居民投资理财方式（共8篇）
篇1：居民投资理财方式
城市居民理财方式调查
请在符合您情况的一项画圈
性别：a.男b.女
年龄：a.20周岁以下b.21-35周岁c.35-50周岁d.50周岁以上
学历：a.初中以下b.高中c.专科d.本科e.研究生以上 年收入：a.2万以下b.2万-5万c.5万-10万d.10万以上
1.您在过去的投资中,认为自己所承担的风险程度为:
A.很少 B.较少 C.一般 D.较多 E.很多
2.您选择过的投资工具有:(可多选)
A.定期储蓄 B.基金 C.股票 D.国债 E.保险 F.房地产 G.余额宝 H.其他
3.您在选择投资工具（理财产品）时，关注什么？（单选题）
A.产品的投资风险和收益B.金融机构成员是否专业C.该机构的信誉与品牌D.舆论的推荐
4.您选择过几种投资理财工具 ：
A.1种 B.2种 C.3种 D.3种以上
5.您理财的主要目标是：（单选题）
A.合理安排资金B.提高生活质量C.资产增值D.医疗及养老E.家人教育F.其他
6.您最希望通过什么途径了解更多的金融理财信息(最多选三个)：
A报纸 B电视 C广播 D户外 E银行客户服务介绍 F网络
7.今年以来，您在各种投资上的投资回报率是：（单选题）
A.-30%以上 B.-30%-0 C.0-30% D.30%及以上
8.你对余额宝等新型网络投资的态度：
A.没听说过B.听说过，但不信任C.有小额投资，想试一试D.完全信任
二、以下题目分1~6个水平，1代表完全不符合，2比较不符合，3代表有点不符合，4代表有点符合，5代表比较符合符合，6代表完全符合。请从上述六项中选择与你情况相符的选项。
1、越早与周围的人达成一致的价值和想法，越让我觉得融洽
1234562、相对于成功的回报，我更关注成功的可能性
1234563、在利用相关信息作决策的时候，我会亲自确认相关信息的真实性
1234564、我认为好的应变能力比周详的计划更重要
1234565、在作出选择前，我喜欢进行充分的探讨并与他人达成一致的意见
1234566、我喜欢参考以往的经验做出类似的选择，以避免带来损失
123456
感谢您的参与！
篇2：居民投资理财方式
适合居民的牛汇外汇投资理财方式有哪些？
(1)定期外币储蓄。这是目前投资者最普遍选择的方式。它风险低，收益稳定，具有一定的流动性和收益性。而它与人民币储蓄不同，由于牛汇外汇之间可以自由兑换，不同的外币储蓄利率不一样，汇率又时刻在变化，所以有选择哪种外币进行储蓄的优势。
(2)牛汇外汇理财产品。相对国际市场利率，国内的美元存款利率仍然很低，但牛汇外汇理财产品的收益率能随国际市场利率的上升而稳定上升。另外，如今国内很多牛汇外汇理财产品大都期限较短，又能保持较高的收益率，投资者在稳定获利的同时还能保持资金一定的流动性。目前，许多银行都推出了类似的产品，投资者可以根据自己的偏好选择，不需要外牛汇汇专家的帮助。
(3)期权型存款(含与汇率挂钩的外币存款)。期权型存款的年收益率通常能达到10%左右，如果对汇率变化趋势的判断基本准确，操作时机恰当，是一种期限短、收益高且风险有限的理想外汇投资方式。但需要外汇专家帮助理财。目前，深圳已有外资银行推出这类业务。
(4)牛汇外汇汇率投资。汇率上下波动均可获利，目前，国内很多银行都推出了牛汇外汇汇率投资业务，手中拥有牛汇外汇的人士可以考虑参与牛汇外汇汇率投资交易获利，但
一些在境外拥有外汇账户的人在外汇汇率投资时，很需要外汇专家帮助理财。
篇3：居民投资理财方式
一、乡镇居民投资理财现状
根据现今乡镇居民金融市场的调查, 尽管乡镇居民投资理财正处于发展中,但是仍旧还是有不少的问题出现。 下面我们就乡镇居民的投资理财现状做一下探究并对其找到解决策略,并付诸于实践。
(一)理财能力水平较低
由于乡镇中居民受到的教育都普遍不高, 对于现今的财政趋势并不是很了解,只靠自己平时所积累的经验来进行理财。 在理财能力水平普遍较低的情况下,就会出现诸多的问题。
(二)理财理念落后
现在的乡镇居民大部分都处于半发展状态,经济发展不是很发达, 但也不是太贫困的这样一个现状。 他们认为理财就是赚钱,对于理财的态度要不就是太过于热情,要不就是太过于冷淡。 这样的理财观念造成了乡镇居民投资理财后的结果并不是太理想, 久而久之就会让人们失去了信心,认为这样的投资理财是不能为自己带来利益或是收入,所以问题在不知不觉中就堆积而成。
(三)理财产品单一
关于乡镇居民的投资往往都是以农作物为主要对象, 其次就是牲畜等这些单一的产品, 除了农村信用社银行以及邮政储蓄的投资理财外,基本上就没有多余的投资产品和理财对象。 思想和观念都还未能得到扩宽,这样就给投资理财造成了一定的局限性。 想要找到更宽更好的投资理财方法,首先就是要及时的纠正不正确的投资理财观念。 如何提高农村家庭理财能力, 多渠道实现乡镇居民收入的保值增值也是当前新农村建设的主要问题, 各乡镇农村居民投资理财存在的问题随着人们理财观念的转变,越来越多的居民直接或间接参与到投资理财中,但受到个人素质、文化水平和收入差距等的诸多影响。
二、对乡镇居民投资理财的策略
通过调查发现,首先,在城乡居民投资理财方面存在较多问题,而投资理财受到年龄、家庭收入以及性别的影响;其次根据城乡居民投资理财存在的观念有待提高、分析能力弱等问题,提出了相应的合理化建议;最后,随着社会整体投资环境的不断变化,城乡居民投资理财会产生新的特点,而且城乡居民理财投资的能力会得到一定的提高,会更加谨慎作出理性的多元化的投资选择。
(一)加强乡镇居民的投资理财教育
一些先进的观念和信息技术已经引入到大部分的乡镇, 但是由于乡镇居民观念的守旧,投资理念还不够太理想。 因此,乡镇政府可以邀请一些知名的投资理财专家来针对乡镇居民进行思想教育, 并且有力的传递更好的实用的教育观念。
(二)发展乡镇金融市场,拓宽乡镇居民投资渠道
渠道对于任何事物都是重要因素,要使乡镇的金融市场得到发展, 拓宽乡镇居民的投资渠道, 才能使居民们有想要理财和想要理好财的冲动。 怎样拓宽乡镇居民投资渠道呢,首先我们得了解到乡镇居民除了农作物和牲畜可以进行投资外,例如:金融证券的投资、股票资金的投资以及公积金的投资,这些都是增加和拓宽乡镇居民投资理财的渠道。 这样不仅使乡镇金融市场得到发展, 也使得乡镇居民的投资理财也多了更多的渠道。
(三)开发适合乡镇居民的理财产品
除了拥有投资渠道之后,还要对此渠道进行填充,这样一来,就需要开发适合乡镇居民理财的产品, 让乡镇居民投资渠道得到充分的发挥。 那么应该开发哪些产品才是适合乡镇居民投资理财的产品,例如: 可以在居民们熟悉中的农作物产品上运用先进的技术来开发新产品; 也可以是居民之间的互相合作, 利用天时地利的机会来进行开发适合乡镇居民的理财产品。
三、结束语
在乡镇生活水平不断提高的今天,不仅要使生活奔向小康,更应该有更多更好的追求。 关于乡镇居民的投资理财,我们应该更应该做出关心和帮助,希望在各界人士和政府的帮助之下,能使乡镇金融市场有更好的发展前景,为乡镇的致富也能够尽我们微薄之力。
参考文献
[1]朱春燕.中国城镇居民和农村居民的消费.储蓄替代行为分析[J].消费经济,1999
[2]李晓晖.我国的居民储蓄研究[D].南京农业大学,2003
[3]郭洪生.欠发达地区个人理财业务的发展[J].黑龙江金融,2009
[4]王彬.亚当.斯密伦理思想研究[D].天津师范大学,2001
[5]程彩君.我国居民理财现状和理财风险防范探析[J].武汉科技学院学报,2008
篇4：居民投资理财方式
【摘 要】本文结合官方数据以及西南财经大学所做调查等多种资料对我国城乡居民的金融资产状况、城乡收入与理财差距以及国民对金融资产的需求方面进行分析，挖掘我国居民真实的理财状态与投资情况。
【关键词】理财多元化；城乡差距；金融资产；方式变化
一、城乡居民金融资产概况
随着收入和资产的提高，我国居民在金融资产的产品选择上越来越具有主动权，且选择余地大大增加，储蓄不再在资产结构中扮演“一头独大”的角色，居民的金融资产按照个人喜好被分散在如股票、国债、开放式基金和保险等不同的金融产品上。对几十年来我国居民金融资产结构进行分析，可归纳出以下资产变化的几大特点：
1.居民金融资产种类由仅有的储蓄和手持现金两种增加为多种
建国初期，人民在维持基本生活的消费以外很难有剩余，居民金融资产基本无从谈起。经过第一个五年计划后，居民有了少量的储蓄，居民金融资产除了现金、存款，还有少量公债。但总体上，居民的金融资产结构还是高度集中在储蓄这一形式上。进入改革开放阶段，居民金融资产形式依然是单一的现金和储蓄存款。随着改革深入，国债、金融债券、企业债券、股票以及保险基金等相继出现，进入20世纪以后，随着经济的高速发展和政策以及金融体制的深入改革，居民对金融产品的需求不断地扩大，金融资产结构加速变化，呈现出多元化的趋势。
2.储蓄及手持现金在金融资产结构中的比例有明显变化
居民手持现金大量增加，但比例下降，以1980年至1999年间为例，由40.93%的比例降到12.3%。储蓄存款结构也发生较大的变化，作为我国居民持有金融资产的主要形式，其比重呈现出先上升后下降的趋势。从1980年的59.9%上升到1991年的70.07%，此后稳定在65%至60%之间，1999年为61.5%，进入新世纪以来比例进一步下降。同时呈现出的特点是，居民对定期存款的意愿大幅度下降，而活期存款迅速增长，居民的储蓄存款结构向短期化转变。
3.债券、股票、保险、外币储蓄等在居民金融资产中从无到有，有价证券等投资性资产持有比重明显上升
建国初期，我国居民收入水平较为落后，资产结构以手持现金和储蓄为主。20世纪80年代出债券开始兴起，居民手中的资产有小部分向债券分流。进入20世纪90年代后，股票、保险、外币储蓄等新兴的金融产品都开始萌芽，居民开始有了投资意识，开始将手中的资金分散到多种金融产品上，并且在期间，投资比重直线攀升，以1985年到1999年间为例，所占比重由5.1%升到17.1%。进入新世纪以来，有价证券的资产持有比重更是大幅增加。
4.在有价证券市场上，快速发展的股票市场明显改变了居民金融资产的结构
与股票有关的金融资产持有量明显增加，存款持有量下降。而近年来的股票市场复苏，投资渠道拓宽和大量资金的投入，股票市场呈现出一片大好形势，从而促使居民将这原本视为风险系数相当高的投资途径作为盈利的方法之一。目前，我国沪深股市的总市值已经超过了居民存款余额，大约占GDP总值的80%，股票资产已成为国民财富和居民个人金融资产的重要部分。
二、中国城乡收入理财差异比较
1.城乡居民收入比较
中国城乡居民投资理财的变化及其差异比较必须联系到城乡居民收入的变化及差异。2000年至2013年，城乡居民收入较1979年至1999年显著增长，差距明显拉大，2000年至2007年，城乡居民储蓄缓慢增长，而2007年后直至2013年，城乡居民储蓄持续增长。
2.城乡居民理财比较
相对于农村居民投资理财方式的单一性，城镇居民投资理财方式较多样。2006年，各类金融产品正逐渐为居民所接受，投资基金意愿劲升。2009年，从居民投资方式看，房地产、基金和理财产品、股票分列前三位。2014年，城镇居民倾向于“更多储户”的居民占44.9%，较上季下降1.1个百分点，居民偏爱的前三位投资方式依次是“基金及理财产品”，“债券”和“事业投资，选择这三种投资方式的居民占比分别为31.6%，16.2%，13.3%。
3.西南财经大学的相关调查结果
西南财经大学关于中国家庭金融调查报告显示，2012年城乡居民收入差距巨大，其中投资性收入，城镇是农村的8.8倍，对于储蓄，城镇与农村居民都具有高储蓄率。
三、国民对金融资产的需求趋势
1.我国居民金融资产结构变动趋势
我国居民金融资产总量增长十分迅速，作为收入增长的必然结果，城市居民家庭财产积累也日渐增多。居民家庭财产的从无到有，从少到多，使得我居民更愿意将自己的限制资产用与投资不断提高自己的财产总额。
2.金融资产比例不协调
通过对历年数据的分析，可以看出，目前我国居民金融资产中仍以储蓄为主，占总量的半数以上，国债，股票等虽呈不断增长趋势，但所占比例仍比较少，同时，可以看出我国居民金融资产的品种比较单一，并且分布不均，因此我国居民金融资产多元化只是初露端倪，尚未形成合理的结构。
我国居民金融资产分布很不平均，银行存款比例远远高于其他国家，并且有价证券，保险准备金等金融资产比例较少。低水平的金融资产结构限制了居民部门利用资产组合防范金融风险的能力，无法运用多元化的金融资产满足多重储蓄动机的活动。[8]
四、总结
回顾整个国家的经济发展，我们可以清晰看到金融市场的逐渐活跃，投资理财进入千家万户，“你不理财，财不理你”，同时，城市居民在理财方面表现比农村用户更为活跃，从侧面反映了我国经济发展以及文化传播的不平衡。
对于微观上的中国居民，抛开城乡的横向差距，纵向看来，我国居民理财情绪明显高涨，尽管尚达不到发达国家的水平，但未来的趋势必将是投资方式愈来愈多样，市场交易规模愈来愈大。
参考文献：
[1]敖旭.《中国居民家庭投资理财问题浅析》，《新西部（理论版）》2012年第04期
篇5：居民投资理财方式
居民投资是近年来我国经济生活中兴起的一种经济行为。它既是我国经济体制改革和经济发展到一定阶段的产物，也是我国经济进一步发展的需要。对居民来讲，随着投资理时品种的日益丰富，他们所能选择的投资理时的方式增多了，其理时观念也发生了很大转变，啄有的“有钱就存银行”等相对传统的理时观念正在渐渐淡化。在这个居民投资意识的转型期，能否适时把握居民的投资理时倾向，成为备大商业银行业夸能否顺利开展的关键所在。所以，了解居民投资理 时意向，掌握居民投资的新动态，就显得非常重要。
居民对投资理财的认识及风险因素分析
近年来，随着我国社会经济生活发生重大的变化，现代家 庭的投资理财意识逐步增强，成为家庭经济生活的一个重要 组成部分。经过调查我们发现居民的投资理财意识和方式也 在发生变化，出现了许多新的趋势，主要有： 从单一的储蓄转向组合式投资。调查结果显示，目前已经有73．6 的居民将闲置资金投入到储蓄以外的其他投资方式，如基金、股票、保险、汇市等，只有少数居民未进行其他投资。由此可见，除传统的储蓄外，居民已经开始尝试新型的投资方式，由传统的“存钱生利”转向现在的对最佳投资组合收益的追求，可见居民对投资理财的重视程度正在加强。储蓄的主要目的是为了子女教育。调查结果表明，目前大多数居民储蓄的主要是为了子女教育，比例为28．7，只有5．9 的市民
把追求利息作为储蓄的目的。另外，紧急周转、创业准备、购置房产、退休养老等考虑因素也被多次提及，它们的提及比例分别为18．8、16．2、15．4、15．1。可见，居民的家庭收入除用于正常的家庭消费、维持家庭生活的日常运转外，其余大部分资金都投入到了子女抚养教育上。可见，传统的家政理财观念仍然占主导地位。投资风险和投资回报率是居民进行投资时考虑的最主要的两个因素，且年龄越大，对这两个因素考虑的越多。调查结果表明，投资风险和投资回报率是居民进行投资时所要考虑的最主要的两个因素，他们所占的比例均为30．3，且在被调查的三个年龄段中，5O岁以上的被调查者对这两个因素的关注度最高，分别为25、5O。而其他一些考虑因素，如：变现能力、操作的难易度、投入时间及精力、回收期长短等居民普遍考虑的较少。可见，居民规避风险的意识比较 强，其投资方式大多属于稳健型。居民投资理财建议
家庭投资最理想的状态是必须符合金字塔原则，要想使整个家庭理财稳固不倒，强力抵御风险，就必须遵循以下顺序： 第一步：首先是打好基础，准备足够的应急资金和保障型保险； 第二步：是进行教育，住房和养老金的储备； 第三步：是对资金进行其他种类，资产的风险投资； 选择买银行理财产品是要看情况的，并不是每个银行或 每个产品都不好；当然也不是每个产品都能保证预期的高收 益。买理财产品时，客户必须了解清楚该产品的投资方向，这样你心
里就有点儿数了。之前债券型和新股申购型的理财产品的收益还是可以的，收益虽不高但是风格稳健；而跟股票或期货呀什么挂钩的产品就说不定了，本身股市期市变数太多，理财可能会出现如预期的高收益也可能出现亏损或者0收益。另外还有投资基金的理财产品，目前基金全线下跌，估计这类产品到期的收益也好不到哪里去。银行不是上帝，它也无法主宰市场行情，所以在买银行理财产品前，千万要搞搞清楚资金的流动方向以及自己的风险承受能力方能下手购买。
此外，还应该从房产、教育金和养老金三个方面实现家庭理财的目标。房产 “买房子是人生理财目标中最重要、最复杂的大事。”所以建议：首先要设定目标并计算所需资金，如5年后希望买一套总价100万元的房子，若预计贷款八成，须先准备约2O万元的自备款；其次对于如何准备2O万元，采用定期定额投资基金的方式，每个月投资的金额约2583元，假设以年平均报酬率1O 来计算，投资6O个月(5年)，就可以攒够2O万元。至于贷款部分，可视本身条件或能力而定，以免日后为了房贷支出过度而影响生活质量。教育金据调查，目前在一些大城市，培养一个孩子至大学毕业，至少须2O万至3O万元。“虽然实际教育金随时间膨胀，但另一方面，时间愈久，投资的复利效果也愈大，可帮助投资者累积财富，所以储备金应及早开始。”此外，除了定期存款、教育保险等风险较低相应收益也较小的投资工具，有能力承受一定风险的投资者也可以考虑基金等投资工具。所以建议，基金定期定额方式积累教育基金是一个好办法，有强制储蓄的作用，又可分散入市时点，减少风险。养老金 面对中国日趋老龄化，社会
日益关注的退休养老问题，认为做好养老理财计划必须考虑六大因素：负担与责任(有无尚须偿付的贷款、是否需要抚养亲属或养育子女等)、住房条件(涉及生活费用的高低)、收入状况、劳保给付、通货膨胀、健康情形等。对退休人士而言，投资最好避免高风险，重在保值、稳健。“当然，每个人在投资时，都应该选择适合自己的投资组合。投资组合也并非一成不变，根据市场的变动应做相应的调整。”
篇6：居民投资理财方式
摘要
随着经济的发展，投资与理财正掀起一股热潮。股票，债券、基金、储蓄、外汇、保险等这些投资与理财工具日益扩大。什么是理财?怎样去理财?是我们每个居民家庭日益关系的问题。家庭投资理财的选择、组合、调整理财行为都可以定义为一个家庭对理财所产生的需求偏好和投资倾向。本文对家庭的投资理财行为进行分析和规划，并对家庭投资理财如何获取收益和投资理财风险的规避进行分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。
【关键词】
投资理财工具
理财行为
投资收益
投资风险 随着经济的飞速发展，人民生活素质的日益提高，家庭收入的不断增加，投资理财便已成为人们最搞笑的问题。首先，理财是一种观念，是一种生活态度，常言道：“你不理财，财不理你，”着里藴含着家庭理财的必要性。现代家庭收入均有了剩余，家庭投资理财是针对居民个人闲置资金的有效投资，以使财富保值增值，能够抵御规避投资理财的相关风险。储蓄投资，股票投资，外汇、保险投资等投资工具的不断推出，所需的专业知识也不尽相同，投资方式也很难完全掌握，家庭投资理财的选择、组合、调整理财行为都可以定义为一个家庭对理财所产生的需求偏好和投资倾向。
一、家庭投资理财概述
（一）家庭投资理财的概念
家庭投资理财就是确定阶段性的生活和投资目标，审视自己的资产分配状况及风险承受能力，根据专家的建议或自己的学习，调整资产配置和投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效地控制风险，实现家庭资产收益的最大化。
（二）家庭投资理财的目标
家庭投资理财的目标就是为自己家庭建立一个安心、富裕、健康的生活体系，实现家庭各阶段的目标和理想，最终达到财务自由的境界。
（三）家庭投资理财的必要性
仅次于比尔.盖茨的世界第二大富豪股神巴菲特说过：“一生能够积累多少财富，不是取决于你能够赚多少钱，而取决于你能够投资理财，钱找钱胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。”①目前金融机构的不断涌现，金融理财产品的日益丰富，另外涉及的范围越来越广，例如：教育规划、退休规划、债券规划等。因此，理财不仅仅是金融产品的买卖，而是了解个人或家庭的财务状况，明确理财目标的基础上，通过合理的规划，为家庭实现资产保值与增值。
二、家庭生命周期与投资理财规划②
（一）家庭生命周期在不同阶段，目标有很多的差异 1.单身青年期
收入比较低，消费支出较高，资产少而负债多，净资产可能为负数，此时理财的重点是提高自身未来获得收益的能力。在此阶段，风险偏好者具有承受一定风险的能力，其理财产品中除了储蓄，还可以有债券、股票等理财产品。
2.家庭形成期
家庭形成期是消费的主要时期，经济收入增加，生活稳定，家庭有了一定的财产和生活用品。为了提高生活质量还需较大的支出，如：购房、购车等。此时的理财重点是保持资产的流动性和扩大投资，其理财组合中流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些，投资于高风险资产的比重应逐渐降低。
3.家庭成长期
家庭有稳定的收入，最大的开支是医保费，子女教育及智力开发费，但此时积累了一定的投资经验，风险承受能力的增强，可考虑建立不同风险收益的投资组合。
4.家庭成熟期
在家庭成熟期父母的工作能力，工作经验，经济状况达到巅峰状态，子女能够自立，债务也逐渐减轻。此时主要考虑为退休做准备，应扩大投资并追求稳健理财，建立退休金，货币市场基金等低风险产品的投资组合。5.家庭衰老期 收益需求最大，此时的理财应以保守防御为原则，目标是保证有充裕的资金安度晚年，因此投资组合中债务比重应该最高。
（二）家庭投资理财规划的内容 1.现金与储蓄规划
现金和储蓄规划就是为了满足家庭正常生活、消费需求和资产保值而对现金和储蓄进行的管理和规划活动。通过分析家庭现金流结构寻找提高家庭储蓄的可能性，设计出合理的家庭储蓄策划方案。从而提高家庭的储蓄额。而对现金的规划，目的是个人、家庭所拥有的资产保持流动性，以维持日常家庭费用和意外事件开销，又要使流动性较强的资产保持一定的收益。
2.消费规划
人生需要消费，消费需要规划，小到吃饭、穿衣住行，大到购房，买车等一切与消费有关的事件都可以归入消费规划的范围；说的专业一些，消费规划就是对个人、家庭的消费资源进行合理的、科学的、系统的管理，是个人、家庭在整个生活过程中保持消费资源的收支平衡，最终达到终生的财务安全、自主、自由的过程。
3.教育规划
家庭进行教育规划时，首先，要对其子女的基本情况进行分析，以确定当前和未来的教育资金的需求。其次，要分析家庭当前和未来预期的收入情况，确定子女教育规划资金的主要来源。最后，分析教育规划的资金供给与需求之间的差距，并在此基础上通过用各种常用的投资工具来弥补教育规划供给与需求之间的差距，完成教育规划的目标。
4.保险规划
人的一生可能会面临一些二导致的风险。为了规避、管理这些风险，人们可以通过购买保险来满足自身安全需要。随着保险市场的竞争加剧，保险产品除了具有基本的转移风险，损失补偿的功能外，还有一定的合理避税、投资、融资的作用。从而，个人或家庭通过保险规划可以保证生活的安全、稳定。
5.投资规划
投资规划要充分了解理财主体、风险偏好与投资回报率等基础上，把资金分配在不同的实物资产或金融工具上，以及同类实物资产或金融工具上，以实现在特定收益水平上尽量降低风险。
6.退休及遗产分配规划 一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。由个人的退休生活设计引导出退休后需要花多少钱，由个人的工作生涯设计可估算出可领多少退休金，退休后需要花费的资金和可领资金之间的差距，就是个人应自筹的退休资金。
遗产分配规划就是将个人的财产从一代移给下一代，从而尽可能实现为家庭遗产分配所确定的目标而进行合理的安排。遗产规划的主要目标就是高效率地管理遗产，并将遗产顺利转移到受益人的手中。
（三）家庭投资理财工具 1.银行存款
对于普通家庭来讲，存款是最基本的投资理财方式，与其他投资理财工具相比，存款的好处是在于品种多样，具有灵活性，增值的稳定性，安全性好等特点。
2.股票投资 在所有的投资理财工具中，股票（普通股）可以说是回报率是最高的投资理财工具之一，但风险比较大。特别是从长期投资角度看，没有一种公开上市的投资工具比股票提供的投资报酬更高。③股票是股份有限公司发行的证明投资者股东身份和权益并取得股息和红利的所有权凭证。
3.投资基金
证券投资基金是一种利益共享，风险共担的一种集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，与其他投资工具相比，投资基金的优势集体投资，专家经营，分散风险，共同受益。家庭购买投资基金不仅风险小，省时省事，是缺少时间和具有专业知识的家庭投资者最佳的投资工具。
4.债券投资
债券是介于股票和银行存款之间，比银行存款的利息高，比股票的风险小，对于有较多闲置资金，中等收入的家庭投资者比较合适。具有到期还本付息，收入稳定的特点，深受保守型的投资者和青年人的欢迎。
5.房地产投资
房地产是一种稀缺的资源，又是重要的生产要素，同时也是人们生活的必需品。房地产因为投资预期绩效比较高、一般具有较强的升值倾向等多项优点，成为重要的、受人青睐的投资工具。房地产投资是牺牲即期的、确定性的购买力，以获得未来的经济利润。但由于未来的报酬尚未实现，会有较大的不确定性成分，所以，风险必然会伴随着投资报酬而存在。④
6.保险投资
家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。各大保险公司推出的新型寿险和财产险产品，使得保险具备投资和保障的双重功能。保险投资在家庭
⑤投资活动中不是重要的，但是必需的。
7.期货投资
期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。
8.艺术品投资
字画、陶瓷、珠宝、雕塑、当代名人瓷器等都属于艺术品的范畴；艺术品投资是一种长期投资，其价值随着时间而提升。艺术品投资的收益率较高，投资风险小等特点。但同时艺术品投资缺陷较为突出：
一是缺乏流动性，短时期内不一定能出手，是一个长期性的投资，对于家庭资金不宽裕的投资者不宜投资。
二是要有较高的艺术品鉴别能力或专业知识，不具备这些鉴别能力的家庭投资者和个人不宜投资。
三、家庭投资理财如何获取收益
现在、不少家庭投资理财收益不太理想，有的甚至因为投资失误和理财不当而造成严重的损失。那么，家庭投资理财到底如何进行，才能获取收益呢？在这里进行浅议：
（一）家庭投资理财要坚持“三性原则”——安全性、收益性、流动性 1.安全性原则
将家庭投资要投向不仅不亏本，并且购买力不因通货膨胀或投资风险而降低 收益的投资理财产品，这是家庭投资理财必须坚持的原则，也是家庭投资理财的首要原则。
2.收益性原则
将家庭资金或资产投资之后要有增值、保值，当然盈利越多越好，这是家庭投资理财的根本原则。
3.流动性原则
所谓的流动性，即变现性，家庭投资资金的运用要考虑其变成现金的能力，也就是说家庭的急需用的这笔钱随时能收回，这是家庭投资理财首要考虑的条件，如：黄金、股票、债券、银行存单具有较强的流动性，而房地产、艺术品、保险等流动性较弱。
（二）了解和掌握相关专业知识及相关经济政策 1.相关专业知识
了解和掌握家庭投资理财的专业知识，才能自主地对家庭的资金或资产需求进行合理的规划。只有了解和掌握专业知识才能了解投资理财工具的功能和特性，根据家庭个人投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择收益及风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资理财工具，制定最佳的投资理财规划，尽可能地获取盈利的最大化。
2.相关的经济政策
了解国家的时事动向，掌握国家的经济政策、相关的法律法规。家庭投资理财离不开国家的经济背景，宏观经济导向直接制约着投资理财工具的性能发挥和市场获利空间；同时，了解国家的法律法规，使得投资理财合法化，不参加非法投资理财活动，在可能的情况下通过合理避税来提高收益。
（三）家庭投资理财要有理性、不要从众化
理性的投资理财如何妥善积累人生各阶段的财富，并且将财富做有计划有目的的管理，是现代家庭投资理财必备的观念。
1.建立流动资金
家庭的流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入，以防范可能出现突发的，出乎预料的应急费用。流动资金的合理投资渠道应是银行的常规性储蓄存款、短期国债等可变理财产品。
2.建立教育资金
当今高等教育的成本有着显著地上升趋势，如果现在预测的资金需求在十几年后可能会与实际的需求之间存在很大差异，要达到这些目标就得进行长期的资产积累，并保证资产免受通货膨胀和市场风险的影响。只有通过定期定额投资基金的方式，可以选择一些具有增长潜力的股票、基金，每月定期购买相同金额的，通过时间分散风险。
3.建立退休基金
在开始为退休做准备的早期阶段，投资策略应该偏重于收益性，相应也要承担较高的风险；而越接近退休，退休基金的安全性就越重要，保险方面也要进一步加大养老险投入。
四、家庭投资理财风险及规避
（一）家庭投资理财风险种类 1.利率风险
利率风险就是指由于市场利率波动而引起资产价格下跌，使投资者蒙受损失 的可能性。一般来说，短期投资工具由于期限短，相比长期投资工具来说，利率风险要小得多，因而在预测短期内市场利率不会有大的波动时也不考虑此类风险。
2.违约风险
违约风险是指证券发行人无法按期支付利息或偿还本金的风险。证券违约风险程度有信用评级机构评定。一般来说，政府发行的证券的违约风险很小，可作为无风险证券，而企业发行的证券风险大，但收益也往往更高。
3.购买力风险
购买力风险是指由于通货膨胀而资产到期或出售所获取的货币实际购买力下降的风险。在通货膨胀时期，购买力风险是投资者需要考虑的因素。一般变动收益证券比固定收益证券抵抗购买力风险能力强，实物资产比货币资产抵抗力强。
4.变现力风险
变现力风险是指投资者不能在短期内以合理的价格出售资产的风险。个人持有短期证券的目的在于在保证流动性的前提下，提高盈利性。如果不能及时变现，必将使个人或家庭在面临突发性资金需求时就显得非常被动，甚至陷入财务困境。
（二）家庭投资理财风险的规避 1.风险回避
风险回避能够在风险事件发生之前完全消除某一特定风险可能造成的种种损失，但有时侯消极的回避风险意味着放弃利益，而且有些风险是无法回避的，回避一种的同时有可能另一种新的风险会产生。
2.风险自留
由于风险是客观存在的，任何风险都不可能被完全化解的，所以每个家庭需建立家庭应急资
金来应对风险。但借入的款项要做到短期融资，短期使用中、长期融资，中、长期使用，特别是在住房按揭这种长期负债的安排上。另外，对于投资金额、成交价格、成本费用设定界限，不得突破，将风险严格控制在一定的范围。
3.风险分散
风险投资的风险分散，是指个人通过科学的投资组合，如选择合适的项目组合、不同成长阶段的投资组合、投资主体的组合，使整体风险得到分散而降低，从而有效控制风险。
4.风险转移
风险转移是指风险承担主体有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给他人的方式。例如，通过订立合同的形式，将风险及可能损失转移给别人；尤其是对所从事职业具有较大风险的个人，如经营货运或客运的个人，他们通过购买保险或定期按比例提取一定的资金建立理财风险基金来达到转移风险的目的。总之，居民家庭投资理财是一项家庭中系统工程，需要用一生的时间和精力来精心规划；要科学合理地掌握理财原则，扩大投资渠道，运用各种理财工具，科学组合、分散风险，来走出理财误区，最大限度地发挥资金的使用效率。
家庭投资理财的健康发展，一方面需要加强家庭投资理财的科学规划，建立适合家庭的理财方式；另一方面需要金融机构开发出更多更好的理财产品，创造良好的投资环境，优化使用家庭的投资资金，提高其投资的收益率，才有可能最大限度地动员家庭成员持有的资金进行投资，从而实现家庭财产使用效率的最大化。理财重要的是意识，要尽早理财，你不理财，才不理你，这个世界上到处都是财富，缺乏的就发现财富的眼睛。让我们树立正确的理财意识，对未来的理财规划做好准备，让我们拥有一个高品质、自由自在的生活。参考文献
[1] 网络﹒http:///blogarticle.aspx?un=ly [2] 张红兵
篇7：居民休闲娱乐活动方式调查
A 工作劳动B 家事家务C个人护理D学习提高E个人社会交往F娱乐文化体育休闲活动
2.您的休闲方式：
A 体育锻炼B上网C 看电影D 读书看报E在娱乐场所，卡拉等F 逛街购物G户外活动逛公园H 与家人在家I 其他
3.除去工作、家务、睡觉等必要时间花费外，您每天能自由支配的时间大约 是：
A 一小时左右B两小时左右 C三小时左右D四小时左右E五小时左右F不确定
4.对于您个人闲暇生活，您的评价是：
A 充分利用时间，内涵丰富B 强身健体，养成良好的饮食起居C与朋友伙伴增进了友谊D 无所事事，浪费时间E 其他
5.您认为近年来自己的休闲娱乐方式发生了哪些变化：
A 休闲意识提高，知道怎么安排休闲时间B休闲时间增多，活动内容丰富C休闲方式更文明、更充实D休闲消费比重增加了E休闲活动促使自己身心健康F没啥太大变化
6.您认为影响休闲娱乐质量的主要因素：
A 个人休闲观念和认识不到位
B 生活工作压力太大顾不上休闲
C 家务活动及经济状况的制约
D 国家休假制度与政策的不尽合理
E 其他原因
7.您对现在休闲娱乐的状况是否满意：
A 很满意B 比较满意C 一般D 不满意
8.为了提高居民休闲娱乐的质量您认为政府当前最应当做的是：
A 提供更多更好的休闲设施，服务居民
B 整治环境交通，方便出行
C 提高居民收入，使人们有能力进行休闲消费
D 调整当前的工作与休闲制度，增加 休闲时间
E 关注弱势群体，提高社会福利
篇8：居民投资理财方式
近些年来, 随着我国经济持续快速的发展, 人们的理财观念也发生了根本性的改变, 从过去的崇尚节俭, 依靠储蓄致富;到现在人人熟知的“你不理财, 财不理你”, 投资理财已经走进了居民的家庭生活, 成为人们的热门话题。
一、投资理财的必要性
(一) “负利率”时代的到来
改革开放30多年, 我国经济保持快速增长的同时物价水平也在步步走高, 尤其2007年以后, 2007年我国GDP增长速度创下了近13年来的历史最高纪录, 同样2007年的CPI涨幅也创下近11年来的历史最高纪录, CPI这个名词开始被广大百姓所关注。所谓CPI, 是指用来衡量居民购买的一篮子商品和服务价格变化的指标, 这一指标通常被用作衡量通货膨胀率的核心观察指标之一。CPI为负值, 则显示有通货紧缩, 反之则是通货膨胀。所谓负利率, 是指消费者物价指数快速攀升, 导致银行存款利率实际为负。众所周知, 衡量债权人收益与债务人成本的合理指标是实际利率, 而非名义利率。两者之间的关系用公式表示为:实际利率=名义利率-通货膨胀率。通过近期中国人民银行定期公布的消费者物价指数计算得出:实际利率为负值 (见表1) , 即从长期来看, 把钱存在银行不仅不能增值, 反而本金的购买力呈现下降趋势, 导致居民资产隐性贬值。随着物价的不断上涨, “负利率”时代已经悄然来临。
(二) 进入老龄化社会
老龄化社会, 是指老年人口占总人口达到或超过一定的比例的人口结构模型。按照联合国的传统标准:一个地区60岁以上老人达到总人口的10%, 新标准:65岁老人占总人口的7%, 即该地区视为进入老龄化社会。根据2000年11月底第五次人口普查公布的数据, 我国65岁以上老年人口已达8811万人, 占总人口6.96%, 60岁以上人口达1.3亿人, 占总人口10.2%。按照国际标准, 我国已经进入老龄化社会。与发达国家不同, 我国人口老龄化是在人均收入水平较低、养老保障体系还不完善的情况下出现的, 而且人口基数大, 老龄化速度快。因此, 养老问题对我国居民生活构成前所未有的挑战。
在我国, “养儿防老”是我国居民朴素的心理传统, 绝大多数人都依靠子女来赡养晚年, 但随着“4—2—1家庭结构”的潮涌, 希望子女养老越来越不现实。此外, 2005年5月, 世界银行公布的一份关于我国未来养老金收支缺口的研究报告显示:在一定假设条件下, 按照目前的制度模式, 2001年到2075年间, 我国基本养老保险的收支缺口将高达9.15万亿元。通过上述分析, 我们可以看到随着我国老龄化社会的到来, 如何制定出一生的投资理财规划显得越来越重要。
(三) 高额的费用支出
我国从20世纪90年代中期开始对社会保障制度进行改革, 原来由国家统包的一系列社会福利制度, 相应改革为由国家与个人共同负担, 这导致了居民未来可预期的支付巨额、快速的上升。
1. 住房制度改革
“衣食住行”是人生最基本的四大需求, 其中“住”又是所需金额最大的一项。随着住房分配货币化制度的改革, 住房制度逐步向市场化推进, 由福利分房向住房货币化迈进, 由过去的单位廉价租房一下子变成自己买房, 住房支出在居民支出中的比重也越来越高。近些年来, 我国各城市房价不停地上涨, 房子的支出与收入比远远超过世界其他国家的水平, 国际上房屋价格与家庭年收入的比例, 一般在4—6倍, 而我国的统计数据却在10倍以上。房价成了“压榨机”, 这是老百姓的普遍感受。
资料来源:根据中国人民银行网站公布数据整理而成
2. 医疗制度改革
我国建立了医疗保险制度, 由国家、单位、个人三方共同缴纳, 建立了个人医疗保险账户, 实行大病统筹的办法, 即基本医疗保险制度实行社会统筹与个人账户相结合的模式。然而, 30年来, 居民工资上涨了10至20倍, 但医药费用上涨的幅度却在100至200倍。根据有关部门近期所做的调查统计结果显示:在城市中, 有32.14%的患者因经济困难不敢上医院;63.13%应住院的患者不敢住院治疗。由于医药费、住院费逐年上涨, 人们普遍认为看病贵、看病难, 难以承受巨额的医疗费。
3. 高额的教育费用
每个父母都希望自己的孩子能出人头地, 有所作为。“望子成龙”、“望女成凤”是每个家长的真实想法。为了孩子的未来, 宁愿自己省吃简用。据测算, 平均每个孩子从幼儿园到大学毕业19年时间需教育费用支出将超过20万元人民币, 而且上的是普通的学校, 平常的吃、喝、拉、撒、睡等也不包括在内。
(四) 失业风险加大
在市场经济条件下, 人才的流动与合理配置是十分正常的事情。在现实生活中, 企业可能会因为财务支出过大而裁员;由于经营不善破产倒闭而发不出工资。即使在经营比较好的企业和单位, 员工炒老板, 老板炒员工, 也不是稀罕的事情。失业最直接、最现实的结果是收入来源的骤然中断, 直接导致居民经济生活面临困境。
(五) 社会保障制度不完善
社会保障制度是国家通过立法而制定的社会保险、救助、补贴等一系列制度的总称, 它是社会稳定的“安全网”、经济发展的“稳定器”。我国的社会保障制度改革经过多年的发展已取得了一些成效, 但仍存在不少弊端, 社会保障体系不健全, 再加上高额的医疗费用、子女教育费用、失业风险的加大, 使得居民普遍对未来没有信心, 如果只靠工资、薪金收入而不进行投资理财的话, 居民一生的财务目标和梦想将难以实现, 出现风险时将难以抵御。
(六) 有效平衡现在和未来的收支
通过投资理财能够使居民一生中的收入和支出基本平衡, 不会在某个时期因为缺乏收入而陷入不得不放弃某项支出的境地。在人的一生中, 大概只有一半的时间有赚取收入的能力。例如一个人的寿命是80岁, 前18年是没有收入的, 基本是受父母抚养;65岁以前则必须依靠工作收入养活自己与家人;而退休后如果不依赖子女, 而此时又没有其他收入, 仅凭微薄的退休金, 靠什么来维持原有的生活品质、安享晚年?这就需要前期的投资理财规划。
(七) 实现高品质生活的需要
平衡居民一生中的收支只是投资理财的基本目的。现实生活中, 每个人不仅有满足由生到老的基本生活需求, 还会产生一些其他的需求, 希望过上好日子, 例如对一所豪宅的向往以及能够经常外出的旅游等, 但由于收入有限, 对大多数人来说高品质的生活需要很难得到满足, 而通过科学的投资理财, 逐步实现家庭经济的稳定、稳步增长, 就能实现上述梦想。
二、投资理财的步骤
(一) 制定一个明确的理财目标
如果没有设定一个合理的目标, 一切投资都是盲从的。首先, 我们要把目标分为短期、中期和长期目标, 例如短期目标可定为偿还银行贷款、缴纳保险费等;中期目标可定为买房、买车、子女的教育费用等;长期的目标可定为父母赡养、进行创业、攒够足够的退休金等;其次, 将这些目标细化, 例如预计的费用是多少?实施的具体时间?实施的先后顺序?这个钱放在什么地方?应该运用什么样的工具等。总体来说理财目标必须符合两个特征:一是具有可操作性, 二是不能泛泛而不具体。
(二) 盘点资产状况
盘点自己的资产, 知道有多少财可以理, 并建立理财档案, 运用资产负债表、费用开支表、损益表等来记录和整理各种金融资产凭证和资料, 定期更新, 使居民对自己的财务状况了如指掌。
(三) 衡量风险偏好
通过以下三个方面来衡量:第一, 考虑个人情况, 例如有没有成家, 有没有供养的人口, 支出占收入的比例。如果要抚养孩子或赡养父母, 那么投资行为就不应太激进、太过于冒风险的;第二, 考虑投资的方向, 应根据个人的投资专长来设计;第三, 考虑个人性格的取向, 不同性格的人在面对一些事情的时候, 会做出截然不同的选择, 性格决定了人们在理财过程中的一些行为。
(四) 进行战略性的资产分配
在所有的资产里做资产分配, 然后是投资品种、投资时机、投放价值的选择。此外还要坚持长期投资, 相信复利的力量, 不妄想一夜暴富。这个资产分配是在非常理性的状态下做出的资产分配, 不能人云亦云, 盲目跟风。
(五) 进行投资绩效的管理
市场是变化莫测的, 居民应根据实际情况做出相应的调整, 使投资理财规划更加的合理化。
三、投资理财策略
投资理财是一种贯穿居民整个一生的财务规划, 不能急于求成或盲目跟从, 需要逐步地实施。如要想取得成功, 投资者除了具备一定的知识、经验、方法和良好的心理素质外, 还要了解各种金融工具的风险和收益, 并根据自己的实际情况及对风险的承受能力, 找出适合自己的投资理财方式并坚持执行下去。
根据生命周期理论, 在人的生命过程中, 不同生命阶段的收入水平、生活重心、投资需求、风险承受能力等都会呈现出截然不同的特征, 从而形成了个人及家庭的财务生命周期, 尽管现实生活中每个人、每个家庭的情况各不相同, 但大体上可以划分成以下五个阶段:
(一) 单身期
单身期主要是指大学毕业、参加工作至结婚的这段时期, 一般为1—5年。这阶段的特点是:收入水平不高, 消费支出大。即有独立的经济收入, 由于刚参加工作经验不足, 收入较低;另外因为刚迈入独立生活的阶段, 消费意愿强烈, 导致开支较大。然而, 这一阶段也是提高自身、投资自己的大好时期, 因此, 理财目标可确定为加强职业能力的培训、继续深造等, 目的是培养未来的获利能力。在此阶段, 收入的一部分可投资在增强职业能力, 为未来的发展做积极的准备上。随着工作年限的延长、经验的增加, 收入水平也会进一步提高, 当积累了一定的财富时, 可投资股票、期货、期权等风险较高, 收益较多的产品。因为此阶段的年轻人风险承受能力较强, 所以储蓄和债券投资的比例可以低些, 但仍然需要保留一部分来应付不测之需, 通常银行活期存款的余额一般为家庭月支出的3-6倍为宜。
(二) 家庭建立期
家庭建立期是指从结婚至小孩出生的这段时期, 一般为1—5年, 这一时期是家庭的主要消费期。这阶段的特点是:事业处于上升期、收入增加、有一定的经济基础、生活稳定, 但为了进一步提高生活质量, 往往需要较大的家庭建设支出, 例如购买房屋、购买汽车及其他高档消费品等。这时居民可将为家庭建设和生育子女积累资金作为这个阶段的理财目标。按照我国的现实情况, 大多数家庭采用分期付款的方式购买房屋, 加上目前正处于加息的周期, 导致每月还款压力较大, 此外还要为孩子的出生做准备, 所以和单身期相比, 风险承受能力差, 应采取稳健的理财策略, 即在进行投资组合时, 降低股票等高风险产品的投资比例、适当增加储蓄和债券的比例, 加大基金的投资比例。基金对于工作繁忙, 没有时间关注股票走势的人来说是一个很好的选择, 投资者可根据自己的财力、风险的承受能力以及市场的走向, 选择不同类型的基金。
(三) 家庭成长期
家庭成长期是指从小孩出生至大学毕业的这段时期, 一般为22—25年, 时间较长, 这一时期是人生中消费最大的时期。这阶段的特点是:收入持续增长的同时支出也在不断地增加, 财务上的负担较重。此阶段居民一方面需要继续归还房贷、为子女教育准备资金、准备医疗保障资金以及未来的养老资金, 另一方面还要承担父母渐渐年老增加的医疗费用等, 生活压力较大, 因此处于这一阶段的人们风险承受能力较弱, 应选择风险性较低的投资组合, 即继续加大风险较低基金的购买比重, 增大储蓄和债券的比例, 少量投资成长性公司的优质股票, 此外, 为防止一些意外的发生, 应加大保险的投资, 不仅要考虑医疗保险、事故保险, 还应投资一些保值、增值型的保险, 例如可以返还年金的养老保险等。
(四) 家庭成熟期
家庭成熟期是指子女参加工作到父母退休为止的这段时期, 一般为15年左右。这阶段的特点是:自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态, 子女已完全自立, 家庭开支较小。这一阶段里, 理财的重点是扩大投资, 目的是为安度晚年做准备, 可采取攻守兼备的理财策略, 具体如下:第一, 在银行有适度的储蓄作为应急资金, 以备不时之需。第二, 根据中年人的生理特点, 把健康投资放在重要的位置, 根据家庭的实际情况, 购买一些重大疾病保险和附加住院医疗保险, 以防范疾病的困扰。第三, 用家庭闲钱的30%购买风险类投资品, 如股票、期货、期权等, 以获取更高的收益。上述的投资组合不仅可以为家庭提供较高的投资回报, 又能保证在各种情况下规避风险, 以确保家庭在经济上没有后患。
(五) 退休期
退休期是指退休以后。这阶段的特点是:收入能力降低, 风险承受能力降至一生中的最低。因此这一阶段的理财切忌盲目投资, 选择保守、变现能力较强的理财策略, 以备有需要时能够有足够现金应急, 在投资组合中应选择高收益的政府债券、高质量的公司债券以及其他短期投资金融产品, 如银行理财产品。
摘要：近年来, 随着居民收入水平的不断提高, 投资理财需求正在显现出爆炸式增长, “投资理财时代”向我们走来, 投资理财已成为目前百姓最关心的话题, 成为居民生活的一部分。本文简要介绍了居民进行投资理财的必要性、步骤, 并针对不同的财务生命周期提出了相应的理财策略, 帮助人们选择适合自身的投资工具, 控制风险以达到财富增值的目的。
关键词：投资理财,必要性,步骤,策略
参考文献
[1]姚洪娥, 《浅析个人投资理财方式》, 《现代商业》, 2010年第24期
[2]高景波, 《职工如何参与投资理财》, 《时代金融》, 2010年3月总第412期
[3]秦建平, 《中国大众家庭金融投资理财现状及趋势探析》, 中国知网, 2009年第2期
