政策性农业保险探究论文

关键词：农民收入保险政策性农业

摘要：天气指数保险作为一种新型保险，为农业生产的风险管理提供了新的途径。以安徽省芜湖市与铜陵市的农户问卷数据为样本，通过logit回归模型，分析影响农户天气指数保险购买意愿的因素，并提出针对性建议。实证表明农户对天气指数保险的购买意愿受其文化程度、耕种面积、耕种成本、购买经历和政策性农业保险的保障能力等五个因素的显著性影响。以下是小编精心整理的《政策性农业保险探究论文(精选3篇)》，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助！

政策性农业保险探究论文篇1：

农业保险工作存在的问题与建议

摘要：国家推行政策性农业保险试点工作以来，对稳定农业生产和增加农民收入发挥了重要作用。但在实施过程中还存在投保意愿低、经营成本高、理赔程序繁琐、监管不到位等问题。作者在调研基础上提出了建议。

关键词：农业保险；问题；建议

自2004年中国保监会选取9个省区（市）正式启动政策性农业保险试点工作以来，农业保险在我国取得了长足的发展。2015年，我国承保的主要农作物突破14.5亿亩，占全国播种面积的59%，三大主粮作物平均承保覆盖率超过70%，农业保险对稳定农业生产和增加农民收入发挥了重要的“稳定器”作用。但是，农业保险在落地运行中还是出现了一些“水土不服”的问题。本文以湖南澧县为例，探究农业保险在运行过程中存在的问题，提出几点建议。

一、基本情况

澧县位于湖南省西北部、澧水中下游、洞庭湖西岸，拥有湖南省最大的平原——澧阳平原的绝大部分，现有耕地103万亩。正常年景可产粮食50万吨、棉花4万吨、油料10万吨，是全国商品粮基地县、优质棉基地县、油菜生产百强县。2007年，澧县作为湖南省首批试点县启动了农业保险工作。9年来，各级政府的投入越来越大，参保的农户越来越多，覆盖面也越来越广。以种植业保险为例，2013—2015年共收取保费6522.37万元，其中各级财政补贴4455.28万元、农户自缴2067.09万元。共上报受灾面积50.22万亩、理赔受灾农户19.5万户次，保险公司共支付理赔款3973.12万元，占收取保费的60.91%。

二、存在的问题

（一）投保意愿低。一是农户风险意识偏弱。农业生产长期“靠天吃饭”，农民大部分没有风险防控意识。加上澧县属劳务输出大县，常年外出务工人数在20万以上，在家务农的老人居多，这些人群的风险防范意识更加淡薄，投保积极性不高。二是理赔门槛偏高。在基层调研中发现，有很多农户抱怨赔款门槛过高。以水稻为例，实际损失率在损失超过30%才按比例赔付，70%以上才全额赔偿。由于损失三成以上的年景非常少，农民觉得不仅没享受到财政补贴的实惠，还增加了不必要的支出。三是赔偿金额偏低。相对于其他险种来说，农业保险的保障水平较低。以种植业为例，一亩水稻最高賠偿金额仅为360元、棉花仅300元、油菜150元、玉米280元，对农户不具备较强的吸引力，导致农户不愿参保。

（二）经营成本高。农业保险在经营过程中产生的人力成本远高于其他类型保险。一是农户较分散。农业保险面向的是较为偏远的农村地区，而农户居住一般都比较分散，澧县最远的农户距县城100余公里，加上全县人均耕地面积仅为1.37亩，户均缴纳保费只有一二十元钱，挨家挨户收取保费工作量非常大，且收费成本远远高于所收保费。二是网点不完善。各保险公司均只在县一级设立分支机构，没有延伸到乡镇，未建立较为完善的乡、村服务网络，需要投入大量的人力、物力、财力，严重影响了保险公司承保的积极性。三是技术要求高。农业保险的经营范围决定了从业人员必须具备较强的专业素质，从开始的标的物测量到最后的定损理赔，要求农险工作人员既要懂保险业务知识，也要懂农业生产，无形中提高了经营的人力成本。

（三）操作难度大。一是勘灾难。农业生产过程中，生产对象的生命力比较脆弱，抗灾能力较差。不仅受多种灾害影响，而且其发生频率较高，损失范围较广，使得农业保险的理赔具有集中性，导致勘灾过程中往往会出现人手短缺的情况。二是定损难。由于生产经营者的管理水平差异、动植物所处生长阶段不同、市场行情变化等因素影响，合理定损本就非常困难。加上在实际操作中，由于线长面广，一般采取抽样的方式来核定损失程度，不能全面客观地反映真实的损失，以致部分农户对定损结果不认同，出现扯皮的现象。三是理赔程序繁琐。从投保农户报案、勘灾定损、张榜公示，到最后赔付，有时需要近两个月的时间，这就使得农户可能错过最佳的补植补种时间。

（四）监管不到位。从国家的相关政策来看，目前仅仅明确了国务院保险监督管理机构对农业保险业务实施监督管理（《农业保险条例》第四条），并没有对县级以上人民政府及相关部门的监督管理职责予以明确，而且省里也一直没有出台《农业保险条例》的实施细则。这就导致在具体实施过程中，县政府及相关部门没有权利对保险公司及其业务实施常态化监督，出现监管缺位的现象。

三、建议

（一）完善补贴政策。一方面，实施差别化的财政补贴政策。建议逐步取消经济欠发达县特别是粮食生产大县的县级财政资金配套的规定，减轻地方财政压力。另一方面，探索对保险公司给予管理费用补贴。对于经营政策性农业保险业务的保险公司，可以按照其经营业务量的大小，给予一定比例的经营管理费用补贴（有资料表明，国外一般为5%—10%）。这样可减轻保险公司经营成本，提高其经营政策性农业保险的积极性。

（二）提高保障水平。一方面，改善保险产品。针对农户的不同需求，按照“少缴少赔、多缴多赔”的原则，提供不同档次的农业保险产品，政府可按原有比例增加保费补贴，提高农业保险的最高赔付额。另一方面，降低理赔门槛。由于水稻等种植业的利润很低，一般不会超过20%。因此，建议降低水稻等种植业的理赔门槛，对理赔政策进行调整。从澧县情况看，保险公司收取的保费只有60%用于赔偿农户损失，还有很大的理赔空间。建议将水稻损失理赔起点从以前的30%下调为20%，也就是水稻损失率在20%时，保险人（农户）按照保险合同将得到相应的赔偿。这样，可以极大地增加农户投保的积极性。

（三）健全服务网络。建议以乡镇农业综合服务管理站为平台，设立农业保险代办点，并发展一批乡镇农业保险专（兼）干和村级协保员，主要职责包括发放农业保险宣传资料，让农户知道怎么投保、交多少保费、如何索赔等；挨家挨户收取保费，核对农户承保信息并登记造册、发放保险卡；灾害发生后查勘灾情，上报受损情况等。另外，在健全保险服务体系的同时，进一步简化理赔流程，切实提高保险理赔效能，让广大农户都能享受到优质快捷的保险服务。

（四）强化监督管理。由于农业保险不同于其他商业保险，属于政策性保险，强化监督管理显得尤为重要。建议省里尽快出台《农业保险条例》实施细则，明确地方政府及相关部门的监督管理职责。在省里的细则出台之前，县级政府及相关部门要积极履职：宣传部门要强化宣传力度，提升农民自觉参保意识；农业部门要加强培训和防范措施，及时参与勘损鉴定；财政部门确保保费足额收缴，理赔及时准确，全面实行“一卡通”，并实施随机抽查；保险公司要严格实行“五公开”、“三到户”等程序，确保农业保险规范运行。

（作者单位：湖南省澧县财政局）

责任编辑：洪峰

作者：游龙唐丛国

政策性农业保险探究论文篇2：

天气指数保险需求的影响因素分析

摘要：天气指数保险作为一种新型保险，为农业生产的风险管理提供了新的途径。以安徽省芜湖市与铜陵市的农户问卷数据为样本，通过logit回归模型，分析影响农户天气指数保险购买意愿的因素，并提出针对性建议。实证表明农户对天气指数保险的购买意愿受其文化程度、耕种面积、耕种成本、购买经历和政策性农业保险的保障能力等五个因素的显著性影响。

关键词天气风险；指数保险；需求；实证分析

前言：自然风险一直是我国农业生产的难题。近年来，我国土地流转加速并伴随着自然灾害频发，天气指数保险的出现为引导农民合理生产提供保障。2007年上海安信农业保险公司推出首个气象指数保险，此后在安徽、浙江、江苏、湖北等多地开展天气指数保险试点。2016年中央一号文件“强调探索开展重要农产品天气指数保险试点”。自天气指数保险推行以来，在试点地区取得了一些成功，但与传统农业保险相比，仍存在接受度和需求水平较低的情况。

天气指数保险经历产品设计、模拟实验和试点运行三个阶段，反映出主动需求不足和供需矛盾等问题。挖掘农户对天气指数保险的需求潜力是推广险种的关键环节，笔者以安徽芜湖和铜陵等地153户农户为调研对象，通过实证分析探究影响天气指数保险需求的因素。

1.实证分析

1.1理论基础

从需求角度来看，国内学者曹雪琴研究认为对于保户而言，天氣指数保险合同的内涵透明、权益统一客观独立；赔偿可自动发生，投保手续简单；保额和保险利益选择性多样化[1]。匡昕实证分析结果显示农户对于天气指数保险的需求主要受农户对于农业保险效益认知、农户的投资偏好和农户购买能力三方面[2]。李丹等的调研分析认为影响天气指数保险需求与耕地面积、成灾年间作物产量损失情况、对保险产品价格补贴的需求度、天气事件与作物产量的相关性以及保险公司的信任度呈正相关，与遭受过的风险种类与天气指数保险需求呈负相关[3]。程静等认为应加强农业干旱指数保险的宣传教育工作以促进需求[4]。国外学者Mc Carthy针对风险程度[5]，Bruce J.Sherrick和Peter J.Barry 针对农户自身特征[6]，Goodwin和Smith针对政府补贴分别进行了对于天气指数保险的购买意愿影响进行了实证分析[7]。

基于以上研究，从农户对天气指数保险需求的视角进行实证分析探究其影响因素。

1.2样本分析

安徽省于2009年正式开展水稻种植天气指数保险试点，2017年芜湖市水稻高温热害天气指数保险承保面积突破33万亩。笔者选取安徽省3个开展天气指数保险试点的地区进行随机取样调查，以实地调研及电话访谈数据为基础考察影响农户对天气指数保险需求的因素。调研地区位于安徽省芜湖市和铜陵市主要水稻种植县区，具体为芜湖市芜湖县、无为县及铜陵市区。调研过程中合计发放问卷200份，回收166份，有效问卷153份，问卷有效率为92.17%，根据实地调研所取得的数据来客观反映农户对天气指数保险的需求意愿情况。

1.3统计分析

关于需求特征，在153位受访农户中，共57位农户具有天气指数保险购买意愿。从年龄角度看，30-40岁农户的购买意愿最强，有意愿购买人数达7人，占比53.85%；从文化程度来看，高中及以上文化程度的农户购买意愿更强，该文化程度阶段有意愿人数占比均超过了50%。随着耕地面积、年耕种收入、年耕种成本的增加，农户购买意愿逐渐提高。农户的风险意识较强，具有购买意愿的农户人数随着作物损失的增加而增加，成灾年间损失超过50%的农户中，具有购买意愿的农户人数占比均超过60%。遭受过4种及以上风险的农户共45户，在此阶层中，48.89%的农户具购买意愿。在对天气指数保险认知的层面上，78.43%的农户对天气指数保险完全不了解，16.34%的农户对天气指数保险比较了解。在所有受访农户中，60.13%的农户认为天气指数保险的补贴份额应达到50%以上。

1.4模型设计及变量设定

农户对天气指数保险的购买意愿为二元变量，以此建立Logit研究模型为：

Y=β0+β1edu+β2business+β3area+β4cost+β5attitude+β6kind+β7eod+β8cognition+β9aff+β10buy+β11s.c

Y为农户的天气指数保险购买意愿，β1、β2、β3、……β11为解释变量回归系数，β0为常数。

2.实证检验

运用SPASS20.0统计软件，对收集的153份农户样本横截面数据进行logit回归，设定95%的置信区间，回归结果如表2：

根据回归结果，农户对天气指数保险的购买意愿受其文化程度、耕种面积、耕种成本、购买经历和政策性农业保险的保障能力等五个因素的显著性影响。

农户的文化程度（edu）系数检验结果为正，说明文化程度较高的农户对于作为新险种的天气指数保险的理解力和接受度也会相对较高，所以农户文化程度越高，天气指数保险的购买意愿越大；耕种面积（area）系数检验结果为正，因为耕种面积越大的农户承受的天气风险越大，因此越愿意购买天气指数保险来分散天气灾害风险；耕种成本系数（cost）检验结果为负，调研数据表明农户认为保费是成本的一部分，耕种成本越高，农户越不愿意购买额外保险来增加成本；是否购买过天气指数保险（buy）系数检验结果为正，调研过程中发现，购买过天气指数保险的经历可以增加农户对于该险种的认知和接受度，更容易把该险种作为分散风险的备选项，从而更容易产生购买意愿；政策性农业保险的保障能力（s.c）系数检验结果为负，表明天气指数保险对于政策性农业保险有一定的替代作用。

3.结论与建议

水稻作为我国粮食主要来源，易受天气风险影响。因此，推行可有效保障农户利益的特色天气农业保险尤为重要。根据实证分析的结论笔者针对性地提出如下建议，以期促进推广。

政府方面：政府需加强气象数据数据库建设。天气指数保险的产品设计需要大量天气数据作为支撑，政府应增加不同地区气象站建设，满足天气指数保险设计的数据需求，为天气指数保险的设计提供有效的数据基础；加大天气指数保险补贴力度，减轻农户负担。

保险公司方面：保险公司应完善产品设计，引进优秀人才并加强销售渠道建设。保险公司应当在基础上对保险产品进行改良，满足不同地区农户的需求。保险公司需要培养相关专业性人才来进行设计研发，从而达到更好的产品效果。此外，充分采用网上营销的渠道推广天气指数保险。

乡政府方面：乡政府应呼吁建立合作社以加快土地流转。个体独立农户之间可以结成合作社模式，使得受益耕地面积总量增加，并由此分散單个农户所需要承担的风险。鼓励农户通过土地流转将自己单独分散的土地承包给大户，使得土地能够集中管理和生产，更加适合天气指数保险的推行。乡政府需积极配合上级政府和保险公司的推广宣传，挖掘其潜在需求

参考文献

[1]曹雪琴.农业保险产品创新和天气指数保险的应用——印度实践评析与借鉴[J].上海保险，2008（8）：53-58.

[2]匡昕.农业保险需求的影响因素分析及气象指数保险研究[D].南京：南京信息工程大学，2014（06）：24

[3]李丹，胡盈，马彪.产品内在价值视角下天气指数保险需求影响因素———基于黑龙江省700个农户的实证分析[J]. 江苏农业科学， 2017， 45（14）： 302-30

程静，陶建平.干旱指数保险支付意愿研究[J].技术经济与管理研究，2011 （8）：104 -107.

[4]Mc Carthy，N.Demand for Rainfall Index -based Insurance： A Case Study from Morocco[D]. EPTD Discussion Paper 106，Environment and Production Technology Division，International Food Policy Research Institute （ IFPRI）， 2003.

[5]Bruce J.Sherrick，eterJ.Barry， Paul N.Ellinger，and Gary D.Schnitkey. Factors Influencing [6]Farmers`Crop.Insurance.Decisions[J]American.Journal.of.Agricultural.Economics，2004，86（1）：103-114.

[7]Goodwin，B.K.Problems with Market Insurance in Agriculture，American Journal of Agricultural Economics[J].2001，83（3）：643-649.

作者简介：孟圆（1995—），女，南京农业大学金融学院。

作者：孟圆周荔吴涵希

政策性农业保险探究论文篇3：

基于金融创新视角的农业天气风险管理的探究

1.前言

1.1背景

全球气候变暖、更加频繁的极端天气事件严重影响了农业生产，中国是农业大国，大多数人口的生存倚赖农业，气候变化风险使生态和经济方面的问题更加严峻。农业生产面临的主要风险是天气风险，农业对天气的敏感性很高，洪涝、干旱、低温冻害、风雹等对农业生产造成很大影响。因此，对农业天气风险管理的需求也更强烈。但我国管理农业天气风险的有效路径很少，除了传统政策性农业保险能保障部分农业生产自然灾害风险外，我国农业天气风险管理主要依靠的仍然是风险自留和风险控制。

传统的农业保险（政策性农业保险）操作复杂且风险最大，我国一直长期处于“赔不起，保不起”的尴尬局面，需要政府保费补贴等政策扶持，在一定程度上限制了传统保险业务的推行。因而，从金融角度出发解决中国农业天气风险问题是未来的发展道路。

本文将从国内外两个角度阐述分析农业领域金融创新的发展现状，并讨论发展天气指数保险和天气衍生品对中国农业天气风险管理的必要性，此外还阐述了天气风险管理金融创新中遇到的问题及学者们提出的相应解决办法。中国农业领域的金融创新发展较晚，因而本文选取的时间跨度以近5年内学者的研究发现为主，也涵盖了少量学者早起的研究发现。

1.2相关概念定义

现阶段，国内外较为普遍的农业风险管理金融创新工具是天气指数保险与天气衍生品。本文所指的金融创新工具也包含了这两部分。

天气指数保险是指根据保险标的产量或效益的形成机制，选择一种或多种气象因素（如降水、气温、光照等）形成天气指数，并设定触发阈值及上限，通过分析产量或效益与指数的相关性，设立触发机制并据此进行赔付的保险形式。由于其以客观气象数据作为理赔依据，几乎不存在道德风险与逆向选择，同时气象数据简单易得，无需查勘定损，理赔迅速且成本小，极大程度解决了传统农业保险存在的问题。

天气衍生品主要是基于指数设计的产品，类似于股指期货、商品指数期货等其他指数期货。主要包括天气期货、天气期权、天气互换等产品。近年来在国外交易所交易的天气衍生品主要是气温期货与气温期权合约。

天气衍生品依据的天气数据指标，也是天气保险的重要依据，天气指数保险与天气衍生品相互依存，共同来分担农业生产风险。

1.3发展现状

1.3.1国外天气指数保险发展现状

天气指数保险的概念是由Skees 等学者在1999 年提出的，在发达国家已经得到蓬勃发展。美国和日本是天气指数保险发展比较迅速的国家，已经有一定数量成熟的天气指数保险产品。农业气象指数保险在1997 年起源于美国，是目前在全世界范围内应用最广泛也最成熟的一种气象指数保险。在发达国家、世界银行和粮农组织的推动下，农业气象指數保险在亚洲、非洲和拉丁美洲的一些发展中国家的农业保险领域得到了较快的发展，如印度、墨西哥、马拉维、埃塞俄比亚和坦桑尼亚开办的干旱指数保险，孟加拉与越南开办的洪水指数保险，加勒比群岛开办的飓风指数保险以及蒙古开办的大型牲畜巨灾指数保险等。其中印度气象指数保险的发展历史最长、品种最多、市场规模最大，印度与我国国情相似，其指数保险的实践经验对我国具有很好的借鉴意义。

1.3.2国外天气衍生品市场发展现状

天气衍生品市场诞生之后，其在欧美等发达国家取得了蓬勃发展，欧美合同占到了整个交易合同大多数，但在2005 年后亚洲的交易合同占比明显增加，表明发展中国家也开始探索发展天气衍生品市场。当前天气衍生品市场主要包括能源业、农业、建筑、餐饮、保险、旅游、交通运输等行业的市场主体。据天气风险管理协会（WRMA）的估计，全球对天气衍生品的需求仍将保持强劲势头，将逐步发展壮大并成为全球发展最快的金融市场之一。

目前，以美国和欧洲为主的天气金融衍生品交易市场发展已经较为成熟，相继推出了以天气和气候变化为标的物的期货和期权合约品种，交易方式也由OTC 市场逐渐转向场内交易，就C M E 期货交易而言，主要包括以下几种：气温期货指数合约;降雪期货指数合约;飓风期货指数合约;霜冻期货指数合约。

1.3.3国内天气指数保险发展现状

我国的天气指数保险产品出现相对较晚，尽管发展迅速，但客观而言，我国的天气指数保险仍处于试点阶段，地区差异较为明显，部分地区尚未研发出相关产品，在产品定价方法上也处于探索阶段。已有产品大多是利用历史赔付的期望，简单按照收支平衡原理厘定费率，相对粗糙。由于天气指数产品设计较为复杂，对开发定价技术和数据积累要求较高，部分地区的天气指数保险定价经常出现高费率、高赔付率、高基差风险等问题，无形中增加了政府补贴负担，提高了保险公司的经营风险，影响了天气指数保险管理农业风险的效率。因此，选择科学有效的定价方法是我国天气指数保险未来发展过程中亟待解决的核心问题。

目前我国已有多个省份启动了对农业气天气指数保险的探索，如福建省对台风气象指数保险项目的探索，浙江省杭州市余杭区对水稻保险气象理赔指数研究及应用平台建设的探索，内蒙古对气象指数保险项目的研讨，广西省对橡胶甘蔗风力指数保险项目的研讨，以及陕西省对苹果气象指数保险项目的研讨等，这些地区开展的指数保险产品采用与政策性农业保险捆绑销售的方式，在具体实施时由中央和地方政府负责补贴大部分的保费，虽然不同于真正意义上的商业指数保险产品，但是有关研究和探索为商业化的气象指数保险产品设计提供了良好的基础。

1.3.4国内天气衍生品发展现状

目前，天气衍生品对于国人来说还是一个新鲜的事物，我国至今没有推出相应的天气衍生品。仅大连商品交易所会公布北京、上海、武汉、广州、哈尔滨五个城市和东北地区的月平均温度指数、月制冷指数和月制热指数

2.基于金融创新视角的农业天气风险管理的探究

2.1发展天气指数保险和天气衍生品的意义及必要性

自农业天气风险管理的金融创新开始至今，国内外学者做了无数的研究与分析，关于是否应该发展天气指数保险和天气衍生品这一问题都给出了肯定的回答，并且有很多学者阐述了发展其的必要性。

张秀丽（2018）通过列举出明确的数字及事件，指出了灾害天气的巨大影响，并指出传统农业保险的深度与密度也在不断加大，这些产品都需要天气衍生品进行风险对冲。曾小艳，郭兴旭（2017）对传统农业保险和天气指数保险进行比较分析，指出天气指数保险的多项优势。并以河南省干旱灾害为例，简单设计了河南省玉米干旱灾害天气指数保险。通过这一设计其指出了天气指数保险作为金融创新工具在农业产业方面会有很好的发展前景，我国应积极借鉴国外天气指数保险合约的试点经验，对天气指数保险合约进行不断创新改进。曹宇峰（2014）指出，发展天气衍生品市场主要有两个原因：一方面，发展天气衍生品是促进我国生产力的提高和使农民增收的有效途径; 另一方面，发展天气衍生品也可推动我国相关与天气重要行业的发展，促进我国金融市场的繁荣，提高我国在国际市场上的竞争能力。安飞（2013）通过研究得出，发展天气衍生品期货交易对于我国的意义主要存在两个方面：第一，规避频发的天气灾害造成的经济损失，形成除去保险之外的另一种更为行之有效的天气灾害保值手段;第二，增加金融期货市场交易品种，繁荣资本市场，带活经济，为衍生品市场注入活水。程杰（2016）通过研究得出，发展天气指数保险可以有效的避免道德风险及逆向选择;降低交易成本;扩大保险覆盖范围;帮助分散农业风险的重要作用。

2.2天气指数保险和天气衍生品发展过程中的困难

虽然国内有必要大力发展天气指数保险和天气衍生品，各位学者也就此达成了共识，但通过研究发现，中国现阶段想大力发展天气指数保险和天气衍生品仍旧存在着很多问题。

2.2.1国外尚未解决的问题

张玉环（2017）通过对国外天气指数保险的发展进行了详细的梳理，并通过列举墨西哥的救济项目指数保险、印度百事可乐合同农户购买指数保险等案例，讨论得出现阶段在国外农业天气指数保险试点（实践）的问题，主要是规模小、参与率低、试点成果尚未达到可供推广的程度。而则一系列的问归根结底都是由基差风险导致的。基差风险虽然难以消除，但可以通过缩小项目范围等措施予以减轻。

2.2.2针对中国现状提出的问题

①天气指数保险存在的问题

徐思云、金璐、董明英（2014）详细阐述了国内外天气指数保险和天气衍生品发展现状，并通过对比国内外的发展情况，指出中国天气指数保险的发展仍存在：保险合约设计缺陷;赔付保障水平偏低;气象数据库不完善;没有专门的天气指数保险公司等问题。曾小艳，郭兴旭（2014）从定性和定量两个角度指出天气风险对农作物产量的影响，引出天气衍生品和天气指数保险这两种解决问题的金融创新途径。并指出了天气指数保险基差风险的问题。庹国柱（2005）也认为天气指数农业保险具有一定的不足之处：首先，在目前的技术水平下根据天气风险和产量损失间的关系确定天气指数比较困难;其次，与前述提到的问题相同，也是由于在同一个风险区域内获得的赔付相同，但实际受到的损失并不相同的公平性问题。谢玉梅（2012）认为天气指数保险作为一种农业风险管理方式创新，具有很多优势，但发展中还存在着有效需求不足，农户缺乏对保险公司的信任;气候数据不全面，加大了天气指数保险的基差风险;私人保险公司进入意愿不高，部分项目高度依赖政府补贴等问题。丁少群、罗婷（2017）通过对我国现有天气指数保险试点情况进行评析，发现在试点过程中，我国天气指数暴露出保障水平低，有效需求不足;销售渠道过窄，覆盖范围有限;试点范围狭小，风险分散能力不足;统一保险费率，易出现逆向选择;相关数据缺失，险种设计缺乏充分依据等问题。程杰（2016）就天气指数保险在我国发展及应用中存在的弊端进行研究发现有关天气指数保险的政策存在不足;天气指数数据来源少;投保人不了解天气指数保险;天气指数保险销售渠道窄，推广力度不足;天气指数保险发展前景尚不确定等问题。

②天气衍生品存在的问题

徐思云、金璐、董明英（2014）认为中国天气衍生品市场品种较少，难以满足市场主体规避风险的需要;天气衍生品市场工具较为单一，不利于天气衍生品市场功能的发挥;天气衍生品市场监管过于严格，制约了产品创新及市场发展;大监管体系等问题仍旧突出。何亮、崔坤宇、刘艳星（2019）在气候灾害指数计算模型进行实证分析的过程中发现天气指数期货上市仍存在：天气指数具有局限性;投资者专业知识缺乏;市商制度空白;市场容量欠缺的问题。

2.3关于中国发展天气指数保险和天气衍生品的建议

针对中国发展天气指数保险及天气衍生品过程中存在的问题，学者通过研究分析各自提出了相对应的解决方案。

徐思云、金璐、董明英（2014）根据分析讨论，提出成立专门性的天气指数保险公司;建立完善的气象数据库与气象监测体系;鼓励天气指数保险与天气衍生品市场的衔接;积极发展保险与信贷相结合的银保模式来解决现有问题。丁少群、罗婷（2017）给出了加大政府支持力度;改变销售模式，拓宽销售渠道;建立健全风险分散机;实行差别费率或差额补贴;建立试点数据共享平台;正确认识天气指数保险，选择合适品种开展试点养农业保险专业人才，突破多因子天气指数保险难点等建议。陈小雷赵铁松（2015）在探讨了气象灾害风险的转移模式后，给出了促进我国气象灾害风险转移发展的若干建议：推动气象指数保险产品和宣传;加大政府给予气象指数保险财政补贴力度;大力发展天气衍生品交易;推动巨灾风险证券化;完善法律法规、加强监管。谭英平、龚环（2018）针对我国天气指数保险产品未来的发展，提出了：建立健全农业生产气候条件数据库;交叉应用多科学知识定价农业天气保险;因地制宜设计天气保险指数的建议。章海峰、鲍思思（2016）为了促进我国天气指数保险的发展，从政策环境方面提出：提供有利的法律和监管环境;通过适度强制投保提高参与率;加强教育与宣传的建议。孙保敬、李世平（2015）通过对天气衍生品市场的发展及其定价进行研究，提出以下政策建议：在天气灾害严重的地区开展试点，最初阶段可由政府进行补贴，鼓励农户购买天气衍生品;积极宣传天气衍生品市场的运行及定价机制，透明化定价与赔偿机制，使得农户了解应用天气衍生品的成本与收益;针对不同地区设计不同的天气指数产品，与区域实际情况相结合，开发与地区农作物密切相关的天气指数等建议。程杰（2016）就推进发展天气指数保险的发展提出完善相关政策、弥补法律空白;投入人才技术，大范围建立数据库;对天气指数保险积极宣传;开拓销售路径，加强推广的力度;借鉴其他国家经验，完善自身不足的建议。何亮、崔坤宇、刘艳星（2019）认为我国天气指数期货上市前，仍需加大对天气指数的研究力度;交易所加大对投资者进行投资教育力度;加快政策跟进步伐。

3.小结

综上所述，我们可以发现，学者们就发展天气指数保险和天气衍生品有利于帮助中国进行农业天气风险管理达成了共识，不同的学者也从不同的角度探讨了这一发展的意义及必要性。虽然天气指数保险的发展尚处于探索阶段，相关保险比较粗糙，但已经有个别省市开启了试点探索;至于天气衍生品，中国对这一概念接触的较晚，且现阶段国内没有相关的衍生品。

由于中国农业天气风险管理的金融工具发展较为落后，现阶段没有成功推广的产品，现存的研究多以定性分析为主，多是对国内外天气指数保险和天气衍生品的发展进行梳理，并通过梳理探讨存在的问题和可能的解决方案。定量分析较少，现存的一些定量分析也是自己构建相关指标或者選取试点地区的数据进行分析，准确度和可靠性还有待商榷。

国内学者对中国天气指数保险和天气衍生品现状的梳理，多数认为中国天气指数保险存在：基差风险;高度依赖政府补贴;有效需求不足;保险合约设计存在问题;销售渠道窄，推广力度不足;气象数据库不完善;在同一个风险区域内获得的赔付相同，但实际受到的损失并不相同的公平性;在目前的技术水平下根据天气风险和产量损失间的关系确定天气指数比较困难等问题。天气衍生品存在：品种较少;投资者专业知识匮乏;市场工具单一等问题。这些问题有些是因为中国发展较晚，随着时间发展能够解决，例如气象数据库不完善、技术不达标等;有些自身存在某些固有的问题，如现阶段外国尚未解决的基差问题。中国地域广阔，在天气指数保险和天气衍生品的设计上存在着其特有的问题，如何取长补短，借鉴国外现有经验，结合中国实际情况，发展符合中国国情的天气指数保险和天气衍生品，仍需进一步的探索。