金融理财市场分析

金融理财市场分析（共8篇）

篇1：金融理财市场分析

金融理财市场报告

银行

理财收益率先抑后扬

从投资期限来看，1-3个月、3-6个月期限产品依然是市场主流，合计占比近8成。

从投资对象来看，债券与货币市场类和组合投资类产品合计占比超9成。从收益上看，银行理财产品收益率摆脱2012年全年单边下行走势，以6月为分界点，2013年呈现出明显的“先抑后扬”行情。

银行理财规模爆发式增长，使得监管措施持续跟进。监管部门对非标准资产进行控制，以8号文为标志，突破以往叫停某一类投资方式或者合作方式的局限，在承认该类银行理财产品投资方向的基础上，有效防范和控制非标准化债权资产业务的风险，引导理财市场的规范发展，进而为理财产品转向真正的“代客理财”奠定了制度基础。

金融产品权威研究机构：普益财富提供

信托

金融业“二当家”增速放缓

据中国信托业协会数据显示，截至三季度末，信托业管理资产规模达10.13万亿元，稳坐金融业第二把交椅，仅次于银行。但不可忽视的是，信托业资产规模季度环比增速却出现“三连降”：一季度达16.86%，二季度8.3%，三季度仅7.16%；与此同时，信托产品前三季度的产品平均年收益分别为8.99%、8.64%、8.77%，而去年四个季度信托产品的平均年收益均超过9%。数据反映了当前券商资管等机构通道业务对信托的冲击。

过去信托产品的标的资产集中于房地产、能源等领域,这些行业在经济上行的时候利润率很高,可以接受高成本的融资方式,但较难获得商业银行系统内比较廉价的资金。不过,经济增速下行,信托业原有的基础资产溢价降低,实业企业利润的高增长难以为继,信托产品获取高回报的大环境已经改变。

信托第三方权威调查机构：用益信托提供

保险

非传统投资大幅上升

截至2013年三季度末，全国保险资金运用余额7.41万亿元，其中非传统投资占比15.15%。较2012年年底的保险资金运用余额6.85万亿元中9%的占比，有大幅增长。

就未来两年投资产品意向而言，受访者表示资产支持证券(31.25%)成为与不动产(31.25%)并重的资产类别，同时还愿意积极参与投资股权计划(28.13%)、银行理财产品(28.13%)、私募股权基金(25.00%)和信托产品(25.00%)。

作为一种创新的投资方式，“名股实债”得到了众多保险公司、私募基金或者信托公司的青睐。名股实债与传统的股权投资或者债权投资的区别在于，以股权投资的方式投资于企业，同时又约定一定的退出机制以及方式各异的盈利分享方案。

专业金融服务机构：普华永道中国提供

基金

股票型基金领涨同行

今年主动管理基金相对优势显现，截至12月18日，股票型和混合型基金分别上涨15.21%和11.92%，而被动管理的指数型基金仅上涨1.01%。创新不断的货币型基金也有不错的表现，目前已有3.68%的平均收益，债券市场基金则表现较弱，仅上涨1.10%。

监管风暴、流动性风险、利率市场化进程等事件使得债券市场步入了熊途。债券型基金因此表现不佳。未来一年央行或将继续维持中性偏紧的货币政策，对于保守型投资者，货币型基金依然是不错的选择。

QDII基金由于投资区域、投资标的差异大，产品业绩也有较大差异。主投中概股和美股的QDII基金表现较好。而以黄金位投资主题的基金全年跌幅都超过20%。由于QE缩减规模尘埃落定，美股仍具有上涨空间，在QDII基金方面，建议重点关注美国权益类基金。

中国领先的基金研究机构：好买基金提供

第三方理财

资产配置力“亚健康”

衡量第三方理财能力的一个重要标准就是：资产配置力，具体是指理财机构从客户角度出发，根据客户需求及风险承受能力，筛选出具有不同流动性、收益率及风险度的金融理财产品，并依据客户资产规模，按一定比例进行分配的综合能力。

资产配置力体现了第三方理财机构的核心竞争力。根据资产配置力的内涵，第三方市场当前有一些“亚健康”症状，对应的“药方”是：未来还需要从建设专业团队、规范业务流程、寻找最契合产品、引入“第四方”保证独立性、加强内部风险控制等方面提升。

专业智库研究机构：博瑞产业发展研究院提供

2013年各类理财产品层出不穷、琳琅满目。金陵晚报与金融行业第三方权威研究机构，联手打造2013的《金融理财市场报告》，内容涵盖银行、保险、基金、信托、第三方理财，希望成为读者手中一份适用的“投资宝典”。

注：2012年数据为1至12月份，2013年数据为1至11月份。

国际知名金融分析研究机构：Bankrate/银率网提供

2013年各类银行稳健型理财产品平均预期收益率

2013年 2012年变动（BP)

城市商业银行4.83%4.75%7.78股份制银行4.61%4.58%3.28国有商业银行4.41%4.23%18.04农村商业银行

外资银行

4.53%4.49%4.46%4.09% 3.8936.49

篇2：金融理财市场分析

金融衍生品市场，是以金融衍生工具为交易对象的市场，金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场。

金融衍生产品是从标的资产派生出来的金融工具，这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。

①金融衍生工具的种类

按照基础工具的种类划分：股权、货币和利率衍生工具

按照交易场所划分：场内交易工具和场外交易工具

按照交易方式划分：远期、期货、期权和互换

② 衍生金融市场的特点

衍生金融市场的特点：可复制性、杠杆特征

③ 金融衍生品市场的功能

转移风险、价格发现、提高交易效率、优化资源配置

④ 金融衍生工具的交易主体

套期保值者(风险对冲者)、投机者、套利者、经纪人

⑤ 金融衍生品市场的交易组织

交易所交易(即场内交易)、场外交易

2金融衍生品市场：

包括四个子市场：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场、金融互换市场

(1)金融远期市场

远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。金融远期合约的优点是规避价格风险。金融远期合约的缺点表现在：非标准化合约、柜台交易、没有履约保证。

(2) 金融期货市场

金融期货市场是专门进行金融期货合约交易的场所，是有组织、有严格规章制度的金融期货交易所，如伦敦国际金融期货交易所….

金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。

期货可分为商品期货和金融期货。

国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有利率期货、外汇期货和股票价格指数期货。

金融期货市场的参与主体包括金融期货交易者、金融期货交易所、经纪行、结算公司和保险公司，

期货合约的特征：期货合约是标准化合约;期货合约的履约大部分通过对冲方式;期货合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保; 合约有最小的价格和变动幅度。

期货交易的主要制度有：保证金制度、每日结算制度、持仓限额制度、大户报告制度(与持仓限额相联系)和强行平仓制度。

(3) 金融期权市场

金融期权合约：金融期权实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约。

金融期权的要素：基础资产、期权的买方、期权的卖方、敲定价格、到期日、期权费。

金融期权的分类：

按权利性质划分：看涨期权和看跌期权

按到期日户分：欧式期权和美式期权

按敲定价格与标的资产市场价格的关系不同划分：溢价期权、平价期权和折价期权

按交易产所划分：交易所交易期权和场外交易期权

按基础资产的性质划分：现货期权和期货期权

金融期权有四种基本的交易策略：

买进看涨期权、卖出看涨期权、买进看跌期权和卖出看跌期权

买进看涨期权：买方收益=P-X-C 或 CC

卖出看涨期权：买方收益=-C 或X-P-C

例题：以下对看跌期权的执行价格的理解正确的是()

A 执行价格是看跌期权的权利金

B 执行价格是看跌期权合约相对应标的资产的市场价格

C 期权买方有权利按此价格卖出相应资产

D 期权买方有权利按此价格买入相应资产

E 期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产

(4)金融互换市场

金融互换的概念:互换是约定两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等职现金流的合约。

篇3：金融理财超市模式前景分析

关键词：金融理财超市,发展模式,前景分析

随着经济的快速增长, 我国居民和企业持有的金融资产也不断增长。根据我国统计局数据显示, 截至2014年末, 我国城镇居民人均可支配收入超过2.8万元, 并仍以高增长率增长。收入增长产生了我国居民对资产管理的一致需求。但由于大多数居民缺乏专业理财知识与技能或由于工作时间限制等多方面的原因, 将资产交由专业理财机构或理财专业人士代为管理或向其咨询适当的管理方法以提高资产效率已俨然成为人们进行投资理财的一大选择。

另一方面随着互联网科技的发展, 互联网络逐渐成为人们日常生活不可或缺的重要组成部分。中国互联网网络信息中心最新数据显示, 截至2014年底, 我国互联网网民已达到6.49亿人, 全年共计新增网民3, 117万人。在新的消费需求的驱动下, 我国金融理财市场已形成了线上、线下两种模式并存的局面。不同的经营模式对应了不同的客户群体、服务不同的投资理财需求。

金融理财超市作为金融理财服务的新型提供者, 利用自身专业技能为客户提供涵盖多种金融产品的资产增值服务, 正好迎合了客户的理财要求。

一、金融理财超市概述

金融理财超市, 是指将金融理财机构的各种产品和服务进行有机整合, 并通过与保险、证券、评估、抵押登记、公证等多种社会机构和部门协作, 向企业或者个人客户提供的一种涵盖众多金融产品与增值服务的一体化经营方式。狭义上的金融理财超市是作为商业银行的一个分支机构而存在的。广义上的金融理财超市是指所有能为客户提供可供选择的一揽子理财产品的机构, 包括线上和线下两种形式。本文以广义的金融理财超市的概念为基础。

2007年, 我国第一家金融理财超市成立。随后, 各传统金融机构纷纷加入, 由此带来我国传统的消费行为、经济效益以及社会效益的不断转变。此时期的金融理财市场运营模式以线下为主。《中国银行业理财市场年度报告 (2014年) 》数据显示:截至2014年末, 全国开展理财业务的525家银行业金融机构共存续理财产品55, 012只, 资金余额15.02万亿元;较2013年末增长4.78万亿元。

近年来, 互联网、大数据、云计算等高新科技不断发展, 并与金融行业相互渗透、逐渐融合。从2013年阿里巴巴余额宝问世起, 截止到2014年末, 短短一年多的时间, 我国线上理财市场的整体规模就已达到近1.7亿;各传统金融理财超市也纷纷建立线上销售模式, 从此改写了理财市场传统的线下理财模式主导的历史。

二、金融理财超市模式对比分析

金融理财超市作为市场中介主体, 以销售理财产品或产品组合来获取投资者与融资者双方或单方利润。

金融理财超市运作方式很多, 如资金需求方进行项目融资时向金融理财超市提出融资申请, 金融理财超市贷给其资金收取利息并将各贷款项目进行组合形成理财产品, 销售给投资者, 根据不同情况向投资者收取手续费;或金融理财超市接受保险、信托等机构委托, 直接帮助他们销售其产品并获得佣金;再如余额宝等电商类平台, 通过将天弘基金从客户处吸收来的资金投放到银行市场从而获取较高利润等。为吸引客户、扩大市场份额, 现存金融理财超市大致形成了线上、线下两种经营模式。

(一) 金融理财超市线上经营模式。

线上金融理财超市也即互联网理财机构, 投资者通过网络平台与理财机构进行交流、自由选择购买理财产品组合。

我国金融理财超市线上模式主体可以分为互联网企业类和传统金融理财机构两大类。互联网企业线上理财超市主要包括BAT类互联网理财平台 (即阿里、百度、腾讯三家互联网巨头) 、电商类互联网理财平台 (如京东金融和苏宁理财) 、门户网站类互联网理财平台 (如新浪财富和网易理财) 、财经网站类互联网类理财平台以及记账APP类互联网类理财平台。传统金融理财机构又包括银行、券商以及基金公司等理财先驱平台。

这些线上模式主体以大数据为依托, 如平安银行的“五马奔腾”大数据体系、阿里的云计算等。该种模式方便快捷, 效率高, 减少了中介费, 提高了投资回报;但对数据处理、风险安全等方面的要求很高, 它高度依赖于信息技术的发展。

同时, 各线上金融理财超市主体在相互竞争中形成了各自不同的特点, 它们相互依赖, 互为补充, 共同作用使得线上金融理财市场得到完善。其中, 银行、券商以及基金公司类线上金融理财平台的优势体现在其理财产品的专业性和丰富性上, 且在投资管理和风险防控上拥有更加成熟稳健的经验。互联网企业类理财平台则拥有更庞大的客户群及品牌知名度, 如“天弘基金”、“微信理财通”, 这些平台建立了完整的网上支付手段。

(二) 金融理财超市线下经营模式。

线下金融理财超市也即金融理财实体商店, 投资者通过与理财机构面对面的交流、咨询, 获得与理财产品相关的更具体的信息。由于传统银行业金融线下机构是我国金融理财市场的长期主导者, 在用户及资金规模等方面有着较深厚的积累;其整体规模占我国金融理财市场约90%。

中国农业银行是国内较早成立金融理财超市的传统金融机构, 通过纵向整合银行内金融产品实现对个人金融需求的满足。中国农业银行线下金融理财超市实行理财客户经理坐班制, 规定理财客户经理在授权范围内针对重点高端客户进行金融理财产品营销, 向优质客户提供专业投资理财建议和策划, 帮助其达成理财目标, 实现资产组合最优化、收益最大化并有计划、规范性地进行客户关系维护工作;提高客户满意度和忠诚度, 以期与优质客户建立长期、稳定的关系。

传统金融机构拥有较完善的风控、信审以及销售团队, 能够为客户量身定制理财规划方案。同时, 线下理财产品种类更丰富, 还可利用自身专业优势进行产品创新, 更加便于客户进行选择。

(三) 金融理财超市线上、线下经营模式对比分析

1、线上、线下理财收益性、稳定性、安全性对比分析。

使用户的资金产品产生较高的回报, 并保持稳定的增值始终是各金融理财超市的最主要动力;同时, 理财产品的安全保障将直接决定用户能否长期存留。

余额宝成立开创了线上理财的历史, 自其成立以来, 七日年化收益基本保持在6%以上。但随着百度、腾讯等的不断加入, 余额宝的收益率逐渐趋于市场平均水平。由于我国金融理财市场相对来说较为开放, 竞争性较强, 因此从总体上看, 线上线下各金融理财超市同类产品的平均收益率、稳定性和安全性逐渐趋于一致。如今线上线下理财产品的收益率已大致形成了与理财产品种类自身的稳定性与安全性相适应的局面。

2、线上、线下理财产品种类丰富度对比分析。

理财产品的丰富程度在一定程度上决定了用户的投资选择, 决定了金融理财超市实施理财产品个性化的能力。线上理财产品以货币型基金为主, 《中国互联网理财市场研究报告 (2015年) 》数据显示, 货币基金理财产品占据线上理财总体市场规模的90%。

而线下理财超市由于起步较早, 在线上理财之前一直主导着我国金融理财市场, 因此具有丰富的理财经验以及理财知识。其理财产品涉及货币基金、票据保险、股票基金、私募信托、黄金等多种领域。

3、线上、线下金融理财超市客户理财能力对比分析。

客户理财能力是指具备一定理财经验或知识的客户, 不依托银行等理财机构的建议, 可以根据自身的理财目标进行理财产品的选择与购买。客户理财能力的不同, 决定了客户对不同理财模式的选择乃至对不同金融理财超市产品的选择。由于线下理财以资历雄厚的传统金融机构为主, 故其往往是大额以及缺乏理财经验或知识的投资者的选择。

三、金融理财超市前景分析

随着互联网科技与大数据技术的发展, 我国金融理财超市从线上转为线下是大势所趋;目前, 我国仍处在线上线下两种模式并行的过渡时期, 但由于我国金融理财市场线下理财机构的积累效应, 总体规模与理财产品发行量远大于线上。因此, 我国实现金融理财超市“线下模式转线上模式”仍有较长的一段路要走。

但随着我国金融市场的日渐成熟, 相关法律法规的逐渐完善, 各金融理财超市的经营模式将会更加透明, 各机构之间的竞争也将日渐加剧。因此, 各理财机构应根据自身情况, 正视自己的优势与劣势, 抓住当前的机会, 找出存在的威胁, 积极吸取线上线下两种模式的优势, 为客户创造更加个性化、私人化的理财产品。如线上理财超市可通过加强与更多企业的合作, 丰富产品种类或利用自身项目研发创新理财产品;增加操作透明度;积极吸纳具有丰富理财规划专业经验与能力的人士以吸引优质客户群等。线下理财超市则可以通过适当降低门槛, 降低资金撤出成本等以扩大客户覆盖面。

参考文献

[1]易观智库.中国互联网理财市场研究报告 (2015) [R].2015.3.

[2]易观智库.中国互联网金融理财市场专题研究报告 (2014) [R].2014.12.

篇4：互联网金融理财产品分析

【关键词】互联网金融；理财产品；现状分析

网络技术的发展使得金融交易开始依附于线上平台，并且这种趋势会成为主流。正因如此，线上理财方式更会被更多的人接受。但是这一方式产生时间较晚，而且品类复杂，很多投资者在面对这两个问题时便对新型理财方式望而却步。总之，线上理财方式还是有极大的发展路程才能走向成熟。

一、互联网金融及其理财产品相关概念

网络金融理财实际上是利用线上交易平台和网络技术等来进行资金的线上流动，储存支付以及信息的共享等。和传统金融相比，线上经济活动不再被时间和空闲束缚，尤其是智能手机的普及，使得经济交易的进行更加便捷，只要有网络存在就可以实现资金的流动，这弥补了传统金融的短板和空白。其中主要有以下三种模式：

（一）货币基金

这一类型的产品主要代表有余额宝和微理财这两种理财产品。根据大数据的分析可以看出，自上市以来，余额宝的用户数量发展飞速，而且总资金额增长也极为迅速，达到了4000亿元，并且这一增长还在呈现指数型的上升。这就使得线上理财平台如雨后春笋般纷纷涌现。这一模式的优势在于不需要中介费用就可以方便地进行经济活动，而且不再拘泥于空间，但是也有其弊端，这一模式的收益并不稳定，而且受市场所影响。

（二）证券投资基金

这类型产品以京东的“超级理财产品”为典型。这类型产品的运营模式是以货币基金为资金流转载体，采用定期管理的方式。2014年4月中旬，京东对于原有理念的改革使其总交易额再次达到新的高度，这一模式同货币基金相比，收益较为稳定，而且也是在传统模式上创新，基于这两种优势，证券投资基金的客户群体也在稳步增长中。

（三）公募基金

这一模式与以上两种模式相比在于收益高，风险也较大。其中比较典型的有新华阿里一号保本资金，结合传统金融的投资方式以及新型金融行业的网络技术，再给予投资者较高收益的同时，也存在极大的风险。虽然能使注资人的潜能得到充分发挥，但是资金的提取有着年限规定，更是增加了风险。

二、互联网金融理财产品的优势

（一）投资门槛低

通过对于我国收入群体的分析来看，我国收入分布仍然呈现金字塔型。高净值人群仍是少数，部分居民还处于中下层。这就意味着虽然民众手中有空闲资金，但是数额不大。传统金融理财要求的入市金额过高，虽然收益可观但是面临的风险较大，这就使得受众群体进一步减少。而新型网络融资正好弥补了这一缺陷，其所具有的灵活性，安全性都是传统金融理财所不具备的，而且其收益也要高于银行存款的利率，这也正是中下阶层投资者的最佳选择。

（二）功能多样化

目前，网络技术已经高度发达，线上金融平台的功能也不仅仅是支付。具体而言，阿里巴巴推出的余额宝服务已经能够多元化的进行业务的办理，例如说日常水电费用的支付，信用卡还款，股票交易等等。这就意味着线上金融平台服务项目的多元化已经成为一种趋势。

（三）经营成本低

和传统理财相比，线上金融理财不被空间束缚，线上化的交易使得网络金融理财的成本降低。实体网点需求量的减少使得其人力和投资成本也在降低，而这就可以更好的维持平台的经营。对于用户来说，线上交易手续费的免除更是降低了经济活动的成本，使用户使用起来更加便捷。

三、互联网金融理财产品使用的影响因素

（一）功能价值

在用户看来，评价一款产品的好坏最重要的是对其功能价值的评价。目前来看，线上理财的功能价值有以下几个方面：收益高、信誉高、实用、稳定。首先从收益角度来分析，网络金融理财的收益相比于传统银行和一般理财产品的收益来说要高。而且除了对收益率的比较外，传统理财需要花费大量的时间和人力成本，这就使得其收益进一步降低；而线上理财操作简单，手续费为零；而信誉方面，线上理财产品背后多为阿里巴巴，腾讯等大公司支持，在平台和资金两方面都有着极大的保障；互联网金融在实用性方面更是远远高于传统金融，具体而言，阿里巴巴推出的余额宝服务已经能够多元化的进行业务的办理，例如。说日常水电费用的支付，信用卡还款，股票交易等等。这就意味着线上金融平台服务项目的多元化已经成为一种趋势；平台的稳定性是网络金融能够平稳运行的前提，也是用户较为担心的问题，但是目前而言，各大平台并未出现过较大的问题。

（二）感知成本

感知成本实际是指消费者主观认为自己所付出的代价，包括实际花费的资金，学习以及信息收集成本，还有心理成本等。对于网络理财而言，感知成本的多少同消费群体的阶层有着极大关联的，在目前这种信息共享程度极高的社会，对于线上理财产品信息的搜集成本是极低的。各大公司平台的宣传推广，朋友之间的互相介绍等等，都再进一步降低这一成本。在学习成本方面，线上理财需要下载相应的平台软件，对于老年客户来说这就需要投入较大的成本，这也是线上投资理财中老年客户较少的原因。但是对于年轻客户而言，不需要投入时间和人力上的成本，只需要学习软件的操作就可以进行投资理财。而心理成本则是对感知成本影响较大的因素，客户对于理财产品全方位的对比会改变其原有的认知，包括对于风险，收益，售后等，都是需要考虑的影响因素。

（三）感知风险

感知风险实质上是指客户主观上通过收集信息，数据分析等途径对于理财产品所带来的风向的估计。其中包括对于资金安全，收益率以及国家政策变动等方面。这其中，资金安全是用户最关键也是最直接的判断途径，互联网风险一直存在，并且近些年由于夸大宣传，不少中老年人对于网络资金安全一直存在疑惑，这就是在心理拒绝网络金融理财产品；另外，政策的短板和空白也使得部分用户对于网络金融理财还存在疑惑，这一方面的不完善使用户对售后服务会产生极大的质疑。

（四）情感价值

从年轻人的角度来看，某件产品所带来的功能体验和需求满足只是一点，除了这点，还要符合年轻用户的情感需求，比如好奇，新颖等。对于刚刚面世不就的网络金融理财服务来说，这一产品可以大大满足年轻人的好奇心。并且，线上金融交易的便捷性也是用户追捧的一大原因，足不出户，在家就能完成较多的经济活动，而使用理财产品甚至可以不出门就能有较为可观的收益。除了这两点，线上金融交易已经成为这一时代的趋势，而人们又多有从众心理，这更加推动了网络金融客户的增长。

（五）社会价值

社会价值实际是指用户在使用这一产品是所带来的社会层面的收益。人是属于社会的，而这又体现在人和其他个体的交际中，在人际交往中最重要的一点就是相似性。使用同一款产品在一定程度上会增加这种相似性，而且能够帮助双方找到共同话题，加深双方的关系；甚至能以这一产品为切入口，获得有利于自己的资源等。

四、结语

本文通过对网络金融和线上理财金融的发生发展、影响因素及利弊分析，得出了网络金融虽然准入门槛低，收益高，并且客户群体在不断地增长。但是其还处于发展过程之中，还未能达到成熟，所以虽然会对传统金融行业有所冲击，但是并不能撼动传统金融行业的地位。

参考文献：

[1]邱均平，杨强，郭丽琳.互联网金融理财产品使用影响因素研究[J].情报杂志，2015，（01）：179-184.

[2]郑细书.我国第三方支付的发展现状及趋势分析[J].中外企业家，2009，24：146-147.

[3]哈图.浅析互联网对基金行业发展的影响[J].电子制作，2015，13：100-101.

[4]钱金叶，杨飞.中国P2P网络借贷的发展现状及前景[J].金融论坛，2012（01）：46-51.

篇5：金融理财市场分析

一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.制订个人理财目标的基本原则之一是，将__作为必须实现的理财目标。A．个人风险管理 B．长期投资目标 C．预留现金储备 D．短期投资目标

2.通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越__。A．不变 B．高 C．低

D．无法判断

3.利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是__。A．黑色预警法 B．红色预警法 C．指数预警法 D．统计预警法

4.中国邮政储蓄银行的市场定位是：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以__和__业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提升基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A．存款 B．贷款 C．中间 D．零售 E．股票

5.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有__。A．所在地区的市场密度 B．交通便利程度 C．整体教育水平D．经济发达程度 E．文化风俗

6.按照我国《担保法》的有关规定，担保方式包括__。A．保证 B．抵押 C．质押 D．定金 E．留置

7.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括__。A．发行普通金融债券 B．同业拆借

C．发行可转换债券 D．证券回购协议 E．向中央银行借款

8.以下银行实行股份制的有__。A．中国工商银行

B．张家港市农村商业银行 C．中国进出口银行 D．交通银行 E．恒丰银行

9.理财顾问业务的第一步是__。A．确定客户财务目标 B．资产管理目标分析 C．风险分析

D．基本资料收集

10.商业银行系统缺陷包括__和系统维护不完善所产生的风险。A．员千的必要知识不足 B．业务流程无效 C．系统设计不完善 D．外部欺诈

11.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露__。A．员工中所有的违法违规处理结果 B．风险管理状况

C．董事和高级管理人员变更事项 D．财务会计报告 E．其他重大事项

12.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是__。

A．若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C．看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

13.根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是__。A．违约概率 B．违约损失率 C．违约风险暴露 D．期限

14.营运能力分析常用的比率主要有__。A．总资产周转率 B．固定资产周转率 C．应收账款周转率 D．存货周转率

E．资产收益率和所有者权益收益率

15.6C标准原则的内容有__。A．品德 B．能力 C．资本 D．担保

E．环境和控制

16.贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同。抵押合同包括__。A．被担保的主债权种类、数额 B．债务人履行债务的期限

C．抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属 D．抵押担保的范围

E．当事人认为需要约定的其他事项

17.保证合同不能为__。A．书面形式 B．口头形式 C．信函、传真

D．主合同中的担保条款

18.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是__。A．股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金 B．股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金 C．混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金 D．混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金

19.领土被侵占等，或一国内部动荡不安，如意识形态分歧导致革命、恐怖事件造成骚乱、经济利益冲突、地方性争斗及政党分裂等因素所可能造成损失的风险。A．经济风险 B．政治风险 C．社会风险 D．以上都不是

20.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括__。A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D．信誉良好，近3年内未发生损害客户利益的事件 E．中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件

21.下列关于客户信用评级的说法，不正确的是__。A．评价主体是商业银行 B．评价目标是客户违约风险

C．评价结果是信用等级和违约概率

D．评价内容是客户违约后特定债项损失大小

22.抵押人转让抵押物所得的价款，__。A．归债务人所有

B．应当向银行提前清偿所担保的债权，超过债权数额的部分归银行所有

C．应当向银行提前清偿所担保的债权，价款不足债权数额的部分由抵押人清偿 D．应当向银行提前清偿所担保的债权，价款不足债权数额的部分由债务人清偿

23.在《商业银行风险监管核心指标》中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于__。A．1% B．1.5% C．2% D．2.5%

24.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括__。A．自觉遵守所在机构的各种规章制度 B．保护所在机构的商业秘密、知识产权 C．为所在机构招揽更多的客户

D．自觉维护所在机构的形象和声誉

25.6C标准原则的内容有__。A．品德 B．能力 C．资本 D．担保

篇6：金融理财市场分析

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、投资利税率是__。

A．使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率

B．项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率 C．项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率

D．项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金的比率

2、保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于__。A．5年 B．7年 C．10年 D．15年

3、股票类挂钩理财产品期权不能拆解为__。A．认沽行使价 B．认购行使价

C．股票篮子相关性 D．触发区间

4、新发生不良贷款的内部原因不包括__。A．违反贷款“三查”制度 B．地方政府行政干预 C．违反贷款授权授信规定 D．银行员工违法

5、（）应当由与前台相独立的中台、后台、财务会计部门或其他相关职能部门或人员负责。A．名义价值 B．市场价值 C．公允价值 D．市值重估

6、从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是__。A．在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

B．任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 C．与本机构同事谈论客户的社会地位

D．将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

7、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，错误的是__。A．可以投资于房地产抵押贷款 B．收入来源包括房地产自身的增值收入 C．收入来源包括房地产的租金收入 D．一般有政府财政保障

8、以下关于违反《证券法》的法律责任，表述错误的是__。

A．证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款

B．对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C．对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分

D．证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款

9、某投资者投资10000美元购买看好式投资的欧元/美元外汇挂钩理财产品，当前的汇率为1.1985，银行设定的触发汇率为1.2358，投资期3个月，约定的潜在回报率为1.327%，最低回报率为0，当投资期结束时，汇率始终在1.1833～1.219515间波动，则该投资者获得总回报为__美元。A．10000 B．10132.7 C．10183.3 D．10219.5

10、下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是__。A．国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方(包括没有国外机构担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露

B．跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动

C．转移风险是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人，由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿还债务的风险

D．商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露

11、当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务的权利称为__。A．抗辩权 B．不安抗辩权 C．代位权 D．撤销权

12、在非强制变现的情况下，按买卖双方自主协商的价格确定贷款价值的方法是__。

A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法

13、某银行给钢铁厂贷款200万元，给制药厂贷款400万元，由于违约因素存在，钢铁厂最终还款额服从(100万，200万)的均匀分布，制药厂最终还款额服从(200万，400万)的均匀分布，如果钢铁厂和制药厂的违约行为相互独立，那么银行最终能从两个客户那里总共收回至少400万贷款的概率是__。A．0.25 B．0.50 C．0.75 D．1.00

14、下列关于风险迁徙类指标计算的说法，不正确的是__。

A．正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期问减少金额)×100% B．期初关注类贷款期间减少金额，是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款

C．次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)×100% D．期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额

15、商业银行根据自身业务特色和需要，进行压力测试的风险因素的变化不包括（）。

A．市场收益率提高/降低50% B．持有主要外币相对于本币升值/贬值20% C．存贷款基准利率连续累计上调/下调100个基点 D．重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%

16、以下哪个属于妊娠小便不通 A．转胞 B．子肿 C．恶阻 D．胞阻 E．子痫

17、刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取__的定位选择。A．主导式定位 B．追随式定位 C．联合式定位 D．补缺式定位

18、《民法通则》规定了法人应当具备的条件，__不是法人成立的要件。A．有必要的财产和经费 B．具备完整的财务报表 C．有自己的名称和场所 D．能够独立承担民事责任

19、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型，公司信贷营销主要运用__广告，突出__策略。A．产品；差异化 B．形象；差异化 C．产品；成本优先 D．形象；成本优先

20、以下各项属于个人资产负债表中的长期负债的是__。A．公共事业费 B．租金支出 C．汽车贷款

D．汽车和其他支出

21、一般家庭的主要收入来源为__。A．业主收入 B．薪资收入 C．财产收入 D．转移性收入

22、根据我国《商业银行法》的规定，银行的附属资本不得__核心资本的__。A．高于；50% B．低于；1/3 C．低于；50% D．高于；100%

23、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是__，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是__。A．中国银行，中国农业银行 B．中国银行，中国工商银行 C．交通银行，中国农业银行 D．交通银行，中国工商银行

24、经营活动现金流量的计算方法中的直接法的汁算起点足__。A．财务费用 B．销售收入 C．净收益 D．利润总额

25、小张以102元买入面值为100元的债券，1年后以106元的价格将其出售。其间，小张获得利息收入3.2元，则小张的绝对收益为__元。A．7.2 B．8 C．8.6 D．9.2

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、个人汽车贷款的贷款对象必须满足的条件为__。A．中华人民共和国公民 B．具有稳定的合法收入 C．年满18周岁

D．能够支付贷款银行规定的首期付款

2、某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该__。A．向银行管理层披露所处关系

B．公平对待，不必向银行披露所处关系 C．以优惠利率发放贷款 D．不可以为其父亲在本行提供贷款安排

3、下列关于住房公积余缴存的说法，正确的是（）。A．每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户

B．新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金

C．职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准

D．单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内

4、风险转移分为（）。A．正常转移 B．非正常转移 C．安全转移 D．保险转移 E．非保险转移

5、下列属于农村金融机构的有__。A．农村信用社 B．农村商业银行 C．农村资金互助社 D．村镇银行

E．农村合作银行

6、中国银行业协会的最高权力机关由__构成。A．常务理事 B．全体会员 C．理事会 D．准会员

7、西欧中世纪后期产生的城市学校是一种__ A．等级性学校 B．贵族性学校 C．世俗性学校 D．民族性学校

8、借款人委托其他自然人代办个人住房贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材料不包括__。A．本人身份证件 B．借款人身份证件 C．借款人授权委托书

D．个人信贷业务申报审批表

9、根据波特的竞争战略理论，商业银行的营销策略包括__。A．低成本策略和产品差异策略 B．专业化策略和大众营销策略 C．单一营销策略和情感营销策略 D．分层营销策略和交叉营销策略 E．全面营销策略和地域营销策略

10、商业银行的下列做法中有助于降低流动性风险的有__。A．将贷款集中于房地产企业

B．以零售资金作为银行负债的主要来源 C．设定风险集中限额 D．以批发性质的资金作为银行负债的主要来源 E．适度分散客户种类和资金到期日

11、普通准备金的计提基数不包括__。A．以全部贷款余额作基数

B．以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数

C．以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数 D．以不良贷款余额为基数

12、留置权成立的充分条件是__ A．债权的发生与该动产有牵连关系 B．债权已届清偿期

C．留置的范围以债权的范围为限 D．债权人须合法占有债务人的动产 E．债权的发生与该动产无牵连关系

13、下面关于金融工具和金融市场叙述正确的是__。

A．股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场 B．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

C．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D．银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

14、下面__属于董事会的职能。

A．选举和更换由股东代表出任的监事 B．修改公司章程

C．执行股东大会决议 D．检查公司财务

E．制定公司基本管理制度

15、下列情形中，可以借阅一级档案的有（）。A．贷款展期办理抵押物续期登记 B．变更质押物品 C．审计部门查阅

D．提交法院进行债权债务重组 E．补办房产证

16、基金份额持有人享有的权利包括__。A．分享基金财产收益

B．参与分配清算后的剩余基金财产

C．依法转让或者申请赎回其持有的基金份额 D．对基金份额持有人大会审议事项行使表决权 E．查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料

17、参照国际风险管理标准，集中型风险管理部门的人员必须具备的主要技能包括（）。

A．风险监控和分析能力 B．数量分析能力 C．价格核准能力 D．模型创建能力

E．系统开发、集成能力

18、在金融市场环境中，影响个人理财的微观因素有__。A．开放程度 B．竞争程度 C．价格机制 D．技术环境 E．文化环境

19、银行经营管理的流动性风险包括__。A．存货流动性风险 B．股市流动性风险 C．资产流动性风险 D．负债流动性风险 E．股权流动性风险

20、在对单一法人客户进行信用风险识别时，法人客户根据其机构性质可以分为__。

A．企业类客户 B．单一法人客户 C．集团法人客户 D．机构类客户 E．企业单一客户

21、下列选项属于商业银行操作风险的是__。A．人员因素 B．内部流程 C．声誉风险 D．系统缺陷 E．战略风险

22、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于__。A．风险补偿 B．风险转移 C．风险分散 D．风险对冲

23、通常可以将商业银行的存款分为三类，它们是__。A．敏感资金 B．脆弱负债 C．敏感负债 D．脆弱资金 E．核心存款

24、根据《银监法》的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有__。A．接管 B．重组 C．撤销

D．依法宣告破产 E．暂停营业

25、以下关于违反《证券法》的表述，错误的是__。A．证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款

B．对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款

篇7：金融理财知识

了解目标类型：设定威力啊特定时间点所需要支出的特定金额。

设置可行的目标：将理想财富预估降到可行的水准，能够实行的计划才是好计划。

设定目标时间：订出实现目标的时间表，可分为短、中、长三种期限的目标。

理财步骤二：衡量现在财务状况

目前的存款水准；目前的投资价值多少；目前的负责额度；目前的职业稳定性；目前的收入；目前的家庭状况。

理财步骤三：确认并评估可达成目标的替代方案

特定的财务目标与状况下，如何取得足够的资金已达成目标？

是否有减少每个月的支出费用，以存下更多的资金？

是否有更换到更高投资回报率工具的需要？

理财步骤四：选择并执行可达成目标的最佳计划

分析其他可行的替代方案；依据个人的财务状况，对风险的承受能力来选择最适合的方案，方案是否简单易行；执行时要严守纪律。

理财步骤五：评估

监控方案进度；定期评估成果；检讨目前效果

理财步骤六：调整理财方案

理财的目标是否改变？个人的对风险的态度和承受能力是否改变？财务上是否发生重大变化？职业生涯出现转折？

篇8：我国金融理财分析与研究

一、金融理财的涵义及其意义

1. 金融理财的涵义。

金融理财是由理财的专业人员根据每一个客户的家庭实际情况及其财务状况等, 与客户一起制定理财目标, 并清楚了解客户的风险属性, 合理的对客户的情况进行评估和分析, 从而制定出符合客户自身情况的理财方案, 并根据客户的财务状况的变化做出及时调整, 最终能够实现客户在不同阶段中进行合理理财的金融服务。

狭义的金融理财实质就是个人理财, 其服务的对象主要是个人。而广义的金融理财不单单包括个人理睬, 也包括了企业客户的理财。为此, 就广义而言, 金融理财是由专业人员根据对客户的财务状况进行评估和分析, 进而清楚了解客户的理睬目标, 为客户制定科学的理财方案, 从而满足客户在不同层次的财务状况下进行理财。

2. 金融理财的意义。

金融理财是一项有规划、有目的的财务管理, 通过积累并保障一定的资产, 促使个人的资产得到最大化, 从而有利于与不同阶段目标的实现。金融理财的不断发展, 主要源于其意义。

第一, 有利于规避通胀。对于市场而言, 其包含的通货膨胀是难以预料的。投资者越来越不看好形式单一的银行存款, 尤其是在利率管制之下, 银行存款的利率比较低, 并不能满足投资者的要求。

第二, 有利于保值增值。紧随着经济的不断发展, 货币的价值也在不断变化, 其购买力也在不断变化, 为了确保货币的价值和未来的价值是一样的, 一定要合理安排资产, 进而促使资产的保值增值。

第三, 能够未雨绸缪。在现实生活当中, 总会有意外发生, 期间甚至需要用到大量的资金, 而且我们也无法预测何时需要用到资金, 为此, 我们要进行合理的理财。

第四, 能够有效地避免投资的风险。在低迷的时期中, 投资的风险会增加, 为此需要及时规避投资的风险。

二、我国金融理财的发展前景

1. 多种理财方式并行。

由于当前金融市场的竞争越来越激烈, 人们对金融理财的方式不再是单一的方式。因为人们把子女、养老、生活等所需要的花费都计算好, 并做出慎重的考虑后再进行理财。对于收入比较高的人群来说, 他们会选择保险公司进行人身保险的投资, 同时也会把一些资金用于证劵投资。紧跟着金融理财方式的多种多样, 金融市场的竞争显得更加激烈。

2. 私人银行业务发展前景很好。

当前, 房地产这些行业的发展前景比较好, 而且这些行业的人的收入水平也很高。对于房地产等这些行业的人员而言, 与其他行业的收入水平相比, 其距离比较大, 从而导致了收入分化情况的出现。一般而言, 收入水平较高的人因为他们拥有较多的资金, 因此会选择专门的理财机构进行理财, 同时, 因为专业理财的对象是十分具体的, 从而促进了私人银行的发展, 和其他理财机构比较, 私人银行的成长空间比较大, 而且业务发展的前景很好。无疑在各银行中陆陆续续设立私人银行部是一个十分具备说服力的例子。

3. 金融理财专业化。

对于收入水平比较高的人员来说, 它们具备了先进了理财观念, 所运用的投资方式相对来说比较合理, 而且一般都是选择风险比较小的投资方式。对于前几年的金融危机而言, 其导致了一大部分的企业倒闭, 而且金融市场也越来越不景气, 因此也促进了中高收入的人群的危机意识的增强。中高收入人群逐渐意识到金融市场是变化多端的, 其风险是无处不在的, 在投资的时候不能单单考虑收益, 也要考虑投资的风险。对于中高收入人群来说, 他们会选择把一部分资金让金融机构代替他们进行投资以及管理资金。同时, 更加多的投资者会选择具备渠道、投资工具、人才、信息等优势的银行进行金融理财。对于高收入人群来说, 他们后悔选择投资风险小的产品进行投资, 并选择专业的金融机构进行理财, 同时也主动听取专家的意见, 更好的规避投资风险。为此, 我国越来越重视对金融管理形式的创新, 并通过提高金融理财的专业程度, 达到客户的理财要求。

三、我国金融理财的发展方向

1. 发展方向要专业化、创新化和规范化。

第一, 专业化。专业化要求我国的金融理财的发展要依赖于高素质的专业人才, 并以人才为发展的关键。对于当前的金融理财行业而言, 都出现了人才缺乏的现象, 我国要运用多种渠道有效的对人员进行培养, 并通过多种方式引进优秀的人才。同时, 国家要在有关的学校中开展金融理财的课程, 进而能够更好的培养专业的人才。第二, 创新化。创新化要求我国金融理财的发展要以客户为根本, 根据客户的要求及时创新其服务以及产品。由于不同的客户对理财产品的喜爱是不同的, 为此金融理财机构要运用多种方法了解每一个客户的喜爱以及需求, 并根据其需求以及喜爱进行创新, 从而更好的满足客户的要求。对于金融理财机构而言, 要重视对服务以及产品的创新, 从而在市场竞争中不断超越自我, 并处于屹立不倒的位置。第三, 规范化。规范化要求我国金融理财行业要遵循有关的法律规范进行运作。一方面, 规范化要注重有关法律规范的确立, 并利用法律规范促使行业的长期发展。另一方面, 建设组织机构, 要建立相关的监督机构, 并制定相关的制度, 从而能够通过相关的制度确保金融理财行业的合法运行。

2. 加大对金融理财观念的宣传力度。

通过加大对金融理财观念的宣传力度, 让广大人们意识到金融理财是一项金融理财服务, 而不是一项理财规划, 从而促使人们全面认识金融理财, 并对金融理财产生一定的需求, 而不只是对投资的需求。

3. 健全银行的管理制度。

对于银行而言, 要建立健全的薪酬管理机制, 就理财经理来说, 不单单要把他的销售情况归入到考核指标中, 也要把他为客户理财时所出现的风险归入到考核指标内。同时, 要按照理财经理是不是根据相关的工作步骤进行, 是不是根据客户的风险承受能力进行介绍产品等多个方面对理财经理的报酬进行科学合理的衡量。除此之外, 银行要注重对理财经理的培训, 理财经理一定要有理财师资格证, 进而才能更好的为客户服务。

4. 重视理财经理素质的提高。

实际情况中, 理财经理要多从客户的角度考虑问题, 同时也要根据相关的制度办事。理财经理要真正意识到, 要尽心尽力为客户服务, 从而才能提高客户的满意度, 并留住更多的客户。

四、我国金融理财的原则

1. 分散性。

每一种理财都具备了收益和风险。分散理财的目的在于协调风险和收益两者的矛盾。其中理财组合有这三个方面:理财比例组合、理财时间组合、理财工具组合。分散理财的措施有三个, 即国际分散理财、同类理财的多种组合以及不同类型的理财组合。

2. 安全性。

在金融理财的时候, 要先考虑安全。由于金融理财具备难以预测的风险, 为此要合理分配生活保障以及投资理财的资金, 从而避免了财务危机的发生。在进行理财的时候, 要做好心理准备, 同时也要了解清楚不同理财方式的操作方式。不单单要明确自身的风险承受程度, 也要明确理财的回报率。除此之外, 要根据自身所学的知识以及特长, 有效的控制风险。

3. 闲钱理财。

对于个人家庭而言, 不能为了投资理财而采取借贷的方式。因为借贷所要归还的利息比较大, 很容易导致投资者的压力过大, 而造成决策失误。投资者要意识到储蓄才是投资理财的根本, 进行投资理财的资金一般是在生活中节省下来的或是失去这笔资金也不会对生活造成过多影响的, 才能更好的进行理财决策, 最终才能得到满意的理财结果。

4. 规划性。

在金融理财中, 不能随意跟风, 要有规划性。首先投资者要清楚自身的经济能力, 并明确自身大概的理财资金量以及投资理财中的风险承受程度。紧接着, 要明确投资理财每个阶段的目标以及最终目标。最后, 要按照目标的要求制定合理的措施。

五、金融理财的策略

1. 要有资产配置意识。就个人而言, 一定要有资产配置的观念。在进行资产配置前, 要根据自身的经济能力以及风险的偏好, 确立理财的目标并选择合理的投资方式。

2. 不能只依赖于长期投资。稳健的投资方式不是一直的不变, 而是要根据自身的实际情况适时作出相关的调整。如果市场有较大的变动, 则不能依赖于长期投资, 特别是债券、基金等, 为此, 选择长期投资要慎重考虑。

3. 稳健收益。根据实际的情况, 稳健的投资和理财, 也能确保收益处于上升或平稳的状态。

4. 注重流动性的风险。在进行投资理财的时候, 要准确对自己的理财时长进行评估, 从而能够更好的规避流动性风险。

六、结语

综上所述, 对于我国的金融理财而言, 虽然其起步比较晚, 但它的发展前景是很好的, 而且也越来越受到广大人民的喜爱, 因此, 对于我国的金融理财行业有了更高的要求, 不单单要有高素质的专业人才, 还要有完善的管理制度以及有关的法律规范。

参考文献

[1]韩海燕, 吴治成.公司理财[M].北京:清华大学出版社, 2012.

[2]胡君晖.个人理财规划[M].北京:中国金融出版社, 2012.