金融营销策划作业

金融营销策划作业（精选6篇）

篇1：金融营销策划作业

我国金融营销存在的问题及发展趋势

金融营销是指金融机构对特定金融产品的营销。具体说来，是金融营销机构通过交换，创造和出售他人所需所欲的金融产品和价值，建立、维持、维护和发展与各方利益的一种社会管理过程。

一、我国金融营销发展存在的问题

与西方金融企业的营销状况相比,我国金融营销基本上处于初步发展阶段。近年来,在我国金融体制改革的过程中,面对日趋激烈的市场竞争态势,我国金融企业开始意识到金融营销的重要性。但是与国外金融机构相比,我国金融企业还没有完全将科学的市场营销完整体系介入市场竞争中,具体存在的问题表现如下:

1、营销观念停滞不前

营销观念是一种贯穿于金融业务管理活动始终的经营思想,是一种以市场为导向,以顾客需求为中心的经营理念,而不是谋求短期利益的权宜之计。但是目前,一些银行的领导与营销人员对市场营销观念的认识仍较为陈旧,有的人把营销看作推销金融产品,有的人把金融片面地理解为做广告,也有人把营销看作仅仅是营销部门的事,而没有认识到全员营销的重要性。

2、金融营销缺乏战略目标

营销战略出现盲目性和随机性主要表现为:(1)普遍缺乏从长远角度来把握对市场的分析、定位与控制,而是简单地跟随金融市场竞争的潮流被动零散地运用促销、创新等营销手段;(2)在改善服务态度、优化服务质量、提高服务水平等方面的工作尚未与营销的战略目标和营销策略联系起来而缺乏针对性、主动性和创造性;(3)在营销策略上,业务的拓展以公关、促销为基本方式,没有形成多样化的营销策略的科学组合;(4)虽在渠道设计上利用了高新技术,但分销渠道的扩展策略仍以增设营业网点为主要方法,难以形成高效的营销渠道。这些都是缺乏一个指导性的战略目标所导致的。

3、金融产品创新的品种虽多,但技术主创的品牌较少

近年来,我国商业银行在市场经济的推动下,对营销业务进行了创新,推出了不少金融产品。但是金融产品中模仿创新的多,自主创新的少,独具风格的品牌更是缺乏。这些现象反映了目前对金融营销的市场研究与开发尚未成为商业银行的自觉营销行为。一些金融企业不大注重发挥自身的优势,只是盲目地跟随,模仿竞争者,使营销行为趋于同化,创新速度也滞后于公众对银行服务的实际需要。

4、缺乏金融与营销结合型人才

由于金融营销在我国起步较晚,目前金融企业的员工知识构架基本是金融专业,很少有市场营销专业人员进入企业,而且企业在招聘和选拔的过程中也大多偏向金融专业。而对于金融和营销结合型人才更是少之又少,但这种“新型复合型人才”正是当今金融企业所需的主力军。

三．金融营销的发展趋势

随着金融服务模式的发展，金融业的营销也在不断发展，各个金融企业每天都在创造新的营销策略和竞争方法：

1.金融企业将走向全面营销的时代，营销将渗透到金融企业活动的方方面面，尤其是“内部营销”。现代企业市场营销的实质就是了解消费者需求，设计出适合这种需要的产品并以符合消费者心理的方式传递给消费者。满足客户需要的问题。

2.金融企业将创新一套适应其企业特色的别具一格的行业实务营销。金融业独特的服务方式决定了其营销不能死搬硬套工商企业那一套，而应根据行业特点，创新出适合自己特色的营销活动，如：(1)服务营销。根据行业特点，利用超水平的服务使本企业在行业中出类拔萃。作为第三产业的金融服务业，其营销特点就是服务加服务。金融企业只有建立“大服务”观念，强化“大服务”意识，积极改进和创新服务品种、服务手段和服务设施，才能向社会提供高质量、高效率、高层次的金融服务，赢得竞争优势，树立良好形象。(2)超值营销。就是在产品质量、特征、价格等方面增加产品的额外价值。

3.为实现差异化服务，未来的金融业将更注重特色营销。金融企业将通过市场调研活动，在把握金融需求趋势的基础上，认清企业的经营环境和营销重点，适时适地确立企业经营发展的目标，设计特色产品，推进金融产品和服务的创新。

4.为适应金融市场的变化和节奏，金融业将会实施善变营销和快速营销。如今的时代是一个飞速发展、加速变型的时代，没有一成不变的所谓“金科玉律”。因此，未来的金融业必须训练员工的客户导向意识，充分挖掘客户的新想法，新需求，甚至创新出新的需求来捕捉市场机会。除此以外，还要在产品和服务市场上行动迅速，不仅要做别人没做的，还要做别人没来得及做的，永远比竞争对手先行一步。等到其它企业纷纷效仿之时，行动迅捷者又制造新的热点去了。市场经济好比竞技比赛，胜利往往就在于那领先的半步。

5.为了在吸引新客户的同时稳定老客户，未来金融业必须走持续营销的道路。持续营销是指产品或服务提供者采取有效的推销策略与现有顾客和潜在顾客维持密切的关系，在掌握顾客各种有关信息和对这些信息不断更新的前提下，对顾客现时的偏好和未来的需要进行深入了解和分析，在成本可行的条件下尽可能满足顾客的要求，并在产品的选样、发送等方面提出合适的参考建议。

6.未来的金融业更加注重市场定位、客户选择等一些技术性营销操作。随着全球金融领域混业经营的风潮不断升温，越来越多的金融机构都呈现出进一步拓展银行业务范围，甚至打破银行与其它金融机构之间的法律界限的趋势，纷纷向欧洲“全能银行”看齐，银行、证券、保险和房地产企业之间，允许业务交叉，互相兼并。但这并不意味着在实际操作中，每个企业都是“全能”的，而必须突出本企业的定位。以某一特色业务为基点，横向构建一个“全能”的业务体系。目前，世界各国的金融改革正在进行中，其目的就是为了加强国际竞争力，而营销作为其中的一个重要支点也会产生更多的创新形式。

7.随着当今高科技日新月异的发展，金融营销将更注重高科技的运用。如网上交易、全球电子交易系统、全球20小时不间断交易等形式的出现，都说明新兴技术将不断被用于金融交易活动中，促使金融企业的经营方式、金融产品的形式发生重大变化，也使金融营销活动在更广阔的空间开展成为可能。电子技术和远程通讯系统在金融业的运作，不仅会提高金融企业的经营效率，极大地降低企业运营成本和交易成本，也可给消费者带来更多的实惠。在金融竞争模仿日益增强的今天，高科技营销也是一项最为有效的竞争手段。可以说，谁拥有高科技，谁就拥有强大的竞争优势，也就可能更多地拥有顾客和市场。

篇2：金融营销策划作业

——以河北金融学院为例

班级：2010级河北金融管理与实务三班

姓名：

学号：

收到录取通知书的同时，我拥有了属于自己的第一张银行卡——中国邮政储蓄银行的借记卡。拿到银行卡的时候有兴奋有好奇，因为以前从来没有用过银行卡，不知道一张小小的卡片会有什么作用。因此，它带给我的第一个收获就是认识了银行卡，知道了银行卡的作用。邮政银行的绿卡具有消费、转账、结算、存取现金等功能，给我的生活带来了很大的方便。因为学校有邮政银行的自动取款机（ATM机），取款比较自由。平时把钱都放在银行卡里，只有用的时候才会取出来。持有邮政的银行卡一方面增强了自己资金的安全性，另一方面也使我养成了良好的理财习惯，花钱时会仔细思考一下是否真的需要。

但是，在上个你学期我注销了邮政银行的银行卡，主要有以下几个原因。

一、邮政银行对ATM机的管理与维护效率不高。经常ATM机被取空，但是工作人员不会及时补款，每次补款至少也要三四天，在急等用钱情况下非常不方便。

二、新学期伊始，邮政银行的ATM机启用时间最晚，开学第一个星期没有启动过。如果离家远的同学担心路上安全问题把钱都存进卡里，到校取钱非常不方便，有两种选择:

1、在学校跨行取款，但是要损失跨行取款费用；

2、乘车去市区取钱，费时费力费钱，不划算。

三、ATM机出现问题后，进行维修的速度非常慢，造成取款不方便。

四、邮政银行在学校的自助设备没有存款功能。有时从家里来不及存钱，到学校想存钱邮政银行的ATM机就没有建行的ATM机功能强大了，所以同样的服务费用时自然会择优选用了。

虽然现在不使用邮政银行卡了，但是我还是很喜欢邮政银行服务的其它优点。如邮政银行市区的营业网点比较多，在外购物取款很方便；邮政银行工作人员的服务态度特别好，即使你很麻烦，一项业务做好几次工作人员也会非常耐心。所以，基于对邮政银行曾经给予我的优质服务方面，我真挚的想向邮政银行提出一些建议：

一、加强校园自助设备的管理，定期补款；

二、加强对校园ATM机的维护，最大程度的方便学生群体；

三、促进ATM机的优化升级，增加更多方便学生群体的功能。

篇3：估时作业成本法在金融机构的实践

关键词：估时作业成本法,金融机构,成本核算

为了应对传统作业成本法的缺陷,罗伯特·卡普兰教授于2004年11月提出估时作业成本法。估时作业成本法是对传统作业成本法的改进,其将时间作为资源成本分配的主要依据,基于公司管理层对单位作业耗时的可靠估计建立作业流程的时间方程,然后结合部门的产能成本率来计算单位作业应分担的成本,从而避免了企业以往运用作业成本法过程中的一些难题。实践证明,估时作业成本法能以更加简单快捷的方法计算出复杂多变的工序成本,其易实施、易推广的优势,更能满足当代企业对成本管理日益提高的要求。

一、金融机构引入估时作业成本法的必要性和可行性

(一)金融机构引入估时作业成本法的必要性

一是来自金融机构外部压力的客观要求。国内金融机构与境外金融机构竞争日益激烈。20世纪90年代开始,境外许多金融机构已经开始运用作业成本法,采用作业成本制度进行企业成本核算和成本管理,结果显示,这种成本体系有效地改进了金融机构的管理体系,并取得了良好的经营业绩改善效果和宝贵的实践应用经验。二是来自金融机构内部压力的客观要求。面对境外金融机构的风险,国内金融机构需要增强自身的核心竞争力。市场上,很多金融机构努力在“开源”和“节流”上下功夫,但从作业成本系统上看,金融机构财务核算体系没有落到成本降低的实处和着力点,无法从根本上增强核心竞争力。

(二)金融机构引入估时作业成本法的可行性

一是实施估时作业成本法的环境与政策保障以及企业管理层的支持。面对内部和外部的各种竞争压力,管理层逐渐认识到对金融机构进行管理体制改革是当务之急。因此,管理层相当认可和支持引入新的管理机制和管理模式。并且,估时作业成本法在国内外企业应用的成功案例,也大大增强了管理层对金融机构应用估时作业成本法的信心。二是实施估时作业成本法的现实应用条件。美国银行再造专家保罗·阿伦的研究显示,大约只有5%~10%的金融成本能够形成与产品或客户等战略组织层面的一一对应关系,而大多数基础设施(如设备、部门、流程等)投入是共同的,而且往往在较长时期内是固定的。因此,金融机构引入估时作业成本法,可以使其成为管理会计发展的前沿领域。

二、金融机构应用估时作业成本法的案例分析

(一)Z保险公司应用估时作业成本法核算成本

Z保险公司是一家专业化的保险集团公司,拥有直接保险、再保险、资产管理、保险经纪等完整的保险产业链。其经营目标是通过提供专业化的产品和服务来满足高净值客户的保险需求。估时作业成本法相对于传统的作业成本法,省去了“确定作业项目”工作,因此,也就不必将部门成本分配到部门从事的各项作业上去。这样一来,估时作业成本法就避免了传统作业成本法所必需的成本高、耗时大且主观的作业调查工作,其可以利用时间方程自动地把资源成本直接分配到作业和服务上去。在此,只需估计两个参数:各部门的产能成本率和该部门开展业务的产能使用量。下面具体以Z保险公司业务部门为例,应用估时作业成本法进行成本核算。

(1)计算产能成本率。对Z保险公司业务部门而言,产能成本率是通过业务部门的总成本除以业务部门的实际产能(单位:分钟)得到。产能成本率=产能成本/实际产能。业务部门每个月的成本情况可以通过公司财务系统现有数据导出得到,具体如表1所示。由表1可知,该业务部门的每月的产能成本为536527.02元。由调查可知,业务部门一共41名员工,其中包括2名经理级别、35名普通员工和4名实习生。每名员工每天工作时间段为8:30-11:30、13:00-17:00,共7个小时;每名员工月平均工作20 天;假设员工都按时上下班,因此每位员每月工作140小时,即8400分钟。

但并非所有的上班时间都用来从事业务相关工作。根据相关调查表明,经理级别员工时间使用效率约为80%,普通员工的时间使用效率约为85%,实习生的时间使用效率约为90%。因此业务部门的实际产能具体如表2所示。

单位:元

(2)利用时间方程分配资源成本。一是担保受理。由相关访问调查可得处理财产保险业务之担保受理的时间方程如下:处理每份担保受理业务的时间(分钟)=确认投保单的时间+录入投保单的时间+办理续保的时间{如果存在续保}=10+60+20+10+1+10+15+1+5+2+10+40+8+10+1+5+2{如果存在续保}=127+7+76{如果存在续保}=134+76{如果存在续保}(分钟)。

由时间方程表明,如果不存在续保,处理每份担保受理业务的时间是134分钟,如果存在续保,处理每份担保受理业务的时间是:134+76=210分钟。

业务部门每月平均处理财产保险业务675份,其中存在续保的担保受理占47.63%。因此业务部门每个月处理担保受理业务的总时间=134×675×(1–47.63%)+(134+76)×675×47.63%=114884.19(分钟),因为业务部门的产能成本率为1.83元/分钟,所以,业务每个月处理担保受理业务所分摊的成本=1.83×114884.19=210238.07(元)。

二是核保。核保流程主要分为两个步骤:电脑核保,或者由核保岗、授权审核人、出单岗和再保人员共同完成的人工核保;由核保岗、授权审核人和出单岗共同决定承保还是拒保。由相关访问调查可得处理财产保险业务之核保的时间方程如下:处理每份财产保险业务之核保的时间(分钟)=电脑核保时间+人工核保时间+承保或拒保时间=2+3+5+5+10+15{如果需要人工核保}[流程3-6]+5+5+15[流程7-10]=5+35{如果需要人工核保}+25。

由时间方程表明,如果不需要人工核保,处理每份财产保险业务之核保的时间是:5+25=30分钟,如果需要人工核保,处理每份财产保险业务之核保的时间是:5+35+25=65分钟。

业务部门每个月平均处理财产保险业务675份,其中需要人工核保的担保受理占9.74%。因此业务部门每个月处理核保业务的总时间=(5+25)×675×(1–9.74%)+(5+35+15)×675×9.74%=21893.63(分钟),因为业务部门的产能成本率为1.83元/分钟,所以,业务每个月处理担保受理业务所分摊的成本=1.83×21893.63=40065.33(元)。

三是出单。出单流程主要分为两个步骤:由出单/业务内勤岗和开票人员合作开具保单和发票;由出单/业务内勤岗和业务员共同完成清分保单和发票。由相关访问调查可得处理财产保险业务之出单的时间方程如下:处理每份财产保险业务之出单的时间(分钟)=开具保单和发票时间+清分保单和发票时间=10+5+10+2+30+30+15=102(分钟)。

由时间方程表明,处理每份财产保险业务之出单的时间是102分钟。业务部门每个月平均处理财产保险业务675份。因此业务部门每个月处理核保业务的总时间=102×675 =68850(分钟),因为业务部门的产能成本率为1.83 元/分钟,所以,业务每个月处理担保受理业务所分摊的成本=1.83×68850=125995.50(元)。

四是收入确认。收入确认流程主要分为三个步骤:由业务员、代理人管理人员、业务内勤岗和出纳共同完成保费收款;由出纳和收入会计对收入进行记账;由统计岗编制和审阅收入报告。由相关访问调查可得处理财产保险业务之收入确认的时间方程如下:

处理每份财产保险业务之收入确认的时间(分钟)=保费收款时间+收入记账时间+收入报告时间=30+10+2+2+1+5+2+2+15+10=79(分钟)。

由时间方程表明,处理每份财产保险业务之收入确认的时间是79分钟。业务部门每个月平均处理财产保险业务675份。因此业务部门每个月处理核保业务的总时间=79×675=53,325(分钟),因为业务部门的产能成本率为1.83 元/分钟,所以,业务每个月处理担保受理业务所分摊的成本=1.83×53325=97584.75。

五是退保和改保。退保和改保流程主要分为七个步骤:由业务员、出单/业务内勤岗和授权审核人审核和录入退改保申请;参照保单核保流程完成的核保;参照开具保单和发票流程完成保单和发票的开具;参照清分保单和发票流程完成批单和发票的清分;如果是增加保费,参照正常保险业务的收款与收入确认流程处理;如果是退返保费,由出纳和收入会计依据批单信息完成退费的录入、支付、核销和记账;由财务统计人员完成退改保报告的编制审阅。由相关访问调查可得处理财产保险业务之退改保的时间方程如下:处理每份财产保险业务之退改保的时间(分钟)=退改保申请时间+核保时间+开具保单和发票时间+清分保单和发票时间+加费处理时间/退费处理时间=15+10+2+核保时间+开具保单和发票时间+清分保单和发票时间+收入确认时间{如果加费处理}或者+1+2+10+5+2+2{如果退费处理}+15+10=27+核保时间+开具保单和发票时间+清分保单和发票时间+收入确认时间{如果加费处理}或者+22{如果退费处理}+25。

由前述时间方程可得,每份保单核保时间30分钟(退改保不需要人工核保),出单时间(包括开具保单和发票时间、清分保单和发票时间)102分钟,收入确认时间79分钟。

由时间方程表明,如果退改保需要加费处理,处理每份财产保险业务之退改保的时间是:27+30+102+79+25=263分钟;如果退改保需要退费处理,处理每份财产保险业务之退改保的时间是:27+30+102+22+25=206分钟。

业务部门每个月平均处理财产保险业务的退改保单56份,其中退保改保约各占一半,改保做加费处理流程、退保做退费处理流程。因此业务部门每个月处理退改保业务的总时间=(27+30+102+79×0.5+22×0.5+25)×56=13132 (分钟)。因为业务部门的产能成本率为1.83元/分钟,所以,业务每个月处理退改保业务所分摊的成本=1.83×13132=24031.56(元)。

经过上述分析过程,用估时作业成本法计算的Z保险公司业务部门:每个月财产保险业务所分摊的成本合计=担保受理流程成本+核保流程成本+出单流程成本+收入确认流程成本+ 退改保流程成本=210238.07 +40065.33 +125995.50+97584.75+24031.56=497915.21(元)。

(二)产能使用效率分析和思考

传统成本体系下,业务部门总成本=536527.09(元);估时作业成本法下,业务部门总成本=497915.21(元);闲置产能成本=536527.09–497915.21=38611.81(元)。

由计算可知,Z保险公司业务部门存在闲置产能成本38611.81元,这些不应该由该部门承担,而应该将这部分成本追溯到做出影响产能资源供给和需求决策的单位或层面———一般是公司层面。这也是估时作业成本法的一大优势所在。通过产能使用效率分析,激发了部门管理人员对部门营运的深度思考———如何更有效地配备人员和设施,以求达到更有效地降低部门闲置产能成本的目标。以Z保险公司的业务部门为例,可以将考评指标嵌入每一个流程中———担保受理、核保、出单、收入确认、退保和改保。针对每一流程,可以选用历史平均水平或行业内领先者水平作为标准指标,进行横向考核;也可以将每一期的成本情况按照时间序列统计,进行纵向分析。如果经初步考查发现某一流程的成本出现异常情况,则需要继续具体弄清楚成本异常的原因,是因为业务改善的成本增加,还是因为其他原因所造成成本浪费或闲置。

三、结论

鉴于目前我国作业成本系统的实践应用主要在制造业且仍然处于起步阶段,因此金融机构引入估时作业成本法的探索尚且存在一些不足之处。我国金融机构实施估时作业成本法也确实面临着一系列的困难。对此,可以考虑在金融机构应用估时作业成本法的实施环境、人员素质和相关支持系统等方面寻求突破口,以推进估时作业成本法在金融机构的引入应用,为金融机构的运营获取更大的经济效益和社会效益。

参考文献

篇4：金融营销策划作业

一、高校金融专业学生金融营销能力培养的重要性

随着中国加入世贸组织，中国面临的竞争更加激烈，随着金融改革的不断深入，金融领域的经营者规模以及数量增多，投资方式以及投资渠道也在不断扩大，而客户却是相对有限的。所以要求金融主体能够围绕客户展开激烈的争夺，迫使他们开始主动出击，而这需要金融从业者具备较好的金融产品的营销能力，能够更好地抢占客户资源。市场的竞争在某一种程度上是从业人员素质的竞争。其次金融行业的调整对于人才的需求也是一次调整，而高校的金融专业为金融行业输送了大量的人才，此时高校的人才培养模式也应该进行调整以满足市场的需求。随着金融行业国际化竞争的加剧，需要的是更加精英化的人才，传统方式培养下的人才已经不适合市场的要求，而针对金融专业的学生，进行金融营销能力的培养是时代发展的必然选择。另外，随着我国各项行业分工越来越细，高校毕业生也面临着就业难的形势，这很大程度上说，是因为高校培养人才的模式和社会的需求存在一定的偏差，金融行业学生缺乏市场营销能力的缺点日渐显露，对于他们的就业造成一定的困难，所以，就高校的就业形势来说，对于金融专业学生进行金融营销能力的培养，是为提高学生就业率所作出的必然选择。

二、高校金融专业学生金融营销能力的培养措施

我国金融行业的不断发展对于专业化的人才的需求量也是越来越大，但是在这基础上需求的人才也是越来越专业化，能够帮助企业带来大量的客户，而前提便是在拥有良好专业基础能力的基础上，能够具备更好的市场营销能力，能够将企业的产品更好地推荐给客户，给企业带来更好的经济效益。而高校金融专业如何针对市场需求培养高质量的金融营销能力的人才，是需要根据市场的要求不断进行探索、研究的。

1.转变人才培养理念

时代要求我们培养的人才是符合时代要求的，而不是闭门造车，所以说，我们要转变人才培养观念，根据市场的要求，培养复合型人才，从理论上重视金融专业学生市场营销相关能力的培养;从思想上重视学生市场营销能力的培养，同时在行动上做出改变，让学生在学习金融专业知识的同时，进行一些相关能力的培养，而市场营销能力便是其中重要的一项能力，让学生在学习的过程中树立一种专业且全面的人才理念。

2.建设专业化的师资队伍

就目前的高校金融专业来说，老师存在一定的不足，观念更不上时代发展的潮流，而想要培养更加专业化的人才，学校在思想上做出了改变，给予金融专业的学生社会需要人才模型，而接下来需要的便是老师这个领头人的作用，能够对学生的学习提供良好的带头作用。所以培养高校金融专业学生金融市场营销能力，便是需要建设一支高质量的师资队伍，能够为学生的相关能力的培养提供更加科学、合理的建议，为学生的市场营销能力的形成起到良好的带头作用。同时高质量的师资队伍应该是一种综合能力上的，老师在课上不仅仅为学生带来专业的书本上的知识，同时还应该结合书本以及时代发展的趋势，为学生教授更加符合市场定位的专业化知识。

3.对教学评价方式进行改革

传统的教学方式就是将学生试卷上的成绩做出評价，甚至试卷的分数是唯一的指标。而随着时代的发展，更多的专业知识表现出来的是一种理论与实践相结合的能力，而试卷不能完全衡量学生这一专业化的能力。所以，我们要改变评价方式，就金融专业人才需求的模式进行考核，不仅仅是试卷（一些专业知识是需要学生牢记的）上的，还应该是学生实际操作能力的，而这就需要学生一些相关设备的投入，为学生多样的评价方式提供物质条件。而多样化的评价方式能够提供更加全面的教学反思，老师也能够通过多方面的反馈，为学生以后的学生提供更加专业的方式。

对高校金融专业的学生进行金融市场营销能力的培养，是时代发展的必然趋势，是高校为社会提供具有更强竞争力人才的必然选择。所以说，这些高校一定要在思想上重视金融专业的学生金融市场营销能力的培养，同时在教学模式、教学内容上，根据时代的变化不断地作出调整，以求能够培养出更加符合市场需求的人才。当然，我们怎样培养的金融人才更具市场竞争力，还需要这些一线教师在教学中不断进行探索、研究，探索出一条适合我国高效金融人才培养的道路。

参考文献：

刘璇.高校金融专业要重视学生金融营销能力的培养[J].辽宁高职学校，2008（8）.

篇5：金融营销策划作业

1、金融市场按照融资的期限，可分为（）A、货币市场和资本市场 B、股票市场和债券市场

C、证券市场和票据贴现市场 D、间接融资市场和直接融资市场

2、外汇按照能否自由兑换，可分为（）A、管制外汇和非管制外汇 B、自由外汇和记帐外汇

C、居民外汇和非居民外汇 D、经常项目外汇和资本项目外汇

3、下列不属于我国金融法渊源的是（）A、民法 B、基本法和专门法 C、行政法规 D、国际条约

4、下列不属于金融法律关系客体的是（）A、证券 B、金银 C、财产 D、货币

5、下列不属于国际收支的资本项目是（）A、证券投资 B、私人长期投资

C、政府间长期借贷 D、单方面转移收支

一、单项选择题

1、我国货币政策的目标是（）A、稳定物价 B、充分就业

C、平衡国际收支 D、保持币值稳定，并以此促进经济增长。

2、中国人民银行行长由（）A、国务院总理 B、国家主席 C、委员长 D、全国人大常委会

3、货币政策委员会是中国人民银行（）A、货币政策的决策机构 B、货币政策的执行机构、C、货币政策实施的监督机构 D、制定货币政策的咨询议事机构

4、下列不属于中国人民银行的职能是（）A、服务职能 B、调控职能

C、领导职能 D、管理和监督职能

5、中国人民银行可以（）

A、向商业银行提供贷款 B、向非金融机构提供贷款

C、为单位提供担保 D、直接认购、包销国债

一、单项选择题

1、我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于（）A、8％ B、5％ C、10％ D、13％

2、我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（）A、30％ B、25％ C、20％ D、35％

3、我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过（）A、65％ B、70％ C、75％ D、80％

4、下列可以充当贷款合同保证人的是（）A、法人的分支机构 B、国家机关 C、具有代偿能力的法人 D、人民银行

5、商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付（）A、税金 B、存款利息

C、单位存款 D、个人储蓄存款本金和利息

一、单项选择题

1.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（）

A．取得票据无需合法原因

B．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

C．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系

D．当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行

2.下列有关票据权利的表述，不正确的一项是（）A．持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章并出示票据

B．票据权利包括付款请求权和追索权 C．票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭 D．持票人对出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

3.下列汇票中，无需提示承兑的是（）A．见票即付的汇票 B．定日付款的汇票 C．见票后定期付款的汇票 D．出票后定期付款的汇票

4.依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（）

A．汇票上未记载付款日期的，为出票后

1个月内付款 B．汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地

C．汇票上未记载收款人名称的可予补记 D．汇票上未记载出票日期的，汇票无效5.在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用（）

A．出票地法律 B．行为地法律 C．本国法律 D．付款地法律

6.不属于汇票基本当事人的是（）A．承兑人 B．出票人 C．付款人 D．收款人

7.根据签发人的不同，汇票可分为（）A．即期汇票和远期汇票 B．光单汇票和跟单汇票

C．银行汇票和商业汇票 D．记名式汇票和不记名式汇票

8.支票的持票人应当在自出票日起（）日内提示付款

A．15 B．10C．20 D．30

9.下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是 A．汇票贴现是银行的一项资产业务 B．汇票贴现是一种票据转让方式

C．汇票贴现也是一种银行授信行为 D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行

10.基本当事人通常只有出票人和收款人两个的票据是（）A．信用证 B．支票 C．本票 D．汇票

一、单项选择题

1、具有以人的信用为履行合同之保障的特征的担保方式是：（）

A、抵押 B、保证 C、质押 D、留置

2、根据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（）A、10% B、15% C、20% D、30%

3、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A、三个月 B、六个月 C、一年 D、二年

4、一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，（）。A、采取物保优先的原则 B、采取人保优先的原则

C、二者没有先后顺序 D、债权人有选择权

5、下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是（）

A、抵押 B、质押 C、留置 D、定金

6、如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人（）。

A、同时按比例受偿 B、先办理抵押登记的先受偿

C、共同协商受偿 D、先签订抵押合同的先受偿

7、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，（）；同一财产抵押权与留置权并存时，（）。

A、抵押权人优先于质权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。

B、质权人优先于抵押权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。

C、质权人优先于抵押权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。

D、抵押权人优先于质权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。

8、下列不属于权利质押客体的是（）。A、汇票

B、公司债券

C、著作权中的署名权 D、商标权

9、被担保的合同被确认无效后，（）。A、保证人仍应承担连带保证责任 B、保证人不应承担连带保证责任

C、如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任

D、如果被保证人只承担返还财产的责任，除有特殊约定外，保证人不承担连带责任

10、甲因业务需要，以其房屋（价值11万）作抵押，分别向乙、丙二人各借款五万。甲与乙于3月10日签订抵押合同，3月20日办理了抵押登记。甲与丙于3月13日签订了抵押合同，并于同日办理了抵押登记。后甲无力还款，乙、丙将甲之房屋拍卖，只得价款8万，乙、丙如何分配？（）A、乙4万、丙4万 B、乙5万、丙3万

C、丙5万、乙3万 D、丙4.5万、乙3.5万

一、单项选择题

1、我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是（）A、《金融信托投资机构管理暂行规定》 B、《中华人民共和国证券法》 C、《中华人民共和国信托法》 D、《金融信托投资公司委托贷款业务规定》

2、下列财产中可作为信托财产使用的是（）A、麻醉品 B、放射物品 C、国家级文物 D、软件版权

3、有权申请撤销可撤销信托行为的人是（）A、对信托财产有争议的第三人 B、受益人的监护人

C、利益受到损害的委托人的债权人 D、受托人

4、下列关于信托委托人的各项说法中正确的一项是（）A、委托人只能是法人或者依法成立的其他组织B、信托关系成立后，委托人仍保留对信托财产的处置权。C、委托人有权申请人民法院撤销受托人违反信托目的的处分信托财产的行为 D、任何情况下，委托人都无权干涉受托人对信托财产的管理

5、设立信托公司应由（）审查批准。A、财政部 B、中国保监会 C、中国证监会 D、中国人民银行

6、共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人（）

A、不应当承担连带责任 B、应当承担连带责任

C、在特定条件下应当承担连带责任 D、若无过错可以免责

7、信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资料，这些文件资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于（）年。A、5 B、10 C、15 D、208、下列各项中不属于委托人的权利的一项是（）

A、查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目

B、了解其信托财产的管理、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明。

C、在信托存续期间将信托财产列为遗产 D、因特别事由要求受托人调整信托财产的管理方法

9、下列选项中可以充当信托公司注册资本的是（）

A、实缴货币资本 B、不动产

C、有价证券 D、以抵押或质押的财产折抵成货币资本充当

10、受益人自（）起享有信托受益权。A、信托财产转移占有之日 B、信托生效之日

C、受托人接受信托之日 D、被委托人指定之日

一、单项选择题

1、按照募集方式的不同，可将证券区分为（）

A、股票和债券 B、上市证券和非上市证券 C、货币证券和资本证券 D、公募证券和私募证券

2、下列各项中不属于我国证券法的原则的一项是（）。

A、公开、公平、公正原则 B、利益均衡原则

C、分业经营与分业管理原则 D、合法性原则

3、我国证券公司分为综合类证券公司和（）证券公司。

A、经纪类 B、自营类 C、承销类 D、非综合类

4、我国的证券监督管理机构是（）。A、国家证券管理委员会 B、中国证监会 C、财政部

D、中国人民银行

5、下列关于我国当前证券交易活动的表述中，正确的是：（）

A、证券在证券交易所挂牌交易，必须采用公开的集中竞价交易方式

B、证券交易的当事人买卖的证券既可以采

用纸面形式，又可以采用其它无纸化交易形式

C、证券交易既可以采用现货，也可以是期货交易方式

D、证券公司可以从事向客户融资或者融券的证券交易活动

6、收购要约期满，收购要约人持有的普通股达到上市公司发行在外的普通股总数的（）以上的，该公司应当在证券交易所终止交易。

A、50% B、75% C、80% D、90%

7、单位和个人以获利或减少损失为目的，以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为是：（）

A、虚假陈述 B、操纵市场行为 C、欺诈客户 D、内幕交易行为

8、股份公司当年向原股东配售的新股，按票面价值计算的总额，不得超过公司原股本总额的（）。

A、10% B、20% C、30% D、50%

9、下列人员中可以开户买卖股票的有：（）A、证券交易所管理人员

B、证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员 C、未满十八岁者 D、国家公务员

10、王某系某证券公司的从业人员，根据证券法规定，王某的下列行为符合法律规定的是：（）

A、王某以其姓名在另一家证券公司营业部申请开户登记，进行个人股票买卖活动； B、王某化名李某在另一家证券公司进行开户登记，买入并持有股票；

C、王某在成为该证券公司从业人员前，将持有的5000股上市公司的股票依法转让； D、王某因工作出色，受到某上市公司赞赏，该上市公司决定向王某赠送其公司股票，王某接受了。

一、单项选择题

1、投资基金由（）设立。

A．基金管理机构 B．基金托管机构 C．基金持有人 D．商业银行

2、封闭式投资基金的募集期限是（）个月。A．2 B．3 C．6 D．123、基金持有人大会可以由持有基金份额（）的基金持有人召集。

A．5% B．10% C．15% D．20%

4、除重新召开的情况外，基金持有人大会召开的法定最低基金份额是（）。A．10% B．20% C．30% D．40%

5、一个证券投资基金投资于股票、债券的比例，不得低于该投资基金资产总值的（）。A．50% B．60% C．70% D．80%

1、下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（）

A、设立保险公司 B、保险公司在境内外设立代表机构

C、保险公司增减注册资本金 D、保险公司招募中层干部

2、保险公司成立后须按照其注册资本金总额的（）提取保证金，存入保监会指定的银行。

A、20% B、30% C、25% D、10%

3、保险期间内发生保险责任格范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（）A、在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿 B、在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 C、保险方不予赔偿 D、保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权

4、经营人寿保险业务的保险公司，应当按照（）提取未到期责任准备金。

A、自留保险费的50% B、有效的人寿保险单的全部净值 C、自留保险费的35% D、自留保险费的25%

5、专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司，这种公司的组织形式必须是（）

A、有限责任公司 B、股份有限公司 C、国有独资公司 D、没有限制

6、保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或

者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后（）日内，履行赔偿或者给付保险金义务。

A、30 B、20 C、10 D、57、下列关于保险价值的说法错误的一项是（）

A、保险金额不得超过保险价值

B、如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿。C、保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任

D、在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定

8、某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和设备，保险费50万元。合同生效后第3个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。依法律规定，保险公司解除了保险合同，对50万元保险费的正确处理办法是（）

A、不退还全部保险费 B、只退还减去3个月后剩余部分的保险费

C、应退还全部保险费 D、应退还保险费及其利息

9、某公司投保财产保险200万元，在一次属于保险责任范围内的火灾事故中，实际遭受损失为195万元，为保护和抢救财产支出必要费用10万元，为确认保险损失交付的评估费用5万元。保险公司应赔偿（）A、195万元 B、200万元 C、205万元 D、210万元

10、下列各项中不属于财产保险的是（）A、货物运输保险 B、工程保险C、责任保险、生存保险

一、单项选择题

1、根据第二次修订的《国际货币基金协定》（即《牙买加协定》）关于汇率制度的规定，成员国（）

A．必须采用浮动汇率制 B．必须采用固定汇率制 C．可以采用任何一种不与黄金相联系的汇率制度

D．必须采用联合浮动制

2、要成为《国际货币基金协定》“第八条成员国”必须不限制（）交易的支付（）A．经常项目 B．资本项目 C．平衡项目

D．经常项目和资本项目

3、根据日内瓦《汇票和本票统一法公约》与《支票统一法公约》的有关规定，票据上记载（）为有效。

A．免除汇票出票人保证汇票承兑的责任 B．免除汇票出票人保证汇票付款的责任 C．免除支票出票人保证支票付款的责任 D．免除支票出票人保证支票承兑的责任

4、各国目前主要用（）确定跟单信用证当事人之间的权利义务。A．国内法 B．国际公约 C．国际惯例 D．国际法

5、国际贷款涉及的利息预扣税

A．由借款人所在国直接向贷款人预扣 B．由借款人所在国直接向借款人预扣 C．由贷款人所在国直接向贷款人预扣 D．由贷款人所在国直接向借款人预扣 6．目前有关担保的国际惯例和国际公约，其适用对象是（）。A．国际物权担保 B．国际信用担保

C．国际物权担保与国际信用担保 D．国际借贷的担保

7．根据我国《境内机构对外担保管理办法实施细则》的规定，对外担保合同（）。A．只能视为主债务合同的从合同 B．只能采用独立性担保的形式

C．在当事人未有相反约定时视为主债务合同的从合同

D．是主债务合同的主合同

8．巴塞尔委员会《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的报告》，其规定的资本充足率是指（）。

篇6：国际金融作业

答：“期权即期货市场是零和博弈”指在不考虑交易手续费的情况下，整个期权及期货市场的盈亏是平衡的，即一方的盈利是以另一方的损失为基础的，有人赚就一定有人亏。因此期权及期货市场只是一个财富重新分配的地方，并不能创造新的财富。

2.某喂养牲畜的农场主将在3个月后卖出120000磅活牛。在CME上的3个月期限的活牛期货合约的规模为40000磅活牛。你将如何采用期货合约来对冲风险？从这一农场主的角度来看，对冲的好处和坏处分别是什么？

答：可以选择期货的短头寸方来进行对冲。

好处：可以在市场上预先锁定成本和价格，分别拟定生产计划，消除现货市场上价格变动对生产经营的影响，可以规避价格下跌的风险，有利于保持利润，稳定收益。

坏处：失去了到现货市场活牛价格上升而得到的利益，存在基差风险，即基差减弱，套期保值可能亏损。

3.“止损指令为在2美元卖出”的含义是什么？什么时候可采用这一指令。“一个限价指令为在2美元卖出”的含义是什么？什么时候可采用这一指令？

答：（1）、“止损指令为在2美元卖出”的含义是为了控制发生损失的程度，投资者会给经纪人规定一个特定价格，这里是2美元，当价格达到更不利于投资者的情况时，就执行该指令，进行平仓。这里假设短头寸方设定止损价格为2美元，（假设市场价是2.5美元）若市场价下跌，跌到2美元时，经纪人就执行该指令，进行平仓。

（2）、“一个限价指令为在2美元卖出”的含义是为了保证投资者实现一定的利润，投资者会给经纪人规定一个特定价格，这里是2美元，指令只有在达到这个价格或比这个价格更使投资者有利可图才执行。例如，对于一个短头寸的投资者来说，限价指令是2美元卖出，那么指令只有在价格为2美元或者比这个价格更高的情况下才会执行，当然也可能永远不执行。

4.题目（略）

答：a、当对冲期限为6月份时，对冲者应选择7月份交割来进行对冲；

b、当对冲期限为7月份时，对冲者应选择7月份交割来进行对冲；

c、单对冲期限为1月份时，对冲者应选择3月份交割来进行对冲。

因为，期货市场应当选择相近或相同的月份进行交割，并且要在交割之前进行。只有在所使用的期货合约的交割月份与交易者觉得在现货市场上实际买进或卖出现价商品的时间相同或相近时，才能使期货价格与现货价格的联系更加紧密。

5.活牛的市场价格的月变化标准差为每磅1.2美分。而活牛期货的价格月变化的标准差为每磅1.4美分，这两个价格变化的相关系数为0.7。现在时间是10月15日，一个牛肉商必须在11月15日买入200000磅活牛，并想采用12月到期的期货合约来对冲其风险，每一个合约面值为40000磅活牛，牛肉商应该采用什么样的对冲策略，请详细说明。

答：对冲策略：买入套期保值即进行长头寸对冲，在期货市场购入期货合约，用期货市场多头保证鲜活市场的空头，以规避价格上涨的风险。本题中，最近对冲比率：H﹡=(1.2/1.4)*0.7=0.6；最佳对冲合约数量：N*=(200000*0.6)/40000=

3根据最佳对冲比率买进的活牛期货合约的价值应为被套期保值商品的60%，所以最佳对冲合约数量应该是3份。即该牛肉商应该在买入3份12月到期的活牛期货合约，然后在11月15日进行平仓。

6.一个交易员的长期投资资产组合中包含黄金。交易员能够以每盎司450美元买入黄金并以每盎司449美元卖出黄金；能够以年率6%借入资金，并以年率5.5%借出资金（利率均为连续复利）。期货价格在什么范围时，交易员没有套利机会？（这里假定远期价格买入价和卖出价相同）

答：假设是为期一年的期货合约的期货价格为F。当期货价格较高时，交易员以6%的年利润借入450美元买入一盎司的黄金，进入一个期货合约的短头寸，一年到期后交易员以F价卖出该黄金，同时归还到期的借入资金，到期后交易员损益为F-450*（1+6%），所以当F-450（1+6%）>0时,即F>450(1+6%)及存在套利的机会；当市场价格较低时，交易员借入一盎司的黄金卖出获得449美元，在以5.5%的年利率借出资金，进入一个长头寸，到期后交易员以F买入一盎司黄金归还，到期损益为449（1+5.5%)-F,当F<449（1+5.5%）时存在套利的机会。

所以当期货价格449*（1+5.5%

7.假设现在为2007年10月。一家公司预计在2008年2月、2008年8月、2009年2月及2009年8月都买入100万磅铜。公司决定采用纽约交易所的期货合约来对冲其风险。每个合约规模为25000磅铜。对于每个合约，初始保证金为2000美元，维持保证金为1500美元。公司要对冲其80%的头寸。期限在6个月内的合约都有很好的流动性，这些合约可以满足公司的需求。设计一个适当的对冲策略。

答：对冲策略：分别对2008年2月，2008年8月，2009年2月以及2009年8月现货采购铜做套期保值，套期保值的期限为6个月，分批建仓。

2007年10月：买入32份2008年3月的期货合约；

2008年2月：在期货市场上卖出32份2008年3月份的期货合约，同时买入32份2008年9月的期货合约，在现货市场上买入100万磅铜。

期货盈亏额为：800000*（369.1-372.3）=2560000；

现货盈亏额为：1000000*（372-369）=3000000；

总盈亏额为：3000000-2560000=440000.2008年8月：在期货市场上卖出32份2008年9月的期货合约，买入32份2009年3月的期货合约，买入32份2009年3月的期货合约，在现货市场上买入100磅铜。

期货盈亏额为：800000*（364.8-370.2）=4320000；

现货盈亏额为:1000000*(369-365)=4000000;

总盈亏额为：4000000-4320000=-320000.2009年2月：在期货市场上卖出32份2009年3月的期货合约，买入32份2009年9月的期货合约，在现货市场上买入100万磅铜。

期货盈亏额为:800000*(376.7-364.3)=9920000;

现货盈亏额为：1000000*（365-377）=12000000；

总盈亏额为：9920000-1200000=-2080000.2009年8月：在期货市场上卖出32份2009年9月的期货合约，在现货市场上买入100万磅铜。