寿险产品

关键词： 市场前景 必答 寿险 选择题

寿险产品（精选9篇）

篇1：寿险产品

关于平安（寿险）新产品市场前景调查

我们是问鼎社会调查小组的调查员，希望您能配合我们做一个关于平安（寿险）新产品市场前景的社会调查，我们将对您的个人信息严格保密，谢谢！

第 1 题，单项选择题，必答： 您对保险有所了解吗？

A是B否

第 2 题，扩展多项选择题，必答： 您听说过以下哪些保险公司？

A中国平安保险公司B太平洋保险公司C中国人寿保险公司D泰康人寿保险公司E中美大都会保险公司F其他____ 第 3 题，单项选择题，必答： 您购买过保险产品吗？ 是一款什么产品呢？

A购买过B没有

第 4 题，多项选择题，必答： 您是通过什么途径购买的保险产品？

A直接到保险公司购买B朋友介绍C保险代理人推销D网络营销E其它___________

第 5 题，单项选择题，必答： 请问您的家庭年收入是多少？

A5万以内B5万—10万C10万—20万D20万以上

第 6 题，单项选择题，必答： 如果您有购买保险的需求，那么您会倾向于哪种类型产品？

A寿险B车险C财险

第 7 题，单项选择题，必答： 您购买保险的原因是什么？

A保障B投资收益C保障+收益D其他_______________

第 8 题，多项选择题，必答： 您购买寿险，您会够买哪种类型？

A人身保险B重大疾病保险 C意外保险D意外医疗保险

第 9 题，扩展多项选择题，必答： 您对平安保险的以下寿险产品险种了解吗？

A智胜人生B吉星送宝C金裕人生D不了解E其它_______________

第 10 题，问答题，必答： 您对市场上现有的寿险产品有什么意见或建议？

第 11 题，问答题，必答： 如果平安保险公司推出一款新的寿险产品，你希望在哪些方面有所改进？

___________________________________________________________________________________________________ 第 12 题，问答题，必答： 你不愿意购买寿险的原因?

篇2：寿险产品

***********

尊敬的各位来宾，上午好！

欢迎您来到山城宾馆参加太平洋保险公司举办的新型产品发布会，我们的会议马上就要开始了。为了保证大家听好本次讲座，在会议开始之前，请允许我提几个小小的要求：

首先，请大家跟我一起做一个动作：请把您的手机拿出来，将它关闭或打到振动位置，给大家5秒钟的时间迅速处理一下，谢谢！

第二，在会议开始之后，请大家不要小声交谈，也不要来回走动（我们会安排大家统一的休息时间）

第三，请各位抽烟的朋友暂时忍耐一下，为了您和他人的健康，我们会议期间不允许抽烟。

谢谢大家的配合，谢谢！（鞠躬）

产品说明会主持词

*********************

尊贵的各位佳宾、各位朋友：

上午好！，今天是6月19日，在这个“六六大顺、喜庆吉祥”的日子里，我们太平洋寿险昌邑支公司全体员工真诚的把各位佳宾请到了我们分红保险发布会的现场。今天到场的有：工商界的朋友，金融界的朋友，企业界的朋友，新闻界的朋友，文化界的朋友，自由界的朋友以及其它社会各界的朋友们，首先，我们对大家的光临表示最热烈的欢迎！欢迎你们！同时，对社会各界朋友多年来给予我们寿险事业的支持和厚爱表示衷心的感谢！在这里，我们也把最真诚的祝福送给在座的各位佳宾，祝大家“马年行好运，一生保平安”！

朋友们，在即将结束的上半年，我们昌邑支公司取得了巨大的胜利，新保业绩连续翻番，在潍坊各支公司中名列前茅，赢得了新世纪“钢铁团队”和“模范团队”的光荣称号。特别是二0 0二年1月1日分红保险的上市，在整个潍坊地区引起了强烈的反响，更受到了昌邑人民普遍欢迎。我们在为昌邑的千家万户送去了幸福、平安和保障的同时，也送去了滚滚红利。为了感谢社会各界朋友对我们太平洋寿险的关爱和支持，下面有请中国太平洋人寿保险股份有限公司昌邑支公司总经理唐德亮先生致欢迎词，有请唐总。

让我们再次感谢孙总。好，朋友们，“平日注入一滴水，难时拥有太平洋”，这是一句“家喻户晓”的广告词，那么，太平洋保险公

司到底是一家什么样的公司呢，它的实力如何呢？接下来我们将给大家作简要介绍。在介绍之前，我特别提醒各位佳宾要用心去听，后面我们将现场提问，答对者将会有精美礼品相赠。好！下面让我们请出潍坊中心支公司个人业务部经理助理马希梅女士为大家做“公司实力展示”，有请马经理。

感谢马经理。朋友们，在过去的岁月里，太平洋用她那浩瀚博大的胸怀托起了千家万户的平安和保障，在今天的生活中，太平洋适应新形势，为广大客户提供更深层次的服务，特别是在经济飞速发展的今天，人们生活水平迅速提高，很多人在过上小康生活水平的同时，手中都有了一部分闲散资金。有的人把它放在银行，利息很低却还要交纳利息税；有的人想去炒股，却摸不透股市的风云变幻；也有的人想投资却苦于找不到理想的投资渠道。在这种情况下，人们应如何去改变观念，寻找新的理财思路，更好的运用好手中的闲散资金呢？今天，我们非常荣幸，特别邀请的了山东省著名投资理财顾问，年轻有位的理财专家吕建勋先生来给大家做现场投资理财专题分析报告，有请吕先生：

让我们再次用掌声感谢吕先生给我们带来的经典理财知识。好，朋友们，通过刚才吕先生的投资理财专题报告，相信在座的各位对投资理财有了一个全面的认识，心中有了一个新的理财金算盘，但大家先不要急于做决定，下面的时间我们先稍微轻松一下，我跟大家一起作几个有奖问答游戏，我们这里给大家准备了一些小礼品，我进行现场提问，谁先举手谁有优先回答权，看我们在座的佳宾谁反应最快，谁的记性最好，谁的财气最旺，准备好了没有？

好，我们现场的很多佳宾已成功地得到了幸运礼品，从他们的行动我们可以看出：当机会来到身边的时候，谁反应快，谁就能成功，谁投入，谁就有回报，谁抢先，谁就有机会。理财、投资也是一样。我们太平洋寿险顺应国际潮流，引进欧洲最流行，亚洲最受欢迎的分红保险，给我们昌邑人民即送来了幸福、平安和保障，又带来了投资分红受益，为了让大家更好的了解这个新产品，下面让我们请出潍坊中心支公司培训部专业讲师马慧聪女士为大家做分红保险专题讲解，有请马老师：

听完马老师系统、明白的讲解，很多佳宾已经做好了自己的选择和决定，找到了一条崭新的投资渠道。应广大佳宾的要求，我们公司也已为大家做好了现场签单的各项准备工作。在现场签单开始之前，我首先向大家公布一个好消息：为了感谢各位佳宾的厚爱，我们太平洋寿险昌邑支公司为今天到场的佳宾准备了五重奖：第一项：入场记念奖，太平洋精美坤包一只，请展示。漂不漂亮？当然比不上礼仪小姐漂亮，但是今天我们只赠坤包不赠小姐，我们将在会议结束时凭胸花现场赠送，以表达我们太平洋寿险全体员工的心意；第二项：太平洋特制手表一只，请展示：戴上太平洋表，每分每秒都会发财，今天现场签单3万元以下的佳宾都有机会进行现场抽奖，将有六位幸运佳宾获得。第三项：先锋牌精品台扇，请展示：据说本*拉登在躲避美国搜捕时，在阿富汗地窖里用的就是这种台扇，特别凉快，所以躲过了沙漠酷暑。今天，现场签单3万元以上的佳宾都有资格参加抽奖，将有一位幸运佳宾获得；第四项，海尔全自动高档燃起灶，请展示：据说江泽民家里用的就是这种燃起灶，安全系数特高，有可能安装了防暴装置，今天现场签单3万元以上佳宾都有机会进行抽奖，最终将有一位幸运佳宾获得；最后，我们隆重向大家推出的是大单奖：价值1000元的“海尔小小神童全自动电脑洗衣机”，请展示：它是您自由生活的象征，以后即使老婆跟你吵架，照样穿干净袜子。本次签单保费超过5万元的第一名马上就可把它抱回家，到底花落谁家，让我们拭目以待！真是好礼连连，精彩不容错过，祝愿各位佳宾都能抓住机会。好，朋友们，我们的工作人员已经准备好了，我们的业务代表会帮你现场把保单填好，然后由您亲笔签名，保单才能生效，签好单后，请业务代表举手示意，我们礼仪小姐会到您座位上收取保单，签单结束后凭保单抽取海尔大奖。“心动不如行动”，看谁将会成为今天各种大奖得主”，下面我宣布：现场签单仪式正式开始!

看！“该出手时就出手”，第一位签单佳宾已经产生了！祝贺他！恭喜他!同时，他从今晚12:00起就拥有了我们公司最好的保障，并且每年的今天还可领取我们公司派发的滚滚红利。稍后还可参加签单抽奖大行动。真是“好礼连环送，鸿利滚滚来”。

好！我们本次现场签单仪式限时30分钟，因为大家的时间都很宝贵，请各位佳宾注意把握好时间，抓紧做出明智的选择。

特别提醒一下，签完单的佳宾，别忘了把您的保单交到礼仪小姐手中，我们将用它抽取您的幸运大奖！

哇！不得了，不得了，我们一位佳宾 * 先生一举签下65000元

大单，将非常有希望夺取本次“保费王”大奖！好，看看有没有超过65000元的，有没有？有的话请马上举手，有没有？好，暂时还没有！让我们拭目以待。

没有带现金的朋友也不要紧，您的现金只要24小时到帐，所有手续一律生效，一样享受现场一切待遇！

好！我们看到，现场签单佳宾已超过30位，没有作出决定的佳宾请抓紧时间，我们还有最后10分钟时间。10分钟以后我们将进行现场抽奖大行动。

（女的多，男的少，看来女的说了算）

篇3：寿险理财产品如何走出营销困境

自平安保险股份有限公司在1999年10月推出中国第一代寿险理财产品——“平安世纪理财连结保险”以来, 寿险企业在理财市场上“攻城掠地”已经十余年, 其经营的理财产品无论在名目上如何五花八门, 但从本质上来说都没有脱离开投资连结型寿险、分红型寿险及万能型寿险这三大品种。现根据2001年到2010年《中国保险年鉴》统计的数字, 整理出传统寿险和新型寿险历年保费收入的相关情况 (如图1) 。通过图表数据我们可以看出, 寿险理财产品发展态势多数不十分理想:投资连结型寿险发展几经起落, 2000和2001年发展迅速, 2002至2006年遭遇“退保风潮”, 2007年至2008年再度直线升温, 2009年至2010年业务极速萎缩;万能寿险刚推出时业务增长并不明显, 2004年市场开始回暖一度成为寿险理财市场的主推产品, 但随着2007年度人民银行的6次加息, 万能寿险业务开始急剧收缩, 到2010年底其收入仅占保费总收入的百分之一点多;分红型寿险业务始终保持稳健的净增长态势, 在保费总收入中的比重也是居高不下, 目前已经成为寿险理财产品中最受瞩目的投资产品。

寿险理财产品历经十数年的发展, 曾经取得过不俗的战绩, 但自2009年开始其整体业务发展势头明显放缓, 退保率畸高不下, 笔者认为寿险企业想要解决市场发展“瓶颈”应该主要从以下几个方面入手:

进一步增强寿险理财类产品的社会保障功能。增强寿险理财类产品的社会保障功能可以从以下两个方面着手:其一, 扩大寿险理财产品的有效保障范围。以万能寿险为例, 可以在已有的生存险、死亡险、全残险的基础上增加健康险、意外伤害险等内容, 使保单持有人可以在获取投资收益、分享经济发展成果的同时, 能够获得更加充分和全面的保险保障。其二, 提高寿险理财产品的保额。建议保险营销人员在实际销售过程中, 可以根据投资者的实际需求, 通过销售引导促使投资者提高其在寿险理财产品上的保额, 以保证投资人在出险时能够获得更加充足的经济补偿。

拓宽保险资金的投资渠道, 提高寿险理财产品的投资收益率。目前, 我国对保险资金的投资限制在不断的放宽, 从以前只允许其在金融市场上进行规定范围的投资, 到目前已经允许其参与国家重点建设, 允许其以债权形式投资交通、通讯、能源等基础设施项目和农村基础设施项目等等。但是, 鉴于寿险理财产品本身投资理财的特点, 建议中国保监会可以进一步放宽对寿险理财产品保险资金的投资限制。比如说, 在保证其资产安全的前提下, 允许其对未上市银行的股权进行投资, 允许其进行海外投资, 允许其投资无担保公司债甚至是进行PE投资等等。保险资金投资渠道的多元化发展, 将对提高理财产品投资收益率, 增加理财业务吸引力产生重要影响。

加强信息披露, 提高理财账户的价值透明度。虽然寿险理财产品较传统的寿险来说, 资金的分配及使用上的透明度已经大大提高, 但是仍然没有达到投资者能够接受的理想状态。笔者认为, 保监会应该继续敦促信息披露制度的细化和完善, 在《保险公司信息披露管理办法》中进一步补充信息披露的具体实施要求。比如说, 对于涉及寿险理财业务的相关保险企业, 中国保监会要对其制定更为明确的信息披露范围或信息披露程度, 以确保投资者能够获得更加详尽、可靠的投资信息, 使投资者投资利益获得更大的保障。另外, 我们还可以借鉴先进国家的成功经验, 引入独立的评级公司和会计师事务所, 对寿险企业的相关信息披露进行严格的评估和审核, 一经发现虚假信息或者刻意隐瞒等情况, 要予以严厉的行政制裁和经济处罚。

加强理财队伍建设。由于寿险理财业务是一个风险与收益高度伴随的新型业务, 它对从业人员的素质要求当然要比传统型寿险业务更复杂。在加强理财业务团队建设上要注意以下三点:

一是提升其队伍的专业素质。寿险理财业务的团队应该由兼具投资和理财双重业务能力的人员构成, 它的从业人员应该是具备保险、精算、投资等众多专业知识的复合型人才。只有提高队伍的整体专业素质, 才能在实际销售中真正做到根据客户的投资需求进行深入沟通, 从而为客户提供全方位的金融服务。

二是提高其营销队伍的稳定性。我国目前的理财产品营销主要依靠保险代理人来完成, 因此建议保险公司应该有一支稳定的营销队伍。只有营销人员与保险公司形成稳定的雇佣关系, 保险营销人员才能用一个健康向上的服务心态, 为保险客户提供完整、优质的后续服务, 才能重新树立起寿险理财产品的市场新形象。

综之, 从国际寿险市场的发展来看, 理财业务发展前景良好, 已经成为国际寿险业务收入主要增长点, 成为支撑整个寿险市场向前发展的生力军。而我国的寿险理财业务却于发展的“瓶颈”阶段, 业务拓展出现极大困难。事实求是的说, 由于我国寿险企业本身起步较晚, 加上理财业务又是近十年才出现的新兴事物, 所以其在业务发展上遭遇一些问题也是在所难免的。我们现在的任务就是理清问题存在的原因, 借鉴国际寿险业发展的有益经验, 并结合我国自身的国情和行业发展状况, 尽快找到走出困境的办法, 使寿险理财业务重新踏上蓬勃发展的振兴之路。

参考文献

篇4：投连险：海外寿险主流产品

投连险已成为海外人寿保险的主流险种之一。在英国和美国，投连险保费占总寿险保费的比例均在50％以上，中国香港地区的投连险在寿险市场的占有率超过70％，澳大利亚现在90％的保单是投资连结产品，在新加坡、马来西亚及印尼等国家，投连险所占的市场份额均超过了90％。

英国的基金连锁保险

在保险业的发源地英国，投连险始现于1961年，被称为基金连锁保险(Unit-linked Insurance)。当时的英国，物价不断上升，大众对于能够抵御通胀的金融产品需求高涨，加上国家财税政策对投连产品赋予全额免税的优惠，使得一些中小型寿险公司纷纷与投资信托业者合作开发并销售投连险，以与大型寿险公司抗衡。直到20世纪60年代后期，大型寿险公司也开始陆续进人变额型保险市场。投连险可以说是英国寿险业界的最大变革，并在欧美等国家迅速推广。到1997年，基金连锁保险的销售已跃升为英国寿险市场首位，占总寿险保费比例达55％。国际金融危机之前，此产品在英国占据的寿险市场份额更达到了95％。

英国的基金连锁保险之所以能够顺利成长，主要有以下4个方面原因。一是在英国，公众储蓄的预防性动机非常突出，而英国又是投资信托的发祥地，公众对于持份概念的基金连锁型保险易于理解，对于保单现金价值直接与保单项下资产价值挂钩的投连险产品较为认同。二是在英国推销投连险并不需要像美国那样取得执照，而是由精通商品内容的业务员或者独立金融顾问来担任，一般不会夸大宣传，消费者也通常是在充分理解商品特性之后签约。三是英国的投连险主要运用混合基金，即用一个基金来从事分散投资，因而单位价格的上升比较安定。四是此间股票市场处于多头活络阶段，其时股票价格又屡创新高，间接提高了消费者购买投连险的意愿。

美国的变额寿险和变额年金

美国的投连险于1962年推出，主要分为两种，一是只有在死亡时才给付保险金的变额寿险，一是活到日后某天能领钱的变额年金。80％的美国人都购买有投连险，涵盖了几乎所有的上班族和高端客户。

变额寿险

变额寿险的基本特点是，保险有一个确定的最低死亡给付金额。当人们缴完保费在被提取了保险公司的费用和风险保障费用后，剩下的钱被存入一个单独的投资账户资。投资者选择的投资，多为货币，股票和债券基金等。对于投资的结果，保险公司不做承诺。当投资收益超过某一数值后，多出的收益将追加购买一份额外的保险，从而形成变动的保险金。当投资收益低于某一数值时，则总死亡给付金额会降低，最后降至保单约定的最低死亡给付金额。

变额年金

变额年金的原理同变额寿险相同。投资者对自己所交的保险费同样可以有选择地进行投资。等投资账户的钱累积到养老金领取时，保险公司再将投资账户的钱进行评估，并根据养老保险的特点将其折算成领取单位，然后让受益人按单位领取养老金直到身故，也是建立一个分离的账户，年金领取额直接反映账户的投资结果。受益人所领取的养老金，就成为可以在一段时间或者是所有时间随金融市场变动而变动的养老金。

加拿大的隔离基金

在加拿大，投连险以隔离基金的形式存在。自1961年推出以来，隔离基金在加拿大保险市场的发展很快。数据显示，2006年加拿大隔离基金的销售额达到了210亿加元。至2007年12月，加拿大有超过2700只隔离基金可供投资者选择。

加拿大的隔离基金只能由保险公司销售，而银行或其他金融机构则不能销售。一般来说，隔离基金都是趸缴型长期业务，投资者一次性向保险公司支付一定的金额，保险公司则将其存入隔离基金账户，投资期在10年以上。

隔离基金最突出的特点就是提供本金保证，基金购买人在期满或死亡的条件下，都可以获得最低的本金保证，不同的保险公司将保证比例定为75％或100％。同时，保险公司赋予投资者权力，可以在约定的时间重新设定保证的本金金额以锁定投资收益。

隔离基金既规避了投资风险，又分享了投资收益，既有期满保证，又有死亡保证；既可以避税，又可以躲避债权人追索。因此受到了投资者的青睐，同时也成为了市场监管的重点对象。投资者一般应隔离资金做长期的投资理财安排，或为养老准备资金，或为后代准备遗产，也有很多经商者担心生意失败，而提前购买隔离基金为今后的生活做安排。

缘何受市场青睐

投连险采用保单现金价值直接与保单项下资产价值挂钩的方式，在享有保险保障的同时，能够使投资者根据需要选择不同的基金来参与资本市场投资，在承担一定风险的情况下实现更高的投资收益，并且可以根据不断变化的保险需求及时调整保险计划，有效克服和弥补传统保险的不足。

总体来看，海外投连险具有以下5个共同特征。一是更强调资金的投资功能。二是可包含多个不同类型的投资账户供投资者选择，投连险购买后，资金在扣除初始费用后将进入其选择的投资账户。三是可以同时向投资者提供人身风险保障功能，保障责任可多可少，购买保障发生的费用及其他投连产品规定收取的管理费用均定期从投资账户中扣除。四是同股票、基金类似，投连险账户中的资产由若干个标价清晰的投资单位组成，资金收益体现为单位价格的增加。五是投资者享有投连账户中的全部资金收益，保险公司不参与任何收益分配而只收取相应管理费用，同时要承担全部的投资风险。

兼顾保障与储蓄

通过海外投连险发展，我们可以得到如下启示。

加强引导有效规范如实阐述投连险的内容与实质，使消费者有充分的认识和理解，是投连险在海外得到持续稳定增长的原因之一。充分、全面的宣传是确保投连险发展的前提，在推广投连险时必须说明投连险的本质是建立在保障功能基础之上的一种长期理财工具，弱化短期收益的注意力，同时充分提醒投资风险。

拓展渠道稳固联系在海外投连险销售中，银行保险公司和独立金融顾问占有重要地位，其销售的产品份额可达70％以上。保险公司与投连险业务有着其既定的利益，而独立金融顾问通常受过良好的训练，比起专属代理人或公司的销售队伍来说，拥有更多的投资专业技能，他们还能为潜在的消费者提供合理化的投连险购买建议。

篇5：寿险产品

PPT模板课件演

说明：平安智胜人生万能+重疾保险计划可以提供多种形式的寿险和健康险保障。

李先生30岁，男性，投保平安智胜人生万能+重疾保险计划。期交保险费6000元，连续交费20年，累计交费12万元；

投保时主险基本保险金额20万元，附加重疾基本保险金额15万元；

60周岁时主险基本保险金额降低为10万元，附加重疾基本保险金额降低为5万元。

假定结算利率处于中（4.5%/年）水平情况：

60岁的保单周年日，李先生的身故和重疾保险金约为27万元，到80岁的保单周年日身故和重疾保险金约为60万元。

假设保险期间结算利率分别处于低、中、高三种水平，所对应的年结算利率分别为1.75％（保证）、4.5％、6％，则保险期间的主要保单利益如下表（单位：人民币元）：

重要提示：该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。

注：

1.表中进入万能保单账户的价值＝期交保险费-初始费用+持续交费特别奖励；

2.表中的保障成本、保单账户价值和保险金仅反映被保险人在合同有效期内没有发生重大疾病赔付的情况；

3.本保险的现金价值和保障成本，会随着被保险人的年龄、性别、健康状况、保险费金额、结算利率等不同而不同。本保险示例仅为帮助您理解条款所用，可能与您的实际保险计划并不一致。我们可根据您具体的投保意向，为您量身制作保险建议书。

一份多功能的保险计划 持续按时支付期交保险费，在时间与复利的积累下，您的保单账户价值就可以享受长期的稳健收益，为您提供多种形式的保障。

合理的保险费用，分配比例稳步增长

贴心的保单设计，长期持有，享受超值性价比，将越来越多的资金投入保单账户，实现稳健积累。

篇6：个人寿险投保书

投保人

姓名：

男□　女□

未婚□已婚□

行业(工种)

职业编码

□□□□□□

出生日期：　年　月　日

身份证号码□□□□□□□□□□□□□□□

与被保险人关系

工作单位

通讯地址或收费地址：

职业编码

出生日期：　年　月　日

身份证号码□□□□□□□□□□□□□□□(其他证件号码请顶格填写并注明证件名称)

工作单位

电话或寻呼

通讯地址：

邮政编码

□□□□□□

受益人姓名

身份证号码□□□□□□□□□□□□□□□

与被保险人关系

姓名：

男□　女□

未婚□　已婚□

行业(工种)

职业编码

□□□□□□

出生日期：　年　月　日

身份证号码□□□□□□□□□□□□□□□(其他证件号码请顶格填写并注明证件名称)

工作单位

电话或寻呼

受益人姓名

身份证号码□□□□□□□□□□□□□□□

与被保险人关系

投保事项

险种名称

保障类别

保额或份数

费率或缴费标准

被保险人职业加费

暂收保险费

基本险

￥：

附加险

￥：

￥：

￥：

暂收保险费合计：(大写)万仟佰拾元角分￥：

缴费方式：年缴□半年缴□季缴□月缴□

缴费期限：趸缴□XX年缴□15年缴□20年缴□30年缴□其他□

领取方式；定期□一次性□月领□领取年龄：

领取形式：自领□银行转账□账户姓名：账号：□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□

缴费形式

首期

集体缴费□

个人缴费□

现金□　支票□(支票号：)委托银行转账□

账户姓名：账号：□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□

续期

集体缴费□

个人缴费□

现金□　支票□(支票号：)委托银行转账□

账户姓名：账号：□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□

被保险人是否投保过或正在申请其他人寿保险：是□否□

承保公司

险种名称

份数或保额

承保日期

保单现状态

备注

其他声明

请填写或回答下列问题，并在所先项后的“□”中打“√”。选“是”者，请在“健康备注”中详细说明。

　被

　保

　险

人

健

康

告

知

书

1．目前是否接受任何药物治疗或外科手术?

2．目前是否使用成瘾药物、麻醉剂或接受戒毒治疗?

1．是□否□

2．是□否□

3．目前是否吸烟?若“是”，已吸烟_____年，每天_____支?若“否”，你(你们)是否

曾经吸烟?若“是”曾经吸烟，何时因何种原因停止吸烟?___________

4．目前是否饮酒?若“是”，已饮酒____年，每日饮________(种类)，________(数量)。

5．是否接到过医生对你(你们)吸烟、饮酒的建议和警告?

6．被保险人或配偶是否曾经接受艾滋病毒(hiv)的检验?(如有请提供检查结果)

3．是□否□

4．是□否□

5．是□否□

6．是□否□

7．被保险人或配偶在过去六个月内是否持续超过一星期有下列病症：疲倦、体重下降、食欲不振、盗汗、腹泻、淋巴结肿大或不寻常之皮肤溃烂?

8．家属是否曾患小儿麻痹、肾病、心脏病、高血压、多种硬化症、肝硬化症、糖尿病、精神病、结核病、白血病、瘫痪、肌肉萎缩症、切除任何囊肿或增生物、患癌或曾被发现为乙型或非甲非乙型肝炎带菌者?

9．直系家庭成员中是否有早于60岁以前去世者?

7．是□否□

8．是□否□

9．是□否□

被保险人是否曾治疗或被告知患有下列疾病：

10．眼、耳、鼻、喉或口腔之疾病、或鼻腔出血?

11．晕眩、抽搐、瘫痪、多次晕倒、任何精神病、脑病或神经系统之疾病?

12．吐血、久咳、肺结核、哮喘、胸膜炎或任何呼吸器官或肺部之疾病?

13．经常消化不良、溃疡、疝气、结肠炎、呕血、尿血、便血或任何有关肝、胆、胃、大小肠、直肠或肛门之疾病?

14．肾结石或任何生殖泌尿系统之疾病?

15．糖尿病、甲状腺肿大或其他内分泌疾病?

16．风湿病、关节炎、痛风或任何脊椎、椎间盘突出、骨节、肌肉、肌肉组织、结缔组织皮肤等疾病?

17．癌、瘤、囊肿或任何增生物?

18．性传播疾病

10．是□否□

11．是□否□

12．是□否□

13．是□否□

14．是□否□

15．是□否□

16．是□否□

17．是□否□

18．是□否□

在过去五年内你(你们)是否曾：

19．被建议不宜献血?

20．做过x光、ct、心电图、活体检查、血液检验或其他?(如有请提供诊断报告)

21．患有以上未述及之疾病或接受任何外科手术、诊疗或住院接受诊断或治疗?

22．有任何残疾、异常或健康不良?

19．是□否□

20．是□否□

21．是□否□

22．是□否□

妇女适用：

23．现在是否怀孕?若“是”，已怀孕____月?

24．曾否有任何乳房或妇科病症或分娩前后期综合症?

25．曾否被建议做重复的宫颈涂片、乳房检查、乳房x光检查或乳房活体检查?

26．曾否因为月经不调、性传播疾病或其他女性生殖器官疾病而就诊?

27．家庭成员中，曾否有人患过乳癌?

23．是□否□

24．是□否□

25．是□否□

26．是□否□

27．是□否□

28．被保险人是否有危险嗜好或从事危险活动?

28．是□否□

29．您配偶的寿险保额__________，投保公司为_________、__________、__________。如果被保险人是两人，则寿险保额总计为

30．身高_________厘米　体重公斤　最近一次体检时间_______年_____月_____

体检医院_____________，体检结论：___________________如果被保险人是两人，则另一人情况请在后面重复_______________________。

健

康

备

注

上述问题如答“是”请注明编号并详细说明，如有诊治，请告知原因、日期、医院名称、详细诊断结果、诊治情

况及目前状况。对本投保书及告知内容，本公司承担保密义务。

声

明

本人对保险条款已了解，对受益人的指定均认可，且在投保书中的所有陈述和告知均完整、真实，如有隐瞒或日

□　□

12．最近健康状况

(1)最近一周是否有身体不适?是否服药?是否存在需施行手术的疾病?

□　□

(2)最近三个月内是否接受过医生的诊断、检查和治疗?是否住院或手术?

□　□

13．过去XX年内是否因疾病或受伤住院或手术?

□　□

14．过去XX年内是否患有下列疾病?

(1)冠心病　心肌梗塞　风湿性心脏病　肺源性心脏病　先天性心脏病　心肌病　高血压

□　□

(2)脑出血　脑梗塞　珠网膜下腔出血　脑动脉硬化　癫痫　精神病　酒精中毒

□　□

(3)哮喘　慢性支气管炎　支气管扩张症　肺气肿、肺结核

□　□

(4)萎缩性胃炎　溃疡病　溃疡性结肠炎　胰腺炎　肝炎　肝硬化　胆石症　胆囊炎

□　□

(5)肾炎　肾功能不全　尿路结石

□　□

(6)白内障　视网膜疾病　角膜疾病　青光眼　中耳炎

□　□

(7)癌　肉芽肿　白血病　肿瘤　息肉　先天性疾病　遗传性疾病　地方病

□　□

(8)糖尿病　胶原性疾病　贫血病　紫癜病　甲状腺病　风湿病　药物过敏　职业病艾滋病　hiv对抗阳性　乙肝病者携带　椎间盘突出病　肛门疾病　阑尾炎

□　□

(9)是否有上述(1)—(8)以外的疾病或受伤?

□　□

15．过去5年内是否接受过以下检查?

x光　心电图　b超　ct　核磁共振　活体组织检查　尿液检查　血液检查　眼底检查

□　□

16．是否有下列身体残疾、功能障碍?

(1)视力、听力、言语、咀嚼功能障碍

□　□

(2)四肢、手、足、指残疾、胸廓、脊柱变形和功能障碍

□　□

17．16岁以上女性：

目前是否怀孕，如是，怀孕__________周。

□　□

过去5年内是否患有乳腺、子宫、卵巢、输卵管等妇科疾病?

□　□

是否曾异常妊娠、剖腹产、异常子宫出血?

□　□

18．直系亲属中是否有人患过结核病、肝炎、肝硬化、糖尿病、肾病、心脏病、中风、高血压、动脉硬化、精神病、癌症、遗传病、艾滋病及其相关综合症、hiv抗体阳性或是乙肝病毒携带者?

□　□

关于投保

是否

□　□

□　□

□　□

□　□

□　□

□　□

□　□

□　□

□　□

□　□

□　□

□　□

□　□

□　□

□　□

□　□

□　□

□　□

□ □

□　□

□ □

□ □

□ □

□　□

□　□

□　□

□　□

□　□

说明：(以上4—18项如“是”，请列明问题编号及有关需详细说明的内容，包括疾病诊治日期、诊断治疗结果、目前状况、诊治医院名称、医生姓名等。)

篇7：寿险精算实务

1.题目废话说了三四行，题意无非就是要你简介一下投连险的特点和特征。8条特点加些特征答完肯定万无一失。

2.开头也是废话一堆，题意就是答第四章三种定价方法的说明和比较优缺点，其实就是和08春50题一样。

3.内涵价值的应用。书本P187，(这个点觉得考得有些偏，我当时以为不会太重点，没细背完)

4.精算成本的假设因素，和正常成本和精算负债的概念。这个不难。

计算：

1. 7分。考的是准备金的模型，利用的是145页例题8-7的原理，把这题搞懂就能答好第一题。

2.6分。养老数理，考的是FIL(AAN)，大概像例12-23的样子。(我空白着….)

3.7分。算准备金和红利。和08春48题很像，也是给出一二三年的附加费用率，然后计算。

单选：(大概考了8道还是9到计算题，题序可能不准确)

1.几个说法概念的比较，应该选资产增值是红利的来源那项。

2.计算。要求用1980年规则计算现金价值

3.计算。用上题计算出的现金价值算一个含保单贷款的展期保险。

4.寿险定价原则。考的比较细，充足性，合理性，公平性，稳定性各给出一个说法，判断其中一个的正确。

5.6.7.三道计算。考的是资产份额的计算，题目与08春46题计算题类似，也是给出那些个东西，然后分别计算。掌握那题，这3分可以拿下。

8.当M

9.五种评估准备金的方法，哪种是过去法。选积累法。(08春考过)

10.几个说法概念，应选的全连续没有无折扣准备金那项

11.计算了一个未来新业务价值。知识点在P171

12，计算偿付能力，给出若干保险，，准备金，认可资产认可负债都有多少多少钱，算偿付能力，和08春22题类似。

13.个体均衡保费法的计算题

14.用FTP法算一个准备金

15.给出计划人口的基本概念的5句话，判断正误，P235页中间三大段整明白了，考得很细 16，养老金概述的几个说法，选终止率的那个选项

17.精算成本法最普遍的分类方法。当然就是第一条了~

18，数据题，两全团险首年附加上限，15%，P301

19，给出分红险的定价利率2.5%，问最低现金价值计算利率，当然4.5还用说啊!

多选：

1.红利分配方式，现金，抵保费，生息，交清保额，增额。

2.万能险可收取的费用，书本P8。

3.资产份额的其他应用。应选意外死亡给付，个体健康保险和团体保险这三项。

4.趸交保费即期年金的假设。

5.资产份额法可以计算的四种准备金。法定，GAAP，自然和毛保费。

6. PPM法的几个说法概念。它给出书本112页和113页上边的几条说法，然后判断对错。

7.年金产品的一般特点。P145几大条

8风险贴现参数的`设定原则。

篇8：寿险产品

随着改革开放向纵深发展、市场经济效应的日益凸显, 中国的人口和家庭结构状况出现了明显变化, 社会福利制度进一步深化改革, 城镇居民可支配收入持续增加, 保险市场逐步开放以及相关法律法规正不断地完善, 在宏观和微观经济领域均出现了众多刺激中国保险业发展的潜在因素, 为保险业的发展提供了有利的条件, 预示着我国保险市场发展前景的广阔。

报告显示, 中国居民寿险保障严重不足, 即使把社保和公司补充保险计算在内, 人均寿险保障额度仅11万元, 保障充足度仅21%, 特别是26～35岁需要承担家庭责任的人群尤为不足, 其中26～30岁人均寿险保障缺口高达57万元, 保障充足度仅16%。

中国人口占到世界总人口25%, 而人寿保险市场只占全球市场总额的1.6%, 足以说明这块市场亟待发展。面对中国寿险的机遇与挑战, 显然我们对寿险产品的供需研究是必要的, 因此希望能找到可行对策挖掘出中国寿险业的潜力, 促进寿险业的高速健康发展。

2 基于寿险调查问卷的寿险产品的供需状况分析

2.1 购买与否以及保费未来支出对比情况分析

调查显示, 目前已购买寿险产品的人数占比85.4%, 未购买寿险产品的人数占比14.6%, 显示出市民较强的保险意识。虽然在调查中发现预期购买寿险产品的人数比例有所下降, 但保费支出具有大幅提高趋势, 这表明, 寿险领域存在大量潜在优质客户, 前景比较乐观。

2.2 目前寿险购买类型以及未来寿险类型占比直观图

资料来源:寿险调查问卷

资料来源:寿险调查问卷

对比以下两图表, 可以发现, 将来有意愿购买养老保险, 投资型寿险的人数比例较当前形势有所上升, 而对于健康医疗险、意外伤害险以及其他寿险, 人们的购买意愿则有所降低。究其原因, 可能是受到当前养老金制度改革、股市震荡等大环境的影响。

2.3未购险原因状况分析

资料来源:寿险调查问卷

根据调查, 当前还存在22.4%的人并没有在将来购买寿险的计划, 其中, 接近一半比例的人是由于负担不起较高金额的保费, 37%左右的人认为没有适合的产品, 暂时不需要购买。值得注意的是, 仍有高达14.14%的人群是出于对保险公司的不信任而拒绝购买, 提高群众的保险意识, 增强保险公司的公众信赖度是保险业努力的方向。同时21题显示62.9%的人认为寿险产品能满足自己的需求, 说明, 寿险产品供给基本能满足需求。

3寿险产品供需矛盾的原因

上述分析目前市场上的寿险产品一定程度上供需矛盾, 这里我们主要分析产生这种现象的主要原因。

3.1从影响寿险产品需求的因素分析

(1) 经济与保障因素。

2012年上半年南通实现生产总值2231.8亿元, 增长11%。市统计局公布的各项经济数据中主要指标均呈现不同程度的增长。政府对社保、住房、教育、医疗、养老保障等民生领域投入大幅增加上半年, 地方公共财政预算支出中六大类民生项目支出121.6亿元, 增长33.6%, 占全市地方公共财政预算支出的比重为55%, 比去年同期提高2个百分点。

宏观经济的快速增长和政府对社会保障的重视, 一定程度上扩大了对寿险产品的需求。经济发展和增长使人们的收入提高, 从而使人们的有支付能力的需求 (这里指寿险需求) 增加。据问卷调查, 家庭年收入1万～3万元的占16.96%, 3万～5万元的占32.16%, 5万～8万元的占29.24%, 8万～10万元的占11.11%, 10万元以上的占10.53%。南通人均可支配收入2010年为10937元, 全国排名37, 可见, 南通的收入增长较快, 大多数家庭已经达到年收入3万元。

(2) 文化教育因素。

问卷调查中, 初中及以下的学历占19.88%, 高中学历占29.24%, 大专学历占34.5%, 本科学历占16.38%。南通的教育水平结构在全国是靠前的。一般认为, 有较高的教育水平可能对人身风险有较强的意识, 相应地对规避风险的欲望越强, 更倾向于购买人寿保险以保障本人或其遗属的动机也增强。

3.2从寿险产品的供给角度分析

(1) 寿险产品单一、结构不合理。

目前我国寿险产品数量较多, 但真正适销对路具有生命力的险种却很少, 面对多样化的保险需求, 市场供给严重不足。并且, 保险产品与市场需求严重脱节, 开发的产品不能很好地体现和满足市场的需求。很大程度上影响了保险销售的业绩和保险业的发展。

(2) 寿险产品模仿、复制现象严重。

尽管寿险产品数量在不断增加, 但保险供给不足的问题却越来越突出, 一个重要原因就是产品创新缺乏个性和针对性。在产品研发时, 一些公司市场调查不充分, 缺乏准确的市场定位, 与市场的需求相脱节;在开发走销全国的产品工作时, 对地区经济发展差异考虑不周全。产品多, 但往往是大同小异。公司间产品模仿、复制现象严重, 导致产品差异化程度很低。

(3) 部分产品条款粗糙, 包装、宣传缺乏创意。

保险产品是由具体的保单形式和售后服务构成, 而保单的形式要件具体体现在保险条款的内容上。目前, 关于条款的通俗化标准的工作已成为提升保险服务质量的很总要内容。但就业务来看, 产品条款设计不严谨, 包括缺乏定义条款、语法逻辑错误等, 有些甚至违背了国家有关法律, 由此导致保险公司与客户之间的诸多争议和诉讼, 损害了被保险人利益。

4县域环境下寿险市场发展的对策建议

4.1 加强宣传力度, 创新宣传方式, 提高县域群众尤其是农村群众保险意识

目前开拓农村寿险市场的最大障碍是农民的寿险常识缺乏、保险意识淡薄, 因此, 开拓农村寿险市场, 须要加大宣传力度, 在原有宣传方式基础上, 要创新出农民喜闻乐见的宣传方式, ①利用电视节目的形式, 进行寿险知识的讲座或互动节目, 增加农民兴趣, 普及寿险知识。②农民居住以村落为单位, 保险公司可以利用乡村干部的号召力挨家挨户, 以聊家常的形式登门宣传寿险知识。③充分利用乡村广播的优势进行宣传。

4.2以市场调研为基础, 开发适销对路的县域寿险产品, 满足农民需求

现阶段, 缺乏适应农民需要的寿险产品是制约县域寿险发展的瓶颈。一方面, 寿险公司的产品挤压;另一方面, 农民却买不到适合自身的寿险产品, 寿险产品供需之间形成了矛盾。要解决这一矛盾, 要在市场调查的基础上, 根据不同地区农民经济承受能力和寿险需求特点, 因地制宜, 开发出个性化产品, 如在经济不发达地区设计出一批低保费、高保障的寿险产品, 以开发低端农村寿险市场, 突出保障性;在富裕地区, 设计有一定投资价值的产品, 开发中高段农村寿险市场。

4.3争取政策支持, 营造和谐发展环境

发展县域寿险市场可以缓解农村社会保障压力, 又可以提高县域居民的生活水平和健康水平, 加快农村小康建设步伐。作为保险业主管和监管部门的保监会, 应进一步加强与财政、税收等行政部门的沟通, 建立政策和财务长效支持机制, 尽早出台县域寿险减免营业税、个人代理人减负所得税的办法, 逐步解决困扰县域寿险市场发展的政策、资金等方面瓶颈问题。

参考文献

[1]卓志.我国人寿保险需求的实证分析[J].保险研究, 2001 (5) .

篇9：寿险公司产品营销策略优化研究

【关键词】保险营销  SWOT分析法  优化产品营销策略

一、引言

贵州省地处中国西部，经济比较落后，就目前贵州省保险市场来看，贵州省保险市场蕴藏着巨大的潜力。A寿险贵州分公司自2007年开设以来，经过近10年的奋斗，已由年保费不到千万，发展为现在年达成保费超过2.1亿的寿险分公司[2]。本论文通过对其产品营销调研得出的优化建议，制定出一套适合A寿险贵州分公司个险业务发展的产品营销策略，为实现公司业务发展、客户有效开拓提供一些思路及参考。

二、A寿险贵州分公司个险营销现状分析

（一）A寿险贵州分公司个险销售产品营销现状

1.A寿险贵州分公司个险销售产品分类。目前A寿险的产品结构总体是较完善的，涵盖了理财险（低风险、高收益、分红型）、意外险（综合意外、交通意外、旅行意外）、健康险（大病、防癌、住院急诊）、人寿及养老险（返本型、定期寿险、年金险）等产品，除了传统寿险产品外还有新型的万能、投资连接等产品。

2.A寿险贵州分公司各地主险种销售状况分析。本部分通过对主力险种的实动率、件均保费两项指标，来衡量A寿险贵州分公司的产品销售状况。

第一，主力险种实动率。某险种实动率高，说明销售某险种的业务员多，通过对不同地区实动率的分析，可以了解不同区域产品销售是否具有合理性。如下图2-1：

图2-1A 寿险贵州分公司各地市主力险种实动率

注：图2-1数据来源A寿险贵州分公司个险营销部。

图2-1为贵州分公司不同区域的主力险种实动率，该险种实动率最高的是贵阳本部，达到43%，铜仁37%，由于该产品属于中高端产品，其实动率高，保费贡献就大，而黔西南的实动率为22%，黔南29%，黔东南26%，目前贵州分公司对于中高端品的险种实动率三级机构均普遍低于贵阳本部，从市场环境看，这不仅取决于市场状况，与产品营销策略也有很大的关系。

第二，件均保费。件均保费是指首年标准保费与承保件数的比值，它反映了销售人员的展业技能，件均保费高，说明中高端产品销售较好。

图2-2 2015年A寿险贵州分公司件均保费

注：图2-2数据来源A寿险贵州分公司个险营销部。

图2-2是2015年A寿险贵州分公司各地市件均保费情况，由上图可以看出安顺地区的件均保费最高，三级机构中六盘水与贵阳本部相差不多，但其他6家支公司件均保费均低于4000元，这与当地经济发展水平，营销策略组合有直接关系。

三、SWOT分析

（一）优势分析

完善的产品体系。目前A寿险的产品结构总体是较完善的，涵盖了理财险（低风险、高收益、分红型）、意外险（综合意外、交通意外、旅行意外）、健康险（大病、防癌、住院急诊）、人寿及养老险（返本型、定期寿险、年金险）等产品，除了传统寿险产品外还有新型的万能、投资连接等产品。

（二）劣势分析

三级机构弱小，发展不均衡。A寿险贵州分公司共有9个三级机构，但各机构发展步调差异较大，黔南、黔西南等弱体机构贡献乏力，贡献度低的背后是其发展速度落后于本部。

人员素质参差不齐。在现行保险代理机制下，代理人行业准入门槛相对较低，吸引了社会上大量闲散人员到保险公司再就业。由于人员来自社会各阶层，素质参差不齐，其收入完全依赖业务提成，导致一部分代理人为了提高收入，急功近利，诱导、误导客户的事件屡有报端，社会影响极坏。

（三）机会分析

外部宏观经济政策利好。2014年国务院颁发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》[3]，贵州省出台了“省十条”保险政策促进了贵州保险业的高速发展。2015年贵州省GDP总值达到了1.05万亿元人民币，较2014年增长了10.7%。A寿险贵州分公司作为在贵州寿险市场上征战多年的老公司，目前市场份额稳居前四，相信凭优秀的经营理念、积极地营销策略，一定会抓住这前所未有的机遇，努力提升市场份额，实现成为贵州市场上规模最大、品质最优的寿险公司的愿景。

（四）威胁分析

同业竞争。贵州经济在西部大开发战略全面实施的过程中进一步发展，贵州保险市场将会有更多的潜在进入者，寿险市场也面临越来越激烈的竞争，截止2015年底共有12家寿险公司加入贵州寿险市场。而A寿险贵州分公司在这些机构中累积保费市场份额仅为第四，与同业当中的主要竞争对手平安贵州分公司对比，无论是从销售队伍规模还是在人均产能还有保费规模上与其都有很大的差距。

四、A寿险贵州分公司个险营销策略优化建议

（一）目标市场的细分

A寿险贵州分公司市场细分应主要集中在地域、年龄、收入、教育程度等变量。按这些变量考虑，依据不同的市场细分类，各营销机构可以根据自己的销售目标有的放矢选择消费群体，使各机构更好更均衡的发展。

（二）实现多样化的产品推广方式

体验式营销。从保险公司角度来看，A寿险贵州分公司应该从“准确的产品定位，创新的销售模式，百分百的售后服务”上下功夫。由于保险产品是无法做到“售前体验”的，所以在总结了传统销售模式的优缺点的基础上，公司可以采取保险“产说会”的模式，让客户了解保险产品的真正的意义与功用，加深客户的保险意识，同时有效促成保单的签订。

（三）建立高素质营销队伍

严把人员入口关。营销员队伍的高素质不是简单的学历高，而是从是否有良好的学习能力。选择这样的人才进行培养，有利于他们在营销队伍中的快速成长，也有利于队伍的整体稳定。因此A寿险贵州分公司从招募选拔开始就要本着宁缺毋滥的原则选择合适的人，同时也有利于降低公司的运营成本。

参考文献

[1]http：//www.china-insurance.com/中国保险网.

[2]http：//www.taikang.com/life/A寿险网站.