我国金融市场现状分析

关键词： 亟待 金融体制 金融市场 现状

我国金融市场现状分析（共6篇）

篇1：我国金融市场现状分析

我国当前金融市场的现状分析和对策

经济全球化的今天，我国的金融市场作为全球金融市场重要的一环发挥着越来越大的作用,但同时我国金融市场所面临的环境日益复杂。在享受权力、为自身发展赢得有利的国际经济环境的同时，我国也积极信守承诺，履行自己应当承担的义务与责任。作为现代经济的核心，金融对外开放，金融市场规范化、完善化更是首当其冲。本文集中分析了我国应该如何在新的金融形势下提高我国金融市场的主体竞争力，健全金融防范的机制，建立和完备成熟的金融市场。

1.我国金融市场存在的问题。

金融市场是随着我国经济体制改革的步伐不断发展的。近年来，我国的金融市场虽取得了较快的发展，但与国外成熟的金融市场相比仍存在诸多亟待完善的地方。普遍来说，虽然我国金融市场总体运行平稳，但是仍然存在很多问题：

一．我国的金融市场还不够成熟，深度和广度不够。真正成熟的金融市场的标准是：好企业可以随时通过丰富的融资产品与渠道进行融资；长期投资者能够得到合适稳定的回报；市场价格基本合理；市场参与者遵守规则。但目前中国金融市场远远没有达到这些标准，我国尚未形成一个高度开放、规模巨大、品种繁多、赢利性和安全性达到规范的适应货币国际化要求的金融市场。详细表现有：1.金融结构失衡。我国的金融机构虽然呈现不断优化趋势，但现存结构状态仍然不能够满足市场经济发展的内在要求以及适应经济全球化的需要，甚至严重制约了金融效率与国际竞争力的提高。2.金融创新乏力。与发达国家相比，我国的金融创新还很落后，且存在金融创新过于依赖政府，在有限的金融创新中降低了金融资源的效率，削弱了我国金融机构的创新竞争力。

二 我国的金融市场主体竞争力依然较弱。发达的现代金融体系是央行有效执行货币政策和汇率政策的基石。目前，我国金融系统的主体仍为四大国有银行，虽然已经完成股份制改革，但在整体运行机制和风险管理能力上仍和发达国家存在不小差距，特别是，长期以来在计划经济体制下形成的旧观念和行为模式仍旧阻碍着国有银行的国际化进程。

三．金融风险防范的机制不健全。目前，我国的金融监管机构主要包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会，此外，中国人民银行也有部门金融监管职能。但是，我国的金融监管机构通常只注重国内的金融监管与风险防范，而对国际金融风险的防范还需加强。特别是随着货币国际化的加快，本币的流出也将日益增多，而境外本币的增加会使得市场投机因素增多，容易造成对国内市场的冲击，在一定程度上或一定时期削弱国内宏观经济政策的效用，甚是造成宏观经济政策的失效和失误。1997年东南亚金融危机和2008年的全球金融危机都是很好的例子。虽然它们对我国造成的直接冲击不大，但不能说明我们已经具备了防范国际金融风险的有效机制，我国金融风险监管体系的建设依然任重而道远。

2.面对金融市场存在的这些问题我的对策。

这里我们就需要加大改革力度、加快中国金融市场开放的步伐，开放的金融市场才能带来规则的完善和效率的提高。从一个角度来讲,我们需要我们的金融体系更有效果,我们需要我们的金融市场,包括银行、证券、间接融资、直接融资,各种金融投资形式更加丰富多彩,使我们资金配置的效率更加提高,使我们的金融机构更有效,在世界的竞争当中,在和那些市场的老手们更多的竞争当中来提升我们自己、提升我们在全世界配置资源的能力,把我们的银行、我们的金融机构也提升到在世界范围配置资源的水平。

1首先面对市场化、全球化、信息化和入世带来的各种挑战，银行就要不断进行业务创新和产品服务创新。金融创新是一个系统性工程，其中零售业务是现代商业银行的核心业务，也是一项高增长、高回报、高盈利的业务。

2．商业银行的零售业务是构建核心竞争力的一项重要内容，因此，应该把发展零售业务作为经营模式转变的重点之一抓好、抓实。坚持“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的经营理念

3．完善金融市场制度性建设。1加强银行间市场制度建设，加快货币市场的发展2加强黄金市场制度建设，进一步健全和完善同业拆借市场。3完善证券市场基础性制度建设，加快资本市场的发展 4完善保险市场基础性制度建设.4.利率与汇率是金融市场的核心，是一个经济体对内和对外所有金融业态和产品的价格基准。只有形成市场化的价格基准，才能有效配置各类资源，金融改革才能彻底并持续、有效服务于实体经济。当前金融改革更应加强整体规划、全国共轨，推动金融改革与利率汇率市场化协调并进。

总得来说，我国的金融市场虽然存在的很多亟待解决的问题，但是随着我国改革开放和市场经济的发展，金融市场会越来越完备。

篇2：我国金融市场现状分析

[论文关键词]金融市场 货币市场 资本市场

[论文摘 要]金融市场是随着我国经济体制改革的步伐不断发展的，本文通过对金融市场现状的分析，阐述金融市场存在的问题及发展，并探讨了金融市场的发展方向。

金融市场，是指金融商品交易的场所，如货币资金借贷场所，股票债券的发行和交易场所，黄金外汇买卖场所等等。它是中央银行利用货币政策工具对经济进行间接调控的依托，是以市场为基础，在全社会范围内合理配置有限的资金资本资源，提高资本，资金使用效益的制度前提，同时也是发挥资本存量蓄水池作用，以迅速和灵活的融资方式把储蓄转化为投资的渠道和场所。国家和中央银行根据金融市场发出的信息，对国民经济进行宏观调控，同时，金融机构和企业也可依据金融市场信息做出相应的决策。

一、金融市场的现状

金融市场按使用期限划分，可分为货币市场和资本市场。货币市场作为短期资金融通场所，满足了参与者的流动性需求；资本市场作为长期资金的融通场所，为参与者提供了安全性和盈利性保障；各个市场各自独立而又相互联系，共同构成了不可分割的金融市场体系。发育完善、健康的金融市场体系，能使中央银行的货币政策迅速、有效、顺畅传导，促进经济稳定发展。要想保持货币政策的独立性，金融市场的建设和发展必不可少。随着经济体制和金融体制朝市场化方向的不断发展，我国金融市场建设取得了突破性进展，规模不断扩大，市场参与主体日趋广泛，基本形成了初具规模、分工明确的市场体系，成为了社会主义市场经济的重要组成部分。金融市场创新继续稳步推进，已有创新产品发展迅速； 金融市场规模不断扩大，市场涵盖面和影响力不断增强； 金融市场改革进展顺利，市场功能日趋深化；金融市场结构不断优化，多层次金融市场体系建设稳步推进。我国金融市场正在向以建设透明高效、结构合理、机制健全、功能完善和运行安全的目标迈进。

二、我国金融市场存在的问题

我国的金融市场虽取得了较快的发展，但与国外成熟的金融市场相比仍存在诸多亟待完善的地方。主要表现在：

（一）金融结构失衡。我国的金融机构虽然呈现不断优化趋势，但现存结构状态仍然不能够满足市场经济发展的内在要求以及适应经济全球化的需要，甚至严重制约了金融效率与国际竞争力的提高。

（二）金融创新乏力。与发达国家相比，我国的金融创新还很落后，且存在金融创新过于依赖政府，在有限的金融创新中，各领域进展失衡的状况。这些都降低了金融资源的效率，削弱了我国金融机构的创新竞争力。

（三）金融监管存在突出问题。从内部看，金融机构面临着与国有企业一样的困境，即如何真正解决激励与约束机制问题；从外部监管看，首先表现为金融法规建设滞后，中国现行有关金融监管方面的法律经过多年修改，已经较为系统，较为完善。但由于我国的整体法律基础不牢固，金融监管经验不足，法律的涵盖面并不广泛，法律的局限性严重，特别是一些临时性的管理条件、实施办法，缺乏一致性、连续性、权威性，对金融市场发展极为不利。

（四）货币市场和资本市场塞不通，人为割裂，迫使资金变相暗通，阻碍了货币市场和资本市场的联动效应，阻滞货币政策的传导，减弱了货币政策效力，使货币市场的发展能有效地带动资本市场的发展。且银行机构和非银行金融机构的分业经营和分业监管造成了金融市场的一些监管真空。

三、加快金融市场发展

加快金融市场发展，促进我国市场经济的成熟与完善货币市场的发展是资本市场存在和发展的基础。鉴于我国金融市场中货币市场、资本市场发展的不均衡现状，笔者认为，应抓紧我国货币市场的发展，为各经济主体提供一个发达的、高流动性、低风险性的短期资金融通市场；加快资本市场的发展，使其为实现社会资源的有效配置、产业结构调整及现代企业制度的建立、产权制度的改革发挥积极的促进作用。

（一）加快货币市场的发展

首先，要重新认识货币市场的地位和作用。

其次，进一步健全和完善同业拆借市场。一是要规范、健全同业拆借市场交易网络系统；二是充分发挥同业拆借市场的融资功能，在有效利用有形拆借市场的前提下，学习国外的先进经验，稳步发展我国的无形拆借市场，提高我国同业拆借市场的融资能力；三是规范拆借市场行为，通过制定有关的交易规则和监管办法，规范市场运作，严格市场管理和监控，使拆借市场运转正常化、良性化；四是加大抵押担保拆借比重，改变我国拆借市场上基本以信用拆借为主要手段的现状，以此达到防范和分散风险的目的；五是加大中央银行的调控力度。第三，大力发展商业票据市场。

（二）加快资本市场的发展

首先，应调整非国有经济与中小企业进入资本市场的政策，适当扩大它们的投资需求；其次，进一步健全国债市场；第三、适当扩大企业债券发行规模；第四，逐步使社会保障资金进入资本市场；第五、着力发展产权交易市场；第六、完善资本市场的组织结构体系；第七、发展机构投资者。

四、我国金融市场发展趋势

（一）深化国有商业银行改革。在金融体制和金融市场深刻变化的背景下，对国有商业银行要严格按照《公司法》的要求建立起真正的现代企业经营管理体制，从根本上改变现有的经营管理模式，最终使其成为法人治理结构完善、内控机制健全、按照市场化机制运作的现代金融企业。同时，也要对股份制银行进行制度创新，真正按照现代商业银行的标准，建立内控严密、运转规范高效的经营机制和管理体制，全面提升其经营管理水平和盈利水平。

（二）建立完善的保险市场运作机制。根据入世承诺，我国对保险业采取的过渡期保护措施2004 年年底到期，取消对外资的地域限制，保险业竞争将进一步加剧。要转变经营模式，彻底改变依靠低赔付率来维持高增长率的现状，完善市场运作机制，使保险公司的工作重点切实转换到完善内控、强化管理、创新产品、提高服务质量上来，这种转变应该是保险公司自愿、主动适应市场机制的需要。

（三）建立有效的金融监管体系金融市场的发展一直伴随并推动着金融监管体系的改革。判断一个金融监管体系是否有效的基本原则应为是否能逐步放松管制，减少行政审批，为金融机构业务创新提供良好的环境。因此要切实把监管职能转到主要为市场主体服务和创造良好的发展环境上来。通过行业规划、政策引导、市场监管、信息发布以及规范市场准入等手段，调控金融市场，防范化解风险，促进金融市场持续、健康、快速地发展。

（四）规范证券市场主体行为首先是投资主体。我国的证券市场正经历着从散户与机构投资者并存向以机构投资者为主要投资主体的过渡时期。发展和完善证券投资基金及逐步地允许保险资金等投资证券市场是投资主体深化的主要途径。其次是融资主体。为国有股、法人股的流通创造积极条件，逐步实现资产存量的流动；在规范化的基础上，推进国有大中型企业的战略性重组；扩大国有企业的债券发行规模，完善国有企业的资本结构，改变对银行信贷的过度依赖；加大国有企业经营的外在压力，促使其转换经营机制，提高管理质量。

最后是证券公司。建立风险控制长效机制，在制度设计上严防证券公司挪用客户资金，同时建立有效的融资融券机制；完善客户保证金的安全保管和受偿制度，确保客户资产安全；通过收购兼并的方式实现强强联合，增强抵御风险能力。

参考文献

[1]曹龙骥，货币银行学.高等教育出版社

[2]潘英俊，金春宝，孔源，我国金融市场现状及发展研究.科学论坛，65

篇3：我国金融市场现状分析

一、我国金融市场目前发展的现状

(一) 货币市场已发展得较为完善

我国的货币市场主要包括银行间债券市场、同业拆借市场以及票据市场。货币市场主要是指短期资金市场, 是金融市场的重要组成部分, 货币市场的金融工具具有流动性强、期限短和风险小的特征。如今, 货币市场已经成为中央银行进行宏观调控的重要平台之一, 同时也是金融机构进行资产投资、管理流动性和调节资金头寸的主要场所。近年来, 在货币流动性偏多, 通货膨胀, 物价不断攀升的情况下, 人民银行通过调节存款准备金率以及在债券市场上灵活公开市场操作, 以缓解银行体系流动性过剩及商业银行季节性清算压力。

(二) 资本市场的发展更为规范

从2005年开始的股权分置改革基本完成, 此后, 我国股票市场实现了全流通, 为资本市场资源优化配置奠定了基础。我国资本市场在市场基础制度层面基本实现与国际市场接轨。现如今, 资本市场规模不断扩大, 市场中交易的品种也越加丰富, 资源配置功能不断增强, 市场运行的机制逐渐得到完善, 社会融资结构也得到了优化。

(三) 外汇市场的发展作用明显

1994年4月, 我国在上海建立了全国统一的银行间外汇市场。这样以来, 原来分散的外汇交易开始集中统一起来, 从而为成功进行外汇管理体制改革, 形成单一的、有管理的人民币汇率体制奠定了重要的市场基础。随着我国外汇管理体制的改革和汇率形成机制的完善, 形成了外汇零售和银行间批发市场相结合, 覆盖即期、掉期和远期等类型的外汇交易市场体系, 这在人民币汇率稳定方面起到了很好的基础性作用。

(四) 黄金市场和期货市场也是资本市场的重要组成部分

目前我国的黄金市场包括期货市场和现货市场 (上海期货交易所和上海黄金交易所) 和商业银行的柜台市场, 产品主要包括纸黄金、现货、期权、延期交割以及期货等。因为黄金产品交易的同质性和市场的全球化, 国内外价差不断缩小, 行情走势基本一直。因此, 黄金市场是与国际金融市场紧密相连的一个金融市场。我国目前有三大期货交易所, 包括大连商品期货交易所、郑州期货交易所和上海期货交易所。交易商品包括了化工、金属、农产品和能源等领域。我国金融市场的深度和广度都因为期货市场的发展得到了增强。

二、我国金融市场目前面对的困境

(一) 金融结构不合理

金融结构是金融工具和金融结构的相对规模, 一般从金融体系结构、利率结构和金融工具结构三方面来概括金融结构。并且各种金融工具和金融形式、性质及其相对规模共同构成了一国金融结构的特征。正常情况下, 一个国家或者地区金融发展过程中的内在机制决定了该国或者地区的金融结构, 金融结构随着金融总体或者总量的发展而变动。金融结构的不足之处, 包括如下方面:首先, 金融工具结构不合理, 与资本市场相比的话, 货币市场工具则显得短缺, 如商业票据和短期债券的发行量不大;其次, 金融产业结构不合理, 表现在行业结构失衡, 在我过金融行业结构中银行业比重过高, 但是证券业, 保险业, 信托业和租赁业等非银行业所占的比重则偏低, 金融业务结构和收入结构也不合理, 业务结构中的负债业务主要依赖存款并且中间业务水平低, 国际竞争力低下;金融市场种类失衡, 重资本市场而轻货币市场。

(二) 黄金市场对外开放水平还不够高

尽管我国黄金市场在价格方面与国际金融市场实现了紧密的联系, 并且现在也已经允许上海黄金交易所引进在华外资银行作为会员, 但是我国黄金和它的制品进出口仍然实行“准许证”管理。现如今无论是国有商业银行还是部分股份制商业银行都相继有了对居民个人黄金投资产品零售、黄金现货买卖等业务, 但是我国在对商业银行黄金业务监管方面仍缺乏法律一句, 《商业银行法》以及《中国银行法》中没有对商业银行开办黄金业务监管的规定。

(三) 金融监管存在突出问题

首先, 从内部来看, 与国有企业一样, 金融机构面临着怎样解决激励与约束机制问题;从外部监管来, 则现为金融法规建设上的滞后, 尽管我国现行有关金融监管方面的法律经过多年修改, 已经比较系统, 并且完善。但是鉴于我国的整体法律基础并不牢固, 金融监管上的经验不足, 法律的涵盖面并不广泛, 特别是一些临时性的管理条件、实施办法, 缺乏一致性、权威性、连续性, 这对于金融市场的发展是极为不利的。

(四) 金融市场体系不够完善并且金融创新乏力

就金融体系而言, 比如我国直接方面, 其比例总体上还是偏低的, 虽然直接投资的比例近几年是上升较快的, 但是速度并不代表总量, 其总体来说仍然偏低, 这使得金融风险集中于银行体系。与发达国家比起来, 我国的金融创新是比较落后的, 我过得金融创新过于依赖政府, 这降低了金融资源的效率并严重地削弱了我国金融机构的创新竞争能力。

(五) 应对金融市场目前困境的对策

1、促进金融结构优化, 加快金融市场发展。

致力于对形成我国金融结构的基础条件的改善, 以促进金融结构的优化这就要努力提高不太发达地区的经济活动的商品化程度, 同时扩大交易的深度和广度, 加快货币化改革的推进, 以改善基础性条件, 最终达到金融结构优化的目的。为了加快金融市场发展, 本文从两个方面入手, 首先尽快货币市场发展, 其次加快资本市场发展。为了加快货币市场发展, 需要重新认识其地位和作用, 然后进一步完善和健全同业拆借市场, 最后大力发展商业票据市场。为了加快资本市场发展, 首先需调整非国有经济与中小企业进入资本市场的政策, 其次国债市场也许进一步健全, 扩大并发展企业债券和产权交易市场。

2、不断改革和完善金融市场制度, 形成全面的金融市场体系。

结构合理、多层有序、运行安全的金融市场体系是我国金融市场健康快速稳定发展的前提, 为了有效建设我国金融市场体系, 需推进金融产品的创新以及制度建设, 同时要注重增强市场功能。大力发展资本市场, 在此同时要重视外汇市场、货币市场和黄金市场等的发展, 尽量发挥金融市场的有效资源配置的作用。

3、防范金融市场风险, 提高金融机构抗风险能力。

金融市场在发展的过程当中, 必须注意金融风险的防范, 因为随着金融风险的集聚, 如果不进行有效的金融市场风险防范, 则可能导致金融运行不常, 货币政策发挥作用受阻等, 这不但不利于金融市场和经济增长的协调发展, 并且有损于我国经济的长期增长。我国必须坚持国有金融机构和过于企业的股份制改革, 建立内部法人治理结构, 减少因为政府过度干预带来的风险, 反对恶意操纵市场的不法套利行为。

4、加强金融市场监管, 同时改革金融市场监管格局。

我国金融市场是一个不够成熟的市场, 我国金融市场制度以及监管制度自身都不够完善, 为了实施金融市场生态环境培育、金融自由化战略以及金融产业的可持续发展战略, 为了保持我国金融市场的发展与经济的增长的有效协调, 则需要加强对金融市场的监管。为了加强, 就需要改变, 改变以前那种直接行政命令式的管理方式, 重用以法律和法规为一依据的间接管理方式, 与此同时将金融监管的中心从合规性、合法性转到风险防范方面。另外需要研究金融司市场监管的指标体系, 以提高金融监管的效率。由于以前我国金融市场机构业务间交叉现象很多, 以往的分页监管模式则受到了挑战, 为了进行有效监管, 则需适当调整以前的监管格局。

三、对我国金融市场及经济形势近期走势的展望

(一) 货币政策有转向宽松的趋势

存款准备金率已连续三次下调, 同时, 存贷款基准利率也已连续两次下调, 但是二者均仍处高位, 仍有下降空间。经济走势有着明显的筑底迹像。

(二) 在目前金融状况下, 经济走势预测

鉴于目前的金融市场状况, 接下来我国的经济形势会有怎么样的一个变动方向, 很多专家给出了他们的预测, 比如清华大学中国与世界经济研究中心主任李稻葵认为根据他们的预测, 我国经济将出现U型回升的基本态势;中国银行发布的宏观经济金融形势分析报告也持同样观点, 认为二季度我国经济将继续探底, 增速将比一季度明显回落, 但随着各项“稳增长”政策效应的不断显现, 预计三季度我国经济将企稳回升, GDP增长将在8.2%左右, 而CPI将继续回落, 涨幅预计在2%左右。

总体而言, 2012年我国经济增速将放缓。一方面, 多年来形成的依赖外部拉动的经济增长方式, 将使得我国无法在短期内转向以内部需求拉动的增长方式;另一方面, 拉动我国经济增长的另一个引擎——投资, 也将难以持续为经济高速增长提供动力。

摘要：我国股市近期重挫, 股价跌回十年前, 甚或更低, 今年第二季度GDP增速破八……这一切都给我国经济带来非常大的压力, 金融市场是随着我国经济体制改革的步伐不断发展的, 金融市场的建设与我国经济发展息息相关, 在经济下行的压力下, 非常有必要对金融市场目前的现状进行分析并解决目前的困境。本文先分析了金融市场的现状, 进而指出其目前的困境, 然后提出了相关对策, 并对未来金融市场的发展进行展望。

关键词：金融市场,现状,困境,对策

参考文献

[1]咪兵, 谢玉梅!中国金融市场与经济增长实证分析121.南京理工大学学报, 2004, 17 (6) :44-50.[1]咪兵, 谢玉梅!中国金融市场与经济增长实证分析121.南京理工大学学报, 2004, 17 (6) :44-50.

[2]谢赤, 周晖.论金融市场行为主体的心理和行为偏差[J].求索, 2005, (4) .[2]谢赤, 周晖.论金融市场行为主体的心理和行为偏差[J].求索, 2005, (4) .

篇4：我国金融市场现状分析

关键词 碳金融 市场 发展现状 建议

一、碳金融市场的产生背景

近年来，由于温室气体的过度排放而导致的全球气候变暖已经成为世界性的难题。为此，世界各国已进行了各种研究及采取了多种措施来减少温室气体的排放。而碳金融市场也应运而生，它是将碳排放权作为交易对象，以减少温室气体排放量的金融活动。

2006年，全球碳排放交易额为280亿美元，2007年激增至600亿美元，年增长幅度高达114.3%，如果保持这样的发展势头，相信在不久的未来，碳金融市场将代替石油市场成为第一大能源交易市场。目前，全球已有四家交易所专门从事碳金融交易的市场（欧盟的EU ETS，澳大利亚的NEWSOUTH WALES， 美国的CHICAGO CLIMATEEXCHAGE和英国的UK ETS），交易量共计27亿吨。碳金融能大大地减少温室气体的排放，是实现经济发展与资源保护双赢的必然选择。而我国作为碳排放大国，发展碳金融也变得日益的迫切和重要。

二、我国碳金融市场的发展现状

根据《京都议定书》核心原则之一清洁发展机制（Clean Development Mechanism，CDM）规定，发达国家要与发展中国家开展项目合作，在2008年-2012年（即第一个承诺期）阶段，使温室气体年排放量比1990年削减5.2%，而发展中国家暂无强制义务。因此，这项机制为发达国家和发展中国家间开启了一个巨大的碳交易市场。而我国作为发展中国家，目前正处于向节约型社会过渡的转型期，并且是世界上最大的煤炭消费国，年温室气体排放量位居全球第二，可见面临的压力十分巨大。同时也应看到，我国碳金融市场也因较大的排放基数而极具发展潜力。我国企业减排的碳排放量越多，可以为发达国家提供的二氧化碳交易量越多，企业也可以从中得到越多的利益。

我国的碳金融市场起步较发达国家来说较晚，主要表现在初期没有大力建设碳金融的意向，意识上落后于发达国家。虽然起步较晚，但由于有着CERs（核定减排量）的巨大价值和外国投资者资金的吸引，我国已有很多企业积极的加入申请CDM项目的队伍中。截止到2011年底全国项目批准数达到3823个，企业的积极行为以及中国碳排放的巨大市场潜力。这也让我国成为已注册项目数及签发的CERs首位的国家，拥有世界CERs的55.64%（截止到2011年底）。我国现已成立北京环境交易所、上海环境能源交易所、天津排放权交易所等交易所，武汉、深圳等城市也将在未来几年内成立环境交易所，研究碳交易制度和减排规则。

同时，在碳交易的重要中介商业银行方面，我国已有不少的银行涉足CDM项目，中国农业银行、兴业银行、上海浦东发展银行等金融机构纷纷推出相应的贷款融资等方式来迎合碳交易市场的需求，这也引起其他银行等金融机构的追随，都开始尝试进入碳交易的市场，同时借鉴国内外其他相关机构的发展经验，建立起越来越完善的交易市场秩序以及规则，对于我国碳交易市场的快速发展起着非常重要的推动作用。

三、我国碳金融市场存在的主要问题

1.碳交易定价的话语权缺失

我国是碳交易市场的主要供应者，但参与项目单一，且碳交易的定价权掌握在买方手中（国际碳交易平均价为17欧元/吨，而我国的交易价格只有l0欧元/吨），这不利于提高我国在碳交易中的地位。因此，虽然我国的碳交易数额巨大，却仍然算不上是碳金融市场的主要参与者。

2.碳金融市场不成熟，体制上存在缺陷

相较于欧盟、美国等建立的相对成熟的碳金融体系，我国的碳交易市场缺乏相应的金融衍生品、保险业务等金融工具的支撑；较强地域性的市场也一定程度与国际脱轨，这也一部分影响了资金分配的合理性；现有的三个碳金融市场，但尚未形成一套规范统一的市场规则和法律制度来约束碳交易行为。

3.对于碳金融市场认识不足从而直接导致不成熟

我国的很多地方政府、企业和金融机构并没有深刻认识到碳金融市场的战略意义：政府不敢于接受新的金融模式；企业不敢提出CDM项目申请或项目申请的失败；而由于银行不愿向中小企业的CDM项目提供信贷支持，是中小企业在开展节能减排项目是遭遇资金缺乏的瓶颈。这也更多的阻碍了我国碳金融市场的高速发展，从而目前仍然处于初级阶段。

四、对于当前存在问题的对策和建议

1.健全碳金融法律体系

只有有了稳定的法律法规支持才能正确的引导碳金融市场的发展。因此，我国政府应加快借鉴西方的成功经验，明确对碳金融市场的扶持措施，尽快出台配套的法律法规，健全我国的谈金融法律体系，以更好的规范我国的碳金融市场。

2.增加对碳金融市场的宣传力度，对相关人员进行深入的培训指导

要认识到碳金融市场的战略意义，不敢大力推进碳金融的发展。有关部门应积极也要向相关企业或工作人员宣传碳金融市场，让他们认识到碳金融能给他们带来的经济利益及推动经济发展及环境保护。

3.加快商业银行等碳金融中介机构的建设，充分发挥中介机构的作用

碳金融中介机构应雇佣和培养对减排技术有深入了解的专业人员。这些专门人员可以从多角度为商业银行带来利益：面向企业的咨询业务的开展、对CDM项目合理的评估、为减排项目提供会计账目方面的协助、降低对减排项目投资风险等。通过自身作用推动企业CDM项目的实施。

4.加强与国际市场、中介机构的协同合作

我国应当加强与国际主要交易市场的交流和合作，增加交易品种，建立起统一的场内市场，制定规范的交易规则，逐步实现与发达国家碳交易场内市场的接轨，提高碳交易中的竞争力。

参考文献：

[1]曹佳，王大飞.我国碳金融市场的现状分析与展望.经济论坛.2010（7）：154-157.

[2]岳红.碳金融、节能与环保。2010（4）：61—62.

[3]成万牍.我国发展碳金融正当其时.中国科技投资.2008（7）：68-70.

篇5：我国金融市场现状分析

作者：天天论文网 日期：2016-6-30 9:54:32 点击：1 引 言

农村金融由于其特殊性，发展环境与发展方式与城市金融不同。农村的生产形势影响了金融市场的发展，主要原因是农村金融成本高、风险大、收益低。为保证农村金融市场的健康运作与发展，农村金融市场需要摸索出适合自身的发展路径与发展方向。当前农村金融市场现状对农村经济的发展已造成了严重阻碍，为保证农村经济的合理发展，需要对农村金融市场进行分析，找到行之有效的改革方案。

１ 我国农村金融市场供求分析的重要性

金融与经济的关系原理显示，金融市场的繁荣直接带动当地经济的发展。我国农村建设过程中，金融市场的发展与支持是必不可少的。金融专家指出，农村建设如果能够得到金融的大力支持，其发展速度与发展水平均能得到有效提高。作为金融市场的重要手段，市场营销中的需求分析能够帮助经营管理者及时掌握农村资金短缺状况，使农村建设得到有效、有力的资金支持。

２ 农村金融市场供求现状分析 ２１ 农村中小企业融资难

当前农村金融市场较为突出的问题是农村和乡镇企业融资难，在融资过程中会遇到多种多样的问题：首先，我国很多现有的商业银行在农村的设点不多，银行在农村的机构或被裁撤或被合并，使得农户和乡镇企业难以融资；其次，农村信用社的融资额度、融资方法等多种限制无法满足农村的发展要求，使农村的金融市场融资困难。例如，某省农村金融机构对金融贷款额度进行了限定，规定农户信贷的最高限额是２万元，直接抑制了农户金融贷款活动，使得农村的金融活动出现了非常大的贷款缺口，许多金融机构在农村的贷款余额较其他地区有明显的下降，２００６—２０１３年，农村金融贷款总额从１２３５％下降到了８６５％，下降幅度巨大，可见农村的金融市场完全没有满足当前农村的金融需要（表１）；再次，农户以及乡镇企业发展较为缓慢，经济基础较薄弱，并无足够的可抵押资本，这会使金融机构难以提供贷款，造成农户和乡镇企业融资失败；最后，农村贷款与融资的成本过高，农业生产的风险较高，金融机构对农村贷款的审核也相对严格，这使得贷款难度进一步加深，造成农村贷款难。

我国不同地区的农村发展水平不同，农户和农村企业需要的贷款数额与贷款类型也存在较大差异，许多银行仅在农村进行资金的积累和吸收，并未在农村进行金融营销服务，这与农村经济发展水平低有直接的关系。我国当前许多农村金融机构的服务方式单一，服务内容长期没有改变和进步，金融工具相对简单，对农户的吸引力较低，在贷款后也无法适应农户的经济需求。近年来，农村金融贷款业务有了一定的发展，但农村金融机构的服务质量依旧无法跟上发展形式，一些金融机构甚至处于连年亏损、负担沉重的状态，对金融市场营销的底气不足，间接导致农户或乡镇企业不敢融资。

此外，国家为保证农村金融市场的稳定发展，通过制定政策关闭了一些农村合作与金融交易市场，对农户和乡镇企业的融资形成一定的阻碍，而农户和乡镇企业在正规金融机构进行融资都较为困难，融资成本高、风险大。

表１ ２００６—２０１３年某省农村贷款比例分析［７］

农村贷款／千元

全部贷款／千元 ２２５３６５.６

贷款比重／％ １２.３５

农村ＧＤＰ占总ＧＤＰ比重／％ ３０.５２ ２００６ ２７８３２.６ ２００７ ２８５２３.６ ２００８ ２８６４２.３ ２００９ ２９０６３.５ ２０１０ ２９２２５.６ ２０１１ ３０１２５.８ ２０１２ ３１５８７.５ ２０１３ ３２５３３.４

２３６３８５.７ ２５４３５５.８ ２６５３５５.６ ２７３３５８.１ ２８６５３４.４ ３０６５２３.８ ３７６１０８.７

１２.０６ １１.２６ １０.９５ １０.６９ １０.５１ １０.３１ ８.６５

２９.６２ ２７.６６ ２７.０３ ２６.４５ ２５.３３ ２４.５６ ２０.３５

２２ 农村民间借贷盛行

农村的民间借贷由来已久，在农户与企业中十分盛行。从实质上看，民间借贷是在国家货币政策调控外的个人金融行为，与规范的金融市场形成了一定的对立，农户和企业通过这种自发的、短期的借贷方式进行投资，对金融市场的发展造成了一定的影响。民间借贷的产生原因如下：首先，民间借贷由市场需求产生，是农村经济货币化程度提高后的必然结果；其次，民间借贷的主要方法是信息与实力相对平衡的双方交易，这种简便可行的方法较受民间用户欢迎。究其根本，是农村金融市场受到抑制，金融市场的活力不足，为民间借贷提供了机会与市场；最后，高额的利润是农村民间借贷的主要发展原因，对农民的诱惑非常大。

２３ 农村金融市场供给无法满足农村金融需求

如某省２００６—２０１３年的收支比（表２）所示，我国农村对于金融市场的需求逐渐增加，但金融市场的发展却相对缓慢，随着农村经济的不断发展，我国农村人口手中的可支配收入越来越多，大部分农村人口选择将收入进行储蓄，少数人选择金融投资。随着理财意识的不断增强，我国农村人口对金融服务的需求也越来越高，特别是当前农村人口中以２０世纪８０年代出生的人口为主体，这一人群对婚嫁、生育、教育等消费和投资最高，在金融需求和资金的利用上有着较强的需求，尤其以房屋投资需求为主。

目前，农村基建资金缺口较大。一方面，农村基础设施建设需求随着经济和社会发展而增加，新农村建设、交通设施建设，基本的水网、电网、管网建设，基础公共设施建设以及教育卫生建设等都需要大笔的资金。这些问题在政府的财政力度无法完全保证的情况下，对于金融资金的需求就更为迫切。另一方面，随着经济的发展，农村的固定资产在整个社会固定资产的比例中正逐渐下降，无法满足当前的农村发展需求，如某省的农村固定资产占该省社会固定资产份额的２２％，但到２０１３年份额仅为１６％［４］。由此可见，农村固定资产的建设迫在眉睫。目前的农村金融市场状况，难以满足以上需求。

表２ ２００９—２０１３年农村居民收入支出比较分析［８］

２００９ ２０１０ ２０１１ ２０１２ ２０１３ 总收入／元 ５０３６.３３ ５１６３.５５ ５４２３.６３ ６２５３.２７ ７５６３.４２

总支出／元 ４５６３.７６ ４５８８.３６ ４６２３.２２ ５０６５.１２ ５６８６.８９

结余／元 ４７２.５７ ５７５.１９ ８００.４１ １１８８.１５ １８７６.５３

结余比率／％ ９.３８ １１.１４ １４.７６ １９.００ ２４.８４ ２４ 农村金融市场效率低下

农村的金融市场效率不高，直接阻碍了农村金融市场的发展，突出表现为农村金融市场供给不足，而且缺口逐渐扩大。数据来源如表３所示，从某省近７年的缺口数据分析可以看出，该省２００６年的农村金融缺口为９１０万元，而到了２０１３年，这一缺口却扩大到了１２５２万元［４］，但缺口率有一定的提高，意味着融资渠道增加。除此之外，金融市场的存贷差额过大，也是造成农村金融市场发展缓慢的原因。许多金融机构积极在农村进行资金的吸收和积累，却不愿意在农村进行信贷等金融服务，这使得大量的农村存款流向了城市，而农村的金融市场却无法得到发展。

《２０１４年中国统计年鉴》显示，２０１４年中国农村人口占全国人口的４６２７％，当年全国居民存款金额４４７６０１６亿元，根据上述数据计算２０１４年我国农民存款可达２０７１０５２６亿元，但从农村信用社以及邮政储蓄机构所收拢并流出的资金仅为１０３３４亿元。《２０１４年国民经济和社会发展统计公报》也指出，２０１４年末主要农村金融机构（农村信用社、农村合作银行及其他农村商业银行）人民币贷款余额１０５７４２亿元。最后，农村金融市场发展过程中出现了非常严重的资源流向失衡现象，这种失衡现象使得我国的农村金融市场看似发展较快，贷款额增长迅速，但实际使用在农村的贷款非常少，大多数贷款没有真正利用到农村发展和农村建设当中，这使得农村金融市场并未真正“繁荣”，造成了资源的流失。

表３ 某省农村金融资源供求状况［４］

金融资源需求量／千元金融资源供给量／千元金融缺口／千元金融缺口率／％２００６ ２０４５３７ １１３５４２ ９０９９５ ４４４９２００７ ２４３５８５ １３５６３７ １０７９４８ ４４３１２００８ ２６８７６７ １５０６８５ １１８０８２ ４３９３２００９ ２７６７８１ １５６９７３ １１９８０８ ４３２９２０１０ ２８９８３６ １７６５３５ １１３３０１ ３９１０２０１１ ２９５６５８ １８５６３２ １１００２６ ３７２１２０１２ ３０５３５２ １９５８６３ １０９４８９ ３５８６２０１３ ３３０８９４ ２０５６８２ １２５２１２ ３７８４

３ 农村金融市场供求失衡的原因分析 ３１ 信息供需失衡

农村经济与技术的不断发展，一方面极大提高了农村的生产生活水平；另一方面则加大了农村对信息可信度、信息种类以及信息数量的需求，这使得农业信息服务工作日趋重要。但现在许多地区的农业信息服务供求不平衡，不能满足当前农村的发展需要，这对农村金融市场的发展产生了非常大的影响。由于有效信息不足或滞后，许多农户和乡镇企业将潜在市场需求当作实际需求进行生产，不仅浪费了资金和资源，同时也加剧了信息供需失衡状况。

偏远地区主要信息来源是农业技术服务站、农业技术协会等，资源与渠道都非常少，其信息摄取量与传播量难以满足所有农户和乡镇企业的需求。农业政策、市场信息、高尖端技术等都得不到及时有效的传播，使高新技术不能被有效利用。而且许多农村的基础设施还停留在电视、广播阶段，互联网的普及与应用十分落后，无法满足大数量信息的传播与供给要求，造成许多农村信息出现误导性与失效性。而农村人口文化程度较低的普遍状况，对其日常信息的学习、沟通与筛选形成障碍。这些因素都严重影响了农村的信息供求平衡，阻碍了农村信息化建设和农村金融市场的发展。

３２ 资金短缺与资金流失并存 农村地区的经济发展水平无法与城市相比，而金融市场的发展不平衡也使得农村抵御风险能力下降，农户和乡镇企业想要贷款或融资，往往会遇到信誉保证不健全、抵押品不足或价值不够等问题，金融市场与金融机构能够帮助农民贷款的方式与资金数量都非常有限，严重影响了农业的生产率。与我国农村储蓄发展壮大不对称的是，我国农村农业贷款的金融部门发展无法跟上经济发展的步伐，大部分资金随着农村信用社或邮政储蓄的资金收拢流出，而流入的资金少之又少。

农村金融的非农化主要有２种渠道：一种是资金的非农化，主要是资金从农村流向城市，从农业流向非农业；二是结构的非农化，这是整个非农化的主要方式，通过农村信用社或邮政储蓄的方式流出资金，使农村的存贷款“剪刀差”逐渐增大。农村许多储蓄机构仅有吸收存款的能力，而无贷款的能力，吸收的农村存款无法直接回流进农村，需要非农性质的渠道进行农村资金的回流，造成农村资金的大量流失。结构非农化的另一方面是各家大型商业银行吸收农村存款，但对农村的贷款项目或贷款服务非常少，离农倾向严重。

３３ 农村金融市场营销观念淡漠

营销观念是整个市场营销产生与发展的基础，农村的金融市场营销，从金融机构自身、金融市场中的客户、以及其他方向相关者３个方面影响着农村金融市场的营销效果。当前我国的农村金融市场营销依旧处于以金融机构为主导的传统营销模式，缺乏对市场顾客需求的分析，这无疑制约着农村金融市场发展。

４ 加强我国农村金融市场营销工作的办法 ４１ 树立系统思维，统筹城乡金融发展

农村的金融市场的发展不在一朝一夕，在发展过程中，需要对城市与农村的金融发展做到统筹兼顾，以农村金融发展的自身特点为指导，以城市发展效果为借鉴。系统认识金融体系，对发展金融体系、开放金融市场有重要意义。首先，在农村金融市场发展过程中，侧重开展产权改革，做到步骤化、阶段性地金融改革，在农村产权进一步明晰的基础上，金融机构之间密切合作，整合、协调农村金融市场中的主体如农业主、乡镇企业以及金融机构等。

加快农村金融体制的完善以及制度的创新，调整农业结构、农村的金融发展方向，要坚持以统筹城乡经济的理念，做到城市与乡村金融的协调发展。首先，要有效协调金融发展与经济发展的关系，做到城市和农村同步发展；其次，要充分考虑到农村与城市之间经济与金融发展的不平衡，尽量实施与制定利于农村农业发展的金融条件，减少农村融资成本，鼓励农村积极进行产业化调整；再次，可适度放宽农村金融市场的准入政策，鼓励农村金融机构之间的良性竞争，为不同类型的金融机构创造合作平台，打破国有金融机构垄断；最后，根据现在“三农” 发展过程中的问题，可将农村金融机构与金融需求进行分析，保证交易的合理进行，减少交易成本，根据农村特色进行不同形式的农村金融服务，健全农村金融体系，完善金融市场对农村经济的促进作用。

４２ 加大农村金融机构的扶持力度

我国当前的农村金融市场处于二元金融结构，即正式金融机构与民间非正式金融机构并存的状态，普遍存在农户生产分散、金融服务分散、融资成本高等问题。为保证农村金融市场的健康发展，应对农村金融市场进行合理的管制与开放。其中当务之急就是适当开放农村金融体系，合理引入民间金融服务。通过政府引导和监管，鼓励农村金融市场建立多渠道融资方式，并给“地下”金融服务以合法地位，彻底消灭不规范甚至非法的“地下金融”。为此，加大政府所有银行以及商业银行对农村信用贷款的力度，引导商业银行进行“属地再投资”的制度，通过优惠政策投放农村资金，纠正离农倾向。

４３ 创新农村金融组织体系，实现农村金融机构多样化

随着我国农村经济的不断发展，以及农村对金融市场需求的越来越大，我国农村金融组织体系与机构已经无法满足我国农村对金融市场的需求。可见，创新农村金融组织体系，改革农村金融机构的形式，是保证我国农村金融市场健康发展的重点。我国金融机构的多样化途径在于开放农村的金融市场，建立多种金融机构并存的金融组织体系，才能够满足多样化的农村金融需求。

我国当前的农村金融处于国有机构的垄断阶段，机构少、资金少、项目少等问题十分突出。通过农村的金融组织体系建设，能够有效解决上述问题，减少农村金融市场不健全带来的发展问题，为金融市场营销带来便利。

４４ 构建农村金融绿色通道，简化流程

导致农村中小企业融资难的因素是多方面的，通过构建农村金融绿色通道，简化贷款流程是解决这一问题的有效途径之一。农户贷款过程中应减免除提供身份证、抵押物产权证明、企业经营现状证明等必要资料外的其他繁琐的证明材料及手续。农户和乡镇企业向当地金融机构提出融资申请，经过受理调查和评定授信，即可获得贷款。

而且调查授信一旦确立，均可在相对较长周期内循环使用；同时可依托网络、电话等及时对外公布贷款流程并承诺办结时限，最大程度地减少融资成本高的问题。

４５ 健全和完善农村金融市场运行机制

根据我国农村金融市场现状分析，对未来发展作出规划，从整体上健全农村的金融市场运行机制，加强直接金融与间接金融的协调能力。同时，加强对农村金融市场主体的诚信宣传，逐步提高农村企业及个人的金融意识和金融素质，全面推进信用征集与评估建设，制订信用评定办法、大力发展担保、资产评估等中介机构。通过开展个人、企业组织的评审和宣传工作，增强农民的信用意识，最后建立农户和企业信用档案，并与工商、税务等部门数据库互联，实现社会信用信息资源共享，全面提升金融机构规避风险的能力。

４６ 树立现代农村金融市场营销观念，开发需求产品

现代市场营销观念是以顾客需求为中心，并为企业创造赢利机会的一种交换活动。在金融市场营销理念中，较为经典的理论为银行营销理论以及“五种力量”模型理论，这些理论强调具有特色的市场营销能够提升金融市场的发展效果。好的营销观念能够直接影响整个金融市场的良性运作，在营销战略、营销策略等方面起到决定性的作用。农村金融市场的营销意识依靠的是农村金融机构在经济市场条件下所做出的发展抉择。而农村金融机构想要在开放式的新农村生存，就要在金融营销过程中进行全面发展，针对农村发展的现状以及发展的目标进行分析与预判，立足当地农村金融市场顾客的需求，开发满足顾客需要的金融产品，调整自身的市场定位，通过有效方式将企业的产品销售出去，这样才能将金融市场的营销系统的发展下去。例如在农村金融市场定价过程中，运用贷款营销的增资减息、减债减税等方法提高农村金融市场的灵活性。

农村金融市场发展成本过高，要求金融服务行业在发展金融市场时秉持节约成本、整合优化的发展理念，将金融成本降到最低。改革和发展村镇银行、拓展市场营销渠道、改革市场营销方式，都离不开市场营销理念的指导。

５ 结 语

当前我国农村金融市场发展问题颇多，其中以金融市场发展受到抑制、农村金融市场营销无法满足农村金融需求、农村金融市场效率低下等最为突出。通过上述分析，提出改善我国当前农村金融市场的方法，对提升我国农村金融市场营销有一定的借鉴意义。参考文献：

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［２］梁邦海，黄顺绪．我国农村金融市场效率研究———从金融促进农村经济发展的角度［Ｊ］．西安电子科技大学学报：社会科学版，２００８（５）：５６－６１．

［３］程炳友．我国农村金融市场效率机制研究［Ｊ］．农村经济，２００９（８）：６５－６７． ［４］张艳鹏．探索分析我国农村金融市场营销研究［Ｊ］．商，２０１４（１０）：１２２． ［５］孟祥迪．我国农村金融市场供求分析［Ｊ］．赤峰学院学报：自然科学版，２０１１（１）：４９－５１．

［６］张庆亮，张前程．我国农村金融市场营销研究综述［Ｊ］．铜陵学院学报，２０１０（２）：２０－２３．

［７］程慧霞．农村金融“市场失灵”治理前提再判断：供给不足还是金融排斥———基于５省２６家新型农村金融机构覆盖地域内１９３８个农户样本调查［Ｊ］．经济理论与经济管理，２０１４（１１）：２５－２６．

篇6：我国金融营销现状及对策分析

第四阶段（80 年代）为重视金融服务定位时期。定位的目标在于帮助顾客了 解相互竞争的各个金融企业之间的差异，这样便于客户挑选对 他们最适宜的、能为其提供最大满足需求的金融企业。第五阶 段（90年代）为现代金融企业营销阶段。在西方发达国家金融 营销高度发展的今天，金融营销已进入一个“营销分析、计划、控 制”的新时期，各金融企业均以谋求创立和保持企业与目标客户 之间互利的交换。达到本企业的目标。与发达国家相比，我国银 行业的市场营销还处于起步阶段，必须直面差距，分析不足。2我国金融营销现状 2．1 观念仍然陈旧。在金融业务活动中，大多数银行的 经营观念还是停留在金融产品的推销阶段。而不是完全按照市 场上顾客的实际需求提供优质服务。而一些主管贷款的银行高 级职员，依然是一副居高临下的态度对待有求于他的客户。这 种以银行为中心的经营导向，是思维和观念上的落后。显然不适 应现代金融市场的竞争要求。近年来，在我国的金融企业中已经开始广泛开展金融营销，虽然取得了一些进步，但与发达国家相比还存在有较大的差距。具体表现在以下几个方面：

2．1．1市场营销认识普遍不全面。营销行为有偏差问题。有些银行在经营策略上虽也借用了营销的概念和手法，但在其 中还存在着一些陈旧的，甚至错误的观念。他们往往把推销当 营销，把营销看作是营销部门的事，内部各部门之间缺乏营销 配合，影响整体合力的发挥； 把市场营销片面地理解为广告与促 销，在推销自己企业产品时零星地使用广告、宣传公关策略，各 项宣传缺乏整体性和一致性。未能将银行产品和银行经营理念 等形象宣传结合起来，更缺乏整体营销。其实广告与促销只是 营销的一种方式，而远不是金融营销的全部内容。2．1．2市场营销缺乏战略目标。营销策略出现盲目性和 随机性。市场营销是企业开拓市场并占领市场实现企业经营战 略目标的一个整体的系列活动过程．成功的市场营销必须围绕 着经营战略目标制定并实施营销计划。但目前商业银行的营销 状况却并非如此。2．2缺乏营销专业人员。银行员工知识结构基本是金融 专业，很少有营销专业人员进入企业，企业的招聘和培训也大多 注重金融专业。专门负责金融产品市场推广的职员也多是从其 他部门调来做简单的广告宣传和促销活动。目前在商业银行人 员的专业构成中，精通市场营销理论，谙熟市场营销策略、策划 和实施的专业人员凤毛麟角。2．3缺乏正确营销策略。2．3．1 目标市场不明确，缺乏协同一致、高效率的营销运 作机制。一个准确的金融市场营销目标代表一家金融企业明确 的市场定位。目前，我国的金融企业的营销比较盲目，为了取得 所谓的竞争优势，在几乎所有的业

务领域、所有的市场机会上都 使出浑身的解数，投入大量的人、财、物，从经营种类多样化、手 段现代化等方面积极参与竞争。但却没有一个建立在系统、科 学的市场细分基础上的确切的市场目标、客户目标和产品目标。目标市场不明确。使金融企业的竞争策略针对性不强，个性不 足。与大量的投入相比，并未赢得理想的竞争优势。有的企业 虽然也提出了市场定位，但在落实方面还比较欠缺，特别是没有 和企业文化结合起来。没有形成每个员工潜移默化的一种行为 规范。2．3．2产品开发不规范．营销方式简单化。新的金融产品 虽然不断涌现，但业务创新的思路狭窄，模仿的多、趋同的多、形 式单一。有特色的少、科技含量高的少、形成品牌的少，发展缓 慢，仅仅停留在存款、储蓄的品种增加上。目前我国许多金融机 构普遍存在的一个困难是产品品种单一，质量不高。如我国大 部分商业银行当前的主要产品是存贷款，以存贷利差作为主要 收益，而能否与外资银行抗衡所需的知识含量高、收益好的国 债、贴现、抵押、担保、结算、咨询、代理、银行卡等产品所占比重 仍不够大，创新的产品更是少之又少。从产品的促销活动方式来看，其基本方式主要有四种： 广 告、人员推销、营业推广、公共关系。目前，商业银行的金融产品 促销方法从广告方式来看，有印刷广告、视听广告、户外广告以 及橱窗陈列、招贴等营业现场广告。这些广告虽然媒体日趋多 样化，但是目标都仅是广而告之．以强调说服为目标和强化提醒 为目标的广告甚少。在人员推销方面，内容显得单调．售卖的多 为存款商品，且客户面较小。相对成本较高。在营业推广方面t 目前商业银行的员工进行的多为无差异营销，难以使客户对金 融产品形成长期的品牌偏好。在公共关系方面。虽然公关手段 得到了一定的重视．但银行与企业、团体以及个人的信息沟通、联系力度仍有待加强。目前．仍然存在着公共关系力度小、频率 一】55— 万方数据 经济管理臻臻东㈣臻戮蒙象强舞臻Ⅲ东舞戮东未爱至爱臻臻杰惹至臻瑶臻未至2熏0至0 S歪年豢曩4歪q豢至蟊薹黑垂窦蒌黧霎熬要 低、范围窄的问题。难以激发潜在买主的兴趣。2．4金融市场不完善。价格是营销组合中的重要因素，但 是由于我国的特殊国情，在当前并没有发挥其应有的作用。虽 然改革开放以来．我国利率多次进行调整，不同时期利率水平的 确定已经开始考虑社会资金供求变化、公众的储蓄意愿等因素。但是与金融宏观调控和市场经济发展的要求相适应的市场利率 并没有真正形成，在很大程度上影响着商业银行价格营销策略 的制定和价格组合的正确选择。存、贷款利率的非市场化，再加 上大量免费服务项目的存在，使得商业银行只能针对属于中间 业务和表外业务的服务项目考虑收费标准和价格组合，价格营 销的空间较小。3发展我国金融营销的对策 3．1努力营造我国金融营销创新的环境。3．1．1规范金融市场的营销秩序。规范与发展金融市场 公平有序的竞争，目的是把金融企业的营销竞争引向高级阶段 竞争，以便使中国金融企业与世界“一体化”。这也是金融营销创 新的目标所在。wT0的职能实质上是制定各国贸易的规则，作为WT0的成员国，中国也毫无例外地受这些规则的约束．我 国金融业的营销竞争应在WTO规则之下进行。然而当前我国 金融市场营销竞争中不规范现象却频频发生。因此，中国的金融 企业要想跻身于世界金融业的强者之林，必须有规范的金融市 场营销竞争秩序来促使金融营销的创新。3．1．2培育良好的营销技术环境。网络银行的出现使顾 客可直接通过Imernet查询账户金额、转移资金、付款等，银行 也可通过自己的主页介绍银行自身情况，发布有关金融的各种 新闻和消息等。网络金融的出现使得金融营销进入到一个崭新 的时代．其本身就是一种金融营销创新。因此．我国的金融营销 创新的开展必须有一个安全畅通的网络辅以实施。3．2 强化营销观念。确定科学的营销策略。增强服务意 识在现代金融业竞争中，一切单纯追求营销技巧的行为都是舍 本逐末。要树立正确的金融服务营销理念，以市场和竞争者为 导向。重视市场导向实质上是以消费者需求为出发点，营销管 理的过程说到底是一个需求管理的过程，重视金融调研．把握需 求动态，不仅是开展营销活动的前提，也是企业经营的基础。金 融企业应通过市场调研活动，在把握金融需求趋势的基础上．认 清企业的经营环境和营销重点，适时确立企业经营发展的目标，针对不同的消费