投资与理财规划（通用8篇）
篇1：投资与理财规划
个人投资与理财规划
摘要：（200以内）关键词：（三个左右）尝试
锻炼
学习
（正文格式：华文仿宋三号字，单倍行距）
一、个人现状分析
大学，是一个生活完全要自立的阶段。对于刚上大学的我，读书写字是在普通不过的事情了。但是第一次管理一千多元钱，并且要用这些钱合理的解决一个月的生活，这使我即兴奋又紧张。当我拿到第一笔生活费的时候，我很迷茫，我不知道这是多还是少，更不懂得如何好好利用这一千元。直到一个月过去我才发现，我不知道钱花在哪了，更不知不觉地花了好多钱。这让我决心学习投资理财，来规划大学生活。
我的大学每个月生活费和自己挣得外快共1200元。饭钱大约就要花去六百左右，剩下的钱会用来买衣服，补贴生活用品．一个月下来,生活费所剩无几。所以，我选择了投资理财，为了改善我的资金管理。当然，我的目标也不局限于此，不只是为了更好地管理大学时期的生活费，也是为了以后可以通过学习这方面的知识来管理家庭的资金。使有限的资金得到最大的回报。确实，老师的课对我的改变很大,但离目标还差得远。投资理财，不是一个光凭理论就可以学会的课程，在课上只可
姓名
个人投资理财规划
以学到投资的眼光与理财的方法，它还需要实践与理论相结合，把我们学到的知识运用到生活中，为未来生活做准备。而管理大学时期的资金就是时间的开始。
二、个人分阶段投资与理财规划
随着我国经济的发展，投资理财日渐被人们所接受并广泛散发开来。投资理财的方式方法很多，例如房产、股票、基金、债券、保险等等。我们的选择越来越广，但也存在一定的风险。收益越高也就预示着风险越大。这就要求我们要合理投资，制定正确的投资计划，把投资的风险降到最低。
在近四年内我的计划是这样的。第一，合理规划每个月生活费。有了好的规划，才能使钱用到该用的地方，尽量避免乱花，浪费。这就需要我在月初的时候就做好安排。第二，养成良好的记录习惯。一个好的记录习惯是投资理财规划的基础。会花钱的人才会挣钱。当把每天的消费记录下时，自己就会发现是否有乱花钱的地方，对这些消费不合理的加以标记，让自己在以后不会出现类似的情况。慢慢的就会形成良好的消费观。第三，当然，省钱不是办法，重要的是要有自己的生钱之道。在大学的四年中不会有大量的资金来支持我进行投资。但是，通过我制定的合理的理财方法，可以把自己的生活费节省一部分出来。我可以用其中的一部分来进行投资，但也不会过多。我会用学到的知识，对这些钱进行合理的投资，我没有期望它会给我带来多少的收益，只是希望用这些钱来增加我投资
姓名 个人投资与理财规划 的经验，锻炼我投资的眼光。为以后的生活工作奠定基础。
对于我的家庭而言，不是很富裕。适合家里的投资较好的除了银行存款外，可以算是国债。国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。基金也是很好的选择。基金比股票的风险稍低。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金，但基金不仅可以投资证券，也可以投资企业和项目。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。但就我而言，我喜欢高风险同样高收入的投资——股票。股票是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。经过一学期的模拟炒股，我对股市也有了一定的了解。虽然还未形成自己的炒股方式，但也摸到了一些门路。分散投资时一种较好的方式。俗话说“鸡蛋不能放到一个篮子里”说的就是这个道理。这样就避免了吊死在一棵树上的风险，也给我带来不一样的收获。
姓名
个人投资理财规划
由模拟炒股让我明白，要树立正确的投资心态。避免盲目跟风，是重要的一点。还记得老师讲的那个例子，具体的我记不太清了，但大概的意思是：一位股民在大家都对某股票都不去买的时候，他恰恰你买了。股势飞速上涨，可所谓他一夜暴富。其次，投资要分散投资。应该将投资分散到各个领域。例如可以投资房产，可以投资保险，甚至可以炒股。多方位的投资有效地减小了投资的风险。再者，不可轻信网上的宣传。例如网上推广的基金。要学会并养成自己独立思考的习惯。有些网站为了提高网站的流量，时常会在论坛做投资推介，但这些投资建议并不是独立的市场人士的意见，同时也没有考虑到个别投资者的个人情况。如果迷信论坛信息，当投资失利时，投资者就可能自乱阵脚，患得患失。所以投资者不应轻信非专业意见而贸然投资。所以说，投资需谨慎，需要我们综合分析再作出合理的选择。
三、个人总结分析
还记得第一节课老师说：“你不理财，财不理你“，学投资理财是时代的潮流。经济的发展，社会的进步，不懂理财，很容易被时代甩在最底层。大学时我们理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。美国的爱默生在其《处世之道》中说道”财富就是将智慧运用与自然；支付的艺术不是勤奋，而是选择合适的方法，合适的时机和合适的地点“。在大学阶段的投资理财其实也不少。花钱学习其实也是一种投资，投资处在生活的姓名 个人投资与理财规划
方方面面，就在我们身边。作为大学生的我们应该养成独到的投资眼光和良好的理财习惯，并可以坐吃一个适合自己的理财方式。
老师的模拟炒股训练对我的学习帮助很大，那不是传统理论讲述的方式学习。而是通过实践，自己研究、查阅、学习、实践、尝试各种方法，从而形成自己的炒股模式。这种训练的不仅是炒股，而是对整个投资理财的训练。这要求我们要有举一反三的学习能力。经过一学期的锻炼学习，虽然模拟炒股还是赔了一些钱，但我明白了股市运转的方式，如何更好的投资。与炒股好的同学交流经验，让我学习到更多。老师讲述的很多投资理财成功的案例，也使我增大了对未来投资理财的信心。使我对这个科目有了更加深的热爱。
（要求3000字以上，A4纸打印上交）
姓名
个人投资理财规划
姓名 个人投资与理财规划
篇2：投资与理财规划
一、学生时期
作为学生，很难真正实现经济上的独立。在此阶段，大多数人都是按月向父母领取生活费，同时也可以通过自己勤工俭学或兼职工作取得一定的收入。学生时期要养成良好的理财习惯，除了勤工俭学以外，可以要慢慢学习投资。具体的理财计划分为以下三个方面：
一是学会对钱的合理分配和使用，坚持记账和控制消费支出，做到不用就不买，并且抓住不影响学习的兼职计划；二是通过对理财知识的学习，了解各类理财产品的特点，熟悉各种投资渠道，在一定的范围内进行模拟操作以积累经验；三是利用日常生活剩余和兼职等所得适当进行投资，无论是股票、基金、还是外汇，都可以在自己或者家庭的能力承受范围内进行尝试，并且在实践中不断摸索积累自己的投资理财的经验。
二、单身期（参加工作到结婚前）
在该时期是最需要投资理财的时期，可以根据自己的工作收入能力进行各式各样的投资。
当我们的储蓄增加的时候，最迫切的就是要寻找一种投资组合，合理配置投资资产，能够把收益性、安全性和流动性三者兼多。做好四类“钱”的规划，即生钱的钱、保本的钱、保命的钱、要花的钱，不把鸡蛋放在一个篮子里。投资工具种类繁多，从最简单的银行储蓄到投资股市和投资房地产，成功的投资者要根据自身的特点妥善加以选择。投资理财是一种长期的、理性的、专业化的投资行为，不能将投资过多集中于单一产品，导致风险过于集中；也不能手脚太过勤快，整天在市场里进进出出，许多投资产品的价值只有长期才能体现出来；更不能听信无风险、高收益、“一夜暴富”的神话。资产要做基本的配置：收入40%左右用于供房及投资；30%用于日常生活开支；20%用于高安全性和高流动性的资产，包括活期存款、货币基金等；10%用于保险。长期坚持这个基本资产分配，才能避免出现风险集中和个人财务困难。本时期的投资与理财要重点考虑这几个方面：保本类的结构性理财产品、债券型基金以及国债类产品等，另外要善于抓住股市回调的机遇进行投资。
三、家庭形成时期（婚后到新生儿诞生）
这一时期，家庭成员工作稳定，进入收入高增长时期。应注意投资的收益问题。另一方面，这期间的花销多集中一些昂贵的长期项目(购房、装修、买车等)。从投资的观点看，对风险的承受能力依然较高，故而应追求较高的投资回报。
此时期投资组合应偏于积极，但因为有家庭有负债，故也要留有一定比例的资产投入保守类项目。此时期还要考虑以后的子女教育经费问题以及购房问题等。风险承受能力强，期望获得高收益，投资理财计划可制定为积极性投资60%；稳健型投资30%；保险10%。
四、家庭成长期（子女出生到子女参加工作）
在此时期内，事业、收入达到顶峰，而此时孩子的教育、上一辈的养老，种种支出也是最大时期。对于该阶段而言，家庭正处于较为稳定的时期，事业步入丰收期。
在这个时期内，家庭收入较高，有了一定的财富积累，并且能够较快地增长，同时家庭又面临着教育、养老等责任。所以投资目标是子女教育费、转换高档住房的费用和开始为养老积累财富。投资理财计划可制定为积极型投资40%；稳健型投资50%；保险10%。
五、家庭成熟期（子女参加工作到自己退休前）
这一时期，个人的事业和收入已达到峰顶，家庭支出开始减少，没有重大支出项目，并且子女也已经工作，收入稳定，所以本人的投资理财重点为退休准备积蓄。此时应调整投资组合的比例，减低积极性投资比例，而侧重稳健型投资，以期避开较高的市场风险，投资组合以保守为主导。理财目标为调整投资组合，降低风险性投资比重，规划退休后的生活蓝图。投资理财计划可制定为积极型投资20%；稳健型投资70%；保险10%。
六、退休期（退休后）
退休之后的花费多半会减少，但收入同样也会减少。如果您自己的收入和来自家人的赡养已足够生活，那么可以把投资的目标放在财产的增长上。如果有需要，可以从原有的资产中取出钱来，以贴补生活。但是之前购买的养老保险可以受益，债券、债券基金、结构存款、低风险的信托产品都会是一个比较理想的组合。总的来说，加强对财产的保护，把风险降到最低，将是最为明智的决定。按使用时间的远近，购入不同到期年限的债券，哑铃式的债券期限组合，将会是更为理想的选择。
篇3：个人应如何进行投资理财规划
一、居民个人投资理财现状
物质生活丰富之后, 人们的视线开始转向可支配资产增加的问题上, 投资理财的理念与方法走进人们的视线, 影响着人们的生活。
(一) 居民对投资理财的需求促进了经济的快速发展。
居民手中可支配资产不断增加, 居民产生了如何支配可以在保持自身经济地位的同时增加经济收入, 居民把剩余资金投入到流通当中, 促进了经济建设以及社会各行各业的发展。
(二) 投资理财中, 并不是每笔投资都能达到预期的效果, 清醒的头脑和理性的认知是非常重要的。
但是, 在实际的投资理财的领域中, 投资理财观念和行为出现偏差, 并不是每位居民都能够保护好自身的经济收益和相关权益。这个问题急需解决, 使社会经济回复平稳发展。
(三) 居民投资理财观念没有达到理性化状态。
部分居民现在仍然存在将投资理财与银行储蓄相混淆的状态, 只是对投资理财有了基本的认识, 知道一些投资理财的特例, 并没有对投资理财形成系统的、全面的认识, 对理财的观念也没有整体的深刻了解。
二、对居民个人投资理财的见解
(一) 充分了解投资理财的含义和模式。
投资理财是指投资者通过合理安排资金, 运用注入储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、黄金等等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配, 达到保值增值的目的, 从而加速资产的增加。投资理财的模式选择取决于对投资理财工具的选择。所以居民在具体的投资行为实施之前, 要充分了解投资理财的知识, 进而选择风险小的投资工具, 避免风险, 减少损失, 实现资金的有效增值。
(二) 形成合理的投资理财计划, 拒绝盲目投资。
居民要通过正规渠道了解投资理财的含义和模式, 形成正确的投资理财理念以指导投资行为。在形成正确的理念后, 投资中要确保自己的资金安全, 这也是居民个人进行投资理财要谨记的首要信息。在确保自己安全的基础上, 实现投资的增值。并且居民个人要确定投资理财的流动性, 即变现性, 居民的个人理财与其他方面的投资行为不同, 要保证自己需要资金时, 这笔钱能够变现。了解了投资理财的知识体系, 居民可以根据自己的情况, 选择单一投资工具或是组合投资, 按照风险的大小不同, 制定投资理财计划, 尽量避免盲目投资和资金的损失。
(三) 进行理性化的个人投资理财行为。
在投资理财的整体过程中, 要保持清醒的头脑, 在理性的投资理财观念的支配下, 冷静地选择投资理财工具和进行投资理财的种种操作, 在投资收益或是失利时, 都不能盲目的跟进或是退出, 要分析情况, 整理数据, 总结经验。才能真正地以正确地途径和方式实现个人资金的增值, 积累人生的财富。
(四) 建立健全自己的金融档案。
当今的社会是多样化、信息化的社会, 在现实世界和网络中, 充斥的信息量非常的巨大。在金融领域, 随着个人的金融活动的增多, 大脑难以处理纷繁复杂的数据, 要保持清醒的头脑进行决策, 可以建立金融档案, 可以明显地解决这个问题, 解放大脑的工作量。
(五) 加强投资理财行业的规范化。
现行的投资理财讲解宣传活动大多夸大了对理财产品的介绍, 为客户所制定的投资理财规划缺乏理性的思考, 没有充分地分析投资理财工具的风险, 霸王条款过多, 致使居民对投资理财的误解, 严重者造成居民投资理财的巨大财产损失, 导致居民与投资理财公司的摩擦。加强投资理财行业的规范化迫在眉睫。相关部门要制定具体的措施, 充分发挥自身的监督、管理的作用, 引导投资理财行业向科学化、规范化方向发展。采取相应措施, 加大理财公司业务的透明度, 规范理财公司的工作方式、方法, 严肃理财活动中的宣传讲解内容, 要对投资理财的含义和整体知识进行系统的、全面的讲解, 不能因投资效率高就采取夸大宣的方式, 对风险大的投资工具避而不谈, 造成投资理财稳赚不赔的虚假现象, 误导居民个人的投资理财观念和行为。要严令明确理财公司对投资过程中双方责任, 对用户进行细致的讲解, 不能有意忽视理财公司的责任细则。从具体的投资工具和居民的投资理财疑惑出发, 制定相应措施, 使理财活动及业务更加透明化, 减少盲目投资的现象和经济纠纷, 从根本解决百姓投资理财活动的后顾之忧。我国的投资理财行业起步晚, 发展慢, 出现的问题多, 与此相关的法律、法规还存在一定程度的空白。在政府的监督、管理之下, 急需确定理财投资行业的发展规范标准, 借鉴国际上的监管运营体系, 循序渐进地建立健全我国的投资理财的运营机制和行业发展与执行标准。
结语
总而言之, 要解决社会现在的居民投资理财中出现的问题, 就要帮助居民充分了解投资理财的含义和模式, 形成合理的投资理财计划, 拒绝盲目投资, 在理性化的投资理财观念的指导下, 进行个人投资理财行为, 根据自身情况建立健全自己的金融档案。充分发挥政府的监督、管理作用, 加强投资理财行业的规范化、标准化与现代化, 实现投资理财行业的健康稳定发展。
摘要：在当今的发展形势中, 社会在蓬勃发展, 中国的经济发展水平已经与世界接轨, 中国人的消费情况已经影响着世界的整体消费水平, 在世界经济的大循环中起着举足轻重的作用。生活水平的提高使大众群体已经意识到了投资理财的重要性。本文从居民个人投资理财的现状来简要探讨居民个人进行投资理财的规划问题并提出相应的见解。
关键词：理财策略,理财工具,理财目标
参考文献
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[4]曾庆山.我国商业银行个人理财业务发展探析[J].武汉金融高等专科学校学报, 2002 (06)
篇4：浅谈家庭理财投资规划
关键词：家庭理财基本原则
中图分类号：TS976.15 文献标识码：A 文章编号：1674-7712 （2012） 18-0054-01
本文阐述了什么是家庭理财、家庭理财的必要性、家庭理财主要包括哪些方面以及家庭理财的基本原则进行了如下分析探讨。
一、什么是家庭理财
家庭理财的意义就是怎样学会有效的、合理的支配自身的财产，让自身的采取用的更有价值一些，最终能够达到最大限度的满足自身的生活所需，另外，就是利用理财和金融的方法将其对家庭的经济状况有计划、有条理的进行管理，另一方面，合理的家庭理财还可以使提高社会福利、节省社会资源等方面的优点。
二、家庭理财的必要性
理财劳心又劳神，何必理财？——因为，只有学会聪明的理财，这样就可以给家庭带来没好牌的生活享受，现在，随着物价的调控，家庭的收入支出的不断增长越来越影响家庭消费的行为标准，因此，学会家庭理财就变得原来越重要了，并且得到了广大家庭的重视，那么，也就是说家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的问题之一，但是目前，对数认得家庭收入并不是很高，没有什么多余的款项能够节省出来，根本没办法谈到理财，但实际上，这是不正确的一种想法，必须要调整观念，就更应该好好的学会家庭理财了。
三、家庭理财主要包括哪些方面
一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面：
（一）职业计划。在进行选择职业的时候，首先要正确的对自身的性格、能力、爱好、收集有关的工作机会等信息进行评价，最后在真正的确认自己的工作和实施计划的工作目标。
（二）消费和存款计划：在进行制定自身一年之内的收入汇入支出的情况，具体该怎样存储和消费，要制定出计划。此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。
（三）债务计划：要对自身的债务计划进行严格的控制，将其控制在一个适合的水平线上，药师债务的水平尽可能降到最低。
（四）保险计划：随着事业的不断地发展成功，对于薪资方面也会你不断的提升，会拥有更对的财产，这时就会需要对自身的财产和个人的信用进行保险，另外，为了自己的家人要进行人寿保险，最重要的还是应付疾病和其他的意外的保险，需要医疗保险。
（五）投资计划：每当自身的财产积累的越来越多的时候，就需要进行投资，这样就能够保证自身的财产的收益性会越来越多，，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。
（六）退休计划：退休的计划最主要的包括退休以后的消费，另外能够保证在不工作之后还能够正常领导工资，来满足这些日常生活中的需要，那么是光靠社会的养老保险是远远不够的，必须在有能力有在工作的时候存下的继续进行积累退休金，以保证退休的资金作为补贴。
（七）遗产计划：也就是说想要继承人得到财产的那税点降到最低标准，最好的方式就是实施遗产计划，可以将部分的财产以赠送的形式转增给继承人，这就是遗产计划中的一项最主要内容，之一。
（八）所得税计划：个人的所得税就是政府对其个人成功的分享，只要在合法的基础上，就可以通过调整行为达到避税的目的。
四、家庭理财的基本原则
第一、对于合理布局，基本开销、应急储备、家庭保障、理财投资应该都有所安排。
1.基本开销。目前，现在很多的家庭的各种贷款应经超出了平时总数收入的50%，因此，在进行理财的时候要将贷款的支出要不得超过家庭支出的30%，如果超出的话，这样就会形成生活的会有负担。
2.应急储备：要准备好家庭的固定支出，4-6个月的。
3.家庭保障：随着年龄的不断增长，要逐渐的形成保险的概念，例如：意外险、医疗险、寿险等都是作为以后的生活保障，那么，在家庭保障可以够6年左右的生活费用，即使是出现任何的意外，还可以够72个月的生活费，在进行家庭保障保险的时候，建议保险的支出费用不得超过总收入的10%左右，这个标准是最为适宜。
第二目标清晰，知己知彼
首先是理财的目标必须是明确的，只要有明确的目的，就能够矜持，最终达到想要的结果。，另外，在现在的理财市场上是有理财的工具的，有理财产品的提供者，像基金公司、银行等相关的金融机构，如果已经确立好目标的话，这些专业的人士就会给出你最专业的理财信息：例如：
1.储蓄类产品。活期、定期储蓄。
2.保障型产品。主要指各种保险产品。
3.理财投资产品。国债、货币市场基金、银行理财计划、其他类型基金、股票等等。
第三、时间很重要，收益很重要。
由于有复利的作用，在一定收益率的前提下，越早进行理财，那么结果收益的就很多，据数据统计，在以前的几十年中，一般的小型公司股票涨的最快的平均每年是高于12%左右，一般大型的公司是高于11%，随着数字所代表的意义不单单是长期投资概念，还是就是想要有不同的收益就必须有不同的透投资。
五、结束语
由此得出结论，家庭中的投资理财是很系统的而工程，只要有科学的建立理财的思想观念和目标，就能够使季婷婷的投资理财真正的成为帮助我国经济发展的重要的支撑点，只要这样，才能真正的推动我国经济法快速发展。
參考文献：
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[8]吴定富.保险基础知识[M].北京：中国经济出版社，2006.
[9]孙大维.怎样做好家庭保险规划[M].北京：机械工业出版社，2009.
篇5：投资理财的策略与规划论文提纲
一.投资理财步骤:
需求 → 目的 → 策略 → 方法
需求:您的欲望为何 如:我想买车,买房子.
目的:将欲望转为实事.如:买裕隆1600的车.
策略:可承担何种程度的投资 如:高,中,低风险.
方法:具体的投资方法.如:购买日本基金.
二.正确的投资理财观念
简要的财务观念 → 分散的投资组合 → 长期的执行理财
1.切记高报酬,高风险.
2.三不政策:不怕,不急,不贪.
3.时时关心,每月检视,每年调整.
4.不幸赔钱,要当做是一种学习的`过程.
5.适当的才是最好,不要一味抄袭它人方法.
6.『生涯』理财规划的观念,要同时为未来作打算.
三,投资五不
不要完全倚赖过去的绩效,做投资决定
不要只著重进场时间
不要低估通货膨胀
不忘每季审阅您的资产分配情况
不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里
四,投资的基本原则,建言
1.投资的四项基本原则
投资的第一个基本原则--长期投资
投资的第二个基本原则--分散投资
投资的第三个基本原则--及早投资
投资的第四个基本原则--持续投资
2.投资前的三大建言
了解自己的风险承受度
了解平均成本法
交给专家理财
五,各种投资理财方式简介及秘笈介绍
1. 存款:活存,定存,综合存款,支存...
2.标会
3.房地产
4.外汇
5.黄金
6.股票
7.共同基金
8.保险
9.债券,票券
10.期货
11.艺术品
六,投资工具与风险及获利关系
七,投资组合建议
各种投资偏好类型的投资建议
人生各阶段对风险的承受度不同,因此会有不同的投资偏好.
1.保守型:存款50%,跟会30%,共同基金20%
2.积极型:共同基金50%,股票30%,存款20%
投资偏好可分为下列三种类型:
保守稳健型:客户风险承受度最低,安全性是客户最主要的考量重点
稳健成长型:希望能透过投资的机会来获利,但强调投资时间要够长
篇6：投资与理财规划
作者：金投网
无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。投资理财是一种生活习惯和方式。就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。
一、个人资产分析
1、什么是个人资产分析：个人资产分析就是弄清楚自己(个人或家庭)的资产状况，摸清楚自己到底有多少家产(即个人净资产值是多少)?
个人净资产=个人资产总值-个人负债总值
个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产
个人负债总值=短期负债+长期负债
2、流动性资产：是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。
3、投资性资产：是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。
4、使用性资产：是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。
* 以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。
* 以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。
5、短期负债：是指一年内应偿还的债务。
6、长期负债：是指一年以上偿还的债务。
7、个人资产负债率：
个人负债总值
个人资产负债率=----------*100%
个人资产
8、如何把握个人资产负债率：
A、根据自己的收入水平，个人的收入负债比有多大，当收入与负债比超过一定范围时，应该引起注意，适当减少一些个人债务，以免造成一定的债务压力。
B、根据债务的偿还期限、偿还能力，尽量将自己的债务长中短相结合，避免将还债期集中在一起，到时自己无能力偿还。
C、根据债务的用途、收益，高风险投入的债务以少为好，有稳定收益的可以多借些，没有收益、是消费性借债以长期为好。
二、个人收支分析
1、什么是个人收支分析：个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。
2、个人收入：(指平时每月收入)个人收入=月工资、奖金收入+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入
3、个人支出：(指平时每月开支)个人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、书籍等)+备用支出(教育金、医疗保险、养老保险等)+其它支出
4、个人收支损益： 个人收支损益=个人收入-个人支出
损益值>零：个人日常有一定的积累。
损益值=零：个人日常收入与支出平衡，日常无积累。
损益值<零：个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或借债。
5、个人收支损益平衡的控制：
A、增加收入的来源和渠道，即“开源”。
B、减少盲目消费和不合理消费，即“节流”。
三、理财目标分析
1、什么是个人理财目标：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。
2、个人理财目标的分类：
A、按时间长短：短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)
B、按人生过程：
个人单身期目标：开始工作到结婚之前
家庭组成期目标：结婚到生育子女之前
家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前
子女教育期目标：子女上学到子女就业之前
家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前
退休前期目标：退休以前
退休以后目标：退休以后
3、个人理财目标的制定：
A、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。
B、要符合自己人生各个阶段的要求。
C、要长、中、短期目标相结合。
4、个人理财目标的内容：时间明确、数字具体
5、个人理财目标的修正：个人理财目标制定好后，不是就一成不变了的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。
最好每隔一段时间(如一年)，对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。
6、如何具体制定个人理财目标：
根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定短、中、长期理财目标。
四、理财计划分析
1、什么是个人理财计划：个人理财计划就是当个人理财目标制定好后，应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。
2、个人理财计划的制定：
为达到个人理财的目标，在理财计划中，要明确各个理财投资步骤和投资工具。
A、在个人理财投资计划中，可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具：
理财投资开始>(就一种投资工具)>实现目标
B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具：
理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第3种工具)>(第4种工具)>实现目标
C、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具： 理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第4种工具)>(第7种工具)>实现目标
(第3种工具)>(第5种工具)>(第8种工具)>实现目标
(第6种工具)>(第9种工具)>实现目标
只有准确地判断投资理财环境，才有可能较好地使用投资理财工具，投资理财是一门综合性较强的
实用科学。
3、个人理财计划的实施：
对于每一个理财投资步骤都去认真地实施，不要轻易地终止或改变。
4、个人理财计划的修改：
根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。
5、个人理财计划的具体制定：
篇7：投资理财规划书
班级：____软件143______________________ 学号：____20141114073__________________ 姓名：____张佳琪_______________________
我40之前的投资理财规划书
摘要：
凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻 松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。
随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。关键词：个人理财，理财目标，投资多元化，风险收益率 正文： 40岁是男人的黄金年龄，如果说，男人在40岁之前恰好完成了财富积累目标，也就意味着会有更多的时间、金钱去做自己想做的事，提前享受人生。那么在40岁如何理财，男人该怎么理财多赚百万呢？
1.掌握家庭预算。一般来说，家庭收支预算包括收支总预算和月度收支预算。按照量入为出的原则，制定收支总预算，首先要先知道家庭在未来一年要存多少，有哪些支出，一方面达到家庭资产按计划增长的目的，同时还要防备未来的各种不时之需。
2.避免独居。独居虽然自由自在，却成本高。众融投给年轻人的建议是：结婚前，如果情况允许的话，尽量与父母同住，因为省钱效果惊人。如果情况不允许与父母同住，也不妨和处得来、信任得过的朋友一起合租，不仅可以住较大的房子，还拥有各自独立的房间，同样可以达到省钱效果！40岁如何理财？
3.晚点买易贬值的东西。投资理财最重要的原则之一是：尽量及早买进会增值的东西，尽量延后买进会贬值的东西。因此，晚点买折旧速度快的汽车比较好，不仅车价是一大笔支出，每年的停车费用、牌照税、燃料费、第三人责任险、保养费、验车费用，加起来是一笔极可观的开销。同样要开车，年轻人不如选择在最需要的时候租车。
4.积极投资理财。爱因斯坦曾说：“复利是宇宙间最强大的力量(Compound interest is the most powerful force in the universe)”，所以要早投资，多学习理财知识，如投资类似众融投“健进牛”互联网理财产品，50元起投，挂钩股市，享45%左右收益，提早完成财富积累目标。40岁如何理财？
5.逢低买进权重股。股市不好的时候、没人谈论股票的时候买进股票，选那些历史上经常粉红的股票或者是股指的权重股，不用太多钱，一月或几月买一点，到股市大涨时卖出。权重股未必会大涨，但一定会上涨，而“没人谈论”的时候往往是价格低点。
6.早5年买房。买房是种强迫储蓄的手段，因为资产价格持续升高的原因，买房子总不会太亏。早买房一方面是压力，也以适当增加工作动力，另一方面还贷款相当于存钱，不至在年轻时把钱白白用在各种消费上。而且，房产即使涨不过最好的投资品，也不至于一文不值。7.早10年实施退休规划。人们常常觉得退休距离自己还很久，特别是对许多30、40岁的人来说，现在开始规画退休生活，似乎还太早、不确定性还太多。的确，结婚、生子、买房、子女教育基金等，都需要花费大笔资金，但如果因此推迟执行退休计划的时间，可供准备退休金的时间很可能已经所剩不多。
家庭投资理财的选择、组合行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对当前我国家庭的投资理财的这一行为进行了分析，包括这些行为中的各种投资方式的简单介绍，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析。
家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，下面对我国当前家庭的投资理财的这一行为坐下简单的分析。
一、家庭投资理财的选择
（一）、进行家庭投资理财选择的必要性家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。
（二）、家庭投资理财的品种现在家庭投资理品种主要有： 1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强，收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。9.黄金、白银投资。目前在国内黄金的购买也成了人们的一种热型投资方式，在新闻报道上显示：目前千足金的价格已达到三百多元人民币每克拉。黄金的价格在近几年内已快将近翻了一倍，而且目前还有上涨趋势，好多黄金店子每天都人满为患，有的小型投资者几年内都净赚了几万块钱，人们选择投资黄金主要也是这种投资方式相对更保值更安全，而且操作简单，因为黄金白银毕竟也具有不可再生性，而且自古以来黄金就具有它自身的货币储存性，保值性应该是很强的，即便黄金价跌，也不会跌到哪儿去。白银投资也是一种叫保险的投资方式，只是目前白银的价格涨幅没有黄金这么大，不太懂得投资行业只是的可以选择尝试投资黄金白银。
二、家庭投资理财的组合
不管是金融资产、实物资产，还是实业资产，都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产，从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产，这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志，许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化，而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性，资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。相对价格、大众投资偏好，甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动，如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明，过多地持有一种资产，将产生逆向效应，持有的效用会下降，成本上升，风险上升，最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现，而实行资产组合，家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多，这经常可以从资产的持有成本，交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。
比如，市场不景气时，一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态，但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本价，有的维持较高的选择上述形式的资产中，哪些升值潜力大的品种进行组合投资，也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧，在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性，做到长短结合，品种互补，长期投资与短期投机互为兼顾，并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相价格，也是有可能的，这时头脑清醒，有鉴别能力的投资者，会及时配合，从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。
参考文献：
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4.于红霞 编辑：《听李嘉诚讲做人・做事・做生意》，中国档案出版社，2006年
2016年5月24日
篇8：浅谈对家庭投资理财的规划
我国深化市场经济改革, 国民经济发展充满朝气, 个人与家庭可支配收入越来越多, 储蓄金额日益增多, 因此我们可以有更多的选择进行金融交易, 本文重点阐述以下五种常用的投资理财工具;
(一) 存款
银行存款作为一种投资理财的方式, 其优缺点分明, 虽然此种方式本金损失概率小, 所要承担风险少, 所需理财投资时间少, 但不能获得较多的社会财富。
与其他投资工具的比较, 储蓄的主要优点为:流通能力好, 操作方便, 群众信赖。特别是现在网络的发展, 客户可以去银行开通网上银行服务, 选择运行效率, 方便储户。存款的另一个优势, 与其他金融资产相比, 种类特别多。
(二) 债券
债券类型繁多, 有国债, 政府债券, 企业债券。由于债券作为投资理财的优先选择, 其总体利率比银行利率高。债券的利率越低, 偿还本金和键长的不同和到期利息应根据自己的需要选择类型。
债券有投资风险相对较小, 具有高收益的特点, 并且国债的利息收入不需缴纳税费。相对于国债, 公司债券有更高的收益, 企业债券和国债区别于税后所收利润率。且企业债券能够在二级市场流通, 债权人不仅有利息收入还有资本收益。
(三) 股票
股票是股份机构放出的所有权凭证, 每股背后都是一家上市公司。股票风险和收益成正比的金融工具, 股票投资回报相当高。从事投资时, 适当的投资方案和风险防预防措施的使用, 股票是最有效的选择在投资升值里。
股票投资是一种没有期限的长期投资。股票一经买入, 只要在股票发行公司存在, 任何股票持有者都不能退股, 即不能向股票发行公司要求抽回本金, 但他可以通过二级市场将股票卖出, 使股份转让给其他投资者, 以收回自己原来的投资。
(四) 基金
基金把很多人的一小笔钱集合成一大笔, 从而帮助人民赚钱, 同时还能够进行资金组合, 这对于许多金融产品投资限制小了很多而且更灵活多变的适应金融市场。而基金数量和种类的增加也对家庭投资有更广泛的抉择。
投资基金, 由特定的理财机构发放对自己公司有利的债券, 把社会上的闲散基金汇聚, 托付各种专家进行经营和管理。投资基金的优点如下:把风险降低到最小, 规模经济效应和专业投资。投资者在选取理财基金时要依照基金用途和基金的本质来求购所要购买的基金类型。
(五) 保险
从个人财务规划来看, 保险是最有防护性的金融工具, 它具有投资和保险的双重功能。保险最明显的特点是具有其他理财手段无法代替的保障职能。经过购买保险产品, 人们将面临的风险转移给了保险公司, 除了可以消除风险对一个人或家庭问题的危机还可以在意外出现时, 个人和家庭因为保险公司的补偿在短时间内在经济状况得以改善。
在个人财务管理中保险应占一定的份额, 因为能够在理财中得到收获是每个金融投资人的目标, 为投资人和保护意外财产损失提供了保护伞。投资方面, 保险不仅为投资者积累价值也为其提供还债实力。
二、我国家庭理财规划的现状及存在的问题
(一) 我国家庭投资理财现状
由于人民手中的钱越来越多, 人民自己合理分配资产的提议很受欢迎, 因此个人理财和投资已成为一个热点提议。我国家庭投资的现在主要表现在以下几个方面:
1. 个人持有的理财品种相对丰富
由于经济迅速发展, 现在大部分人们手里的货币量达到了几百万甚至更多。有钱人已经不再愿意依靠节省金钱去创造更大的利益, 开始去选择不同具有新鲜感、挑战性等更有吸引力的赚钱途径。中国人民银行颁发了乡村和县城存款居民普查结果指出, 剧名家庭资产产生资本布局改观, 变成居民在存款之外最具有利润吸引的投资品种。如何消费, 由于买进股票、基金的居民上升达到了历史的最高点。在理财服务行业, 银行产品越来越多。保险、银行、证券之间的联系逐渐增多。
2. 家庭投资理财需求旺盛
根据相关信息统计, 近年来, 开放式基金的总数订阅达去年全年的总和, 鉴于国民收入的不断提高和金融市场的不断发展, 金融产品的增多。银行存款, 与之前相比是单一的, 而近几年各大银行推出人民币和外汇金融产品, 人民币理财品种有准储蓄型样本, 不仅能够得到存款收入, 而且还有和股票获利相关联的样品, 通过购买货币类金融产品侧面涉足于股票。同时基金理财市场也在确立, 从股票基金债券基金, 保本基金, 货币市场基金, 每个产品都存在不同程度的风险, 给投资人提供了特别宽泛的抉择余地。到目前为止, 我国有二百多只基金正在发行中。
3. 逐步从生活理财转向投资理财
家庭投资大多处理的主要困惑是每个家庭开销领域的难题。由家庭重点成员经常充当个人理财经理, 或和家人有紧密相连的人, 是国人的习惯。根据理性开销, 使家庭的运行较为正常, 如培养孩子, 良好的教导是传统家政的基本内容, “现收现付制”这一原则是一个传统家庭合理规划经济的基准。它要求根据家庭收入多少数量和结构的合理安排支出。其实, 中国经济重新洗牌后, 家庭与社会的关系发生了本质上的大改观。家庭作为社会的重要组成部分, 已不是独立供给的社会个体, 更是市场经济的主要组成部分。它被要求参与社会和经济交换, 脱离市场, 家庭经济就不能继续。所以家庭理财与社会经济相结合是经济生活下的必然选择。
(二) 结合现状分析我国家庭理财规划存在的问题
1. 我国家庭理财规划中金融资产结构不合理
首先对于理财种类的选取不能仅从有限的种类中抉择, 太过简单的结构会导致投资者对选择的理财工具认识不足。其次对于理财产品的获得渠道中可看出投资者太过相信金融机构、投资企业及债券公司等。这些机构仅仅是为产品提供销售渠道, 并不能合理地从投资者角度提出建议。最后, 投资者对于理财知识相对匮乏, 在维权意识上, 一些服务行业的不合理行为不能及时察觉并维护个人利益。
2. 我国家庭理财规划中家庭资产组合的安全性较低
虽然随着我国资本市场不断发展的现状, 理财产品己经逐步变成家庭资产合理搭配的重要组成部分, 但大部分居民由于缺乏系统全面的理财知识, 没有机会经过专业系统的培训, 理财产品的收获和危机都无法很系统的去理解。对理财观念的重视程度逐渐增强, 可没有规划的投资, 不明白个人需要和能接受的风险, 随大流现象严重;同时对个人所购的投资产品不够了解, 以至出现赔钱引起矛盾;家庭投资应结合现状进行合理分配;过小心会失去最合适入市场的机会, 太过盲目, 方向太过单一化, 给生活增加风险。
3. 我国家庭理财规划时家庭资产抵御风险能力较差
由于证券结构的变化, 虽然保险慢慢走进人们生活中, 可是人民对保险需要依旧处于起步阶段。通过解析中国人民对保险漠不关心的主因有如下几条:
第一, 居民洞察风险能力不强, 大多数人的理解是不够全面的在防范危机的范畴中, 总觉得风险不一定会来。觉得有足够多的好友可以抵抗;第二, 保险机构起步迟, 对保险知识认知水平大多人民仍处在起步认知阶段。当前中国保险的销售十分困难, 没有办法考虑到每个消费者的切实利益。与此同时, 在改变保险功效和提高认识风险能力方面大力宣传。
三、对我国家庭理财规划的建议
(一) 根据家庭的整个生命周期制定长期的理财规划
财产配置的效率最初体现在能否帮助人民完成生活目标, 改变人民的生活水平。所以, 计划应该建立根据家庭生命周期不同阶段制定财务管理目标。下面列出的资产配置规划是根据具体的财务目标制定。
制定一个合理的理财规划应该遵循以下几个步骤:
首先, 根据家庭的实际情况制定一个收支计划。在消费支出的考虑, 不仅要根据当前的收入, 而要依照未来的收支情况做一个合理的预期安排, 消费支出主要考虑的因素包括:家庭的日常开支、紧急支付、教育费、维修费、抵押、保险费, 等等。当消费保持理性消费, 尽可能根据生活需要买的东西, 不要冲动购买。
其次, 对推进基金账户实现未来的财务目标, 保证这部分资金的安全。例如, 在买房子前建立买房基金, 将固定收入的比例定期存入买房资金, 这部分钱是实现财务目标的关键。因此, 我们必须保证安全的前提下, 适当增加产量, 只能做少许低风险投资, 如定期存款、投资货币市场基金等。
最后, 满足家庭基本支出和基金账户后剩下的钱, 尽可能提高其盈利能力。让家庭资产价值发挥最大功效。操作这笔钱的主要目的是提高盈利能力, 因此股票、股票基金可以投资在一些地区如高收益、高风险的金融管理工具。但是这种投资有高风险、高投资风险的特点, 应该控制数量, 不能盲目投资。
(二) 增加保险资产的配置
在家庭财务管理中保险同样有着举足轻重的地位, 即风险嫁接, 保险与其他理财方式相比最大的特点是, 它不能取代防护功效。倘若不存在保险合理搭配, 财产放置于巨大的风险中。事实上, 我们如果支出定量的费用向保险机构, 协议书的签订意味着保险公司接纳了所有风险。保险市场的革新, 人们的需求促使大部分保险产品把保护和投资以及储蓄集为一体, 促使金融产品在人民生活中已拥有了不可替代的地位。
(三) 各种资产之间的配置比例要适当
合理的投资搭配, 是指在投资组合领域里, 在面对风险系统时, 如何把损失降低到最小。所以, 适当的资产比例结合可以为成功的投资理财提供肥沃的土壤。
首先, 由目前投资搭配依据来看, 投资人选取关联很小或者是相互制约的证券联系在一起, 资本的多样化可以减少或者清除与系统无关的风险。根据调查显示, 当基金种类涨至几十种时, 搭配的与系统无关的风险可以完全消失。可对一般人而言, 不仅是没有足够的钱增加基金的种类, 而且缺乏金融类知识去合理搭配的基金。鉴于各种限制, 人们能够根据资产分配并合理搭配规避危机。股本基金其实是由各种基金经过专业分析师理性的搭配并分配, 不具有系统性风险的投资搭配比单一基金投资风险少了很多。
再者, 具有危机的资本组合和不具有危机搭配的组合是金融产品在线领域的基金配搭。风险投资得到的收获和风险成正比;没有风险的投资搭配, 虽然相对安全, 但盈利能力弱。家庭资产的合理搭配应该寻求两者间的平衡, 这便迫使由自己的财务计划, 个人现状等因素安排。例如, 30岁左右的人主要财务管理计划是成家, 但没有定量的收入, 储蓄会是他们最喜欢理财方式。所以, 应该将他们的大量收入用作储备, 保证资金不流失。针对一些带有危机的投资种类, 人民只考虑手中一些不常用的钱, 鉴于当时的投资是为了了解市场。
摘要：家庭理财投资理论首先是在西方国家形成并且发展起来的, 所以在这个领域的研究比我国不止先进一点。通过该论文的研究对我国家庭投资理财有了更深层的了解和认识, 并对家庭理财投资现状进行了相关的分析, 从而剖释出家庭理财投资规划中存在的一些问题, 并提出对家庭投资规划的相关建议。
关键词：理财规划,投资基金,金融资产
参考文献
[1]G.维克托, 霍尔曼.个人理财计划[M].北京:中国财政经济出版社, 2013.
[2]刘冬云.个人理财产品潜在市场分析[D].青岛:海南金融, 2010.
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