投资理财基础知识培训

关键词： 商业地产 商业 商铺 开发

投资理财基础知识培训（精选6篇）

篇1：投资理财基础知识培训

一、商业地产和商铺投资知识

二、商业房地产知识

1、什么是商业房地产（简称商业地产）？

商业房地产是指以商业营业用房（商铺）为主要开发对象的房地产开发类型，是传统的商贸流通行业和房地产行业嫁接而成的新兴房地产开发品种。

商业地产的基本规律是将“房”变为“铺”，即将消费功能为主的“房”，变为经营功能为主的商铺，实现一次投资，长期回报，长期保值升值。

房地产知识不在赘述，以下重点培训商业知识。

2、什么是商业业态？我国包括那些商业业态？

所谓商业业态，是指针对特定消费者的特定需要，按照一定的战略目标，有选择地运用商品经营结构、店铺位置、店铺规模、店铺形态、价格政策、销售方式、销售服务等经营手段，提供销售和服务的类型化经营形态。

根据国内贸易局1998年6月5日发布的关于商业业态分类指导意见。商业业态包括百货店、超级市场、大型综合超市、便利店、专业市场（主题商城）、专卖店、购物中心和仓储式商场等8种形式。

3、什么是商业业种？与东方新大陆国际商埠业态业种规划相关的业种有那些？

商业业种也就是不同的商品行业和商品种类。

与本案相关的商品包括小商品、服装、纺织、鞋帽箱包等几

大类；其中服装、纺织品行业包括成品服装、服装原辅料、服装饰品、家用纺织、针织内衣等种类；小商品包括日化用品、礼品装饰品、玩具、文化体育用品、电子产品、家居用品等种类。

4、商圈的定义是什么？一个商店的商圈有那几种商圈组成？

任何一家商店的销售活动都受一定的地理条件的制约，这一地理限制就是以商店所在地点为中心，沿着一定得距离向四周扩展而形成得辐射范围，即所谓商圈。

商店的商圈一般由三部分组成：主要商圈，这是最接近商店并拥有高度密集的顾客群的区域，通常商店的55％－70％的顾客来自主要商圈；次要商圈，位于主要商圈之外，顾客密集度较稀的区域，约包括15％－25的顾客。边际商圈，指位于次要商圈以外的区域，在此商圈内顾客分布最稀，商店吸引力较弱，规模较小的商店在此区域内几乎没有顾客。专业市场由于经营性质是批发，因此商圈的范围很大，根据专业市场规模和经营水平而定。

5、我国商业地产市场如何？

2002年、2003年是我国商业房地产快速发展的两年。商业地产持续升温，成为楼市的热点话题，同时，随着国内房地产市场竞争进一步加剧、利润空间进一步紧缩的大趋势的到来，特别是象北京、上海、深圳、广州这样的一线城市，土地成

本较高、资源日益紧缺，开发经营风险加大，一些地产开发商于是开始实施向二、三线城市发展的新战略转移计划。实施二、三线城市的开发战略，不仅为集团公司的发展找到了新的方向，也为中等城市的房地产开发注入了新鲜血液。商业地产在我国各级城市的发展时机已经成熟，连锁商业的发展、城市化进程的进一步加速使市场具有对商业地产强大的需求，同时可以预见持续的需求将继续刺激投资的增长。环球咨询预测，在未来几年内会有几十家国内大型集团企业进军二、三线城市的房地产市场，并随着开发量的增加，加快开发的力度和步伐也将加快。

6、什么叫销售渠道（销售通路）？什么是批发？

销售渠道指任意企业或个人，他们共同参加产品从生产厂家到最终用户或消费者的流动过程。这个过程中，有的是由生产商直接完成，但更多的生产商在销售的过程中选择与中间商（即批发商）合作进行销售。

批发是包含一切将货物或服务销售给为了转卖或者商业用途而进行购买的人或者组织的活动。

7、什么叫批发市场？什么叫专业市场？

批发市场是以指为了批发自然形成或建设后形成的商品交易场所，根据交易商品的种类分为综合批发市场和专业批发市

场两种。中国的批发市场正处于由传统批发市场向新型专业批发市场升级的时代，配套齐全、设施先进、经营管理现代化、批发和物流结合的大型商贸城式的专业市场未来前景仍然广阔。

专业市场是指经营单一商品或某一大类商品的商品交易市场，包括批发专业市场和零售专业市场两种，更多的专业市场兼有批发和零售两种功能。

8、国外的批发业发展情况如何？中国的批发业目前是什么情况？

在流通产业中，批发商业的发达程度是衡量市场组织化程度的重要尺度之一，也是流通领域不可取代的重要环节。1)国外批发业的发展

世界发达国家商业批发业发展较快，美国的批发额是零售的3-4倍，日本的批发额是零售的2-3倍。发达国家有一批规模巨大、实力雄厚的大型批发企业，如美国的英格拉姆-麦克罗公司（Ingram Micro），2001年营业额高达251.9亿美元，居世界500强第179位，为世界最大型批发企业。2)中国批发业情况和未来发展趋势

中国的批发市场从最早的集贸市场发展到街铺式批发市场、集中式批发市场和综合式批发市场，上世纪90年代以后随着中国市场经济发展带来的批发业的升级换代热潮，新出现的专业个性化批发市场和shopping mall式（或商贸城式）批

发市场成为适应批发业发展的批发业态。

据中国国家统计局统计信息显示，2003年末，全国成交额亿元及以上的市场有3265个，比2002年增加7个，2003年10亿元以上超大型市场数量达436个，比2002年增加了21个。亿元市场的整体环境进一步得到改善，摊位平均成交额比上年增长了10.5%。

随着中国加入世界贸易组织，中国的批发业面貌也在发生着改变，外资批发企业即将大量进入中国抢占中国批发和物流业市场，据麦肯锡公司的研究，中国各类大中小型商品批发市场，遍及全国各地，构成了我国商品流通的骨架和网络，到2006年批发市场在消费产品分销流通中的份额将仍会占到68%。

三、商铺和商铺投资知识

1、商铺投资的概念

商铺是一种不可多得的投资品种，它有较高的保值增值功能，而且风险小、回报高。鉴于上述投资特点，我们将进行商铺购买、租赁的行为称之为商铺投资。商铺投资作为房地产中比较新的投资类型具有很高的市场关注率。商铺的投资价值是商铺投资的魅力所在。

2、商铺投资的种类有那些？

商铺投资的种类可以有很多种分类的方法，按照商铺的开发形式对商铺进行分类，具体分类如下：

1、商业街（临街商铺或门面房）商铺投资；

2、专业市场（主题商场）类商铺投资；

3、社区商铺（包括住宅底商）投资；

4、百货商场、购物中心商铺投资；

5、商务楼、写字楼商铺投资；

6、交通设施商铺投资

3、商铺投资与其他类型投资比较

1、商铺投资与证券投资

商铺投资作为房地产投资形式的一种，具有房地产投资普遍的低风险特点，尤其在当前国内商业房地产所处的发展初期，其收益能力明显较高。

一方面商业房地产市场逐步走向成熟，阶梯式推进商铺的增值；另一方面，中国商业零售业保持高速发展，助推商业房地产市场的发展。以上各项因素最大限度降低商铺的投资风险，保证了商铺的投资收益率。

与商铺投资相比，证券投资风险较大，投资回报较低，主要是目前国内证券市场的风险很大，投资收益率较低。

2、商铺投资与住宅投资

商铺投资和住宅投资相比，商铺的投资收益率、投资回报率明显高于住宅，在目前的市场情况下，住宅投资收益率约为8%左右，商铺的投资收益率约为10%～15%。

商铺投资的稳定性要优于住宅投资。当然，商铺投资较高的回报率对商铺投资者的专业能力有较高要求：商铺进入市场后要面对两级客户，一级即经营者，另一级即消费者，两级客户需求无疑对商铺有各种要求，住宅所面对的客户只有一级，那就是租户，而且用途就是居住，很显然住宅投资对专业能力的要求相对较低。

4、商铺投资的特点是什么？

俗话说：“家有万贯，不如有个店面”、“一铺养三代”。一般来说，一个市场繁荣的程度从当地商铺经营的收入情况可以一目了然，而经营收入的多少会直接影响到商铺的租金多少，可以说，商铺的交易行情是消费市场的晴雨表。据来自北京、上海、深圳、杭州等大中城市的信息显示，其商铺价格正在不断上涨。作为房地产的重要组成部分，商铺和住宅产业相比，总量虽然不大，但由于其发展潜力看好，回报率高，所以受到投资者的关注。（1）商铺投资的稳定性特点

业内专业人士分析认为，投资商铺具有稳定性。住宅的租约期限一般为半年至一年，相对较短，而商铺的租约通常为3至5年或更长。承租户对商铺的装修投资、赢利预期及长期规划，决定了商铺租约的稳定性。此外，租金的递增保证了商铺长期的收益增长。租金预付的付款方式使租金收取也较有保障。（2）商铺增值的特点

商铺投资是一个长期过程，它不会因房龄增长而降低其投资价值。相反，好的商铺因其稀有性或特定供应条件，会随着商圈的发展成熟不断升值，价值提升的同时，租金增长是必然的。长期租用从资金成本的角度肯定不如买下来，如果说住宅的价值还可以相对准确地衡量，那么成功商铺的价值却正所谓无价。（3）商铺投资回报率较高

与人们传统的资本增值方式比起来，投资商铺利润率高。据业内人士分析，尽管前几年，北京等大城市涉外公寓、别墅的投资回报率曾经达15%-20%，但目前，住宅用房的投资回报

率基本上下降到大约6%～8%，但商铺的投资回报率单租金收益则可能达10%～15%，有的甚至达到20%以上。购买社区商铺的业主，随着业主入住，人气上升，商铺价值提升成为必然。

需要指出的是，除商铺租金收益之外，精明的商铺投资者还充分利用商铺增值提高投资收益，在商铺买价升值到一定水平时及时卖出，完成该商铺的投资过程。（4）商铺的投资潜力

目前在国内，商铺投资的概念还未全面普及，一般商铺与住宅的价格之比还远不到成熟市场情况下的4∶1～5∶1，可见商铺价格还有较大的上涨空间---商铺投资者不可以依据此比例去套用投资操作，因为市场环境、市场供应状况的差异等将对商铺的价格发生重大影响，而且如果住宅价格透支，这一比例更不可以参考。我国加入世贸组织后，商业、零售业、服务业将会出现蒸蒸日上的局面，许多金融机构、零售业开始了一轮又一轮的对于商铺的“圈地运动”。（5）商铺可出租、可经营，方式灵活

调查显示，商铺的投资者主要有两种：一是专业的商铺投资商，拥有较雄厚的经济实力，通常会做大型商铺交易，即购买一些商铺的产权或经营权，然后出租给各个经营商，自己也捎带经营，但不以经营为主；二是小型商铺投资商，通常是拥有一定闲置资金，投资一两个商铺。这中间有55%的人

是为了出租后赢利而购买商铺的，而处于自营目的的购买商铺的人为35%，另外有10%的人纯粹是为了在买进卖出中赚取差价。据测算，目前一级城市商铺投资的回报率为10%～14%。

5、商铺投资的回收周期一般是多长？

商铺投资的回收周期，指商铺投资者以一次资本投入，然后在长期租赁经营中回收投资的时间跨度。很显然，不同国家、地区、城市、方位的商铺的投资价值是显著不同的，所以在此我们只能按现在的市场行情，大略估计商铺的投资回收周期，一般来说目前国内商铺投资的回收周期约为6年到8年。

6、商铺投资的形式有那几种？什么叫商铺一手购买？

商铺投资的形式包括一手购买、二手购买、转租三种方式。投资商铺除了考虑出售获取利润，长期的租赁收益也是不错的选择。

商铺一手购买也叫商铺上市初始交易购买, 即商铺投资者从商铺的开发商手里购买的、尚未投入运营或尽管已经投入运营，但产权依然在开发商手里的商铺购买形式。

我们之所以将这种商铺购买形式称之为“上市初始交易购买”，是因为这类商铺购买方式就仿佛股票市场中在一级市场发行的股票在二级市场上市交易一样，类似于“原始股”的“原始商铺”；购买的价格是商铺的初始售价，可以较低的价格购买到手，得到更大的商铺升值空间。

7、什么是商铺投资收益？包括那些部分？

商铺投资收益指商铺给投资者创造的收益的总和，包括商铺价值升值收益和商铺租金收益两个部分。

价值升值收益实际上是商铺二手交易实现的卖价和初始买价的差额。商铺投资者如果投资选择得力，不仅会创造较高的租金收益，而且会轻松获得买家飞涨的报价；同时，租金收益和价值升值收益共存。

8、影响商铺投资收益的因素有那些？

1）商情因子

商情因子指商铺所在地区商业环境、商业竞争状态及所吸引的主要客户群的规模及覆盖范围等。在判断商铺价值的过程中，必须对商铺所在地方的商业氛围有足够的了解：商业氛围的好坏直接影响商铺的价值、租金水平，以及价值升值空间。2）客流量

客流量对于商铺的价值至关重要。也许有些读者会认为客流量和商情属于同样的内容，但事实上其区别很大：商情所阐释的是商铺所在地区的“宏观”商业状况，但客流量是针对商铺个案进行的商铺价值的“微观”量化。3）可视性

“可视性”概念对于商铺的价值至关重要。商铺的“可视性”指经过建筑师创造性的设计，最大限度使得商铺在平面范围内极容易被看到，换言之，购物者在外部、步行街或中庭广场等各种位置能够看到商铺。对于零售商来讲，这必然是他们租店铺时要特别关注的问题，商铺的可视性越好，零售商越容易接受，租金越高。4）楼层

众所周知，商铺所在的楼层对商铺价值的影响力，一层的商铺无论是租金还是售价都要比二层、三层的商铺高出很多。5）交通条件

交通条件对于商铺价值的重要性无庸质疑，交通条件往往意味着可能到访客流量的潜力。假如一个商铺所处的位置，很少公交巴士，那么其价值会显著折扣。6）整个项目规划设计的科学性

众所周知，规划设计对于商业房地产项目价值的重要性。规划设计单位往往只是从建筑美学的角度对项目进行规划设计，很少从功能的角度进行考虑，但鉴于商业房地产两级客户的需求，功能性比其他房地产形式都要复杂，而且会直接影响项目的成败。以上工作做的好坏，将决定该商业房地产项目规划设计的科学性程度。项目的规划设计越多体现零售商、消费者的需求，项目成功的概率越高。7）硬件条件

商铺的硬件条件具体指商铺的规划设计和能源状况等，包括面宽、进深、层高，及对消费者的有效引导，还有商铺的水、电、煤气、通风、采暖、电梯等技术性内容，以上因素对商铺的功能影响很大。8）经营商品的类型

经营商品的类型与商铺的租金收益及价值升值收益有密切关系。不同的商品，其利润空间显著不同，拿经营电脑的商铺和经营低档服装的商铺相比较，前者的经营利润比后者的经营利润大。9）隶属项目的运营特点

不少商铺隶属于某个项目，在此种情况下，所隶属项目的运营方式、运营状态、管理水平等对该商铺租金、价值的影响是无法避免的

以商业街为例，如果该商业街的开发商将商业街经营的商品定义为某一类，那么这条商业街取得成功的可能性很大，商铺的租金容易实现，价值可以得到提升；反之，如果开发商对商业街经营的商品无任何指导性方向，那么这样的综合项目取得成功的几率相对较低。

隶属项目经营管理的水平对商铺价值的影响并不难理解：北京国贸商城的管理水平和国内普通百货大厦的管理水平也可能天地之别，其商铺的租金水平也一定是相差悬殊。10）商铺初始售价

商铺初始售价的高低将影响商铺投资的收益。商铺初始售价越高，投资收益率越低，资金风险也会越高。

同样一个商铺楼盘，项目不同阶段其售价可能会不同，越是接近现房，售价越高。对于商铺投资者来讲，售价高就意味着需要支付更多的资金，更多的首付款，前期资金压力变大不说。

11）商铺周边房地产发展趋势

对于商铺投资者来讲，商铺价值提升是一个动态的过程，任何一个商业房地产项目从项目开始进入市场到走向成熟，都必须经历从不成熟到成熟的过程，租金从低到高，商铺的价值从低到高的过程。在商铺价值提升的过程中，上述因素普遍属于静态因素，但商铺周边房地产发展的状况及趋势将对商铺的价值起到核心作用。

我们所谈的的周边房地产项目包括诸如住宅项目、写字楼项目、旅游房地产项目、综合配套设施、政府规划性景观项目等各类房地产项目，这些项目都通过其不同的方式吸引所在地区的人气，增加所在地区的客流量。如果一个商业房地产项目其周边的人气持续提升，客流量大幅增加，那么该项目的增值将是必然的。

可能影响商铺租金收益和价值升值收益的因素还有其他因素，需要具体项目具体分析，但认为以上因素为主要的影响

因素，9、商业街商铺有那些类型？

商业街商铺的分类可以有多种多样：按照商业街经营的商品是专业类别，还是不加确定的复合形式，我们将商业街商铺分为专业商业街商铺和复合商业街商铺。

专业商业街商铺往往集中经营某一类（种）商品，如建材商业街、汽车配件商业街、酒吧街、休闲娱乐街等；复合商业街商铺对经营的商品不加确定，经营者可以按照自己的设想去随意经营，如北京西单商业街，北京宣武区的大都市街等。需要指出的是，专业商业街商铺鉴于整个商业街经营商品的统一性特点，整个商业街的市场成本比较低，只要商业街的开发商对整个商业街恰当进行包装，那么所有的商铺就可以享受开发商统一市场宣传所带来的市场效果。从此特点可以得出结论：专业商业街从运营成本的角度符合市场规律和竞争规律。另外，因为专业商业街经营商品的品种简单化特点，其规划设计的复杂程度较低，开发商不太容易发生因为商业街的规划设计不合理，最终对整个项目的运营发生负面影响的情况。

10、专业市场商铺有那些特点？（1）专业市场规模特点

规模大小和经营的商品的类型没有关系，往往和市场所处地域的市场支撑能力、投资商的实力以及市场经营的方式等因素密不可分。

不同实力的投资商即使在同一个地区，投资建设同样类型的专业市场，专业市场的规模也会差别很大，当然赢利能力也会差别很大。这种情况一旦摆在商铺投资者面前，选择不可避免。

（2）专业市场规划设计特点

专业市场的规划设计并不复杂，开发商往往将每层合理分区或/并分成几条步行街，商铺沿街布置或商铺按照“岛”型布置。步行街的长度建议不要太长，超过600米，消费者同样可能产生疲劳、厌倦的感觉。（3）专业市场名称特点

专业市场的名称体现所在的位置和所经营的商品类型两大要素。这种名称方式可以给消费者提供尽可能多的信息。（4）、专业市场商铺的特点 ▲ 商铺的形式

专业市场商铺的主要形式为铺位形式，极少铺面形式。▲ 投资回收形式

专业市场商铺的投资回收形式有采取商铺出租的，也有些采取商铺出售方式的。从上述内容可以看出，专业市场商铺的投资回收形式差别较大。

比如，东方家园、英国百安居、德国欧蓓德都属于专营家居建材用品的专业市场，这类专业市场基本上都是由经营商统一经营管理；北京沙子口办公用品批发市场，属于批发类专业市场，经营商采取出租经营的方式；北京碧溪家居广场也属于专业市场，开发商就采取商铺出售、经营商接受业主委托统一经营管理的方式。

需要指出的是，进行商铺投资的投资者在选择专业市场商铺的时候，需要对商铺的投资形式进行深入了解，而且专业市场的规模越大，项目的管理对商铺价值的影响力越大。总之，专业市场商铺是比较适合个人投资者投资的品种，目前在商铺投资市场以高价成交的商铺不少出自专业市场项目。从专业市场发展情况看，无论是产品选择、定位、规模、市场策略、管理运营，国内开发商都已经有了比较丰富的经验，所以尽管投资收益水平未必最高，但较低投资风险下较高的投资收益率是值得选择的。当然，专业市场商铺投资过程中，投资者必须对专业市场项目的市场环境做出准确判断。

篇2：投资理财基础知识培训

促进会秘书处文件 宁信用会秘发[2011] 4号

关于举办“投资理财知识讲座暨公文写作

与处理培训班”的通知

各会员单位：

为进一步做好对会员单位的服务工作，帮助会员单位办公室工作人员及有关方面提升公文写作水平，提高投资理财能力，宁夏社会信用体系建设促进会决定举办“投资理财知识讲座暨公文写作与处理培训班”。现将有关事项通知如下：

一、时间和地点

讲授时间一天：2011年9月17日（星期六）上午8:30—12:00，下午2:30—6:00。

宁夏银行四楼会议室（银川市北京中路157号自治区公安厅对面）

二、内容

1、投资理财知识讲座；

2、公文写作与处理。

三、主讲专家

培训班邀请自治区人民政府办公厅、南京证券的有关实 际工作者、专家分专题讲授。

四、参加人员

会员单位及分支机构办公室工作人员和有关对投资理财有兴趣的人员。

五、费用

参加本次研修班的所有人员费用免收。

六、要求及联系方式

举办“投资理财知识讲座暨公文写作与处理培训班”，是促进企业、政府和协会交流、联系的重要平台，培训班内容实用、操作性强，请各有关单位积极安排相关人员参加。

请将参加培训班人员职务、姓名、联系方式于9月16日前报宁夏社会信用体系建设促进会秘书处。

联系方式

杨京晶（0951）5056783 505682电子邮箱：nxxycjh@163.com 网 址：宁夏诚信网

宁夏金融网

二〇一一年九月十四日

主题词：信用 培训班 通知

报送：名誉会长、会长，名誉副会长、副会长，常务理事、理事。

自治区金融办、自治区民政厅，自治区建设“信用

宁夏”工作领导小组成员单位、自治区金融生态环

境建设办公室暨金融债权维护协调小组。加发：有关市、县（区）诚信办（金融办）。

篇3：投资理财基础知识培训

1文献回顾

培训的成本。从会计学角度,李明德将培训成本分为直接成本和间接成本,其中直接成本包含受训员工和培训人员薪酬、培训材料费、培训方案开发费等; 间接成本包含一般性办公用品使用费、培训管理人员薪酬、员工参加培训造成的企业减产损失等[4]。从经济学角度,朱丽献分析了培训的机会成本,指培训人员、受训员工及培训组织者因组织或参加培训而放弃的其他决策或方案的最大价值[5]。从风险管理角度,董玉杰提出培训的风险成本等于培训完成后员工流失产生的岗位空缺成本、 替换成本、损失生产率成本之和减去节省的成本[6]。

培训的收益。董玉杰将培训收益分为直接收益和间接收益进行研究,其中直接培训收益指培训前后创造的收益之差; 间接培训收益包括劳动产出的提高、经营效果的增加、经营成本的降低、员工忠诚度增强等。朱丽献分别从定性和定量角度对培训收益进行分析,其中定量指标包括生产率、利润、 事故率、设备完好率、员工流动率; 定性指标包括内外部顾客满意度、工作氛围、工作积极性。Krik- patrik从反映层、学习层、行为层、结果层四个层面对培训收益进行评估[7]。刘炀从人力资本角度,将培训收益定义为因培训引起的受训人员知识和智力资本的增加[8]。

培训的成本分摊和收益分配。从培训的类型角度出发,Becker等对不同培训类型的成本分摊和收益分配进行了研究,并认为在竞争的劳动力市场上,对于一般培训,员工支付全部成本,并享受全部收益; 而对于特殊培训而言,企业则应承担全部培训成本,并获得全部培训收益[9]。从契约角度,李萍认为只有在合同期内能收回投资成本,企业才会对培训进行投资[10]。从心理学角度,张志兵认为企业应成为培训成本承担主体,这样可以显著提升员工的忠诚度和劳动积极性[11]。从环境角度,张为杰认为企业外部环境变化会促使企业与员工的培训成本与收益预期发生改变[12]。

关于培训的投资收益计算模型研究,Becker提出了完全竞争市场上企业培训净收益计算模型,该模型的贡献是将培训分为一般培训与特殊培训进行分析。Sheppeck则首次将培训知识或技能的有效期引入企业培训净收益模型[13]。Earl D进一步将培训后员工流失问题考虑进培训净收益模型[14]。张为杰的主要贡献是根据市场运行规律,对培训成本收益模型的前提条件进行了补充。

尽管现有研究有助于指导企业和员工进行培训决策,但尚存在一些研究缺口。首先,未从预测角度对培训成本进行研究。其次,未给出成本分摊比例的具体算法。最后,未综合企业和员工角度对培训策略进行分析。针对研究缺口,我们希望通过本文,建立培训直接成本预测模型; 培训直接成本分摊比例界限; 综合企业、员工角度对培训的参与决策进行分析。

2模型研究

2. 1问题假设

1培训内容可以用知识或技能( 下用“知识”替代) 的广度和深度计量。

2培训内容存在时效性。

3培训成本包含直接、间接成本,其中培训的直接成本由培训内容包含的知识深度和广度决定。

4当企业组织培训的预期投资回报率大于或等于其理想投资回报率时,企业组织培训。

5当企业有培训意愿时,员工可以选择是否参加培训。且当员工参与培训的预期投资回报率大于或等于其理想投资回报率时,员工参与培训。

6员工在培训后若选择离职,需向企业支付违约金。

7若员工在培训后,市场上存在其能胜任且预期投资回报率大于其理想投资回报率的工作,则员工在培训后选择离职; 否则,员工选择继续在原企业工作。

2. 2参数及变量说明

g: 知识或技能( 下用“知识”代替) 的广度; s: 知识的深度; sA: 员工现有知识的深度; sB: 工作需要知识的深度; G: 知识的等级水平; GA: 员工现有知识的等级水平; GB: 工作需要知识的等级水平; F: 单项知识培训直接成本; CD: 培训的直接成本; k: 培训直接成本中,员工承担比例; CIC: 企业培训的间接成本; CIP: 员工培训的间接成本; rA: 培训前员工在单位时间内产出的货币价值; rB: 培训后员工在单位时间内产出的货币价值; T: 培训内容的时效期; J: 员工在参与培训后选择离职应支付企业的培训违约金; ROIC: 企业理想投资回报率; ROIP: 员工理想投资回报率; wA: 员工培训前企业提供的工资率; wB: 员工培训后企业提供的工资率; wC: 员工培训后人力资源市场提供的工资率; r: 折现率。

2. 3培训直接成本计算模型

本文依据Andrea Prencipe知识测度模型,分别构建了连续型和离散型培训直接成本预测模型。

2. 3. 1连续型培训直接成本模型

通过工作分析可知,胜任某项工作需要N种知识,且第i项知识( 1 ≤ i ≤ N) 所需要的深度为SiB, 已知待培训员工第i项知识现有深度为SiA,若构建的函数图形横轴g表示知识广度,纵轴s表示知识深度的直角坐标体系,则可得到知识差距图如图1所示。

设知识培训的直接成本密度函数是由g与s决定的函数,则表达式为f( g,s) ( 见图2) 。

对培训直接成本密度函数在该员工现有知识与工作所需知识差距区间内积分,得到培训的直接成本为:

2.3.2离散型培训直接成本模型

工作需要员工掌握的知识共有N种,各知识划分为M个等级,第i种知识从第0级达到第j等级的培训直接成本为F[Gj(i)],如表1所示。

则培训直接成本为:

其中,设GA≥GB时,F[GB(i)]-F[GA(i)]=0。

2.4培训直接成本分摊比例研究

情况1:WB≥WS时,即培训后企业提供的工资率高于或等于市场提供的工资率。

从企业角度分析,企业组织培训的前提条件是预期投资回报率要大于或等于理想投资回报率,即满足式(3)约束:

求解式(3),得

从员工角度分析,员工参与培训的前提条件是其预期投资回报率要大于其理想投资回报率,即满足(5)式约束:

求解(5)式,得

由式(4)和式(6)推出k的取值范围为:

情况2:WB<WS时,即培训后企业提供的工资率低于市场所提供的工资率时。

从企业角度分析,仍需满足式(3)约束。

从员工角度分析,员工参与培训并继续留在原企业工作需要满足两个约束条件,第一个约束条件是员工参与培训的约束条件,即满足式(5)约束;第二个约束条件,则是员工选择市场其他岗位的预期投资回报率低于其理想投资回报率,即满足式(7)约束:

求解(7)式,得

由式(4)、(6)、(8)推出k的取值范围为:

3算例设计及结果分析

3. 1算例设计

某企业通过调研发现新市场,但对此市场开发需要员工掌握新的知识或技术,以适应新的生产、 服务工作,为此企业要进行培训投资决策分析。通过工作分析得知新市场开发需要员工掌握的知识( 或技能) 共有六种。通过等级划分界限,将各知识( 或技能) 划分为六个级别,并通过测算给出了从0级达到相应等级的培训直接成本。企业通过开展工作分析,获知胜任工作需要达到的等级,然后通过对员工进行人员测评,获得员工现有知识等级, 具体见表2。通过调查,得知员工培训前工资率和单位时间内产出的货币价值,现提供三种培训后企业给员工的工资水平,并给出培训后人力资源市场提供的工资率与单位时间内员工产出的货币价值的估计值,具体见表3。培训间接成本、理想投资回报率、培训违约金及折现率数据见表4。实验结果数据见表5。

(单位:元)

注:*培训前员工知识水平;**工作所需知识水平。

(单位:元)

3. 2结果比较分析

3. 2. 1培训知识( 或技能) 种类和等级与培训直接成本关系

通过表2可知,培训知识( 或技能) 的种类与培训直接成本呈正向关系; 培训知识( 或技能) 的工作要求等级与培训直接成本呈正向关系。

3. 2. 2工资水平与培训直接成本分摊比例关系

通过表5可知,培训后工资水平与员工愿意承担培训直接成本比例上限呈正向关系,而与企业愿意承担的培训直接成本比例上限呈反向关系。

3. 2. 3工资水平与员工离职倾向的关系

通过表5可知,培训后工资水平与员工离职倾向呈反向关系,且当企业提供的工资水平高于或等于市场提供的工资水平时,员工没有离职倾向。

3. 2. 4其他指标对分摊比例的影响分析

员工愿意支付的培训直接成本上限比例与个人理想投资回报率、个人培训间接成本、培训前工资率呈反向关系; 企业愿意支付的培训直接成本上限比例与企业理想投资回报率、企业培训间接成本、培训前员工在单位时间内产出的货币价值呈反向关系,而与培训后员工在单位时间内产出的货币价值、培训前员工工资呈正向关系。

4对策建议

在培训直接成本控制方面,企业在组织培训前可以通过工作分析与人员测评实现对培训成本、时间的控制。

在减少接受培训员工流失方面,企业可以通过员工培训后工资率、员工直接成本分摊比率以及员工离职违约金的合理设计,来降低员工流失风险。

在培训直接成本分摊、培训后工资制定方面, 企业应考虑企业内外部两方面因素,在外部要关注市场上相应工资水平率,在内部要综合企业和员工角度进行设计。

5结论与展望

本文结合知识管理、投资管理、人力资源管理理论,通过建立模型、算例设计与比较分析,对企业培训投资问题进行了探索性研究。具体如下:

第一,基于知识测度模型建立了培训直接成本计算模型,为培训成本测算提供了方法。

第二,综合企业、员工角度分析,给出了培训直接成本分摊比例界限计算模型。

第三,基于模型研究和算例分析,给出了在控制培训直接成本、降低受培训员工流失率、制定培训后工资、培训直接成本分摊方面的对策建议。

篇4：投资培训正当时

记者的另一位朋友原来在一家跨国咨询公司当咨询顾问，两年“人间蒸发”，突然发现某杂志上登出他的培训公司招生广告。电话打过去，他说自己投了100万元做了一个培训公司，并再三强调并不是抢摊儿，而是准备大干一场，因为培训市场黄金大大的有。

上面两个例子足以说明培训市场所蕴藏的巨大商机和已经释放的巨大吸引力。据不完全统计，我国已有培训机构或公司近5000家。你只要打开经营管理类媒体就会发现约1/4的广告是有关各种培训、研讨会、进修班、论坛的。据有关专家估计我国培训市场的利润已逾千亿元，并且只见上升不见下挫。根本原因在于，在市场化、知识化、国际化的大背景下，知识更新的周期大大缩短，员工和企业的发展不得不大大依赖于人力资本的投资，把人力作为成本的时代已经一去不复返了。

企业是培训市场的消费者，已经知道培训的重要，可是真要他说出哪个培训公司最适合自己，如何鉴别并遴选好的培训公司为自己服务，还比较困惑。下面我们就介绍几个较有特色的培训机构。

以引进国外先进项目为模式的现代卓越

大家都知道MBA（工商管理硕士）在中国炙手可热，并且已经过热，与此比肩而立的就是PMP（项目管理专业人员，有时专指美国项目管理专业人员）。引进国外PMP在中国做得较好的，北京现代卓越管理技术交流中心应算一家。

按照国际惯例，衡量一个培训机构主要看两个指标，一是看其是否具有自主知识产权的课程，二是看其是否已经标准化。如果用这个标准来衡量，很显然国内的培训机构和国外培训机构相比还有不小的差距。面对差距，我们是闭门造车？还是大胆引进国外先进的东西，然后消化、吸收进而创新呢？显然是后者，这是一条规律，而且并不容易做好。

北京现代卓越管理技术交流中心副主任王增东对《当代经理人》详细论述了为什么要在中国猛推PMP以及现代卓越因此走过的路。

现代项目管理是管理学科近年发展起来的一个新领域。随着经济全球化的不断发展，项目的数量、规模和范围都在不断增大，项目相关利益者的冲突和降低成本的压力也都在增加，因此项目管理越来越受到全世界范围的重视。它被广泛应用于IT、建筑、电信、石化、制药、国防、汽车制造和金融投资等行业以及政府管理等领域。我国本身已经完成一些比较大的项目比如卫星上天，说明我们有实际运作大项目的能力，但是我们欠缺的是知识系统性不强，无法与国际接轨。我国项目管理的研究和实践起步较晚，上个世纪80年代初，云南鲁布革水电站是我国第一个运用项目管理进行建设的水利工程项目以及其后的黄河小浪底水电工程、秦山核电站、三峡工程等无一例外都是请外国人来进行项目管理。

在承接国际项目时也需要项目管理知识和专门人员，在国内外的市场竞争中非常需要我们补上缺乏项目管理专业人员这一课。

现代卓越从1998年尝试引进PMP，从一开始的请外国专家办短期讲座到后来的与美国顶尖项目管理机构谈判引进整个项目管理人员认证培训体系，费了很大的劲在2001年上半年进行商业推广，现在已经成规模并走入良性循环。现代卓越主要针对的目标客户群体是已经有一定项目管理经验和实际操作能力的人，所要做的工作不是普及性的而是提高性的。因为现代卓越定位准确，所以成长很快。现代卓越所招的学员1/20具有博士学位，近1/10的人具有硕士学位，累计培训1000多人，而且供不应求。

在具体做法上他们的经验是，首先确定公司海外注册、国内发展的战略。由于现代卓越两位创始人杨磊和王增东先生都有海外工作经历，这两位合伙人就先把公司注册在香港，注册资金不足10万美金，通过为外企服务积累下第一桶金后，立即拓展大陆市场，因为这块市场太大了，还是块处女地。

是自己首先开发这个市场还是等别人开发好了再进入？他们讨论后决定首先进入，虽然前期开发要花一些投入，为整个行业开好路，这可能会诱使一些人大规模进入竞争，但有竞争比没有竞争好。初期的竞争可能混乱一些，但最终比拼的还是实力，先入为主的胜算更多一些，这个战略决定了现代卓越成为PMP领域在中国的领跑者。

其次，引进国外全套教材、课程、证书、专家，确保源头领先，并注意不断本土化。现代卓越与国外项目管理专家和研究机构建立密切联系，以便在第一时间得到国际最先进项目管理知识。对那些已经买下版权的项目管理著作，他们积极组织力量高质量的翻译出版。现代卓越还与我国国家自然基金相关课题合作，舍得投资研究项目管理这个舶来品在中国的应用。有名的华为集团在对外经贸大学设的奖学金是12万元，而现代卓越的奖学金就已经达到10万元。现代卓越还与天津大学合作研究项目，并自办《项目经理人》内刊促进整个项目事业在中国发展提高。现代卓越把培训和认证结合起来，中国人的偏向习惯是喜欢考证不喜培训。虽然提高技能更重要，现代卓越仍然借用了考证这个形式，这也是他们成功的一个诀窍。

再次，现代卓越凭借实力广泛与海内外高等院校合作办班，与北京理工大学、对外经贸大学、武汉华中科技大学、成都电子科技大学、上海华东师大、南京东南大学、大连东北海大及澳大利亚悉尼大学合作办班，而不是自己去建校舍，这样可以行动灵活，节约资源去发展核心竞争力。现代卓越在与悉尼大学合作时碰到的竞争对手是复旦大学，悉尼大学花了三个月时间10万美金的代价进行市场调研后确认现代卓越专业能力超过复旦。

第四，重视人才，规范竞争。王增东认为，培训公司是内容提供商，培训公司是高度知识密集性的智力企业，类似PC中的软件。这决定了培训公司最重要的东西是知识，是负载这些知识的人的头脑。在培训公司除了头脑之外几乎没有值钱的东西，它不像工业企业需要很多的固定资产投资。在用人上他们特别注意德才兼备，对现代卓越里的培训师采取签约形式，规范竞争，不抬高价格也不压低价格，既保证使用又不使自己太累，也免得整个市场引起大的波动。

现代卓越现在仍然叫技术交流中心而不叫培训公司，还带有中介色彩，但这是培训公司的一种模式，中介做好也是一种创造。它能从1997年的10万美金发展到现在的年营业额5000多万元人民币，利润达数百万元人民币，以每年翻番的速度增长，标志着中国与世界接轨是一种必然之路。

以大学为平台的清华大学职业经理训练中心

培训也和中国其他产业一样，与国外同行业相比缺乏核心竞争力。作为培训公司最重要的东西是具有自主知识产权的教材课程体系并且标准化，外国培训公司一般达到了这个要求。国内培训公司的先行者已经注意到这个无法绕过的问题，各自进行探索尝试，试图建立自己自主知识产权的标准化课程体系，清华大学职业经理培训中心走出了自己的路子。

清华职业经理训练中心首席培训专家章哲在接受《当代经理人》采访时，围绕他们即将推出的职业经理人资格认证体系和标准化模式，发表了个人观点。

章哲认为，职业经理人为什么要花大钱接受培训？企业究竟需要什么？企业是希望改变某种行为，带来高的效益，而不在于学习某一种知识。培训一般有四个层次：第一种是反映型标准，凭感觉说好还是坏，适合大众；第二种是学习标准，就是为了通过考试，针对学生或准学生；第三种是改变行为；第四种是提升绩效。好的培训是追求达到第三第四种效果的。清华大学职业经理训练中心研发的职业经理管理资格证书体系不是简单的卖证，而是要让你通过改变行为带来绩效，它采取举证和自证的办法。比如职业经理人认为自己在时间管理、沟通技巧、授权、团队发展等方面做的很好了，请拿出证据来。如果你的证据充分、准确、完整、客观，就给你发证。此旨意在认定你的实际管理能力，而不是考察你学习过什么。如果你达不到清华大学职业经理训练中心制定的职业经理管理能力标准体系，对照一下你会很容易发现自己的差距，中心会帮助你弥补这个差距。这个标准是科学的，培训课程自成体系，师资力量阵容强大，产品质量有保证并可控，这在国内是首创。

除此之外，章哲介绍了为什么清华大学职业经理训练中心能吸引众多经理人来此受训。他认为经理培训市场的火爆，反映了普通教育的失败。为什么中国企业家获得了国际声望，而中国的职业经理人却不让人感冒呢？MBA出来的职业经理人不能很好适应中国企业，因为中国民企的老板随意性很大，目标说变就变，有的职业经理人戏称自己的老板是个“移动靶”，而且没有抛物线，管理企业总像是在搞“运动”，感到沟通困难。而训练中心出来的职业经理人都是“自然型号”的，到任何企业都能积极适应，知道出了问题怎样解决。到此训练的老板很快补齐自己的“短板”。

清华大学职业经理训练中心副主任张超中在接受《当代经理人》采访时，挖掘了中心成功心得。他认为中心的发展首先得益于其内在追求的东西，或者说是中心的思想理念不同于一般的培训公司。它是把社会效益放在第一位，经济效益放在第二位，这是清华自留美预备学校以来的人文传统，它更接近教育的本质。

其次，赢利模式清晰，而不搞多角化经营。有所为，有所不为。围绕管理抓培训是核心业务，同时延长服务链条，包括图书、音像制品和管理工具软件的开发。

第三，人才队伍结构合理，思想者和操作者各擅其长，蓝图不断变成大饼而不是画饼。

第四，把中心培养“一流的管理者，卓越的领导人” 的培训目标落实到学、想、说、用四个培训步骤中去。让经理人学的明白、会思考、会表达自己说服别人、回到企业能够应用学到的技能。

清华的这块金字招牌也对很多非清华出身的职业经理有相当大的吸引力，吸引他们来中心圆清华梦。

中心能够存在发展的深层次原因，张超中认为是与此相对的MBA教育偏于浮躁，务实不够。毕业生眼高手低，恶性跳槽，不能完全对自己的项目或资金负责，职业经理应该具备的基本素质如人际交往、沟通、谈判技巧甚至着装打扮都存在很多欠缺。教MBA的教授也和国外相比有差距，90%的教授没有在企业第一线实际操作过。MBA接管中国企业还有待时日。

MBA教育，理论对实践是七三开，所以清华大学职业经理训练中心的培训，理论对实践是三七开。中心的课程是自行设计，并且日益标准化体系化；师资力量有学院派教授、职业培训师、大公司高级经理及政府宏观政策官员。为了职业经理人的健康成长，张超中说每天在“摧残自己”似的工作，不能使读完MBA的人再来他这里学习感到失落。

以杂志为依托的天地纵横信息中心

北京天地纵横信息中心负责《当代经理人》杂志的发行企划。该中心以杂志为依托，定位明确，为中国本土成长企业提供融资和赚钱策略，为当代经理人服务。不断强化核心业务，除坚持推出《经理人内参》、《经理人专供信息》，不断发展壮大天地纵横经理人信息网外，信息中心还利用强大的专家顾问后盾，推出切合实用的培训服务，受到经理人朋友的广泛赞誉，在培训界占据了一席之地。

天地纵横信息中心的培训业务完全是市场化的产物，也更适合市场的需要，适合的才是最好的。天地纵横信息中心的培训有以下特点：

受训者导向。传统的培训带有说教的意味，基本上是台上宣讲，台下倾听。而天地纵横信息中心率先变成受训者导向的，为了确定讲课提纲，他们采用各种手段反复调研，直到确信企业究竟需要什么，他们才聘请国内一流的一线专家准备讲稿。一切为了企业是他们的出发点和宗旨。在时间、地点、培训方式等方面无不征求企业的意见，一切为了企业方便，体现在他们工作的每一个细节上。

个性化定制。天地纵横是从市场打拼过来的，他们清楚市场细分之后，个性化定制的时代已经来临。他们从来不搞大而无当、内容空泛的会议，总是从企业实战出发，针对解决企业的某一类问题，专下去深下去，搞通搞透。比如年度预算问题、现金流管理问题，他们会把此类问题当成一个专题，使受训企业拿过来就能用。

把短班做实。天地纵横信息中心知道企业能不能来参加培训往往不是因为钱的问题，而是企业太忙了，时间成本更贵。基于此，他们一般不搞长班。而是短平快，集中精力抓短班，同时他们确信讲课培训的质量在于其内容而不在时间长短。每次一般三天时间，当场解决企业最迫切的问题。

案例鲜活。一般MBA教育或社会上人们办的各种班使用的案例不管是国内的还是国外的，总是隔一层，而且这些案例也多属老生常谈，没有新鲜感，普适性不好。而天地纵横信息中心活用的案例多是刚刚发生在我们身边的典型案例，甚至还没有引起广泛注意。比如“九头鸟家族兵变内幕”案例就直接来源于当月《当代经理人》的新闻报道。

良性的体制。培训主要看内容，而内容又出自培训师之口，所以培训的竞争往往集中在培训师。天地纵横信息中心有一整套发现取舍优秀培训师的机制，确保活跃在该中心培训舞台上的始终是中国最优秀的一线专家、政府官员、企业家和职业经理人队伍。他们通过问卷调查、大众评议，通过培训师和台下听众面对面的交锋，通过和培训师的心灵沟通，掌握了中国最智慧的头脑——顶尖的培训师。

套餐服务。一般的培训，培训完了，学员也就各奔东西了。天地纵横信息中心明白，一次培训不可能解决企业的全部问题，重要的是为企业挂上线，让企业来不断充电以增强自身解决问题的能力。天地纵横信息中心凭借独到的媒体资源平台和多年累积的网络优势，成立了"当代经理人充电俱乐部"，以最符合现阶段企业实际需求的课程，定期举行专题研修班。本着"理念领先，管理制胜，实用为本，操作为真"的精神，不断为企业输送智慧性的系统解决方案。

天地纵横信息中心活跃着一支年轻的队伍，他们对中国政治经济问题有着独到深刻的理解。他们知道，中国入世后，在以跨国公司为主导的全球经济体系中，中国市场面临重新洗牌与整合，中国成长性企业究竟如何生存与发展？中国企业为什么会在三、四年内快速崛起，但为什么又只各领风骚三五年？中国企业的软肋在于“管理薄弱”，企业经营需要系统思维与战略，中国成长企业需要立即学习来提升核心竞争力，重塑竞争优势。

该中心的培训业务形式灵活、注重创新，在原有业务的基础上不断强化为中国成长企业服务的宗旨，突出核心业务，不断拓宽服务深度，已经形成品牌意识。中心积极与高等院校、科研院所和各种社会团体密切合作，搭建了一个坚实的服务平台，还可以通过电视、报纸、杂志等各种资源手段全方位为成长企业服务。

培训市场必然细分

作为培训产品消费者的中国企业性质不一，导致培训市场细分或者说是分割的。国企培训基本上还是采用原来的陈旧培训体系，归属政府职能部门的教育或职业教育口管辖；民企的培训形式比较灵活；外企的培训当然是最好的。这三种性质的企业对培训的认识和投入都是不一样的。相应的，中国境内培训机构大约分为五个类别，第一类是国际顶尖培训机构，他们提供的三天培训内容大约要收到每人1000美元，如果要到企业去内训，三天下来要收10万美元；第二类是国际培训机构进入中国本土化，或者说是一些中国人在代理国外课程，行话叫“推”国外课程，培训师已经本土化，三天培训收费每人800美元，这种机构多是国际培训机构投资成立的，全国目前大约有700家；第三类是民营的培训机构，他们对自己的定位较高，人员也多是从外企出来的或者直接从跨国培训机构出来的，三天培训内容收费在每人15000-20000元人民币之间，但所讲的课基本是没有自己知识产权的，甚至是侵犯跨国培训公司知识产权的，这种机构也不在少数；第四类是已经民营化的原国有培训机构，例如大学自己的继续教育机构，把原来的课程针对企业需求作一些修改就上阵了，虽然带有外企风格，但与第三类培训机构还是有明显的区别；第五类是传统的培训机构，多是政府所属的培训机构，类似二政府。

如果前四类培训机构以内训为主，第五类培训机构多以办班的形式出现。目前活得较好的是第五类培训机构，但生存空间正遭到空前挤压，其市场是依托政府支撑出来的，民营企业正逐渐抛弃他们。

第一类、第二类培训机构进入中国的时间不长，采取的手段是“悄悄的进村，打枪的不要”，客户群多是外企，比较稳定，而且他们的服务特色比较鲜明，显然和国内培训机构不在一个档次上，竞争方面也不发生正面冲突。国内培训市场基本上是被第三、第四类培训机构推动起来的，他们也是国内培训市场最为活跃的一股力量，机制灵活，敢做广告，完全是市场化运作。第五类还是满世界发信函，发的往往是一个提纲，当企业表示有兴趣，他们再找一个培训师将提纲细化。国内培训市场乱，主要是培训机构没有自己的知识产权，可能不同的培训机构请的是同一个培训师，而且价格不一。企业也分不清好坏，只看培训师，最少见见面，听一听公开课再说。

培训市场要进入良性循环，还需进行专业化细分，做营销培训的专做营销培训，做财务管理培训的专做财务管理培训，早日与国际接轨，不再用“传”的课程。事实上对培训课程的知识产权侵犯，在培训界有甚于IT领域对软件的盗版，不对知识产权进行保护，就无法鼓励培训机构投资进行课程研发。

进入培训市场的机会

国内培训市场庞大，而且没有形成全国性的品牌，进入市场的门槛不高，发展前景广阔。循国际惯例，在经济发展到达一个节点时，此后无论经济景气或不景气，培训都呈上升势头，是朝阳产业，也是“黄金产业”。

现在的很多培训机构基本上都是几万元起家，靠“一二三”即“一间房子、两部电话、三个人”干起来的。说明入行容易，但要干好就不太容易。从大的方面来说现在培训已经走过了低谷，正处于上升时期。但培训在我国十几年来还没有出现有名的机构，说明知识产权保护方面的问题始终没有得到解决，大家还在进行同质化的竞争。如果这时有比较新的强的培训公司进入，加大研发力度，就可能在培训市场脱颖而出。为什么MBA班现在不好办了，就是缺乏投入，课程雷同。

培训产业链条的形成有待大的培训公司面世。考察美国培训市场时会发现，给培训公司提供案例的、游戏的、形象化教学工具、仪器的公司很专业，围绕培训公司形成一个产业链条，培训公司像拼装PC一样拼装培训课程，然后有数千培训师去像分销商一样去推广培训公司研发的课程。

培训公司正在吸引社会上的优秀人才加盟进来，资金的大规模介入还没有开始，这表明市场正在升温，这对成长性企业绝对是个好机会。资金的介入和较强的核心竞争力结合，就有可能打造出强势品牌。

外资培训机构的登陆对中国本土培训机构目前尚影响不大，外资进入一般采取两种方式，一是直接进来；一是加盟进来。由于外资培训机构要价较高，也只有外企能消受得了，国内企业还不能马上适应国际培训。他们要生产出本土化的替代性的竞争产品还需要时间，等到他们本土化过程完成后竞争肯定会很激烈。

大陆培训公司的学习能力很强。90年代初，在大陆培训市场一片荒芜的情况下，东南亚和我国港、台地区培训师进入大陆，带来了欧美先进的培训知识理念，大陆培训公司感觉新鲜立即学习，很快东南亚和我国港、台地区培训师在1997年左右从顶峰平稳的走向下坡路，目前大部活动在江南。因为他们的东西比较重视心理训练，但对中国企业的困境还不是十分了解，还达不到提高企业综合素质的效果。大陆培训公司吸取了他们“魔鬼训练”等方面的优势，很快超越了他们。

培训公司的成长性。就《当代经理人》了解到的培训公司来讲，成长性都在每年100%以上，利润一般达到35%～55%之间。

再进入培训市场的公司靠“一二三”已经不行了，要有自己的核心能力，虽然研发投入大一点，但也是成长企业能够承受得了的，可一旦确立核心优势就可以生存几年。这种核心能力就是自主知识产权的课程和标准化的程式。例如刘光起先生就靠着自己的“A管理模式”从1997年活到现在。

篇5：金融投资理财基础知识

年化收益率就是指在投资理财时，一年的实际收益率，提醒的就是年化收益率是跟随国家政策调控发生变动的，如果说是一款31天的新手专享理财产品，年化收益率10%，投资5万元，31天到期后的实际收益为：5万x10%x31/365≈424.66元，绝对不是5000元。

第二个、固定收益跟预期收益

固定收益就是期限比较固定、到期收益比较固定，固定收益跟到期实际收益率是一致的。比如固定收益是9.6%，那么到期的实际收益率就为9.6%，而且预期收益并不是理财产品到期的实际收益，而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值，实际收益不确定。

第三个、保本比例

保本比例，保本从字面意思就可以知道就是产品到期过后投资用户可以获得的本金保障比率。举例子为你分析，某银行有一款结构性理财产品，说明书中标记写明的产品比例是80%，那么就意味着到期时本金有可能损失20%。所以三益宝小编提醒大家在选购理财产品的时候一定要看清楚收益类型，不要一味听从销售人员对收益的宣传。

第四个、复利计息

复利计息就是将本金和利息两者加在一起计算出下一次的利息。比您在其他家平台如投入8000元，年利率为5%，一年下来就是8400元;第二年，就是8820元。值得注意的是，复利计息的产品，需要长期坚持投资才能享受到复利带来的丰厚收益。

第五个、风控

篇6：投资理财基础知识介绍

赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财务梦想是什么呢？是LV的包包，还是一次远行，是5年内自费读完MBA，还是内买车买房。先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。

好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。

好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。

二、理财从记账开始

找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。

可以用记账簿、可以用Excel表，也可以下载一个简单的记账软件。记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况，以便于找到财务漏洞和确定基本日常消费数额。为了保证数据的准确度、排除不经常项目支出的干扰，最少要坚持记3账个月哦。

拿到3个月的数据后，就可以分类作分析了。比如：固定支出（主要指房租、房贷等每月必须要支付的）、交通费用、通信费用、饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根据各个项目的占比，你要确定哪些是无论如何也不能削减的，哪些是有节约余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。

说到控制支出，我的小方法与大家分享。

每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10天消费500元。控制自己只在每月的1日、11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。1500元仅供参考，请大家按照自己的实际情况进行调整。

当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也不知道自己刷了 多少钱。我的方法是，把当月未还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。

三、投资――让钱生钱

梳理了自己的消费习惯，也节省出了投资的本钱，我们马上切入正题：投资。投资是为了让钱生钱，即获取收益。那么，收益是如何而来的呢？

收益永远来自于两个方法：用风险换收益，用时间换收益。

无论何种投资手段，都需要借助于时间和风险来为我们博得收益。

首先按照风险的高低来给我们的投资工具排个序吧。风险由高到低：收藏品、不动产、保证金炒汇、金融衍生品、股票、QDII（海外基金）、股票型基金、平衡型基金、黄金交易、债券型基金、保本类结构性投资产品、投资连结型保险、货币市场基金、国债、定期存款、通知存款。

再看看时间的作用吧：排除比较特殊的投资工具收藏品、不动产，从保本类结构性投资产品之后的投资工具，风险都相对较低，但要获取收益就必须要保证投入大量的时间了，比如国债，保本保收益，但一般都要持有5年的。同样，货币市场基金、定期存款等，都是要用时间换收益的。投资连结型保险是比较特殊的理财工具，之后再给大家详述吧。

知道了投资工具，然后我们就开始结合自身情况来选择了。当然，我们不用非要选择出一种来，因为理财是一种综合的规划，要用多样的投资工具组合来分散风险，贴合自身需求。不是有一句著名的话吗：不要把鸡蛋放在同一个篮子里。

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