银行招聘：2014年银行从业考试改革

关键词： 观察期 理财 产品 银行

银行招聘：2014年银行从业考试改革（通用13篇）

篇1：银行招聘：2014年银行从业考试改革

给人改变未来的力量

银行招聘：2014年银行从业考试改革 银行招聘网：根据《人力资源社会保障部中国银行业监督管理委员会关于印发银行业专业人员职业资格制度暂行规定和银行业专业人员初级职业资格考试实施办法的通知》的制度规定，2014年开始中国银行业从业制度将迎来重大的改革，“中国银行业从业人员资格认证考试”改名为“银行业专业人员职业资格考试”。

银行从业资格考试作为进入银行业的入门级证书考试，银行业从业人员资格认证已成为我国银行业的基本从业标准和用人规范，各大银行普遍采用这项资格认证考试作为招聘、选拔、录用、晋升等的重要标准和依据。该考试每年都有数十万人报考，数万人通过考试获得从业证书。本次重大改革对已经取得银行从业资格和未来想要取得银行资格证书的考生又有哪些影响呢?

改革以后的考试称为“银行业专业人员职业资格考试”，该考试分为初、中、高三个等级，初级职业资格考试相当于银行从业资格考试，当然与银行从业资格考试也有很多不同之处。中级、高级的考核方法暂未公布，预计短期内不会开展。

改革以后，考试报名条件有所提高，原来的银行从业资格考试对学历的要求只限定了“高中以上文化程度”，而新成立的银行业初级资格考试则需要“大学专科以上学历或者学位”。

改革以后考试科目也有所变化，原银行从业资格考试为“公共基础”科目加上任意一门专业科目，专业科目分为个人理财、风险管理、公司信贷及个人贷款。而改革后的银行业初级资格考试变为“银行业法律法规与综合能力”科目加上任意一门专业科目，专业科目不变。已取得银行从业资格考试的考生报名参加银行业初级资格考试可免考“银行业法律法规与综合能力”，只需要通过任意一门专业科目的考试即可获得初级证书。

总而言之，本次改革无疑是银行从业资格制度成立以来最大的一次变革.北京人事考试网提醒您关注银行招聘考试阅读资料：

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篇2：银行招聘：2014年银行从业考试改革

银行招聘：2014年银行从业资格考试公共基础模拟试题及解析

（二）银行招聘网：

1.1979年，第一家城市信用合作社在()成立。

A.广西贺州

B.河北邢台

C.江苏常州

D.河南驻马店

答案：D

解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。

2.国际市场通常采用()对债券风险进行评估。

A.债券信用评级法

B.债券风险评级法

C.内部评级法

D.外部评级法

答案：A

解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。

3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

答案：B

解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。

4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。

A.授信业务

B.受信业务

C.表外业务

D.中间业务

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给人改变未来的力量

答案：A

解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。

5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括()。

A.制定和执行货币政策

B.发行人民币，管理人民币流通

C.经理国库

D.组织实施中央银行公开市场操作

答案：D

解释：制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。

6.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产?

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国人民银行

答案：A

解释：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

7.以下有关货币政策的说法不正确的是()。

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现

D.M1被称为狭义货币，是现实购买力

答案：B

解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。

8.()是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

点击收听暑期YY讲堂 http://bj.offcn.com/zg/15gkbktf/?wt.mc_id=bk2436

给人改变未来的力量

D.单位协定存款 答案：C 解释：单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

9.银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。

A.参加行

B.牵头行

C.副牵头行

D.代理行

答案：B

解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A、C、D选项错误。

10.下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是()。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

答案：D

解释：一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。

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篇3：九台农商银行2014年活动集萃

3月2日, 在全国第51个“学雷锋纪念日”即将来临之际, 九台农商银行举办了一场以“学习模范典型, 争创一流佳绩”为主题的演讲比赛。2 014年活动集卒4月1日, 在第七个世界“孤独症儿童关爱日”即将到来之际, 九台农商银行向省残疾人康复中心捐赠了价值10万余元的康复训练器材及儿童游乐设施, 为在吉林省康复中心进行康复的孤独症孩子们送上了九台农商行人的一份爱心礼物和真情关怀。H U 0 D 0 N 6 C U 1为进一步在全行营造学雷锋志愿服务的浓厚氛围, 积极参与市文明办组织的文明单位志愿服务进社区活动, 4月1·日上午, 九台农商银行青年志愿者们走进九台市西城社区, 看望社区的4户孤寡老人, 让老人们切切实实地感受到了九台农商行人的温暖和关爱。为弘扬“五四”精神, 培养青年员工积极进取、强化协作的团队意识。5月4日, 由域外机构团总支部举办的羽毛球比赛在海洋羽毛球馆正式拉开帷幕, 来自支行及管理部20支代表队旳80名选手参加了比赛。为进一步提高广大群众识别金融犯罪和利用法律保护自身合法权益的能力, 规范民间融资行为, 促进区域经济的健康发展。九台农商银行于5月份在全行开展了“防范和打击非法集资宣传月”活动。「__1感JILIN JIUTAI RURAL COMMERCIAL BANK九台农商断·学习觀賴純-ai朗r tm P

6月7日上午, 九台农商银行举办了第八期道德大讲堂。总行领导班子成员、域内机关及驻长部室全体成员、域外管理部、村镇银行管理部、域外各支行干部员工听取了此次道德讲堂授课。一活动集卒一H U 0 D 0 N 6 J I C U I为进一步解决长春市聋儿家庭无力负担助听设备的实际困难, 保证0�8岁聋哑儿童在最佳康复期间, 尽早使用专业助听设备, 6月19日, 长春市慈善会、九台农商银行联合开展了本年度"爱在耳边”慈善助残捐助仪式, 为困难家庭聋儿购置专业助听设备。庆祝中国共产党成立九十三周年, 7月1日上午, 九台农商银行举行了新党员入党宣誓和老党员代表重温入党誓词活动, 党员和积极分子代表来到九台市南山烈士陵园, 开展缅怀革命先烈, 祭扫烈士墓活动, 向革命烈士敬献了花篮, 鞠躬致敬。8月29日下午, 九台农商银行举办2014年度慈善助学金发放仪式。20名品学兼优旳贫困大学新生每人得到5000元的慈善捐赠。梁向民副行长接受了吉林省发展基金会秘书长王超代表基金会为九台农商银行颁发“希望工程贡献奖”奖牌。九台农离银行2014年度慈善助学金发tt仪式mm9月13日, 九台农商银行200·余名干部员工欢聚一堂, 隆重召开九台农商银行第三届职工运动会。集中展示干部员工风采, 对全行各单位精神风貌、团队形象、竞争意识进行一次大检阅。运动会的成功举办, 对于推动全行精神文明和企业文化建设, 振奋全员精神, 凝聚发展力量, 激发创新创业激情, 助推九台农商银行改革发展产生了良好的推动作用。

长春市工商联投融资商会成立大会2014年11月1日, 九台农商银行私人银行联合吉业长青俱乐部、吉林省顶级艺术品牌古月瓷韵共同举办"名仕雅集·至臻品鉴”--国宝传承顶级艺术展活动。此次艺术展共展出了乾隆锦上添彩八卦转心瓶、乾隆珐琅彩象耳衔环尊等200余件展品, 无论在规模和制作工艺上, 都堪称瓷器艺术品的视觉盛宴。2014年11月12日, 长春市工商联投融资商会成立大会在九台农村商业银行隆重召开。会议选举了九台农村商业银行董事长高兵担任商会会长。九台农商银行积极响应市文明办号召, 开展"文明单位送温暧”活动, 2014年10月10日, 在采暧期即将来临之际, 及时组织有关人员将采暖煤送到了九台市“善满家园”, 又一次为那里的弱势群体送去了九台农商行人的温暧和关爱。由九台农商行员工自排自演的《小苹果》MV拍摄炫目登场。形象直观地介绍了本行的特色金融服务, 全面呈现了宾至如家的服务环境, 更彰显了九台农商银行员工队伍朝气蓬勃、积的精神风貌和热情周到的金融匿是继九台农商银行冠名吉林东球队后又一重要宣传举措, 社会反响广泛, 收到良好宣传效果。9月28日上午, 由长春市总工会主办、九台农商银行承办的“九台农商银行第三届青年员工集体婚礼”在吉林广电大厦一号演播大厅隆重举行。共有21对新人在集体婚礼上步入婚姻殿堂, 在亲朋好友和广大员工的祝福声中喜结连理。第四届全国十佳农村商业银行九台农封育此银行在青岛召开旳第五届农商银行董事长 (行长) 联席会上, 为表彰九台农商银行在支持“三农及小微实体经济”方面做出的突出贡献, 九台农商银行被评为“第四届全国十佳农商银行”九.今声—申行九台农商银行实验银行于201 4年9月2〇曰全面竣工并]ill投入使用。g L食农商银行实验银行的成功组逼〒为九台农商银行的腾飞插上了科技的翅膀, 并且引领了商业银行的未来发展方向。

篇4：银行招聘：2014年银行从业考试改革

排名的数据来源于银行通过公开渠道披露的信息、与银行签订的数据交换协议及每季度银行反馈的动态问卷。其中，动态问卷的反馈信息中涵盖了各家银行的累计产品发行总量，研究组结合前两个渠道的数据，对产品发行规模进行了估计。2014年度，我国银行理财产品的发行规模继续保持稳步增长，共有347家商业银行发行了79051款理财产品，累计发行规模估计为100.5万亿元，较上年分别增长39.11%和78.10%，延续了往年的高增长态势。

1 银行理财产品发行能力

1.1 全国性商业银行

全国性商业银行中，银行理财产品发行能力排名前5的银行依次是交通银行、中国建设银行、中国银行、招商银行和兴业银行。

全国性商业银行共发行45768款银行理财产品，股份制商业银行发行数量最多，达26233款，其次是国有银行和外资银行，发行数量分别为18038款和1497款。国有银行平均发行3006款，其中中国建设银行发行数量最多，全年发行4689款；位列第2与第3的是交通银行和中国银行，分别发行4627款和4408款。股份制商业银行平均发行2186款，其中，民生银行发行数量最多，为3938款；其次是兴业银行，为3666款。2014年度共有12家外资银行发行了银行理财产品，平均发行数量为125款。

从投资类型来看，全国性商业银行理财产品主要为债券与货币市场类理财产品和组合投资类理财产品，发行数量分别为26032款与18974款，占比合计超过95%。

从发行规模看，全国性商业银行理财产品总体发行规模估测约96万亿元，其中，国有银行累计发行规模估测约63万亿元，占比超过65%；股份制商业银行累计发行规模估测约33万亿元。外资银行发行规模估测在2000亿～3000亿元之间。

1.2 区域性商业银行

区域性商业银行中，银行理财产品发行能力排名前10的银行依次是南京银行、北京银行、江苏银行、上海农商、包商银行、东莞银行、杭州银行、顺德农商、青岛银行和稠州商行。

区域性商业银行共发行33283款银行理财产品，城市商业银行发行数量最多，达24962款，与全国性商业银行相比，仅次于股份制商业银行。农村商业银行和农村信用社的发行数量分别为7852款和469款。

从投资类型来看，债券与货币市场类理财产品依然是区域性商业银行理财产品的主要投向类型，发行数量达20773款。

从发行规模来看，区域性商业银行总体发行规模估测约为4.5万亿元。其中，城市商业银行的估测发行规模在区域性商业银行中占比约为78%。

2 收益能力

2.1 全国性商业银行

全国性商业银行中，收益能力排名前5的银行依次是民生银行、交通银行、中国建设银行、兴业银行和中国银行。

全国性商业银行的发行产品中，共有43342款公布了预期收益率，各家银行产品EI值（到期收益率/同期限理论存款利率）的平均表现为2.2597。纳入排名的银行中，民生银行产品平均EI值为2.3099，在收益能力排名中位居首位，交通银行、中国建设银行分别位于收益能力排名榜第2位、第3位。

2.2 区域性商业银行

区域性商业银行中，收益能力排名前10的银行依次是东莞银行、南京银行、杭州银行、紫金农商、江苏银行、青岛银行、大连银行、包商银行、嘉兴银行和端州农商。

从产品平均EI值来看，表现较好的前10家区域性商业银行依次为东莞银行、嘉兴银行、紫金农商、端州农商、德州商行、大连银行、民泰商行、深圳农商、潍坊银行和湖北银行。这10家银行的产品平均EI值均高于2.53。

3 风险控制能力

3.1 全国性商业银行

2014年，全国性商业银行中，风控能力排名前5的银行依次是兴业银行、中国光大银行、中信银行、中国民生银行和中国银行。兴业银行2014年公布的实现了预期收益率的固定收益类产品数量达到3226款，远超其他银行，再加上该行在收益实现方面表现突出，因而在全国性商业银行中位列风控能力第一位。排名靠后的银行主要由于收益实现方面表现不佳，尽管这些银行发行产品数量都不低，但产品整体预期收益率的实现情况不佳拖累其风控能力的总分。

3.2 区域性商业银行

2014年，区域性商业银行中，风控能力排名前10的银行依次是江苏银行、东莞银行、青岛银行、北京银行、佛山顺德农村商业银行、南京银行、上海银行、上海农村商业银行、齐鲁银行和绍兴银行。

由于区域性商业银行中除了南京银行外，其余银行都没有在报告期间有结构性产品到期（或没有公布其到期收益率），再加上固定收益类产品几乎都能实现最高预期收益率，因此绝大部分银行的收益实现得分都接近满分。这使得区域性商业银行的风控能力集中体现在实现了到期收益率的固定收益类产品数量上，江苏银行、东莞银行、青岛银行、北京银行和顺德农商公布了到期收益率的固定收益类产品几乎都实现了预期收益率，因而表现名列前茅。

4 综合理财能力

4.1 全国性商业银行

2014年，全国性商业银行中，理财能力综合排名前5的银行依次是兴业银行、中国民生银行、招商银行、中国光大银行和华夏银行。

2014年度分类指标测度中，兴业银行的发行能力、收益能力及风险控制能力这3个单项能力排名均位居前5强，同时该行评估问卷得分也获得第2位的好名次，促使该行获得综合理财能力排行榜第1名。民生银行位居理财能力综合排名第2，主要得益于该行收益能力、风险控制能力和信息披露规范性表现较好，这3个单项排名均在前列。招商银行在此次综合理财能力排名中获得第3名，该行的发行能力、理财产品丰富性及信息披露规范性得分均在全国性银行的前5强之中。

全国性银行综合排名前10强依然是股份制商业银行占据绝大多数，其中有8家为股份制商业银行，2家为国有银行。国有银行得益于网点数量庞大，通常理财产品发行规模与其他类型银行相比占据绝对优势，但是其在产品收益定价水平、产品种类丰富程度及信息披露规范性等方面的表现普遍不及股份制商业银行甚至部分大型城商行，因此综合理财能力排名中股份制商业银行普遍表现较好。

4.2 区域性商业银行

2014年，区域性商业银行中，理财能力综合排名前10的银行依次是南京银行、江苏银行、北京银行、上海农村商业银行、青岛银行、齐鲁银行、珠海华润银行、包商银行、龙江银行和哈尔滨银行。

南京银行在除理财产品丰富性外的5个单项排名上均能保持前五位置，特别是发行能力、信息披露规范性以及评估问卷得分均获得第1名，使得该行能够位居区域性银行综合理财能力排名榜首。江苏银行位居综合排名第2，主要得益于该行各个单项排名均能保持前5位置。北京银行的理财产品丰富性均位居区域性银行第1，发行能力为第2位，风险控制能力为第3位，促使该行获得综合理财能力排名第3。

区域性商业银行理财能力综合排名靠后的银行中，农商行、农信社等农村金融机构的占比要高于城商行，可见整体上城商行的综合理财实力要强于农村金融机构。城商行通常在发行数量及发行规模上要高于农村金融机构，同时在资产配置方面能够获得更高收益的投资，此外对于产品的发行、运行、到期等各个阶段的信息披露也更为规范，因此城商行的发行能力、收益能力、信息披露规范性普遍强于农村金融机构。

收稿时间：2015-04-07

篇5：银行招聘：2014年银行从业考试改革

银行招聘：2014年银行业初级资格考试科目

银行招聘网：

银行业初级资格考试科目：

设《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》2个科目。

在《银行业专业实务》科目中又分设“个人理财”、“风险管理”、“公司信贷”和“个人贷款”4个专业类别，考生在报名时应根据实际工作需要选择相应的专业类别。

篇6：银行招聘：2014年银行从业考试改革

（一）信用风险

信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

传统观点认为，信用风险是指因交易对手无力履行合同而造成经济损失的风险。然而，由信用风险带来的损失也可能发生在实际违约之前，当交易对手的履约能力即信用质量发生变化时，也会存在潜在的损失。

对大多数商业银来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中。

信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同。

信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式。

(1)违约风险既可以针对个人，也可以针对企业

(2)结算风险是一种特殊的信用风险，涉及在不同的时间以不同的货币进行结算交易。赫斯塔银行的破产促成了巴塞尔委员会的诞生。

信用风险具有明显的非系统性风险特征。与市场风险相反，信用风险的观察数据少，且不易获取。

市场风险

市场风险被定义为由于市场价格(包括金融资产价格和商品价格)波动而导致商业银行表内、表外头寸遭受损失的风险。

主要包括利率风险、股票风险、汇率风险和商品风险，其中利率风险尤为重要。市场风险具有数据优势和易于计量的特点，并且可供选择的金融产品种类丰富。由于市场风险来源于所属的经济体系，具有明显的系统性风险特征，难以通过分散化投资完全消除。

操作风险

操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。

根据巴塞尔委员会的规定，操作风险包括人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性，客户、产品及业务做法，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，交割及流程管理。

操作风险具有普遍性，与市场风险主要存在于交易类业务和信用分险主要存在于授信业务不同，操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面。

操作风险具有非营利性，它并不能为银行带来盈利，但是操作风险可能引发市场风险和信用风险。

流动性风险

流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。

流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。

资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，进而无法满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要。

负债流动性风险是指商业银行过去筹集的资金特别是存款资金，由于内外因素的变化而发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的风险。

流动性风险形成的原因更加复杂和广泛，是综合性风险。

产生原因：商业银行的流动性计划可能不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致流动性不足。

流动性风险水平体现了商业银行的整体经营状况。

篇7：2014年银行招聘考试时间表

2014年银行招聘考试时间表

江苏权威银行笔试培训机构天梯金融培训为了方便考生备考2015年银行招聘考试，特地为大家统计了04年银行招聘考试时间。各位考生可以借鉴2014年度银行招聘考试时间表来安排自己的备考时间

银行名称

交通银行农业银行工商银行民生银行邮政储蓄建设银行中国银行招商银行广发银行平安银行浦发银行

网申截止时间

2013年10月23日 2013年10月25日 2013年10月27日 2013年10月27日

预计10月底 2013年11月17日

24:00 暂未开始网申 各分行截止时间不同 10

月初-12月上旬 2013年11月8日 笔试前一天上午9:00 2013年11月11日

笔试时间

预计11月10日下午 初步定于11月17日

11月中旬 11月中旬 ——

初步定于12月8日

——

各分行独立组织笔试 10月下旬

-12月上旬

11月23日 11月 ——

面试时间

11月下旬至12月中旬

各分行独立组织 各分行独立组织 11月下旬至12月

——

预计2014年1月

—— 各分行独立组织

篇8：银行招聘：2014年银行从业考试改革

2014年1月，银行理财产品发行5213款，募集资金规模3.3万亿元。2014年1月份，175家商业银行共发行理财产品5213款，募集资金规模约3.3万亿元人民币，环比分别增长1.8%和下降13.5%。相比2013年同期，数量和规模分别增长63.4%和83.3%。发行数量延续了2013年的增长趋势，但增速有所放缓。募集资金规模出现回落，但仍然处于历史高位，恰恰是“4710”的历史表现，即：每逢季末（尤其是半年末和年末）理财产品的募集资金规模飙升，随后月份（1、4、7、10月）出现回落。从图1的历史发售情况来看，发行数量增速放缓，尽管规模呈现回落，但仍处历史高位，商业银行的理财产品发行动力维持强劲。

从发行机构分布来看，国有商业银行的发行数量和资金规模的下降是造成理财产品发行放缓的主要原因。五大国有商业银行发行产品1373款，环比下降4%，资金规模为1.9万亿元，环比下降29%。上市股份制银行的发行数量和资金规模均有所提升，环比分别增长15.0%和3.8%。城市商业银行的表现基本与2013年12月份持平。

产品收益率持续提升，短期产品表现尤甚。年终考核结束，银行理财产品收益率却没有应声回落，主要缘于资金面的紧张局势犹存，符合我们在2013年11月份报告中对市场资金面的预测：“资金面真正的挑战在2014年1月份，上缴存准、财政存款的冲击较为集中，再加上春节前银行的备付金需求，预计资金面将再度紧张。”

2014年1月份，银行理财产品的收益率继续上行，从图2可见，人民币普通类产品的收益率曲线上移，曲线短端（1个月以内）上移幅度较大，期限14天产品的收益率环比上升了45BP（基点）。1个月至1年期产品的收益率仅有微小的变动，可见市场对短期资金的需求较为旺盛，一定程度上反映出：春节后，理财产品收益率将出现回落。

“高息揽存”，结构化产品也疯狂。2014年1月份，商业银行共发行结构化理财产品176款。众多结构化产品的高收益率引人注目。一直以来，相对外资行的结构化产品，中资银行发行的结构化产品向来以稳健著称，而2014年1月份中资银行所发行的结构化产品中近10款产品的预期最高收益率突破10%，最高达到15%，主要由招商银行和平安银行发行。以招商银行发行的“焦点联动系列之黄金表现联动（黄金期末双向连续型带触碰条款，产品代码104276）”为例，该产品挂钩黄金价格，年化收益率介于4.8%至12%之间，具体而言：（1）若黄金价格在观察期内曾经达到障碍价格1（期初价格的110%）或障碍价格2（期初价格的88%），则理财年化收益率为4.80%；（2）若黄金价格在观察期内从未曾达到障碍价格1和障碍价格2，并且黄金价格期末价格大于期初价格，则理财年化收益率=4.80%+最小值（5.20%，最大值（0，“AU1406”价格指数表现–4.80%））；（3）若黄金价格在观察期内从未曾达到障碍价格1和障碍价格2，并且黄金价格期末价格小于期初价格，则理财年化收益率=4.80%+绝对值（最大值（﹣7.20%，最小值（0，“AU1406”价格指数表现+4.80%）））。显而易见，产品到期年化收益率4.8%至12%之间，实际收益不仅取决于观察期内标的资产是否突破障碍价格，也取决于标的资产的期末价格。产品的高收益率不言自明。

2014年1月份到期收益最高、最低产品均落招商银行。2014年1月，共统计到96家商业银行2322款产品到期，未出现零负收益产品。

录得最高收益的产品是招商银行发行的结构化产品——“招商银行焦点联动系列之黄金表现联动（期末看跌型，产品代码：104252）”成立于2013年10月25日，投资期限为90天。该产品挂钩期末黄金表现：若黄金期末价格低于黄金期初价格，则理财收益率为8.20%，否则为0.4%。由于期末黄金价格下跌，产品最终获得8.2%的高收益。

录得次高收益的产品是福建海峡银行发售的“海蕴理财优选系列专属产品（1313期14天）”，到期收益率为7.5%。该产品是固定收益类产品，成立于2013年12月20日，投资期限为14天，是典型的短期跨年产品，“高息揽储”的意图暴露无遗。

篇9：银行招聘：2014年银行从业考试改革

2014年银行校园招聘考试经验分享

2013年没有进入银行的同学不要气馁，就让13年的霉运随着雾霾走远吧，2014年，我们与您一起携手为新的目标而奋斗吧！

2014年1月底左右，银行春季校园补招就会陆续展开，想要进银行的同学，一定要好好准备，从网申--笔试---面试。网申是进入银行的第一步，虽然表面上看上去没有什么技术含量，但是，2013年血的经验告诉我们，不是你优秀就能通过网申，如何能在几十万人中成为顺利进入笔试的那幸运的50%，这还是需要一定的网申技巧的。

通过网申，进入笔试，很多同学也是不以为然，总是抱着打酱油的心态，其实，这就是心虚的一种表现，大家都知道，银行的待遇是非常不错的，和公务员比起来，工资高，和外企比起来，稳定，还有编制。很多考生因为害怕不能通过，所以一直都打着打酱油的心态。正所谓，天下没有免费的午餐，银行笔试的基本情况：考试范围广【行测、经济学、会计学、货币银行学、专业（计算机类）】，考试题量大【通常是2个小时左右的时间，答200多道题目】，所以，银行笔试是考你的知识积累程度，你平常答题速度以及正确率的，因此，真正准备银行笔试的同学，最终肯定能够实现你的银行梦。

进入面试阶段，这就证明你已经很牛了，因为你已经把约75%的人狠狠的甩在了后面，所以一定要珍惜机会，不要再抱着打酱油的心态去应对了，根据以往银行面试的流程，一般包括两次面试，有的银行甚至有三次面试，面试形式主要以无领导和半结构为主，俗话说无领导就是群殴，半结构就是考官的狂轰乱炸，到底需要什么样的心态才能从容的应对面试？这就应该是进入面试的同学认真考虑的，事实证明，考前没有做好准备的，面试中很可能就出现脑子空白，答题断层的情况，很多同学说，“我沟通能力强，我能扯，面试不就是扯吗？我不怕”，但是当他进入考场的时候，一切都变了，首先，你的考官并不像你平常聊天的对象那样和善，其次，考官经常会问你一些很让人处境尴尬的题目，最后，你的竞争对手都很优秀，你到底如何才能让考官注意到你。那这就真的需要一些功力了。

篇10：银行招聘：2014年银行从业考试改革

（五）,安徽人事考试网(http://wuhu.offcn.com)预祝广大考生早日成“公”、心想事成！

♦推荐阅读

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货币市场

1、货币市场的特征

(1)低风险、低收益

(2)期限短、流动性高

(3)交易量大

2、货币市场的组成(1)同业拆借市场：金融机构间的相互借贷

同业拆借利率的形成：当事人决定;借助中间人公开竞价

LIBOR – 伦敦同业银行拆借利率

SHIBOR – 上海同业银行拆借利率

(2)商业票据市场：公司以贴现形式出售给投资者的短期无担保信用凭证

(3)银行承兑汇票市场：银行为第一债务人，安全性高

(4)回购市场：回购协议是一种以证券委抵押品的贷款。

(5)短期政府债券市场：

短期政府债券是政府作为债务人，承诺在1年内债务到期时偿还本息的有价证券。短期政府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。

短期政府债券的特征：违约风险小、流动性强、面额小、收入免税。

政府发行短期政府债券的意义：可以满足政府短期资金周转的需要;规避利率风险;为中央银行实施公开市场业务提供了可操作的工具。

(6)大额可转让定期存单市场

大额可转让定期存单(CDS)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。

大额可转让定期存单的特点：不记名、金额大、利率固定或浮动且高于定期存款、不能提前支取但可在二级市场流通。

例题：下列不属于我国货币市场组成部分的是()

A 同业拆借市场 B 股票市场 C 债券回购市场 D 票据市场

例题：以下属于短期资金市场的是()

A 同业拆借市场 B 票据市场 C 大额定期存单市场 D 股票市场 E 回购协议市场 例题：关于回购协议，哪种说法正确?

A 回购协议是一种信用贷款协议

B 资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议赎回

C 回购协议比担保贷款更不安全

篇11：银行招聘：2014年银行从业考试改革

2013 年招聘流程回顾：

1、报名：应聘者根据上述报名方式、时间等相关要求进行报名；

2、资格审查：本行将根据招聘条件对应聘者进行资格审查，审查通过者进入笔试；（需要复习材料可以百渡：考通录）

3、笔试：具体笔试时间、地点将通过短信、官网方式通知，请应聘者确保所留存的联系电话通讯畅通,及时查看网上考试信息；

4、面试：根据笔试成绩，按照一定比例确定参加面试人员；

5、体检、录用等后续工作，由本行统一组织实施，具体安排另行通知。

邢台银行简介：

邢台银行是经国家银监会批准，依照《商业银行法》、《公司法》等法律法规设立的具有 一级法人资格的地方性股份制商业银行。2010 年 9 月 21 日，邢台市商业银行成立三年后正式更名为邢台银行。

邢台银行始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的经营理念，树立和 倡导“责任、执行、协作、感恩”的企业精神，以“打造精品行，报答家乡情”为宗旨，在邢台市委、市政府的正确领导下，积极支持全市基础设施建设、重点项目建设、县域经济和中小企业发展，取得了良好的经济效益和社会效益，成功进入全国中型银行序列。

截至 2013 年 2 月，该行下设一家分行，31 家分支机构，达到 31 家网点的规模。全行资产总额近290 亿元（2012 年 5 月），各项存款 220 亿元，各项贷款余额 100 亿元，有力地支持了地方经济的繁荣发展。

篇12：银行招聘：2014年银行从业考试改革

2014年天津银行招聘考试：金融市场的概念

欢迎来到天津银行招聘网(农村商业银行招聘网)为您整理天津银行招聘信息(农村商业银行)，并为您提供免费备考资料、备考视频、试题真题等资料，欢迎大家收藏(ctrl+D)，天津中公金融人预祝众考生应聘成功!

金融市场的概念

金融市场 是通过金融商品交易，实现资金融通的场所。此处商品的内容十分广泛，包括现金、银行存款、保险、信托、黄金、外汇、票据、债券、股票、金融期货、金融期权等繁多的种类，这些金融商品类型随着经济、金融的发展而不断创新更替。现代金融交易的场所不仅包括各种具体的、有形的场所，也包括没有固定空间和工作设施，而是通过通讯、互联网等网络构成的无形场所。一般认为金融市场和商品市场、劳务市场、技术市场共同构成一国的市场体系。

答案：BCD

2015年天津市银行招聘考试笔试辅导课程

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篇13：银行招聘：2014年银行从业考试改革

来源：上学吧在线考试

一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）

第1题 以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有()个。

①邮政业②采矿业 ③电力 ④金融业 ⑤渔业 ⑥建筑业 ⑦交通运输 ⑧燃气供应业 ⑨房地产业⑩技术服务业

A．4

B．5

C．6

D．7

【正确答案】：A

[解析] 其中邮政业、金融业、房地产业、技术服务业属于第三产业。

第2题 用收入法统计的GDP，统计指标不包括()。

A．工资

B．利息

C．利润

D．消费

【正确答案】：D

[解析] 用收入法统计，GDP=工资+利息+利润+租金+间接税和企业转移支付+折旧。

第3题 由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然后交给受让人的行为是()。

A．出票

B．背书

C．承兑

D．付款

【正确答案】：B

[解析] 出票是指出票人填写票据的各项内容，签字后交给付款人的行为。背书是指由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然后交给受让人的行为。承兑是指远期汇票的付款人在汇票持有人提示时明确表示无条件同意按出票人的指示付款，在汇票上写明“承兑”字样并签字的行为。承兑必须是无条件的，否则视为拒付。远期汇票经付款人承兑后，由持票人保存，到期时由持票人向付款人提示付款。付款是指持票人指示要求付款时，付款人支付票款的行为。持票人收取票款时应交付票据并出具收款凭证。

第4题 在我国，现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()。2008年正在进行股份带改造的银行是()。

A．中国银行 中国建设银行

B．中国建设银行 中国工商银行

C．交通银行 中国农业银行

D．中国农业银行 中国银行

【正确答案】：C

[解析] 在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是交通银行。2008年正在进行股份制改造的银行是中国农业银行。

第5题 关于合同生效要件的说法中，不正确的是()。

A．至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

B．当事人意思表示真实

C．合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

D．合同标的须确定和可能

【正确答案】：A

[解析] 合同生效要件中当事人具有相应的民事行为能力，指的是所有当事人，而不仅是一方。

第6题 行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民、法人等的法律制裁，是追究()的形式之一。

A．行政责任

B．民事责任

C．刑事责任

D．法律责任

【正确答案】：D

[解析] 行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民、法人等的法律制裁，使追究法律责任的形式之一。

第7题 《金融机构反洗钱规定》自()起施行

A．2006年6月1日

B．2006年11月6日

C．2007年1月1日

D．2007年6月1日

【正确答案】：C

[解析] 《金融机构反洗钱规定》自2007年1月1日起施行。

第8题 甲银行工作人员制作虚假的银行存单交付张三属于()。

A．金融凭证诈骗罪

B．普通民事纠纷

C．非法吸收公众存款罪

D．伪造、变造金融票证罪

【正确答案】：D

[解析] 伪造、变造金融票证罪的犯罪客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为。

第9题 法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了()规定。

A．反洗钱

B．协助执行

C．内幕交易

D．监管规避

【正确答案】：B

[解析] 银行从业人员应该积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。

第10题 金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息()。

A．三十日内就地销毁，保证不泄密

B．移交银监会、证监会或保临会指定机构

C．三十日内交给国家发改委

D．六十日内出售给其他金融机构

【正确答案】：B

[解析] 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三十条规定，金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。

一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）

第1题 以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有()个。

①邮政业②采矿业 ③电力 ④金融业 ⑤渔业 ⑥建筑业 ⑦交通运输 ⑧燃气供应业 ⑨房地产业⑩技术服务业

A．4

B．5

C．6

D．7

【正确答案】：A

[解析] 其中邮政业、金融业、房地产业、技术服务业属于第三产业。

第2题 用收入法统计的GDP，统计指标不包括()。

A．工资

B．利息

C．利润

D．消费

【正确答案】：D

[解析] 用收入法统计，GDP=工资+利息+利润+租金+间接税和企业转移支付+折旧。

第3题 由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然后交给受让人的行为是()。

A．出票

B．背书

C．承兑

D．付款

【正确答案】：B

[解析] 出票是指出票人填写票据的各项内容，签字后交给付款人的行为。背书是指由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然后交给受让人的行为。承兑是指远期汇票的付款人在汇票持有人提示时明确表示无条件同意按出票人的指示付款，在汇票上写明“承兑”字样并签字的行为。承兑必须是无条件的，否则视为拒付。远期汇票经付款人承兑后，由持票人保存，到期时由持票人向付款人提示付款。付款是指持票人指示要求付款时，付款人支付票款的行为。持票人收取票款时应交付票据并出具收款凭证。

第4题 在我国，现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()。2008年正在进行股份带改造的银行是()。

A．中国银行 中国建设银行

B．中国建设银行 中国工商银行

C．交通银行 中国农业银行

D．中国农业银行 中国银行

【正确答案】：C

[解析] 在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是交通银行。2008年正在进行股份制改造的银行是中国农业银行。

第5题 关于合同生效要件的说法中，不正确的是()。

A．至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

B．当事人意思表示真实

C．合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

D．合同标的须确定和可能

【正确答案】：A

[解析] 合同生效要件中当事人具有相应的民事行为能力，指的是所有当事人，而不仅是一方。

第6题 行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民、法人等的法律制裁，是追究()的形式之一。

A．行政责任

B．民事责任

C．刑事责任

D．法律责任

【正确答案】：D

[解析] 行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民、法人等的法律制裁，使追究法律责任的形式之一。

第7题 《金融机构反洗钱规定》自()起施行

A．2006年6月1日

B．2006年11月6日

C．2007年1月1日

D．2007年6月1日

【正确答案】：C

[解析] 《金融机构反洗钱规定》自2007年1月1日起施行。

第8题 甲银行工作人员制作虚假的银行存单交付张三属于()。

A．金融凭证诈骗罪

B．普通民事纠纷

C．非法吸收公众存款罪

D．伪造、变造金融票证罪

【正确答案】：D

[解析] 伪造、变造金融票证罪的犯罪客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为。

第9题 法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了()规定。

A．反洗钱

B．协助执行

C．内幕交易

D．监管规避

【正确答案】：B

[解析] 银行从业人员应该积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。

第10题 金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息()。

A．三十日内就地销毁，保证不泄密

B．移交银监会、证监会或保临会指定机构

C．三十日内交给国家发改委

D．六十日内出售给其他金融机构

【正确答案】：B

[解析] 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三十条规定，金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。

第21题 行政处罚()。

A．是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁

B．是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁

C．是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

D．只针对公民，不针对法人

【正确答案】：A

[解析] 行政处罚是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁。

第22题 在非现场监管中，银行业从业人员应积极配合，出现()，银行业从业人员中的高级管理人员还应该接受监管部门的约见。

A．所在机构存在问题的

B．所在机构按要求报送整改计划的

C．所在机构报送的整改计划不能有效管理风险的 D．银行建立重大事项报告制度的 【正确答案】：C

[解析] 在非现场监管中，银行业从业人员应积极配合，出现以下情形的，银行从业人员中的高级管理人员还应该接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。

第23题 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括()。

A．管风险

B．管业务

C．管法人

D．管内控

【正确答案】：B

[解析] 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念是管风险、管法人、管内控、提高透明度。

第24题 曾经担任我国财政部拨款机构的银行是()。

A．中国人民银行

B．中国银行

C．中国农业银行

D．中国建设银行

【正确答案】：D

[解析] 1954年10月1日成立原名为中国人民建设银行，建设银行经中央人民政府政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拔款．管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。

第25题 存款合同必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明存款合同是一种()。

A．格式合同

B．行为合同

C．实践合同

D．诺成合同

【正确答案】：C

[解析] 存款合同是一种实践合同，故必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立。

第26题 某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员违反了职业操守中()的有关规定。

A．诚实信用

B．风险提示

C．守法合规

D．礼貌服务

【正确答案】：B

[解析] 银行的从业人员在客户提出问题时，应本着诚实信用的原则作答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

第27题 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：规范银行业从业人员职业行为；提高中国银行业从业人员()；建立健康的银行业企业文化和信用文化；维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。

A．信用水平和业务水平

B．整体素质和职业道德水平

C．信用水平和道德水平

D．业务水平和道德水平

【正确答案】：B

[解析] 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：规范银行业从业人员职业行为；提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平；建立健康的银行业企业文化和信用文化；维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。

第28题 抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归()所有。

A．拍卖机构

B．政府机关

C．抵押人

D．债权人

【正确答案】：C

[解析] 《担保法》第五十三规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。

第29题 下列选项中，不属于商业银行附属资本的是()。

A．优先股

B．可转债

C．混合资本债券

D．未分配利润

【正确答案】：D

[解析] 未分配利润属于商业银行的核心资本。

第30题 违反《银行业从业人员职业操守》的银行从业人员，()。

A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C．情节不严重的，不应当受到惩戒

D．情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业银行

【正确答案】：B

[解析] 对违反《银行业从业人员职业操守》的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。

第31题 下列各项中，不属于我国货币市场的是()。

A．同业拆借市场

B．外汇市场

C．回购市场

D．票据市场

【正确答案】：B

[解析] 我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。外汇市场不属于我国货币市场。

第32题 银行风险中的国家风险不包括()。

A．政治风险

B．市场风险

C．社会风险

D．经济风险

【正确答案】：B

[解析] 银行风险中的国家风险包括：政治风险、社会风险和经济风险。

第33题 根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本不得()核心资本的()。

A．超过 100%

B．低于 100%

C．低于50%

D．超过 50%

【正确答案】：A

[解析] 根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本不得超过核心资本的100%。

第34题()是无民事行为能力人。

A．年满18周岁且精神正常的自然人

B．不满10周岁但精神正常的未成年人

C．不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D．年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

【正确答案】：C

[解析] 我国法律规定，不满10周岁的未成年人及不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，民事活动由他的法定代理人代理。

第35题 银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于()。

A．保理业务

B．负债业务

C．代理业务

D．贷款业务

【正确答案】：C

[解析] 保理业务又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。

第36题 下列关于存款业务的说法中，不正确的是()。

A．存款是一种信用行为

B．存款是银行最主要的资金用途

C．存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款

D．存款业务可分为人民币存款和外币存款

【正确答案】：B

[解析] 存款是银行最主要的资金来源。

第37题 下列行为中，没有违反《银行业从业人员职业操守》有关“信息披露”规定的是()。

A．某银行代理销售某基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到责任承担者，使得消费者以为该银行是风险承担者

B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解

C．银行工作人员向消费者介绍该行代理的某理财产品时，未详细介绍其他同类型的理财产品的性质、风险，从而不便于客户进行比较和选择

D．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

【正确答案】：C

[解析] C选项并没有违反《银行业从业人员职业操守》有关“信息披露”的规定，因为信息披露原则是要求银行从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，从而方便于客户进行比较和选择，并没有要求详细介绍其他同类型的理财产品的性质、风险。

第38题 根据《股份制商业银行公司治理指引》规定，商业银行监事会的外部监事不得少于()名。

A．2

B．3

C．4

D．5

【正确答案】：B

[解析] 根据《股份制商业银行公司治理指引》规定，商业银行监事会的外部监事不得少于3名。

第39题 银行业从业人员面对客户的时候，下列行为中，不正确的是()。

A．银行从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，耐心回答问题

B．对有残障的客户，应该尽量为其提供便利，且不应让人感到对其过于明显的同情

C．对VIP客户的服务要提供比普通客户明显更热情更周到的服务

D．为客户信息保密

【正确答案】：C

[解析] 银行从业人员不应因为业务繁简程度或经济效益上的差异对部分客户明显怠慢或过于热情，以至于让客户感觉到明显的差别待遇。

第40题()是《巴塞尔新资本协会》的第一支柱。

A．资本协商

B．最低资本要求

C．外部监督

D．市场约束

【正确答案】：B

[解析] 《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是：第一，最低资本要求；第二，外部监管；第三，市场约束。

第41题 当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为()。

A．降低法定存款准备金率

B．买入证券

C．提高再贴现率

D．减少央行票据发行量

【正确答案】：C

[解析] 当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为提高再贴现率，来干预市场利率及货币需求。

第42题 下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是()。

A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C．中国农业银行专门经营农村金融业务

D．中国建设银行专门经营基础建设等长期信用业务

【正确答案】：B

[解析] 中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇。

第43题 下列各项中，不属于公平竞争行为的是()。

A．某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B．某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C．某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D．某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予其一定比例的提成 【正确答案】：D

[解析] 《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。D选项违背了公平竞争原则。

第44题 持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起()个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起()个月。

A．3，3

B．3，6

C．6，3

D．6，6

【正确答案】：C

[解析] 《票据法》第十七条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月。

第45题 下列选项中，不属于中间业务的是()。

A．支付结算

B．理财业务

C．代收水电费

D．吸收存款

【正确答案】：D

[解析] 中间业务是指不构成银行袁内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。吸收存款不属于中间业务。

第46题 在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。

A．扩张性财政政策，抑制通货膨胀

B．紧缩性财政政策，抑制通货膨胀

C．扩张性财政政策，防止通货紧缩

D．紧缩性财政政策，防止通货紧缩

【正确答案】：B

[解析] 一国经济过度繁荣时，要实行紧缩性财政政策，抑制通货膨胀。

第47题 商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是()。

A．商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

B．商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C．商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D．商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

【正确答案】：C

[解析] 《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

第48题 下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是()。

A．该罪要求行为人以非法占有为目的 B．只有自然人可以构成本罪

C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

【正确答案】：C

[解析] A选项错误，因为要求行为人以非法占有为目的的是贷款诈骗罪；B选项错误，本罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可以成为犯罪主体；D选项错误，区分罪与非罪的界限是看是否给银行或者其他金融机构构成重大损失或者其他严重情节。

第49题 个人消费额度贷款抵押额度一般不超过抵押物评估价值的()。

A．40%

B．50%

C．60%

D．70%

【正确答案】：D

[解析] 个人消费额度贷款的质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%；抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%。

第50题 借款人的义务不包括()。

A．按照借款合同约定用途使用贷款

B．按借款合同约定及时清偿贷款本息

C．接受借款合同以外的附加条件

D．依法如实提供贷款人要求的资料

【正确答案】：C

[解析] 在借款人的权利中，借款人有权拒绝合同以外的附加条件。

第51题 按照金融工具的()来划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。

A．类型

B．期限

C．交易阶段

D．交割时间

【正确答案】：B

[解析] 按照金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。

第52题 下列行为中，不构成违法行为的是()。

A．以自制人民币换取真币

B．出售自制人民币

C．在不知是假币的情况下使用了假币

D．帮助朋友运输了假币，但数额较小

【正确答案】：C

[解析] 非法从事货币资金融通活动在客观方面表现形式多种多样：有的表现为伪造、变造的方法破坏金融管理秩序，如仿造、变造货币，仿造、变造金融机构许可证，仿造、变造金融票证等；有的表现为以诈骗方法破坏金融管理秩序，如所有的金融诈骗行为，编造并传播证券交易虚假信息，诈骗投资者买卖证券等；有的表现为以其他方式，如采取出售、购买、运输、持有、使用、转让、套取、转贷、擅自发行、交易、泄露、操纵等方法，来破坏金融管理秩序。

第53题 中国银行业协会的宗旨之一是()。

A．依法制定和执行货币政策

B．通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

C．促进会员单位实现共同利益

D．对银行业金融机构进行监管

【正确答案】：C

[解析] 中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

第54题 破坏银行管理罪侵犯的客体是()。

A．国家对存款的管理制度

B．国家的银行管理制度

C．国家对金融机构的准入管理制度

D．国家对贷款的管理制度

【正确答案】：B

[解析] 破坏银行管理罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

第55题 下列选项中，不属于定期存款的是()。

A．整存整取

B．零存整取

C．通知存款

D．整存零取

【正确答案】：C

[解析] 定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。根据不同的存取方式，定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取和存本取息。通知存款不属于定期存款。

第56题 商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做()。

A．同业拆入

B．同业拆出

C．存放同业

D．同业存放

【正确答案】：D

[解析] 同业存放是指商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项。

第57题 个人存款可以分为()。

A．活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款

B．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款

C．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证金存款

D．活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款

【正确答案】：B

[解析] 个人存款可以分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。

第58题 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括()。

A．了解该企业所处行业的情况

B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

C．了解客户所在区域的信用环境

D．必须了解该企业总经理的个人消费信用情况

【正确答案】：D

[解析] 对企业的审核不需要了解该企业总经理的个人消费信用情况。

第59题()是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

A．损失类贷款

B．可疑类货款

C．次级类贷款

D．关注类贷款

【正确答案】：D

[解析] 关注类贷款是尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

第60题 银行资本的作用不包括()。

A．满足银行正常经营对长期资金的需要

B．吸收损失

C．促使银行更多地开展高风险业务

D．为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

【正确答案】：C

[解析] 银行资本的作用主要表现在：①满足银行正常经营对长期资金的需要。②吸收损失。③限制银行业务过度扩张和承担风险。④维持市场信心。⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

第61题 在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是()。

A．债权人会议

B．破产公司股东会(股东大会)

C．破产公司董事会

D．人民法院

【正确答案】：A

[解析] 决定继续或者停止债务人的营业是债权人会议的职权。

第62题 下列行为中，没有违法的是()。

A．某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

B．收买他人信用卡信息资料

C．银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

D．银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

【正确答案】：D

[解析] 银行从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度，题中ABC项均明显违反相关法律法规。

第63题 二级市场又称()。

A．流通市场

B．发行市场

C．场外市场

D．场内市场

【正确答案】：A

[解析] 二级市场又称流通市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。

第64题 利率变化直接带来的风险是()。

A．市场风险

B．信用风险

C．流动性风险

D．操作风险

【正确答案】：A

[解析] 市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。

第65题 被称为狭义货币供应量的是()。

A．基础货币

B．M0

C．M1

D．M2

【正确答案】：C

[解析] M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。

第66题 下列关于个人理财业务的说法中，错误的是()。

A．个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务

B．综合理财服务分为私人银行业务和理财计划

C．部分国内私人银行业务开户的最低标准为10万人民币，也有最低标准为5万元人民币

D．理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划

【正确答案】：C

[解析] 常见最低标准应为100万元和50万元。

第67题 下列属于银监会监管的非银行金融机构的有()个。

①城市商业银行②基金管理公司 ③农村信用社④信托公司 ⑤货币经纪公司 ⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司 ⑧期货经纪公司

A．3

B．4

C．5

D．6

【正确答案】：A

[解析] 由银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司，所以只有④、⑤、⑦。

第68题 2011年11月某日，中国外汇市场牌价为1美元=6.45元人民币，1英镑=1.56美元，请用直接标价法标出英镑与人民币的汇率()。

A．10.06

B．4.13

C．0.24

D．11.37

【正确答案】：A

[解析] 用直接标价法应是：1英镑=6.45×1.56≈10.06人民币。

第69题 下列关于我国实施《巴塞尔新资本协议》安排的说法中，错误的是()。

A．2007年2月28日，银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》

B．中国银监会确定分类实施、分层推进、分步达标的基本原则

C．在其他国家设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应当自2010年底开始实施《巴塞尔新资本协议》

D．其他商业银行可以自2015年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》

【正确答案】：D

[解析] 其他商业银行可以自2011年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。

第70题 汇率政策中最基础、最核心的部分是()。

A．选择相应的汇率制度

B．促进国际收支平衡

C．确定适当的汇率水平

D．促进经济增长

【正确答案】：A

[解析] 汇率政策包括三方面的内容(1)选择相应的汇率制度；(2)确定适当的汇率水平；(3)促进国际收支平衡。其中，“选择相应的汇率制度”是最基础、最核心的部分。

第71题()，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。我国银行业正式全面对外开放。

A．2008年8月8日

B．2006年12月11日

C．2000年1月1日

D．1994年1月1日

【正确答案】：C

[解析] 2000年1月1日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。我国银行业正式全面对外开放。

第72题 以下关于活期存款中计息金额的说法，错误的是()。

A．存款的计息起点为元，元以下角分不计利息

B．分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入

C．利息金额算至厘位，厘以下尾数四舍五入

D．除活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利

【正确答案】：C

[解析] C项中利息金额应算至分位，分以下尾数四舍五入。

第73题 下列行为中，合法的是()。

A．银行工作人员自行制作的存单交付他人使用

B．银行工作人员吸收客户资金不记入银行的法定存款账簿

C．个人在其信用卡额度内透支

D．某银行退休职工向社区居民吸收存款，并承诺还本付息

【正确答案】：C

[解析] A选项是伪造、变造金融票证的行为。B选项是吸收客户资金不入账的行为。D选项是非法吸收公众存款的行为。

第74题 我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。

A．100%

B．50%

C．20%

D．10%

【正确答案】：B

[解析] 依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

第75题 下列关于金融工具和金融市场叙述中，错误的是()。

A．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B．股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

C．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

D．银行问债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

【正确答案】：D

[解析] 债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。

第76题 金融市场最主要、最基本的功能是()。

A．货币资金功能

B．资源配置功能

C．经济调节功能

D．定价功能

【正确答案】：A

[解析] 金融市场最主要、最基本的功能是货币资金功能。

第77题 下列关于中间业务特点的说法中，错误的是()。

A．不运用或不直接运用银行的自有资金

B．承担市场风险

C．以接受客户委托为前提，为客户办理业务

D．以收取服务费、赚取价差的方式获得收益

【正确答案】：B

[解析] 银行的中间业务不承担或不直接承担市场风险。

第78题 城镇登记失业人数是指()。

A．城市中的无业人员

B．城市中在一定的年龄内无业，并在当地服务机构进行求职登记的人数

C．拥有非农业户口，有劳动能力的无业求职者

D．拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数

【正确答案】：D

[解析] 城镇登记失业率，指城镇登记失业人数同城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的比。其中，城镇登记失业人员，指有非农业户口，在一定的劳动年龄内，有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人员。

第79题 我们通常所说的利率是指()。

A．市场利率

B．名义利率

C．实际利率

D．固定利率

【正确答案】：B

[解析] 我们通常所说的利率是指名义利率，实际利率是扣除通货膨胀影响后的利率。

第80题 以下各项中，不属于衡量通货膨胀指标的是()。

A．国内生产总值物价平减指数

B．GDP

C．生产者物价指数

D．消费者物价指数

【正确答案】：B

[解析] 衡量通货膨胀的常用指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。B选项中，GDP即国内生产总值，是衡量经济增长的指标。

第81题()年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

A．2000

B．2001

C．2002

D．2003

【正确答案】：D

[解析] 2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。

第82题 《银行业监督管理法》的监管对象不包括()。

A．商业银行

B．农村信用合作社

C．政策性银行

D．中央银行

【正确答案】：D

[解析] 《银行业监督管理法》规定，监管的对象为在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

第83题 某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度。则该业务人员应采取的正确做法是()。

A．向媒体披露证据证明自己的清白

B．向公安部门反映情况

C．按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D．向部门所有同事发送邮件争取声援

【正确答案】：C

[解析] 银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申述。

第84题 下列行为人中，不可能构成贷款诈骗罪的主体的是()。

A．某银行信贷员

B．某名校博士生

C．某公司总经理

D．某餐饮公司

【正确答案】：D

[解析] 贷款诈骗罪主体是个人，单位不能构成贷款诈骗罪主体。

第85题 某商业银行的资本充足率为9%，核心资本充足率为6%，为防止其资本充足率降到最低标准以下，银监会可以采取的干预措施有()。

A．要求商业银行完善风险管理规章制度

B．要求商业银行限制资产增长速度

C．要求商业银行限制固定资产购置

D．严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

【正确答案】：A

[解析] 该商业银行属于资本充足的商业银行，而BCD三项的干预措施针对的是资本不足的商业银行的干预措施。

第86题 下列各项中，检查监督权不属于中国人民银行的直接检查监督的是()。

A．检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为

B．检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为

C．检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为

D．检查监督银行业金融机构的资产负债表、利润表

【正确答案】：D

[解析] D选项不属于中国人民银行的直接检查监督权，《中国人民银行法》第三十四条和第三十五条规定，当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督，有权要求银行业金融机构报送财务报表。

第87题 关于权利质押，下列说法中，错误的是()。

A．以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立

B．以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立

C．可转让的注册商标专用权、专利权、基金份额、股权等权利均可以出质

D．权利质押不必订立书面合同

【正确答案】：D

[解析] 票据质押，基金份额、股权质押，知识产权中的财产权质押，应收账款质押，当事人应当订立书面合同，故D选项说法错误。

第88题 以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为()。

A．总公司和分公司

B．母公司和子公司

C．封闭式公司和开放式公司

D．无限公司和有限责任公司

【正确答案】：B

[解析] 以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。以公司的内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司，故A选项错误。以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司，故C选项错误。以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司，故D选项错误。

第89题 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)()的增长。

A．经济产出

B．居民收入

C．经济产出和居民收入

D．经济收入

【正确答案】：C

[解析] 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。AB选项均不完整。

第90题 中央银行窗口指导的主要特征()。

A．限制存款增减额

B．限制贷款增减额

C．限制存款期限

D．限制贷款期限

【正确答案】：B

[解析] 窗口指导是指中央银行通过劝告和建议来影响商业银行信贷行为的一种温和的、非强制性的货币政策工具。

二、多选题（本大题40小题．每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）

第1题 下列关于农村资金互助社的说法中，正确的有()。

A 只能吸收社员存款

B 能够吸收公众存款

C 只能向社员发放贷款

D 能够向公众发放贷款

E 可以购买金融债券

【正确答案】：A,C,E

[解析] 农村资金互助社不能向非社员存款，发放贷款及办理其他金融业务。

第2题 支付结算业务不包括()。

A 货币互换

B 银行保函

C 汇款

D 托收

E 信用证

【正确答案】：A,B

[解析] 支付结算业务包括：汇票、本票、支票、汇款、信用证和托收。

第3题 中央银行基准利率由()构成。

A 再贷款利率

B 再贴现利率

C 存款准备金利率

D 超额准备金利率

E 法定存款准备金利率

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 目前，中国人民银行采用的利率工具有：调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率；调整金融机构的法定存贷款利率；制定金融机构存贷款利率的浮动范围；制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。

第4题 不属于银监会职责的有()。

A 编制银行业统计报表

B 对商业银行进行非现场监管

C 处理银行业突发事件

D 制定货币政策

E 监督管理银行间外汇市场

【正确答案】：D,E

[解析] DE选项属于中国人民银行的职责。

第5题 下列各项中，属于《银行业从业人员职业操守》基本准则的有()。

A 诚实信用

B 守法合规

C 服从领导

D 专业胜任

E 勤勉尽职

【正确答案】：A,B,D,E

[解析] 《银行业从业人员职业操守》基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任和勤勉尽职。

第6题 属于间接融资工具的有()。

A 银行贷款

B 银团贷款

C 债券

D 股票

E 短期融资券

【正确答案】：A,B

[解析] 债券、股票、短期融资券不属于间接融资工具而属于直接融资工具。直接融资包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据和公司股票等。

第7题 贸易融资贷款的形式包括()。

A 信用证

B 押汇

C 保付代理

D 福费廷

E 保函

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 保函不是贸易融资贷款的形式。

第8题 我国的国际收支包括()。

A 贸易收支

B 劳务收支

C 外资对华直接投资

D 对其他国的捐赠

E 他国政府借款

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 国际收支包括经常项目和资本项目：ABD选项属于经常项目，CE选项属于资本项目。

第9题 根据《物权法》的规定，下列财产中，不得作为抵押物的有()。

A 土地所有权

B 正在建造的房屋

C 已确定购置但尚未购置的生产设备

D 学校教学楼

E 荒地承包经营权

【正确答案】：A,D

[解析] 《物权法》第一百八十四条列举了以下财产不得抵押：①土地所有权。②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。④所有权、使用权不明或者有争议的财产。⑤依法被查封、扣押、监管的财产。⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。AD选项属于不得抵押财产范围内的。

第10题 下列各项中，属于商业银行金融创新原则的有()。

A 公平竞争原则

B 合法合规原则

C 成本可算原则

D 四个“认识”原则

E 利润最大化原则

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 商业银行金融创新原则有：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则以及四个“认识”原则。

第11题 小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么()业务可以满足其需求。

A 网上银行

B 电话银行

C 手机银行

D 自助终端

E 柜台查询

【正确答案】：A,B,C

[解析] 自助终端查询和柜台查询都需要出门找到银行的营业网点或机器设备办理业务。

第12题 授信原则包括()。

A 合法性原则

B 诚实信用原则

C 统一授信原则

D 统一授权原则

E 方便性原则

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 授信原则包括合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则以及统一授权原则。

第13题 我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M1不包括()。

A 在银行体系以外流通的现金

B 农村存款

C 企业单位定期存款

D 证券公司保证金存款

E 企业单位活期存款

【正确答案】：C,D

[解析] M0=流通中现金，M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。

第14题 内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，包括()

A 银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化

B 重大投资行为

C 面临的重大诉讼

D 重大的购置财产的决定

E 银行高管的姓名

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。银行业从业人员基于内容信息进行内幕交易，或为他人提供投资理财方面的建议，都有可能损害所在机构或金融消费者的利益，情节严重者，甚至会触犯法律。

第15题 单位活期存款账户包括()。

A 基本存款账户

B 一般存款账户

C 临时存款账户

D 专用存款账户

E 通知存款账户

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 单位活期存款账户包括：基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

第16题 借款人的权利包括()。

A 自主决定向第三人转让债务

B 按合同约定提取和使用全部贷款

C 用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

D 拒绝借款合同以外的附加条件

E 自主向主办银行申请贷款并依条件取得贷款

【正确答案】：B,D,E

[解析] 借款人的权利：

(1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并以条件取得贷款。

(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款。

(3)有权拒绝借款合同以外的附加条件。

(4)有权向贷款人的上级银行以及银行监督管理机构反映举报有关情况。

(5)在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。

AC选项不属于借款人的权利。

第17题近年来，城市商业银行发展呈现的新趋势有()。

A 引进战略投资者

B 联合重组

C 跨区域经营

D 上市

E 去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名

【正确答案】：A,B,C

[解析] 城市商业银行发展呈现的新趋势有：①引进战略投资者。②跨区域经营。③联合重组。

第18题 根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户的接触中，做法不当的有()。

A 邀请客户在员工餐厅吃工作餐

B 客户是上帝，应当满足客户的一切要求

C 每天都有与客户的娱乐活动

D 在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候

E 赠送客户当地商场消费卡

【正确答案】：B,C,E

[解析] B选项，不应满足客户的一切要求，必须是合理的要求；C选项错误，因为根据行业惯例，娱乐活动不能显得太频繁；E选项不属于政策法律及商业习惯允许的范围内的礼物收送。

第19题 下列关于银行资产风险管理阶段的说法中，正确的是()。

A 20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性

B 20世纪60年代以前，银行业务以负债业务如存款为主

C 20世纪60年代以前，银行经营中最直接、最常见的风险来自资产业务

D 20世纪60年代以前，银行风险管理特别强调银行资产的流动性

E 20世纪60年代以前的银行通过加强资产分散化、抵押、资信评估等各种措施和手段减少、防范资产业务风险的发生，确立稳健经营的基本原则

【正确答案】：A,C,D,E

[解析] 当时，银行业务以资产业务如贷款为主。

第20题 下列各项中，属于贷款承诺业务的有()。

A 项目贷款承诺

B 开立信贷证明

C 客户授信额度

D 票据发行便利

E 备用信用证

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 贷款承诺业务有：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。

第11题 小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么()业务可以满足其需求。

A 网上银行

B 电话银行

C 手机银行

D 自助终端

E 柜台查询

【正确答案】：A,B,C

[解析] 自助终端查询和柜台查询都需要出门找到银行的营业网点或机器设备办理业务。

第12题 授信原则包括()。

A 合法性原则

B 诚实信用原则

C 统一授信原则

D 统一授权原则

E 方便性原则

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 授信原则包括合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则以及统一授权原则。

第13题 我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M1不包括()。

A 在银行体系以外流通的现金

B 农村存款

C 企业单位定期存款

D 证券公司保证金存款

E 企业单位活期存款

【正确答案】：C,D

[解析] M0=流通中现金，M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。

第14题 内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，包括()

A 银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化

B 重大投资行为

C 面临的重大诉讼

D 重大的购置财产的决定

E 银行高管的姓名

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。银行业从业人员基于内容信息进行内幕交易，或为他人提供投资理财方面的建议，都有可能损害所在机构或金融消费者的利益，情节严重者，甚至会触犯法律。

第15题 单位活期存款账户包括()。

A 基本存款账户

B 一般存款账户

C 临时存款账户

D 专用存款账户

E 通知存款账户

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 单位活期存款账户包括：基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

第16题 借款人的权利包括()。

A 自主决定向第三人转让债务

B 按合同约定提取和使用全部贷款

C 用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

D 拒绝借款合同以外的附加条件

E 自主向主办银行申请贷款并依条件取得贷款

【正确答案】：B,D,E

[解析] 借款人的权利：

(1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并以条件取得贷款。

(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款。

(3)有权拒绝借款合同以外的附加条件。

(4)有权向贷款人的上级银行以及银行监督管理机构反映举报有关情况。

(5)在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。

AC选项不属于借款人的权利。

第17题近年来，城市商业银行发展呈现的新趋势有()。

A 引进战略投资者

B 联合重组

C 跨区域经营

D 上市

E 去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名

【正确答案】：A,B,C

[解析] 城市商业银行发展呈现的新趋势有：①引进战略投资者。②跨区域经营。③联合重组。

第18题 根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户的接触中，做法不当的有()。

A 邀请客户在员工餐厅吃工作餐

B 客户是上帝，应当满足客户的一切要求

C 每天都有与客户的娱乐活动

D 在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候

E 赠送客户当地商场消费卡

【正确答案】：B,C,E

[解析] B选项，不应满足客户的一切要求，必须是合理的要求；C选项错误，因为根据行业惯例，娱乐活动不能显得太频繁；E选项不属于政策法律及商业习惯允许的范围内的礼物收送。

第19题 下列关于银行资产风险管理阶段的说法中，正确的是()。

A 20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性

B 20世纪60年代以前，银行业务以负债业务如存款为主

C 20世纪60年代以前，银行经营中最直接、最常见的风险来自资产业务

D 20世纪60年代以前，银行风险管理特别强调银行资产的流动性

E 20世纪60年代以前的银行通过加强资产分散化、抵押、资信评估等各种措施和手段减少、防范资产业务风险的发生，确立稳健经营的基本原则

【正确答案】：A,C,D,E

[解析] 当时，银行业务以资产业务如贷款为主。

第20题 下列各项中，属于贷款承诺业务的有()。

A 项目贷款承诺

B 开立信贷证明

C 客户授信额度

D 票据发行便利

E 备用信用证

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 贷款承诺业务有：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。

第31题 下列银行各业务中，存在信用风险的有()。

A 短期贷款

B 债券投资

C 信用担保

D 票据承兑

E 掉期交易

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 信用风险几乎存在于银行的所有业务中。银行面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和担保以及交易的结算等。

第32题 《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括()。

A 将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

B 操作风险的资本要求

C 将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D 计量信用风险的内部评级法

E 外部监管和市场约束

【正确答案】：B,D,E

[解析] 《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准作出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。

第33题 根据《民法通则》，民事法律行为应当具备的条件有()。

A 行为主体为自然人

B 行为人具有相应的民事行为能力

C 意思表示真实

D 不违反法律或者社会公共利益

E 采取书而形式

【正确答案】：B,C,D

[解析] 根据《民法通则》，民事法律行为应当具备的条件有：行为人具有相应的民事行为能力，意思表示真实，不违反法律或者社会公共利益。

第34题 中国银监会可以根据我国商业银行资本充足率的状况采取不同的干预措施。下列关于干预措施的说法中，正确的有()。

A 对资本充足率为9.5%、核心资本充足率为4.5%的银行，要防止该银行资本充足率降到最低标准以下

B 对资本充足率为8.5%、核心资本充足率为4.5%的银行，可以限制该银行介入部分高风险业务

C 对资本充足率为6%、核心资本充足率为3%的银行，可以要求该银行降低风险资产的规模

D 资本充足率为6%、核心资本充足率为4.5%的银行，在接到银监会监管意见书的两个月内，要制定切实可行的资本补充计划

E 对资本充足率为3.5%、核心资本充足率为1.5%的银行，可以下发监管意见书，在意见书中描述银监会将采取措施的详细实施计划

【正确答案】：A,B,C,D,E

[解析] 银监会的资本干预措施，分为对资本充足和对资本不足的干预措施。

第35题 个人存款包括()。

A 协定存款

B 定期存款

C 活期存款

D 教育储蓄存款

E 个人通知存款

【正确答案】：B,C,D,E

[解析] 个人存款包括：定期存款、活期存款、教育储蓄存款、个人通知存款和定活两便存款。

第36题 根据《民法通则》，代理包括()。

A，委托代理

B．自愿代理

C．法定代理

D．指定代理

E．强制代理

【正确答案】：A,C,D

代理包括委托代理、法定代理、指定代理。

第37题 宏观经济发展的总体目标一般包括()。

A 经济增长

B 物价稳定

C 国际收支

D 充分就业

E 国际收支平衡

【正确答案】：A,B,D,E

[解析] 宏观经济发展的总体目标一般包括四个：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

第38题 下列不属于银监会职责的有()。

A 编制银行业统计报表

B 对商业银行进行非现场监管

C 处理银行业突发事件

D 制定货币政策

E 监督管理银行间外汇市场

【正确答案】：D,E

[解析] 根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责有17条，ABC选项属于银监会的职责范围，DE选项都属于中国人民银行的职责。

第39题 我国针对居民储蓄采取的储蓄原则有()。

A 存款自愿

B 取款自由

C 存款有息

D 为客户保密

E 信息共享

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

第40题 银行公司治理的主体有()

A 股东大会

B 董事会

C 监事会

D 高级管理层

E 公司员工

【正确答案】：A,B,C,D

[解析] 银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。

三、判断题（本大题15小题．每题1.0分，共15.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。）

第1题 1996年农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，只能各国农业银行开始向国有独资银行转变。()

【正确答案】： √

[解析] 1994年中国农业发展银行分设，1996年农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资银行转变。

第2题 长期利率又称远期利率。()

【正确答案】： ×

[解析] 一年以上的信用活动所对应的利率成为长期利率。远期利率是从未来的某个时点开始到更远的时点的利率，是未来的即期利率。

第3题 在我国金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。()

【正确答案】： √

[解析] 在我国金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。

第4题 我国公司债的发行主体是特定的，不包括企业债和金融债。()

【正确答案】： √

[解析] 我国公司债的发行主体为按照《公司法》设立的公司法人，在实践中，其发行的主体为上市公司，不包括企业债和金融债。

第5题 商业银行发行金融债券，核心资本充足率不能低于5%。()

【正确答案】： ×

[解析] 商业银行发行金融债券，核心资本充足率不能低于4%。

第6题 Shibor为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准。()

【正确答案】： √

[解析] Shibor为我国金融市场提供了一年以内产品的定价基准。

第7题 备用通行证的开证行是第一付款人。()

【正确答案】： ×

[解析] 备用通行证的开讧行是第二付款人。

第8题 金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定收取手续费之外，还可收取0.1%的利息。()

【正确答案】： ×

[解析] 除按中国人民银行规定收取手续费之外，不得收取其他任何费用。

第9题 银行公司的监事会中外部监事的人数不得少于一名。()

【正确答案】： ×

[解析] 银行公司的监事会中外部监事的人数不得少于两名。

第10题 暂扣或吊销营业执照属于行政处罚。()

【正确答案】： √

[解析] 行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。

第11题 当事人订立合同应当具有要约和承诺两个阶段。()

【正确答案】： √

[解析] 《合同法》第13条规定：“当事人订立合同，采取要约、承诺方式。”依此规定，合同的订立包括要约和承诺两个阶段。

第12题 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关。()

【正确答案】： √

[解析] 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关。

第13题 贷款合同是指以金融机构为贷款人，接受借款人的申请向借款人提供贷款，向借款人到期返还借款并支付贷款利息的协议。()

【正确答案】： √

[解析] 贷款合同的定义。

第14题 根据金融犯罪的行为方式不同，可以分为诈骗型金融犯罪，伪造型金融犯罪，利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。()

【正确答案】： √

[解析] 金融犯罪的划分。

第15题 按照保护客户隐私的要求，银行业从业人员不适合积累客户信息资料、掌握客户的业务状况。()

【正确答案】： ×