财产保险承保方案（精选6篇）
篇1：财产保险承保方案
关于中小企业（200万≤保险金额≤500万）财产保险承保之建议
第一部分：定义
所谓中小企业是指保险金额在人民币200万（含）以上、500万以下（含）的依法成立的有限责任公司、个体工商户等
第二部分：出台背景
1、我司核保通则明文规定将保额在人民币500万以内的中小企业、个体工商户列为严格控制及限制承保之业务。
2、中小企业在广东地区数量之庞大，具不完全统计截止到2011年06月末，广东省中小企业为主体的私营企业户数达100.92万户，个体工商户338.97万户。按照每单位保费规模人民币2000元计算，预计市场容量保费规模可达人民币87多亿元（2010年度广东省财产险保费规模为430亿元左右，其中非车保费收入不足人民币100亿元）。由此可见广东省内中小企业的保险密度远远不够，中小企业财产险市场大有可为。
3、其它各保险公司对大型业务竞争十分剧烈，导致大型业务费率远远低于市场费率；作为一家新型的保险企业，初入广东市场，缺乏客服认可度，对大型业务的竞争乏力；中大型保险企业，因为忙于大型企业保险业务的拓展，导致对中小企业客户开发力度的欠缺；这刚好为我司开展中小企业保险业务提供了契机，而且中小企业的费率及承保条件都好于大型企业，其风险通过一定的方法是可以控制的。
第三部分：基本承保条件
1、核保准则明文规定禁止承保之业务不得承保；
2、不得选择性投保；
3、对于制造类企业起存货占比不得高于40%（商业零售类不受次限）；
4、建筑物结构以特等建筑及一等建筑为主体；
5、至少可划分为2个风险单位，且每一风险单位保额不超过人民币200万元；
6、对于制造类企业，其厂龄不得高于15年；
7、过去三年平均损率不得高于55%；
8、每次事故免赔率不得低于10%，五大行业不得低于20%。
第四部分：费率标准
1、对于五大行业，往年没有投保的情况下，严格按照广东省保险行业协会规定的最低费率标准收费（详见广东省五大行业最低费率表）；
2、对于往年有投保财产险的业务，请提供上个保单年度的有效保单（美亚工商通保险单除外），且需调查过去三年平均赔付率低于55%的，可以参照上个保单年度的费率条件进行承接；
3、对于不属于五大行业且满足承保条件的案件，原则上其费率不得低于2‰.第五部分：佣金标准（手续费）
原则上，所有中小企业保险业务的佣金率不得高于20%。
篇2：财产保险承保方案
一、禁止承保以下业务：
分公司在承保前必须与被保险人明确具体保全标的物并在系统中录入，不得录为“银行账户或其他等值财产”，并约定如有变更必须及时告知保险人，避免由于保全标的变更导致该业务属于禁止承保范围。
1、保全标的物非被申请人所有；
2、保全标的物是不承担责任的被申请人所有；
3、保全标的物权属无法确认；
4、以超过“诉请标的额”进行保全；
5、保全标的物是法律禁止或限制的物品；
6、以扣押方式进行保全。（交通事故中已由交管部门出具事故责任认定书确认被告有责任，且被告本人既是肇事司机又是车主的，受害方要求扣押肇事车辆，保全金额在50万以下的，不在禁止承保之列）；
7、超赔形式承保的业务；
8、无自主核保权的从共保业务；
9、非经专业律师团队或者法律团队或总公司认可的内部法律顾问出具风评意见的业务；
10、承保二审或再审案件，一审中被保险人的诉讼请求未得到法院支持的；
11、原审案件被告对原告提起反诉，为反诉一方提供诉讼财产保全责任保险的；
12、案由为侵犯名誉权、商誉、专利权、商标权等无形权利的案件。
13、保全标的为以下性质的： 1）海事标的，如船舶等； 2）知识产权；
3）金融类产品，含无形财产、股票、股权（含非上市公司股权）、担保债券、无担保债券、期货、管理型基金、商业票据，期权等其他任何种类的金融衍生产品及相关资产。但是本条除外责任不应用于任何现金或以实物形式持有的现金。
非上市公司股权为保全标的的，不能纳入再保成数合约支持，如分公司核保人确系认为法律关系简单且证据充分的，应当提交总公司审核，并在核保系统再保界面选择“责任除外”选项。
4）生鲜产品包括但不限于实物商品如家畜，水果，海鲜，蔬菜和所有具有易腐烂属性的季节性产品。
14、其他潜在法律风险大的标的物；
15、低于费率规章底限的业务。
三、谨慎承保以下业务：
1、被保险人风险承受能力较低、信用较差的业务；
2、证据不够充分，法律关系复杂的业务；
3、保全标的为待售商品房的。保全标的为待售商品房的，只在法律关系简单清晰、证据充分的情况下考虑承保，并且应当按照总公司的要求要求被保险人提供承诺函。（见附件3）
4、诉前保全。诉前保全业务只在法律关系简单清晰、证据充分的情况下考虑承保，并且应当按照总公司的要求添加诉前保全特别约定。（见附件4）
四、鼓励承保
篇3：财产保险公司承保风险控制探析
财产保险公司是经营风险的具有浓厚商业色彩的企业, 公司的每项商业活动和每个商业环节都面临着一定的风险问题。所以, 如何加强针对财产保险公司所面临的风险和如何防范风险的相关研究, 同时进一步注重风险管理也已经成为了财产保险公司在激烈的市场经济中生存发展的重要要求。我们有必要对财产保险公司所面临的各类风险有充分的认识。目前适逢保险业深化改革并且全面开放全新阶段, 保险业服务于社会的方方面面也越来越广, 所承担的相应的社会责任也越来越重, 保险业自身也应该努力提高服务经济社会的诸多能力, 争取在切实保障好国计民生方面取得新的成就。
我国正在成为世界上新兴的保险大国, 这给财产保险行业带来了巨大的发展机遇。我国的财产保险市场拥有十分广阔的发展空间, 伴随着经济增长的动力持续强盛, 市场经济已经具备了实现平稳高速增长的优势条件, 这都为保险业的进一步发展打下了坚实的经济基础。但是, 保险业属于经营风险的行业, 是以风险为其经营的对象, 为客户提供风险安全保障的特殊的安全制度安排, 也是一种转移风险的机制。因此, 随着保险业务的不断发展, 保险公司所承担的相应风险也不断加大, 所以保险公司进行有效的风险承担控制非常必要。
二、财产保险公司风险控制内容及特点
财产保险公司进行风险控制要达到的目的是为了帮助其回避风险、规避损失, 如在发生损失的时候要努力减少相关风险带来的负面影响。财产保险公司的内部经营风险也要根据不同的环节来采用不仅相同的控制风险方法, 一般适用的方法是防范风险减少损失, 此种方法的内容是财产保险公司的内部控制制度的建设;财产保险公司的外部环境风险同样适用于损失防范与减少的风险控制办法, 此种方法的内容是应用在保险合同相关限制性条款上。风险控制的承保指的是保险公司对其可进行的承保风险进行相应的评判和分类, 之后决定是否可以承保, 用何种条件承保的分析过程。确定承保仅仅是财产保险公司承保的开始环节, 也是财产保险公司所做工作的核心, 是保险公司进行风险控制的最重要内容之一。承保工作做的好坏也直接影响到保险合同是否可以顺利的履行, 也关系到相关保险公司的盈亏以及财务稳定。所以规范的承保风险的控制是减少赔付率、提高保险公司盈利的重中之重, 是衡量财产保险公司管理水平经营水平高低的最重要标志。保险公司进行风险控制的目标也是为了改善保险公司目前面临的风险状况, 所以帮助财产保险公司规避风险、减少损失, 在损失发生时尽量减少风险对损失带来的负面影响非常重要。财产保险公司的内部经营风险也要基于各环节的不同特点来采用不同的控制方法, 目前的普适方法是损失防范的减少, 此种方法的内容是财产保险公司内部控制制度的建设;财产保险公司的外部风险同时也适用于损失的防范与减少的风险控制办法, 此种方法的内容是使用保险合同的限制性条款。
同时, 财产保险公司所具有的承保过程也隐含着许多潜在风险, 而且其风险控制的总体水平也较低, 风险控制的理念不强。承保风险控制作为管理职能也基本没有融入到保险公司的经营管理中, 承保经营还是属于财务型控制的被动经营。承保风险控制的目的就是实现财产保险公司的盈利, 所以, 增加盈利也是财产保险公司综合目标, 这不仅是财产保险公司的出发点和落脚点, 也可以概括公司其他目标的具体实现程度, 而且也有助于公司其他目标的实现。与此同时, 和承保风险控制相关的经营性指标主要以保费收入的变化率为主要指标, 并且以续保率以及二年保费收益率作为辅助的指标。于财产保险公司来说, 续保率是财产保险公司能够实现有效益发展的重要因素, 能有效反映其市场的占有率。续保率的相关指标同时涵盖了保费的续保率以及保单的续保率。财产保险公司在衡量其年度的绩效时, 也需要将保单的续保率以及保费的续保率进行综合的分析。
三、财产保险公司的承保风险控制
1、提高保险意识。
在力所能及的范围内, 加强宣传力度, 努力提高全员保险的意识, 尤其是我国的保险业起步较晚, 很久以来我们都是处于计划经济的大环境中, 广大人民对保险几乎没有什么概念, 除去少数的保险业务精英外, 甚至从业人员的相关保险意识也普遍较差, “靠天吃饭”的小民意识在人们的脑海根深蒂固。因此, 就保险市场的完善程度多少而言, 保险业整体的规模都偏小, 同时在国民经济中所占的比重也偏低, 这些都与市场经济发展、社会的进步和广大人民的生活水平的提高非常不相适应, 这也进一步说明了当前保险业的风险意识的宣传、保险观念的强化的力度还有待加强。同时, 由于某些保险公司的恶性和无序的竞争以及部分财产保险从业入员“见利忘利”的思想, 使得社会对整个保险业存在着一种错误的评价与认识, 民众把保险业归为恶性营销的代表, 保险业从业人员的社会地位以及社会认同感大大降低, 这也增加了保险意识宣传教育和公民风险意识形成的难度。所以, 当下应进一步采取切实可行的方法与措施, 努力提高全社会全体公民的保险意识。首先, 财产保险公司要以身作则, 从自身做起, 加强对从业人员的教育, 能使得这些人能从自身作起, 讲求诚信服务, 从而彻底改变广大人民对保险行业的错误认识。其次, 财产保险公司要提高宣传力度和强度, 促进全民风险意识的提高。同时还要强化风险意识方面的教育, 进而促进财产保险公司控制承保风险。加强财产保险公司的风险控制, 需要切实加强财产保险运营者的风险意识, 同时在财产保险公司的内部重视健全内部控制, 切实强化保险监管水平。目前, 很多财产保险业务的经营者都缺乏对风险控制具有何种重要性的正确认识, 绝大多数是口头上表示重视, 然而在行动中却忽视, 根本没有落实到实处。同时还有一部分人认为, 加强风险控制也会严重影响业务的持续发展。在管理上采取对内资与外资一视同仁的做法, 这种做法不仅涵盖了财产保险业务范围一致, 还包括财产保险管理法规一致性。财产保险的有关监管机构也应该积极保障保险信用评级制度的良好运行, 要对从事财产保险信用的评级机构实行资格准入制度, 还要允许并鼓励国际上著名的保险评级机构积极参与对于国内财产保险公司信用的评级, 及时将财产保险公司的即时经营状况向公众公开, 解决财产保险市场上存在的信息不对等情况, 以利用市场经济上的优胜劣汰规律对财产保险公司进行有力监管。
2、树立科学承保风险的控制观念。
对于财产保险公司而言, 创建有效的良好的内部风险控制环境也应坚持“以人为本”的理念, 从上而下地牢固树立科学承保风险的控制观念。首先, 各级领导要充分重视并参与财产保险公司承保风险的内部控制的相关建设, 努力提高公司的专业管理水平。其次, 打造浓厚的内控先行文化, 使得各级管理人员都能了解到承保风险控制对于公司的重要性以及其自身在财产保险公司进行风险控制过程的作用, 进一步强化从业人员防范风险的意识, 并且将承保风险的理念落实在各级管理人员的日常行动中。再次, 建立起相关的奖罚制度并积极采取强化措施保证承保风险的控制能够得到切实执行, 打造好良好的承保风险的控制环境。最后, 建立健全行之有效的制度体系也是进一步强化承保风险控制以及防范承保风险所应具有的重要前提, 这可以保证财产保险公司承保工作的安全和有序。同时我们还要根据保险公司的营销特点, 建立详细的可操作的业务规范操作流程以及承保的管理制度, 以便于从业人员规范操作, 进而防范风险。还要确定重要的部位和主要的风险点的管理重点和责任重点。同时应加强市场环境的优化。金融体系是当代经济的核心体系, 市场经济能否保持健康的发展也需要拥有一个相对安全稳定的金融体系, 同时保险业作为目前金融体系中重要组成部分也对金融体系的改革、经济的保障、社会的稳定都具有十分重要的作用。财产保险业也是一个高风险的特殊行业。一旦保险出现了较为严重的问题, 一般都会对经济以及社会的稳定产生极其不良的影响。尤其是近年来, 随着我国经济的高速发展, 以及社会不断进步, 财产保险的市场秩序也表现出了良好的运行态式, 个人及组织如今面临的风险和对认识风险的意识都发生了非常大的改变。作为一种传统的风险控制手段的保险业, 需要关注和承保的领域也在进一步扩展, 同时其自身面临的风险也不断地发展变化。所以, 应牢固树立全民的承保风险的意识, 从而帮助财产保险公司加强承保风险控制。
3、优化管控。
首先, 财产保险公司要根据其自身的内部相互制约的要求, 实行岗位分离, 进行严格的岗位控制管理, 进而实现相互牵制的目的。其次, 相关公司要规范其在承保业务各个环节中的操作, 实行分程度控制。同时在制定良好的承保业务的规范处理流程的基础上, 控制财产保险公司的承保业务在处理环节中所面临的风险重点, 绝不允许有关承保人员不按程序操作。公司的承保业务的有关处理也应在岗位和部门之间进行传递的时候, 实现权责的对等, 进而确保其程序控制有力有效。注重科学技术的有效生产力在承保风险控制过程中的运用, 其能够针对当前的业务系统中存在的种种问题, 完善系统的风险控制能力, 进而有效地完善控制技术, 使得承保风险控制可以向规范化流程不断发展。加快开发事后风险监督系统, 将当前的事后监控形式变为一旦有业务发生, 就能随时随地监督的方式, 不断提高监督机制的时效性。最后, 还要强化各个业务部门的自律责任。以业务的运作方式为主线, 按照前台操作、后台控制、保障制度、内控评价这样的顺序, 强化事后监督的机制。各个监督部门也要运用多样的方式进行强化监督, 主要对承保的人为风险进行监督。财产保险公司的经营模式充满辨证的观点。不仅要加强组织承揽风险, 还要防范风险的分散。因而, 财产保险业的经营理念要不断创新, 不断优化内部的监管体系, 建立健全风险核保机制以及保险的内控预警体系。
参考文献
[1]黄英君:保险和保险法理论与实际问题探索[M].西南财经大学出版社, 2007.
[2]孙蓉、兰虹:保险学原理[M].西南财经大学出版社, 2006.
[3]张承惠:我国保险业系统风险分析[R].国务院发展研究中心《调查研究报告》, 2005.
篇4：财产保险公司承保风险控制探析
【关键词】 財产保险 保险公司 风险管控
一、行业背景
財产保险公司是经营风险的具有浓厚商业色彩的企业，公司的每项商业活动和每个商业环节都面临着一定的风险问题。所以，如何加强针对財产保险公司所面临的风险和如何防范风险的相关研究，同时进一步注重风险管理也已经成为了財产保险公司在激烈的市场经济中生存发展的重要要求。我们有必要对財产保险公司所面临的各类风险有充分的认识。目前适逢保险业深化改革并且全面开放全新阶段，保险业服务于社会的方方面面也越来越广，所承担的相应的社会责任也越来越重，保险业自身也应该努力提高服务经济社会的诸多能力，争取在切实保障好国计民生方面取得新的成就。
我国正在成为世界上新兴的保险大国，这给財产保险行业带来了巨大的发展机遇。我国的財产保险市场拥有十分广阔的发展空间，伴随着经济增长的动力持续强盛，市场经济已经具备了实现平稳高速增长的优势条件，这都为保险业的进一步发展打下了坚实的经济基础。但是，保险业属于经营风险的行业，是以风险为其经营的对象，为客户提供风险安全保障的特殊的安全制度安排，也是一种转移风险的机制。因此，随着保险业务的不断发展，保险公司所承担的相应风险也不断加大，所以保险公司进行有效的风险承担控制非常必要。
二、財产保险公司风险控制内容及特点
財产保险公司进行风险控制要达到的目的是为了帮助其回避风险、规避损失，如在发生损失的时候要努力减少相关风险带来的负面影响。財产保险公司的内部经营风险也要根据不同的环节来采用不仅相同的控制风险方法，一般适用的方法是防范风险减少损失，此种方法的内容是財产保险公司的内部控制制度的建设；財产保险公司的外部环境风险同样适用于损失防范与减少的风险控制办法，此种方法的内容是应用在保险合同相关限制性条款上。风险控制的承保指的是保险公司对其可进行的承保风险进行相应的评判和分类，之后决定是否可以承保，用何种条件承保的分析过程。确定承保仅仅是財产保险公司承保的开始环节，也是財产保险公司所做工作的核心，是保险公司进行风险控制的最重要内容之一。承保工作做的好坏也直接影响到保险合同是否可以顺利的履行，也关系到相关保险公司的盈亏以及財务稳定。所以规范的承保风险的控制是减少赔付率、提高保险公司盈利的重中之重，是衡量財产保险公司管理水平经营水平高低的最重要标志。保险公司进行风险控制的目标也是为了改善保险公司目前面临的风险状况，所以帮助財产保险公司规避风险、减少损失，在损失发生时尽量减少风险对损失带来的负面影响非常重要。財产保险公司的内部经营风险也要基于各环节的不同特点来采用不同的控制方法，目前的普适方法是损失防范的减少，此种方法的内容是財产保险公司内部控制制度的建设；財产保险公司的外部风险同时也适用于损失的防范与减少的风险控制办法，此种方法的内容是使用保险合同的限制性条款。
同时，財产保险公司所具有的承保过程也隐含着许多潜在风险，而且其风险控制的总体水平也较低，风险控制的理念不强。承保风险控制作为管理职能也基本没有融入到保险公司的经营管理中，承保经营还是属于財务型控制的被动经营。承保风险控制的目的就是实现財产保险公司的盈利，所以，增加盈利也是財产保险公司综合目标，这不仅是財产保险公司的出发点和落脚点，也可以概括公司其他目标的具体实现程度，而且也有助于公司其他目标的实现。与此同时，和承保风险控制相关的经营性指标主要以保费收入的变化率为主要指标，并且以续保率以及二年保费收益率作为辅助的指标。于財产保险公司来说，续保率是財产保险公司能够实现有效益发展的重要因素，能有效反映其市场的占有率。续保率的相关指标同时涵盖了保费的续保率以及保单的续保率。財产保险公司在衡量其年度的绩效时，也需要将保单的续保率以及保费的续保率进行综合的分析。
三、財产保险公司的承保风险控制
1、提高保险意识。在力所能及的范围内，加强宣传力度，努力提高全员保险的意识，尤其是我国的保险业起步较晚，很久以来我们都是处于计划经济的大环境中，广大人民对保险几乎没有什么概念，除去少数的保险业务精英外，甚至从业人员的相关保险意识也普遍较差，“靠天吃饭”的小民意识在人们的脑海根深蒂固。因此，就保险市场的完善程度多少而言，保险业整体的规模都偏小，同时在国民经济中所占的比重也偏低，这些都与市场经济发展、社会的进步和广大人民的生活水平的提高非常不相适应，这也进一步说明了当前保险业的风险意识的宣传、保险观念的强化的力度还有待加强。同时，由于某些保险公司的恶性和无序的竞争以及部分財产保险从业入员“见利忘利”的思想，使得社会对整个保险业存在着一种错误的评价与认识，民众把保险业归为恶性营销的代表，保险业从业人员的社会地位以及社会认同感大大降低，这也增加了保险意识宣传教育和公民风险意识形成的难度。所以，当下应进一步采取切实可行的方法与措施，努力提高全社会全体公民的保险意识。首先，財产保险公司要以身作则，从自身做起，加强对从业人员的教育，能使得这些人能从自身作起，讲求诚信服务，从而彻底改变广大人民对保险行业的错误认识。其次，財产保险公司要提高宣传力度和强度，促进全民风险意识的提高。同时还要强化风险意识方面的教育，进而促进財产保险公司控制承保风险。加强財产保险公司的风险控制，需要切实加强財产保险运营者的风险意识，同时在財产保险公司的内部重视健全内部控制，切实强化保险监管水平。目前，很多財产保险业务的经营者都缺乏对风险控制具有何种重要性的正确认识，绝大多数是口头上表示重视，然而在行动中却忽视，根本没有落实到实处。同时还有一部分人认为，加强风险控制也会严重影响业务的持续发展。在管理上采取对内资与外资一视同仁的做法，这种做法不仅涵盖了財产保险业务范围一致，还包括財产保险管理法规一致性。財产保险的有关监管机构也应该积极保障保险信用评级制度的良好运行，要对从事財产保险信用的评级机构实行资格准入制度，还要允许并鼓励国际上著名的保险评级机构积极参与对于国内財产保险公司信用的评级，及时将財产保险公司的即时经营状况向公众公开，解决財产保险市场上存在的信息不对等情况，以利用市场经济上的优胜劣汰规律对財产保险公司进行有力监管。
2、树立科学承保风险的控制观念。对于財产保险公司而言，创建有效的良好的内部风险控制环境也应坚持“以人为本”的理念，从上而下地牢固树立科学承保风险的控制观念。首先，各级领导要充分重视并参与財产保险公司承保风险的内部控制的相关建设，努力提高公司的专业管理水平。其次，打造浓厚的内控先行文化，使得各级管理人员都能了解到承保风险控制对于公司的重要性以及其自身在財产保险公司进行风险控制过程的作用，进一步强化从业人员防范风险的意识，并且将承保风险的理念落实在各级管理人员的日常行动中。再次，建立起相关的奖罚制度并积极采取强化措施保证承保风险的控制能够得到切实执行，打造好良好的承保风险的控制环境。最后，建立健全行之有效的制度体系也是进一步强化承保风险控制以及防范承保风险所应具有的重要前提，这可以保证財产保险公司承保工作的安全和有序。同时我们还要根据保险公司的营销特点，建立详细的可操作的业务规范操作流程以及承保的管理制度，以便于从业人员规范操作，进而防范风险。还要确定重要的部位和主要的风险点的管理重点和责任重点。同时应加强市场环境的优化。金融体系是当代经济的核心体系，市场经济能否保持健康的发展也需要拥有一个相对安全稳定的金融体系，同时保险业作为目前金融体系中重要组成部分也对金融体系的改革、经济的保障、社会的稳定都具有十分重要的作用。財产保险业也是一个高风险的特殊行业。一旦保险出现了较为严重的问题，一般都会对经济以及社会的稳定产生极其不良的影响。尤其是近年来，随着我国经济的高速发展，以及社会不断进步，財产保险的市场秩序也表现出了良好的运行态式，个人及组织如今面临的风险和对认识风险的意识都发生了非常大的改变。作为一种传统的风险控制手段的保险业，需要关注和承保的领域也在进一步扩展，同时其自身面临的风险也不断地发展变化。所以，应牢固树立全民的承保风险的意识，从而帮助財产保险公司加强承保风险控制。
3、优化管控。首先，財产保险公司要根据其自身的内部相互制约的要求，实行岗位分离，进行严格的岗位控制管理，进而实现相互牵制的目的。其次，相关公司要规范其在承保业务各个环节中的操作，实行分程度控制。同时在制定良好的承保业务的规范处理流程的基础上，控制財产保险公司的承保业务在处理环节中所面临的风险重点，绝不允许有关承保人员不按程序操作。公司的承保业务的有关处理也应在岗位和部门之间进行传递的时候，实现权责的对等，进而确保其程序控制有力有效。注重科学技术的有效生产力在承保风险控制过程中的运用，其能够针对当前的业务系统中存在的种种问题，完善系统的风险控制能力，进而有效地完善控制技术，使得承保风险控制可以向规范化流程不断发展。加快开发事后风险监督系统，将当前的事后监控形式变为一旦有业务发生，就能随时随地监督的方式，不断提高监督机制的时效性。最后，还要强化各个业务部门的自律责任。以业务的运作方式为主线，按照前台操作、后台控制、保障制度、内控评价这样的顺序，强化事后监督的机制。各个监督部门也要运用多样的方式进行强化监督，主要对承保的人为风险进行监督。財产保险公司的经营模式充满辨证的观点。不仅要加强组织承揽风险，还要防范风险的分散。因而，財产保险业的经营理念要不断创新，不断优化内部的监管体系，建立健全风险核保机制以及保险的内控预警体系。
【参考文献】
[1] 黄英君：保险和保险法理论与实际问题探索[M].西南財经大学出版社，2007．
[2] 孙蓉、兰虹：保险学原理[M].西南財经大学出版社，2006．
[3] 张承惠：我国保险业系统风险分析[R].国务院发展研究中心《调查研究报告》，2005．
[4] 李建伟、杨琳：我国保险业的风险与对策[R].国务院发展研究中心《调查研究报告》，2004．
篇5：保险承保意向书
在学习、工作生活中，我们用到意向书的地方越来越多，意向书一般会一式两份，表达双方的合作意向。意向书的注意事项有许多，你确定会写吗？以下是小编为大家收集的保险承保意向书，仅供参考，希望能够帮助到大家。
保险承保意向书1
甲方：
乙方：
为使甲方具有保险利益的车辆在运营过程中遭受保险范围内的损失能够及时得到经济补偿，经甲、乙双方协商一致，订立以下保险协议，以资共同遵守。
一、保险标的：在协议期限内，凡属于甲方所辖的公交车辆均属于保险标的范围，甲方保证所有公交车辆在乙方投保。
二、承保方式：由甲方提出申请，每月分批在乙方投保，乙方在保险条款及核保规定的框架内签订保险单证。
三、保险金额由双方协商确定。
四、保险费率按照车辆使用性质、座位及保险金额不同分别计算。
五、保险费缴纳及单证给付经双方协商，甲方按以下约定支付保险费：
1、甲方应一次性交清保险费;
2、乙方向车主提供保险单抄件及保险卡;
3、乙方向甲方提供保险单正本和保险费收据。
六、代理费甲方为乙方代办保险业务，乙方按车队投保给予甲方4%的优惠让利，每季初15日前将上季费用一次结清。
七、双方业务
1、甲方保证将其所辖的公交车辆和意外保险全部向乙方办理投保，并做好安全教育工作，使其车辆符合安全载客及行驶规定。
2、甲方遭受保险责任范围内的损失时，应立即通知乙方或出险地乙方的代理机构，并立即采取积极有效的措施、保护、整理措施，以减少保险标的损失的.进一步扩大。
3、甲方应协助乙方做好现场查勘等工作，并及时向乙方提供相关的单证，乙方接到甲方单证后，应根据保险责任范围迅速核定赔偿事宜，甲乙双方就赔偿金问题达成一致后，乙方应在15个工作日内赔付。
4、乙方应积极协助甲方做好保险赔偿索赔工作，为甲方做好保险咨询服务。
5、在征得甲方同意后，乙方方可向车主支付保险赔偿金，否则，由此造成的损失由乙方负责。
6、甲乙双方若一方提前终止协议，须提前30天书面通知对方。协议期间若产生纠纷，应协商解决，协商不成可采取诉讼方式。八、协议期限自保险兼业代理证下发之日起一年内有效。
九、其它事宜本协议一式二份，甲乙双方各执一份。
甲方(签章)负责人或授权人
签订日期：
乙方(签章)负责人或授权人
20xx年二月十日
保险承保意向书2
银行：
我司对借款人 (身份证号码： )提出投保黑龙江省种植业小额贷款保证保险业务申请已经受理，对该客户的承保意见为：
1.借款人 □符合 □不符合 投保阳光农业相互保险公司黑龙江省种植业小额贷款保证保险的各项要求。
2.保险金额确定为人民币 元。
3.拟保险期限为 个月(具体起保时间以保险合同为准)。
因此，我司建议贵行 □进入 □终止 此笔种植业小额贷款的操作流程。
承保公司(签字)：(盖章)
日期： 年 月 日
保险承保意向书3
阳光农业相互保险公司黑龙江省种植业小额贷款保证保险业务承保意向书银行：我司对借款人(身份证号码：)提出投保黑龙江省种植业小额贷款保证保险业务申请已经受理，对该客户的承保意见为：
1. 借款人□符合□不符合投保阳光农业相互保险公司黑龙江省种植业小额贷款保证保险的各项要求。
2.保险金额确定为人民币元。
3.拟保险期限为个月(具体起保时间以保险合同为准)。
因此，我司建议贵行□进入□终止此笔种植业小额贷款的操作流程。
承保公司：(盖章)
经办人：(签字)
篇6：太平洋保险承保规则
现就相关险种规则及系统设置的调整通知如下：
一、未成年人投保金尊人生等险种累计份数超限转核
为防范未成年人投保金尊人生等险种时累计份数过高的风险，特进行
如下控制：
1、未成年人（0-17周岁）投保金尊人生终身寿险（分红型）、幸福人生终身寿险时，被保险人名下上述两险种累计份数超过60份（不含60份）时，转人工核保，转核提示：未成年人投保寿险累计
份数超限转核；
2、此类转核任务级别统一设置为14级。
二、《附加银泰人生提前给付重大疾病保险》单险种累计承保上限的调整
0-9周岁，单险种累计承保保额上限调整为20万元；
10-17周岁，单险种累计承保保额上限调整为50万元。
该险种其他规则保持不变。
相关程序将于1月16日晚上发布，1月17日开始执行，请周知，谢
谢！
神行太保的快捷使用方法
一、快捷查看条款
1.热卖产品APP【产品海报】页面，点击产品特色说明，可以查看条款或产品说明书。2.热卖产品APP【本次购买保障一览表】页面，点击险种名称条款内容可以快捷显示。3建议书APP【我的选择】页面，点击险种名称可随心查看条款。4.量体裁衣APP【权益一览表】页面点击产品名称，也可浏览条款详细内容。
二、看看我的钱袋子
1.点击“我的佣金”进入“我的佣金”APP点击“个人本次FYC”，即刻了解最近一笔保单的暂记佣金，点击“我的业绩”，输入起止时间，可以查询选定时间段内的个人新保佣金。如果是业务主管通过“团队业绩”，查询上月团队的FYC情况。2.已开通“神行车保”的小伙伴点击“交叉销售”，车险暂记手续费也一览无余
三、如何输入生僻字
1.找到应用商店在里面找到搜狗输入法。点击下载按钮完成安装。进入“设定”，在“个人”、“语言和输入”项下降默认输入法改为搜狗输入法。在碰到生僻字点击【搜狗符号】选择输入方法，输入生僻字。
购买重疾险的三大理由：不要太指望社保
很多经济条件好的客户对保险特别是重大疾病保险，有3点不认同： 一是有社保：
二是认为自己的生活水平比较高，身体也很健康，发生重大疾病的概率几乎没有，而且自己的运气也不会那么差：
三是自己很有钱，即使发生了重大疾病，他也有钱治疗。
燥现实生活中，拥有这种想法的大有人在，他们都认为自己有社保，身体好，经理情况也还可以，而且“幸运之神”也会青睐于自己，所有不需要保险。事实上，几乎每一个人都有购买保险尤其是重疾险的必要和理由。
罹患概率极大
医学实践证明，人的一生罹患重大疾病的概率高达72%。2012年中国的癌症发病几乎占了全球一半，高居第一位。在我国历年的死亡人口中，大部分都集中在恶性肿瘤、心血管疾病等慢性病症中。
伴随着经济的快速发展，大多数人的工作金额生活节奏非常快，体力和精神透支很严重，加上经常应酬，作息也很不规律，甚至经常熬夜、吸烟、饮酒等，这些都严重地损害身体健康，处于身体亚健康的人非常多。这种情况下，及早规划重大疾病和医疗等保险，不仅是明智之举，更是迫切需要。
治疗费用奇高
在2013年举办的第十三届中国企业家论坛年会上，阿里巴巴马云所说的一句话，引起了广泛的关注和讨论：“肝癌，很多可能是因为水;肺癌，因为我们的空气；胃癌，因为我们的食物，30年以前，癌症是一个稀有的名词，今天癌症变成了一种常态。我担心我们这么辛苦，最后所有挣的钱都是医药费。”
确实，在我们的周围，因为一场大病而让整个家庭陷入经济困境甚至“家破人亡”境地的情况并不少见。许多人最终都将会为罹患癌症而倾其所有。正如我们常说的：30岁以前拿命挣钱，30岁以后拿钱买命。
事实上，目前随着医疗水平的不断提高，大约70%的重大疾病都是可以被治愈的，往往高昂的医疗费用成为了罹患癌症家庭一笔难以承受的开支。
不要太指望社保
社保中包括医疗保险，但社保医疗保险的基本设计原理是低水平、广覆盖，而且基本医疗保险对于用药、报销额度、报销比例等方面都有一些限制性的规定。
目前我国城镇居民医保的保障水平还比较低，制度还不够健全。患大病后，社保基金所能给予的保障极少，对于高额的医疗费用来说无异于杯水车薪。同时，患了重大疾病后，除了初期的诊疗费用外，还会产生大笔的后续医疗费、营养费、护理费等。仅有社保是远远不够的。
如何准备30万重大疾病基金
常见的方式有以下3种
第一种，专款专用。重大疾病基金30万不动。很多人不一定有；有也不一定愿意；愿意也准备了，中途也不一定不被挪用。它的缺陷很明显，对绝大多数人不可行。
第二种，长期储蓄。每年存一笔钱，几十年存下一大笔重大疾病基金。20年存20万，每年就需一万元。为题问题是，不是每个人都能坚持；即使存了一段时间，中间也有可能被挪用，但重大疾病什么时候发生，谁也不知道。如果第3年发生，那账户中就只有3万多元，还需要从其他方式准备10多万。
第三种，重大疾病保险。每年交一点，长期缴费，一定时间之后，发生保险产品责任范围内的事情，保险公司提供对应额度的保险金。
清肠、除口臭、色斑、大肚腩
一、阴阳水清肠法: 过夜的凉开水两公斤+当时烧沸的热开水两公斤+盐半两
二、服用方法
1.早上5-7点钟。在已给小时内将4到刘平加盐的“阴阳水”分二至三次大口饮完。2.间隔期间可自然站立，以两膝为中心使身体上下抖动。
3。开始联系三天，隔12天在排一次，以后一个月至少排一次
让爱没有缺口，人生七份保险购买顺序
第一份、意外险
无论是小孩大人，收入低也好，一份意外险是必备的，每年几百元保费就当买一套衣服钱，却能让风险提前规避，也许你能提前安排好明天该干什么，却无法预测明天会发生什么。花一点小钱把风险转移给保险公司。因为意外无处不在，生命是无常变化的，我们不是神仙无法算命，就为了家人也要早规划意外险，社保医疗或新农村医疗不报销第三方因素造成的意外事故。
第二份，重疾险
因为环境因素，空气污染，人吃五谷杂粮，现代人每人一生中发生重大疾病的概率在72%左右，而社保不报销进口药，护理费，收入损失费。而一个家庭一个家庭成员因病致贫困案例很多了，年轻规划费率低，早作准备，未雨绸缪。重疾的保额至少是年收入的3倍以上。
第三份、寿险
你是否有房贷，车贷还有许多责任未完成，比如赡养父母，对孩子抚育，对配偶的承诺，万一发生风险你尽责了吗？有足够钱留给他们吗？要做到留爱不留债，请提前规划寿险。寿险最好为年收入5-10倍，根据贷款，负债等适当规划。
第四份、子女教育险
望子成龙，望女成凤是所有做父母的心愿，教育支出成为刚性需求，而保险本金安全追求稳健收益，养成定期储蓄，应该提前规划，最好带有投保人保障豁免功能。双重保障
第五、养老险
中国进入老龄化社会，家庭结构发生改变，养儿防老已不现实，想追求高品质的老年生活，唯有靠年轻的自己提前规划，不要等到孤老终生才悔恨年轻挥霍
第六、投资险
你是否是月光族，不懂控制消费，不会理财，投资渠道单一，又没有时间打理呢？那就让保险公司为你节约时间，养成强制储蓄习惯，长期定投分享复利价值吧。利率虽不很3 高但是积少成多，长期每月定投对于不会理财月光族还是适合的方式。
第七份、财富传承
有钱人最怕留不住钱，富不过三代也是许多有钱人最担心的，如何把自己辛苦一生积累的财富安全的全部传承给下代是所有富人的心声，而保险的免税功能是不可替代的。指定受益人功能免财产起纠纷。分红理财险，终身险，信托都是有钱人可以考虑财富传承方式。
拥有超常记忆力的23个小习惯
一、唤醒身体
1、闭上眼睛吃饭
2、用手指分辨硬币
3、带上耳机上下楼梯
4、捏住鼻子喝咖啡
5、放开嗓子大声朗读
6、闻咖啡看鱼的图片
二、寻求脑刺激
7、到餐馆点没吃过的菜
8、把自己的钱花掉
9、专门绕远路
10、用左手端茶杯
11、听不同类型的歌曲
12、每天睡觉6小时
三、积极锻炼左右脑
13、去陌生的地方散步
14、判断自己是右脑型还是左脑型
15、用直觉作决断
四、补充脑营养
16、甜食让你变聪明
17、吃早餐能活化大脑
18、多咀嚼可以提高成绩
五、越运动脑子越好
19、每天快走20分钟 20、多做“手指操”
21、尝试全新的运动
六、改善脑活性 激发灵感
22、记住每次成功的感觉
23、对自己说“肯定能行”
24、写100个自己喜欢的东西
26、一想到就说出来
27、让脑偶尔无聊一下
28、看从来不看的电视节目
29、亲身体验是脑最宝贵的财富 30、做个倾听者十分科学
根据以上总结23个可以再日常生活中养成的小习惯
1、每当桌上满是食物的时候，就闭着眼睛吃饭
2、经常用手指分辨钱币
3、带上耳机上下楼梯
4、放开嗓子大声朗读
5、到餐馆点没吃过的菜
6、左手端茶杯
7、听不听类型的歌
8、每天23:00前睡觉，5:00起床
9、在陌生的地方散步
10、每天吃点甜食
11、吃早餐
12、多咀嚼
13、每天快走20分钟
14、一天十次“手指操”
15、每季度学一项新运动
16、记录成功的事
17、每天出门前对着镜子里的自己微笑并说：我肯定能行
18、写100个自己喜欢的东西，每天拿出来看看
19、站在对方的立场看问题
20、每周给自己半个小时的无聊时间
21、每周看一到二次自己没看过的节目
22、做个倾听者
23、每天找个时间专门背一些东西
我们太平洋保险第五次蝉联《财富》世界500强，排名大幅攀升至328位。从2011年的467位，到2012年的450位；从2013年的429位，到2014年的384位，再到今年的328位，五年时间，五个新高，提升139个名次，这是我们太保人的骄傲，是我们在 座每一位优秀业务主管的荣耀！这成绩是你们的，这功劳也是你们的，是你们及你们团队的每一个人用心承诺、用爱负责，将太平洋保险“爱”的种子撒进每个客户的心间，让它生根、发芽、开花、结果；是你们及你们团队的每一个人不畏艰难、勇往直前，充5
分践行“诚信天下、稳健一生、追求卓越”的企业核心价值观，将太平洋保险的品牌打造地更具价值！在此，向各位精英们表示最诚挚的感谢，谢谢你们，你们辛苦了！并通过你们向你们团队的每一个人道一声感谢，感谢你们为公司的发展做出的突出贡献！
在公司蓬勃发展的今天，我们欣喜地看到，寿险公司个人业务2015年上半年交出了一份令人满意的答卷！2015年1至6月，新业务价值68.67亿，同比增长45.1%；新保保费166.5亿，同比增长31.0%；标保680.7亿，同比增长41.1%，标保预算达成率74.7%，远远高于时间进度，成为有史以来目标达成最神速的一年！优异的成绩离不开你们的努力，是你们及你们团队的每一个人充分发扬“特别能吃苦、特别能战斗、特别能胜利、特别能经受考验”的个险精神，不畏严寒、不畏酷暑、勤奋耕耘、努力拼搏，换来了一张张沉甸甸的保单，聚沙成塔，集腋成裘，奠定了公司的辉煌业绩。是你们及你们团队的每一个人用你们的诚信与专业认真对待每一个客户，时时刻刻把客户满意放在心上，为千家万户送去保障。你们是连接公司与客户的坚实可靠的桥梁，公司感谢你们，客户感谢你们，你们是最可爱的人，向你们致敬！
我们都知道，业务的背后是队伍。快速增长的业务背后，是惊人的健康的人力发展！2015年1至6月，个险营销累计新晋升主任10532人，同比增长86.1%；累计新晋升经理1723人，同比增长206.6%；累计新晋升总监183人，同比增长281.3%。生生不息的健康增员、源源不断的健康晋升带动了个险营销队伍的持续健康发展！我们的队伍长大了：2015年1至6月月均健康人力达成126067人，同比增长36.7%；月均绩优人力达成60688人，同比增长40.7%。我们的队伍变强了：业务伙伴们组织收入不断提升，组织收入过20万的人员，2012年531人，2013年650人，2014年759人，2015年预计将达成1500人，同比实现翻番！在此，向大家收入的提升以及在公司得到的成长表示衷心地祝贺，祝贺你们！
今天，我们相聚在成都。成都不仅有“天府之国”的美誉，更是“创业之城、成功之都”，成都是一座朝气蓬勃、充满活力的创新、创业的城市。我们之所以在这里召开盛会，就是因为我们所从事的保险事业，我们热爱并致力的营销组织发展，就是一种创业，年轻且极有魅力的创业！今天，你们中的很多人已经晋升为总监、资深总监，这是我们营销伙伴职业生涯的顶峰，更是我们寿险事业的新起点，大家要把团队当成自己的企业一样去经营、去壮大！像我们的李彦涛总监，连续两年蝉联“育成王”，并且是本届表彰大会的“组织发展会长”，团队人力2000多人，成为太平洋个险营销全国第一大营业区，获得总公司“模范团队”荣誉称号。李彦涛总监能取得如此辉煌的成绩，一方面因为他有大梦想、大格局、大胸怀，这是企业家的风范；另一方面也源于他和他的伙伴们对组织发展的执着，是组织发展这条正确的道路成就了李彦涛和他团队中的每一位业务伙伴！像我们的卢小美总监，她是连续六年总公司“群英会”的会长，也是我们本届表彰大会的“组织收入王”，2014年7月至2015年6月累计组织收入167万。卢小美总监殊荣无限，她不仅是我们个人绩优的领头人，在组织发展上也有很深的造诣，是基本法组织发展的最大受益者！李彦涛和卢小美用他们的实际行动向我们证明，组织发展最有生命力，组织发展是寿险营销的精髓和真谛。我们在座的伙伴们，要像他们一样坚定不移地走组织发展的道路，放大格局，自主经营，创业增才，永续发展！
今天，很荣幸我们的“最美营销员”林萍也来到了表彰大会的现场，林萍的事迹大家都不陌生，她无偿捐肝救人，大爱无疆，感天地，泣鬼神，听到她故事的人都热泪盈眶。一幕《生命密码》的现代话剧打动了每一个观众的心。2009年6月，太平洋寿险“林萍工作室”成立，将保险咨询、保险服务、保险宣传与爱心公益融为一体，将爱无限延伸，六年来，林萍大爱的脚步从未停止，林萍是我们的道德楷模，更是我们太保的骄傲！我们公司获得“最美营销员”提名奖的还有江苏分公司卢小美总监、天津分6 公司常艳总监、重庆分公司赵学容主任。当然，我们团队中还有很多伙伴都热衷于公益事业，在自己获得成功的同时，不忘回馈社会，造福他人。无数个“林萍”用他们的实际行动践行着保险人的大爱与担当，在社会上传播大爱与正能量。我们要以他们为榜样，将这种大爱精神贯穿到我们的保险事业与组织发展中，热爱公司、关爱属员、厚爱客户，让更多的家庭拥有足够的保障，让更多的孩子能够无忧地成长，让更多的老人可以安享晚年。注入了大爱精神的保险事业和组织发展，一定会所向披靡、战无不胜、攻无不克！
在李克强总理“大众创业、万众创新”的号召下，在公司个险渠道“打造万名企业家”实施规划的发展策略下，我们来自五湖四海的伙伴们，有缘相聚在“创业之城、成功之都”成都，共同分享组织发展的喜悦、共同探讨组织发展的经验，慧眼赢、众志擎、耀我行！我本人也是第一次参加“个险营销组织发展表彰大会”，今天短短的几个小时，我为大家对组织发展的热情深深地感动，更为大家在组织发展领域的耕耘细作感到欣慰！
今天，我们生活在最好的新时代！为什么这么说呢？2014年8月，《新国十条》的颁布，9大方面29条举措加快发展保险业，保险业迎来飞速发展的黄金十年；2014年9月，寿险公司组织架构优化，大个险经营体系形成，强大的资源投入、优秀的管理队伍、快捷的营运服务、领先的科技手段，全面支撑个险业务腾飞；2015年1月，《2015版基本法》重磅登场，强力推进组织发展，凸显组织健康持续发展利益，组织发展迎来新时代！新时代下，我衷心地希望你们放大格局，树立企业家思维，从自身做起，并带动团队的每一个人紧抓机遇、锐意进取，借助太保的大平台，寻求合伙人，尽情创业，尽展风采！新时代下，我衷心地希望你们长远谋划，强化自主经营，打铁还需自身硬，加强新“五项修炼”，舍得投入，不等不靠，与公司经营相向而行，实现互利共赢！新时代下，我衷心地希望你们胸怀宽广，勇担社会责任，在林萍精神的指引下，做人要实，谋事要实，创业要实，为更多的百姓送去关爱和保障，为社会的和谐稳定贡献力量；带领更多的人在太保创业致富，并在自身获得成功的同时，关爱他人，帮助他人，弘扬真善美，一言一行代表太保形象，争做太保最好的形象代言人！
最好的时代，最好的机遇，最好的平台，愿你们每一个人都能在太平洋这艘航母上飞得更高更远！有你们在，太保的明天一定会更美好！
谢谢大家！
从刘备的成长看组织发展的重要意义
我从孩提时期起就熟读《三国演义》，深深被其中的人物所吸引：赵云、关羽、诸葛亮……他们都是我心目中了不起的英雄。然而，随着年龄的增长和不断温故知新，我才真正被一个人所折服。他曾是一名家道中落的“皇叔”、一名贩履织7 席的庶民，是什么原因使他一步步发展壮大，并建立了与魏、吴抗衡的蜀国？他——就是刘备。接下来，让我们看一看刘备的成长之路，为我们的组织发展带来什么启示。
一、慧眼赢——选才是前提
经验证明，一个人创业很难成功，只有找到一群人，和自己共同开创事业才会真正取得成功。那么，应该找到一群什么样的人合作对我们来说非常关键！刘备的首次慧眼选才——桃园三结义，找到了志同道合的两兄弟关羽和张飞；刘备的第二次慧眼选才——三顾茅庐，找到了核心智囊诸葛亮；刘备的第三次慧眼选才——五虎将，打造了具有核心竞争力的人才团队。
从刘备的三次最重要的慧眼选才来思考我们的组织发展：创业初期的“桃园三结义”——你是否找到了与自己目标一致、有着共同理想的伙伴？你的团队中有“五虎将”吗？——你对有潜力的新人给予过重点培养吗？你是否建立了团队的核心人才梯队？你对优秀的人才能否做到“三顾茅庐”——你用你的诚意和精神去打动人才了吗？你像追踪一张大单一样坚持不懈地去经营人才了吗？我们来看看浙江分公司张尧琴总监和无锡分公司顾玲凤总监的例子，她们的组织收入分别达到了127.8万元、87.2万元，之所以能够取得如此的成绩，正是因为她们用慧眼发现、用精神吸引到了自己的“五虎将”，加盟到她们的团队共同去打拼。这些优秀的人才创造自己事业的同时，也为张尧琴、顾玲凤赢得了更灿烂的辉煌。我们的基本法最大的魅力正在于此——找到志同道合的人，培养他们，帮助他们，和我们一起迈向成功。
但是，我们也不能否认，并不是每一个人都拥有刘备这样的“慧眼”。但是没有关系，总公司帮助大家打造了一双“慧眼”。今年，我们推出了“慧眼测试系统”，通过一套更加科学、更加专业的评分系统，帮你找到适合在这个行业成长、发展的“五虎将”。经验数据显示，参与慧眼测试的人员评分越高，首月健康的占比越高，留存情况越好，晋升发展的可能性也越大。“慧眼测试”将帮助你找到一群更加优秀、更高素质的人，与你一同向梦想的目标打拼。
二、众志擎——发展是关键
刘备，一名没落的贵族，早年丧父，和母亲以织席贩履为业。但他有着远大的志向，将光复汉室作为自己的目标。他的发展志向成为团队前进的灵魂。当你的伙伴走进你团队的时候，你能不能清晰地告诉他团队的文化和发展目标？如果没有，会议结束回到团队的时候，请立即制定你团队目标、文化和灵魂的思想，让团队的每一位伙伴都有和你一样的发展愿望和前进动力。
刘备创业初期不断失败，颠沛流离，寄人篱下，但凭着坚韧不拔的意志，在挫折中总是站起来，而且每次站起来，实力都更加强大。创业的过程总是会遇到各种各样的困难，我们能够看到今天站在台上被表彰的伙伴们的光鲜亮丽，却没有看到他们受过的挫折，他们也许并不比别人拥有更好的背景、更美丽的容颜、更优秀的口才，但是他们所拥有的，是一颗颗永远不会被打败的坚强的心。经历一次次的挫折和打击，不断成长，最后终将破茧成蝶，展翅高飞。意愿+坚持+方法=成功。如果你有远大的目标和强烈的意愿；如果你有执着的信念和一颗永远不会被击败的心；如果你有专业的方法和持续学习的能力，成功一定会属于你！
在座的各位外勤伙伴，你们是这个行业真正的企业家。你们只要付出努力，就一定会获得越来越好的事业和人生！即使你现在的团队还不够大，收入还8 不够高，但是不要忘记，今天中国保险业才刚刚开始20年，我们的保险密度和深度都不到10%和20%，十年、二十年后中国保险业达到千万人的时候，你的团队会有多大，你的收入有多少，你的价值在哪里？
做一名真正的企业家，你必须要有企业家的思维意识，有企业家的经营能力，有企业家的管理动作。
培养企业家的思维意识：做一名企业家，我们需要具备发展意识。即树立自主经营意识、做好团队表率、积极倡导晋升文化、大力提升团队产能等；做一名企业家，我们需要具备经营意识。即为团队设立清晰的目标规划、做好团队成员分工、关注合规经营、推动团队人员能力建设等；做一名企业家，我们需要具备投入意识。即舍得投入、建立时间成本意识、做好绩效评估等。
提升企业家的经营能力：积极培养增募选才、辅导训练、客户经营、会议经营和活动管理五种经营能力。
规范企业家的管理动作：2241——2：召开两个会议；2：举办两个活动；4：每周召开新人“四个一”；1：做好一张行事历。
本次大会的会长李彦涛总监也正是本着企业家的经营意识和思路，坚持基础管理动作，率领龙凤督导区团队持续发展。数年来，他坚持系统增人、训练育人、工程留人、制度成人，坚持自主经营，打造了一支近2000人的“铁军”。今天的李彦涛绝对不是一个简简单单的保险人，而是黑龙江省一名优秀的企业家！
三、耀我行——大爱赢事业
刘备说：“夫济大事，必以人为本。”他也正是凭借着“以人为本”发展壮大的。刘备离开荆州，荆州百姓纷纷追随。曹操大军追击，刘备并未因百姓行动缓慢而弃他们于不顾。正是仁义精神一路支持刘备成就霸业。今天，在我们身边，一个平凡的人同样用她的大爱精神做着让我们感动的事情——她就是林萍。正是这样一种精神，让林萍在她的客户中，在她的行业中，获得了所有人对她的尊敬。
大爱无疆——对行业的大爱，对客户的大爱，对团队的大爱。
对行业的大爱：保险业是充满机会的朝阳事业，保险业是互助互爱的慈善事业，保险业是永不失业的事业。请相信，当你对行业有无比的自信、无比的热爱的时候，你才能吸引到比你自己更加优秀的人才！
对客户的大爱：当我们的客户出险，当我们把理赔金递到客户手中的那一刻，我们才会深刻理解到，保险对于客户来说，是大爱。保险人是爱与责任的传播使者。而在座各位，是企业家，是团队的领袖，我们的使命则是帮助和培养成百上千的传递爱的使者。
对团队的大爱：你是否思考过你的属员为什么要追随你——收入提升，晋升发展，改变生活，实现自己的价值！但是，我们仍然要记住：管理是严肃的爱。严格的管理、教育训练、增员选才、客户经营„„让团队的每一个人按照你的要求和方法一步步迈向成功，这才是真正的爱。
思路决定出路，格局决定结局。作为一名企业家，公司为你提供了免费的场地、最好的产品、最好的盈利模型，而你，只需要有最远大的志向、最宽广的胸怀、最专业的方法，以及百折不挠的勇气、永远向上、决不抱怨的精神，去实现自己的目标和梦想。
最后，期望各位营销精英们，将这里作为新起点，再踏新征程，去创造属于我们的伟业，带领我们的团队去创造更大的辉煌！祝福大家！（三、依据生命周期规划保障型保险
人生每个阶段面临着不同的风险，可将人生分为单身期、家庭形成期、家庭成长期和退休期4大阶段，每个阶段的保险规划也都有所不同，具体如下： 单身期
工作不久、尚未成婚的年轻人，又没有多少家庭负担，应重视的是自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险，万一发生意外，可得到充分的赔偿用于治疗和渡过受伤后的难关，万一身故，也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可，可考虑重疾险，毕竟“年纪越轻，保费越便宜”，这是购买寿险产品的最基本观念。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险，也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，以填补社保的不足；反之，则需要购买住院费用险或包括手术费用、住院津贴的综合医疗保险。建议年轻人的组合应为意外险＋定期寿险＋住院医疗险。
家庭形成期
此时的家庭责任感逐渐形成，而夫妻双方也正出于收入高峰期和责任高峰期。夫妻对双方、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外，可以购买适量的两全保险储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。建议成年人（有家庭）的组合应为终身寿险＋重疾险＋意外险＋医疗险。
家庭成长期
是人生最辛苦的“上有老，下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱，应当为自己构筑充分的保障。中年人承载着整个家庭的压力和责任，要考虑家庭、家人健康的双重保障，根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要，建议首选重疾险，同时，需为自己购买较高额的寿险、意外险和特种疾病险，再配合住院险和津贴型保险，万一发生意外，可使孩子和家庭得到经济保障。需要提醒的是，人到中年，鉴于女性的高发病率，中年女性可再考虑购买女性疾病险。建议中年人的保险组合应为重疾险＋住院险＋津贴型保险。退休期
在这个阶段，一般的保障保险已不宜购买。由于这一阶段各种保险的费率都很高，应该主要依靠自己早年积累的健康保险金和子女赡养。如果考虑到为子女减轻压力，也可投保一些保费不是很高的意外险等险种。建议老年人的保险组合应为意外伤害险＋意外医疗保险。
四、购买保险应做好保单检测
先来看看中国香港地区和日本居民的做法：
香港人一生的8份保单 香港的大学生大约23周岁毕业，他们刚毕业时一般要为父母买一张保单，算是对父母养育之恩的报答。第二张保单是为自己的生活、疾病提供保障。香港人通常晚婚，婚后他们一般要为对方买一份保险。在自己出现意外时，对方仍然可以正常生活。这是第三张保单。结婚之后，香港人一般享受一两年的两人世界，然后考虑要孩子，为孩子购买一些意外或者疾病保单，是家庭必须的第四张保单。第五张是孩子的教育保单。30岁之后，香港人才开始拥有自己的房子。买房之后，通常也会买车，第六张就是为车房购买保险。第七张是预防身故、提供还债保障的保单。30岁左右，为晚年生活着想，香港人通常要买一张大病养老保险，这是第八张保单。在晚年，为自己的遗产转移购买一份保单，也是必不可少的。
日本人均6份寿险
日本人有一种习俗，订婚时，男方要买一张寿险保单，写上女方的名字，这是一种爱与责任的体现。同时，原有的保单不能满足需求，就要增加和扩大。35岁以后，还贷压力很大，需要买一份保险，为家庭提供财富保障。买一份与贷款相当金额的人寿保险，比如贷80万元，就为自己买一份保额为80万元的保险。万一出险，有保险公司替自己还房贷。到了四五十岁，应该考虑养老。买养老保险是越早越好。这个时候，房子买了，孩子大了，应该考虑增加一份养老金。到了50岁，快退休了，要考虑一旦去世，财产税很高，会买一份保险避税。
家庭环境在发生变化，保险的需求也在发生变化。国内的家庭往往保险意识不强，对保险需求不清晰。如已购买保险，不妨学习中国香港地区、日本等地居民的做法，在人生不同阶段添置保险，并将保险定期整理。主要体现为：
重新整理保单，要清楚保额是否足够。要知道自己购买的是什么险种，有什么责任，注意免责条款和赔付标准。看保单是否有保障的缺口，是否存在没保障到的。银行账户是否正常使用，保单13 交费是否有效。如果有房贷车贷，要注意把意外险的保额和车、房的贷款相持平，经济能力较强的应注意补充定期寿险，寿险的保额也要和车、房贷款相持平，这样可以花最少的保费拿到最高的保障。
调整后，也将意味着如果风险来临时，房贷、车贷、家庭生活费用、教育费用、父母赡养费用都有保险公司赔付，保险的意义就在于此，这才是完善的保险保障。
如果还没买保险，那要先做保险需求分析——分清自己在单位拥有的保障（社保情况、是否有团体险）、自己的资产和负债，家庭责任的情况，按需选择保险。
若全面开放二胎得以实施，预计每年将有可能新增新生儿100-200万人，2018年新生儿有望超2000万人。短期内将直接刺激母婴医疗、儿童用药、奶粉、母婴生活用品、玩具、婴幼儿教育、儿童服饰、MPV汽车等消费需求。长期内，将为整个经济提供劳动力供给，提高潜在经济增长动力。算算我们的儿女债
大部分父母对于是否要二胎的纠结，主要在于其带来的家庭经济压力。因此，我们要首先理性测算一下养一个孩子所需的费用，然后跟家庭的储蓄和财务情况做比较。
出生前的生育费：几千到几万不等
哺乳期的相关费用：一万到几万不等
孩子上学的教育费用：3万到30万不等
其他费用我们也不能忽视。比如旅游，才艺、辅导班支出，宿舍费，交通费，书本费，出国留学相关费用等等。这些费用的总额有时甚至会比学费还高!
不同父母有不同的养育标准，好规划建议父母考虑自己的实际情况进行测算。如果实在没有概念，好规划理财师听说有好事之人算过这么一笔账：养一个孩子到大学毕业参加工作，最贵的北京需要276万，即使是排名第十的长春，也需要131万!而在湖北、陕西等二三线城市，正常的养儿成本价，接近63万!
教育金早规划
很多父母家庭常常在孩子年幼的时候，不惜一切给孩子最好的东西，非进口东西不买，非贵不买，但却忘记了为子女的教育早早规划。一旦家庭在未来发生变故，或者因为前期过于挥霍，在孩子15 该上学的年纪，无法支付足够的费用，那一定是让人悔恨终身的事情。因此，子女教育金这笔花费一定要早早准备!
作为归属于少儿保险的一个特殊险种，教育金保险是指以孩子为被保险人，按照保险合同约定，在其成长的不同年龄段提供教育金支持。该险种一千元左右即可起购(总保额约在一万元至一千万元)，不论富裕家庭还是普通工薪家庭皆可配置。因其具有强制性，资金一旦投入，家长需按合同约定定期支付保费，如此“长期投资”，即可确保子女未来教育支出专款专用。
值得一提的是，教育金保险还向身为投保人的家长提供储备教育金期间的风险保障。因为，其一大特色就在于设有“保费豁免”条款，若家长发生疾病或意外身故及高残等风险，无法继续孩子的教育金储备计划，险企将豁免投保人以后应交保费，而保单原有权益不受影响，仍能按照合同约定的时间点，为孩子提供教育经费，免除后顾之忧。
买教育金要注意什么？
当然，教育金保险也有注意事项：
一方面，作为一项长期保障计划，教育金保险交费时间较长，短期不能提前支取，资金流动性较差。因此，家长应根据自身经济收入、家庭实际状况，以及计划孩子未来受教育水平的高低等因素综合考虑，看能否满足对子女教育经费储备的预期，避免由于各种原因中途退保，以至面临费用损失。保险业内人士的建议是，一般家庭不妨购买承保到孩子25岁前的教育金保险，因为随着孩子的成长，其保障的内容与重点需发生改变，到孩子25岁后，可选择购买成人险种，这样保障会更高。另一方面，教育金保险应从孩子出生就开始准备，不仅享受的保障期限更长，且可获得较好的收益。目前，市场上该类产品的保险对象一般为0周岁(出生满28天且已健康出院的婴儿)至17周岁。不过，此间要防止一个“另类”误区：有家长急于为2岁的儿子投保教育金保险，因其通过险企提供的费率表发现，儿子每晚一岁投保，费率就上涨数百元，好象越早投保越“便宜”。但家长有所不知，保险精算师在设计教育金保险产品时，对于每个年龄需多少保费，已综合考量各年龄段的死亡率、性别、教育金返还时间及数额等因素，并不存在“某个年龄投保特别划算”之说。每个年龄投保教育金保险的价格之所以有差异，体现的只是不同年龄的各种保险因子不同，并非资金投入的报酬率差异有多大。因此，家长为孩子购买教育金保险，切勿盲目走入只贪保费便宜，才图“早投保”的误区，还是应当根据实际情况，为孩子作出最合适的选择。
理财金字塔，指一种理财观点，认为理财应先规划一个稳健的基座，然后逐步增加高收益理财产品。理财金字塔的原理是：最底层较宽较稳健，它是建立理财规划的基石，包括风险较小的理财产品，如储蓄、保险、国债等等；中层是年期、风险、回报都在中等水平，如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等；顶部较窄，投入资金不多，承担风险多，收益相对较高的具有进取性的投资产品，如房产、股票、期货等等。
金字塔的尖顶有多高，底边有多长，要根据建设金字塔的人本身的希望，需要和能力，而这些东西又要视投资者的年纪，收入稳定性，资金规模，预计投资年期，税收政策，流动需要等等而定。经常大家见到的资产分配比例有以下几种：
这是最长见的一种资产分配方式，将50%的资产投资于固定收益类产品中，在这其中，活期存款，定期存款，保险，国债等等的分配比例也是有些学问的,一般来说活期存款以留足个人六个月的月支出为限，保险的开支以个人年收收入的10%——20%为优，定存和国债要根据具体情况来安排。30%的以各种投资基金和各类债券来安排，20%投资于股市。这种配比方式适用于绝大多数人，尤其是40岁以上的人士；其特点是稳健，收益也相对较好。缺陷是对于追求较高收益的人来说，收益还是不能让他们满意的。
与同足球赛中的阵型一样，这是一种进取型的理财方式，比较适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富的人，及风险偏好人士，增加了高风险部分的投入，也就是说增加了理财者亲自出马参与直接投资的部分，可充分满足其追求高收益和成就感的心理。是一种平衡性资产分配方式，攻守平衡，难点在于中层的40%的具体安排，在债券型基金和平衡型基金应多投入一点，股票型基金还是不要超过15%为好，35岁左右的人比较适用，因为它进可攻退可守，在经济不明朗时可变为5---3---2，在经济形势好时可变为4---3---3。
专家指出，与营养“金字塔”需要五谷杂粮做根基一样，理财金字塔也需要一个稳固的基座，虽然很多家庭的可支配收入日渐宽裕，但手中的“闲钱”却不足以应付突发事件，比如重大疾病、意外死亡、严重伤残等等，所以首先要考虑为家庭成员配备意外险和重疾险。否则，基座上一旦出现了一个大窟窿、无底洞，财富就会面临大幅缩水甚至被消耗殆尽。
此外，要善于利用保险“强制储蓄+专款专用”的特点，通过储蓄型保险帮助家庭进行子女教育、储蓄、退休等各项财务规划。通过购买养老金和教育金产品来满足家庭长期理财的需求，还可以充分利用手头的闲置资金，避免冲动消费，实现财富积累，换取长期、稳定的现金流，用来支付未来生活所需，或作为旅游、医疗、养老、教育等专项资金，平滑未来收入不稳定的风险。
国家大力推广保险，竟然是这5个原因！大力推广保险的主要原因：一是中国开始进入老龄化；二是各种大病癌症越来越多；三是国家要富强，老百姓要知道用保险保护自己！
李克强总理强调：“老百姓有安全感，社会才有安定感，国家才能稳定发展。” 为什么要买商业保险？
一、意外保障，保险可在发生意外时用来维持生活；
二、保险可用来支付大额医疗费；比如重疾险；保险还可以维持手术后的生活水平；
三、保险可先期赔付，后治病；
四、保险还可以解决贷款造成的压力；
五、保险可提供子女教育金和养老金；
六、保险可免税，可用来避债！保险是制造现金计划
1、买保险，好比是将你钱包里的零钱，放一部分到你的另一个口袋里，平时你不用这些零钱也不会影响你生活，放到口袋里的零钱也不会少，你可以用钱包里的钱，万一发生大事，你这个口袋里零钱，就可以变成巨额资金，有保险公司赔。
2、买了保险，身价跟别人就不同了，传统生意人不买保险，得了大病就得借钱，甚至变卖资产，有现代经济头脑的人，买了保险，只要住进医院去就可以了，所发生的费用，有保险来帮你跟进！
3、有经济头脑的人买了保险，发生意外身故了，配偶、子女，获赔一大笔巨款，以后不受人欺负！
应该拿多少钱来买保险： 双十原则：
拿出年收入的10%，保未来10年的收入； 花年收入的10%能够买来多少保障？ 保监会在央视做的广告！字字珠玑！
没有重疾保障的父母，是在透支孩子的明天！没有意外保障的父母，是拿孩子幸福做赌注！没有养老保险的父母，是在増加孩子的负担！保险就是强制的储蓄。万一不幸是雪中送炭，一生健康是锦上添花。天地虽宽，难润无根之草；保险虽好，不保未买之人。【您可以不买保险，但请问5个问题？】
1、你能否保证在退休前不会生大病？
2、你能否保证在退休前绝对不发生意外？
3、你能否毫不犹豫拿出50万医疗费并且不影响生活？
4、如果你没50万，能否保证有朋友给你并且不用还。
5、你能否保证，面对大病和意外，有亲友像你一样照顾你的家人？ “投保容易理赔难”，绝大部分是因为不知道保险到底管什么，以为买了保险就啥都管，结果是发生保险事故时得不到理赔，引发不满，对保险产生了误解。殊不知保险是分类的，保险是“保”而不是“包”，打个比方，空调和冰箱同属于制冷产品，但是起的作用却是不一样的！
灾难和事故面前，保险永远冲在第一线
现在，很多人认为：投保容易理赔难！其实，那些认为保险公司不理赔的，都是完全没有涉猎过保险行业或者说是从来没有买过保险产品的。而现如今我们从各个新闻或媒体的资讯报道来看：发展保险业已经成为党中央国务院重要的战略部署。无论大大小小的各种灾难，走在前面的永远都是消防官兵、医生、保险公司，每一次公益慈善活动保险公司从来都不会缺席。
一旦灾难发生，不管是天灾还是人祸，医院和消防队的应急速度最快，而和医院、消防队同一时间行动的，总是保险公司。汶川地震，云南鲁甸地震，东方之星沉船，失联的MH370，天津爆炸……都证实了这一点。灾难和风险的来临不会因人而异，而保险却能让人在任何情况下，都感受生活的温暖所在。
一直以来，保险公司始终默默地诠释着以客户为中心的服务理念和诚实守信的庄重承诺，并用自己的实际行动践行着保险理赔不难的好声音、正能量。
从保险责任来讲，保险分三类
第一类，裸险，只有一种责任，只管身故，不死不赔钱。第二类，半险，两种责任，管身故和重疾。
第三类，全险，管身故、重疾、意外伤害、意外医疗、住院费用、日额补贴，保险责任非常全面，有的还带保费豁免功能。
看看自己的保单吧，有时候真不是保险公司不赔，而是你买的保险根本不在理赔范围内！很多人都说买保险了，可问他买的是什么险种，他就会摇头。
1、不是保险不赔，而是有没有及时通知保险公司，是否及时报案。不要时间都过了，才想起去报案。
专家论点 保险索赔时的第一个环节就是报案。根据保险合同的规定，保险标的遭到损毁或发生保险事故时，投保人、被保险人、受益人及他们的委托代理人应当尽快通知保险公司，否则由此而造成的损失由受益人自行承担。一般情况下，投保人应在保险事故发生后10日内通知保险公司，但由于各个险种的理赔时效都不尽相同，所以一定要根据保险合同的规定及时报案，以防自己的利益遭到损失。
若投保人是用口头通报的形式报案的，则事后须补填正式的出险通知单。报案时应详细说明下列问题：报案人及被保险人的基本情况，保险事故发生的时间、地点、原因、经过和结果等。
2、不是保险不赔，而是理赔对应的险种对不对，电视可实现不了冰箱的功能，理赔要求是否符合责任范围。
专家论点
报案后，保险公司或业务员会告知客户发生的事故是否在保险责任范围内。客户也可以通过阅读保险条款、向代理人咨询或拨打保险公司的热线电话进行再确认。保险公司只对被保险人确实因责任范围内的风险引起的损失进行赔偿，对于保险条款中的除外责任，如自杀、犯罪和投保人和被保险人的故意行为，保险公司并不提供保障。
3、不是保险不赔，而是资料是否齐全，是否备齐所需单证。去银行取钱，没带存折可取不了钱。专家论点
保险公司为防止有人提出无根据的或夸大的索赔，一定会要求被保险人在指定时间内提供损失证据并说明详细情节。不论是什么险种，受益人均需准备保险单正本、被保险人和受益人的身份证件（身份证、户口本军官证、士兵证均可）的原件及最近一次所缴保费的发票，若委托他人办理索赔手续的还需填写委托授权书。
4、不是保险不赔，而是是否如实准备医疗分割单。医保已经报了的，保险公司不会给您重新赔。专家论点
如果被保险人有公费医疗，单位和社保已经给报销了一部分，那么需事先向保险公司出示由单位开具的医疗费用分割单，并注明所花费的医疗费用总额和单位已支付的费用，连同原始单据的复印件一起交给保险公司，保险公司将依据上述材料在医疗费用的剩余额度内进行理赔。
5、不是保险不赔，而是要进行事故调查。玻璃坏了，天花板公司肯定不会赔钱，玻璃公司肯定会负责。
专家论点
资料收齐后，保险公司的理赔部门开始着手进行调查。保险公司也许要求客户配合公司进行调研，并提供附加材料和证据。如果投保人在投保时有隐瞒病史的带病投保或被保险人没有亲笔签名等情况，都会给索赔工作的顺利进行带来障碍。最后，保险公司将审核、计算、确定赔付金额，并通知客户前往领取保险金。
6、不是保险不赔，而是理赔的很多没人知道，路边的谣言传得很远。
专家论点
每年保险公司都要进行大量的理赔工作，理赔的资金帮助很多困难的家庭度过难关。这些媒体不报道，没人会知道，然而“保险公司不赔”的谣言，却总是能够传得很远很远。
