 2013年上涨到21项, 2014年上涨到24项;花旗银行还加强风险评估工作, 通过建立客户信息评价与分析指标, 合理地规避金融信息化风险, 以网络信贷业务为例, 根据2011年至2014年美国花旗银行网络信贷业务风险率变动情况绘制成图1。

根据图1能够看出, 2011~2014年间美国花旗银行网络信贷业务风险率逐渐下降, 在“大数据”的背景下, 对客户信息的筛选和网络金融业务的完善工作难度增加, 花旗银行却凭借完善的风险控制机制, 促使风险率逐年降低, 这对商业银行竞争力的提升将起到促进作用。

2.1.2 日本三菱银行

日本三菱银行对于金融信息化的管理是基于客户信息的深度挖掘上的, 在“大数据”时代, 客户信息由传统的分散处理逐渐转变为系统封装, 银行对客户信息的挖掘能力直接影响银行金融信息化的进程, 特别是新型理财、贷款产品的开发。三菱银行对客户消费场合、时间、规模等信息进行收集, 通过系统软件分析, 推算出最适合的保险或理财产品, 甚至当客户的资金情况出现波动则适时推出信贷产品。

值得一提的是, 由于日本生活节奏相对较快, 三菱银行对自身业务的推送只通过邮件进行, 邮件由后台计算机进行发送, 在云计算的基础上, 实现了信息分析、信息处理、信息推送的全程自动化。仅2014年, 三菱银行对自身核心机房建设投入超过1.8亿美元, 在云计算能力提升的基础上实现了与“大数据”时代的融合, 三菱银行对“大数据”时代中客户数据的重视程度和把握能力值得世界各国的银行业进行深思。

2.1.3 英国汇丰银行

英国金融市场涵盖债券、外汇、基金等方面, 汇丰银行作为英国金融市场的重要组成部分, 其发展走向和相关经济措施甚至会影响英国金融市场的走向。英国汇丰银行首先制定信息系统风险管理制度, 将所有制度文档化, 并与行业标准进行比较以确保制度的正确有效, 同时要确保相关制度在工作流程中得以充分体现, 避免遗漏, 并有相应机制保证, 随着业务变化而随时更新, 同时, 在实际流程中测试制度是否达到预期目的, 确保制度与实际业务需求一致。其次设置专门机构执行防控制度, 以确保制度得以绝对落实。最后在系统设计中尽量增加自动化的业务流程, 减少人工干预的可能性, 减少信息系统的复杂性, 确保管理过程中无意外事件发生。

2.2 给我国银行业金融信息化的启示

根据发达国家银行在“大数据”下金融信息化发展的措施能够看出, 银行业金融信息化发展主要从客户信息的深度挖掘与信息风险控制两个层面进行, 信息挖掘在保证客户信息不泄露、不侵犯客户隐私的情况下充分了解客户的需求, 而风险控制旨在提升新型金融业务风险的抵御能力。但是我们需要看到的是, 西方发达国家的银行因非垄断性。发展金融信息化的方式更灵活, 云服务与云计算能力也较强, 而我国的银行无论是对“大数据”的理解, 对于数据的解析能力、相关理论的成熟性和实际操作能力相较于西方发达国家的银行是存在较大差距的, 所以我国银行业发展金融信息化需要从基础入手, 逐步实现金融信息化。

3“大数据”时代我国银行业金融信息化发展的建议

3.1 促进金融服务与社交网络的融合

在大数据时代下, 商业银行为了实现金融信息化的顺利发展, 首先要获得更全面的客户信息, 拓宽客户信息的收集渠道。随着越来越多的人选择微博、博客、朋友圈等方式发表自己对金融服务的观点, 一些互联网媒体公司也通过各种方式的微信应用收集客户的信息, 方便自身产品的推广。

在我国银行业应用云计算与服务尚不成熟的现阶段, 与社交网络相融合的方式能够使银行以低廉的成本获得客户信息、推广银行服务。而且与社交网络相融合的模式也与“大数据”对数据的深度挖掘相吻合, 在社交网络的带动下, 当某位客户分享了商场购物动态或登录公共平台发表意见, 银行的网络数据通过筛选分析, 能够推出适宜该消费者的金融业务。该方式成本较低, 能够弥补云平台搭建前的信息空白, 有效利用微信或其他社交软件的公众平台是小规模“云”的应用, 令银行业培养对数据挖掘、归集、分析的能力, 为即将全面到来的“大数据”时代做好准备。

3.2 布局与大数据金融的竞争和合作

由2013年中旬开始, 2014年达到全面发展的“余额宝”时代对银行理财产品产生了巨大冲击, 我国银行业因决策的滞后与体制的限制, 造成失去了广阔市场的后果。伴随着“滴滴”与“快的”打车软件的推广、支付宝手机支付端功能的完善, 各商业银行手机客户端方式的不断推广等, 使得手机支付模式逐渐在大众间普及, 无形中改变了人们的消费模式。阿里巴巴集团手中大量的客户资料不断充实与丰富, 推动了“大数据”时代在中国的飞速发展。但是因与建行、工行合作的陆续破产, 阿里巴巴最终独自迈进金融信贷市场, 抢占了我国商业银行的市场份额。基于此, 商业银行应该转变思想观念, 充分与电商进行合作, 这样既能够减少商业银行自身对客户收集的成本, 也能够实现“大数据”金融的有效合作。因阿里巴巴等巨头对于“云”的应用相对成熟, 加强合作能够控制金融信息化的风险, 形成物流、金融、支付、数据的综合性联盟, 这也是我国金融行业在“大数据”时代的发展趋势。

3.3 提升面对大数据竞争的核心能力

首先商业银行应该保证对“大数据”金融业务创新的投入规模, 以满足客户的需求为根本目标, 量身打造多种形式的金融产品, 金融业务的准入条件与模式应该以灵活、新颖、贴近生活为主。由于我国体制的限制, 我国银行业无法照搬西方发达国家的模式, 但是理财产品与信贷业务的灵活性却能够进行调控, 金融信息化要求银行业产品创新能力逐步加强, 银行业应该通过宣传、数据推送的模式, 增强银行客户的信心, 形成能够与电商抗争的优势产品。

提升竞争力除产品的创新以外, 对于“大数据”的深度数据挖掘与分析能力也亟待提高。现阶段我国银行对于数据的处理与分析还是基于数据库模式, 而在“大数据”模式下, 商业银行需处理的数据总量和难度迅速增加, 需要更为进步、科技含量更高的数据分析与处理技术满足信息化的要求, 所以商业银行应该加强对该方面的投入。随着思科、华为对于高性能运算产品的推出, 银行业应该适当引进相应设备满足信息浪潮发展趋势的需求。

3.4 利用大数据模式完善信息的归纳

我国商业银行在2014年3月就陆续推出关于云计算、云服务的白皮书, 但是并没有哪家商业银行真正推行了“云”应用, 除相关技术与成熟理论的欠缺以外, 体制的限制也制约了金融信息化向“云服务”迈进的趋势, 而一些限制相对较少的行业和电商平台已经开始利用“云”进行视频会议或其他形式的业务。商业银行为了顺应该趋势应该做好数据收集与分析的工作, 在进行相关数据处理工作时, 避免出现手忙脚乱的情况, 银行业应该保证金融信息化有完善、成熟、全面的客户信息做支撑。

4 结语

通过本文的分析能够看出, 在“大数据”时代逐渐成熟的现阶段, 商业银行需要发展适应时代的新型金融业务, 保证金融信息化的顺利推进, 实现以数据带动业务的新型经营模式。但是因无法照抄照搬西方发达国家的模式, 商业银行金融信息化的发展是一个逐步摸索、发展、成熟的过程, 需要政府、商业银行、IT服务企业共同努力。

参考文献

[1]李小庆.面向大数据的银行业务应用构建[J].中国金融电脑, 2013 (7) .

金融营销大趋势 篇8

一、大数据与大数据时代

大数据 (Big Data) 是近些年来中国社会中的一个新兴热词, 行业和学术界内部目前尚未对其定义达成一致。大数据虽与“海量数据”和“大规模数据”一脉相承, 但其本身所涉及的是一个相对更加广泛而又抽象、含混的概念。我们不妨暂且把其看作为“无法在一定时间内用常规软件工具对其内容进行抓取、管理和处理的数据集合”。IBM认为, 大数据有5V特点:Volume (大量) 、Velocity (高速) 、Variety (多样) 、Value (价值) Veracity (真实性) 。在全世界范围内来看, 大数据在自然科学、社会科学、环境生态学以及金融、通讯信息等多方面都已得到广泛应用, 其所产生的巨大效用也不容忽视。从某种程度上说, “‘大数据’时代已经到来。”

二、大数据背景下义乌电商行业营销现状

(一) 义乌电商营销所取得的成绩

义乌电子商务的基础是义乌国际商贸城和义乌市内以及周边小商品加工工厂, 这就注定义乌本土电商的经营范畴主要聚焦于小商品, 并呈现出以中小电商和电商个体户为经营主体的态势。这些经营主体营销策略灵活, 经营产品多样化, 以其自身优势赢得了市场竞争, 满足了消费者需求, 推动了义乌经济的发展。最新数据显示, “2015年前三季度, 义乌全市电子商务实现交易额1006亿元, 同比增长40%。其中, 内贸零售交易额410亿元, 同比增长32%;内贸B2B交易额151亿元, 同比增长51%;外贸零售交易额128亿元, 同比增长33%;外贸B2B交易额317亿元, 同比增长53%。国内快递日均出货133万票, 同比增长40%;跨境快递日均出货40万票, 同比增长23%。”义乌在中国巨大的经济下行压力下仍能保持9%以上的地区生产总值增速在很大程度上得益于义乌电商的发展模式和营销模式。

大数据营销对义乌不是一个陌生的概念, 它已经被许多电商企业和电商个体户初步应用于市场营销之中。这些电商主体在深化对“互联网思维”的认识的基础上, 把大数据技术与传统促销策略相结合, 合理利用传统媒体和数字媒体, 在大幅节省营销成本的同时充分体现了自身产品的性价比优势, 并通过大数据分析, 打破时间与空间的限制, 在一定程度上实现了消费者的精准定位。仅在2015年的“双十一”中, 义乌电子商务成交额就高达46.8亿元。可以说, 大数据在电商营销中的应用为此做出了自身的贡献。

(二) 义乌电商营销存在的问题及问题产生的原因

2014年11月19日, 李克强总理视察“网店第一村”—青岩刘, 次年3月5日他又在政府工作报告中首次提出“‘互联网’+行动计划”。与国家在政府层面对电商发展巨大的推动和电商的整体快速发展相比, 义乌电商从业者关于“生意越来越难做”的抱怨虽略显“不合时宜”, 却也给我们以警示。近几年来, 义乌电商行业利润率大幅下滑造成大批小微电商企业和电商个体户难以为继, 甚至部分大中型电商企业也遭受巨大冲击。全球性经济疲软和国内电商经营主体数量几何式增长固然算是一种合理的解释。然而, 义乌传统的营销模式和营销策略已经不能适应当下的经济发展, 大数据和大数据技术对传统营销模式和营销策略的整合与创新在义乌尚处于起步阶段等问题都严重阻碍了义乌电商经济的发展。它们具体表现为:

其一, C2C模式弊病重重。自2003年以来, 义乌电商蓬勃发展, C2C, B2B, B2C, O2O等多种电商模式纷纷涌现。“2014年, 全市经工商登记电子商务经营主体达22365家, 同比增长105%, 各大平台上注册账户近24万个, 年销售额超千万的电商企业1350余家, 开设微店共计5000家, 微商创业者约2万人。”鉴于义乌电商行业以小微电商和电商个体户为主体的现实, 无论是在国内电子商务还是跨境电子商务中, C2C电商模式在义乌电商经济中所占的比重不容忽视。这种个人创业型电商模式曾是义乌电商行业的先锋, 也为地方经济发展做出了突出贡献, 但如今个体电商的产品质量问题和诚信问题成为多方指责的焦点, 尤其是在跨境电子商务中, 部分中国个体电商大肆向国外兜售假货、次货, 严重损害了“中国制造”的品牌。另外, 个体电商资金实力弱, 无法承受大数据采撷、整理、处理和深度挖掘所需的成本, 难以适应电商发展的潮流也是C2C模式本身难以克服的弊病之一。第三方平台的压力也使C2C模式举步维艰。2015年12月7日, 速卖通宣布提高商家入住门槛, 全面从跨境C2C转型为B2C。仅义乌工商职业技术学院就有数百名创业学生面临“转移阵地”或“转变模式”的选择。

其二, 大数据搜集量不足。总体来说, 大数据和大数据技术的应用在义乌依然还在起步阶段。大数据的最突出的特性之一就是“数据规模巨大”, 也只有在海量的数据下, 我们的大数据深度挖掘才有意义。义乌电商的尴尬是大数据来源相对单一和数据量不足。发展成熟的大型和超大型电商或许有从自己企业的“交易系统、电商系统、客户关系系统, 移动应用系统渠道, 微信、微博等网络社交平台或是已经拥有海量数据的商业平台、企业甚至是政府机构搜集大数据”并承担费用的能力。对义乌广大的中小微电商和电商个体户来说, 这无疑是难以实现的, 只采用一种或是几种渠道搜集的数据或许是他们最现实的选择。大数据种类的单一和数量上的不足势必影响我们对市场趋势和消费者需求变化的预测, 也令大数据和大数据技术无法发挥效用。

其三, 肤浅的大数据挖掘工作。大数据挖掘工作是大数据和大数据技术的核心部分。通过对搜集到的原始电商数据整理、分类和分析, 把大数据资源转化为电商企业的参考资料是一项专业、复杂的任务, 需要专业的数据分析师来操作。

义乌本土电商企业的数据分析师大多由其他职位上的员工来客串, 这致使我们的大数据挖掘工作流于肤浅。究其原因, 不外乎两个方面:第一, “大数据元年”即2013年后, 数据分析师成为中国的热门职业, 受到各个行业的重视, 同时, 在国内人力资源市场上, 专业的数据分析师呈现供不应求的趋势, 其人力资源成本也相应地大幅上涨。囿于义乌的经济、社会、文化发展水平, 义乌电商企业所提供的薪酬和职业发展前景不具竞争力。第二, 由于中国电商迅速发展和全球电子、移动技术不断更新, 政府和企业未能准确预估电商行业的发展需要, 缺乏相应的人才储备和人才培养机制。

其四, 大数据与营销策略的畸形结合。大数据与营销策略合理地结合是市场发展的需要, 包括大数据与产品策略的结合, 大数据与定价策略的结合, 大数据与分销渠道的结合以及大数据与促销策略的结合。合理、科学地运用大数据, 平衡各个策略及其发展才有望实现商家和消费者双方的利益最大化。义乌电商行业的弊病很大程度上在于本末倒置, 以偏概全。其中, 最突出的是, 过度发展的大数据促销沦为炒作, 占用了大量成本, 所应投入产品研发与产品升级的资金与技术不足, 制约了实体经济的发展;大数据在定价方面的使用偏离正轨, 迫使厂家降低生产成本, 一定程度上加剧价格战, 伤害了买卖双方的实际利益;大数据与分销渠道策略的结合严重滞后, 未能体现义乌经济的特点和义乌电商的先发优势。从长远来看, 缺乏大数据对产品策略、定价策略和分销渠道策略的整合与创新, 高效的促销策略只能是空中楼阁。

三、义乌电商营销发展趋势分析

“截至2015年6月, 我国网民规模达6.68亿, 互联网普及率为48.8%。”从这个方面来看, 我国的互联网和电商的发展空间广阔。从另一个方面来看, 复杂的经济环境、市场行情以及消费者日益提高的消费需求也给中国电商行业带来巨大的运营风险。因此, 义乌电商营销发展的主题或将是调整、转型和创新。在可见的将来, 义乌大中型电商的主要任务是继续做大现有国内和跨境B2C, B2B业务, 拓展产品和服务范围, 在赢得电商行业内竞争的基础上, 积极尝试O2O, O2P和O2M等业务和依靠大数据技术调整和创新营销模式以应对来自于传统企业的竞争。小微电商企业则须制定切合自身的市场聚焦战略, 采用与之相适应的营销模式, 在残酷的市场竞争中获得生存空间。广大个体电商所面临的威胁最大, 他们应当认真考虑, 慎重选择, 接受公司形式, 实现成功转型, 采用先进、科学、合理的管理和运营手段提高自身的竞争力。

大数据的合理利用和大数据技术对传统营销策略的整合、调整以及优化升级是义乌电商营销的另一趋势。这实质上就是大数据营销的开端。“义网通”的上线和“义乌县域电子商务大数据应用统计试点”为义乌电商营销大数据化和分众化提供了信息保障。在此基础上, 义乌电商企业的出路在于携手政府共同吸引外来优秀人才和培养本地人才, 建设高素质大数据营销队伍, 对与客户“数字身体语言”相关的大数据进行搜集、分析、挖掘, 形成客户视图, 建立动态客户系统 (DCS) , 预测客户的需求, 调整产品的功能或开发新产品, 进而实现“私人订制”;在综合考虑用户消费习惯、可支配收入、价格承受能力和自身成本与利润以及竞争者定价的基础上制定符合企业战略的定价标准和价格;利用网络化的大数据建模与分析, 寻找和筛选信用好、潜力大、能力强的渠道伙伴, 延伸企业触角, 降低产品在流通环节中产生的费用和风险;始终保持与消费者的密切联系联系, 通过分析、整合数据库中客户特性的信息, 对消费者年龄结构、性别比例、消费特征、消费能力进行较为精确的定位, 采取各种先进的网络技术与消费者进行一对一沟通, 从而制定可执行性强、分众化的促销策略。

四、结语

义乌电商现有的营销模式和营销策略曾创造了一个个电商奇迹, 而今却已遭遇了巨大的挑战。把握大数据所带来的新机遇, 在电商营销模式和营销策略方面进行适当的调整、转型和创新或许是目前义乌电商经营主体在即将到来的行业大洗牌中求生存、求发展的唯一途径。

参考文献

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智能媒体时代的营销大趋势 篇9

大数据的到来，改变了商业生态，人们积极地拥抱新的平台、新的变化，但又很快地抛开它们，走向更新的平台。未来，媒体、企业、产品、营销、消费者将会变成怎样？对人们的生活产生怎样的影响？苏格拉底的这句话或许是最好的回答。

近日，腾讯在北京、上海、广州三地举行2013智慧峰会，让世界聚焦中国，与中国企业一起探索中国营销的未来。为此，腾讯网络媒体事业群总裁、集团高级执行副总裁刘胜义，《连线》杂志创始人、《失控》一书的作者凯文·凯利，实力传播全球首席执行官Steve King，以及国内外知名互联网领袖和营销领域精英，共同探讨“智能化媒体时代在线营销发展”，分享他们对智能化媒体时代的移动媒体、营销、消费者形态、广告产品的认识和思考。

智能媒体

从去年开始，大数据概念开始流行，它的价值在于将交易与交互数据融合处理，根据数据分析，变批量生产为定制化生产，减少滞销或者库存，为企业带来巨大的利润。而对于作为媒介的互联网而言，将变得更加智能化，通过海量的大数据分析，匹配给用户真正需要的信息，提供便捷的移动支付服务，以及满足随时随地的沟通、表达诉求以及其他需求。媒体将比用户更了解自己的需求，为用户匹配最优的问题解决方案，变得更智能。

大数据正在引领媒体进入智能化时代。实力传播全球首席执行官Steve King认为，智能媒体就是有效的媒体，“一是我们能够积极了解客户能做什么，而不是等待数据来找我们，二是要主动倾听客户在想些什么、说些什么，然后实时地做出反应，让他们参与进来，这是互动性；然后是测量可测性，看一下消费者在做些什么，这三部分结合起来才能构成智能媒体概念，就是积极地开发、倾听和让客户参与进来。”

早在8年前，腾讯就开始尝试智能化。2005年，腾讯网推出“I计划”，这是一个基于技术的个性化新闻聚合产品，遗憾的是，产品的效果不是特别明显，这说明智能化对于媒体来说是非常艰难的事情。但随着平台、渠道开放，智能化技术的发展和媒体对人的理解不断深入，智能媒体已经不难做到每天把友好、有用的信息推送给用户。

更重要的是，现在，移动化为智能媒体带来了更大的空间和机会。

“中国网民正在拥抱Mobility的新生活方式，移动化媒体已经成为生活服务的一部分。”腾讯网络媒体事业群总裁、集团高级执行副总裁刘胜义认为这是目前非常值得思考的话题。他说，在移动互联网时代，移动化媒体将迎来改变，一是移动化让用户时刻在线，媒体成为全天候媒体，“always on”；二是大众媒体发展成智能媒体，“以前我们熟悉的移动手机，再强也就是一个计算机的终端，通过背后一堆的方式整合、输送信息。但在移动化的影响下，任何一个手机终端不仅仅是输送信息，还在我们身上拿走信息，我们的生态、生理数据时时刻刻传到网上、云端上。据Cisco预测，到2015年，全球在云端数据的流量将翻12-15倍。智能终端成为一个天生的个人终端”。另外，资讯媒体将发展成生活媒体，一直以内容为王的传统媒体在移动互联网时代要改变思路，把握用户对细微需求的体验是其成败的关键。

此外，近两年社交产品的出现，也让智能媒体变得更有意义。腾讯微博事业部副总经理、腾讯网常务副总编辑李方说：“我们以前看到的媒体都是统一面目的媒体，但我们在微博上关注、订阅不同的人，如果微博是一个媒体，那我们每个人看到的媒体都不一样，这其实在某种意义上进入了半智能的状态。”

营销变革

IBM的调研数据表明，62%的消费者认为数字媒体能够让他们更加轻松地做出消费决策。智能媒体改变了消费者行为，产生了智能用户，从而动摇了原有的营销体系。

“智能媒体时代需要智能化的营销，通过大数据分析使得生产端、销售端实现平衡。”梦芭莎集团董事长佘晓成认为，现在营销需要对用户有更智能的了解，对用户不只是细分，还要做到微分，而且广告信息也将更智能化，通过大数据分析，广告可以对用户进行更精准的投放。

正如佘晓成所言，腾讯网络媒体事业群全国策划中心总经理翁诗雅认为，在智能媒体时代，营销变革首先表现在用户微分上，受众本身的基因要变得更智能，媒体对用户的沟通要更加细微地定位。如何精准地掌握消费者的需求，其判断首先来自用户的行为。“从他们在内容截取上的行为，从他们在电商消费上的行为，从他们在社交媒体上展现出来的兴趣，我们为这些消费者贴上标签。我们过去讲的Segmentation（市场细分化）不够用了，而是Tagmentation（标签化）标签会成为最清楚的画像，目的是最大化用户价值。”

现在，人们接触的媒体更多可以理解为—屏幕，电脑、手机、平板、户外广告……《连线》杂志创始人、《失控》一书作者凯文·凯利认为这些无处不在的“屏幕”正在改变文化。“未来人们将拥有多个屏幕，这些屏幕将组成一个生态系统，在这一生态系统中，媒体将不是孤立存在的，设备也不是孤立的，我们还可以把屏幕想成生态系统，这样营销不再是向一个人做，而是向系统做。”

调查数据表明，63%的用户从一个屏看完之后再到另一个屏上搜索相关讯息，就电视和手机来讲，有46%的手机触动是因为看电视而导出的，80%的手机终端用户是一时兴起。“在多屏时代，营销要在不同的场景找到最适合的接口，累计产生的数据，回到大数据的分析上产生更多的洞察，从而影响未来的营销策略，产生更加优化的营销效果。”翁诗雅认为，媒体更是一个交易平台，它可以承担所有的营销责任，同时能够继续发散社交的口碑效应。

广告趋势

“现在广告营销整个的DNA已经变成全新的，我们现在确实真的处于一个爆破点上，变革的旅程刚开始。”Steve King的这句话说出了众多广告人对智能媒体时代未知的感受。

未来广告将走向何方？腾讯网络媒体事业群广告平台部总经理郑靖伟认为，广告产品发展有两大趋势，即High Touch、Super Premium广告方式和Programmatic Buying（广告计划性购买）。

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“High Touch、Super Premium广告需要更多定制和策划，这样的广告形式可以在视频、富媒体上尝试很多创新。”郑靖伟说。奥运会期间，腾讯视频与宝洁合作推出《奥运父母汇》节目，获得金牌、银牌的运动员获奖之后和父母一起接受腾讯视频专访，分享获奖背后的故事。除了视频之外，腾讯微博、腾讯空间等平台联动腾讯视频的分享功能，以及QQ弹窗的支持，让节目在三周内播放了1.6亿次，比竞争对手在《中国好声音》上的播放次数多出好几倍。“这就是一个整合活动，非常需要High Touch和Super Premium。”

未来广告产品的另一个趋势将是另一个极端，郑靖伟指出，Programmatic Buying将成为未来效果广告的主流，也就是说未来广告将主要通过竞价方式进行投放。据了解，今年美国通过实时竞价方式实现的广告投放金额已达30多亿美元。艾瑞的数据显示，今年中国DSP（Demand-SidePlatform，通过需求端平台进行的实时竞价广告投放方式）广告市场投放规模增幅将达到170%，虽然盘很小，但增长速度很快，成为未来广告形式的另一个极端。

在智能媒体时代，无论是展示类广告、视频广告、微博广告还是无线广告，High Touch、Super Premium和Programmatic Buying都可以在这些领域重新规划，让广告效果更智能、高效。

以视频广告为例，腾讯视频的第一贴片和轰炸机两个产品都是Programmatic Buying。第一贴片就是为了最大化覆盖目标受众，在某一时间段，一个星期或者两个星期，只要每个用户上到腾讯视频，看到的第一个贴片必须是你的品牌的贴片。而轰炸机则是在一天里抓10分钟时间，在这个时间段无限制地轰炸所有网民，让品牌最大化曝光。在展示类广告方面，去年微软Windows8做的首页广告或许让人记忆深刻，它把整个首页take over，并形成一个路障，用户看到的除了Windows8还是Windows8，这种广告形式不仅对网民眼球产生最大化的视觉冲击力，还让他们深深地记住品牌。

微博广告也能整合High Touch、Super Premiu。首先在微博上进行内容运营，制造话题，甚至上广告主赞助的电视节目，进行线上线下网台联动营销。

无线广告的形式更多是原生广告，因为它的样式跟内容差不多，不太影响用户体验，还可以跟内容、用户的属性场景结合、定向，更精准地把品牌信息传达给用户。但是，广告主对无线广告总有一个困惑—怎么落地呢？郑靖伟说：“广告主通常有许多实体店，通过腾讯提供的无线自动化建站工具，就能在10到15分钟建成一个无线Web网站，里面不仅有广告主的元素，还有很多互动方式，到时把流量导入网站就基本上形成了无线营销闭环。”

广告资源平衡

由于电子商务的冲击，线下零售品牌正在艰难地寻找突破的路径。太平鸟集团首席信息官闵捷对此深有感触：“这两年我们线下在做一件事情—以客为尊、因客而变地转变。以前我们关注有多少店，现在关注如何积累消费者，即大数据的积累。”但让闵捷为难的是，对于线下零售，尤其是卖非标品、有特定人群取舍的品牌，他们一直想找到一个聚合平台，能基于消费者的lifestyle去选择，互动地做品牌推广，而不是简单的贴片广告。

对于和太平鸟面临相同困惑的广告主们，RBT成为他们当下更聪明的选择。RTB（RealTime Bidding，实时竞价）是Programmatic Buying的另一个形式，通过广告交易平台Ad Exchange来实现。“eMarketer的数据显示，全球RTB的展示广告增长迅速，2015年预计全球RTB广告收入达到100亿美元。程序化购买将成为效果广告的主流。”郑靖伟说。一个明显的例子就是，乐蜂网借助腾讯AD Exchange平台，以RTB广告形式将点击率提升了10倍，并收获了300%的投资回报率。

自谷歌在2009年9月推出Doubleclick Ad Exchange广告交易平台以来，网络广告就发生了天翻地覆的变化。去年，腾讯也推出了自己的广告交易平台，把各媒体平台的剩余广告流量汇聚到广告交易平台，广告主想买广告，需要通过跟腾讯做了RTB对接的公司DSP。当有消费者打开这些广告位所在的页面时，广告交易平台就会通知各个DSP，而每个DSP需要在一个非常短的时间（一般要求在60～100毫秒内），决定要不要出价竞购这个广告位，如果要，出多少钱竞标。一旦竞价成功，广告就会展示出来。腾果就是腾讯基于此推出的DSP，通过参与竞价来获取每次广告展现机会的广告服务平台。

选择了腾果的太平鸟点击率增长了三倍，尝到了甜头。闵捷说：“线下零售品牌去理解纯电商的规则确实很难，但在这个平台下，我们只需要提供消费者标签，大家约定好价格，就能精准投放。我们开店有一个租售比，在这个平台下我们广告投放也有一个类似的租售比，我们会决定下一步到底有多少货品希望迎来多少消费者，进而形成完整的消费者体验。”

据艾瑞预估，今年整个RTB和DSP市场将有168%的增长，远远高于整个互联网广告36%的增长。今年将迎来RBT广告新纪元。现在，已经有二三十家DSP得到腾讯授权，和腾果一起来公平竞价来消耗剩余流量。但流量经营不只是简单的购买、付费，Ad Exchange和DSP需要思考更多。

“不同广告主有不同的需求，有的想见到直接支付，有的是要一个品牌影响力，但腾果什么事情都不敢保证，腾果可以保证一件事情，你很有可能看不到自己的广告。”郑靖伟说，因为是实时竞价购买，投到哪里真不敢保证，品牌广告主就不一定能接受花了钱看不到广告，但有的就不在乎，例如乐蜂网，它只在乎最后过来的人。

但如果有十多个广告主想买这个曝光，要卖给哪个广告主，则是另外的算法。郑靖伟说：“腾讯不能只顾及广告主想要的效果，还要顾及用户体验。例如这个用户是一个时尚女性，而一个游戏客户愿意付最高的价钱给她投放广告，我们还是不会卖出，而是选择支付较低价格的服装或化妆品广告主，所以这里头的中间算法是非常重要的。”

挑战还来自广告主的压力，尽管是实时竞价，他们还是希望量化每次的投放，最大化广告效果。“还有资源的挑战，腾讯的哪些资源可以竞价，比如腾讯网首页的资源如果卖不出去，我们要不要放进去竞价，答案是肯定不放，因为它是我们特别优质的资源，不应该拿去竞价，那这么多资源要怎么平衡，这也是产品面临的挑战。”郑靖伟说。