优化金融资源配置

优化金融资源配置（精选十篇）

优化金融资源配置篇1

一、以陕西主体功能布局与定位为契机, 优化农村金融资源配置

陕西主体功能布局与定位为:西安都市圈地区为优化开发区;关中地区、陕北煤油气盐富集区和陕南汉丹江沿岸地区为重点开发区;秦巴中高山区“南水北调”水源保护地、陕北河流上源中低山区为限制开发区;国家级、省级自然保护区的核心区和缓冲区及生态极度敏感区为禁止开发区。

陕西主体功能布局与定位为优化农村金融资源配置提供了契机。首先, 通过引领产业结构转化升级优化陕西农村金融资源配置。产业结构与金融资源配置之间存在着互动、制衡关系, 一个不断升级优化的产业结构, 会引导金融资源供求在趋于动态的均衡之中达到优化配置。陕西四类主体功能区定位和建设, 其一, 有助于优化陕西产业间尤其是第一产业内部结构, 有利于陕西因地制宜地培育和发展优势特色农业产业, 特别是培植特色农业产业上市融资, 甚至提高其外向度进行国际融资, 最终使陕西农村金融资源供给总量增大、优化。其二, 农业生态型产业会吸收担保资金、风险投资基金、产业开发基金;限、禁开发区会引入相应地金融保险支持, 还可设立相应地市场化的、较高回报的管理基金等, 从而破除陕西农业主要依靠银行贷款融资的单一渠道, 无形中扩大了内源融资。其三, 强化了比较优势和区域优势的产业定位, 促发省域外农业加工业向省内转移, 既带动产业资本又带来陕西新的金融需求, 还将加快陕西农村企业在空间布局、产业附着、规模经济和技术层次以及经营机制等方面发生富有效率的转变, 开拓具有张力的投融资渠道, 引领金融资源的优化配置。

其次, 通过财税政策的适应性调整优化陕西农村金融资源配置。其一, 考虑陕西限、禁开发区的种种自然因素, 以及能源、交通、环保等产业的发展, 有重点地进行财政转移支付, 达到金融资源对包括农村在内的陕西地区的正向调节与配置。其二, 以主体功能定位明确地区农业发展目标。如:西安都市圈地区为优化开发区, 将大力发展西安都市农业;陕南、陕北发展有关绿色农业畜牧业以及渭北的果业发展等, 针对性地进行专项拨款、结算补助、资金融通, 提高资金配置效率。

再其次, 通过生态补偿和资源补偿机制优化陕西农村金融资源配置。主体功能区的划分意味着不同区域承载着不同的功能、发展模式、发展机会。陕西限、禁开发区, 将主要从事生态修复、环境保护等提供生态财富的活动。带来的金融效应是:其一, 避免了限、禁开发区内采矿、高投入、高能耗污染现象, 节约了生态治理资金, 提供了良好生态环境这一公共产品, 产生了农牧业发展的正外部性金融效应。其二, 以建立和完善生态补偿机制和资源补偿机制, 使生态环境保护的外在效应充分内在化, 也为陕西农村优化金融资源配置提供良好的契机:一是健全环境产权交易制度, 使资源价格能够反映资源稀缺性、供求关系和环境代价, 以此优化了陕西金融生态环境, 有助于增大农村资金供给;二是建立财税养护机制, 包括建立与限、禁开发区相对应的特殊财政转移支付和专项扶持救助制度;完善促进环境保护和资源合理利用的税收制度, 进行绿色税收调节;三是实现由“输血型”到“造血型”的生态、资源补偿机制。包括对畜牧区的轮牧休耕补偿、水资源的开发补偿、加大陕西生态农业科技投入、建立相应的环保和循环经济产业等, 吸引资金流入, 拓展补偿资金筹资渠道和提高资金效率。

最后, 通过改善金融区域布局与调控优化陕西农村金融资源配置。其一, 促发金融区域发展新格局。比如, 西安可依其金融资源相对聚集的优势, 规划金融商务区, 榆林等资源型城市区域以及重点资源富集地区, 依托国家能源化工基地等的区位优势和经济特色, 积极构建新型金融功能区, 促进陕西 (包括农村) 经济金融协调发展;其二, 有利于打破地区封锁和行政垄断, 根据主体功能区定位针对性地制定、细化金融制度和绩效考核指标体系, 实施金融运行有效监管, 提高金融资源配置的优化程度。

二、以农业科技创新为切入点, 引领农村金融资源优化配置

农业科技的创新是农村经济发展的制高点。加大对农业科技创新的金融支持是农村金融资源优化配置的富有前瞻性的战略重点。

首先, 政府在宏观决策时应充分体现农业科技创新投资的优先位置。

其次, 政府、市场、金融机构 (企业) 、农民协会 (合作社) 和农户之间协同科技创新及其资金投入, 创新金融支持农业科技的方式。一是以农业科技项目为载体对农业科技创新提供信贷支持。毫无疑问, 列入国家或地方科技计划, 符合金融支持农业科技创新条件的科技项目容易获得银行贷款。近年来, 陕西涌现出一批农业科技创新项目, 实施的“13115”科技创新工程在挖掘全省农业产、学、研方面取得了积极成效, 也有如富平奶山羊、杨凌节水、千阳蚕桑、扶风秦川牛、杨凌奶牛、杨凌妇女、杨凌IPM、耀州葡萄酒、铜川苹果、咸阳中药材等近30个农业科技项目 (子项目) 获得世界银行贷款支持。二是农业科技企业可以通过上市, 在资本市场筹集资金, 逐步形成从科技创新到市场推广的良性循环。三是对于处在创业阶段的、具有较高成长性的中小型农业科技企业, 通过风险资本进行战略投资, 促使其发展壮大。四是探索政府、科研机构、企业、农民协会 (合作社) 和农户之间不同的组合模式, 建立各方稳定的契约关系和融洽环境, 进行技术、组织和管理创新, 缩短技术转化的链条, 促进新技术产品的市场开发和销售。

其再次, 优选农业科技创新的支持领域。对农作物新品种选育与种质资源创新、优质高效草食畜牧业科技、循环农业技术、绿色果品科技示范、沙漠化土地治理技术、旱作与农田节水技术、农林生态安全技术示范、减灾防灾与病虫害综合防治技术等进行重点支持。提高农业技术成果转化率, 实现农产品优质化、标准化、低碳化和无公害化。

最后, 开发农村人力资本。劳动者是生产力中的“能动”要素, 政府要舍得对农民的职业技能培训投入, 落实“四免一补” (免收培训费、职业介绍费、技能鉴定费和单程交通费, 给予生活补贴) 扶持政策, 结合各地特点有效实施“人人技能工程”、“雨露工程”等培训项目, 提高农民生产技能和科学素质, 使农业科技创新与应用置于坚实的基础上。

三、以特色农业产业化经营为抓手, 优化农村金融资源配置

农业产业化是改造传统农业的必然选择, 特色农业产业化是提高农业生产力的关键, 当应成为金融资源配置的重点所在。陕西关中地区发展秦川牛、奶牛养殖业、苹果、猕猴桃果业和蔬菜种植业等地区特色农业, 已形成以优质粮油、乳品、蔬菜、瓜果为重点的农业产业带;陕南发展经济林产业及油茶、核桃、板栗、花椒、中药材等特色产业, 形成以生猪、茶桑烟、中药材为重点的农业产业带;陕北有红枣、马铃薯、双膜玉米、白绒山羊、大漠蔬菜等特色产业, 形成了以肉羊、草业、小杂粮和林果为重点的陕北农业产业带。目前, 陕西要以“稳粮、强果、壮畜、扩蔬”为重点, 构建完善的融资支持体系, 做大做精特色产业, 整合特色农产品品牌, 加快推进与提升全省特色农业产业化经营发展。省财政继续稳定粮食直补、小麦良种、地膜玉米、农机具补贴等惠农补贴政策, 探索测土配方施肥、奶牛良种补贴机制;通过“民办公助”、财政贴息、投资参股、“以奖代补”、“先建后补”等方式引导农民和社会资本增加对农业的投入, 增加农村资金总量。重点发展购并服务、产业投资基金、担保体系、证券化融资几种金融支持方式。

需强调的是, 农业产业龙头企业是农业生产的主力军, 需加大对其融资的力度。目前, 陕西各类农业产业化龙头企业仅占全国的1.2%, 年销售收入过亿元的龙头企业仅97家。农业产业龙头带动能力较弱, 农产品销售困难, 市场风险较大。据对全省10460户农村住户调查, 仅有27.7%的农户反映当地有专门的粮食收贮、加工企业, 有20.6%的种植户反映当地有专门的蔬菜龙头企业带动生产, 有29.2%的户反映当地有专门的果品收购、加工企业可依靠。仅有15.2%的养殖户加入了养殖专业协会, 养殖户期盼能与畜产品收贮、加工企业取得联系, 实现订单生产, 确保产品销路。也希望政府能扶持建立更多畜牧养殖专业协会组织, 建立长年的猪肉等收贮机制, 稳定畜产品市场价格。

四、为优化农村金融资源配置提供风险防范与化解机制

加强金融诚信建设优化金融生态环境篇2

浮梁农商村镇银行

诚信是一个重要的社会道德范畴，也是一种行为规范。它是人们在社会活动与经济交往中所必须遵循的最基本的行为准则，是一个社会正常运行的重要基础。尤其是以信用为主要特征的金融业更是其生存和持续发展的生命线。近年来，在各级政府和金融界的共同努力下，金融生态环境已发生了很大的转变，法制环境日益改善，诚信建设不断加强，投资环境逐步得到优化，一个功能较为完善、市场主体较为发达的金融体系正逐步形成。但也必须清醒地看到，当前金融诚信建设还有许多薄弱环节，甚至诚信缺失问题依然相当突出。诚信缺失、不讲信用，致使“赖帐经济”恶性循环。这不仅在一定程度上影响了金融安全运行，而且危害整个社会经济发展，破坏市场和社会秩序，损害社会公正，损害群众利益，妨碍民族和社会文明进步。因此，加强金融诚信建设优化金融生态环境的问题必须引起全社会的高度重视。

一、发挥政府的核心和主导作用，打造金融诚信良好的外部环境，构建良性金融生态。加强金融诚信建设，是优化金融生态环境，建设和谐社会的重要组成部分，需要全社会共同努力。这就需要充分发挥政府的核心主导作用，加强金融诚信建设的领导与调控。一是要大力推行诚信环境建设，展示诚信政府形象。要 1

通过加强政府自身的诚信建设，推动全社会的诚信建设。二是加强企业信用信息的沟通与披露，规范企业信用行为。工商、财政、税务、技术监督等有关部门，应就各自的相关信息、资料，建立数据库与商业银行共享。三是摒弃地方保护主义，从地方经济发展的长远利益出发，不充当失信行为的保护伞，减少行政干预。大力支持金融机构通过经济，法律等手段，处臵抵贷资产，保全债务，维护自身合法权益。严厉打击恶意拖欠借款，逃废和悬空银行债务行为，确保银行贷款安全，促进经济与金融的良性互动，相互发展。四是要加强信用宣传教育，把强化信用意识作为社会主义精神文明建设的一项基础工程来抓，充分利用广播，电视，报刊等各种新闻媒体，大张旗鼓地抑浊扬清，净化社会空气，大力倡导中华民族素有的“诚信为本”的优良传统，造成一种以讲信用为荣，以不守信用为耻的浓厚舆论环境。

二、以现代企业制度建设为重点，重塑企业诚信形象。诚信是企业安身立命之本，是市场经济的准入证。从实质意义上讲，企业卖的不仅是产品，还有企业信用。因此，诚信对于一个企业来讲具有黄金般的价值。企业只有增强诚信自律意识，内强素质，外树形象，才能为长久发展赢得广阔的空间。一要加快产权制度改革，明晰企业特别是国有资产中国家、企业和个人产权和使用权。二要根据建立现代企业制度的要求，完善法人治理结构，健全内控机制和财务审计、社会监督机制，使企业的会计核算合法透明，准确地反映企业经济活力及资产、负债、盈亏情况。三要

建立健全企业内部信用管理机制。四是建立金融诚信企业制度。资信评估机构应对借款人偿还银行贷款的历史记录和影响借款人未来偿付能力的各种因素进行全面考察。充分运用已正常运作的银行信贷登记咨询系统，发挥其应有的预警、防范信贷风险作用。奖惩并举，规范企业信用行为。对于诚实守信的企业和个人，在信贷、利率、结算等金融服务方面给予支持和优惠，使他们享受守信的便利。对不讲信用的企业和个人，要切实采取措施进行整治，着力构建以诚信为本的新型银企关系。

三、以法制信用建设为保证，规范金融诚信行为。金融诚信建设离不开法律的规范。对逃、废金融机构债务的行为，司法机关要对其进行严厉处罚。在所有涉及金融机构债务权人利益的债务重组中，应坚持债权人主导的原则，以利于保护债权人利益。对不守信企业除了应受经济处罚外，企业实权人物也要受到法律惩罚和道德谴责。要加大执法力度，严厉打击破坏信用秩序的违法犯罪活动。金融机构要协同司法机关加大金融案件执行力度，强化抵贷资产的处臵，最大限度地保全金融债务。

四、切实加强金融系统的诚信文化建设。金融机构自身作为金融诚信建设中的重要载体，是社会诚信链条中最敏感部分和最直接的利益相关者，其各项业务都是建立在诚信的基础上的，诚信质量的好坏非常重要。金融机构的领导决策层首先就要牢固树立“诚信为本”的经营理念，把落脚点放之于依法合规经营上来，正确处理好短期效益与长期效益，经济效益与社会效益，局部与

全局，竞争与规范以及改革创新与防范风险之间的关系，培育诚信的企业文化。一方面，要注重加强高级管理人员对各项政策法规的把握能力，带头培育诚信理念，在本单位本部门内部形成学政策法规，懂政策法规，用政策法规的浓厚氛围。另一方面，要在员工层面广泛开展诚信教育活动，把诚信观念与职工的社会道德教育结合起来，把诚信观念与职工的职业道德教育相结合，将诚信观念贯穿到改进工作作风，干部廉政建设中去，将诚信观念贯穿到党的建设的各项工作中去，使诚实守信成为每一位银行员工的道德规范和应尽义务，树立商业银行良好的企业形象。

五、健全和完善征信体系，提高征信水平。一是完善法律法规建设。建议国务院尽快出台《征信管理条例》，确立信息征集、使用、披露、保护和监管的主要原则。《条例》应明确人民银行在中小企业信用体系建设中的牵头组织职能，同时明确工信、财政、工商、税务、质检、社保等各有关部门的法律责任，明确职责分工。二是启动中小企业信用体系试验区建设。建议各地人民银行充分发挥社会信用体系联席会议办公室的作用，加强对中小企业信用体系建设工作的组织领导，探索中小企业信用体系建设模式及其治理机制。三是加大对中小企业信用体系建设的政策支持力度。尽快修订中小企业划型标准，出台与信用挂钩的金融、财税、社会服务支持措施。整合各部委有关中小企业的担保奖励、财政贴息、专项资金扶持、企业评优等方面的扶持政策，逐步构建起信用激励与惩戒机制。四是加快建立信息共享服务平台。依

托人民银行企业和个人信用信息基础数据库，突破部门和行业壁垒，实现联合征集，促进信用信息在政府部门、银行、企业间顺畅交换和使用。

优化金融资源配置篇3

关键词：基层金融机构；人力资源配置；问题；优化

金融是经济的核心，对经济的发展有直接的影响。近些年来，随着专业银行向商业银行转轨，金融机构的发展走向了一个更加有序、健康的轨道。基层金融机构是我国金融业的重要组成部分，而人力资源配置又是基层金融机构资源管理的一项重要内容。在当前激烈的竞争中，要想金融机构稳中求进就必须更加注重人力资源的配置工作，因为它的开发和利用程度直接决定着物力资源开发和利用的程度[1]，能够达到提高工作效率、优化组织形式和使金融机构运行更加科学、合理等目的。

1.基层金融机构人力资源配置存在的问题

所谓资源配置，是指对相对稀缺的资源在各种不同用途上加以比较作出的选择。当前我国的基层金融机构由于受到各方面的限制，导致在人力资源的配置方面还存在着许多的问题。特别是对于农村信用社来说，人力资源的问题更加严重[2]。

1.1 人力资源配置效率不高

所谓资源配置，是指针对相对稀缺的资源在各种不同用途上加以比较作出的选择。在我国的基层金融机构当中，多数能够清楚地认识到人力资源配置的重要性，但他们在进行优化配置的过程中收到的实效是参差不齐的。我们知道，人力资源配置的对象是人，对人的配置必然会考虑到诸多方面的因素，比如个人的能力、岗位特点以及实际需要等。部分基层的金融机构由于没有全面的考虑到这些因素，导致整个人力资源配置的效率不高，当然更谈不上合理与优化。

1.2 人力资源配置方式不科学

就像市场经济需要市场调节一样，人力资源的配置同样需要依靠科学、合理的方式。基层金融机构要想实现人力资源的优化配置，就不能只停留在人力资源的简单调配上，而是要注重方式方法地深层次开发人力资源。当前，部分基层金融机构依然存在“重管理，轻开发”的问题，他们都还没有形成一套科学有效的人力资源配置机制，也没有有针对性地对人力资源配置进行优化，这样就可能造成整个人力资源的配置变得不科学、不合理。

1.3 人力资源管理的配套机制不完备

由于部分基层金融机构各方面条件较差，因此不能很好地吸引那些高素质的金融人才。加上许多基层金融机构没有制定灵活的岗位轮换制度，造成许多员工产生岗位厌倦心理，也有不少员工抱怨绩效与薪资问题，这些都在一定程度上阻碍了人力资源的优化配置。

2.基层金融机构人力资源的优化配置

笔者认为，上述问题表面上看起来影响不大，但实际上这些问题会直接影响基层金融机构的生存和发展。因此，在基层金融机构采取有效措施合理优化人力资源配置显得尤为重要。

2.1 开发机制，树立正确的人力资源配置理念

鉴于基层金融机构存在配置效率不高的问题，笔者认为要尽快建立一套合理与完善的人力资源配置开发机制，并进入有效的运转阶段。另外，要在对员工进行培训的过程中注意深度培训，坚决杜绝表面的肤浅传教。对于基层金融机构而言，人力资源相关职能部门还应当对人力资源配置进行充分的理解和深入的认知，真正地将职能部门的作用发挥出来。要善于利用科学的力量武装自己，树立正确的人力资源配置理念；要扎实地完成三项基础性工作，包括人力资源规划、人才测评和效果评估，这些都是实现人力资源优化配置的关键环节，不容忽视。

2.2 优化结构，调整和改进人力资源配置方式

基层金融机构的人力资源优化配置是一项巨大而复杂的工程，除了最大限度地使员工能力与岗位匹配外，还要对组织结构、岗位设置、人员配备等进行合理的优化。笔者在此重点强调组织结构的优化，因为它是关键也是基础，具体来说，就是要理顺内部组织的结构，做好内部的职责分工。同时，与组织机构同等重要的是人力资源配置的方式，基层金融机构应当坚持人力资源的“管理”与“开发”并重，这样才能为人力资源的配置找到突破口，为人力资源的优化铺平道路。

2.3 循环管理，建立动态的人力资源配置机制

当相关的政策、制度、人员或岗位要求发生变化时，要采取灵活的管理机制，及时更新相关规程，适时地对相关人员进行调整。经过实践和检验证明，建立动态的人力资源配置机制是切实可行的。比如实行岗位轮换的制度，不仅可以消除员工因长期在某一岗位上工作而产生的厌倦情绪，而且能够丰富员工的工作经验，使他们得到更加全面的发展，能够在任何需要的时候胜任各种岗位的工作。同时，值得一提的是，合理的绩效管理制度也是人力资源优化配置中必不可少的一环。因此，要注意结合员工与单位的实际情况，建立一套科学合理的绩效考核体系和激励机制，以此来调动员工的积极性。

结论

资源配置不合理，就会造成社会性资源浪费。人力资源是一个企业的核心竞争力，金融行业是劳动密集型的高智商的服务行业，人力资源的合理配置对其尤为重要。合理的人力资源配置可以提高金融机构的服务质量和水平，进一步促进经济的发展；但是，不合理的人力资源配置却是金融机构的“定时炸弹”，对基层金融机构的发展有百害而无一利。因此，探讨人力资源在基层金融机构中的合理配置尤为重要。（作者单位：建行丹东分行）

参考文献

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[3]刘晓品. 人岗匹配在基层金融机构人力资源管理中的实践与探析——以建设银行某二级分行为例[J]. 劳动保障世界， 2013（12）：103-104.

[4]石福良. 基层金融机构临时工管理中存在的问题及建议[J]. 内蒙古科技与经济， 2012（23）：161.

[5]沙丽华. 对基层人民银行人力资源管理的调查与思考[J]. 集宁师专学报， 2011（1）：92-95.

优化金融资源配置篇4

关键词：高等金融教育,资源优化,模型,黑龙江

目前, 受经济发展与人口密集程度等因素的影响, 我省高等金融教育资源分布极为不均, 近九成的高等金融教育集中于哈尔滨, 而经济欠发达地区的金融教育已经明显滞后于区域金融的发展速度, 成为严重制约我省金融和经济快速发展的瓶颈问题之一。如何有效利用我省高等金融教育资源, 不断提高资源利用效率, 成为当前我省培养本土金融人才, 促进经济发展急需解决的关键课题。因此, 构建一种有效的高等金融教育资源优化方法, 促进黑龙江省高等金融教育资源的协同利用, 已经成为黑龙江省金融教育事业快速、健康发展的根本保障。本文试图从黑龙江省金融教育的实际出发, 通过对模型各要素及其关系的深入分析, 构建黑龙江省高等金融教育资源的优化模型, 从而为黑龙江省高等金融教育资源的有效利用奠定理论基础。

一、黑龙江省高等金融教育资源优化的要素分析

与其他教育资源一样, 高等金融教育资源是一种空间性较强的综合性资源, 这种资源的有效利用对于培养卓越型、复合型高层次金融人才, 促进金融与经济的协调发展具有重要的现实意义。黑龙江省高等金融教育资源作为黑龙江省教育资源体系的重要组成部分是协同本省高等金融教育各相关要素的体制集合, 同时也是对于培养本土高层次金融人才具有一定价值的各种要素的总和, 这既包括高等金融教育维持正常运转所必须配备的人力、财力、物力、科技信息以及管理等要素, 还包括整合这些要素, 使其发挥最大效力的有效体制。因此, 本文认为高等金融教育资源包含五个方面:人力资源、物力资源、财力资源、知识资源以及整合四大资源的评价体系。

(一) 人力资源

高等金融教育的人力资源指的是一定时期内高等金融教育组织中的个体所拥有的对组织具有一定使用价值的教育能力、经验、技能、甚至体力、人格等的总称。高等金融教育的人力资源具有专业性、时效性、实践性以及创造性等特点。人力资源的专业性体现在从事高等金融教育的工作者必须具备相关领域的专业技术能力, 通晓金融专业知识, 在金融领域具有较深的学术造诣;时效性指的是从事金融教学的教师在年龄结构的搭配上具有一定的特殊性, 由于金融行业发展、金融产品创新以及金融衍生技术的日新月异, 使得金融教学的方法与内容必须随着金融环境的变化及时更新, 这就要求在金融教学过程中超配具有一定应变能力和更新能力的青年教师;实践性则是要求金融教学人员应该具备相应的金融从业资格;而创造性则是要求相关教师在教学过程中积极培养学生的创新思维, 以适应重要性日益凸显的金融创新活动。

(二) 物力资源

同其他教育资源一样, 高等金融教育资源也必须依附于一定的物质基础, 要求有现实的硬件设施作为物资保障, 这既包括金融教育组织内部满足学员日常学习的教室、图书馆、资料中心、实验室等活动场所以及教学设备、公用设施等物资基础, 也包括组织外协同金融教学的实习基地、联合培养基地等外生物资保障, 它是高等金融教育得以顺利进行的硬件条件。

(三) 财力资源

财力资源是金融教育得以顺利进行的资金资源, 是社会各方对金融教育的资金支持。目前黑龙江省高等金融教育资源的资金来源结构较单一, 主要靠国家拨款和自筹经费, 与发达国家和地区主要依靠社会捐助支持金融教育的方式相比, 带有较强的计划色彩。因此, 在教育资源的合理配置和有效利用上就难以迎合社会的真实需求, 在这种资金支持模式下输出的金融人才也就不能更好地适应社会的需要, 同时也是对现有金融教育资源的一种浪费。

(四) 知识资源

高等金融教育的知识资源是教育工作者在金融教育活动与实践过程中所积累的、能够对金融教育资源的有效利用、培养高层次金融人才以及金融经济的可持续发展起到积极促进作用的智力集合, 它更多地体现为资料、记载、文件以及版权、专利等各种显性或隐性的存在形式, 因此, 高等金融教育资源同时包括各种无形资源。由于政府导向、经济发达程度以及地方金融发展等多种因素的制约, 黑龙江省高等金融教育的知识资源明显落后于其他兄弟省份, 在我国金融教育领域明显处于劣势。

(五) 评价体系

高等金融教育资源的评价体系指的是资源利用效果考核评价体系, 该体系通过识别高等金融教育各项资源整合与利用的关键影响要素, 确定指标权重系数, 利用客观的计量与评价方法对各种金融教育资源的利用效果进行综合测评, 以便实时客观地发现高等金融教育资源利用的问题所在, 并加以解决, 最大限度地保障金融教育资源的有效整合与利用。而黑龙江省目前没有专门针对高等金融教育的考核评价体系。

二、黑龙江省高等金融教育资源优化模型的构建

高等金融教育资源优化的目标是使其各个层次的参与者和管理者在整个优化的过程中始终保持对优化目标理解的一致性, 从而保证整个优化过程行为的一致性。而对黑龙江省高等金融教育资源优化的过程就是从黑龙江省经济环境与政策环境以及高等金融教育单位自身发展的规划出发, 通过对其组织内部各个要素的有效管理与配置, 保证教学、科研以及社会实践等有效输出的最大化, 并通过考核评价体系不断反馈, 循环改进优化过程的不足, 确保黑龙江省高等金融教育资源优化的可持续性。

三、黑龙江省高等金融教育资源模型的逻辑关系

黑龙江省高等金融教育资源循环优化系统模型共包括资源层、规划层以及激励层等三个层次。

资源层主要反映的是黑龙江省高等金融教育各种资源的投入配比情况, 该层次主要结合黑龙江省经济环境与政策环境的实际, 保障高等金融教育各种资源的合理投入与配比, 以使高等金融教育各种资源的投入在符合社会预期的条件下, 更能满足组织长期规划的需要。

规划层实际上是高等金融教育组织的管理层, 重点体现相关机构在设计发展战略与规划方面的协调性与客观性, 同时, 考核评价体系赋予该层次实时更新优化系统的能力, 通过实时评价与反馈, 发现问题, 解决问题, 实现对高等金融教育资源的循环管理, 确保优化系统的客观性和有效性。

激励层则是整个高等金融教育资源优化系统的原动力, 通过循环管理与评价体系的实时反馈, 客观评价资源整合与效果输出的配比结构, 并基于公平合理的激励机制保证优化参与主体的积极性, 确保优化系统的稳定运行。

基于黑龙江省政策环境与经济环境的物力资源、人力资源、财力资源以及知识资源的投入结构约束着教育组织的决策规划层, 同时规划管理层又通过长期战略目标引导着各种资源要素的投入比例。以评价反馈体系为桥梁, 通过实时评价与改进, 实现资源优化的循环管理模式, 而激励层则通过评价反馈体系确保规划层与资源效果输出的动力性。

金融作为经济体系的重要组成部分, 在经济发展进程中的作用日益凸显, 而随着区域经济的快速发展, 区域金融日益成为社会的焦点问题。因此, 如何有效发挥区域高等金融教育资源的效率, 为区域金融的可持续发展输出大量的本土金融人才, 已成为突破区域金融与经济瓶颈的关键课题。本文基于黑龙江省金融与经济发展的实际, 结合黑龙江省高等金融教育资源相对匮乏的矛盾, 构建“资源投入”、“规划评价”以及“考核激励”三位一体的高等金融教育资源优化系统模型, 对于黑龙江省高等金融教育资源的有效整合与利用具有较重要的现实意义。研究表明, 该优化模型在兼顾投入与产出的同时, 注重“以人为本”的核心思想, 同时考虑了优化结果的时效性, 是一个较全面、系统的高等金融教育资源优化体系, 能够实现黑龙江省高等金融教育资源优化的可持续性, 进一步丰富了高等金融教育的理论研究。

参考文献

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[2]任嘉嵩, 王亚莉, 段文博.地方高校金融学专业教学改革浅析[J].经济研究导刊, 2012, (20) .

[3]张莉.黑龙江省高等教育资源结构优化研究[D].哈尔滨:哈尔滨工程大学, 2009.

[4]毛传为.金融人才面临的环境与金融专业人才的培养企业知识产权管理水平评估体系研究[J].中国高教研究, 2005, (6) .

关于农村金融资源配置情况的调查篇5

金融作为现代经济的核心，金融资源的合理配置，对农村和县域经济发展都具有十分重要的促进作用，中国农业发展银行XX市分行作为XX市唯一一家农业政策性银行，不遗余力的支持全市的新农村建设。2011年，XX累计发放涉农贷款XX亿元，涉农贷款余额XX亿元，其中城区贷款余额XX亿元，县域贷款余额XX亿元，涉农存款余额XX亿元，其中城区存款余额XX亿元，县域存款余额XX亿元。作为农业政策性银行，如何发挥农村政策性银行的作用，为XX农业经济发展提供更有利的支持成为一个重要的课题。为此，市分行以银监局开展农村金融资源配置情况调研为契机，积极组织开展调研，针对调查结果反映的问题提出一些对策和建议。

一、农村金融资源配置存在的问题

一是服务“三农”的金融机构主体明显不足。近年来，XX市经济发展速度迅猛，城市城镇工业化进程加快，但是县域农村金融格局却发生着深刻变化,农村资金供给主体不断减少,农村金融服务整体上难以适应和满足现有新农村建设要求。金融服务覆盖面缩小,主要表现为:首先，多数国有商业银行限于风险防控考虑，机构逐年撤并,市场占有率逐年降低,现存机构网点多集中于县域及经济较发达乡镇,对于乡镇尤其是经济欠发达的乡镇市场基本上已放弃和退出,一些地处偏僻的贫困乡村已出现了金融服务空白点；其次，农业政策性金融发育不全,农发行由于其职能定位，支农功能无法充分发挥，往往心有余而力不足，对农村经济的支持力度极为有限；最后，金融发展滞

缓,小额贷款公司、资金互助社等金融组织尚处于初步发展阶段，银行、信用社、以及民间金融尚未形成合力。

二是支持农村信贷力度不够。第一、农业的弱质性与金融资金趋理性的矛盾。金融部门作为一个独立的经济实体,其商业化运作必然导致资金在满足安全性和流动性的同时,最大限度的实现趋利性,然而农业是弱质产业,其自身固有的高投入与低产出决定了它具有高风险性,加之农村信用环境建设不佳 ,因此,农业仍是金融机构不愿涉足的高风险区域,客观上造成了信贷资金支农不利。第二、农业政策性银行扶持能力有限。尽管农发行贷款均为涉农贷款，由于其职能定位，经营业务范围有限，不能全面满足各种农村金融需求。

三是农村担保体系不健全。即便是各金融机构在不断加大对农村的金融支持力度，但XX市农村信用环境不佳，加之农业贷款本身具有高风险性，限于风险防控考虑，大部分金融机构对农村贷款设置的准入门槛较高，投向农村的资金要求提供相应的抵押、质押及不动产等担保，由于目前土地承包权抵押存在很大难度，农民贷款既缺乏有效的抵押品，又缺乏专门的担保基金或机构为农户提供担保。因此，资金需求相对较多的农户、农村企业贷款普遍出现抵押难、担保难和贷款难。

二、优化农村金融配置的对策建议

一是加大XX农村金融资源的整合力度,构建农村金融与农村经济和谐发展新体系。建立多机构、多层次的农村金融体系，加快推进农村金融改革,构建分工合理、投资多元、功能完善、服务高效的农村

金融组织体系。以政府为导向，一方面鼓励更多的金融机构投入到新农村的建设发展中来，出台扶持农业的优惠政策，大力发展农村企业，给予金融机构对农村经济发展的信心，另一方面通过制定产业政策和推进改革等措施,来吸引各金融机构到农村中发展,促进金融资源优化组合。应尽快改变农村金融边缘化现状,构建一个以政策性金融、商业性金融、合作性金融为主,以其他金融为辅,适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系,为经济欠发达乡镇新农村建设营造和谐的金融环境,提供强有力的金融支撑。从而建立与资本市场配套的相关金融体系 ,整合商业银行、地方性银行、以及民间金融，使其形成合力，才能是强化农村金融资源配置。

二是积极引导现有农村融机构加大信贷投入。

一、加大政策性金融对农村经济的支持力度,与政府一道，积极解决“三农”、县域经济、中小企业、城镇化等项目建设，整合财政优势、资源优势和产业优势。

二、政府加强与农业政策性银行的合作,充分发挥其支持农村经济发展的信贷渠道作用，农发行也将加强自身建设,强化内部管理,改进金融服务,更好的发挥支持农村经济发展的金融主力军作用。

优化金融资源配置篇6

从当前中国经济和金融市场发展的现状来看，要平衡虚拟经济和实体经济的关系，防止虚拟经济过度自我循环和膨胀，防止出现产业空心化现象，必须加大金融制度建设和机制改革的力度，奠定金融支持实体经济发展与转型的长效机制。

在已有的约束条件下，当前中国经济转型的方向较为清晰，即促使经济增长由主要依靠投资和出口拉动向消费与投资、内需与外需协调拉动转变，增强产业创新和竞争力，提升效率，实现集约化发展。这一转型目标在“十一五”期间就已经提出，但从具体的进展看，转型的推进并不容易。其中，金融体系作为配置资金资源的核心环节，在推动经济转型过程中无疑需要发挥关键性的作用。

居民消费率较低但“另类投资”热情较高的矛盾局面，与我国当前金融市场不发达、居民财产性收入实现机制不健全有关。

很长一段时间以来，我们一直强调要调整投资和消费的关系，增强消费对经济增长的拉动作用，但其进程较为缓慢。与一些国家相比，我国居民的最终消费率（居民消费以及社会消费总额占GDP的比重）长期偏低，自2007年以来都是低于50%，2010年底的最终消费率为47.4%，远远低于全球均值（全球家庭最终消费支出占GDP的平均水平为61.76%），还低于全球中等收入国家的55.78%，更是低于高收入国家的63.21%。与居民消费率较低相对应的却是近些年来居民投资热情的高涨。既包括各类理财产品的爆发式增长，也滋生了古玩字画、农产品等另类投资的轮番上涨。

居民消费率较低但“另类投资”热情较高的矛盾局面，实际上正反映了居民通过金融市场进行资产与财富管理、实现财产性收入的巨大需求，也映射出当前我国正规金融市场产品供给不丰富、居民财产性收入实现机制不健全的现实。从经济理论上讲，居民消费取决于财富总量，而不单单是当期收入。国民收入扣除消费的部分连续地累积起来就是财富的增加，增加的财富需要一个稳定的“池子”才能实现保值增值。原则上，古玩字画、房地产、理财产品、银行存款、股票债券、金融衍生品都可以是财富累积的去处。从这个角度看，金融服务的一大功能即在于为居民的财富配置提供可靠的、稳而不破的“池子”。然而，从当前的情况看，银行金融资产的配置结构过多地倾向于生产领域，金融服务于实体经济，实质上强调更多的是金融为企业融资，对于居民资产配置需要的金融产品则基本处于初步发展阶段，以消费为导向的金融支持显著小于以投资为导向的金融支持。如何建设健康的资本市场，发展风险程度、期限与居民资产配置需求密切相关的产品，使得居民能够通过资本市场获得可持续的增值空间，是扩大消费长效机制的重要路径。

中小企业金融支持不足、大企业过度融资的不平衡局面，与金融定价机制的僵化有关

2011年以来，我国开始实施稳健的货币政策，社会融资总量保持稳定，但从各个市场的观察看，资金供求格局存在比较明显的不平衡，部分领域出现了比较明显的资金紧缺，特别是中小企业信贷条件恶化。与历史状况对比，当前的中小企业融资难的困境在2011年表现更为明显。与此同时，一些大企业却出现了资金过剩的局面，从而不得不大量购买理财产品或向外委托贷款。沪深两市交易公告显示，近年来上市公司委托贷款发放额逐年递增。2007年，仅有11家上市公司发放17亿委托贷款；2008年，这一数字增至44.52亿元；2009年底达到81.69亿元。2011年全年，两市上市公司已有近120份“发放委托贷款”的公告，涉及近70家上市公司，累计贷款额度约140亿元。

造成资金“旱涝不均”的重要原因之一，是“利率双轨制”带来的缺陷。双轨制利率体制，其表现形式是同一时期双重资金价格的同时存在，即管制的体制内价格和不受管制的体制外价格并存。双轨制利率运行机制避免了短期内激进的市场化改革可能对整个金融体系带来的巨大冲击，但随着经济运行机制的变化、商业银行股份制改造的基本完成、风险管理体系的增强，其弊端逐步凸显出来，表现为寻租空间的存在以及不同市场主体需要面对不同资金价格的不公平竞争环境。

在双轨制体系下，大型垄断企业享受着低利率的融资优势，金融中介机构以大型企业作为主要放贷对象，在间接融资作为主要融资渠道的情况下，紧缩时期的中小企业融资问题变得尤为困难。一方面控制信贷总量，以及经济转型中增长模式的不确定性，信贷配给向经营风险相对较小、谈判能力更高的企业倾斜，使得银行贷款更偏好大型国有企业，大企业获得信贷支持的优势更加明显。另一方面由于利率水平整体较低，无法反映实际的资金成本，使得大小企业在资金使用效率上的差异无法得到体现。如果基准利率提高，就能够使得对资金成本上升更为敏感的企业减少贷款，而利润率较高的企业在可以承受的资金成本范围内获得更多的信贷支持。

对轻资产的服务业支持不足、产业结构转型缓慢，与当前以银行为主体的融资机制有关

我国在“十二五”规划中提出，要加快发展服务业，促进经济增长向依靠第一、第二、第三产业协同带动转变，但实际运行中产业结构调整和转型的步伐依然较为缓慢。2010年，第二产业占GDP的46.7%，比2006年的48%仅仅下降1.3个百分点；第三产业占比43.2%，相比2006年仅提高了2.3个百分点。中国当前的产业结构和消费结构中，服务业发展还比较落后，消费型的服务业和生产型的服务业之间差距很大。通过对比中美之间的服务业，我们可以看出差距最大的还是生产型服务业，那些为生产提供服务的服务业还很不发达，如物流、包装、产品设计等。从很多国家转型的经验看，激发市场更大的创新活力，特别是对一些特定服务行业放松管制，是推动未来经济增长的重要源泉。从现在经济转型的进展评价看，已经从部分低附加值出口行业退出的一些资源应该投入到能够继续带动经济高速增长的、有更大增长空间的行业中去，例如医院、教育、社区性的金融业、生产型的服务业等。

资金在不同类型产业之间配置力度的不同，其背后反映的实际上是当前我国融资结构需要改进的现状。在经济和企业发展的不同阶段，其所需要的金融市场服务有巨大差异。目前，我国主流的银行信贷市场这种融资形式所要求的是相对稳定的、可以评估的现金流和偿还能力，以及相对较低的风险。这主要适用于资本密集、重资产的工业企业。企业往往需要拥有足够的固定资产进行抵押，或发展进入到相对成熟、平稳的阶段，才能从银行信贷市场获得资金。但是，就宏观层面而言，我国经济正在从依赖资源粗放投入的传统制造产业转向一、二、三产业协调均衡的产业结构，普遍特征是从重资产转向轻重资产并存，从有形资产转向无形和有形资产并存。而就微观层面而言，在产业转型过程中，必然需要大量的中小企业创立、新技术应用、大量企业重组和退出等。因此，不论在宏观上，还是微观上，在一个贷款融资占据主导地位的金融市场中，产业转型所需要的融资多元化需求必然难以得到满足。

企业转型升级等结构性需求没有得到很好满足，与金融调控机制重总量、轻结构的情况存在一定关系

自2011年以来，我国货币政策回归正常化，为控制通胀水平发挥了重要作用，但是同时也导致了企业正常转型升级需求无法得到保障的情形，从而抑制了产业结构调整升级的步伐。例如，浙江省台州市2011年1-10月仅仅完成工业性投资328.89亿元，比上年同期增长0.1%，其中技术改造项目的制造业投资零增长，29个制造业行业中有12个行业投资额比去年同期下降。台州市统计局的中小企业转型升级专项问卷调查结果显示，59.1%的台州企业家认为“转型升级是经过改进装备、工艺等手段使生产过程的环保、资源利用水平大幅提高，推动企业整体实力提升”，但他们同时觉得心有余而力不足，提及了转型过程中遇到的主要困难，认同率较高的分别是招工难、缺人才和资金紧张，分别为56.3%、46.8%和39.3%。

应对金融危机优化就业结构篇7

广东就业结构存在的主要问题

广东就业结构的转型显著滞后于产业结构, 主要是过于集中在制造业, 服务业就业比重过低, 吸纳劳动就业潜能没有充分发挥, 三次产业就业结构有待进一步优化。根据国际经验, 产业结构演进的一般规律是, 先由“一二三”模式 (前工业社会, 金字塔型) , 经过“二一三”模式 (工业化初期, 橄榄型) 和“二三一”模式 (工业化中期, 橄榄型) , 转变为“三二一”模式 (工业化后期, 倒金字塔型) 。广东就业结构的转型显著滞后于产业结构。第一产业虽然近年劳动力减少同时产出增长的趋势较为明显, 但劳动力过剩的现象仍较严重;第二产业劳动密集型产业的发展占用了过多的劳动力资源;虽然第三产业总体水平在不断提高, 但并没有得到充分地发展, 吸纳劳动力的巨大潜能没有得到充分发挥。劳动力在三次产业间的转移不够充分、三次产业劳动力结构合理化程度不高、劳动力的行业分布过于集中, 且高端制造业与服务业就业人员比重太低、外来劳动力文化素质偏低。

广东就业结构需要进一步优化。目前广东制造业被称为“世界加工厂”, 是吸纳劳动力最多的产业部门, 从业人员有1780多万。但制造业规模大, 其中的服装纺织业、食品制造业和建筑建材业等产业技术含量较低、产业关联度不高, 行业的整体发展前景堪忧。广东处于工业化的中后期阶段, 需要大力发展资金技术密集型产业、重化工业、高新技术产业、现代服务业以及改造传统产业。“十一五”规划要求广州、深圳将发展成为珠三角经济区高新技术制造业的龙头和科研开发基地, 以及珠三角经济区的现代服务业中心;惠州、珠海将分别发展成为珠三角经济区东西两岸的高新技术产业、重化工业和先进制造业基地;其余各市则仍将以轻工业发展为主体, 并逐步朝高技术、高附加值过度。金融危机背景下国际经济增长的减速和市场萎缩对广东形成严重的冲击。出口导向、劳动、资源密集型加工制造业面临很大的国际压力;发达国家所采取的技术壁垒和反倾销措施以及人民币升值等因素大幅度缩减和挤压了广东制造业的利润空间, 迫使广东实现产业升级。而产业升级必然对劳动力就业结构提出新的需求, 劳动力结构能否得到优化以适应产业升级的需求, 决定着产业升级能否顺利进行和广东经济的可持续增长潜力。

就业弹性反映了经济增长对劳动力的吸纳能力, 是就业增长率与经济增长率之间的比率。1996-2005年广东从业人员平均增长率为3.5%, GDP年均增长率为12.1%, 平均就业弹性为0.28, 广东经济每增长1个百分点, 就能够创造0.28万个就业机会。第一产业就业弹性大体上呈波浪式下降趋势。第二产业就业弹性呈上升趋势。2005年第二产业增长一个百分点就能创造0.73万个就业机会。第三产业就业弹性大体上呈缓慢的上升趋势。2005年广东第三产业每增长一个百分点能吸纳0.9万个人员就业。

进一步优化广东就业结构的思考

进一步优化广东就业结构, 必须要加强劳动力素质与技能培训, 促进劳动力在三次产业间顺利转移, 吸引高素质人才落户, 提高高端制造业与服务业劳动力就业比重等方面继续努力。

1、建设新农村, 优化农业结构, 加快建设中小城镇, 发展中小企业和民营经济, 促进农业拉动力的就近就业。

发展县域经济, 以工业化为核心, 推动城镇化和农业产业化, 实现县域经济发展新突破。推进农业产业化, 完善农产品市场体系, 加快发展农副产品深加工、特色农产品加工, 提高农产品附加值。按照市场导向原则, 采取多元化投资体制和经营城镇的理念推进城镇基础设施建设。大力发展县域经济, 促进区域协调发展。加快县域经济发展。以工业化为龙头, 以产业集群和专业镇为载体, 加快工业化和城镇化进程。从实际出发, 选准和发展特色支柱产业, 培育市场竞争力强的优势产业、优势企业和优势产品, 形成具有县域特色的产业结构。世界各国的中小企业都是吸纳就业的主要载体。在美国, 小企业雇主占所有雇主的99%, 每年新增加的就业机会中, 75%是由小企业提供的。日本80%以上的企业是中小企业;在加拿大, 小企业的新增就业人口在新增就业中占81%。大力发展小型城镇, 建设更多商品经济发展, 可吸纳大量外来流动人口的小城镇。这些小城镇基础设施完善, 服务功能齐全, 其方便程度甚至超过了中小城市。调整农村产业结构, 改变城乡人口分布, 发展乡镇工业, 吸纳农村剩余劳动力。

2、提高工业化整体水平, 发展既能吸纳劳动力, 又能吸收新技术的产业关联度高的重工业, 促进工业优化升级。

广东正处于工业转型的关键时期。从发达国家工业化进程来看, 大体上都遵循着“轻加工工业发展阶段——重化工业发展阶段——高加工工业发展阶段——知识技术集约化阶段”这样一个发展轨迹。虽然广东目前总体上仍处于以轻工、纺织、食品、电子等行业为代表的轻工业为主的阶段, 但以钢铁、石化、汽车、造船等为代表的重化工业产业发展迅猛, 正在成为拉动广东工业增长的主要动力, 可以说, 广东工业化已经进入了以石化、钢铁、汽车、造船、装备制造等重型化产业为主导的新一轮快速增长期。发展高新技术, 拉动经济和就业同时增长。技术创新、产品创新开辟出全新的产品和服务, 会产生新的就业。强化技术进步开辟新的就业机会的功能。根据库兹涅茨 (1971年) 和钱纳里等人 (1986年) 的研究, 进入工业化中期阶段后, 制造业的增长“引擎”转换为资本和技术密集型产业, 传统制造业可以与高新技术相结合发展成为新型的制造业, 吸纳大量劳动力。

解决就业问题的一个有效途径是发展劳动密集型产业。但如果只是为了解决就业问题而单纯发展传统的劳动密集型产业, 不注重技术的创新与应用, 会造成资源浪费、产品附加值低、劳动生产率低下及产业结构落后, 最终阻碍经济发展。因此, 解决就业要和产业结构升级相协调, 调整后的产业结构要既能吸纳劳动力, 又能吸收新技术。目前广东的产业引导方向是发展重化工业和汽车产业。这类工业的优点一是产品附加值高, 提高了劳动的价值, 工人可以获取更高劳动报酬;二是产业关联度高, 上下游产业的延伸范围广, 可以扩大创造就业的范围。汽车产业链条长, 涵盖了研发、制造、营销、维修、金融服务、环保、能源和交通等相关领域, 整车技术的提升和成本的降低都必须依赖零部件产业、配套产业水平的提升。目前, 广州已形成汽车零部件生产企业群落“三大体系四大组团”。广州汽车产业今后要走有自主知识产权的“整车开发”道路, 必须以强大的零部件产业为依托和支撑, 应积极以整车项目为龙头, 通过完善整车工业带动零部件产业发展。可以积极发展汽车下游产业链各式企业, 大力发展汽车服务业, 如汽车品牌销售、信贷与保险、二手车市场开发以及汽车美容、保养、连锁经营、汽车服务贸易、汽车物流产业、汽车金融、汽车维修和售后服务等相关产业。这样不仅解决了本产业的劳动力就业问题, 还带动了延伸产业的劳动力就业。因此, 发展产业关联度高的产业, 是安置制造业排挤出来的劳动力的较好选择。

3、促使产业链向全球价值链体系的高端延伸, 引导跨国公司特别是世界500强企业等到广东设立地区总部、研发中心和采购中心, 把高端生产、物流、研发、营销等高增值环节设在广东。

促使产业链嵌入到更高级的价值链上, 在原有价值链上由价值链低端向价值链高端攀升。由价值链低端向研发、设计及物流、营销等上下游价值链高端、高附加值环节攀升。推动企业参与全球分工, 做到产业资源的全球连接。凭借劳动力优势占据加工组装环节, 然后通过资本和技术积累逐步向中间产品、关键零部件产品的生产以及物流、营销等上下游高附加值环节提升。升级路径是向研发、设计及物流、营销、渠道、品牌等上下游高附加值环节发展。全球价值链体系 (设计—制造—销售生产体系) 中呈现两头高、中间低细的“U型曲线”结构, 通称“微笑曲线”。在价值链上居优势地位的跨国公司处于“微笑曲线”的两端, 汲取了产品设计和品牌销售整个价值链中绝大部分附加价值。产业长期处于“微笑曲线”的低端, 也是广东面临的重大难题。广东主要从事加工制造环节的企业处在“微笑曲线”的中端或价值链的最低端, 在价值链生产体系中仅赚取微薄的加工费, 并被“低端锁定”和陷入“贫困化增长”。长期以来, 很多企业更愿意赚取微薄的加工费, 而不愿意投入研发、设计以及建立自己的品牌等不能立竿见影的事情上。因此, 未来的发展, 很有必要引导跨国公司特别是世界500强企业等到广东设立地区总部、研发中心和采购中心, 把高端生产、物流、研发、营销等高增值环节设在广东。

4、挖掘服务业的增长潜力, 提高服务业利用外资的水平和能力, 提升和扩大现代服务业的就业吸纳能力。

广东外商投资高度集中在第二产业特别是制造业, 而对服务业的投资则明显不足。广东第三产业具有极大的经济增长空间和就业增长空间。目前, 广东省第三产业比重不仅低于世界发达国家 (2005年平均水平为70%) , 甚至世界50%的平均水平, 与现代化要求有较大差距。同时, 产业整体素质不高, 行业发展不平衡。

第三产业的发展水平是一个区域经济发展水平的标志之一, 也能体现一个地区的产业结构质量。第三产业涉及行业广泛, 有些行业进入壁垒低, 吸收就业快, 弹性大。据国家计委分析, 第三产业的产值每增加1%, 就比第一、第二产业多安排就业50万人。第三产业在创造就业机会方面具有无可比拟的优势。广东的产业结构比重还处于工业化中后期阶段, 是“二三一”的格局, 广东承接世界范围内的产业转移, 但服务业稍显薄弱。随着经济发展、收入水平提高、消费结构变化和城市化进程加快, 广东第三产业仍有很大的发展空间。改造和升级商贸、住宿、餐饮及交通运输等传统服务业, 提高传统服务业的生产效率和服务水平, 既不减少就业机会, 又可推动传统服务业向现代服务业延伸。积极发展金融、教育、文化、信息咨询、医疗健身、托幼养老、休闲娱乐和家政服务业, 创造更多工作岗位。第三产业中许多行业的进入成本不高, 可以鼓励个人进行创业, 并给予支持。个人创立的小企业在起步阶段需要社会各方面的支持, 因此政府应积极扶持, 成立专门的管理机构, 为中小企业提供信息咨询, 提供创业的指导与培训。广东对房地产业、商务租赁、医疗保健服务、金融保险业等方面的需求增长很快, 应在资金、税收、用地等多方面予以支持。服务行业大多具有劳动密集型的特点。房地产、批发零售、餐饮及交通、仓储、邮电等行业关联性强, 容易吸纳就业并拉动就业增长。吸引外资发展第三产业, 广东利用外资大部分都集中在制造业, 能带动就业。粤港澳三地政府在新一轮的国际产业转移中, 广东与港澳的融合将进一步促使世界制造业和服务业中心向大珠江三角洲地区迁移, 使之成为亚太地区的制造业基地和现代服务业中心, 把港澳服务业尤其是生产性服务业的优势和珠三角制造业优势结合起来, 形成新一轮的区域经济合作, 打造全新的、更具活力的大珠江三角洲。

5、加大人力资本投资, 鼓励发展中等普通教育和职业教育。

目前广东普通高校的毕业生人数逐年快速增加, 但就业率却在持续下降, 不少大学生面临“毕业即失业”的尴尬局面。面对高等教育与市场需求脱节的现象, 大学应加大复合型人才培养力度, 改造传统专业和基础学科, 避免专业重复设置, 加大新兴产业和支柱产业的专业建设力度, 扩大专业知识面, 提高学生素质。

黑龙江省农村金融资源配置研究篇8

从党的十一届三中全会提出农村发展建设的改革,到党的十八届三中全会中赋予了农民更多的权利和利益、推进城乡发展一体化。30年间,11个“一号文件”都是围绕着“三农”问题,这无疑都体现了农村经济在现代经济中的核心地位。影响农村经济发展的因素有很多,但在现代市场经济中有一个因素的作用是十分突出的,那就是金融,冉光和,艾洪德,张乐柱的研究都表明了农村金融与农村经济之间存在着相互影响与制约,经济的发展确实收到了金融开放的影响,经济较发达地区金融情况较好,发展中国农村经济应走合作金融发展道路。

作为农业大省的黑龙江,发展农村经济对于提高经济的发展水平、解决农村问题,有着积极的作用。从20世纪80年代以来,国家实施优先发展东部区域经济的发展战略,使得经济基础原本相对薄弱的黑龙江省资金、技术、人力资本等经济发展要素更加匮乏,自然资源禀赋上的相对优势也因区位、政策劣势和投资收益率低下而严重削弱,经济发展水平和速度明显落后于东部地区的省市。因此,黑龙江省农村经济的进一步发展,客观上要求金融提供强有力的支持。

一、黑龙江省农村金融资源配置现状

金融资源最早是白钦先教授提出的,他认为,“金融是一种资源,是一种稀缺性资源,是一国基本的战略资源。他将金融资源概括为三个紧密相关的资源层次,第一个层次是广义的货币资产(资金);第二个层次是金融组织体系和金融资产(工具)体系;第三个层次是金融体系的整体性功能。”对黑龙江省农村金融资源配置现状分析也从这三个方面入手。

(一)黑龙江省支农资金的总体分析

1996—2012年间,黑龙江省农村资金总量呈现明显的上升趋势的,农业贷款从1996年的28.13亿元上涨至2012年末的626.37亿元,资金总量上涨了21倍;财政涉农支持从1996年的66.9亿元上涨至669.2亿元,增长了将近10倍,其中财政支出中用于农林水务支出在6年间增长了5倍。在近几年,农业保险也有力地支持了全省农业生产,提高农户抗风险能力,较好发挥经济补偿作用。2012年,全省农业保险实现保费收人22.16亿元,同比增长35.06%。其中,种植业保险保费收人2.092亿元,同比增长36.46%,业务规模跃居全国第一,承保面积8,551万亩,覆盖率为47%,较上提高10个百分点;提供风险保障221亿元,支付赔款1.024亿元,同比增长160%。金融机构贷款余额占农村资金的比重是呈上升趋势的,但在近几年是比较平稳的,财政支出占农业资金总量的比重从1996年的70%下降到51.6%。在2012年,涉农贷款投放力度持续加大。全省农村合作金融机构涉农贷款余额占各项贷款的比重接近80%,农户贷款覆盖面达到90%以上。

(二)黑龙江省支农金融机构的总体分析

近几年,黑龙江省支农金融机构在营业网点和机构从业人员数上有所增加,目前黑龙江省农村金融网点数共有3 222家,共有696家商业银行,62家农业发展银行,各级农村信用社1 364家,还开设了6个农村信用社联合社办事处,分别是伊春办事处、大兴安岭办事处、鸡西办事处、鹤岗办事处、双鸭山办事处、七台河办事处。2012年黑龙江省共有各类银行机构网,从业人员114 162,其中涉农金融机构3 222家,占金融机构总数的50.41%,从业人员44 469,占全部从业人员的38.95%,其中各级农村信用社占42.3%,邮政储蓄机构占28.7%,中国农业银行占10.8%,新型的农村机村镇银行、农村资金互助社比重还很小。

(三)黑龙江省农村金融生态环境的现状

黑龙江省农村金融生态环境不断优化。首先,农村信用体系建设也稳步推进。到2013年末,黑龙江省涉农金融机构已为388万农户建立了信用档案,对178万户进行了信用评分,对其中信用状况良好的127万户发放农贷855亿元。其次,黑龙江省农村支付环境建设取得了显著成效。全省金融支付终端的行政村覆盖率达100.0%,达到了人均持卡1张的目标。全省农村地区接入现代支付系统的乡镇级金融机构网点增加至2985家,较2008年增长了7.5倍,银行网点乡镇覆盖率达99.4%,支付系统乡镇覆盖率达62.0%,极大便利了农村资金的汇划。全省农村地区累计发卡量达到2 374.8万张,人均持卡量从2008年的不足0.1张上升到目前的1张;ATM机具存量达到2 715台,较2008年增长13.6倍;POS机具存量达到4.8万台,较2008年增长40倍。农民工银行卡特色服务实现交易笔数7万笔、金额100 349万元,同比分别增长125.5%和100.1%。全省共有助农取款服务点7 576个,行政村覆盖率82.7%。

黑龙江省农村金融产品也不断创新变化,全省全省农村金融创新产品贷款额达198.8亿元,同比增长90.9%。当季新增贷款24.26亿元,同比增长205.3%。在全部九大类农村金融创新产品中,有三类农村金融创新产品发展迅速。

二、黑龙江省农村金融资源配置存在的问题

黑龙江省农村金融资源由于机构设置、资金外流、信贷制度、激励机制、信用环境等方面的原因,配置中还存在着一定的问题。

首先,黑龙江省农村金融资源配置效率存在很多不足,农村金融市场还没有形成完善的竞争机制,金融资源没有形成有效的传导机制,市场处于不完全竞争状态,贷款利率还不能根据农村市场资金的供求情况变化,当前没有建立起一个效率高、费用低的金融平台。

其次,黑龙江省支农金融机构中五大商业银行、邮政储蓄银行和农村信用社占到了90%的比例,城市商业银行和新型农村金融机构共同占比还不足3%,黑龙江省农村金融机构还很单一,目前的支农金融机构很难全面满足我省农业规模化、产业化发展的需要,严重存在着供给不足的情况,很难支持我省农村经济的发展。金融机构的农业贷款中农业发展银行占大部分,比重达43.2%。

再次,各级农村信用社达到了28.3%;在五家商业银行中,中国农业银行起大部分作用。黑龙江省的村镇银行、新型农村金融机构、农村资金互助社在农业贷款方面影响发展缓慢,所占比重也较小,这反映了黑龙江省的涉农贷款主体并不发达,完全依靠国有商业银行、政策性银行和农村信用社提供农业贷款现象明显,其他金融机构没有达到有效为农业和农村经济发展提供资金服务的职责。黑龙江省支农金融机构在营业网点和机构从业人员数上有所增加但增加幅度不大,不足以满足黑龙江省农村发展需求,还存在很大的进步空间。

最后,黑龙江省农村领域保险补偿已经有了一定的发展,同比增长了35.06%,理赔时间也大幅缩短,在一定程度上支持了我省农业生产,做到了一定程度的防灾减损工作,但是国外农业发达地区还是存在着一定的差距,黑龙江省的很多地区都是容易出现自然灾害,还没有建立一个健全的农业保险体系。

三、黑龙江省农村金融资源配置策略

(一)优化农村金融资源配置路径

黑龙江省应该转变方式,优化农村金融资源配置路径。从机构改革到产权改革的转型。农村金融改革战略应深人产权领域并据此制定正确的改革路径与改革策略。从封闭性体系改革到开放型体系改革的转型。进一步促进非银行金融的发展;积极探索外资、私有资本等进人或参与农村金融的有效机制;积极创造条件,合理引导农村社区金融组织、农民互助金融组织的良性发展。从单一信贷支持到全面金融服务支持的转型,满足日益增强的多元化农村金融需求。

(二)完善农村金融资源配置机制

竞争就是市场经济的一个核心机制,金融市场的不断完善根本上就取决于金融机构和外部环境之间的一些传导渠道与互动机制,再由竞争的过程来实现资源的合理有效流动,也就是金融资源优化配置的一个过程。其重点就是完善利率的定价机制,让金融市场上的价格信号可以准确地反映出整个市场资金的供求状况,来实现市场对于金融资源配置的一个基础性作用。再逐步放松利率的管制,根据成本与效益以及风险匹配原则,再研究农村的存贷款利率的浮动幅度以及适应市场需要的一些利率定价,并且要大力发展农业保险,提高农业与农民抵御风险能力的一种有效途径。

(三)加快农村金融服务创新

一是要提高农村金融的科技化、电子化、信息化水平,加强农村金融的硬件配置,尽快建立便利的电子网络体系。二是要增加业务品种,大力拓展代收水电费、电话费、保险费等中间业务和代销国债、基金、银行卡等业务。满足农民群众多样化金融服务需求。三是努力创新金融支农衍生产品,可考虑尽快推出各种农业保险、农业信贷保险、农产品期货、期权等金融支农衍生产品,有效分散和规避各类农业生产风险和农业信贷风险。

摘要：在经济金融时代,金融的资源属性更加凸显,要解决黑龙江省“三农”发展的问题,金融起着关键性的作用,必须要给予农业发展充足的金融资源支持。因此,分析了黑龙江省农村金融资源配置的现状及存在的问题,提出了优化农村金融资源配置路径,完善配置机制,加快农村金融服务创新的策略。

巧借金融发展优化贸易结构篇9

一、贸易结构优化简述

从贸易理论来分，大致可分为静态贸易结构优化理论和动态贸易结构优化理论。静态贸易结构优化理论中主要有两种代表性理论：一是以大卫?李嘉图和赫克歇尔-俄林为代表的古典贸易理论。二是以克鲁格曼为代表的新贸易理论。新贸易理论是在突破古典贸易理论假设前提下对国际贸易理论的补充。但这两种理论的出发点都只强调了现存的资源，是在资源总量恒定不变的前提下对生产要素的最佳配置的理论探讨，是一个静态过程。

从动态贸易结构优化理论分析：一是动态比较优势理论。通过专业化学习、投资创新等后天因素人为地创造出来，强调的是规模报酬递增，不完全竞争，技术创新。该理论的两大支撑是技术和资本，以技术创新为主要手段，加快产品中生产要素的转换比率，同时把技术作为比较优势的内生变量，强调“干中学”的经济效应。通过“干中学”以及技术创新巩固产品在国际市场上的价格差异，资本的作用在于技术创新和产品生命周期成长和成熟两个阶段，是产品生产在生产要素中的突出因素。因此，在这两个阶段由于技术外溢资本的作用尤为重要。二是波特的竞争优势理论。波特认为比较优势可以人为地有意识地选择策略来配置稀缺资源，将比较优势转化为竞争优势。在波特的竞争理论中，有四个基本的要素：生产要素、需求结构、相关与支撑产业、企业的战略和竞争程度。波特将生产要素细分为基本要素和高级要素。基本要素指的是不需要花费太大代价就能得到的要素;高级要素则需要通过长期投资或培育才能够创造出来的要素。他认为高级要素最为重要，它们是取得高级国际分工层次的关键，一国基本要素的不足可以通过高级要素获得补偿，但是在高级要素上处于劣势则无法用其他方式有效弥补。竞争优势注重企业的非价格竞争和创新竞争，关注要素的质量和产品的需求情况，主动地创造比较优势，在改善贸易结构中，高级要素的决定作用越来越明显。

我们可以把贸易结构优化的过程分为三个阶段：第一阶段是贸易动力主要由自然禀赋的比较优势来决定，在这个阶段贸易结构主要是表现为具有比较优势行业的贸易发展;第二阶段中推动贸易发展的动力主要是比较优势的动态阶段，即以规模经济效应实现贸易结构优化，通过技术外溢和“干中学”效应带来贸易部门的制度创新，使得比较优势建立在高级要素禀赋的基础上，从而上升到后天禀赋层次;第三阶段，竞争优势成为推动贸易结构优化的主要动力，主要体现在三个层次上：技术优势、规模优势和创新优势。此阶段以吸收贸易发展带来的先进技术，逐渐发展成为规模和技术优势为特征。而在这三个阶段的进化过程中，生产技术的改进和生产要素的高级化是发展中国家在优化贸易结构上的两个关键。在当今经济发展的秉性中，这两个因素无不与高投入的资本量相关。我国的对外贸易要保持持续的发展，就需要结合当前金融发展的大前提，继续保持在自我特有贸易低层次上的优势，同时也要借助于金融促进的力量来构建我国中高层次的贸易体系。

二、金融发展与贸易结构优化

在世界经济越来越趋于一体化的时候，一国的对外贸易规模几乎可以代表该国参与全球经济程度的高低，因此经济增长中贸易结构的取向和相关调整都对经济增长率和其发展的持续性至关重要。2006年，中国成为世界第四大经济体，外汇储备第一大国。由此可以看出，中国在多年中的贸易策略无疑是成功的，同时在贸易成果展现的主要方面外汇规模的庞大也证明了这一点，即中国金融体系是长期滞后于快速增长的贸易发展势头。特别是加入WTO后金融将面临整体开放的形势和国内对金融促进贸易发展不利的双重压力下，中国金融的发展应更有效地对抗外来金融的竞争以及促进国家贸易在结构上的优化，为经济的持续增长和贸易进程的良性延续提供恒久的动力推动环境。

首先，从金融发展和经济增长之间的理论联系来看贸易优化的问题，金融发展和经济增长的关系大致可以表述如下：Patrick把金融发展和经济增长关系分成两类，主张金融发展能促进经济增长的叫做供给主导，主张金融发展只是经济增长对金融服务需求的被动反映称为需求遵从。无论是供给主导还是需求遵从的观点，都明确地指出金融发展水平和经济增长率之间存在较强的正相关：随着交易成本理论，信息不对称理论和内生增长理论研究成果的引入，打破了新古典增长理论中技术进步是保持经济增长的唯一影响因素的观点，而把金融发展和技术进步联系起来;同时也对金融系统的基本功能在对经济发展的路径分析中重新界定，并提出了独特的观点即通过资本积累和技术进步促进经济增长(Levine, 1997)，金融市场通过增加专业化和技术创新促进经济增长(Smith, 1997)。以上研究表明金融发展和经济增长存在显著正相关，即拥有发达金融系统的国家经济增长也较快。笔者在贸易结构优化概述中已经得出技术进步和生产要素的高级化是改善一国对外贸易结构的关键，而这两者在现代经济中无不与资本量投入的多少相联系。生产要素的高级化是要需要大量长期的资金投入才可以获得的，而技术与资本的关系在贸易结构优化中的关系可以用希克斯的技术进步理论中与资本的联系获得。希克斯将技术进步分为中性、劳动节约型和资本节约型三种。中性技术进步指的是劳动和资本的生产效率同比例增加，其后果是生产原有产量只需要较少的劳动和资本;劳动节约型技术进步指的是生产中的资本要素的生产效率的增加大于劳动的生产效率的增加，结果是达到原有的产量可使用较少单位的劳动和资本，但资本/劳动比例上升;资本节约型技术进步指的是劳动要素的生产效率的增加大于资本的生产效率的增加，导致生产原有产量现在只需要较少的劳动和资本，但此时劳动/资本比例上升。由此可以看出，在以生产要素投入比例来衡量贸易结构时，生产要素的投入比例在贸易结构优化过程中，资本投入量在生产中所起的作用是决定性的，尤以资本在生产过程中所发挥的效率对改变生产要素的投入比例以及贸易结构的高级进程是资本是否起作用的标准。因此，在金融发展中提高资本在贸易商品生产中的生产效率是替代贸易结构优化中有关金融各方面相关问题的一个核要议题。

我国的金融发展是立足于金融业在混业经营上的趋同，而金融业借助于混业经营的方式来发展，其本身就是追求在经济增长中金融效率的提升。金融效率从区分上可以从金融的生产性效率和目的性效率来看，生产性效率简单来看就是企业从金融发展中可以获得得益于金融效率提高所带来的收益，目的性效率则是指金融业因为效率的提升而促进了经济的增长。而这些内在的关系为对外贸易在金融发展的推动下，如何借助于金融资本在企业生产中的运用来通过技术或者是生产要素高级化的实现来优化该国的贸易结构提供了方法。

我国金融的发展在促进贸易结构优化的过程中将通过以下途径来实现：首先，借助于整体金融业经营方式的转变，即可以在混业经营方式下多渠道地获得风险资金从而解决中小企业的融资困境，为企业在生产转型过程中提供金融支持;其次，金融发展中体现出的金融产品功能，可以帮企业以多样化方式来应付对外贸易经营中的风险，规避全球经济负面作用下的贸易风险，改善企业对外经营中的贸易环境，营造企业以技术运用为主体的贸易气氛，为企业进行改良式的贸易运作奠定基础;第三，可以合理和充分地利用金融发展带来的机遇实现企业技术创新。无论是技术引进还是合资生产，都会对中国这样一个成熟的贸易大国的相关产业产生激励作用，并在此基础上进行必要的技术创新，从另一方面来增加我国贸易商品的技术标准。而更为重要的是以此形成我国贸易发展的新格局，为长远的贸易结构优化和贸易利益获取建立起有生命力的贸易单元;第四，金融效率在金融发展中的提升不仅可以使得企业在生产中获得放大性的效应，而且也为企业在产品生产过程中提高资本在生产要素中的比例，促使企业在扩大再生产中为了追求贸易利率而加大对资本的投入量，优化国家贸易结构创造基础;最后，金融发展对贸易结构良性促进作用反过来又会降低金融系统的风险，尤其在开放的经济和对外贸易中，两者在发展的过程是相互促进的。正如我国多年来贸易成果同样也为国家的汇率和金融安全提供了保障。

三、结论

金融和对外贸易是一个国家经济的两个方面。对外贸易是积聚金融成果的方式，而金融是经济发展和对外贸易的保障层面。我国对外贸易的竞争优势要在金融发展的推动下不仅只能停留在低附加值产品和加工贸易上，还要在高速发展的高技术和高附加值产品上迎头赶上。以我国的金融发展为契机，以技术进步和技术创新为目的，以金融效率提升为方式促进中国对外贸易的结构升级。同时也要注意到金融发展不利方面，金融发展过程中的风险同样与资本一样具有放大性和巨大的破坏性，要在两者的互动过程中关注金融风险的扩散以及给对外贸易行业带来的各种风险，积极地防御风险，提高风险防范意识，为贸易结构优化提供有利的保障。

摘要：贸易结构是一国参与国际分工的国内生产的组织方式, 决定获取贸易利益多寡。我国的贸易结构长期以来以劳动力和自然资源为贸易主要优势, 缺乏在高技术层面上的贸易结构单元和多元化。文中探讨了如何借助于当前我国金融发展的局面构建我国中高层次的贸易结构。

关键词：金融发展,贸易结构,结构优化

参考文献

[1]、杨德权, 梁艳.金融发展与经济增长:国外研究综述[J].财经问题研究, 2005

[2]、彭磊.贸易结构优化三阶段论及我国所处阶段的实证检验[J].国际贸易探索, 2004

优化金融资源配置篇10

一、我国西部农村金融资源配置不匹配的主要表现

白钦先教授将金融资源分为三个层次:一是基础性核心金融资源, 即广义的货币或资金, 是金融资源的最基本层次;二是实体性中间金融资源, 是金融资源的中间层次, 包括金融组织体系、工具体系、金融制度和金融人力资源;三是整体功能性高层金融资源, 即金融体系的总体效应。金融资源作为一种特殊的社会经济资源, 其开发利用的效率和水平对经济发展有着重要的影响。有研究表明, 上海市的金融资源开发和利用的效率在我国的城市中排位第一, 上海经济的快速发展很大程度上得益其金融资源高效率的配置。相反, 我国西部农村, 金融资源供给不足、配置不当、效率低下已是一个不争的事实, 其贫困与金融资源配置的不匹配具有直接的关系。我国西部农村金融资源配置不匹配问题主要表现在以下几方面:

(一) 国有商业银行从西部农村信贷市场退出

经过多年改革以后, 农村信用社的问题仍然较突出, 在政府隐形担保下运作, 治理结构不完善出于自身财务上可持续发展的考虑, 农村信用社经营中“商业化”倾向严重, 使资金大量流向相对收益率较高的城镇或非农部门。

问题的所在是农村金融机构在政府的金融压制政策下日显单一化和垄断化, 而且政府一厢情愿地把服务“三农”的任务强加给这样一种事实上已经商业化的准垄断性农村金融机构。西部的农村信用社通过缴纳存款准备金、转存中央银行、购买国债和金融债券等方式引起的农村资金流失估计每年在1000亿元以上。面对总量越来越大、结构越来越丰富的农村金融需求制度安排的农村金融供给却是刚性甚至是相对萎缩的。认清农村金融需求与供给的真实状况并据此做出政策调整是摆在我们面前的重大现实问题。

(二) 资金外流严重

西部农村严重的资金外流不仅是当前我国农村投融资体制所存弊端的集中体现, 而且也是形成农村投资缺口的直接原因, 是抑制西部农村经济发展的关键因素。西部农村资金外流的渠道较多, 主要有如邮政储蓄机构, 邮政储蓄只存不贷的特殊制度安排是西部农村金融资金外流的最大管道。央行规定邮政储蓄存款必须转存人民银行, 地方不得使用, 邮政储蓄存款主要来源于农村, 由于邮政储蓄在电子汇兑方面较农村信用社先进, 存款竞争占有优势, 近几年来邮政储蓄存款的增幅已超过农村信用社。据调查情况来看至2006年末西南四省区11个地州市的邮政储蓄余额高达75.81亿元, 较上年增加25.39亿元, 增长53.65%。增幅高于农村信用社43个百分点;至2007年6月末, 邮政储蓄存款金额已达83.49亿元, 占农村信用社存款总额的26%。巨额的邮政储蓄资金外流对西部欠发达地区的农村而言无疑是雪上加霜。政府主导的国有金融机构存差越来越大, 从农村抽走大量资金。农、工、建、中行及其它商业性银行吸收的农村资金通过系统内上存转移到城市或经济发达地区, 造成了农村资金流失。调查发现西部国有商业银行近年来不但大量撤并农村营业所, 暂时保留的农村营业所网点也采取多吸存少放贷形式将农村资金上存。农村信用社通过存放同业款, 将吸收的农村存款存放在两业银行或上缴人民银行形成大额农村资金的分流。

(三) 缺乏应有的农村金融风险转移机制, 成为金融机构在农村地区惜贷的原因之一

从世界发达国家或新兴工业化国家的发展历程来看, 在工业化初级阶段, 由于农业比较利益的下降, 农业一般均处于被保护状态, 而到工业化中期阶段, 农业则越来越多被置于“适度保护”。在这类国家中, 农业保险和农业信贷担保成为最主要的农业保护机制, 无一例外都得到了政府财政和国家金融的注入。西欧一些国家如法国、瑞典、西班牙等国, 农业保险体系不仅多样化, 有政府保险机构, 合股保险公司, 大、小型互助合作组织等, 政府还对农民所交保险费补贴50%~80%。另外, 日本也建立了相当完善的农村信用担保体系, 包括“农村中小企业信用保证协会”与“农户信用保险公库”。前者约为70%的农村中小企业提供融资担保, 后者则为信用保证协会提供约60%的再担保。相比之下, 我国农村领域的金融风险转移机制则始终裹足不前。农村地区经济比较脆弱, 人们的预期收入具有很大的不确定性, 而且农村地区缺乏信息和相关的中介机构, 又没有相关的风险转移机制, 这在很大程度提高了金融机构对农业、农村经济风险程度的评估, 成为金融机构 (尤其是商业性金融机构) “惜贷”的重要因素。成为迫使资金又回流到具备相关保险条件或风险小的非农领域。

(四) 资本市场农业上市资格的竞争

农业板块资本市场的主体主要是农业企业, 然而我国现阶段的资本市场上, 却存在着严重的农业企业主体缺失。截至2007年底, 全国符合上市条件的农业企业约1800多家, 但公开上市的农业企业仅70余家, 仅占全国上市企业总量的5%左右。全国396家重点农业产业化龙头企业中, 仅有47家企业符合条件得以上市。为了弥补主体缺失, 政府不得不替代农业企业充当对外融资主体, 由政府来抉择投资对象或由政府推荐项目。这样使得农业企业进一步缺乏资金的支持, 不利于农业产业的发展, 农业科技水平的提高, 管理模式的探索创新, 因而不利于农业企业的规模扩张、效益提升, 所以更加不易达到上市的条件。

二、农村金融资源配置对农村经济状况的影响分析

美国经济学家纳克斯于20世纪50年代提出了“贫困恶性循环理论”。他认为, 广大发展中国家之所以贫穷, 根本原因是资本匮乏, 并从需求和供给两个方面进行了分析。从需求方面来看, 由于收入低, 人们的购买力很低, 吸引资本投资的力度小, 从而资本形成不足, 生产规模小生产率低, 最终导致低收入;从供给方面看, 由于收入低, 自我累积能力就低, 导致储蓄水平低, 资本形成不足, 生产率低, 最终导致低收入。这两方面共同形成了“资本形成不足—贫困—资本形成不足”的“恶性循环”。

土地、资本、劳动被誉为经济发展三要素, 缺一不可。后来又加上技术要素, 认为技术在社会进步经济发展中起着愈来愈重要的作用。在当今社会, 资本已成为最基本最重要因素, 资本数量的大小和资本利用效率的高低事实上已成为一个国家发达与否的重要标志, 例如美国是世界上资本拥有量最大的国家, 因此经济最发达。追朔贫困地区之所以落后, 一个很重要的原因就是资本形成不足。另外还有一个问题就是在西部地区, 金融活动淡化、金融服务弱化及金融资源外流普遍存在, 人们享受不到广泛、高效的金融服务, 金融品种单一, 金融资源配置利用效率较低, 从而也拖累了地方经济的发展, 导致贫困与金融的相互强化。我们认为, 西部农村地区的贫困, 金融资源配置的不匹配是重要原因, 下面从供给和需求两个方面进行分析:

(一) 供给方面

前已述及, 金融资源配置的不匹配会直接导致一个地区资本形成不足, 而资本形成不足难以提高生产率, 低生产率造成低收入, 低收入使人们陷入贫困状态。众所周知, 在西部农村地区, 金融机构面临着很高的信息成本和交易成本, 必然使其采取缩减阵地、撤并网点战略, 把重点放在相对发达的大中城市和中东部地区, 由此使得对金融资源供给日益萎缩、金融服务弱化。更有甚者, 金融资源短缺的“马太效应”使十分有限的金融资源通过各种渠道大量流失, 造成资源配置的更加不匹配, 从而又进一步加剧了贫困。从供给机制上就是:金融资源配置不匹配—资本形成不足—低生产率—低收入—贫困—信息成本、交易成本和管理成本高—金融资源外流—金融资源配置更加不匹配。

(二) 需求方面

多方面的原因使西部农村地区人们对金融资源的有效需求不足。首先, 低收入与贫困使人们的消费往往仅限于维持最基本的生活需要, 而无暇顾及其它生产、投资活动, 碰上天灾人祸时, 更是无力承受。加上受教育程度普遍不高, 思想观念较为落后, 对金融服务需求较小、要求较低;其次, 低收入与贫困使人们无力承受较高的资本成本;最后, 银行贷款抵押范围较窄, 农户和中小企业普遍缺乏具有较高抵押价值的担保品, 也使金融需求压抑严重。这些都最终强化了贫困状态。从需求机制上就是:金融资源配置不匹配—金融资源有效需求不足—金融资源配置更加不匹配, 产生恶性循环。

综上所述, 农业产业的高风险性、高成本性和弱补偿性, 又缺乏相关风险转移机制, 使得各金融机构在农业领域的赢利空间很小, 导致农村获得直接金融和间接金融资源的能力相对较弱, 没有充足的资金便不能充分发展, 甚至停滞不前, 使得农业与其他产业, 农村与城市的差距越拉越大, 这种情形在一定程度上加剧了我国农村地区的金融资源短缺, 成为引致我国农村地区陷入“恶性的金融贫困陷阱”的重要根源。

三、解决西部农村金融资源配置不匹配问题的主要建议

由于这个恶性循环圈具有内在固化性, 如果没有其它力量的介入和干预, 将会一直循环下去。因此必须借助其它力量解决金融资源配置不匹配问题。

(一) 努力增加西部广大农民的收入水平, 提高人们对金融资源的有效需求

加大扶贫力度, 加快扶贫手段创新, 大力发展当地特色产业, 大力提升产业的竞争力, 从而提高人们的收入水平, 提高人们对金融资源的有效需求。

(二) 放宽对农村金融市场的限制

鼓励农村民营金融的发展, 特别是建立在农村居民自愿基础上的规范化的合作金融组织的发展, 这是东亚小农社会解决农业信用问题的普遍经验。这也有助于打破农村正规金融机构的经营垄断局面, 推动各种形式的农村金融机构发展, 改善金融服务, 创新金融工具, 提高金融产品的供给质量, 促进农村金融市场均衡利率的形成, 消除农村高利贷现象, 使农村金融体制改革的目标模式在竞争中自然地形成。

(三) 注重政策性、商业性、合作性和民间性金融互动作用

一些农业技术的开发、农业基本设施建设, 都需要大量投资, 对这类投资, 商业银行资金的趋利性导致了其投入的可能性很小, 合作金融力量往往不能支撑这些投资, 因此必须要由政策性资金进行前期投入, 从而为商业性的资金的进入和合作性金融的展开提供一个良好的环境, 使商业金融能承接政策金融的后继角色, 继续以大笔资金投入商机成熟的项目, 合作性金融能发挥其机动灵活性, 广泛支持农村众多农户和中小企业, 并依托农村经济不断发展壮大。

(四) 建立良好的金融服务体系, 加快金融服务和金融产品的创新

首先, 西部农村各金融机构要把支持农村地区经济发展作为己任, 建立适合西部农村地区经济发展的经营管理机制, 降低门槛。其次, 建立适合农村地区中小企业特点的新的信贷管理机制, 并积极进行金融服务和金融产品的创新, 以适应经济形势的不断变化, 如加大小额信贷的力度等等;再次, 建立并完善保障性制度机制, 用来弥补因自然灾害和市场波动给人们带来的损失。最后, 通过制度创新、产品创新、服务创新不断优化农村金融资源配置。