银行理财VS证券理财

关键词： 媳妇 毛豆 婆婆 理财

银行理财VS证券理财（通用11篇）

篇1：银行理财VS证券理财

理财产品是一种由正规金融机构发行的，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

银行理财产品VS证券理财产品

1．从预期收益上看，既然大家都明确了不能保本（哪怕投资于国债，也不能说保本）。银行理财产品和证券公司的理财产品的存续期是1个月到1年不等，以5万元投资为例，1个月的预期年化收益在4.5% 左右，1年的预期年化收益在5.5%左右，而证券公司1个月的理财产品预期年化收益在4.8%左右，1年的预期年化收益在6%左右。

2．从风险系数来看，许多人会选择银行理财产品就是因为它有银行做保障，即使达不到预期，也不会亏，券商的股票只会亏钱。但是目前环境下，证券公司的理财产品，其实有国债逆回购、货币型基金、可转债集合理财、债权类信托等，而银行也是借助这些金融工具来投资，两者的风险系数相差不大。

3．从流动性来看，如上所说银行理财产品和证券公司的理财产品的存续期是1个月到1年不等。银行的理财产品的品种没有证券公司的品种多，证券公司会对不同类型的不同客户做出不同的方案。

4．从投资参与门槛上来说，银行产品的５万起占绝大部分，证券公司的国债逆回购，1000元就可以参与了，而且国债逆回购的利率可以达到30%，是低风险产品的不错的选择。

5.从手续费来说，银行的手续费相对会比证券公司的手续费偏高，证券公司的许多产品会通过银行代销。直销费用肯定会比代销费用低，此外证券公司还有专业知识上的优势。综上所述，证券公司理财产品也是投资理财的一个不错的选择。

篇2：银行理财VS证券理财

第一回合：单纯的我PK狡猾的妈妈

上幼儿园时，我还未知钱的重要性，每年，我都有大量的资金——压岁钱收进。可是这些大量的资金，我都毫不保留的把它们给了妈妈，结果到上小学之前，我还是个穷光蛋!

胜利者：妈妈

失败感言：哎，我自己是要的，但是我认为给妈妈也无所谓，结果那后果可想而知!哎!哎!哎!哎!哎!

第二回合：财迷VS保持占优势的妈妈

上了小学，我有了自己的储蓄罐，没有那么好骗了!我还和妈妈约定好，每年的压岁钱，给我500元，

倒3次垃圾0.5元;洗2次碗1元;拖地2元(因为我们家住房面积大);扫地加细微扫2元;擦地2元;擦桌子3次1元;集体搞大扫除2元;单人搞大扫除5元;搞一间卧室的卫生3元(

胜利者：我

篇3：银行理财VS证券理财

商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同, 分为理财顾问服务和综合理财服务。前者是指专业理财机构向客户提供财务分析、投资建议、产品推荐等专业化服务;后者是指金融机构按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。

一、商业银行个人理财业务发展状况

1. 发展历程

1998年, 工商银行在上海、浙江、天津等5家分行进行个人理财试点;

1999年, 建设银行在北京、上海等10个城市的分行建立了个人理财中心;

2001年, 农业银行推出“金钥匙”金融超市, 为客户提供“一站式”理财服务;

2002年, 交通银行推出“外汇宝”、“圆梦宝”等个人理财产品;

1995年, 招商银行率先推出“一卡通”, 随后陆续推出了“一网通”, 金葵花理财系列;

中信银行自2005年开展个人理财业务后, 发展迅速。

总体而言, 我国商业银行个人理财业务的发展非常迅猛, 从一个银行到多个银行, 从简单产品到多元化产品, 从小数额到今天这样大的数额, 这些发展都是显而易见的。

2. 个人理财业务对比

国有四大行更多是与国企的合作以及政策性贷款、代发工资等, 所以当人们走进四大行想要购买理财产品时, 往往遇到产品过于单一、购买期限过长、利率不高等问题;而普通商业银行在同等价位理财产品上的优势在于收益率较高, 且有周期较短的产品, 这也就是为什么大多数人都更喜欢在商业银行购买理财产品的原因。

二、余额宝对银行业的冲击及其运作优劣势

1. 对传统银行业的冲击

(1) 对银行存款的冲击

余额宝是由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务, 2013年6月17日正式上线。与活期存款相比, 余额宝因将资金用于购买基金而拥有更高的收益水平;与定期存款相对比, 优势在于流动性高。客户将资金存在余额宝中, 一方面在时刻保持增值, 另一方面又能随时用于消费。据悉, 2013年6月20日支付宝官网上宣布的七日年化收益已达5.096%, 远超国内货币基金的平均收益水平, 上线6天吸纳用户数即破百万!如此, 银行的活期存款业务面临极大挑战。

(2) 对理财产品的冲击

余额宝主要以银行存款和债券等收益稳定且安全性较高的金融工具作为投资对象;但是银行理财产品则没有固定投资范围, 部分理财产品还包括股票等高风险的金融工具。从投资范围来看, 银行理财产品的整体风险比余额宝要大。

并且, 余额宝没有一般银行理财产品那样的最低限额, 动辄几万十几万, 客户用一元钱也可以进行投资。比普通基金的流动性强, 收益却能和普通基金抗衡, 而且操作简便, 不需到银行办理复杂的手续, 实现了平民理财。

2. 余额宝的劣势

第一, 余额宝理财主要是购买基金, 而基金公司抵御流动性风险的能力较弱, 会造成余额宝收益的不稳定, 追求稳定收益的人群会倾向于将闲散资金放到银行存款中去。

第二, 余额宝的操作流程并不完全符合相关法律的规定及要求, 比如其借助天弘基金来时实现基金销售功能的做法, 一旦监管部门对此进行责难, 余额宝将会有可能被叫停。

第三, 余额宝依靠网络才得以运行, 一些上了年纪的投资者很难信任网络, 更不用说将自己的资金投入到网络中去获取回报了。

三、发展我国个人理财业务的对策建议

1. 理财产品多样化

银行应根据每个或每类客户来创新出个性化的理财产品, 满足市场多样化的需求, 注重业务品种的创新, 确立核心品种, 吸纳主要客户群。同时, 应从单一理财品种向多样化转变。单一品种具有很大的局限性, 只能满足少部分客户, 对于大客户来说, 综合性更强的组合套餐才能满足他们的胃口。

2. 差异化营销

全方位、科学精细的市场细分是商业银行借以确定理财产品所对应的目标客户群体的基础。根据市场细分理论, 按年龄、性别、收入、职业、家庭生命周期所处阶段, 可以把市场划分为若干个层次的消费者群, 使银行服务由大众化转向专门化, 实现差异化营销。例如, 在发达地区全面发展高收益个人金融业务, 在落后地区则大力发展信用卡、个人信贷业务, 提供与生活紧密相关的实用金融业务。

3. 专业能力与销售能力并举

国内从业者虽都取得了金融理财师的资格, 但大都是速成培养, 难以达到保险, 金融, 证劵等方面都齐全的程度。大部分理财建议也只停留在对传统的储蓄理财方面的推荐, 没有达到一些高端客户的预期, 人才缺口亟待弥补。

除了线上宣传, 线下销售同样重要。一部分高端客户群年龄偏大, 并不倾向于通过网络购买理财产品。针对这部分“潜力客户”, 不仅需要你有专业的金融知识, 更需要用“接地气”的沟通方式, 关注客户需求, 一对一或多对一地提供理财建议。

4. 灵活定价

为了吸引更多客户, 搭配多样化的理财产品的同时, 应考虑客户群体的购买力, 适时推出一些价位合理, 收益有竞争力的产品。既要能满足大宗客户的需求, 又要保证小客户的利益, 在国家政策的基础上制定对银行最为有利的价格。

5. 加强金融机构之间的合作

国有控股商业银行应与其他金融机构开展广泛的业务合作, 共同开发新的金融产品和营销模式, 使客户的货币资产以储蓄为基础, 并在消费以及证券、保险、基金等投资领域合理流动, 从中得到综合收益。随着全球一体化、金融自由化进程的加速, 混业经营是必然趋势。

6. 健全法制, 加强风险防范

我国目前对金融, 银行, 证劵, 保险都有相关的法律体系的保证, 但对于个人理财的法律保障仍需加强, 尤其是客户隐私保护方面。

同时, 应将理财业务投资管理纳入风险管理体系, 加强日常风险指标监测;对理财资金进行科学有效的投资管理, 合理配置, 分散投资风险并计提必要的风险拨备。在信贷方面, 建立专业规范化的信用档案数据库, 实现金融机构间信用信息的共享, 建立信用缺失的预警机制, 更好地为客户提供信贷服务。

只有完善和强化风险防范, 才能使银行的风险降到最低, 得到最大的收益, 健康稳定地发展。

摘要：随着改革开放的不断深入, 我国经济持续快速增长, 人均可支配收入随之增加。人们生活水平提高的同时, 对个人理财的兴趣和需求也逐渐旺盛起来, 商业银行个人理财业务日渐成为其发展业务的核心和主要的资金渠道之一。但是, 阿里巴巴公司推出的“余额宝”为个人理财提供了更便捷有利的可能, 也给银行业造成了不小的冲击。本文通过对国有商业银行个人理财业务的发展回顾及与普通商业银行和余额宝的对比分析, 对国有银行个人理财业务的发展提出建议。

篇4：互联网VS银行的理财宝宝争夺战

而后腾讯也通过手机客户端微信推出理财通产品，百度也推出百发产品，去年这些互联网理财产品一时风头无两，同时，投资者尝到了互联网“宝宝”产品收益的甜头。

然而好景不长，今年以来，“围剿”余额宝的声音就开始此起彼伏。这背后的原因都是因为余额宝动了金融“国王”银行的奶酪。3月19日，交行资产管理部总经理马续田在接受《金融理财》记者采访时表示，商业银行已经开始觉醒，由于其和银行系基金的天然血缘关系，搞互联网金融要比互联网公司更具优势。

绝地反击

3月10日，兴业银行对外宣布，将携手兴业全球基金正式上线“掌柜钱包”，投资标的为兴全添利宝货币基金，这是继工行、中行、民生、平安、交行等一批银行之后，又一家加入理财资金大战的机构。

记者发现，当余额宝的收益率已经跌至5.6%的时候，兴业基金的掌柜钱包以6.4%的收益率再次抓住市场的眼球。兴业基金市场部相关负责人坦陈，作为新加入的银行系“宝宝”军团一员，掌柜钱包直接击中余额宝等互联网“宝宝”的软肋——申购额度低、到账速度慢、关联银行卡少以及理财功能单一。

被誉为屌丝理财神器的余额宝曾经以最低1元起购震撼理财市场，但在资金转入转出限额上也屌丝气十足。“储蓄卡转入余额宝单笔不超过5万元，每月不超过10万，每个账户资金不超过100万；余额宝转出到支付宝的每日限额只有5万，每月限额仅有20万；微信理财通每个账户每日转入金额从5000到5万不等，且转出金额每日不超过6000元，对于资金量大一点的高富帅来说，这个限额只能让他们每天愚公移山或者望洋兴叹了。”上海资深财富管理人士梁士彬表示。

记者统计发现，余额宝当天转出金额在5万元以上的，要到第二个工作日才能到账；转出资金小于5万元，使用手机端操作，部分银行可实现2小时到账。若使用电脑端操作，也要到第二个自然日到账。微信理财通支持工行、农行、建行等11家银行2小时到账，其他银行则1-3天不等。而以兴业基金“掌柜钱包”为例，其起购门槛就低至1分，且当日申购无上限，当日赎回上限亦高达3000万元，为目前业内最高水平，还可以7×24小时交易，随时购买，随时赎回，存取自如，同时俘获屌丝和高富帅的心。

更为重要的是，在支持银行卡数量上，银行的货币基金产品也占据绝对优势。余额宝仅支持14家银行卡，而掌柜钱包等产品依托银银平台合作银行及银联，支持近百家银行卡购买。尽管余额宝相比活期存款优势明显，但随着宝类产品收益的全面下滑，其理财功能单一的弱点逐渐暴露。而兴业银行在同业资金业务上的优势，以及兴业全球基金在资产管理上的强大投研实力，其收益率值得期待，客户今后可以将掌柜钱包中的资金轻松转换成各类心仪的银行理财产品。

血拼收益

《金融理财》统计发现，截至目前，银行系的“宝宝”产品阵容已经扩容至7家，与互联网“宝宝”一样，银行系“宝宝”也对接货币基金，但由于金融机构比互联网企业在投资和风控方面更有经验，因而银行系“宝宝”在安全性方面更有优势。

此外，银行系“宝宝”在认购门槛、单日取现额度、到账速度以及支持银行卡等方面则各有不同，银行系“宝宝”之间也在进行收益大比拼。

在认购起点上，余额宝等互联网“宝宝”基本都从1元起，银行系中除了工银薪金宝认购起点为100元，其余大多将认购起点调低至1元，其中掌柜钱包、平安银行的平安盈、民生如意宝更是将门槛降至0.01元。

在认购金额方面，互联网“宝宝”由于“命门”掐在银行手里，受到银行资金限制，比如支持绑定微信理财通的12家银行均对其设置了单笔限额或者单日限额，招行等限额更是仅为5000元。余额宝亦是如此，储蓄卡转入余额宝单笔不超过5万元；每日手机端不超过5万元，电脑端不超过5000元；每月不超过10万元；每个账户资金不超过100万元。

银行系“宝宝”额度则普遍高出不少，其中掌柜钱包的转入转出金额目前为业内最高，兴业银行及旗下“钱大掌柜”联网银行不设转入限制，银联支付银行转入金额也高达数百万；同时，掌柜钱包单日赎回上限为3000万元，更适合大资金自由进出。

到账速度快可谓银行系“宝宝”一大优势。除了工行薪金宝T+1日到账外，其余银行系“宝宝”均可T+0快速到账，单日取现额度从30万元到3000万元不等。

很显然，在各款银行系“宝宝”中，兴业掌柜钱包、民生如意宝后发优势明显，尤其是兴业掌柜钱包，在各类“宝宝”收益普遍下滑的背景下，银银平台上看到的最新七日年化收益率仍超过6%，达6.402%，已经秒杀此前市场许多大热的宝类产品，可谓银行系的“宝中宝”。

篇5：证券公司理财服务体会

——证券理财服务体会之一

公司自2009年推出服务型经纪人以来，受到业界的一度关注，公司领导也从战略的高度上对服务型经纪人给予最大程度的支持与指导。3月8日，在这个特别的日子，我也有幸正式成为一名服务型经纪人，如今，四个月已经过去了，就一些工作的体会与大家共享。

一、了解自己

目前，随着同业竞争的日趋惨烈，“以客户为中心”已成为证券公司的现代经营理念，要做好客户的“服务员、参谋和秘书”，就得好好地了解自己，以诚相待、坚持学习、勤快服务、严控风险。

我经常勉励自己：长得漂亮靠上帝，活得漂亮靠自己，发光不是太阳的专利，只要我有颗真诚的心，其实我也可以。虽然我的性格比较内向、也不会夸夸其谈，但我心真诚。话说客户就是上帝，心诚上帝也会眷顾我的，到目前为止，我是签客户确认书最多的一个，因为我答应客户的事情会百分百地做好，不管有多大的困难和阻碍。

在工作过程中，我也坚持不断地学习，以提升我的专业水平和综合素质。《证券投资技术分析》教会了我如何通俗、简单、明了地去回答客户咨询个股的技术走势；“注册国际投资分析师”的教材内容让我理解了怎样去挖掘股票的成长价值；“股金通E”服务产品的管理让我懂得了怎么去把握客户的投资心理；彼得•林奇的《投资法则》引导着我去学会别一样的投资理念；《伟大的博弈》详细地告诉了我华尔街金融帝国是怎样崛起的；杰克•韦尔厅的《赢》时时在提醒我要不断为公司创造更大的价值。

俗话说“勤能补拙”，这话一点都不假。我是个脑瓜子转得不快的人，但是我有一双勤快的手，我喜欢在早上第一时间将公司的资讯分别通过邮件、短信的形式发送给客户；我喜欢在特别的节假日和客户的生日时给客户送上闻温馨的祝福；我喜欢拿起桌上的电话给客户一个个地往下打，聊聊今日的股市、拉拉他们的家常；我喜欢去那些对股票一点都不懂的客户家里，告诉股票原来是这样的、技术是他们自己也可以掌握的；我也喜欢跟在客户的后面、即使不知道下一秒要带我到哪去。

“不规范发展等于零”的理念早已深入脑海，不管何时、不管何地、不管何人，在跟他们电话沟通、面对面交流、短信配送等服务时，风险控制不得有半点的马虎。或许有人有事叫你代他操作一下、或许有人问你这股票能到多少钱买卖、或许有人要调佣金叫你帮他签名，但这是虎口、是高压线，绝不能有半点去碰的念头。

二、了解公司

目前，证券经纪业务逐步从粗犷制的营销规模竞争开始转向对客户服务内涵的竞争。特色服务可形成自身营销吸引力，吸引更多的客户，这是市场新时期的服务和营销的新关系——“服务即营销，营销亦服务”。在此理念下，公司总部就提出要求：要使服务切合营销的要求，同时保证高水准、专业化，那么产品化服务是一个发展方向，产品化服务意味着标准化和流程化。在产品化服务建设方面，公司要求首先是继续推行的“金掌柜”财富管理平台是关注投资结果；第二是推出了“联盈理财”产品化服务是关注投资者的投资过程。“金掌柜”财富管理平台实现客户的财富管理；而“联盈理财”产品化服务提倡“信息创造财富、服务创造价值”，其产品口号是“关注你的投资过程，给你提供投资服务”、做好客户的“服务员、参谋、秘书”。目前，我们的重点工作是和产品化服务相契合，把公司总部的各种优势（如研究所的实力、服务产品的创新等）和资源（如行业研究、公司研究、晨会纪要等）进行有效整合，利用CRM和Call Center等现代服务管理工具，成倍提高经纪服务效率，降低服务

成本。而营业部层面，在“咨询、营销、服务一体化”的运营理念下，提升自我、以此提高服务质量、从而推荐股金通、联盈理财产品的营销、减少客户的流失率和提高客户的周转率等，从而为公司创造出更大的价值。

三、了解客户

发掘客户需求是成功理财服务的最重要也是最关键的一步。客观的讲要完全了解客户的真实需求是非常困难的，但是我们至少应该让客户感觉到他们已经在尽力朝这个方向努力，而且在不断提高。

(1)了解客户的基本情况，如按照客户的性别、年龄、出生地、投资风格、生活习惯、对我们公司的谁知程度进行细分，然后按照不同的种类、投其所好进行跟踪服务，最重要的是客户的生日祝福，谁都希望自己被人记住。

(2)为客户设计符合其风险偏好，收益预期等需要的个性化投资方案，对客户的投资过程进行全程跟踪，为客户提供最优的投资组合建议，比如，联盈理财有四种版本、股金通也有四种组合，可以根据客户的预期和偏好进行相应产品的推荐；客户在咨询时，根据客户与我们的对话来诊断客户的投资风格，因为客户自己都不知道自己是什么样的风格。

(3)提供一些基础产品服务。可以提供一些基础研究产品，为客户自身研究提供便利，即对一些自己做研究的客户，提供如各种数据、资料等以方便其工作。经常与客户交流，增强其参与意识，不仅增强了客户对券商的向心力，而且有利于提高自身的研究水平，比如一些比较敏感而又较难找的数据。

(4)细化咨询服务，改进客户管理与服务方法。在客户服务差别化优势不大的今天，要把客户服务做好，就要为客户提供精细化服务。一切以客户利益出发，提供细节服务。在当前，谁把客户服务做深、做细、做透了，谁就会赢得市场，赢得客户的信赖，谁就会在激烈的时常竞争中拥有了服务优势。大力实施对非现场客户的客户关怀制度就显得非常必要，可采用电话联系、手机短信、电子邮件、定期座谈等多种形式加强对客户的了解与沟通，提高客户的满意度与忠诚度。比如我们当前每周未举行的投资报告会，每周三的股民交流会，每周五的新股民培训等。

四、团结协作

当今社会，随着信息爆炸时代的到来，各种类型的信息、真伪信息通过不同的媒介铺天盖地地向我们传递过来，这样就使我们在客户服务工作中所面临的情况和环境极其复杂。在很多情况下，单靠个人能力已很难完全处理各种错综复杂信息的真伪并采取切实高效的方法进行信息的筛选。这就要求我们服务型经纪人在平时的工作中共同学习能够在成员之间实现信息和资源共享，可以加大信息交流量，拓展每个成员思维的深度与广度。所有这些都需要我们之间进一步相互依赖、相互关联、共同合作，建立合作团队来提高我们的服务质量，从而提升客户的满意度，增强客户的忠诚度。比如，我们现在的每天早上组员共同开会学习就是很好的模式。

篇6：证券理财部员工工作总结

本人是 11月20日刚刚加入江海证劵的一员。在过去的时间里，本人坚持参加公司的考试培训，最后通过证劵从业考试，以优秀的成绩进入理财三部，成为江海证劵正式的员工。自己很高兴，也非常感谢牛经理以及公司对我考试的肯定以及认可，这是我对这一段时间的工作总结。在刚入职后的一段时间里，我在工作方面遇到很多问题。首先是营销方面我无从下手，没有渠道和属于自己的营销模式。经过与经理沟通后，他给我讲了很多与陌生客户的沟通技巧和朋友怎么样谈股票，以及一些工作中语言的技巧，合很多自己的经历和一些方法，以及公司老员工的一些工作实例，对我帮助很大。经过我自己的总结，我初步找到了自己与客户沟通的方式。比如怎么了解客户，怎么样引导客户。通过大家的帮助以及自己的努力。本人在这段时间以来，开户数10个，有效户8个，新增资产126万，成绩不很突出，但这是对我工作的认可，我会再接再厉，争取取得更好的成绩。当我知道怎么样与客户沟通时我有遇到了别的问题。比如自己的专业知识不过关，客户问我一些比较专业的股票或者分析时，我也是一头雾水，虽然公司研发团队给我的帮助很大，我可以找分析师给客户讲解，也可以找经理或者老员工给客户谈股票，但是自己的专业知识不过关总是让客户产生怀疑。因此我开始向牛经理以及一些老员工学习专业知识，每天回家坚持看一些股票知识的书，现在我可以和客户谈论一些简单的股票理论。在今后的时间里我会更加努力，在牛经理的正确领导下，成为一名优秀的客户经理，以下是我对明年工作的计划和一些规划 1.学习业务知识及掌握的业务技能：坚持每天看书，看新闻，了解股票相关的知识，多和经理以及老员工沟通，了解一些业务技巧和沟通的方式。多总结，慢慢的把别人的优点融入自己的营销模式。2.对于业务创新和服务创新的工作：要坚持每天给客户打电话沟通，了解客户做股票的情况，与客户沟通感情，让客户相信自己，与自己成为朋友，帮客户解决问题 3.工作中遇到的问题及解决方式：工作中遇到问题时，及时向上级部门汇报，经上级部门同意后再解决，不得通过自己的方式解决问题，要与经理沟通经同意后在解决。多和经理沟通，在部门会上多注意大家提出的问题，有则改之无则加勉。4.工作中的不足之处 ：增加自己的专业知识，熟悉掌握公司产品的特征以及营销的知识。多引导客户办理我们的锦龙产品。5.对新一年工作的展望：从各方面完善自己，多挖掘一些潜在客户，完成公司交给的各项任务。早日做一名合格的客户经理。6 在明年的工作中，我的目标是用自己的所学，多帮助自己的客户解决问题，争取在明年中新增资产800万，新增有效户50个。随着公司不断扩大，规范，完善，可以预料我们的工作将更加繁重，要求也将更高，需掌握的知识需更广，为此，我将更加勤奋学习，提高自身各项素质和技能，适应公司发展要求。

篇7：证券理财协会 申请书范文

制造日期：2011-5-8

“中银杯”模拟炒股大赛大赛总结

承办单位：肇庆科技职业技术学院大学生社团联合会证券理财协会 赞助商：中国银行

时间：4月4日——4月28日

参赛对象：全体校区学生

参赛人数：216

参赛网址：

比赛过程：同学们先到相应负责人处报名，上该网址注册账号。4月5日下午4点30——6点30，广发证券专家前来开讲座，大赛启动仪式于当天同时举行。

目前成果：同学们对广发证券的讲座颇为满意，参赛人数超过200人。比赛筹备重点：

1、同学们尽管对股市有强烈的兴趣，但毕竟许多基础知识都不了解。所以迫切需要一个有关股票基 础知识的讲座，来作为比赛的一个引导。于是，我们开了一个讲座。活动总结：从群众反馈的意见来看，说实话这次活动我们还是挺满意 的。虽然说中间发生了许多意外，甚至我们可能要因此而腰斩活动。值得庆幸的是，我们还是挺过去了。应该说，协会里真的有很多人才，没有他们，就没有这次活动活动的成功。在这里，我想表达对他们的感谢。

个人看法：站在协会会长的角度来说，我不赞同协会以后再举办模拟炒股大赛，以及类似的大赛活动。可能有人会问“不是弄得挺好的吗？为什么以后不继续弄下去呢？”

我想我可以从一个协会发展的战略角度来诠释一下我的理由。战略是什么，我认为可以分为3个方面

1.我们的服务对象是谁

2.我们要为他们创造什么价值

3.我们要怎么为他们创造这些价值

首先，我们的服务对象肯定是会员，而不是全体在校学生。我们的经费完全来自于会员，那当然只有会员能够享受我们所提供的服务和活动。打个比方说，股东投资一家公司，是因为这家公司能帮他的投资升值。而不是说我们拿股东的钱去分给其他对公司没有任何贡献的人。同样的道理，我们协会搞活动，居然单纯地为了做大规模，搞什么形象工程，让全校同学都来参加，把会员的利益给抹杀了。如果通过这样的手段，即使把协会的名声和形象做上去了，但却一点也不贴切实际。

其次，我们要为会员们创造的价值肯定是与我们协会的性质密切相关的。我们是证券协会，应该说活动也好，实践也罢，都该与我们协会息息相关。在我看来，会员们想加入证协是为了将来能够投资，回馈社会，为广大人民群众做贡献。或者是说想培养自己的个人素养，让自己在将来的工作中能够尽快地实现自己的梦想。这是站在一个追求人生价值的高度上的问题，现在却变成了为了讨大家喜欢，让大家学会怎样炒股。我个人认为，这个

活动已经把协会的境界践踏了，这不是我们所追求的方向。可以说，人这一辈子的成败，不在于取得了多少，而在于经历了多少。很多人在老了的时候，不会为自己做过什么而后悔，而是为自己没做过什么而后悔。我想说，大家加入证协，想要的是一种经历，一种在人生中无法忘怀而又深受影响的经历。等到大家老了的时候，这种经历会成为一种美好的回忆，会是大家最宝贵的财富。这也许就是我们证协所要追求的方向。

最后，我们要怎样去为会员们带来这种经历。通过什么形式？什么途径？正所谓众口难调，殊途同归。明确一点，我们是以“实践为主，理论学习为辅”。那思路就很清晰了，我们分三个阶段。

第一阶段，由我们外联部与校外商家联系，取得兼职岗位提供给会员。让他们初步接触社会，了解社会。第二阶段，由我们外联部与校外商家联系，取得模拟炒股帐号，将帐号交给会员，由会员们操作。让他们靠自己的个人能力实践，这是一个培养个人素养的阶段。第三阶段，由我们协会外联部分批带会员们出校外证券公司参观。这是一个相当有益的活动，我们之前也实践过，虽然战绩不佳，但是实践过的人无不感慨万分，获取了任何时候都得不到的社会经验。一步一步，循序渐进。整个实践的过程也就能达到性价比最高。至于另一方面关于创业理论的学习，主要还是通过讲座互动的形式。但讲座还是不能乱开，请的讲师要先测试过，不然讲得不好，会员们也不满意。当然最好的还是弄一个网站，往上面上传一些与证券有关的资料以及专家的演讲视频。

所以，我一直希望学校能加大支持创业的力度。让我们在更好的条件下，为学校培育出未来的理财家。

最终结语：我一直觉得投资是一件伟大的事。就目前的国情来看，就业形势相当严峻，许多人因找不到工作而发愁，从而生计上也出现了问题。投资者要担当非常大的压力和风险为人民创造就业机会，尽管国家出台了不少扶持政策，但是投资成功率低下，又怎么解决就业难、人民生计没着落、为经济发展做贡献等国家的重要问题呢？在此，我希望学校能加大对协会的支持，另一方面，也请大家不要排斥投资者。投资者本来就受到家人和朋友的反对及压制，在孤独的创业道路上，只能通过左手温暖右手的方式让自己坚持走下去。希望大家能给予我们投资者更多的支持和理解，谢谢大家。

肇庆科技职业技术学院大学生社团联合会证券理财协会

篇8：证券投资理财刍议

关键词：证券投资,理财,股指

2013年7月19日央行宣布从7月20日开始全面放开金融机构贷款利率管制, 与此同时, 周小川在2013年8月19日的新闻焦点访谈中提到人民币存款利率也将市场化, 只是待时机与技术成熟问题。在此种背景下普通投资者如何实现自己财富增值的目标, 成为困扰投资者的一个难题。

据中国人民银行相关数据统计, 2010、2011、2012年末全国居民储蓄存款分别达307166.39亿元、357901.58亿元、415549.87亿元。如何将居民储蓄转化为内需或者盘活此部分存量资产成为热点;与此同时, 随着个人财富的增长, 如何将存量资金引入投资市场也成为政府与投资者关心的议题。文章就证券市场投资机会展开探讨。

理财即对于财产 (包含有形财产和无形财产=知识产权) 的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营, 是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况, 设定想要达成的经济目标, 在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具, 通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。个人理财是指根据财务状况, 建立合理的个人财务规划, 并适当参与投资活动。随着我国证券市场的发展与规范, 投资者面临选择越来越广, 同时操作难度越来越大的局面;由于证券投资的资金可大可小, 且不影响正常的职业生涯, 逐渐成为投资者喜爱的投资活动。

根据CPI涨跌幅度我们可以看出:

数据来源:中国金融信息网http://dc.xinhua08.com/1/c=1&ofcdia=

从上图的数据中可以看出国内银行存款利率 (目前三个月存款利率为2.6%) 在高通胀情况下已为负利率, 特别是在2011年间通胀率在5%上方运行时, 投资者更加需要一种能使财富保值增值的途径和产品。

根据美林投资时钟理论, 在经济复苏时选择证券投资的收益是最大的, 而2008年经济危机使国内经济进入了调整轨道, 与此同时, 我国的证券市场从2007年10月指数从进入下降趋势, 至2012年底已经过了五年的调整, 这中间孕育着投资机会与时机的来临。

而2010、2011、2012年全国股票交易市场数据显示上海成交304312.00亿元、237555.30亿元、164460.85亿元, 深圳为241321.52亿元、184089.26亿元、150122.42亿元。从近三年的情况看由于市场的不景气, 市场成交额呈逐年下降趋势, 从2012年12月至2013年2月初的行情中 (以指数的上涨为例) , 市场热点多集中在频繁的转换当中。作为普通投资者如何把握证券市场中的机会与风险, 无论是谁都不可能让投资者在短期内找到一个可行的操作方法与实战方法, 市场每天都在发生变化。通常用在股市中的分析方法有基本面分析、技术分析、数据挖掘。而2013年股息红利所得税收政策改革, 使证券市场进入理性繁荣期, 投资者持股时间越长税负越低。再依据中国证券市场22年的发展情况, 得出证券投资理财的易用规律原则如下:

首先, 把握大势。即上证指数与深圳成指的涨跌规律, 逆市上涨的个股也有, 但要花太多时间去寻找投资机会, 而在指数涨跌过程大部分个股都将随势 (指数) 一起涨跌。而股指的涨跌可以通过移动平均线与成交量一起进行分析, 一种是移动平均线形成金叉向上, 另一种是K线远离移动平均线时常有反弹机会。且通常大涨后必有大跌, 而在牛市中获利的机会与概率要比平常高很多。

第二, 个股选择。普通投资者的资金是有限的, 重点在于股票品种的选择, 此时即可以是基本面选股也可以是技术面选股, 还可以是通过数据挖掘技术找到股票与板块间的关联与异动性。进行个股选择时可以从资金面、市场供求、信息面、财务分析、公司价值等方面选择个股。在资金宽裕、市场活跃时可选择流通盘大的个股, 在资金趋紧、市场人气、交投清淡时选择流通盘较小的个股进行投资。另外每年的1月证券市场较为活跃。

第三, 时机把握。即买入与卖出点位的选择。对于短线投资者来说重在市场的敏锐、热点的捕捉, 而对于长线投资者来说重在对于算出一个合理价位区间买入个股, 这需要综合基本面与技术面的知识去挖掘上市证券的投资价值机会。通常这时会通过技术指标值把握买入与卖出的点位。

第四, 对信息的收集能力。投资者平常需要关注财经资讯同时还要留意上市公司的公告与企业的活动, 并形成积累与记忆, 因为公司的投入有时在短期内不会见效, 但长期公司的收益肯定会上去。公司独特的研发与产品, 这些都是构成选择个股的关键信息之一, 所以作为证券市场的投资者必须对信息有收集、分析、储存能力, 并关注全球市场的动态和国家财经资讯对行业、个股将会产生的影响, 这样在投资买卖时才能做到心中有数。个股的上涨与下跌均需要时间, 真正的获益者往往是持股期在一年或者更长时间的波段内。

参考文献

[1]丁廉业.数据挖掘技术在证券分析中的应用.西南财经大学, 2009

篇9：媳妇VS婆婆:理财能力大比拼

投资能力婆婆略胜一筹

从图1可以明显看出，姜还是老的辣，婆婆的投资能力比媳妇更强。婆婆更善于利用证券公司资源，也更能构建组合规避风险，因此能更有效地避免损失。看来在证券投资理念和意识方面，还是婆婆更为成熟！对于普通民众来说，也应向婆婆学习，将鸡蛋分散装在多个篮子里，即采用多样化的投资手段，规避风险，获得较为平稳的收益。

投资风格婆婆谨慎，媳妇更激进

生活目标决定理财方向，婆婆讲求生活稳定，且有养老需求，因此投资风格更为实惠、踏实，喜欢风险小、收益稳定的投资工具。比如相比风险较大的股票，婆婆就更偏爱基金和保险。作为老人家，婆婆对子女的住房问题也更为关切，因此婆婆对房地产也较为热衷。

而媳妇还处于事业的上升期，精力充沛，更富冲劲，渴望获得较为可观的投资收益，也敢于投资风险较大的理财工具。相比婆婆，媳妇更为偏好股票、信托基金和私募投资，这些工具收益更大，风险更高，需要的眼界和投资知识也更多（见图2）。

股票投资偏好大不同

在股票投资中，婆婆更相信具有传统优势、家喻户晓、公信度高的行业，如矿业金属和木材、能源、交通和运输业。身为老人，她们对健康问题格外重视，所以医药健康行业也是她们投资的最爱。

而媳妇多为70后、80后，作为“潮人”一组，她们是理财人群中的新新人类，看好发展空间大、收益丰厚的新兴产业，比如媒体业、酒店餐饮等服务业（见图3）。

技术说明：此次调查使用多阶段随机抽样方式于2011年11月针对北京、上海、广州、成都、杭州、武汉、天津、宁波、东莞、长沙、西安11个城市的1003名证券理财产品数额超过15万元的常住居民进行的定点拦截访问。数据结果已根据各地实际人口规模加权处理，在95%置信度下本次调查抽样误差为±3%。

（作者单位：零点研究咨询集团）

篇10：证券代客理财协议书

甲方： 乙方： 身份证号码： 身份证号码： 手机号码： 手机号码： 通信地址： 通信地址： EMAIL: EMAIL:

甲乙双方经过友好协商，本着平等互利、友好合作的意愿达成本合同，并郑重声明共同遵守。

一、甲方委托乙方为其进行有偿代理操作在________________________开立的；户名为_______；帐号为_______________；起始金为________________________股票投资帐户。经过双方协商约定在 年 月 日到 年 月 日期间按照以下条款规定对以上帐户进行有偿代客理财。

一、开户：

1、甲方可以是个人、企业、投资机构，自由选择信誉好、交易及行情通道相对畅通的证券公司开立股票帐户，要求必须提供网上交易服务。

2、起始资金量要求不得少于十万元人民币，资金来源合法由甲方保证。

3、乙方拥有完全独立的下单买卖操作权，但没有资金调拨权；甲方拥有资金调拨权，即只有甲方可以取出资金。

4、甲方有义务对自已的资金调拨密码保密，帐户的资金安全由甲方开户所在的证券公司负责，由甲方疏忽，泄密等原因造成资金损失乙方不负有

任何责任。

二、交易：

1、开户后甲方把帐户的交易帐号和交易密码告知乙方（不含资金调拨密码，即从券商转银行和从银行转券商的资金密码），由乙方进行交易。

2、本协议执行期间甲方不得变动资金。

3、为了确保甲方的账户与资金安全，乙方在交易前必须向甲方提交总资金的10%作为风险保证金。

4、乙方操作甲方账户期间，甲方不得再操作自己的账户。

三、利润分配: 乙方坚持赔小赚大，持续稳健获利的资金管理原则，所以甲方的资金可能有时候会保持不变，有时候会获得较大的收益，当然也不排除亏损的可能。利润分配的具体事项如下：

1、乙方操盘。年收益超过10%，收益部分的40%分配给乙方，由甲方汇入乙方指定的银行账户中，收益部分的60%为甲方所有。收益不到10%（含10%），收益部分将全部归甲方所有,乙方0收入。（注：收益＝期末总金额（期末余额+期末市值）－期初总金额（期初余额+期初市值）。

2、甲方的追加投资入金单独计算。乙方的指定银行帐户： 户名：

帐号： 开户行：

四、亏损及责任：

1、任何投资都是有风险的，由不可抗拒因素造成的损失乙方不承担任何

责任（不可抗拒因素的定义参照股票交易的相关规定）。

2、乙方承诺将协议期内亏损控制在起始资金的10%以内，超出部分由乙方承担，并在乙方向甲方交纳的风险保证金里扣除；当协议期内委托账户的亏损在起始资金10%以内时，乙方不承担责任；如果协议期委托帐户的帐面亏损达到起始资金10%以上时，甲方有权终止本协议，并且对超出10％以外部分的亏损，从乙方向甲方交纳的风险保证金里扣除。以此来保证甲方最大亏损在10%。

五、协议的起始和终止：

1、本协议在双方签字日起生效.2、本协议期满后自动终止。

3、若出现甲方单方面提前停止委托或者甲方未与乙方协商在本协议执行期间出金等违约，则本协议自动终止。若本协议终止由甲方单方面引起，盈利部分对半分配，若出现亏损，不论亏损比例是多少，乙方均不承担任何责任。

4、若出现乙方单方面违约，则本协议须终止。在本协议终止后甲方有权不进行对当期利润的分配，若出现亏损，不论亏损比例是多少，由乙方承担结算期出现的亏损。

六、操作理念：

乙方的投资理念是坚持以价值投资为主，追求安全而长期稳定的利润，有义务在确保10%的风险范围内提高收益。实现双赢。

七、双方配合：

乙方依照合同承担对甲方的信托责任。乙方希望甲方完全信任乙方，并且在本协议执行期间甲方不得干预乙方任何操作，以免干扰乙方的投资策略

及交易计划。甲方只需要在非交易时间查看并监控自己的资金情况即可。

八、本协议一式两份，甲乙双方各执一份。

甲方（签章）： 签字： 日期：

篇11：证券个人理财实训报告

2014年证券

实训报告

研究对象：招商银行 证券代码：600036

小组成员：

2014年5月19日星期一完成时间：

目录

一、宏观经济基本情况

2013年，面对错综复杂的国内外形势，党中央、国务院团结带领全国各族人民深入贯彻落实党的十八大精神，坚持稳中求进工作总基调，坚持宏观政策要稳、微观政策要活、社会政策要托底的思路，统筹稳增长、调结构、促改革，探索创新宏观调控方式，经济社会发展稳中有进、稳中向好，实现了良好开局。

二、实验目的通过证券投资模拟实训，使金融学专业的本科生在能够熟悉和掌握证券投资与投机的基本知识、基本理论和基本技能的基础上，更好地理论联系实际，拓展学生的各种专业知识及相关学科的综合知识，使学生学以致用,用理论来指导实践,切实的提高学生的动手能力。通过每一种业务的模拟练习，来缩短学校教育和实践中的差距，提高学生的综合素质，增强学生在金融时代特别是我国加入WTO后加快融入国际金融体系和国际经济一体化的新环境下的适应能力和竞争力。

三、实验要求

按照证券投资组合原则，20万元模拟资金必须投资5只以上证券，跨跃三个行业，且剩余资金不得多余100否则视为不合格。

四、实验过程

五、总结与体会

这次实训的内容主要是证券投资分析课程的学习，同事由老师带领大家分析股市大概的趋势，然后大家各自分析股市，独立思考，运用基本分析和技术分析的方法对证券市场的主要趋势做出判断，确定证券市场运行的主流方向。接着各自形成自己的投资方案或投资组合。炒股不等于赌博，炒股主要是“基本面分

析+技术面分析”。基本面分析是最基本的，主要看上市公司的行业及行业地位，产品的供求关系，财务状况等。一个基本面很好的公司的股票价格也有起伏，那么就应该依据技术面分析来决定买入和卖出的价位。技术面分析中我觉得“价量分析”是非常重要的。技术面分析还有诸多方法，如W底、3M头、切线法、均线法、黄金分割线、RIS指标、MACD指标等。炒股最主要的是要懂得规避风险。要懂得仓位控制，趋势向上，顺做一次，趋势向下或横盘，空仓观望。同时，通过不断进行的股票交易，我知道了要紧随国家宏观调控的步伐，要时刻了解国家的一些政策的导向，同时也要时刻关注自己买卖的上市公司的基本情况，了解他们是否是政策导向型的企业，是否是国家发力扶持的企业，关注企业的财务报表，来确定该企业将来的前景。并且要时刻关注大盘的走向，了解大盘各个板块发展趋势。还有一点很重要，就是要有足够的耐心，等待时机。总之，这次实训，给了我不一般的体验，相信会对我以后的投资理念产生重大的影响。这次实训操作使我迈出了投资第一步，今后我会继续努力，在实践中总结经验，不断地提高自己。通过本次实训更是增加了我对金融业务的感性认识，培养我综合运用专业知识分析、解决实际问题的能力。我坚信通过以后的学习和实践，我会更好的融入这个领域。

六、实训不足与今后改进设想

经过此次证券投资模拟实验，我对证券市场有了更进一步的认识，并在一定程度上提升了自己对于金融行业的兴趣，为未来从事相关的工作做了一定的准备。然而，在实践的过程中暴露的问题也很多： 未能及时止损：总是抱着侥幸心里，希望价格会回升，结果导致深度套牢。所以在操作中一定要规定一个止损最低价格，超过这个最低限额，不管多么不舍，都要马上抛售，回笼资金；冲动，缺乏耐心：冲动只会使自己失去理智，从而增加盲目投资，导致亏损。所以炒股一定要有一个平和的心态，一定要沉得住气。缺乏金融敏感度：对分析当前社会某些现象对哪些行业有影响来说会比较吃力，所以重要的是培养金融敏感度。过分依赖技术指标：在模拟过程中，有时由于太过依赖技术指标，而导致事与愿违。因此，还要结合基本面分析，综合判断行业前景。技术指标只是一种参考。未考虑手续费的作用：在操作过程中，往往只关注价格，而忽视了手续费的作用，从而导致收益不明显，甚至亏损。所以要考虑手续费对收益的影响。总之，这

次实验给我带来了很大的收获，相信会对我以后所从事的相关工作产生重大的影响。同时，暴露出的不足之处能够让自己快速成长，在今后的学习和实践中还需要掌握更多这方面的知识，希望能够不断努力加倍完善自己！最后还是那句话：股市有风险，入市须谨慎！

普陀分校12秋物流专科