财富管理中心

关键词： 管理中心 集聚 金融 财富

财富管理中心（共9篇）

篇1：财富管理中心

财富管理中心管理模式

财富管理中心的设立和管理，可以借鉴一下私人银行运营的模式，现行的私人银行的管理模式有以下几种情况：

目前各家商业银行私人银行发展轨迹和经营模式不同，大体可归纳为五类:

（一）持牌经营的总分部专业化模式（工行）。私人银行部定位为总行直属机构（总行一级部室级），对内参照总行一级部室管理，对外作为总行经营性直属机构运作。实行相对独立的管理模式，业务单独核算，在授权范围内开展私人银行业务。

（二）总行主导管理推进、分行主导业务发展模式（建行）。私人银行部在总分行均为一级部室，总行重点负责业务组织管理，主要依托各分行进行业务拓展和客户服务。

（三）总行二级部建制、分行一级部+独立的服务网点拓展模式（中行、招行）。两家行均在总行个金部下设私人银行二级部统一管理推进，分行设立一级部室实施管理推进职能并利用独立的私人银行服务网点和专职队伍开展直接营销和经营。

（四）中外资合作推进模式（中信银行）。总行设立私人银行部（准一级部室）负责全行35家分行业务推动，下设北京、上海和深圳3家独立核算的分部专业经营。积极探索与西班牙国民银行以股权划分形式建立独立的私人银行公司。

（五）事业部制（民生银行）。成立之初就着眼于成为新的利润增长点，从最初的事业部模式到后来实施的矩阵式管理，私人银行的发展始终面临管理者与行内文化磨合、缺乏行内各部门的有效支撑等诸多困难。

篇2：财富管理中心

随着社会经济的发展，人们的财富积累也越来越多，个人财富管理业务也应运而生，并以前所未有的速度迅猛发展，成为各家公司竞相追逐的高端客户市场经营模式。为适应这一形势发展的需要，稳定和拓展高端客户市场，增强我公司竞争能力，特此提出本方案。

一、建立财富管理中心的必要性

（一）是市场竞争的需要。

财富管理中心近两年如雨后春笋般在全国蓬勃发展。在本市各大银行也已建立财富管理中心，高调挺进高端客户市场。如此态势，我公司建立财富管理中心迫在眉睫，如果错失良机，就有可能导致高端客户大量流失。

（二）是客户服务的需要。

单纯依靠单一产品已经远远满足不了高端客户的需要，以推销产品的方式也显得单薄且繁复。因此，对于高端客户，必须通过全面了解客户的需求，从综合理财的高度，提供完整的解决方案，并因时因势而变，做好跟踪贴身个性化服务。

我200万元以上金融资产的客户林华平，这些客户的资产如果不能获得其应有的收益，或者说因为我们服务不周而错失投资良机，那么损失的不仅仅是我公司的中间业务收入和客户的收益，更重要的是客户的忠诚度。

我们迫切需要一个平台，建立一个基础，跟踪高端客户，为其提 供贴身的个性化服务。

（三）是提升品牌的需要。

当我们迈入小康社会，富裕人群不断壮大，理财市场也随之快速形成，谁在高端客户市场取得主动权，谁就把握了行业的未来。我们常常说二八定律，其实在我行已经是一九了，如果说贡献度，那比例就更悬殊。对于高端客户，如果我们仍然沿用大众化的服务模式，能留住今天，也留不住明天。这就要求我们要适应市场变化，转变服务理念，实施服务模式和服务流程再造，提升服务层次，提高服务水准。财富管理中心已成为必由的选择。

高端客户市场份额大小，决定着公司的生存空间和在行业的地位。公司服务声誉通过客户的传播，最容易形成蝴蝶效应，导致强者更强，弱者更弱。

现在各家公司的财富管理业务都在起步阶段，谁能抢先一步形成优势，谁就赢得了市场的主动权。

二、机构设置

财富管理中心考虑设在融恒国际大楼18层。其装潢设计应体现出客户尊贵身份的活动空间。

财富管理中心应设有迎客厅、休憩阅读区、个人理财室、演讲报告厅。

迎客厅设值班台；

休憩阅读区配置茶座、饮品、杂志、信息终端；

个人理财室为每个理财师独立单间，提供一对一服务，配备信息 系统;演讲报告厅配备投影演示系统、音像视频系统、内部网络接口、外部网络接口。

财富管理中心配备内部管理信息系统（个人客户关系管理系统、综合办公信息系统、业务信息系统）和外部信息网络（互联网、股市行情、基金行情、外汇行情、黄金行情、纸黄金行情等，为客户提供各方面的金融信息资讯）。

财富管理中心应配备必要的办公设备

三、岗位设置

财富管理中心配备个人理财经理20名，资料档案员1名，前台咨询员1－2名。

理财经理通过竞聘上岗，应取得金融理财师资格证

（一）个人理财经理：分为高级理财经理、中级理财经理、理财经理，按照个人理财经理管理办法评定。每位个人理财经理配置独立理财室。为客户提供一对一服务。

个人理财经理必须具备金融理财师资格（三年内全部达到CFP），熟悉私募股权、股权众筹、PtoP、日常支出、养老、子女教育、保险、遗产继承、购房购车、休闲娱乐、学习进修等全方位的理财规划，能够独立完成理财规划书的制作。熟悉金融、投资、保险、社保、税务等方面的法规。能灵活运用股票、基金、债券、银行理财产品、保险等金融工具进行综合理财规划，熟悉期货、房产、外汇、黄金、藏品等投资品种。财富管理中心的理财经理在具备综合应用能力的同时，要合理分工，有所侧重选择自己的研究方向，可以考虑安排私募股权6名、股权众筹8名，债券、理财产品4名，保险、房产1名，外汇、黄金、藏品1名。

（二）资料档案员：负责业务文档和客户资料的归档管理。如果需要双人管理的事项，由前台咨询员兼任。

（三）前台咨询员：负责迎送宾客，引导贵宾给相应的理财经理，为休憩阅读区的宾客提供服务，根据客户偏好推介可享用的饮品、书刊、音乐、网络、市场行情等资源。

（四）特约咨询顾问：要与银行、证券、保险、收藏、期货、黄金等行业机构组织建立合作，根据需要聘请特约咨询顾问。

四、工作职责

(一)个人理财顾问服务。为客户提供产品咨询、财务分析与规划、投资建议等服务。接触客户，了解客户资产及收支情况和理财目标，为客户设计理财规划书，并跟踪执行情况，根据客户有关情况变化及时调整理财规划内容。

(二)个人理财综合委托投资服务。在提供顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，为客户提供私人银行服务（须根据制度、风险、管理能力确定是否开办）。

(三)维护、提升、拓展客户。

(四)定期和不定期联系客户，了解客户理财规划执行情况和个人经济环境变化情况。(五)组织举办投资理财交流会、报告会、论坛、沙龙、讲座、联谊活动。

(六)收集市场信息，做好产品分析、客户分析和市场分析。(七)定期或不定期举办各种理财沙龙活动，引导客户财富规划理念，成为客户终生财富导师，增强客户对俱乐部的依赖性

五、业务流程

（一）客户服务流程

1． 实行双理财经理制（建议男女搭配）。即每位贵宾客户配备一名主办理财经理和一名协办理财经理。以保证对客户的综合服务质量，保障客户对我公司的忠诚度和缓冲客户对单一理财经理的依赖，控制道德风险。

2． 贵宾客户的拓展和维护（1）高净值贵宾客户的维护。

对于超高净值贵宾客户，首先要从系统中筛选出来，落实到高级理财经理。

（2）潜在客户的提升。

对金融资产300万元以上的客户，通过理财活动、联谊活动沟通了解，挖掘有提升潜力的客户，通过资源归集、投资增益等渠道提升客户层次。

（3）新客户拓展。实行谁拓展归谁管理。3． 服务流程 在落实理财经理管户的基础上，向客户发放“理财需求征询表”，收回交给财富管理中心，建立客户档案，根据客户需求，与客户进行沟通，尊重客户意愿，提供组合投资建议或者综合理财规划书（鉴于相当部分的人并不喜欢将家底暴露给别人的心理，我们不必勉强客户接受完整的理财规划服务，可以先从提供金融产品组合投资建议起步，逐步让客户理解个人理财的积极意义和重要作用）。

跟踪理财计划的执行，定期不定期回访客户，根据市场变化和客户自身经济条件的变化，调整理财规划，再继续执行，如此循环下去。

（二）财富管理中心还要订立理财交流活动、客户联谊活动、理财经理例会制度、客户档案管理等业务的操作流程等。

六、理财经理管理办法（另拟文）

从理财经理的聘任、职业规范、工作职责、培训学习、考核评价、奖惩等方面加以规范。

七、理财业务操作规程（另拟文）

从业务守则（含禁则）、客户服务，业务流程，保密制度，风险防范等方面加以规范。

八、考核办法（另拟文）

从客户参加活动的次数，高净值客户数量，客户贡献度、客户维护与拓展、客户忠诚度等方面设计考核指标，实行明星经理晋级制度。

九、客户管理（另订贵宾客户管理办法）

以业务信息数据仓库系统为基础建立客户关系管理系统。导入信息包括客户信息、理财经理信息、管户信息、股权产品信息、账户信息、交易信息、理财规划信息、市场参数信息、文档模板信息。

管理功能包括信息查询、事务警示、绩效考核、客户分析、产品分析、贡献度分析、营销挖掘等。

发放贵宾卡，做好访客记录，根据市场变化和计划执行情况，与客户保持密切联系，多渠道多形式加强信息传递和反馈，及时处理客户意见和投诉。

十、风险控制

（一）道德风险。

1、实行双理财经理制；

2、所有合约文本明示“合约必须在公司签署，在公司以外地点签署无效”。

（二）操作风险。

1、印章使用、审批、保管三分离；（2）合约经主办、主管双审；（3）建立理财建议的风险分级体系，对包含高风险的理财建议，实行会审制。

（三）能力风险。（1）理财经理必须取得金融理财师资格；（2）通过客户评价和执业绩效评估理财经理能力，确立晋升、降级、免除制度。

（四）系统风险。（1）实行客户档案、业务档案双备份制度，一是纸质档案专柜专人保管；二是电子档案专机专人保管，并定期录制光盘异地档案室专柜保管。（2）加强制度建设，预防制度性漏洞。

十一、成本效益分析

（一）成本支出（约 XX万元/年）

1、场地费用。装修费用XX万元/5年（预计每五年装修一次, 即XX万元每年）

2、人员费用。每年XX万元【人均约XX万元，含工资福利，我的目标是打造精英团队】

3、宣传】

4、设备费用。每年XX万元【信息、电子设备，投影、音响、日常费用。每年XX万元【水电、电信、饮品茶水、杂志、电脑、财经资讯】

5、培训活动费用。每年XX万元【论坛、报告会、讲座、沙龙、客户联谊活动、营销赠品】

（二）收益分析（约XXXXXX万元）

1、理财规划书手续费（XXX元/份*XXX户＝XXX万元），假定每年XXX份；

2、产品交易手续费（XXX万元）,假定建议客户目前的存款有50％配置到各种理财产品，手续费收益率XXX％。

篇3：财富管理中心

华澳融信创建于2010 年,一路走来,华澳融信积极执行国家政策,秉承“融信用、助小微、惠民生、创发展”的宗旨,已成为中国P2P行业最具影响力的综合型现代财富管理服务企业。目前,已在北京、上海、成都、济南、武汉、西安、厦门、石家庄、哈尔滨等一二线城市建立了超过100 家核心服务机构,搭建起全国范围的协同服务网络。并以稳健的投资风格、以及多层次的理财服务,赢得了众多客户的信赖与好评!公司通过先进的管理理念、完善的风控体系、真诚的服务态度,结合客户的风险偏好、财务状况、家庭结构等因素为客户全方位提供金融信息中介服务。

华澳融信武汉分公司本着为更多有理财需求的大众进行投资理财服务以及提供更多增值服务(例如:专业理财测评,资产配置方案,高端理财讲座,行业资讯与研发报告,客户关怀回馈,养生讲座,品茗品酒会)的宗旨而创建的。

华澳融信武汉分公司于2015 年3 月初开始筹备,2015 年6 月13 日正式成立,公司坐落于繁华的楚河汉街,华澳融信武汉分公司的成立是华澳融信集团旗下布局全国、辐射华中地区非常重要的一步。目前武汉分公司已在随州(广水)、(安陆)成立营业网点,成立数月,华澳融信武汉财富中心已为350 名客户提供金融服务,理财金额达到5000 多万元。

篇4：世界财富管理中心的变迁

自从有了人类，就自然有了财富管理。确切说，在金融出现之前，就有了财富管理。而金融系统作为社会分工的一个服务行业，从诞生那天起，就是为专门打理财富而存在的。由此可见，财富管理可谓历史悠久。比较专业的财富管理是中世纪末期欧洲的银行为贵族提供的个性化私密服务，19世纪后期流传到北美并得到了较大发展，20世纪后期逐渐在亚洲得到发展。在瑞士，财富管理这一专业名词最早出现于20世纪50年代初期。而财富管理作为金融领域的一个产业，得到世界范围的广泛认同，是20世纪末期以来的事情。财富管理的产生与发展，是随着全球财富的总体增长，金融服务专业化水平的迅速提高，金融创新的不断进步，经济金融全球化的日益加深，互联网通信技术的高度发达等诸多因素共同作用的结果。

欧洲早期财富管理的发展

15世纪，意大利佛罗伦萨德美蒂奇家族设立的银行已开展了财富管理业务，主要是为当时的欧洲贵族提供财产打理和世代传承服务。16世纪，随着基督教加尔文教派的兴起，大量受迫害的新教徒从法国和意大利逃到瑞士日内瓦，并将随身携带的大量金钱交给当地的银行家保管。16世纪末，随着英国世界霸主地位的确立，脱胎于伦敦“金匠业”的银行业也随之迅速发展起来。成立于1672年的Hoare ﹠ Co银行，是英国历史最悠久的私人银行，历经十多代人继承发展，开创了私人银行业务的王朝。17世纪，由于欧洲大陆贵族之间彼此征伐混战，家中的财产则由留守的贵族代为管理，久而久之这些留守贵族就成了私人银行家。

瑞士财富管理中心地位的确立

18世纪中叶，日内瓦的经济由于长期商业贸易的发展而空前繁荣，银行业也随之有了较大的发展，银行家这时已声名鹊起。随着货币兑换业务向资金融通及资产管理转移，出现了专门为高端个人客户及其家庭提供金融服务的私人银行，成为近代私人银行的起源。18世纪末，瑞士的私人银行已经在主要的外国金融市场上扮演着重要的角色，私人银行的数目一度达到200多家。20世纪的两次世界大战，更是极大地促进了瑞士整个金融业的发展。一战期间，欧洲的王公贵族、富商巨贾和银行管理人员，为了躲避战火纷纷云集瑞士，给瑞士带来了庞大的资金和先进的金融管理技术以及大量的金融人才。二战期间，纳粹大肆迫害犹太人，在德国和欧洲其他国家难以生存的犹太人又纷纷秘密地向国外转移资金，由于瑞士的中立国地位，大多数犹太人都将钱存入了瑞士的银行。进入20世纪90年代，瑞士银行业发生了持续的大并购，银行数量锐减。然而，与此形成对比的是私人银行业的国内员工数量大幅增加。在此期间，主要为瑞士境外的客户提供离岸金融服务的瑞士私人银行，也开始向欧洲及世界其他国家大力拓展在岸业务。

美国作为金融霸主财富管理的综合发展

财富管理虽然起源于欧洲，但真正的发展壮大还是在美国。美国也是当今世界财富管理市场最大、最成熟、竞争最激烈的地方。美国的财富管理起步于20世纪30年代，最早从保险业开始，保险产品包括投资规划、收益分析、代办手续等。二战以后，随着美国经济霸主和金融霸主地位的逐步确立，一方面国民理财需求不断扩大，另一方面金融服务也日益丰富，金融机构如商业银行、投资银行等开始开展理财服务，并逐渐发展成为规范的经常业务。20世纪80年代以后，随着美国经济的迅速发展，进一步推动了全社会财富的强劲增长，而财富管理领域也日益规范并不断突破，逐步成为一项主流业务。20世纪90年代中后期，美国金融监管制度改革，极大地促进了金融创新和混业经营的迅速发展，私人股权基金、风险投资、对冲基金、结构性金融产品成为财富管理的主要产品。财富管理的地位日益提高，成为各金融机构塑造品牌价值、培养客户忠诚度、增加业务收入的重要支柱。

中国香港和新加坡的崛起

中国香港金融业在20世纪初就已经成为主要产业，但其发展成为全球以财富管理为特色的重要金融中心，主要还是得益于亚洲特别是中国内地的经济发展。新加坡于20世纪60年代独立，当时并没有把金融作为发展的战略重点。经过多年的发展，特别是经历了1987年、1997年两次金融危机之后，新加坡的金融体系已经完全成熟。20世纪与21世纪之交以来，中国香港和新加坡都在政府强力推动下，以瑞士为榜样，大力发展财富管理行业，并确立了在世界上的特殊地位。中国香港地区财富管理的客户，主要来自中国内地，而新加坡的财富管理客户，相当大的部分是来自东南亚的华人华侨。

群岛离岸金融中心的兴起

开曼群岛、维尔京群岛、百慕大群岛、列支敦群岛等，大都是20世纪60年代逐渐发展起来的离岸金融中心。它们以“避税天堂”著称，主要通过极其优惠的税收制度安排，吸引全世界大量的财富。同时，它们还凭借健全的法律制度、完善的基础设施、发达的旅游等，促进了财富管理的发展。

全球财富管理的主要发展模式

从国家层面看，全球财富管理的发展主要有瑞士模式和美国模式两种。群岛模式可以算作半个模式。

瑞士模式

瑞士模式是小国模式，卢森堡、中国香港、新加坡等国家和地区都属于此类模式。该模式的突出特点在于：从服务主体看，私人银行是主导力量;从服务方式看，离岸业务是主要方面;从服务市场来看，其一直是面向全球;从等服务对象看，传统上以服务贵族和皇室为主，后来逐步扩大到各类富裕人士。瑞士的财富管理主要依托私人银行，瑞士的私人银行在全球最为发达，既有瑞银和瑞信这样的综合性大型集团，也有众多的小型私人银行以及家庭办公室。同时，瑞士的多个城市都是世界著名的财富管理中心，如苏黎世、日内瓦、巴塞尔等。但这些财富中心从根本上都具有相同的特点。瑞士的财富客户主要来自于国外，这就决定了瑞士的财富管理一直以离岸业务为主。离岸业务的一个突出特点就是所谓的“避税天堂”。同时，由于瑞士是一个小国，市场容量十分有限，几乎从一开始，瑞士的财富管理即把重心放在了国外，并逐步走向了世界。瑞士模式属于特殊的现象，其发展道路是极不寻常的。作为一个小国，瑞士的财富管理行业发展到今天，是由种种特殊的历史因素促成，特别是宗教迫害、战争等。

美国模式

美国模式是大国模式，包括英国、德国、法国、俄罗斯等都属于此类模式。该模式的突出特点在于：财富管理的服务机构以大型金融集团的专业财富管理机构为主，比如花旗银行的私人银行、高盛集团的资产管理公司等。财富管理以在岸业务为主。相对于瑞士等离岸金融中心，美国的税收优惠并不明显。虽然以国内市场为主，但美国的财富管理早已随着其大型金融集团的全球化经营而走向了全球，这既是为了占领财富管理市场，也是为了帮助客户进行全球资源配置。但是，美国的大型金融集团大多在瑞士设有专门的财富管理机构，这种设置的目的并不是为了分享瑞士的财富管理市场，而是为了借助瑞士在财富管理其他方面的综合优势。这也从一个侧面证明了瑞士在全球财富管理领域的独特地位。纽约是美国的财富管理中心之一，是全球的金融中心。除纽约外，美国还有许多各具特色的金融中心，如芝加哥、旧金山、迈阿密、波士顿等，这些城市作为财富管理中心具有极强的功能互补作用。

群岛模式

开曼群岛、维尔京群岛、百慕大群岛、列支敦群岛等，相对于瑞士等国而言，其离岸金融中心的情况是极其特殊的，多数国家无法学习和仿效。其主要特点在于具有离岸中心的政策优惠，是相对于瑞士模式的显著优势。群岛主要起到注册的功能，运营还需要在其他地方完成。

篇5：财富管理中心工作流程

职能描述

基本流程

岗位人员

备岗人员

营销中心

负责分公司本部营销团队的建设管理，客户开发管理和销售业务管理；组织策划分公司整体性营销活动，并实施督导和考核；负责与企业、银行等金融机构合作的接洽联络事宜，负责拓展和维护营销渠道；负责互联网渠道营销活动方案的制定及实施，以及互联网金融相关的对外合作联络协调等；

负责拟定分公司投资顾问业务发展规划和经营计划；负责分公司投资顾问团队的建设，通过外部引进和内部选拔的方式充实投顾团队，并做好培训和考核工作；通过产品销售和投顾签约等多种方式开展

投顾管理

分公司本部的财富管理工作；

客管中心

负责分公司本部的新股和配股交款的通知工作

负责分公司本部的客户的佣金调整和设置

预约大额取款

负责分公司本部的客户回访工作

负责对分公司本部的流失预警客户、流失客户的挽留工作

负责分公司视频见证工作的安排；

赵红平

占智胜

负责对分公司本部高端客户提供一对一维护和服务，负责本部现场客户的管理和服务；

赵红平

吴李文，张明

吴自强，占智胜

接受分公司本部的客户电话咨询、现场咨询及对特殊情况提供优上门服务；

赵红平，吴自强，吴李文，张明

占智胜

负责分公司本部客户投诉及处理工作，赵红平

占智胜

负责分公司的投资者教育工作

吴自强

篇6：财富管理中心观后感_李子伟

参观建行北京市分行财富管理与私人银行部记录

7月11日，在建设银行北京分行的组织下，我们有幸参观了建设银行北京私人银行与财富管理部，专为顶级高端客户而服务的银行部门。

部门位于东二环地标性建筑新保利大厦二层，布置与陈设处处显现着高贵与大气：艺术感极强的壁画、中式的红木家具、典雅温润的瓷器装饰营造了一种宁谧高贵的气氛；现代化的办公计算机设备与投资分析软件又让客户享受着现代投资之乐。走廊的尽头是一个印章风格的大字：智足者富。这也是建行财富品牌的推广口号，旨在强调智慧创造财富、智慧成就人生的财富管理理念和生存之道。在此，“智”既指建行的智慧，也指客户的智慧；“富”既指经济上的富有，也指精神上的富足。客户智慧地选择建行，建行以专业智慧为客户管理财富，最终实现智者共谋、智者共赢，成就智慧人生。客户在私人银行享受极致高贵服务的同时，还能感受到高档私人会所级别的优雅高贵的私密的个人空间。然而走到办公区，一墙之隔，风格却与外面迥然不同，是我们熟悉的标准办公间，一个个忙碌的身影，给人以职业高效的印象。充分体现了以客户至上的服务理念。

从私人银行主管陈巧的讲解中，我们了解到，成立以来，建行私人银行在业务发展、服务提升、产品创新等各方面都得到了快速的发展，充分发挥本土银行的优势，为客户提供全方位的金融与非金融服务。建行私人银行的品牌形象，在业内和客户中得到了广泛认同，其“以心相交，成其久远”的服务理念赢得了社会各界的广泛赞誉。建行私人银行将财富管理(300万以上)与私人银行两大业务，统一管理，这样财富管理中心有动力为私人银行储备、输送大量的优质潜力客户，为私人银行业务发展奠定了良好的客户关系基础。

有客户基础，还需要丰富的产品线。除了银行能够提供的“最常规”的理财产品，建行充分发挥了自己控股公司的“内部资源”，例如建银国际作为建行在香港注册的投资银行，成为建行私人银行客户境外投资的重要窗口，同时也为建行这部分最高端客户提供极为便利丰富的投、融资渠道；建信基金在公募基金、专户、类专户投资等方面也为私人银行客户提供了顶级VIP服务。除了提供金融类服务外，还提供非金融服务，如为客户提供专属的机场贵宾服务、融知识的培训讲座、珠宝的鉴赏活动、高端的健康关爱服务、子女教育等。这方面的介绍给我留下了深刻的印象，种类极为丰富、细致，以子女教育为例，定期循环举办如0至3岁的子女教育、中考高考政策解读等服务，充分践行了“以心相交”的承诺。

胡润发布2010年财富报告称，中国每1万人中就有6个人资产超过1000万元。而北京的富裕人士又最多，分别有19.3万个千万富豪和9800个亿万富豪。且不论这一数据是否真实，但不可否认，对银行业来说，这将是一个很大且发展很快的客户群体，只有提供有针对性的差异化的服务，才能更充分的维护和挖掘这部分资源。所以专门针对高端客户的理财服务是很有必要的，并且值得为其做长远的战略性投入。同时，这种模式也让我体会到了市场定位的重要性，尤其是在服务行业。此外，我认为同是高端客户，但由于背景不同，在投资的态度、行为和需求上也就不同，所以需要更进一步细分市场，为客户提供种类更多的产品。同时，由于我国私人银行业务发展较晚，许多人还缺乏了解，还需要进一步加大宣传。

我国数量众多的富裕人士和有利的外界条件为私人银行业务的开展提供了

安华支行实习生 李子伟

篇7：财富管理中心

本报记者 杨卓卿 北京报道 华夏时报

阳光私募的蓬勃发展让城商行也跃跃欲试，纷纷加入到私募产品发行市场的竞逐中。本报记者近日了解到，北京银行已经成为城商行进军私募市场的“第一人”，选择了上海汇利资产作为合作的第一标的。

上海汇利资产管理公司总经理何震在接受本报记者采访时表示：“汇利资产同一些大型银行已经展开合作，现在银行都在大力开发中间业务，理财业务作为其中的重要部分，在高端客户强烈的理财需求下发展潜力很大，北京银行是汇利资产合作的第一家城商行，对此，我们也充满信心。”

据悉，这款名为“汇利3期”的产品，将投资门槛设定为200万元，主要面向北京银行高端客户。封闭期满半年后定期开放申购和赎回，其运作方式与公募基金的“一对多”专户理财十分相似。此次携手汇利资产，也是北京银行推出的首个阳光私募产品，全国计划募集资金规模不少于1亿元。

对于银行与私募的关系，北京银行资产托管部副总经理夏远洋认为，银行为客户提供产品资讯，并和信托、投资顾问联手为客户提供服务，也是大势所趋。当高端客户支配的财产越多，其理财意识就越强，为了满足高端客户的理财需求，阳光私募自然会纳入银行视野。

私募排排网研究员彭晓武同样认为，阳光私募基金近年来的业绩表现普遍得到了公众的认可，而银行为了给高端客户提供多样化的理财服务，也逐渐趋向于和私募基金合作。“银行作为私募基金的主要销售渠道之一，有大量优质客户，当然会受到私募基金的青睐，而私募基金想要做大产品规模，也只有选择和银行合作，重阳投资、武当投资等就是一个例子，双方是各取所需。”

不过，城商行开拓发行渠道的能力成为业内人士担忧的问题。上海一实力强劲的私募公司渠道负责人告诉记者：“公司目前没有这方面意向，主要是考虑到城商行的高端客户不多，市场深度不够，市场潜力也不大。”

对于城商行进军私募发行市场，华润信托证券投资部总经理刘辉在接受记者采访时指出：“发行私募产品最为关键的因素在于高端客户的数量与质量，个人金融资产过千万才算高端投资者，投资理财产品的金额最好占这类投资人金融资产的1/3以下，最多不能超过1/2。”

此前，市场传言南京银行等城商行也在接洽私募人士，备战私募发行市场。5月19日，南京银行理财部经理翁俊在接受《华夏时报》记者采访时明确表示：“南京银行并没有同私募合作发行阳光私募产品的计划。”翁俊表示，今年以来，南京银行从理财部及金融市场部抽调部分人员致力组建“私人银行业务”及“财富管理中心”，主推的仍是银行集合理财产品。而银行的理财产品强调承担风险，在私人银行建立之前，类似股权及资本市场等高风险投资都是不允许参与的。“所以，我们宁愿再等一等，估计这个阶段符合条件的城商行也比较少。”

篇8：浙江财富金融中心

基地面积:34, 384平方米

建筑总面积:210, 000平方米

建筑高度:258米 (西塔楼) , 188米 (东塔楼)

楼层数:52层 (西塔楼) , 36层 (东塔楼)

浙江财富金融中心为中国杭州新中央商务区内的未来开发项目设定了标准。两幢塔楼共有30, 000平方米的办公面积, 中国建设银行浙江省银行总部设在较矮的东塔楼中。在下层大堂层中设计了餐饮和零售购物设施。

两座塔楼各从街面层拔地而起258米和188米。塔楼的定位呈雕塑感。一座塔楼的顶部笔直向上, 其顶部形状与另一座塔楼的顶部相融合, 在两座塔楼的倾斜屋顶之间创造了动能。

The Zhe Jiang Fortune Finance Center sets the benchmark for future development within the new Central Business District (CBD) of Hangzhou, China.There is 1, 399, 308 sf (130, 000sqm) of total office space in the two towers, which includes the China Construction Bank headquarters located in the East shorter Tower.The lower lobby level offers dining and retail shopping.

篇9：青岛财富管理中心金融集聚研究

[摘 要]青岛建设成为财富管理中心城市，需要通过金融集聚来实现。财富管理中心的金融集聚有其特点和要求，因而加快金融集聚，需从加强经济建设、优化金融生态环境、加快培育财富管理机构、创新金融服务方式、加大政策扶植、健全人才培养机制等方面采取对策。

[关键词]金融集聚；财富管理；金融服务；对策

[中图分类号]F832.7 [文献标识码]A [文章编号]1671-8372（2016）01-0013-04

Study on the financial agglomeration of Qingdao wealth management center

CAI Su-wen， YUE yan

（College of Economics and Management， Qingdao University of Science and Technology， Qingdao 266061， China）

Abstract：To become a wealth management center， Qingdao needs to accelerate the financial agglomeration. The financial agglomeration of Qingdao wealth management center has its characteristics and requirements. To accelerate the financial agglomeration， we should strengthen the construction of economy， optimize the financial ecological environment， quicken the building of wealth management institutions， innovate the financial services， increase policy support and perfect the talent training mechanism and so on.

Key words：financial agglomeration； wealth management； financial service； strategies

近年来，中国的区域金融改革不断深化，温州、丽水、前海、泉州等10多个地方获批成为金融改革试验区，但其主题各异。青岛财富管理中心金融综合改革试验区旨在推动财富管理与相关产业协同发展，探索形成财富管理发展的新模式和新途径，为构建中国特色财富管理体系进行创新。青岛建设财富管理中心的总体目标是，力争将青岛建设成为面向国际的财富管理中心城市。而财富管理中心需要金融集聚才能建成，因此，加快金融集聚对促进财富管理中心建设至关重要。

一、财富管理中心金融集聚的内涵和要求

财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，满足客户不同阶段的财务需求，实现财富增值的目的。作为财富管理中心，需要有各类财富管理类金融机构的聚集。财富管理中心的金融集聚，是指各类从事财富管理的金融机构产生、发展，并成长为金融地域密集系统的过程。作为财富管理中心的金融集聚比起一般意义上的金融集聚，有其特点和要求。

（一）金融集聚的机构类型较全面

财富管理的主体，除商业银行、投资银行、证券公司、保险公司、期货公司、基金公司、信托公司、资产管理公司等传统的金融机构外，还包括新型的金融机构，如投资咨询公司、金融服务公司、财富管理公司及其他第三方理财机构等，也包括其他提供财富管理服务的机构，如律师事务所、审计师事务所、会计师事务所、独立财务顾问（IFA）公司等等。

（二）金融集聚的服务更加全面

财富管理中心往往也是商业、会展等中心，是国际国内大企业总部的聚集区。金融集聚的财富管理机构不仅为经济主体提供一般的金融业务，比如理财、信托、信贷、咨询等，还提供非金融的延伸服务，比如高尔夫球俱乐部会员资格、机场贵宾服务、优先医疗服务、健康保健服务、海外移民、旅游服务、资产继承及缴税计划、有针对性的艺术活动或高端客户聚会等。

（三）金融集聚的机构各具服务特色

财富管理中心的一个重要特点，是拥有能够实现特色优势服务的强大金融机构。富有特色的财富管理服务需要一定的金融机构来承担，而金融机构也正是因为提供了富有特色的金融服务才造就了自身。金融机构在向现代财富管理机构转型过程中，必然坚持“专业化基础上的多元化，多元化基础上的差异化”的转型思路，那么就会形成各具特色的核心竞争力。这些各具服务特色的金融机构集聚，可以满足财富管理需求者的多元化要求。

（四）金融集聚的业务更加多元化

财富管理中心集聚的财富管理机构，具有业务结构更多元、投资品种更丰富、投资区域更宽泛的特点。集聚内的财富管理业务有传统的银行服务，包括信贷、网上银行、货币市场基金、房地产抵押贷款、流动性管理等；更多的是家庭财务规划业务及投资组合管理、保险服务、遗产规划等财富管理业务。

二、加快青岛财富管理中心金融集聚的意义

青岛建设成为财富管理中心城市，既可作为国内财富人群理财活动的聚集地，又可成为国内外金融机构实施跨境资产管理的桥头堡。一方面，机构和人才的聚集会形成财富管理中心；另一方面在财富管理中心建设中金融机构和业务的集聚增长，可以发挥产业聚集效应，加快金融业转型升级。

（一）有助于尽快确立青岛财富管理中心城市地位

从国外金融中心建设实践来看，构建全能型金融中心和专业化金融中心并存的金融格局，有助于推动金融体系的完善和特色金融的发展。目前，虽然北京和上海作为综合性金融中心的地位已经确立，但我国尚缺乏真正意义上专注于财富管理发展的中心城市。青岛作为财富管理金融综合改革试验区，不仅是要发展包括私人银行业务在内的高端财富管理，更要打造服务大众的财富管理平台，这就需要各类金融机构开展各个方面的业务。财富管理中心的金融集聚，有助于集中力量推动财富管理改革创新，并有效规避全国系统性金融风险，在国内形成各具特色、功能互补的多层次金融中心格局。

（二）有助于实现青岛区域金融中心的目标

青岛作为较早的沿海开放城市，在大力发展对外贸易、海洋经济等特色产业的同时，大力发展现代服务业。金融业作为现代服务业的核心产业，也得到高度重视和快速发展。在“十二五”期间，青岛确立了努力建设与青岛经济社会发展水平相适应的、在全国具有一定影响的区域性金融中心的目标，国务院批复了青岛财富管理中心综合改革试验区试点的方案，青岛成为中国唯一的以财富管理为主题的金融综合改革试验区。打造金融中心的条件之一是金融组织体系日臻完善和金融机构的集聚。区域金融集聚的过程也即区域金融成长的过程，财富管理中心建设中的金融集聚，可以起到带动作用，促进银行、期货、产权、股权、外汇等交易的发展，从而有利于区域金融中心的建设。

（三）有助于提升青岛金融的影响力

青岛作为山东半岛的龙头城市，金融业在山东省的地位一直较高。特别是在2013年6月存贷款余额首次超过济南后，青岛的金融业主要规模指标全面跃居山东省第一。青岛要进一步扩大在全国的金融影响力，就要大力发展特色金融。财富管理中心的金融集聚，会促进财富管理业务的快速发展，吸引和集聚国内外机构及高净值人士来青岛。以建设财富管理金融综合改革试验区为契机，加快财富管理中心的金融集聚，会进一步推动金融业在青岛经济规模中的比重，提升金融业在区域经济发展中的贡献度。

（四）有助于加快青岛服务业的发展

财富管理类金融集聚，会促进金融机构的金融创新，同时集聚带来的竞争格局会推动金融机构实施差异化竞争，提高金融业服务实体经济的水平，也有利于优化金融产业结构，发挥产业聚集效应，加快青岛金融业的转型升级。金融是现代服务业、财富管理类金融业及相关行业的集聚，必然带动其他产业和相关服务业的快速发展。青岛在2009年就已经出台了《青岛市服务业发展布局规划》，共规划建设市级服务业集聚区30个，在服务业集聚方面取得了较好成绩。金融集聚的发展将带动包括会计、法律、信息、咨询、策划、教育、综合资讯等金融配套服务功能的发展，从而带动青岛服务业发展迈入一个新台阶。

（五）有助于带动青岛经济的快速增长

尽管近些年青岛经济发展受一系列不利因素影响，但经济总量稳中有升。2014年青岛的经济总量已经位居全国35个城市的第13。青岛要保持领先全国主要城市并不断实现跨越，就要大力发展现代金融业。目前青岛金融业对经济社会发展的拉动作用越来越大，金融集聚在金融发展中的地位也日益突出。在财富管理中心聚集财富管理机构、市场、人才、资金等各类资源，不仅有助于打造财富管理中心，也必将带动城市转型发展，加快金融结构调整，实现经济快速发展。

三、加快青岛财富管理中心金融集聚的对策

（一）加强青岛经济建设，夯实金融集聚基础

1.加快制造业转型升级

众所周知，经济基础决定金融业发展的高度。像伦敦、东京、香港这样的国际金融中心，都是建立在发达的经济基础之上的。目前世界经济因工业化而进入高速发展期，制造业成为经济发展的引擎。青岛是胶东半岛制造业基地的主体，要抓住第三次工业革命为青岛制造业转型升级带来的机遇，加快制造业转型升级。制造业的转型升级可以催生新产业的发展，新金融需求的增加，从而带动金融集聚的发展。

2.加快第三产业发展步伐

金融集聚不仅需要金融业的发展，更需要第三产业为其发展提供配套服务。2014年青岛第三产业增加值4447.1亿元，增长7.9%，三次产业比例为4.2：44.6：51.2。虽然第三产业比重已超过其他产业，但从财富管理要求的金融集聚发展看，青岛还要加大对第三产业的投资力度，出台鼓励大力发展第三产业的优惠政策，优化产业结构，促进第三产业的产业升级，为金融集聚创造条件。

（二）加快培育财富管理机构，提升金融集聚水平

1.积极培育多元化财富管理机构

一方面，财富管理的主体是银行和其他各类金融机构；另一方面，众多的财富管理机构才能形成金融集聚态势。因此，青岛要加大培育和壮大商业银行、证券投资基金公司、资产管理公司、信托公司、保险公司、证券公司、期货公司等各类机构，打造财富管理行业领军企业。通过增资、重组等方式，探索组建专业化财富管理机构。引导社会资本参与财富管理机构体系建设，探索民间资本发起设立资产管理公司等机构。组建青岛本地以财富管理为特色的综合金融控股集团，规划、开发出符合客户需求的综合性金融产品。

2.引进具有法人资格的专业化财富管理机构

具有法人资格的专业化财富管理机构更具有创新性和影响力，也是金融集聚的重要标志。青岛财富管理中心建设要紧紧把握总部经济、高端服务业的发展方向，重点引进总部级机构和法人金融机构。由市主要党政负责同志挂帅，积极引进具有法人资格的国内民营银行、证券公司、基金公司等各类金融机构。积极吸引法人私人银行、第三方理财机构等新型财富管理咨询服务机构。允许国内外银行在青岛设立基金公司等。

3.引进大型金融机构的财富管理事业总部

支持国内外银行机构在青岛设立私人银行法人子公司、事业部或管理总部，鼓励境外银行类财富管理机构来青设立中国区总部和分支机构。支持金融机构财富管理模式创新，鼓励有法人资质的区内金融机构加快申请基金、证券、金融租赁等金融牌照，推进向综合化经营模式转变。对于总分行制模式下的国内银行驻青分支机构，鼓励成立独立核算的财富管理部门，持牌经营。

（三）创新金融服务方式，提高金融集聚效率

1.加快网络财富管理的创新

在“互联网+”模式下，创新出以互联网平台为依托的“金融+”服务方式，对于促进金融集聚至关重要。青岛要抓住互联网金融的机遇，把财富管理和互联网结合起来，开创财富管理服务方式，满足公众对投资理财的需求。通过网络金融服务，提高金融集聚的信息化、效益化。

2.创新金融产品，满足客户的需求

财富管理不同于一般意义上的理财业务，财富管理具有私密性、高端性等特点。因此，财富管理应该以客户为中心，根据客户不同人生阶段的财务需求，设计相应的产品与服务，以满足客户财富管理需要。不断根据客户个人资金状况和利益诉求，帮助客户选择金融产品组合，实现客户保值增值的目的。在创新金融产品满足高净值人士的需要之外，还要满足普通大众的财富管理需求。

（四）加大政策扶植力度，加速金融集聚速度

1.出台优惠的税收政策

借助建设青岛财富管理中心的契机，出台金融扶持政策，为新兴金融业态的发展提供政策福利。在税收及利率方面制定优惠政策，吸引金融机构进驻财富管理中心。可以借鉴新加坡的成功管理经验。新加坡2009年开始将企业所得税降至17%，且新加坡没有资本利得税，因此美国的脸谱公司于2012年决定放弃美国国籍加入新加坡国籍，其每年 可免除的税费约为1.44亿美元。新加坡于2008年2月开始不再征收遗产税，这项政策成功吸引了许多高净值投资。青岛应在已有的税收优惠政策基础上，采取更加适当的优惠政策吸引银行、证券公司、保险公司等机构集聚。

2.扩大财政支持力度和范围

给予在试验区内设立财富管理机构的单位一定的财政扶持，例如根据注册资本额度给予一次性资金补助，或是给予办公用房一次性补助；给予引进主要贡献人员的财富管理机构一定的现金奖励等。对投向青岛市辖内实体经济、支持青岛市重大基础设施建设的财富管理资金实施税收与费用优惠政策，对来青注册的财富管理机构及服务机构进行一对一的工商注册辅导。

（五）健全人才培养机制，储备金融集聚力量

1.做好财富管理人才的培养工作

金融集聚更重要的是金融人才的集聚。青岛的财富管理金融人才集聚水平还较低，亟待做好财富管理人才的培养工作。一是建立高级金融人才培训中心，引进国际先进的教育培训理念和技术，对有关人员实施有针对性的封闭式强化教学，进一步提高他们的专业知识和业务水平。二是加强高校金融专业的教育水平，开设更多财富管理专业化的课程，提高培养质量。三是推进金融人才国际化，加强与境内外高等院校和专业培训机构合作。四是把已经建立的财富管理学院真正建好，早日培养出高素质专业化人才。五是拿出财政资金支持一部分优秀的金融人才到国外进修学习，尽快掌握国际财富管理经验，开拓一条适合青岛的财富管理的发展道路。

2.吸引财富管理类高级人才

充分发挥青岛宜居优势，以更加优惠和灵活的政策与措施引进财富管理人才。搭建财富管理人才交流平台，营造高端财富管理人才汇聚的市场环境。逐步消除人才流动中的各种限制，针对从国外引进的高级金融人才，在个人所得税上给予一定的减免政策。开出优惠条件，吸引更多优秀的财务管理专家来青任职，构建优秀管理团队。全面引入人才竞争机制和流动机制，做到人尽其才、才尽其用。在户口、住房、子女教育、就业等方面采取优惠措施，积极鼓励高水平、高素质金融人才集聚到青岛。

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