金融理财师afp考试（通用8篇）
篇1：金融理财师afp考试
从2010年起，AFP资格认证考试每年有3次，考试时间为6小时，考试科目为《金融理财基础
（一）》和《金融理财基础
（二）》，分别在上下午进行，各90道题。
2013年考试科目：
上午考试科目：
金融理财基础
（一）上午考试内容：
金融理财概述及CFP制度、金融机构功能与监管、基本经济学、金融理财与法律、货币时间价值和 财务计算器、居住与房产规划、子女教育金规划、信用与债务规划、家庭财务报表编制与预算、特殊事件理财规划、投资环境、综合案例
下午考试科目：
金融理财基础
（二）下午考试内容：
投资规划（投资环境除外）、个人风险与保险规划 个人税务规划与遗产筹划、员工福利与退休规划
篇2：金融理财师afp考试
金融理财师作为一种新兴的个人理财职业，主要职责是为个人客户提供全方位的专业理财建议，通过不断调整各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划等，来满足客户长期的生活目标和财务目标。
考试频次将由原来的AFP每年3次次大大增加，前期频次大致为AFP 50次/年左右。2013年还将适当增加考试场次，考试时间尽可能在全年均匀分布，做到除节假日之外周周有考试，为考生提供更多选择。
2009年2月16日，FPSB发布公告，经与中国金融教育发展基金会商定，将中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(FPSCC)转型为“国际金融理财标准委员会中国专家委员会”（英文为FPSB China Advisory Panel）和“现代国际金融理财标准（上海）有限公司”（英文为FPSB China Ltd.）。FPSB与现代国际金融理财标准（上海）有限公司签定新的协议，FPSB China作为FPSB的成员单位，承担中国金融教育发展基金会与FPSB原授权协议中的所有权利和义务。AFP资格认证是一项国际标准，内容本土化，水平国际化。2009年以前，AFP资格证书由中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（标委会）进行认证，2009年开始，随着标委会转型为国际金融理财标准委员会中国专家委员会和现代国际金融理财标准（上海）有限公司（也即FPSB China）之后，AFP金融理财师由FPSB China进行认证。AFP目前已经纳入FPSB国际认证体系。从2008年开始，中国注册理财规划师协会所属的金融理财标准委员会也开展了金融理财师的专业认证。
篇3：金融理财师：投资领域的个体户
美国有一说：如果把全美国穷人和富人的钱都收集起来，然后按人头平分下去。过不了10年，以前的穷人依然会变成穷人，以前的富人还会变成富人。虽然这是一个假设，但有统计数字表明，很多中了彩票的穷人，在去世以前，往往又会变成穷人。大文学家季羡林也谈到他父亲曾经中了彩票回家盖房，结果钱被骗光，最后还是个穷人。
难道天下富人有什么富贵基因不成？当然没有。虽然世界上不乏全能型人才，但不是每个人都天生是理财专家。基于这种市场需求，理财行业也就应运而生。
现在中国的富人很多，据华尔街日报最近估计，千万富翁（人民币，下同）达100万人，亿万富翁达6万人，资产达10亿以上的富翁有300人。面对这样庞大的资产管理市场，国内外的金融机构和个人都想在理财方面有所斩获。不妨先看看美国的个人理财情况。
完善的美国理财系统
理财属于金融分支，所以金融机构在理财行业中占据着举足轻重的位置。国际上知名的金融机构，如高盛、花旗银行、美林证券等，都有庞大的资产管理部和专职的理财服务人员。当你的资产达到一定准入门槛，譬如百万美元以上，银行会把你的金融服务转到私人银行服务部，提供贷款、保险等一条龙理财服务。
理财服务包含保险部分，所以保险公司在理财行业也占有一席之地。美国的普天寿（Prudential）保险公司、纽约人寿、AIG保险公司等，都有庞大的私人理财服务。保险经纪人在卖保险的同时，也提供理财服务。
独立于银行和保险公司以外，美国还有无数个第三方理财公司。大的如美国理财公司（Ameriprise Financial）、信安金融集团(Principal Financial Group)，它们在纽约交易所上市，市值几十亿美元以上。小的理财公司可能就是个皮包公司，在美国证券监管部门注册，买台电脑，租借一间办公室就可开张。
美国理财，包括人寿保险、看护保险、汽车保险、房屋保险、养老储蓄金（IRA）、退休储蓄金（401K）、小孩上学储蓄、遗产计划、储蓄投资等多方面服务。基于此，美国的理财行业包括保险经纪人、会计师、律师和投资顾问等多方面的从业人员。会计的主要业务是报税和避税，律师的功能在遗产计划和家庭信托，投资顾问则侧重于股票投资。
个人理财师的生存空间
很自然的一个问题，既然大的理财机构可以提供理财服务，为什么个人理财师还有生存的空间？如果你还没有进入富人行业，大的理财机构就不太可能理你，所以你只能接受个人理财师。当你以后变得有钱了，你已经跟理财师建立了个人友谊，也就不想再离开。
还有，大理财机构也是“王小二开饭店——量人兑汤”。如果你是富豪，没得说，公司会给你提供一流的理财分析师和周到服务。如果你富得一般，那么得到的理财师可能就是一般工作人员，或者是刚上岗的大学毕业生，是不是走后门进来的也未可知。
在美国，一些金融机构经常去大学的商学院招聘毕业生。新人进去以后收入很低，公司看你是否能挣来业务。最后，能干的生存下来，不能干的则被淘汰。这样的理财师重点在销售，哪有时间去认真理财。这样的商业模式，也给个人理财师提供了入行途径和生存空间。
同时，大金融机构里的理财人员如果感到怀才不遇，也会选择离开。如果一个服务团队集体离开，那么他们基本跟大金融机构提供的理财服务是一致的，因为当年也就是这班人马。
如果不是集体离开，那么他们的去向就会有所不同。跟客户打交道的销售人员可能自立门户，开自己的个人理财公司，期望把以前的客户带走。法律没有规定客户不可以把钱取出，去找以前的理财人员。因为大家都会找信得过的人讨论钱的事，所以客户跟着走的可能性非常大。
不跟客户打交道的真正投资人员则会成立投资公司，或者对冲基金，重点在管钱，而非客户数量。他们会用投资业绩带走大的客户，做私人理财服务。
阳光收费更靠谱
理财服务的收入，一般包括三部分：资产管理收入、金融理财佣金和金融咨询收费。佣金收入顾名思义，就是收取手续费。卖保险收取佣金是非常正常的事，所以理财方面的个体人员大部分在卖保险。卖共同基金也可以收取佣金，共同基金的佣金一般是投资总额的5%到7%不等。所以大家都喜欢富有的客户。
佣金以外，就是收取管理费。一般来讲，资产管理费每年是资产的1%到2%不等。对冲基金的管理费是2%和20%，即基本管理费是资产的2%，盈利管理费是回报的20%，所以对冲基金经理是最富有的群体。很多人认为美国的公司总裁收入高，但跟对冲基金经理相比是小巫见大巫。美国收入最高的25名对冲基金经理一年的总收入，比美国标准普尔500强大公司所有总裁的一年总收入之和还多。
金融咨询收费则是明码标价，按小时收费。很多客户感觉不爽，怎么你跟我聊会儿天，就收我几百美元。其实，羊毛出在羊身上，理财服务总会以某种形式收费。如果收费是佣金，理财师就可能让你买佣金高的保险或者基金，虽然对你可能不合适，但他的出发点是佣金，而不一定是你的利益。阳光收费，可以避免不必要的隐型损失。
严防诈骗隐患
理财师是好还是坏，见仁见智。有名的独立理财师如索罗斯、保尔森（John Paulson）等，投资回报以10亿美元计。但如果你把钱投到曼道夫 (Bernie Madoff)那样的理财师手中，能把本金拿回来就数你运气。
怎么选择一个好的金融理财师，这本身也是一门学问。首先，金融理财师必须是诚实可靠的人。其次，要看其个人经历，以前在哪里做过，职业升迁如何。第三，要看理财师的教育背景和职业证书。名校毕业生，总体素质还是高一些。特许金融分析师（CFA）和注册金融理财师（CFP）证书多少能够反映一个人的水平和素质。
虽然曼道夫在美国诈骗，但中国理财行业肯定不乏骗子。骗子在被发现以前，都跟好人一样。要防止受骗，首先要看你的帐户是否独立。好的理财师只管钱，不收钱。如果买保险，保险金直接付给保险公司；买共同基金，钱则付给基金公司，而非理财师本人。
理财师不可以从帐户取钱出来，否则就会有诈骗隐患。如果理财师自己收钱，就是个危险信号。理财师管钱，账目要公开。现在网络发达，财务账目应该可以在网上看到。如果看不到，就可能有问题。
如果是第三方理财，管帐公司必须是知名大公司。曼道夫诈骗，是因为管帐公司也是他的私人公司，他儿子和兄弟都在里面。曼道夫的行骗几十年，如果说他儿子不知道，真是骗鬼。
无论你找谁理财，最好定期（譬如一年）找金融咨询师全部分析一遍，看你的理财计划是否合理，是否有缺陷和漏洞。收费理财师以钟点收费，所以会比较客观看问题。钱花在明处，比暗中花费强。从长远来看，这点小钱花得值。
钱是个人隐私。许多夫妻之间都不讨论的钱上往来，可能会跟理财师讲。同时，只要牵涉到钱，就会有欺骗犯罪行为发生。
第三方理财就像金融行业的个体户。你不能说所有的个体户都是骗子，但你也必须明白个体户里面有骗子。随着金融机构的发展和完善，以后的骗子会少一些。但在法律比较健全的美国，还出了个曼道夫。所以不管找谁理财，都要做一些分析研究工作。
篇4：金融理财师afp考试
(一)关于“D”行为倾向的问题
请回答以下问题，看看你对各个行为风格了解的程度
1．“D”行为倾向于：
1)积极外向2）保守
2．“D”是指：
1)与众不同2）掌握性
3．下列哪一种方式/环境能激励“D”：
1)社会的肯定2）能力及权威
4．“D”特质的人比较喜欢作那一种的决定：
1)快速的2）谨慎的5．“D”特质的人希望：
1)进步的机会2）真诚的赏识
6．那些“D”行为倾向的人会：
1)接受挑战2）做个听众
7．有很高“D”行为倾向的人，他的沟通方法是：
1)温和2）直接
8勾选出描述“D”行为倾向的字眼：
可揣测的轻松的有竞争力的果断的注意社交礼仪的敢冒险的关于“I”行为倾向的问题
请回答以下问题，看看你对各个行为风格了解的程度
1．“I”行为倾向于：
1)活泼外向2）保守
2．“I”是指：
1)有趣的2）有影响力的3．下列哪一种方式/环境能激励“I”：
1)突发的改变2）社会的肯定
4．“I”特质的人比较喜欢作那一种的决定：
1)说话2）倾听
5．“I”特质的人希望：
1)愉快的工作环境2）固定的程序步骤
6．那些“I”行为倾向的人会：
1)表现出耐心2）激发热心（兴致勃勃）
7．有很高“I”行为倾向的人，他的沟通方法是：
1)活泼生动2）专心听别人在说话
8勾选出描述“I”行为倾向的字眼：
被动的说服人的敢要求的深思熟虑的不拘礼节的情绪化的关于“S”行为倾向的问题
请回答以下问题，看看你对各个行为风格了解的程度
1．“S”行为倾向于：
1)活泼外向2）保守
2．“S”是指：
1)独断独行的2）稳定的3．下列哪一种方式/环境能激励“S”：
1)真诚的赞美2）自由的表达
4．“S”特质的人比较喜欢作那一种的决定：
1)款待别人2）固守原处
5．“S”特质的人希望：
1)安定的环境2）受人欢迎的6．那些“S”行为倾向的人会：
1)注意社交礼节的2）是好的倾听者
7．有很高“S”行为倾向的人，他的沟通方法是：
1)说话温和2）直接了当
8勾选出描述“S”行为倾向的字眼：
可揣测的爱冒险的团体导向
快速的有耐心的无畏的关于“C”行为倾向的问题
请回答以下问题，看看你对各个行为风格了解的程度
1．“C”行为倾向于：
1)活泼外向2）保守
2．“C”是指：
1)有自信的2）小心谨慎的3．下列哪一种方式/环境能激励“C”：
1)高质量标准2）权威
4．“C”特质的人比较喜欢作那一种的决定：
1)注重精确2）采取行动
5．“C”特质的人希望：
1)证据及保证2）受人欢迎，与人打成一片
6．那些“C”行为倾向的人会：
1)专注自己的标准2）激发热心
7．有很高“C”行为倾向的人，他的沟通方法是：
1)温和友善2）不动感情，也很少闲聊
8勾选出描述“C”行为倾向的字眼：
富竞争性的分析的冲动的小心的强制的谨慎的二:叛断题（共8题，对的打ⅴ，错的打×）
1:顾问式销售是基于产品为中心的销售方式(×)
2:顾问式销售共分为电话约访,说明,促成三个环节(×)
3:顾问式销售流程中,客户筛选的目的是为了提高准客户名单
(ⅴ)
4: 顾问式销售流程中,电话约访的主要目的是为了能与客户讲产品
(×)
5:顾问式销售流程中,接触面谈的主要目的一则是为了建立信任,二则是为了收集客户资料(ⅴ)
6: 顾问式销售流程中,说明产品一般采用三点式说明,即安全点,收益点,保障点(ⅴ)
7: 顾问式销售流程中,电话约访环节共有前期准备,自我介绍,寒喧致意,道明来意,提出要求,确认约会共六个步骤(ⅴ)
篇5：金融理财师afp考试
7.税务规划
8.创业计划
1.2.3.4.5.6 1.2.3.5.6.7 1.2.3.6.7.8 1.2.3.4.5.6.7 5.在金融理财师实践能力矩阵中，以下哪项不属于风险管理的内容？ 考量当前和可能的风险管理策略 确定客户的投资风险承受能力 按优先顺序排列帮助客户实施风险管理建议的行动步骤 确定客户采取积极步骤管理财务风险的愿望 6.什么是税务规划？ 用于最大化税后家庭净财产的现值的各种策略和技术 用于最大化税后家庭投资净收益的各种策略和技术 用于最小化家庭纳税的现值的各种策略和技术 用于最大化家庭税后净资产的各种策略和技术 7.FPSB认为，金融理财专业人士必须具备哪些专业技能？ 专业责任、实践能力、沟通能力、认知能力和分析能力 专业责任、职业道德、沟通能力和分析能力 实践能力、沟通能力、认知能力和分析能力 专业责任、实践能力、沟通能力和认知能力 8.在金融理财师专业技能矩阵中，下面哪项不属于实践能力？ 当不存在有关行为标准时做出适当的判断 使用逻辑和推理去考虑潜在行动的优劣势
进行分析和制定策略时要做适当的研究 为客户服务期间，承担责任确保自己和/或公司提供服务的能力 9.根据FPSB金融理财全球竞争力标准，关于金融理财专业知识，以下哪项是错误的说法？
一旦掌握了金融理财知识体系，他/她就能够把这种知识与专业技能和能力结合起来提供称职的金融理财服务
掌握金融理财专业的知识体系，可以使专业的理财专业人士能够赢得客户的尊
重和信任
掌握金融理财专业的知识体系，能够建立起金融理财师对自己工作能力的信心 掌握金融理财专业的知识体系，可以为客户带来更高的投资收益和更低的投资
风险
10.FPSB将金融理财知识体系归类为以下哪些领域？ 税务 保险 投资 退休、储蓄和收入计划 法律 财务分析 债务 经济和法规环境
政府福利计划 行为金融学 道德和行为标准
税务 保险 投资 退休、储蓄和收入计划 法律 财务分析 经济学 经济和法规环
境 政府福利计划 行为金融学 道德和行为标准 税务 保险 投资 退休、储蓄和收入计划 法律 财务分析 经济学 经济和法规环
境 政府福利计划 心理学 行为金融学 道德和行为标准 税务 保险 投资 退休、储蓄和收入计划 法律 公司财务 经济学 经济和法规环
境 政府福利计划 行为金融学 道德和行为标准
11.以下哪项不属于金融理财知识体系？ 私法 个人财务比率 企业管理 经济环境 业绩评估
12.在收集阶段，金融理财核心竞争力体现为： 收集制定理财规划所需的定量信息 收集制定理财规划所需的定性信息 收集制定理财规划所需的定量与定性信息 收集制定理财规划所需的必要信息 13.以下哪项不属于分析阶段和综合整理阶段的金融理财核心竞争力： 考量潜在的机会和限制条件来制定策略 评估各项信息来制定策略 制定和评估各种策略以创建理财规划 整理客户信息以利分析 14.在金融理财师实践能力矩阵中，以下哪项属于财务管理的内容？ 评估承受的财务风险状况 评估融资替代方案 评估现有的税务策略和结构的适宜性 评估退休时财务方面的要求 15.在金融理财师实践能力矩阵中，以下哪项不属于遗产规划的内容？ 制定各种遗产规划策略 评估每种遗产规划策略优缺点 考量可能的各种遗产规划策略 考量潜在的各种现金管理策略 16.以下哪项不属于FPSB专业理念的核心？ 运用专业技能更好的服务于理财专业人士所在机构 要求金融理财专业人士为了整个社会的利益运用他们的专业技能为客户利益服
务
篇6：金融理财师afp考试
一、学习基本情况总行将本次培训安排在山东省分行培训中心，共有来自山东、河北、山西、陕西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名学员参加本次培训。湖北行安排了荆州、襄樊、黄石分行、洪山及宝丰支行各一位理财专职人员参加学习。培训课程主要有：个人理财规划理论、个人风险管理与保险规划、投资规划、员工福利与退休规划、个人税务与遗产筹划、房产及教育金规划等内容，最后是综合案例制作及展示。授课老师具备相当的背景，其中有财政部、人民银行金融研究中心的主管，有大学教授，还有“海归”和台湾资深保险、理财主管。
整个学习过程相当紧张，除星期天可以稍微喘一口气以外，其他时间基本上是“三点一线”——即寝室、教室、食堂。学习压力特别大，学习的内容绝大部分是以前未接触过的知识，通常是大学或研究生
一、两年的课程，我们一天、两天拉完，而且要求当天消化、吸收，因为第二天又会有新的课程等着我们。我们每天六点多钟起床，预习，晚上自觉到教室预习、复习，请老师答疑，基本上凌晨一点多钟才休息，在最后制作案例的时候，连续熬了两个通宵。经过20多天的紧张的学习、考试，我拿到了afp培训合格证书，案例的制作和展示也得到了授课老师的高度评价。在全班展示的十份案例当中，湖北分行的案例制作与展示是最吸引老师和同学们眼球的。
下一步，就是要认真准备、精心备考，争取在6月23日举行的afp水平考试中，一路绿灯，顺利过关。
二、学习感受
1、要想成为一名合格的afp，不容易。第一，各分、支行花大价钱让大家出去学习，一是说明各行都充分认识到了理财业务的重要性，各行都想通过抢抓理财业务来逐步提升个金业务对全行的贡献度，二是对于各位学员来说，无疑是得到了一个提高自身业务素质和整体综合实力的大好机会，来之不易；第二，就学习的过程来说，学员们全情投入，深感压力巨大，脑细胞牺牲了很多，白头发添了不少；第三，afp从业人员要求的素质高，不仅要求理财师具备很高的专业知识，而且要求知识全面，善于沟通，注重信誉；既要对国家的宏观、微观经济有所了解，更需要了解我们的客户、我们的产品；要根据客户的家庭、财务状况和规划目标，结合客户的风险承受能力，为客户的一生量身定制合理的理财方案，满足客户人生不同阶段的需求。这要求我们不断的积累，不断的提高。
2、通过学习，了解到，现阶段中国将cfp的教育分为两个阶段，即基础的afp阶段和高级的cfp阶段。我们在今后的学习和工作当中，既要理论结合实际，又要注重知识的积累，要通过不断地积累，不断地提高，为荆州分行的理财事业、个人金融事业尽一份力。
3、今后荆州分行要安排人员参加总行的类似培训，要打“有准备之战”，要让有志之士尽快熟悉、学习金融理财标准委员会制定的书籍和课件。这对于学员的学习和考试的通过率的提高是有很大帮助的。
三、几点想法
结合荆州分行实际，我认为
1、组建服务、营销网络。要迅速组建分行理财中心，构建包括分行理财中心、支行理财室及网点理财专柜在内的三级服务、营销体系。作为总行级的理财中心，按照上级行的管理要求和优质大客户的分布，分行理财中心应配备8-12人，并且应尽快配齐人员，尽早投入运营，沙市支行也应迅速组建理财室，争取在xx年底之前开业运营，各县市支行及有条件的城区支行、分理处也要设立理财专柜，这样形成至上而下的网络体系，让中行的理财服务触角延伸到荆州各个辖区、每个角落。
2、加快理财队伍的培养建设。首先，理财中心、理财室及理财专柜应配备专职理财人员，不得随意抽调作为它用；其次，要加强理财人员的培养。目前，市农行已有5名cfp，1名afp，工行和建行cep、afp执证人员也比较多。因此，除了选派人员参加总行组织的学习外，我行还应在物质上和精神上鼓励员工参加周末班的学习，争取更多的人员加入理财团队来。争取在2年内，荆州分行建造一支20-30人的专职理财人员队伍、30-50人的兼职理财人员队伍；2年内培养3-5名afp，1-3名cfp。
3、加强理财业务知识的学习，广泛树立理财服务意思。对全辖员工开展一系列的理财培训，树立理财服务意识，明确理财业务是将来重点发展的方向。让每一位员工熟悉我们的每种理财产品，了解客户类型和风险属性，掌握一定的营销服务技巧，争取在理财产品乃至个金产品的销售上取得较大的突破。以我行外汇理财产品为例，虽然在荆州市场占据绝对优势，但全辖开办的网点只有三、四家，没有推广到全辖，大多数临柜人员和持有外汇的客户不了解我们的产品；人民币理财产品由于产品设计的缺陷及产品的认知度不高、宣传不到位，和它行年销售上亿元相比，我行年销售不到一百万就相形见绌了。在以数字和业绩论英雄的时代，没有产品的销售是不行的。而且，理财产品属于中间业务产品，风险很小，利润较高，应该全力营销，大力发展。
4、增强银客互动。经常性地举办理财知识讲座、银客联谊会、产品说明会、高端客户球赛等活动，拉近营销人员和客户之间地距离。比如可以邀请保险公司、基金公司专业人员前来讲座。
5、大力宣传、全员营销，树立“中银理财”品牌，“强质兴效”。借助省行、总行的营销宣传活动，组织一段时间的有媒体宣传、网点营销、全员动员的包含理财产品、理财理念的集中地、地毯式地轰炸，在客户心目中树立“中银理财”品派形象，并通过我们专业、优质地服务，提升荆州中行理财业务市场占有率，争取到今年年底大客户的数量、管理的大客户资产新增额及资产总额等指标上有所突破，并通过理财业务的延伸服务，带动其他业务的全面发展，创建一个真正“质量效益型”的荆州中行。
[参加总行金融理财师培训班学习心得(共2篇)]篇一：参加总行金融理财师培训班学习心得
参加总行金融理财师培训班学习心得 5月8日至6月3日，我有幸参加了总行在山东举办的
试中，一路绿灯，顺利过关。
二、学习感受
1、要想成为一名合格的afp，不容易。
1、组建服务、营销网络。要迅速组建分行理财中心，构建包括分行理财中心、支行理财室及网点理财专柜在内的三级服务、营销体系。作为总行级的理财中心，按照上级行的管理要求和优质大客户的分布，分行理财中心应配备8-12人，并且应尽快配齐人员，尽早投入运营，沙市支行也应迅速组建理财室，争取在xx年底之前开业运营，各县市支行及有条件的城区支行、分理处也要设立理财专柜，这样形成至上而下的网络体系，让中行的理财服务触角延伸到荆州各个辖区、每个角落。
2、加快理财队伍的培养建设。首先，理财中心、理财室及理财专柜应配备专职理财人员，不得随意抽调作为它用；其次，要加强理财人员的培养。目前，市农行已有5名cfp，1名afp，工行和建行cep、afp执证人员也比较多。因此，除了选派人员参加总行组织的学习外，我行还应在物质上和精神上鼓励员工参加周末班的学习，争取更多的人员加入理财团队来。争取在2年内，荆州分行建造一支20-30人的专职理财人员队伍、30-50人的兼职理财人员队伍；2年内培养3-5名afp，1-3名cfp。
3、加强理财业务知识的学习，广泛树立理财服务意思。对全辖员工开展一系列的理财培训，树立理财服务意识，明确理财业务是将来重点发展的方向。让每一位员工熟悉我们的每种理财产品，了解客户类型和风险属性，掌握一定的营销服务技巧，争取在理财产品乃至个金产品的销售上取得较大的突破。以我行外汇理财产品为例，虽然在荆州市场占据绝对优势，但全辖开办的网点只有三、四家，没有推广到全辖，大多数临柜人员和持有外汇的客户不了解我们的产品；人民币理财产品由于产品设计的缺陷及产品的认知度不高、宣传[参加总行金融理财师培训班学习心得(共2篇)]不到位，和它行年销售上亿元相比，我行年销售不到一百万就相形见绌了。在以数
字和业绩论英雄的时代，没有产品的销售是不行的。而且，理财产品属于中间业务产品，风险很小，利润较高，应该全力营销，大力发展。
4、增强银客互动。经常性地举办理财知识讲座、银客联谊会、产品说明会、高端客户球赛等活动，拉近营销人员和客户之间地距离。比如可以邀请保险公司、基金公司专业人员前来讲座。
5、大力宣传、全员营销，树立“中银理财”品牌，“强质兴效”。借助省行、总行的营销宣传活动，组织一段时间的有媒体宣传、网点营销、全员动员的包含理财产品、理财理念的集中地、地毯式地轰炸，在客户心目中树立“中银理财”品派形象，并通过我们专业、优质地服务，提升荆州中行理财业务市场占有率，争取到今年年底大客户的数量、管理的大客户资产新增额及资产总额等指标上有所突破，并通过理财业务的延伸服务，带动其他业务的全面发展，创建一个真正“质量效益型”的荆州中行。
篇二：参加总行金融理财师培训班学习心得
参加总行金融理财师培训班学习心得
5月8日至6月3日，我有幸参加了总行在山东举办的
得到了授课老师的高度评价。在全班展示的十份案例当中，湖北分行的案例制作与展示是最吸引老师和同学们眼球的。
下一步，就是要认真准备、精心备考，争取在6月23日举行的afp水平考试中，一路绿灯，顺利过关。
二、学习感受
1、要想成为一名合格的afp，不容易。
3、今后荆州分行要安排人员参加总行的类似培训，要打“有准备之战”，要让有志之士尽快熟悉、学习金融理财标准委员会制定的书籍和课件。这对于学员的学习和考试的通过率的提高是有很大帮助的。
三、几点想法
结合荆州分行实际，我认为
1、组建服务、营销网络。要迅速组建分行理财中心，构建包括分行理财中心、支行理财室及网点理财专柜在内的三级服务、营销体系。作为总行级的理财中心，按照上级行的管理要求和优质大客户的分布，分行理财中心应配备8-12人，并且应尽快配齐人员，尽早投入运营，沙市支行也应迅速组建理财
室，争取在xx年底之前开业运营，各县市支行及有条件的城区支行、分理处也要设立理财专柜，这样形成至上而下的网络体系，让中行的理财服务触角延伸到荆州各个辖区、每个角落。
2、加快理财队伍的培养建设。首先，理财中心、理财室及理财专柜应配备专职理财人员，不得随意抽调作为它用；其
次，要加强理财人员的培养。目前，市农行已有5名cfp，1名afp，工行和建行cep、afp执证人员也[参加总行金融理财师培训班学习心得(共2篇)]比较多。因此，除了选派人员参加总行组织的学习外，我行还应在物质上和精神上鼓励员工参加周末班的学习，争取更多的人员加入理财团队来。争取在2年内，荆州分行建造一支20-30人的专职理财人员队伍、30-50人的兼职理财人员队伍；2年内培养3-5名afp，1-3名cfp。
3、加强理财业务知识的学习，广泛树立理财服务意思。对全辖员工开展一系列的理财培训，树立理财服务意识，明确理财业务是将来重点发展的方向。让每一位员工熟悉我们的每种理财产品，了解客户类型和风险属性，掌握一定的营销服务技巧，争取在理财产品乃至个金产品的销售上取得较大的突破。以我行外汇理财产品为例，虽然在荆州市场占据绝对优势，但全辖开办的网点只有三、四家，没有推广到全辖，大多数临柜人员和持有外汇的客户不了解我们的产品；人民币理财产品由于产品设计的缺陷及产品的认知度不高、宣传不到位，和它行年销售上亿元相比，我行年销售不到一百万就相形见绌了。在以数字和业绩论英雄的时代，没有产品的销售是不行的。而且，理财产品属于中间业务产品，风险很小，利润较高，应该全力营销，大力发展。
4、增强银客互动。经常性地举办理财知识讲座、银客联谊会、产品说明会、高端客户球赛等活动，拉近营销人员和客户之间地距离。比如可以邀请保险公司、基金公司专业人员前来讲座。
5、大力宣传、全员营销，树立“中银理财”品牌，“强质兴效”。借助省行、总行的营销宣传活动，组织一段时间的有媒体宣传、网点营销、全员动员的包含理财产品、理财理念的集中地、地毯式地轰炸，在客户心目中树立“中银理财”品派形象，并通过我们专业、优质地服务，提升荆州中行理财业务市场占有率，争取到今年年底大客户的数量、管理的大客户资产新增额及资产总额等指标上有所突破，并通过理财业务的延
篇7：金融理财师青岛之约活动圆满结束
陈文
私人银行家俱乐部山东地区负责人
从2007年开始，我组建了青岛首个理财师俱乐部。从最初的理财师（AFP/CFP）到现在的私人银行家（CPB），我的成长是伴随着国内理财市场的发展而同步进行的。我们一起面对国内日新月异的理财市场，在深度的交流中提升业务技能，在实践中为客户提供最佳的服务方案。
彭少鹏
粤东道策启行金融理财师俱乐部理事长
在互联网金融的冲击下，金融产品销售成了夕阳岗位，定位于纯销售的理财人员难有前途。一个马云就可以把理财产品的收益率推高，把所有渠道销售一网打尽，我们必须从服务方式做出改变，从家族财富管理入手，达到更高的层次。
屈立楷
台湾理财促进会理事长，商允企管顾问上海有限公司高级培训师
CFP是独立理财顾问，每位顾问都有自己的见解，对于CFP的整合，这是一个必须突破的难点。成立一家公司，一时的热情没法让组织持久。公司要有长期明确的商业模式，并对市场的接受状况进行详细的检验；成立一个服务性非营利性组织，则要有明确的宗旨、服务对象及运作模式。
苗原
青岛五月的风理财师俱乐部负责人
虽然现在不做理财业务，但是正是因为做了对公，才能中立地担负起理财师的职责。有很多机会和客户公司高管接触，总能善意、中立地打动客户，帮到客户，也算是尽了理财师的职责。最大的感悟在于用心对待每一个客户，能中立地从客户角度考虑问题才是获得客户信任的终极方法。
罗剑
重庆银行贵阳分行零售银行部主管
我们需要冷静地运用各种手段和方法甄别收到的信息。不应对媒体的报道结论不加辨别地采信。也应把这个观点传导给客户，用基本的逻辑，证实和判断一则消息。如果理财师总是人云亦云，专业性将无所体现。君子爱财，取之有道。我们应该引导客户按照“道”的要求去赚钱，理财首先应该理心。
陈彬伟
粤东道策启行金融理财师俱乐部监事长
金融行业有2条路可以走，一条是管理路线，另一条是专业路线。理财师更主要的是专业路线，只有不断提升自身专业水平、跟上形势，才不会被淘汰。从2007年之前的公募时代，到2008年以后的信托时代，再到2013年的大资管时代，随着国家政策的完善和宏观环境的变化，财富管理会成为大众的普遍需求。
陈文彬
广发银行理财经理
我在银行从事过柜员、个人客户经理、个贷客户经理、公司客户经理、理财客户经理等岗位，这让我能更全面地为客户解决问题。我深知，提供服务或推荐产品都要以客户为中心，而不是为了业绩盲目营销。我的目标是真正站在中立的角度，不为业绩而做违职业道德的事。
傅超
湖北武汉超姐理财沙龙创始人
在银行工作21年，一度感觉很迷茫。在参加过多次商务沙龙活动后，每次都有新的感触。我希望通过沙龙平台普及金融理财知识，和更多的同业一起倡导诚信，共同维护金融行业的良性循环，拒绝为了任务而营销不合适的产品。理财市场前景广阔，目前市场虽不成熟，但互联网将是理财市场的契机。
刘志明
济南洛华保险代理有限公司创始人
CFP的核心价值是中立，理财师要始终保持利他之心，追随独立精神，秉持专业理念。如今，财富管理市场正成燎原之势，产品渐次丰富，供应主体亦不断增多。独立理财顾问模式可能成为一种创新型的财富管理经营模式。独立理财顾问应当成为我们努力追求的目标，这一过程同样值得我们珍惜。
任飞
福务网金融财经事业部副总经理
我先后在保险公司、第三方理财公司和互联网公司（金融）从业。为客户做理财服务、资产配置时，理财师首先要克制贪婪和恐惧这两类心理。不管客户是哪个类别，要保持平常心，不卑不亢为他们提供专业服务。不管我们从事什么具体工作，努力工作、快乐生活才是我们健康积极的态度。
刘孝臣
建行理财经理
对待客户方面，我的做法和心得在于：一是要以心换心，处理好理财与理心的关系，把客户当作终生的朋友；二是要丰富专业知识，以专业赢得客户。此外，我还成立了孝臣理财工作室，形成了较好的理财氛围，注重业务发展，努力获得客户信赖。即使市场最低迷时，我们都没有间断和客户的联系，与客户建立了深厚的鱼水情意。
篇8：金融理财师afp考试
考试试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、个人信用异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施不包括__。A．对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送 B．检查个人信用信息报送的程序 C．应当向征信服务中心报送更正信息 D．向征信服务中心报送程序优化建议
2、股票的发行市场又称为__。A．一级市场 B．流通市场 C．柜台市场 D．离岸市场
3、借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这是贷款五级分类中的__类贷款。A．关注 B．可疑 C．次级 D．损失
4、可表明贷款可正式予以受理。A：主管领导同意后 B：银行审查通过后 C：银行确立贷款意向
D：银行出具贷款意向书后 E：著作权
5、国民经济可以分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业中不属于第三产业的是__。A．建筑业 B．房地产业 C．交通运输业 D．金融业
6、下列__理财产品可以看作是债券与股权的结合。A．国债 B．认股权证
C．可转换公司债券 D．期货期权
7、总部位于上海的大型商业银行是__。A．交通银行 B．中国工商银行 C．中国银行
D．中国农业银行
8、下列指标计算公式中，不正确的是__。
A．操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比
B．拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/贷款余额
C．关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100% D．市值敏感度为修正持续期缺口乘以1%/年
9、渣打银行的“现贷派”属于__。A．个人有担保贷款 B．个人无担保贷款 C．个人商用房贷款 D．个人经营设备贷款
10、以下不属于银行业从业人员资格的是__。A．劳动技能认证
B．财务部门考试获得的会计资格
C．司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格
D．中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格
11、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是__。A．缺口分析 B．敏感分析 C．情景分析 D．久期分析
12、商业银行一般提取的贷款损失准备金不包括（）。A．损失准备金 B．专项准备金 C．普通准备金 D．特别准备金 13、2008年4月1日起施行的修正后的《民事诉讼法》规定申请强制执行的法定期限为__。A．1年 B．5年 C．3年 D．2年
14、通常，整存整取的定期存款__。A．期限越长，则利率越低 B．期限越长，则利率越高 C．利率高低与期限长短无关
D．相同期限，本金越高，则利率越低
15、__是资产负债表中的流动负债。A．应付票据 B．应收票据 C．存货
D．待摊费用
16、客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机是__。A．理性动机 B．感性动机 C．投机动机 D．谨慎动机
17、不属于“熟知业务”规定的内容是__。A．熟知向客户推荐的产品 B．熟知产品设计过程 C．熟知产品有效期 D．熟知业务处理流程
18、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_________。A．股权 B．面值 C．红利 D．市值
19、下列选项中，不属于商业银行表内授信的是__。A．贷款 B．贴现 C．透支 D．保证
20、下列投资者中，风险承受能力最高的是__。A．刚毕业尚未就业的大学毕业生
B．需要抚养父母和子女的40岁个体户
C．27岁上班族，有投资经验且未婚有自宅无房贷者 D．60岁即将退休，但投资经验达20年的公职人员
21、如果你有一笔资金收入，若目前领取可得到10000元，而3年后领取则可以得到15000元。如果当前你将有一笔投资的机会，年复利收益率为20%，则以下说法正确的是__。
A．目前领取并进行投资更为有利 B．3年后领取更为有利
C．目前领取并进行投资与3年后领取没有太大差别 D．无法比较何时领取更为有利
22、下列对格式条款理解不正确的是__。
A．格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 B．订立格式条款一方应遵循公平原则，确定当事人之间的权利和义务
C．合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
D．格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
23、__情况下，借款人的营运能力较好。A．总资产周转率低 B．应收账款周转率高 C．存货周转率低 D．利息保障倍数低
24、关于理财顾问服务中客户信息收集，下列说法错误的是__。A．为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B．客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
C．如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
D．宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得
25、以下关于债券的说法，错误的是__。A．债券的可赎回条款对发行者不利
B．债券的名义收益是固定的，但是也是有风险的 C．圈债的收益率通常要比同期限的公司债券低 D．投资国债可以享受税收优惠
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、流动资产不包括__。A．货币资金 B．无形资产 C．待摊费用 D．短期投资
2、企事业单位只能通过__办理工资、奖金等现金的支取。A．基本存款账户 B．一般存款账户 C．临时存款账户 D．专用存款账户
3、损失类贷款具有的主要特征包括__。
A．借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额 B．抵押品价值不确定
C．借款人已彻底停止经营活动
D．固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望 E．借款人已资不抵债
4、监事会监督和测评的方式包括__。A．检查与调研 B．调阅文件 C．访谈座谈 D．列席会议 E．监督测评
5、质押与抵押的区别在于__。
A．抵押权人没有保管标的物的义务，而质权人对质物则负有善良管理人的注意义务
B．在质押期间，出质人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息 C．质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标的物以不动产最为常见
D．抵押权的设立不转移标的物的占有，而质权的设立必须转移标的物的占有 E．一物只能设立一个质押权，可设数个抵押权
6、中国银监会现场检查的重点内容包括__。A．业务经营的合法合规性 B．信誉状况 C．资产质量 D．流动性
E．市场风险敏感度
7、公司理财业务主要包括__。A．零售银行业务 B．现金管理业务 C．投资顾问
D．资产管理业务 E．财务规划
8、按照客户身份识别制度的规定，下列表述不正确的是__。A．金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户
B．客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对
C．为客户办理人身保险、信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对受益人的身份证件进行核对并登记
D．金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任
9、再贴现政策主要包括__两方面的内容。A．调整再贴现率
B．规定再贴现票据的种类 C．再贷款
D．调整法定存款准备金率 E．调整基础货币量
10、政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这体现了金融市场的__。A．反映功能 B．调节功能
C．资源配置功能 D．避险功能
11、下列关于贷款组合信用风险的说法，不正确的有（）。A．贷款组合内的单笔贷款之间一般没有相关性
B．贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单相加 C．风险分散化有助于降低商业银行资产组合的整体风险 D．贷款资产可以过于集中
E．商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响
12、商业银行个人理财业务的政策监管包括__。
A．商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格
B．商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性
C．商业银行应将个人理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理
D．商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范法律风险
E．商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性
13、呆账核销后的管理内容包括。A：检查呆账申请材料是否真实
B：呆账核销是银行内部的账务处理，并不视为银行放弃债权
C：对于核销呆账后债务人仍然存在的，应注意对呆账核销事实加以保密 D：做好呆账核销工作的总结 E：贷款项目市场前景
14、目前，国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括__。A．Credit Risk+模型 B．Credit Metrits模型
C．KPMG风险中性定价模型 D．KMV的Credit Monitor模型 E．Credit Portfolio View模型
15、按照客户对象不同，综合理财服务可以分为__。A．理财计划 B．专业化服务 C．私人银行业务 D．对公银行业务 E．执行理财计划
16、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的__。A．性能测试 B．强度测试 C．风险测试 D．压力测试
17、以下有关“保护商业秘密和隐私”的说法正确的有__。A．为客户保守秘密是一项最基本的职业操守 B．保守秘密和隐私的要求，在国外是不够重视的
C．从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D．从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性
E．从业人员对自己的家人、朋友，即使是没有任何利益关系的人，都必须遵守为客户保守秘密
18、内部控制作为一个有机系统，包括的环节有（）。A．决策
B．建设与管理 C．执行与操作 D．监督与评价 E．改进
19、下列关于风险管理信息传递的说法不正确的是__。
A．风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员 B．先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构
C．风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误
D．风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息
20、下列关于项目环境条件的说法，错误的是__。
A．仅是对项目生产的自然环境条件、交通运输条件等方面进行分析 B．主要包括项目建设条件与生产条件
C．既有可控制的静态条件，又有动态的不确定性条件 D．银行对其分析时要重点关注不确定条件及相关项目
21、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以__和__业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提升基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A．存款 B．贷款 C．中间 D．零售
22、破产原因主要有__。
A．债务人不能清偿到期债务，由债权人提出申请 B．公司合并或者分立需要
C．公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照 D．股东会或股东大会决议
E．企业法人不能清偿到期债务，债务人向人民法院提出
23、信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察的借款人特征变量计算出一个数值来代表债务人的信用风险，并将借款人的信用归类于不同的风险等级，对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括__。A．现金流量 B．收入 C．资产
D．财务比率 E．职业
24、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对GDP的表述，正确的是__。
A．GDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果
B．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值
C．GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标
D．CDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量
25、国家开发银行成立时的主要任务是（）。A．国家重点建设项目融资 B．支持进出口贸易融资 C．农业政策性贷款
