投资与理财（精选十篇）
投资与理财 篇1
在专业设立之初,课程体系的设置是以银行、证券和保险等三大金融支柱为中心来安排的,主要专业课程包括商业银行综合柜台业务、商业银行会计、证券基础知识、证券投资分析、保险理论与实务、个人理财实务、基础会计和财务会计等。专业定位于商业银行、证券公司、保险公司、各类企业财务部门或投资部门的一线业务岗位。
随着每年教学经验的积累,学生对所学课程的反馈,以及我系派教师到晋中各县市的对口企业进行人才需求的调研以及毕业生就业情况的分析,本专业的课程体系每届都要进行修订,以更好地适应学生的需求,提高学生的就业率。
一、存在的问题
在投资与理财专业稳步发展的过程中,存在许多不足之处,有许多工作需要推进。
第一,学生入学成绩较差,学习习惯不好,甚至没有学习习惯。与经济管理系其他专业(会计电算化、财务管理)相比,本专业的学生思维活跃,对新鲜事务感兴趣,动手能力和沟通能力较强。
第二,投资与理财专业设立时间短,专业小,学校投入少,没有专业的实训室,只有会计手工实训室、沙盘实训室,实训资源有限,很多时间在课堂上理论课,采取随堂实训的方式,不能激发学生的兴趣,不能满足学生好动、活跃的个性,上课达不到应有的效果。
第三,对口实习难操作。证券公司、保险公司虽然需要大量的一线业务人员,但金融机构都有商业秘密,不愿接受不能给企业带来业务的实习生。
第四,学生对专业认知度不高,不清楚毕业后的从业方向,或者对证券、保险的就业方向有偏见,认为其不是一份正式的工作,不愿意从事相关工作。第五,课程体系设置,有许多待改进的方面。投资与理财专业的课程体系分为四大模块公共基础课、专业基础课、专业核心课和选修课。由于专业定位不明确,导致各个模块缺乏深度融合。它们既是个体又是整体,在整个课程体系中个体的特点明显,整体的效果欠佳。各个模块的课程设置,包括课程的内容需要调整,使各个模块的功能相互呼应,拧成一股劲,才能体现出整体的效果。
二、调整提成体系
对专业核心课程进行调整与整合,进而促进整个课程体系的建设,发挥四个模块在课程体系中的整体效应。
在2015年申报院级课题《晋中职业技术学院投资与理财专业课程体系设置》的前提下,针对本专业学生的就业方向做了大量的调研工作。通过与银行、证券、保险和小额贷款公司等金融行业的管理人员交流,了解到该类行业所需人员的学历层次和职业素质。银行对求职者的学历要求较高,对本专业学生来说门槛较高,从历届毕业生来看,有个别学生进入农村信用社工作,但不具有普遍推广性。所以本专业撤除了《商业银行综合柜台业务》这门课程。随着证券、保险和小额贷款公司的发展,迫切需要具有大专学历的一线业务人员,要求其能吃苦、懂专业、善沟通。证券从业资格证是证卷公司入职的必备条件。之前开设的《证券基础知识》和《证券投资分析》有许多重复内容。理财专业的教学计划删除了《证券基础知识》,改为证券从业资格考试的两门课程《金融市场基础知识》和《证券市场基本法律法规》,教材选用开课当年证券从业资格考试教材,推进毕业生进入证券公司实习和工作的进程。
《证券投资分析》属于“理论+实训”的课程,专业实训能提高学生的兴趣,激发学生的动手能力,学生在参与操作的过程中,把理论知识领会于心,积极主动地探索知识,会大大提高课程效率,给教师的教学带来事半功倍的效果。该课程周课时4,一般开课一周后,就需要实训,安排每周2课时在教室上理论课,2课时在实训室上课,或者根据教师的教学进度需求,灵活掌握,比如一周4课时在教室上理论,一周4课时在实训室上课。实训室要配备网络,保证学生每人一台计算机,方便学生看盘和分析,更具有实操性和真实性。老师带领学生按股市的开盘时间上课,真实地市场交易分析,更能激发大家的学习兴趣,提高实战能力。
理财专业占一定比例的学生已考取了会计从业资格证,把会计工作作为今后的一个就业选择,有少数学生已考取了初级会计师证。所以在今后的专业课程设置中,应增加《会计电算化》课程,增加《基础会计》的周课时,由原来的每周4节加到每周6节。理财专业毕业生有一部分在小额贷款公司、保险公司和农村信用社工作,增加了我系理财专业能向对口行业输送人才的信心。
根据对口人才市场需求调研,以及学生的反馈,投资与理财专业今后的培养方向主要是财会、证券、保险。为相关企业的对应岗位输送人才。围绕培养方向,建设本专业的课程体系,使课程体系形成核心凝聚力,各个课程模块融合在一起,不是孤立存在,发挥课程体系的整体效应。
基础课程模块设计要有专业特色。比如心理学课程主要侧重培养学生的心理调节能力、抗挫折能力、沟通能力。法律课程侧重讲授保险法、证券法等相关从业法律。
专业基础课程设置要为专业核心课程服务,同时培养学生的专业素养。整合专业基础课和专业核心课模块中课程重复的内容,提高教学效率,明确不同课程的教学重点。如基础会计侧重培养学生会计核算的基本理论和基本技能,为进一步深入学习会计业务打下基础,而财务会计在此基础上拓宽了业务面,增加了业务的复杂性和难度,使学生的业务处理能力提高到了一定层面,从而顺利考取助理会计师,轻松参与会计专业的各项综合实训。证券相关的专业基础课程为学生考取证券从业资格证,跨越证券公司的门槛服务,专业核心课程《证券投资分析》培养学生的实战能力,提高进入证券公司的留存率。
专业核心课程的开设需要配合企业实习,这样才会提高学生对专业的认知,从而对就业方向作出正确的选择。保险、证券提倡校外实习实训,一方面保险、证券行业需要大量的一线懂专业的高素质营销人员,另一方面到企业实习实训要比校内的实习实训更具有真实性。积极联系证券、保险行业的企业管理人员,聘请他们给学生做职业规划和职业前景的讲座,并安排学生去证券和保险公司分批、定期进行实习实训。这些管理人员都有一个共同的特点,都是从一线业务工作,一级一级地晋升上去的,具有很强的专业素质、业务能力和管理能力,所以他们对学生有很好的引领和带动作用,因为学生毕业后对口就业主要是面向保险和证券行业的一线业务工作,而财会本身的就业特点,适合在校内实训,校外实习找不到对口工作,实习工作内容不全面,这些都会使校外实习起不到应有的效果。校内实训已有完善的实训室,如手工实训室、U8电算化实训室、网中网实训室、VBSE财务版实训室,能全面提升学生的业务能力,使学生毕业后与企业的岗位零距离对接。
选修课程主要分两个模块。一个模块是面向专升本的学生设计的,如选修英语和数学,投资与理财的学生大多入学成绩较低,有一部分属于自主招生,所以用一把尺子来衡量是不可取的,硬性规定学生英语和数学课程的学习时间和难度是没有意义的,学生的大多数表现是不感兴趣、听不懂、课堂纪律不好。另一个模块是面向毕业后对口就业的学生开设的,进一步拓宽学生的知识面,提高学生的业务能力和客户管理能力。如选修《期货基础知识》《客户关系管理》《金融产品营销等》。
在建设投资与理财专业课程体系的过程中,积极与证券、保险公司管理人员商讨教学计划修订,整合课程内容,完善课程体系,实现课程的校企对接的前提下,进一步推进校企合作,让学生去证券、保险公司实习实训,实现双方共赢,实现毕业生顺利就业,由职场新手顺利过渡成合格的职员,提高学生的留存率,拓展学生的晋升空间。
三、高职投资与理财专业课程体系建设中的问题与对策
综上所述,在晋中职业技术学院投资与理财专业成长与发展的过程中,体现了高职投资与理财专业的共性。
第一,学生基础薄弱,而本专业需要综合性的专业人才,对人才的专业素养要求较高。而另一方面,对口的证券、保险和小额贷款公司需要大批量一线业务精英,能吃苦、善沟通,相对于本科生而言,用人单位更倾向于高职生。
第二,大多高职学校的投资与理财专业都是由相关专业延伸出来的,如很多学校以前主要是以会计专业为主,随着专业群的扩建,申报了这一新兴专业,属于幼小的朝阳专业,师资结构有待优化,实训设备有待完善。
第三,课程体系建设缺乏专业特色,培养学生的素质目标不明确,或者偏离了理财专业的培养目标,如有的学校课程体系的设置仍以培养会计人员为主。
第四,学生对理财专业的理解模糊,不明确毕业后的就业方向,以及就业需要哪些技能。有的学生则是对就业岗位的认知度不够,不理解、不接纳。
四、结语
在高职投资与理财专业的课程体系建设过程中,要结合学生的学情,依据对口企业的岗位要求,合理设置各个课程模块,整合各门课程的内容,整合校内和校外的教学资源。把企业的业务管理人员引进来,讲解专业知识,对接课程体系,引领学生的职业发展观念。把学生带出去,带到企业的职场环境里,去感受真实的职业经历,锤炼自己,领悟职业的真谛,培养职业荣誉感。这样才能打造出具有本专业特色的课程体系,才能使本专业的学生学有所用,学做对接,理实一体,提高学生的就业率和留存率,满足用人单位的需求,推动校企合作的进程,让本专业的招生、理论学习与实习实训、就业形成良性循环,从而提高专业知名度。
摘要：以晋中职业技术学院为例,从学情、实习实训、课程体系建设的整体性等方面分析目前高职投资与理财专业课程体系建设的现状,提出对口培养专业人才,整合课程、优化课程体系,校企深度合作,搭建校外对口实习实训平台,提高学生的职业认知度,从而提高学生就业后的留存率。
关键词：高职,投资与理财专业,课程体系
参考文献
[1]郑祖军,阮银兰.基于工作过程系统化的“证券投资分析”课程设计[J].金融教育研究,2015(4).
投资与理财论文 篇2
一、高报酬高风险
根据历史经验来看，长期投资股票的平均年报酬率约为10%～15%，报酬率比其它投资工具高。但是当股票大跌时，很有可能会因此套牢住。风险性也很高。
二、盈余分配权
按持股比例分配公司盈余。不过需要注意的是，若公司本年度赚了一亿元，并非把一亿元全部分给股东。尽管如此，理想的投资可以为股东赚取优于银行利息的利润。
三、剩余资产分配权
公司清算后，股东按持股比例分配剩余资产。但必须注意的是，剩余资产先偿还债权人，再给予特别股股东，最后剩下的才分给普通股股东。
四、优先认股权
公司现金增资发行新股时，原股东按照持股比例有优先认购的权利。这个条款的目的在于维持原股东的持股比例，避免原股东的股权因发行新股而稀释。
五、出席会议权
公司的董事会，每年应该至少开召开一次股东大会，在会中提出年度报告。若股东对公司有什么建议或不满，可以在股东会上提出质疑，督促经营者改善。
六、检查帐务权
根据公司法规定，公司应该编列营业报告书、资产负债表、主要财产的目录、损益表、股东权益变动表、现金流量表、盈余分派或亏损拨补之议案这些表册，在股东会召开前三十天交予监察人查核。之后这些表册与监察人的报告书，应该在股东会上提请股东会承认，并日后将承认后的这些表册分发给各股东。
七、须承担经营的风险
投资与理财 篇3
在杠杆资金的推动下，上半年股市疯涨，创业板指数6月5日突破4037点，半年涨幅达166%，沪综指6月12日创出5178点新高半年涨幅超60%，而后开始断崖式暴跌，屡屡千股跌停，市场出现严重流动性危机，酿成史无前例的股灾，迫使央行、证监会、公安部等多部委入场联合救市。
2、资本市场打虎捉“奸”
证监会多位高层被查，中信证券多位高管被抓，私募圈多位牛人被带走，“恶意做空”的海外势力被摧毁，上百家上市公司被立案稽查反腐行动深入金融领域，上市公司监管大大强化。
3、私募频频清盘
股市暴跌，私募被殃及。据统计，截至9月初，2015年以来被清盘的私募基金产品达1292只。不过，股灾也让一些优秀私募机构脱颖而出，多只产品年度业绩翻番成为“赚钱王”。
4、分级基金爆发下折潮
2015上半年指数牛气冲天，各个指数分级基金B份额涨势如虹，不少产品半年收益超过200%。股灾来临，分级基金B份额在7月亏得仅剩一点本金，迎来一波下折潮。由于没搞清规则，大批在下折日跌停板上博傻买入的投资者，一打开就亏损百分之几十。
5、泛亚贵金属惊天骗局
贵金属投资公司泛亚出现430亿元兑付危机。以超过12%的高息吸引投资人进入，后续无力兑付本金，欲哭无泪的投资人甚至拿给这家机构站过台的经济学家出气。
6、e租宝被调查P2P跑路成风
成立时间只有一年半多点，就吸收资金740亿元。e租宝涉嫌违法经营活动被警方调查，引发互联网金融行业地震。2015年跑路和出问题的P2P平台超过1100家。
7、新三板疯狂造富
多层次资本市场建设和双创大背景下，新三板融资2015年已超千亿元，挂牌家数将突破5000家。随着恒大足球俱乐部和众多娱乐影视机构纷纷挂牌新三板，大量的优质企业和明星企业疯狂创造富翁。
8、房地产持续低迷
经济下滑，GDP增速破7，曾经的黄金楼市一去不复返了。房地产行业持续低迷，库存严重，国家出台多项办法 救市。临近年底的“宝万之争”，则让房地产行业更加热闹了，地产“白银时代”如何演绎引人关注。
9、牛市背后的债券违约
2015年下半年股灾发生之后，大量资金进入债券市场，推动债市走出连续两年的牛市。不过，牛市的背后，2015年债券市场已发生信用风险事25起，其中16起最终发生实质性违约，信用违约逐渐进入常态
化。
10、大宗商品继续跌跌不休
投资理财与金融风险 篇4
【真题回顾】
1. (2013·江苏政治卷·10) 王某手中有现金30万元, 本来想用这笔钱进行扩大再生产, 预期年收益率为10%。王某妻子认为, 现在房价每年也会上涨10%, 可以再从银行贷款70万元买一套价值100万元的房产进行投资 (假定银行贷款年利率为6%, 且利息一年后一次性支付) 。经考虑, 王某采纳了妻子的建议进行房产投资。王某之所以做出这种选择, 是因为在不考虑税费等因素的情况下, 买房比扩大再生产投资
A.年预期收益增加4万元
B.年预期收益率高23%
C.年预期收益增加2.8万元
D.年预期收益率高10%
解析:王某将现金30万元用于投资, 年预期收益为3万元, 按王某妻子的建议, 房产投资年预期收益为100万×10%-70万×6%=5.8万元, 买房的年预期收益多2.8万元, C正确, A错误。题中两类投资的年预期收益率均为10%, B、D错误。
2. (2013·福建文综卷·32) 下图是a、b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较, 分析正确的是
A.a产品投资风险小, 适合低收入者投资
B.a产品投资收益率波动大, 不适合投资
C.b产品投资收益率上升幅度小, 不适合投资
D.b产品投资风险小, 适合稳健型投资者投资
解析:比较两条曲线可知, a产品的收益波动性较大, 是一款高收益高风险的投资产品, 可能出现亏损, A错误;两款产品都有投资价值, B、C错误;b产品的收益相对稳定, 风险较小, 适合稳健型投资者投资, D正确。
3. (2013·江苏政治卷·8) A公司以巨资购入S公司发行的股份, 双方将在多领域进行深入合作, 这一合作预计在未来三年内将给S公司带来大约3.8亿美元的营销和电子商务收入。次日, 此消息引发S公司股价大幅高开, 收盘涨幅达9.4%。A公司与S公司的合作推动了股价上升, 说明
A.股票是一种高收益的投资方式
B.企业重组对股价会产生有利影响
C.股价上升主要是由相关消息推动的
D.股价受公司经营状况预期的影响
解析:这一合作预计将给A公司带来3.8亿美元的收入, 因此, 股价大涨, 这一现象体现了公司经营状况影响股价, D正确;题中没有体现股票收益高, A不符合题意;企业重组不一定都会带来企业的良好的发展, B错误;C的观点错误。
【考点精讲】
1.活期储蓄与定期储蓄
2.存在的利息收入与实际收益
储蓄存款的利息收入是指储户从银行获得的利息。利息收入=本金×利率×存款期限
实际收益是指利息扣除物价上涨因素后货币的实际购买力的增长。储蓄的实际收益用公式表示为:
储蓄存款的实际收益=本金× (利息率-物价上涨率) ×存款期限
3.商业银行的主要业务
4.股票
(1) 股票的性质:入股凭证, 代表其持有者 (即股东) 对股份公司的所有权。
(2) 股票投资的收益与风险
收益:股息或红利收入;股票价格上升带来的差价。
风险:公司经营状况影响股息或红利收入, 如公司破产倒闭, 股东会赔本;股票的波动有很大的不确定性, 股票投资可能遭受损失。
(3) 股票市场的作用:对促进资金融通, 提高资金使用效率, 推动企业改革和发展具有重要作用。
5.债券的类型
6.保险
(1) 作用:购买保险是规避风险的有效措施。
(2) 分类:人身保险、财产保险
(3) 订立原则:公平互利、协商一致、自愿订立
【应试策略】
涉及本专题的高考试题, 从知识来看, 立足居民投资, 主要考查存款储蓄、股票、债券和保险等投资方式的特点, 特别是不同投资方式的风险和收益是命题者关注的重点;从题型来看, 主要以选择题为主, 文综卷还没有出现过非选择题, 上海政治单科卷曾出现过非选择题, 试题背景材料常常是家庭理财的具体事例或统计图表、曲线图, 考查考生对各种投资方式的收益性和风险性的理解;从设问方向来看主要有三个方面:一是计算型选择题, 主要考查存款储蓄和国债的利息的计算, 二是要求考生分析货币政策 (主要是银行利率变化) 对生产生活的影响, 三是要求考生从收益、风险、流动性、流通性等角度, 分析选择某种投资方式的理由, 分析多元化投资的原因。
复习本专题时, 要在理解教材基础理论的同时, 掌握理性投资的策略:第一, 分析不同投资方式的优缺点, 认清各种投资方式的利弊, 坚持收益性与风险性相结合, 更好地规避风险, 实现资金的保值增值;第二, 注意投资的多元化, 选择适合家庭具体情况的投资组合, “不要把鸡蛋放在一只篮子里”;第三, 要坚持适度的原则, 根据家庭庭经济实力量力而行, 投资是为了提高生活质量, 不能因为投资影响生活;第四, 选择合法投资渠道, 抵制非法融资。
【创新演练】
1.记者在中国银行2012年业绩发布会上获悉:2012年底中国银行的活期存款占比提高到了45.1%。储户之所以要选择活期存款, 是因为
A.活期储蓄不受存期限制, 非常灵活
B.活期储蓄比定期储蓄安全、可靠
C.活期储蓄比定期储蓄收益高
D.银行对活期储蓄有特殊的优惠政策
2.银行一年定期存款利率是3%, 老张将10万元现金存入银行, 他选择“定存一年自动转存一年”方式 (自动转存业务, 就是存款到期不取, 会自动将利息并入本金再转存一定年份) 。两年后, 老张可以取得本息是
A.10.6万元B.16万元
C.10.609万元D.10.30万元
3.在银行发展的过程中, 银行的业务也在不断推陈出新。下列选项中属于商业银行基础业务的是
A.代理买卖外汇B.办理结算
C.吸收存款D.提供保管箱
4.2013年6月7日, 中国工商银行股份有限公司 (简称工行) 2012年度股东年会审议通过了工行2012年度利润分配方案, 决定向截至2013年6月25日收市后登记在册的A股股东和H股股东派发现金股息。工行利润的主要来源是
A.政府拨款
B.贷款
C.股东投资
D.提供债券买卖及兑付
5.调整存贷款基准利率是中国人民银行管理货币市场的常用措施。在不考虑其他因素的情况下, 如果提高人民币存贷款基准利率, 可以
(1) 促进居民消费, 拉动经济增长 (2) 增加居民存款的利息收益 (3) 导致银行存款增加 (4) 刺激投资规模的扩大
A. (1) (2) B. (3) (4)
C. (1) (3) D. (2) (3)
6.现如今股票市场, A股不再一枝独秀、炒股不再时髦。同时, 由于市场存在继续升息的预期, 中长期债券收益率明显上升。上述两种投资方式的主要区别在于
A.股票是有价证券, 债券不是有价证券
B.股票是所有权凭证, 债券是债务凭证
C.股票可以买卖, 债券只能到期还本付息
D.股票收益总是大于债券收益
7.2013年面向普通投资者销售的储蓄国债将发行9次, 每次两期, 共计18期。国家发行国债
(1) 目的是弥补国家财政赤字 (2) 是为了保证企业还本付息 (3) 是政府筹集资金的重要方式 (4) 是为了获得稳定的利息收入
A. (1) (3) B. (3) (4)
C. (2) (3) D. (1) (4)
8.2013年4月11日, 渣打银行 (中国) 有限公司宣布, 已获得银监会和中国人民银行批准, 在全国银行间债券市场成功发行总额为人民币50亿元的金融债券。本次债券所募集的资金将全部用于支持小微企业贷款, 这也是外资银行第一次在华发行小微企业金融债券。小微企业金融债券
(1) 以小微企业的经营利润作为还本付息的保证 (2) 其利率通常高于大中型企业债券
(3) 其利率一般高于同期银行存款利率 (4) 风险和收益一般高于国债
A. (1) (2) B. (1) (4)
C. (2) (3) D. (3) (4)
9.2013年4月, 在深交所综合协议交易平台转让的三只中小企业私募债券“12海吉星”、“12漳水债”、“12森园01”的票面利率分别为8.5%、8.2%和9.98%。下列有关中小企业发行债券的说法正确的是
(1) 风险与企业本身的经营状况直接相关 (2) 利率水平较高, 风险性和流通性也较高 (3) 代表其持有者对企业的所有权 (4) 发行债券是中小企业融资的重要方式
A. (1) (3) B. (2) (4)
C. (2) (3) D. (1) (4)
10.2013年全国不少地区开始试点大病保险政策。大病保险通过招标方式由商业保险机构承办, 所有参保人员不需额外缴费, 资金从城镇居民基本医疗保险基金、新农合基金中列支, 当其按照当地城乡居民基本医疗保险政策规定报销后, 自费部分超过一定的额度时, 可享受到一定比例的大病保险补助。这表明, 保险的基本作用是
A.给投资者以丰厚回报
B.规避风险, 补偿损失
C.为城乡居民提供基本医疗保障
D.公益投资, 稳定回报
11.风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下面是四位不同的投资者同一时间选择的不同投资方式, 按照风险性从低到高排序, 应该是
(1) 广东居民小王购买的本省某金融机构发行的金融债券 (2) 陕西居民小陈购买的秦岭水泥发行的公司债券 (3) 北京居民小张购买的财政部发行的凭证式国债 (4) 上海居民小李购买的在沪深证券交易所上市的股份公司股票
A. (1) (3) (2) (4) B. (3) (1) (2) (4)
C. (1) (4) (3) (2) D. (3) (2) (1) (4)
12.央行发布的《2013年第1季度储户问卷调查报告》显示:倾向于储蓄和消费的居民占比均有所下降, 而倾向于“更多地去投资”的人数则有所增加。造成这一现象的原因可能有
(1) 城乡居民的可支配收入减少 (2) 人们投资理财的意识在不断增强 (3) 存款利率偏低, 消费价格指数 (CPI) 偏高 (4) 投资能够获得稳定的高收益
A. (1) (2) B. (1) (4)
C. (2) (3) D. (2) (4)
13.某校高一社会实践活动小组在暑假中调查了某市居民的投资情况, 有关数据统计如下:
分析上述两图后, 回答问题:
(1) 两图分别反映了什么经济现象?两图共同说明了什么问题?
(2) 请你为解决上述问题提出建议。
参考答案:
1.A储户选择活期储蓄的原因在于活期储蓄的优越性, A正确;活期储蓄与定期储蓄的安全性是一样的, B错误;定期储蓄的收益高于活期储蓄, C错误;银行对活期储蓄实行特殊优惠政策的可能性不大, 从方便资金安排来看, 银行更希望储户存定期, D错误。
2.C利息=本金×利率×存款期限, 第一年利息=10万×3%×1=3 000元。自动转存后, 第二年的利息为10.3×3%×1=3 090元。两年取得的利息3 000+3 090=6 090元, 本息共计10.609万元, 正确答案是C。
3.C存款业务是商业银行的基础业务, 没有存款就没有足够的资金和基础开展其他业务, 就没有商业银行, C正确。其余三项不是商业银行的基础业务。
4.B贷款是我国商业银行利润的主要来源, B正确。其余三项错误。
5.D提高人民币存款利率, 存款的利息收入增加, (2) 正确, 储户储蓄的积极性会增高, 消费会减少, (3) 正确, (1) 错误。提高贷款利率, 贷款的利息支出增加, 会抑制贷款需求, 投资会受影响, (4) 错误。
6.B股票和债券在性质、功能与收益性、风险性上面都有所不同。从本题来看, 须注意限定词“主要区别”, C、D两项明显错误。股票表示股东对公司的所有权, 而债券是债务凭证, 所以它们都是有价证券, A错误。两者在性质上的区别是主要区别, 故答案选B。
7.A国债的发行主体是国家, 解题时要抓住题干规定的行为主体———国家, (1) (3) 正确分析了国家发行国债的目的和作用;发行国债与企业无关, (2) 错误; (4) 是从投资者角度分析, 不是从国家角度分析, 不符合题意。
8.D小微企业金融债属于金融债券, 不是企业债券, 其利率和风险一般会低于企业债券, 以银行利润作为还本付息的担保, (1) (2) 错误;小微企业金融债的利率高于同期银行存在利率, 风险和收益高于国债, (3) (4) 正确。
9.D与国债、金融债券相比, 中小企业债券的利率和风险较高, 但其流通性并不强, (2) 错误;债券是一种债务证书, 不是所有权证, (3) 错误; (1) (4) 观点正确。
10.B“由商业保险机构承办”, 可见大病保险是商业保险, “可享受到一定比例的大病保险补助”, 将为高额医疗费用患者带来保障, B正确。投资商业保险的目的是为了规避风险, A错误;提供基本医疗保障的是社会保险, 不是商业保险, C错误;商业保险不是公益投资, D错误。
11.B股票的风险高于债券, (4) 的风险最大;三种债券相比, 企业债券 ( (2) ) 的风险最大, 金融债券 ( (1) ) 的风险次之, 国债 ( (3) ) 风险最小。
12.C随着投资理财意识的增强, 人们选择投资的将会变多, (2) 正确;居民储蓄的直接目的是为了获利, 存款利率低必将影响人们储蓄, 如果CPI较高必然影响人们的消费能力, (3) 正确;如果人们的收入减少, 其理财投资也会缺乏资金, (1) 错误;投资总会有风险的, 稳定的高收益是不存在的, (4) 错误。
13. (1) (1) 图1反映了:储蓄是该市居民最了解的理财产品, 外汇、期货、房产、基金等则是该市居民对其特点和收益感到疑惑的主要集中点。 (2) 图2反映了:储蓄是该市居民主流的投资理财产品, 而外汇、期货、房产、基金的投资占比很小。 (3) 两图共同说明:该市居民选择自己熟悉的投资产品进行投资。
(2) (1) 政府有关部门和金融机构应加强投资知识的普及教育, 帮助广大市民提高理财的意识和投资的能力。 (2) 金融机构应完善理财服务体系, 为投资者提供更为方便、周到的理财服务。 (3) 广大市民应多渠道学习理财知识, 根据自己的实际情况, 选取合适的理财产品。
投资与理财 篇5
22014414-黄天意
22014414
案例一
疯狂的股市一波波来袭且看牛市中菜鸟奇葩选股法
案例详情：
4月28日，中国结算披露最新数据显示，上周(4月20日至4月24日)，两市新增股票开户数413.86万户，环比增26%，首度突破400万户，再创历史新高。该数据此前已连续5周保持百万户级别增长。
而截至4月24日，A股账户数为19859.66万户，接近2亿户。基金账户总数突破6千万户。
新增股民中，有不少是菜鸟。来看看他们有哪些奇葩选股大法。
一、靠朋友
1000多万新股民选股基本靠朋友推荐
二、掷骰子选股
看到同事炒股收益丰厚，某菜鸟掷6次骰子，拼出来的数字如果是个股票的代码，他就买进去，然后等涨了再卖。
三、看日子选股
刘哥是看日子选股。比如这天是空仓的，刘哥便会看看今天是什么日期，那天正巧是3月28日，他根据日期拼出了600328、300328、000328(空号)三个股票代码，最终刘哥在3月30日买进了“300328”。
四、抛硬币决定
最让小散难以决定的是要持仓留守还是落袋为安。为了解决这个难题，某菜鸟采取了一个最简单的方式——抛硬币，如果正面朝上就持仓留守，如果反面朝上就落袋为安。至于准确率，菜鸟笑着说：“这就要看天意了。
五、看名字
有21%选股过程中仅仅是因为“名字不错”就买进了，10%是“别人抛我就进”的“逆向思维”。
六、抽签摇号
大致选中多个股票号码，放到杯子里，买股时摇一摇，随机抽取。
七、梦中神授
祈祷晚上有神人入梦指点选倍增牛股，或者像韩信一样，梦中遇到神仙老头桥上赠《选股兵法》
八、星座风水
结合平日所学星座学或风水学，自己星座运势如何，或当日是否适合股票买卖，再进行操作。
【点评】从这个貌似很滑稽的炒股选股的方法，我们可以学到很多东西。
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首先，大批“小白”涌入股市对股市的影响是非常大的，假设我们在不知晓的情况下按照常规思维去衡量股市的波动，就明显不是那么合理了。古语云“知己知彼，百战百胜”，自然也可以应用到我们的股市的经营中。
另外，“小白”的加入让某些商人有了商机，比如理财类的公司和产品都将获得青睐。这也是为什么股神巴菲特也无法阻止中国大妈炒热黄金的趋势的根本原因，高智商的人类有时也要变得“愚蠢”一点才能显得更加聪明，那么接下来我们分析一下中国大妈。
中国大妈
中国大妈，金融界新名词，指一些在黄金暴跌时刻疯狂抢购黄金的中国中年妇女。2013年，国际黄金价格在4月12日和4月15日经历了一次震撼暴跌，直接从1550美元/盎司（约合人民币307元/克）下探到了1321美元/盎司（约合人民币261元/克）。随后，来自各方的抢购黄金消息，打破了供需平衡。“中国大妈”（一些中国民众）疯狂“抄底”黄金，恰逢金价止跌回升，使得好些人以为是“中国大妈”打败了华尔街，因此这一戏谑称呼红遍全球。
2013年4月15日，黄金价格一天下跌20%，大量中国民众冲进最近的店铺抢购黄金制品，一买就是几公斤，他们被称作是抄底黄金市场的“中国大妈”。
有人猜测，今年全球最红的词将是“中国大妈”。华尔街大鳄在美联储的授意下举起了做空黄金的屠刀，不料半路杀出一群“中国大妈”，1000亿人民币，300吨黄金瞬间被扫，华尔街卖出多少黄金，大妈们照单全收。多空大战中，世界五百强之一的高盛集团率先举手投降。一场“金融大鳄”与“中国大妈”之间的黄金阻击战“中国大妈”完胜。
“最近你买黄金了吗？”这可能是中国百姓今年“五一”节里的新问候语。广州友谊商场黄金柜台的售货员说，这里的黄金前几天就卖断了货，直到昨晚才补上。售货员表示，一周前黄金价格跌到每克350多元人民币的时候，更是一金难求。现在的金价相当于两年前左右。
《货币战争》一书的作者宋鸿兵最早提出了“中国大妈”抢黄金论调，而且他说外国大妈也一样。宋鸿兵说：“不光是中国的大妈大婶们在抢，我估计全世界的大妈大婶都在抢。黄金价格没有像高盛当时预言的那样，会跌到1100美元，全世界的实物买盘可能起到一个重大的支撑作用。可能就纯粹购买力而言，亚洲这次吸纳实物黄金不一定会比美洲和其他地区多多少，欧美那边也排队，但不可能出现咱们这边大妈大婶围着金店首饰的火爆景象”。
不过中央财经大学金融学院教授郭田勇教授认为，花费数百万，金项链一买一百条的中国投资客也充满了无奈。郭田勇称：“目前中国百姓来讲，投资渠道缺乏，中国股市、房地产价格都充满不确定性，百姓继续投资出现疑虑，在投资渠道相对缺乏的情况下，黄金就会成为中国百姓心目中的一个更为重要的投资品”。
然而不幸的是，大妈们依旧没能改变黄金的下跌趋势，从2012年10月起,纽交所黄金价格就从1700美元/盎司的高价位持续走跌,至今仍未回升。
“中国大妈”抢金深套一年，账面亏损15%~ 20%，虽然当初以主妇形象抢尽了做空黄金的华尔街精英们的风头，一年后的今天，这些金币却反成累赘，金价15%左右的跌幅给了中国大妈当头棒喝。“不会卖掉，卖掉更亏，只能压箱底，以后不会再盲目抢金。”大妈们只能亡羊补牢。而据《中国经济周刊》调查，尽管金价依旧走低，今年“五一”中国大妈选择了集体淡定。
去年中国大妈们疯狂购金的行动曾被描绘为，对着陈列架“手一指全要”的霸气，被轻易扫荡一空的货柜，挤不进店门的焦灼表情……种种细节无一不折射出抢金大妈的疯狂，甚至感染了《华尔街日报》创造“dama”一词，并被戏剧性地收录进《牛津英语词典》。
“去年会发生抢金现象是因为2008年到2011年的几年间，几乎每次金价出现小的调整时买进都会赚钱，而且一买进几乎马上就能立竿见影地赚钱。”上海黄金交易所专家顾问李骏
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对《中国经济周刊》分析，“再加上当时很多主流银行、金店的营销攻势，中国大妈在财富增值的强烈预期下买入黄金，持金成本平均高达1500美元/盎司（约合人民币296元/克）。” 截至5月5日，纽约商品交易所Comex分部交投最活跃的6月黄金期货结算价是每盎司1309.3美元（约合人民币259.12元/克）。Wind资讯数据显示，自2013年5月至今，跟随国际金价涨跌的老凤祥的饰品金价也从接近400元的高点跌至如今的约330元。
“这意味着大妈们过了一年也没能解套，深套了15%~20%左右。”李骏坦言，不仅如此，在过去一整年中，中国大妈连昙花一现的账面浮盈都不知道是何滋味，“去年下半年最大的反弹也只不过是1443美元/盎司，离大妈平均抢购的价格还差近乎60美元，60美元也就意味着4%左右的套牢，现在金价回落到1300美元附近，更是有去无回。”
金子看起来还是沉甸甸的金子，一年中却有15%的价值白白打了水漂，这笔昂贵的学费让中国大妈不再深情。今年以来，去年惨跌的金价依然于低位徘徊，但大妈们已不复当初的高调看多。
【点评】原本以为是改变华尔街黄金走势的一次大妈们的疯狂，最终也无法抵挡华尔街的巨鳄们的操盘。
我们可以认为这是普通大众输给了金融届，毕竟这件事从头到尾都有人在幕后操纵着。中国大妈资产被套牢，也是中国民众缺乏理财投资途径的表现，不过如何能让普通民众能有更加理智和有考虑的决定，的确是理财投资行业的一大难题。对我们来说，我们是有一定基础的大学生，理财这方面就要有自己更加理智的分析和详细的规划，当然，我们需要为自己的每个决定作出恰当的决定。就像理财投资课上讲到过的，理财不仅仅是当你钱足够多的时候去让它能够保值，更是当你没有足够的财产的时候去充分利用你的财产并尽可能的产生更多的额外价值。人云亦云是非常可怕的，更多的时候我们只能选择相信专业的分析，而不是只看到表面的情况，就像今年的牛市，我们有可能在这一轮里赚了不少，但是有赚也有赔，赔的人绝对不在少数，接下来我们分析一下今年的牛市里的赚与赔。（根据第四部分个人金融与风险管理）
案例二
牛市里的赚和赔
牛市崛起，市场上开始流传不同版本的财富故事。既有专打新股的打新客、也有在不同市场间倒腾资产的“腾挪侠”；既有默默坚守价值投资的“大牛散”，也有频频买在高点的“接盘侠”，更不乏莫名暴富的“马大哈”。牛市既在演绎着投资者的财富传奇，也在铺就每个人的人生历程。市场如人生，投资人的损益、得失、哀乐、忐忑，正一幕幕在这里上演„„
循环短期融资的打新客
王女士是做销售的白领，她认识一位从事小商品批发的朋友，这位朋友手上常会短期出现大量流动资金。但是，由于工作繁忙，他们俩都没有时间看盘炒股，她和朋友商定了一种方法来参与炒股：短融式打新。
据其介绍，她与朋友约定，在新股集中申购期间，朋友固定筹措借给她300万元，而她
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账户里的资金则作为底仓买入股票，打中新股之后，资金一回转，她立刻将借款归还给朋友，并支付相应的利息，一般来说，资金的使用成本每次是0.3%，而根据测算，每次打新获得的收益在1.5%~2%之间，也就是说，每次参与打新，她盈利比例约在1%以上，也就是3万到4万元。
王女士透露，最近几个月的新股申购她都参与了，而且还屡屡中签，获得了不菲的收益。而对于自己账户里的闲置资金，由于初入股市，不懂行情，都买了估值较低、波动较小的银行股，近一个月银行股出现行情，她的股票账户也小有盈余。
【点评】对于散户来说，申购打新基金是不错的选择，由于新股发行的周期性，实际上打新基金有一段资金沉寂期，散户通过短期融资直接参与新股申购，等于短期内放大了本金规模，获取的收益可能会更高。但这种参与方式主要有两大风险：一是如果无法中签或中签较少，会产生无法覆盖资金成本的情况；二是新股上市也会存在跌破发行价的极端状况，如果发生将无法归还短融资金，本金也会遭受较大损失，但从目前的新股发行制度看，大部分的新股发行市盈率都低于所在行业的平均水平，新股上市跌破发行价的可能性很低。王女士的做法值得赞许的部分是切合个人理财实际，没有盲目耗费工作时间去参与股市炒作，但对于没有融资渠道的投资者来说，如果能够接受打新基金一年10%左右的收益率，直接申购打新基金即可获得新股IPO红包。
倒腾资产的“腾挪侠”
李先生是P2P理财和余额宝的忠实粉丝，还参与投资了一家P2P公司。近期，股市的大涨让其股票的收益大大超过了P2P和货币基金的理财收益。因此，他开始陆续从自己投资的P2P理财平台和余额宝中，通过债权转让、赎回等方式取出资金，投入到股票型基金、指数型基金和股票中来。
李先生表示，市场的热点是不断变化的，自己会随着市场变化不断更新资产配置：熊市里会把大部分的资金配置到固定收益类产品和一些靠谱的P2P平台上，剩余的资金才会投资到比较安全、低估值的权益类产品上；而现在牛市来了，就要把配置比例颠倒过来。而具体要配置多少比例，还要看对各个时期市场盈利预期的判断。李先生给自己设定的投资调整周期是一个月，他每个月都会对未来做研判，并据此调整自己大类资产配置的资金量。
【点评】由于投资渠道和理财品种日趋多元化，投资者在参与市场时就面临多种选择。不同的市场具备不同的收益和风险特点，而且在不同的经济形势下，风险收益预期也各不相同。如果能定期梳理自己持有的投资品种，并根据市场行情提前做好预估，及时调整大类资产配置比例，将有利于充分享受热门市场的投资机会，并回避冷门市场的投资风险。对此，投资者可以针对持有的不同市场的理财品种进行横向比较，制作定期时段的收益数据图，通过比较，可以感受到资金在不同市场的使用效率，并及时做出资金的分配和调整，才能最大程度地实现投资收益，但这类配置必需具备一定的前瞻性，不然容易陷入“追涨杀跌”、首鼠两端的境地。
坚守价值投资的“大牛散”
林先生是入市近十年的“大牛散”，经历过大牛大熊市的他面临这场牛市更是坦然淡定。他告诉记者，牛市的策略就是买入并持有，多看少动。因此，他的做法就是做好投资组合，剩下的就交给市场。
林先生透露，自己早期买入了沪深300增强型指数基金和两只5年内排名都在前1/2的
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明星基金经理的股票型基金，并配合持有了3只低估值、成长性好的股票。林先生判断，这轮牛市至少还有两年的行情，自己的配置只会加仓或少量购买其他低估值的股票，他会长期持有这些股票，直到感觉牛市接近顶部。他认为，越是到了牛市，越需要坐得住，频繁地换股难以带来超越市场的收益，在判断牛市趋势不变的情况下，每次大跌都是买入的良机。
【点评】目前的市场是有效市场还是无效市场？做价值投资还是成长投资？该买入主动管理还是被动基金？对于这些问题的探讨和实践似乎没有终点。实践上看，无论哪种学说或投资理念的拥趸，都不乏成功的典型和失败的案例，但投资者最好在持续的投资中不断试验，找到一种适合自己的投资方法，并坚持下去，一般来说，这样比毫无章法地频繁转换要更容易奏效。无论是买股票还是买基金，坚持一种投资理念，不停地完善自己的投资方法，并督促自己遵守投资纪律，是“小散”成为“大散”、“牛散”的必经之道。
频频买在高点的“接盘侠”
刚毕业不久的小张是一名股市新手，但在股市中已经是经验丰富的“接盘侠”。小张告诉记者，沪港通开通后，一直被外资追捧的一只铁路股成为自己入市后买的第一只股票，一开始听到很多消息称外资青睐该股票，他心想等等再说，可在等待的过程中，该股票一路单边上涨，在涨到40%左右，小张没有按捺不住，开始下单买入，可惜买在了历史高位，之后股价便一泻千里，小张足足被套牢了3个月，一直等到股指冲破4000点，他才解套。
在此期间，他听闻一只“泽熙概念股”两周内上涨了60%，在上一只高铁股刚刚解套后，他立刻清仓买入这只“泽熙概念股”，没想到第二天尾盘开始大跌，第三天又遭遇了跌停板。小张给记者看自己的证券账户，同时持有十几只股票，亏损比例高达40%。小张哀伤地告诉记者，在这轮近半年的牛市里，听到最多的是朋友们都说赚了多少钱，“可为啥我一直在套牢和等待解套中度过呢”？
【点评】频频高位被套、屡屡低位割肉——这是很多股民经历过的股市梦魇。半轮牛市下来，看别人在牛市里收获财富梦想的时候，很多股民非但没有享受到市场的红利，反而被市场屡屡戏弄。而要想真正享受到牛市的红利，还是要扎扎实实地了解基本面、学习技术面、少听消息面。一分耕耘，一分收获，建立在自己对市场的独立判断的基础上，未必能够赚钱，但仅凭市场的消息，频繁追涨杀跌，想要盈利的可能性其实微乎其微。
莫名暴富的“马大哈”
北京的纪先生是出名的“马大哈”。前几年听说别人都在炒股票，自己也开户投资了几十万元闲置资金买了一只股票，由于工作繁忙，对股市也不太了解，买入后就很少关注股票的走势。去年年底股市上涨，大家都开始谈论股票了，他发现自己的资金账户和登录密码都忘记了。纪先生找到开户的证券公司找回密码，登录后发现股票的市值已经增长了几倍，客户经理告诉他可以卖了，但纪先生挂单操作不成功，后来就没有继续操作。近期，客户经理提示市场风险，纪先生才记起自己的股票，登录后发现市值又增长了60%，自己资产多了一两百万。纪先生觉得幸运又莫名其妙。
【点评】牛市中虽然不乏这些莫名其妙暴富的投资者，但在牛市结束后，更不乏不知所以颗粒无收的“归零者”。如果能不明不白地赚钱，早晚也会不明不白地赔钱。既然来到了这个市场，不妨花多一点心思，真正地去了解宏观经济、分析企业价值，分析自己所上市公司，与自己投资的上市公司共同成长，这样个人投资能力得以提升，盈亏都是明明白白清清楚楚。
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普通投资者的财富传奇还在继续上演，“牛散”的理财历程还在陆续谱写，伴随着曲线的波动、数字的变化和红绿的交替，一个个财富故事正在不断成为现实，投资者要抓住牛市的机会建立自己的投资理念，梳理自己的投资方法，并为牛熊转换之时积攒足够的“存粮”，不断总结不断前进，才能持续滚雪球，实现财富的稳定增值。
理财九宫格:投资收益与风险挂钩 篇6
今天我们为读者推出“理财九宫格”，将九种理财方式，按照收益由低到高排序，一一点评。但要明白，收益不是越高越好，收益由低到高，也意味着风险由低到高，而且，流动性即变现能力可能会相对更差，因为，天下没有免费的午餐。
1.存款
银行存款当然是风险最低的理财方式，保本保利息，从存进去那一天起，你就知道到期能取出多少钱。当然，存款也是最保守的理财方式，在通胀时代，你的存款几年下来可能成为“浮云”。
风险收益分析：风险最低，收益最低。
2.保险
保险基本功能是保障，而不是投资收益，冲着投资收益买保险的人，有买椟还珠之嫌。
风险收益分析：风险低，收益低。
3.银行理财产品
银行理财产品的风险取决于资金的运用范围，是投向银行票据，还是投向信托、贷款，甚至股市，收益不一样，风险也不一样。目前银行理财产品众多，固定收益和浮动收益两种都有。
风险收益分析：风险可控，收益一般高于存款、债券。
4.基金
和银行理财产品相似，基金的收益也取决于基金投资的范围，股票型基金收益高，风险也高，股市大跌的时候，基金腰斩一半的都有，买这类基金，风险已经接近于买股票。但如果是债券型基金，风险则要小得多，当然收益也要小得多。目前流行的银行理财产品，在收益和风险的比较上，和基金性质相似，取决于银行的资金理财范围。
风险收益分析：风险收益取决于资金投资范围，一般介于固定利率产品和股票之间。
5.股票
有人会认为房产的收益率应该排在股票前面，但这只是最近两年的现象。从长期投资看，中国的蓝筹股应该有较确定的上涨空间。
风险收益分析：高风险高收益，特别是你没真正理解股市的时候，风险会更大。
6.黄金
通胀时代，黄金最风光，但是如果你见过黄金背时不走运的时候，你就会知道，黄金投资，踩准节拍太重要。
风险收益分析：高风险高收益。
7.房产
近两年最热门的投资方式，前提是你有足够的本钱。但如果以为房产稳赚不赔那就错了。房产和黄金一样，存在一种较长期的趋势。中国的房产确实有一个长期上涨的过程，问题是谁也不知道，这个过程会在什么时候结束。我们只知道，当它结束的时候，“神马都是浮云”。
风险收益分析：短期看似乎稳赚不赔，长期来看，还是高风险高收益，且流动性差。
8.期货
严格来说，期货不应是向普通人推荐的理财方式。期货只适合爱玩心跳的玩家，如果你是专业人士另当别论。
风险收益分析：绝对的高风险高收益。
9.收藏
听说过美国买家收藏曾梵志画作10年升值1000倍的故事吗？建议一般人不要做这样的美梦，投资收藏只有一个原则：不熟不做。
投资与理财 篇7
“双证”制度是指接受职业教育的学生, 在完成专业学历教育获得毕业文凭的同时, 必须参加与其专业相衔接的国家就业准入资格考试并获得相应的职业资格证书的制度。高职毕业证书与职业资格证书紧密联系, 相互补充。“双证”制度其根本方向和主要目的都是以职业活动的需要作为基本依据, 为了促进从业人员职业能力的提高, 有效地促进持证者实现就业和再就业。
二、实施“双证”制度的法律依据和政策保障
职业资格证书制度是现代社会就业的一项基本制度, 它有利于保障就职者的基本能力, 有利于引导就职者的职业发展。职业资格证书是高职院校毕业职业能力的证明, 是社会人才市场的要求。英国、德国、澳大利亚等发达国家历来重视职业资格证书制度的建设, 并取得了显著成效。自20世纪90年代初, 国家在一些政策法规中多次提出实行“双证书”制度的要求。1996年颁布的《中华人民共和国职业教育法》第一章第8条明确规定:“实施职业教育应当根据实际需要, 同国家制定的职业分类和职业等级标准相适应, 实行学历文凭、培训证书和职业资格证书制度”。1998年国家教委、国家经贸委、劳动部《关于实施 (职业教育法) 加快发展职业教育的若干意见》中详细说明:“要逐步推行学历证书或培训证书和职业资格证书两种证书制度。”教育部2006年发布的16号文《关于全面提高高等职业教育教学质量的若干意见》中强调高职教育要“推行‘双证书’制度, 强化学生职业能力的培养, 使有职业资格证书专业的毕业生取得‘双证书’的人数达到80%以上”。2009年2月20日教育部《关于加快高等职业教育改革, 促进高等职业院校毕业生就业的通知》中进一步强调“要积极开展工作, 切实落实毕业证书和职业资格证书‘双证书’制度”。这些文件的出台为推行职业资格证书制度, 为职业教育实施“双证书”制度提供了法律依据和政策保障。
三、实施“双证”制度的探索与实践——以湖北科技职业学院投资与理财专业为例
(一) 可行性分析
1.人才培养模式已经基本形成
投资与理财专业以适应金融行业发展及社会发展的需求, 确定培养复合型、应用性、技术型第一线投资理财实用人才为目标, 以就业为导向, 以职业能力培养为核心, 实行基于职业导向的“校企合作, 工学结合, 课证融通, 对证施教”的人才培养模式。
2.职业资格证书考试平台已经构筑
目前, 投资与理财专业的资格认证考试主要有两大类:一类是证券从业资格认证, 另一类是理财规划师 (助理) 资格认证。 (1) 证券从业资格认证考试。证券从业人员资格考试工作由中国证券业协会负责统一组织。考试科目为基础科目和专业科目, 基础科目为证券基础知识, 专业科目包括:证券交易、证券发行与承销、证券投资分析、证券投资基金。单科考试时间为120分钟。基础科目为必考科目, 专业科目可以自选。选报的考试科目数量没有限制, 选择全报资格种类有:证券经纪从业资格 (证券基础知识+证券交易) 、证券发行与承销从业资格 (证券基础知识+证券发行与承销) 、证券分析从业资格 (证券基础知识+证券投资分析) 、基金管理从业资格 (证券基础知识+证券投资基金) 。 (2) 理财规划从业资格考试。理财规划从业资格考试由国家劳动和社会保障部主持。国家理财规划师分为三个级别:助理理财规划师、理财规划师和高级理财规划师。助理理财规划师作为新设立的一级, 它将考试资格放宽到在校的大学生群体, 旨在在国内高校学生中, 普及推广理财规划师职业。助理理财规划师的考试内容包括理财基础知识和理财专业能力两大项。全部考试通过, 即颁发由国家劳动和社会保障部核发《中华人民共和国助理理财规划师职业资格证书》, 该证书全国通用, 无须年检, 是求职、任职的资格凭证。
(二) 探索与实践
1.树立学生“双证”意识
学生在大一就应该明白本专业适合考取哪些职业资格证书, 从而尽快明确学习目标。因此, 投资与理财专业在进行新生专业教育的时候, 专业负责人就向他们介绍了适合本专业学生考取的职业资格证书, 并说明考取证书的发证部门、主要应用方向、难易程度、学习方法、含金量以及可能带来的帮助等, 而且还向学生说明, “双证书”教育是高职教育的一部分, 考取证书的过程就是一个强化学习和应用的过程, 是一个掌握专业技能、增强动手能力的过程, 不仅仅是为了获取证书, 更重要的是掌握实际的本领。这样就可以让学生具备明确的学习目标和学习动力, 让他们真正掌握需要学习的专业知识和专业技能。此外, 本专业负责人及其他任课教师将“双证”思想贯穿在平时教学中, 不定时不定点对学生进行职业资格证书考试相关内容的介绍, 使学生“双证”意识得到加强和巩固。
2.构建对证施教、课证融通的课程体系
将职业资格证书授课内容纳入专业教学计划, 这是构建与职业资格证书制度相融合的专业教学体系的第一步。以国家职业分类标准为依据, 将职业资格证书课程纳入专业教学计划之中, 调整专业教学计划和课程体系。根据市场需求, 将职业教育纳入到投资与理财专业教育体系中, 并采取积极措施推行双证书制度, 基本构建起了对证施教, 课证融通的课程体系。具体做法是:将职业考证项目 (证券从业人员资格证书、助理理财规划师资格证书等) 贯穿于投资与理财专业人才培养方案, 针对各考证项目设置相应课程, 将职业资格证书所涉及的考试内容融入课程教学中, 部分课程 (如证券市场基础知识、证券交易、理财规划基础知识、理财规划专业能力等) 已使用或将使用相应的职业资格证书所指定的考试专用教材, 使专业人才培养规格与职业岗位标准相统一, 使教学内容与职业岗位要求、职业考证内容相融合, 使学生毕业时实现“双证”, 甚至“多证”, 大力培养学生的职业技能, 体现“技能+证书”产学结合的特点, 期冀能实现高就业率和优质就业目标。此外, 我们还将学生取得职业资格证书纳入培养目标, 把考取职业资格证书折算成学分, 鼓励学生参加职业资格证书考试。
3.打造具备双师素质的教学队伍
高素质的“双师型”教师队伍高质量实施“双证”制度的保证。本专业现有专任教师4人, 所有教师均为金融专业学习背景, 硕士研究生比例为100%, 2人获得证券从业资格证书, 其中1人具有银行理财从业经历。本着“专兼结合、结构合理、水平较高”的师资队伍建设的基本思路, 在重视校内教师素质培养, 努力建设“双师型”教师队伍的同时, 也重视利用社会尤其是企业的教育资源, 积极依托产学合作伙伴, 力图建立一支兼职教师队伍, 从而实现通过“双师型”专兼职教师在教学上的互补, 促进“双证书”制度的落实。
4.开展校企合作, 建立实习实训基地
教育部周济部长指出“培养高技能人才, 一定要让学生动手, 真刀真枪去实践, 不能搞纸上谈兵, 要顶天, 更要立地, 有真本事, 能动手, 具备职业能力, 关键是要加强实训基地建设。”开展校企合作, 建设条件完善、情境真实的校外实习实训基地是搞好“双证书”教学的基础, 建立教学管理制度和运行机制是实行“双证书”制度的保障, 两者缺一不可。在校外实习实训基地有了企业技术骨干作为兼职教师, 共同参与指导学生的理论与技能学习, 学生接受的将是一种直接参与实际工作的现场培训, 这十分有利于他们掌握岗位技能、提高实践能力、了解岗位的社会属性。投资与理财专业与太平人寿保险有限公司湖北分公司、国泰君安证券武汉分公司签订校企合作办学协议, 对学生实行联合培养, 可以增强学生对职业岗位的感性认识, 提高学生的岗位适应能力, 对学生实施真正意义上的职业教育, 为其就业做好思想认识和专业能力的充分准备。
四、结语
作为适应职业教育特点的制度安排, 在高职投资与理财专业实施“双证”制度, 既是现代金融业发展对高职投资与理财教育的客观要求, 又是高职投资与理财专业教育的自我完善。通过学业教育和职业教育恰当的衔接, 不仅可实现高职投资与理财教育培养过程与培养目标的有机结合, 而且可突破计划经济体制下固有的教育模式的局限和束缚, 使课程体系的设置和教学内容的安排更贴近工作实际, 培养投资与理财业真正需要的合格人才。
参考文献
[1]刘亚琳.“双证制度”下投资与理财专业建设研究[J].湖南大众传媒职业技术学院学报, 2007, (11) .
[2]章义, 严双艳.高职经管类专业“双证书”教育模式探讨—以广东肇庆工商职业技术学院为例[J].四川省干部函授学院学报, 2009, (6) .
投资与理财 篇8
1 以就业为导向, 开发专业课程体系
投资与理财专业学生主要就业方向有证券方向、保险方向。也可以从理财角度划分为公司理财方向和个人理财方向。专业方向的宽泛性在一定程度上会导致课程开设的面面俱到。每个学校在开设投资与理财专业时都应找准自己的专业定位, 在设置课程体系时, 就应根据自己的专业定位, 有针对性地着重培养学生在某一领域的实践和操作能力。使学生通过学习, 了解专业就业方向, 并找到自己的兴趣方向。课程教学内容的改革既应强调学科知识的系统性和理论的完整性, 也应强调岗位职业能力的培养, 不能忽视必要的理论知识和专业基础, 同时要加强学生创新能力和可持续发展能力的培养。课程内容既要强调高等性, 又要突出职业性, 课程内容体系在兼顾知识的系统性和理论的完整性基础上, 也要突出课程内容的应用性、技术的职业性和技能的岗位性。
学生应根据自己的兴趣选择一个基本就业方向, 则该方向内的课程必须全部选修。如选修证券就业方向的学生, 要同时选择证券市场基础知识、财务管理、证券投资分析、证券交易、财务报表分析、期货投资实务等课程。选修不同业务方向的学生还可以根据自身的学习情况, 选修其他方向的科目, 以获得有针对性的专业培养, 提升专业素养和就业竞争力。与此同时, 每一方向应确定学生学习阶段所应考取的相应的职业资格证书。这样, 一方面学生的就业面得到了拓宽, 另一方面, 由于分成不同的方向, 人数分散, 学校在实训方面的压力也大为减轻, 实训的效果大大增强。
2 以培养职业能力为原则, 设计课程标准和教学方法改革
在制定课程标准的过程中, 必须开展广泛深入的市场调研, 了解不同就业岗位对从业者的职业能力要求, 再依据职业能力要求开展课程标准的反复论证与设计工作。课程标准的编写不同于教学大纲, 课程标准的设计应该明确课程教学任务和教学条件要求, 明确课程的知识、技能和素质标准, 在此基础上, 按照工作过程要求将课程划分为不同的教学模块 (或情境) , 每个模块 (情境) 的教学标准、教学内容和教学方法都应该加以明确。在进行课程标准的设计时, 教师应注重对学生个性、创新精神及综合能力的培养, 同时要善于使用多种现代教学手段来调动学生学习的积极性和主动性。
在进行教学方法的改革时, 也应突出投资与理财课程专业课的应用性、操作性和前沿性, 除在教学中应保留传统的课堂系统讲授教学方法外, 教师还应该努力创新教学方法, 如在课堂上可以采用案例分析教学法、仿真模拟教学法和研究式教学方法等来进行授课, 以提高教学效果。
在教学方法改革中, 可以采用校企合作的“四模块”实践教学模式。包括:课程认知实习模块, 主要是指专业课程内 (也包括专业基础课) 的实践环节;校内实习基地模块, 为学生提供仿真的模拟实习场所, 包括商业银行柜面业务、证券投资操作、商务礼仪、拓展训练、专业综合技能等6方面的实训;校外实习基地模块, 为学生提供实战场所;“请进来, 走出去”实践教学模式, “走出去”就是鼓励学生走向社会和行业, 锻炼并提高工作能力, “请进来”是根据投资与理财专业的特点, 采用各种方式邀请金融企业领导或职员来校作报告或讲课。教师在实际教学中, 还应切实把握各种教学方法的特点、作用以及具体适用的范围和条件, 根据不同的培养目标、不同的培养对象、所授的不同课程、运用方法的不同环境, 恰当地运用不同的投资专业教学方法, 才能使其在教实践中发挥有效的作用。
3 以基于工作过程为指导, 设计课程教学内容
高职投资与理财专业课程教学内容的改革应体现“素质为核心, 能力为基础”的人才培养模式, 以素质、能力为主旨和特征来构造投资与理财专业的知识结构和课程体系;在进行课程教学内容的安排和设计时, 应按照突出应用性、实践性的原则, 重组课程结构, 更新教学内容, 以培养学生能力为主线, 设计学生的知识、能力、素质结构, 使学生进入社会时具有一定的基础理论知识。同时应培养学生具有较强的技术应用能力和较宽的知识面, 具备以职业素质为主体的综合素质。
一个职业之所以成为职业, 是因为这个职业有着与其他职业不同的工作过程, 包括工作方式、内容、方法、组织以及工具的历史发展等诸方面。在确定了投资与理财专业培养目标的基础上, 应首先明确学生主要就业的职业群, 然后进一步确定专业的典型工作任务, 最后具体落实到模块化的课程体系。因此, 每一门专业课程都应该根据专业定位有其独到的教学内容与教学方法, 不同课程内容的选取与衔接应该事先设计并按照课程标准和教学设计来进行实施。如“证券投资分析”这一模块内容, 股票投资、期货投资等课程都会涉及, 但是这部分内容不能在这几门课程中重复讲授相同内容, 而应该在课程规划时, 就安排好在哪门课程中进行基础理论内容的讲解, 其他课程涉及到这部分内容时, 则以应用和实际操作为主。课程教学内容还应该切合当前职业岗位对职业技能的要求, 要根据市场调研和专业研讨等途径所获得的最新信息, 定期对课程教学内容进行调整与更新, 以适应专业发展和职业能力的需要。
课程的教学设计还应注意合理安排理论教学与实践教学的比例, 做到理论与实际、知识传授与能力培养紧密结合。同时在投资与理财专业的教学中还应遵循前沿性原则。近几十年来, 金融创新层出不穷, 如金融制度创新、金融产品创新、金融工具创新等。而且, 经济金融的全球化、金融活动的电子化、虚拟化现象等也迫切需要更新传统的教学内容。这些金融领域的新的变化和发展都应反映在投资与理财课程的教学内容中。
4 在校企合作的基础上, 推动实训课程的实施
实训教学体系的设计、建立、实施、检测和保持等各环节应使整个实训教学满足符合性、系统性、全面有效性、预防性和动态性的要求, 都应实现科学化和程序化, 通过反复的优化和循环控制, 最终发挥实训教学资源的最大功效。
4.1 高职院校投资与理财专业课程实训的现状。
在高职院校投资与理财专业课程实训中, 一方面, 校企合作难度较大, 由于金融企业的特殊性质, 实际操作难以有实质性的深入;另一方面, 投资与理财专业的校内模拟实训一定程度上可以做到高度仿真, 通过建立校内实训基地, 接收证券实时行情, 基于模拟交易软件, 就可以实现接近真实市场的模拟实训。正由于以上两个方面的原因, 一些高校的校企合作更多的是表现在单向合作上, 如:通过校企合作聘请企业专家进校对学生进行讲座培训, 邀请企业专业人士与高职教师讨论人才培养方案以及专业规划。而学生进入企业实训的机会一般只有毕业前的顶岗实习阶段。
4.2 高职院校投资与理财专业课程实训教学体系构建
根据上述实际情况, 在今后的课程实训中, 应加强投资与理财专业实训教学的内外环境建设, 建立以职业能力为核心的全真模拟综合实验室, 以虚拟真实的业务流程为内容的实践教学形式。围绕投资与理财职业能力进行教学目标的设计、课程开发、教材编写以及教学方法的改革, 注重将能力培养贯穿实训教学全过程, 逐步形成理论与实践、知识传授与能力培养有机结合的教学体系。
4.3 高职院校投资与理财专业校企合作机制的构建
投资与理财的校企合作机制的构建应根据投资与理财人才培养目标和规格的要求, 制订的总体及各个具体实训教学环节的教学目标的集合体, 来体现专业建设理念和人才定位, 在整个实训教学体系中起引导驱动作用。教学管理体系是通过组织管理、运行管理和制度管理来不断提高实训教学效果的指标体系之和, 在实训教学体系中起信息反馈和调控作用。
(1) 建立“一体两翼”的实训教学目标体系。
即是以培养高技能应用型服务能力为主体, 以职业素质训导和职业资格证书获取为两翼的实训教学目标。可通过政校企联合推出人才培养目标和计划, 形成“三证” (毕业证、职业资格证、联合培养证) 和“一专多能”的开放式培养机制, 在校内外实训、毕业实习、入职前辅导等各个阶段制订并开展相应的职业素养训导活动 (如职业认知、职业适应性和创新能力训练) , 形成完整的“一体两翼”的实训教学目标体系、实践能力训练体系和贴近的职业体验环境。
(2) 建立“分层一体化”实训教学内容体系。
即按职业素质教育、专业技能教育、拓展技能教育 (按照“一专多能”的要求, 鼓励跨专业跨院系学习1-2门技能, 大力推行“双证”制度, 支持以赛促学, 开设形象塑造类、审美情趣类、社交协作类训练课程, 注重培养复合型人才。) 三个层次, 循序渐进地安排实训教学内容。职业素质教育主要是培养学生注重职业理念、职业道德、创新素质、创业素质等职业素质, 加强职业认知、职业适应性、创业能力和团队意识的培养。专业技能教育主要是培养学生的专业基础理论知识和技能, 如经济学、管理学的基本理论, 市场调查和统计分析能力等;拓展技能教育是按照“一专多能”的要求, 鼓励学生跨专业跨院系学习1-2门技能, 大力推行“双证”制度, 注重培养复合型人才。通过分解投资与理财专业所需知识、能力和素质三者结构, 进而在实训项目、教学组织和职业训练中充分体现和融会贯通。通过分层渐进的实训内容安排, 由“素质→知识→能力→素质”往复循环, 不断提高教、学、训的效果, 为培养知识、能力、素质“一体化”的复合型投资与理财人才奠定基础。
在此基础上, 还应建立稳定的企业参与学校课堂教学的机制, 理论部分由校内教师讲授, 实训部分由企业专家讲授;其次还可以与企业合作开发课程、编写教材;同时还可以与企业共同商讨专业人才培养方案与课程标准。重点是与企业合作推进实训课程的实施, 除了聘请企业专家组织课程实训部分内容的教学外, 还可由企业专家主持课余时间的讲座, 或有针对性地开设某些课程。
5“以赛代训”, 建立理论与实践一体化的培养机制
人才培养体系基于投资与理财专业开展校企合作的特殊性, 可以通过在校内采取“以赛代训”的方式来弥补理论和实践教学的不足。“以赛代训”在高等职业院校中可以参考采取三种方式:一是, 结合投资与理财专业课程开展“以赛代训”项目, 如证券投资分析、期货投资实务等课程, 由相关专业课的教师进行组织, 在班级内和班级间开展模拟交易大赛;二是, 引入企业支持, 依托学生协会, 来积极开展“以赛代训”。由于金融企业的严格监管, 使企业不方便正式参与学校的实践教学, 而通过学生协会的方式即各种投资协会的渠道来推动公司的参与却是一种可行的选择。三是, 组织学生参加校外模拟交易大赛, 在比赛前的集训中可以聘请证券公司等的专业人士担任竞赛顾问, 本校的专业教师担任竞赛教练对学生进行交易技能的培训, 鼓励和指导学生积极参加各级各类的比赛, 锻炼学生的专业技能和实际操作能力;证券公司可以对协会提供针对性的培训、组织学生开展模拟交易大赛、为大赛提供物质保障及组织学生参与证券公司的投资晨会等间接的方式, 参与高职院校课程建设。
摘要：推进实训教学改革, 提高教学质量, 是高职院校投资与理财专业提高教学质量的重要途径。基于高职院校投资与理财专业的特点, 立足教学目标、教学内容、教学管理等几个维度, 提出了课程开发过程中应注重理论与实训相结合、校企加强合作、考证与能力培养兼顾等原则, 阐述了以就业为导向开发专业课程体系;以培养职业能力为原则, 设计课程标准;以基于工作过程为指导, 设计课程教学内容和方法;在校企合作的基础上, 推动实训课程的实施;“以赛代训”, 建立理论与实践一体化的人才培养体系的课程开发整体思路。
关键词：高职,投资与理财,课程体系,教学内容
参考文献
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京津冀地区投资与理财专业调研报告 篇9
(一) 行业发展前景。
随着我国经济的持续增长和居民收入水平的不断提高, 在保障了基本的交易动机、谨慎动机所需资金后, 大量的闲置资金开始寻找保值增值的投资渠道。
根据中国人民银行的统计数据, 2015年6月末社会融资规模存量为131.58万亿元, 同比增长11.9%。2015年1~6月, 社会融资增量累计87, 940亿元, 其中企业发行债券累计9, 157亿元, 非金融企业境内股票融资累计4, 243亿元, 人民币贷款累计65, 860亿元;2015年1~6月份, 两市成交金额为1, 024, 870亿元。近年来, 受人民币汇率改革重启、加息预期等信息刺激, 储蓄增长放缓, 资金逐渐倾向于投资和理财市场。
根据中央国债登记结算公司“全国银行业理财信息登记系统”的报告《中国银行业理财市场年度报告 (2014) 》, 截至2014年末, 银行理财产品存续55, 012只, 资金余额15.02万亿元, 较2013年末增长4.78万亿元, 增幅46.68%;2014年全年日均理财余额13.75万亿元, 较2013年增长4.16万亿元, 增幅43.38%。
也就是说, 企业和居民的理财资金通过储蓄、债券市场、股票市场和理财市场等投向涉及国民经济的80多个行业, 各类金融资产在不断增加, 资金分布也趋于平衡。正是在这样的宏观经济背景下, 大量的投资理财中介机构应运而生, 并发展迅速。主要集中在投资管理公司、财富管理公司、证券公司经纪业务部门、保险代理公司、银行理财部门, 高职院校设置投资与理财专业也是为适应市场需求而开设的一个新的财经类专业。
(二) 国家政策扶持。
党的十八大报告和近年的政府工作报告都提出, 深化金融体制改革, 加快发展多层次市场, 引导民间资本参股、投资金融机构及融资中介服务机构。在“十二五”期间, 以投资、理财为主的金融服务业应得到大力发展, 稳步扩大从业人员数量, 全面提高从业人员素质, 逐步建立起符合我国国情、适应我国经济发展要求的较为成熟的金融体系。
《金融业发展和改革“十二五”规划》提出, 国内金融业将抓住机遇, 顺应国内外金融形势变化的新趋势, 继续推动金融改革、开放和发展, 全面构建组织多元、服务高效、监管审慎、风险可控的金融体系, 不断增强金融市场功能, 更好地为加快转变经济发展方式服务。“十二五”时期, 金融服务业增加值占国内生产总值比重保持在5%左右, 社会融资规模保持适度增长。到“十二五”期末, 非金融企业直接融资占社会融资规模比重提高至15%以上。银行、证券、保险等主要金融行业的行业结构和组织体系更为合理。丰富货币市场和资本市场金融投资工具, 推动发展金融衍生产品市场, 疏通投资渠道, 提高金融投资的安全性、流动性和盈利性, 增加居民财产性收入。金融服务基本实现全覆盖。
河北省《金融业发展规划2009-2013》提出, 采取有力措施, 多渠道吸收人才, 使金融服务业得到较快发展。积极推进机构创新, 发展壮大非银行金融机构和中介机构。进一步加强投资理财咨询、保险代理等中介机构建设, 不断提升服务水平。北京市“十二五”时期金融业发展规划提出, 将基本形成具有国际影响力的金融中心城市框架, 重点围绕加强环境营造, 提升金融软实力;建设人才队伍, 提升资源集聚力。天津市金融业发展“十二五”规划提出, 通过加快金融人才培养步伐, 健全完善金融机构服务体系, 提升金融服务水平和辐射能力。
二、专业人才需求及培养分析
(一) 专业人才需求分析。
一般来说, 人均GDP在2, 000美元以上, 就已经进入理财需求旺盛时代。根据国家统计局的数据, 人均国内生产总值从2005年的14, 185元, 一直保持稳步增长态势, 2014年增长到46, 652元。各地区虽然经济发展速度不均衡, 但人均地区生产总值也都达到了13, 000元以上。中国人民银行《2014年四季度企业家、银行家、城镇居民储户问卷调查综述》数据表明, 企业和居民的投资意愿上升, 居民储蓄意愿下降, 投资品种仍以金融产品为首。企业和居民对财富管理、私人银行等投资理财服务的需求旺盛。国家经济景气检测中心公布的一项调查结果表明, 约有70%的居民希望自己有理想的理财顾问, 且50%以上的人愿意支付顾问费。这些都为投资理财行业的发展创造了市场空间。近十年来, 高职院校投资与理财专业毕业生累计8, 000多人, 在双证书制度指导下, 基本都考取了理财规划师资格证。新华网的统计数据表明, 国内从2005年开始设置理财规划师专业资格, 到2013年12月合格人数由最初的48人增加到30万人。中国有家庭户4.01亿户, 这样算来, 平均每1, 338个家庭拥有1名理财规划师, 加上企业投资管理人才的需求, 离更优质的理财服务差距还很大。
西方国家的投资与理财业务始于20世纪70年代, 30多年来投资与理财业务的发展历程可以分为三个阶段:一是初级阶段, 银行、证券、保险等营销人员转变为理财规划师的阶段;二是发展阶段, 专业的会计师、分析师、税务师等成为理财规划师的阶段;三是成熟阶段, 正规学院教育培养理财规划师的阶段。国内的投资与理财行业还处于新生阶段, 商业银行理财部、证券公司、保险理财部、基金投资部、企业投资管理部、投资管理公司、财富管理公司等营销人员兼职承担了大多数投资理财业务, 理财人员素质不高。一些商业银行简单的将柜台人员、外勤人员、信贷人员聘任为客户经理, 又不加以系统培训, 这些来自不同岗位的客户经理缺乏全面的金融服务理念、金融业务知识和市场营销技能。个人理财业务是一项综合性业务, 要求理财人员必须全面了解理财产品的各项功能, 熟练掌握投资、银行、保险、法律、税收、财务等多方面知识, 具备丰富的实务操作经验, 并有良好的交际和组织协调能力。
同时, 国内金融产品和服务的差异性不大, 差异性的产品和服务将成为未来行业竞争的焦点。正规院校培养的专业理财规划师将成为差异化经营、品牌塑造的核心竞争力。高素质专业人才亟待培养。
(二) 专业人才培养分析
一是人才结构问题。合理的金融人才分布应该是金字塔式的。一方面金融机构注重高层次人才引进, 包括金融行业分析师、保险精算师、高级管理人员等, 这部分人才数量不多, 一般来源于高等院校;另一方面与传统金融业密切相关的金融服务业, 包括投资管理、财富管理、家庭理财规划、保险投资规划等需要大量服务人员, 这部分人才来源于高职院校。教育部公布的数据显示, 2014年全国共有387所高等院校开设本科金融学类专业, 招生10, 201人, 227所院校开设高职投资与理财专业, 招生10, 415人。截至2013年12月30日, 全国普通高校本科金融学类毕业生规模为6万人, 高职投资与理财毕业生规模达到8, 000多人。因此, 高职投资与理财专业招生规模小, 造成基层金融服务业人才供给不足, 人才结构失衡。
二是地区分布问题。根据教育部全国普通高等学校院校信息库公布的数据, 2014年全国生源的招生规模为10, 415人, 而北京地区生源的招生规模为42人, 天津地区生源的招生规模为61人, 河北地区生源的招生规模为103人。按招生院校来计算, 全国共有227所高校开设高职投资与理财专业, 而北京开设本专业的院校有2所, 天津有3所, 河北有7所。浙江、山东、河南、湖北、山东等省份招生院校数量较多, 招生规模相对比较大。京津冀地区的企业、居民理财思想超前, 无论是人均持有金融资产数量还是金融资产增长速度, 均居国内前列, 但是京津冀地区招生规模与本地区经济发展速度远远不相匹配, 存在较大缺口。因此地区分布不均匀, 京津冀地区招生规模偏小。
三、就业前景分析
(一) 就业率分析。
投资与理财专业培养目标明确, 就业导向性强。教育部公布的数据显示, 近三年来投资与理财专业毕业生就业情况如下:2011 (90%~95%) , 2012 (85%~90%) , 2013 (90%~95%) 。就业率保持在B+以上, 就业形势良好。与相近专业就业情况相比, 国际金融2011 (85%~90%) , 2012 (85%~90%) , 2013 (90%~95%) ;金融与证券2011 (85%~90%) , 2012 (85%~90%) , 2013 (85%~90%) ;保险实务2011 (85%~90%) , 2012 (85%~90%) , 2013 (85%~90%) , 基本好于这些相近专业。
(二) 平均收入分析。
根据1998年美国财务趋势调查报告, 1997年美国理财规划师的平均年收入是11万美元。2013年城镇非私营单位分地区就业人员年平均工资51, 474元, 年平均工资最高行业是金融业99, 659元, 是全国平均水平的1.94倍。投资与理财业属于金融业, 参考国内经济形势, 不难预测, 理财规划师将成为继律师、会计师以后又一个就业形势好, 收入高, 具有广阔发展前景的职业。
四、结论
综上可知, 目前京津冀地区高职院校适时地依托相近专业师资力量开设投资与理财专业是可行的。通过合理的基础课和创新的专业课程设置, 依托互联网金融时代背景, 将支付结算、网络融资、虚拟货币、渠道业务及金融搜索等金融周边产业融入课程教学, 将学校课程与学生就业真正实现无缝对接。
参考文献
[1]中国人民银行网站.
投资与理财 篇10
1 明确专业培养目标定位
当前各个高职院校基本上都按照教育部的指导方针,努力培养“以就业为导向,培养面向生产、建设、管理和服务第一线的高素质、高技能人才。”但是对该文的理解往往存在偏差。有些院校过分强调面向一线技能,其后果是趋向于中职教育;也有些学校仅仅停留在表面,延续着传统的“本科压缩版”教育。出现这两种结局的主要问题是未能理解其中的真正内涵。
由于当代知识型工作大量增加、工作范围更加宽泛,从具体任务(体力任务)转化为抽象任务(脑力任务),完成工作能多地依赖于个体的知识、判断能力、问题解决能力以及对工作的积极态度。因此,当前高职教育主要从培养简单、重复的动作技能转向以培养复杂、灵活的智慧技能为主,从以培养再造技能为主转向培养创造技能为主,从训练技能提升为主到训练实践性的思考为主。而投资与理财专业(理财规划师方向)更为如此。该专业主要应培养金融理财服务第一线的高素质、高技能人才。突出学生能力和素质的培养,使之能够更好地服务于社会。
2 构建基于职业岗位的“两块四层一贯穿”课程体系
课程体系是人才培养方案的核心内容。而高职教育的突出特征是其职业性,因此课程体系应该基于职业岗位,侧重学生职业能力和素质的培养。
广州城建职业学院目前正逐步建立了“两块四层一贯穿”的课程体系(图1)。所谓“两块四层一贯穿”的课程体系是指由“基本素质与通用能力”和“职业素质与专业能力”两大模块组成,分职业群基础知识与技能、专业核心能力与认证、综合职业素质与能力、职业拓展能力四个层次,始终贯穿学生职业能力培养主线。
依照学院人才培养设计整理思路,投资与理财专业(理财规划师方向)结合职业岗位调研和分析该岗位的主要的工作项目及其工作任务,可以提练出该岗位应该具备的主要的职业能力和对应的主要课程(见表1)。
3 构建基于职业岗位能力的课程教学模式
课程是贯穿能力素质培养的具体实施过程。随着培养模式的转变,课程教学模式必然需要发生变化。而其中的核心是课程教学模式必须将理论教学和实际运用操作有机贯穿整个教学过程,切实培养学生的实际运用能力。
针对该专业下的不同课程应该灵活采取不同的教学组织形式。其中基础理论课程(如经济学基础、计算机应用、大学英语等)主要以案例教学形式为主,主要定位为提高学生的综合基础能力和素质;而对于职业能力类课程则应开发课程项目,采用任务驱动型教学法,定位于学生职业素质的全面提升与培养。
具体来说,个人理财是该专业一门培养学生综合职业能力类的课程。根据相关岗位能力要求,根据面向的客户情况不同,可把课程划分为以下几个教学任务:(1)单身白领理财规划;(2)年青夫妇三口之家投资理财规划;(3)而立之年小康之家发展理财规划;(4)退休安享晚年家庭理财规划。而对于证券投资实务课程,则可分为:(1)证券投资基础;(2)综合柜台业务;(3)证券投资分析;(4)风险控制等工作任务。
确定好工作任务后,应按照“能力本位、学生主体、理论实践一体化”要求,以工作过程为线索组织好教学。
4 构建基于岗位能力的实践教学环境
要培养企业需要的高素质、高技能人才必须具备较强的职业技能和实践动手能力。因此,为了能够使学生在“做中学”、“学中做”,必须积极构建良好的实践教学环境。
4.1 调动校内资源,构建良好的校内实践教学环境
首先,充分利用校内实训室资源,把投资类的课程安排在证券模拟实训室,同理与银行相关的课程可安排在银行实训室。通过模拟工作环境,为实施任务驱动型教学提供了逼真的教学环境,更能激发学生的学习兴趣和创新思维。其次,创建校内生产性实训基地,提供真实理财环境。通过建立理财中心。一方面,可以为部分学生提供顶岗实习的机会,另一方面也为在校老师提供了具体的实践场所。最后,充分发挥学生社团力量,以理财协会为依托,学生为主体,老师指导的方式,定期举办理财大赛,激发学生的创新思维和学习热情。
4.2 以“工学结合、校企合作”为突破口,拓宽实践教学环境
校企合作的关键是找到双方利益的共同点。首先,作为职业院校的优势是拥有较高理论水平的教师,而这正是企业所欠缺的地方。相应的,企业则拥有实际的理财工作人员。而这些实际工作经验则是在校教师所需要的案例。因此通过校企双方通过共同交流、共编培训教材等方式共同进步。其次,企业的核心竞争力是人才。为了获取符合企业需要的人才,校企合作共同培养成为可能。最后,部分企业常常希望承担一定的社会责任,树立较好的社会形象。总之,可以通过充分挖掘校企的共同利益点,实现双赢的格局。
摘要：随着各高职院校积极探索转变人才培养模式,形成了许多宝贵的实践经验。本文以广州城建职业学院投资与理财专业(理财规划师方向)人才培养方案展开探讨。为更好地制定人才培养方案提供参考。
关键词：人才培养,职业岗位,能力本位
参考文献
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