个人投资理财知识

关键词： 理财 理财产品 风险 知识

第一篇：个人投资理财知识

国际资金项目网个人投资理财知识

低收益风险

按照风险和收益对等的原则，风险低的理财产品收益率会相对较低，不过，同样是稳健型理财产品，不同产品的收益率也会出现较大差异，投资者可货比3家，摒弃收益率很低的“鸡肋”产品。随着加息、资金面趋紧的因素综合作用，银行理财产品收益率已出现上升。在年底存款压力加大之下，部分银行甚至不惜提高理财产品收益率来吸引储蓄资金。

一些结构性理财产品的预期最高收益率看似诱人，但若设定实现最高预期收益需满足的条件太苛刻，或者发生的概率太低，那么预期最高收益可能变成“画饼”，最后只能获得低收益甚至零收益。

不保本风险

许多理财产品银行都贴上了稳健的标签，但真正保证本金安全的是100%保本的理财产品，部分保本、不保本的理财产品，均有可能损失本金。因此不能把稳健等同于保本。不可赎回风险

理财产品分为到期前可赎回和到期前不可赎回两大类，其中可赎回的理财产品大多为开放式设计，设定了开放日，比如每个交易日开放、每个月开放一次、每3个月开放一次等，在开放日期间即可赎回。

以每个交易日开放的理财产品为例，虽然产品称每个交易日可自由申购赎回，不过也可能遭遇不能赎回的情形。比如有的产品规定申购当日不能赎回。此外，此类产品普遍规定了大额赎回的情形，出现大额赎回时银行可拒绝赎回申请。对于大额赎回情形，各家银行的规定也有差异，有的银行规定当日净赎回份额达到前一交易日剩余份额的30%才构成大额赎回的情形，也有的银行规定达到15%即构成大额赎回的情形。该比例越低，投资者遭遇赎回难的可能性越大。

滚动投资型理财产品虽然设定了固定期限，但由于可以自由加入或退出下一个投资期，因此资金支取同样较为便利。不过此类产品若设定了自动滚续投资，支取资金需要提前提出申请。

第二篇：个人理财小知识，浅谈三大“傻瓜式”理财方法

对于枯燥的投资理财知识，想必很多人都不愿意去学习，更不愿意花时间去了解一些时下的理财产品。但是在如今高速发展时代，你不会理财，就OUT了!理财作为每个人和每个家庭必须掌握的财富增值知识，对此，小编为大家整理了三大“傻瓜式“理财方法，简单易用。

1、“三份”理财法

很多人认为“三份”理财法已过时了，但是理财师根据多年来的理财经验，“三份”理财法比较科学实用。“三分”理财法就是把家里的钱分三份管理：一是应急的钱，以备家庭不时之需，可存活期、短期定存或货币市场基金等;二是保命的钱，可以进行低风险的投资，如国债、储蓄型保险、银行保本理财产品以及固定收益类理财产品，如钱盆网，年化收益率15%，是目前市况下不错的选择之一;三是闲置的钱，可进行高风险高收益的投资，如买股票、外汇、期货以及黄金和收藏品等。

2、“4321”理财法

“4321”是一种安全稳健型的理财法。所谓“4321”理财法，就是40%投资创富，如投资股票、外汇、基金、理财产品以及固定收益类等有较高收益的方式;30%用于衣食住行，包括吃饭穿衣、手机费、娱乐费、加油费、汽车保养费以及房贷等，这些都是必须花的钱;20%备用金，以备家庭不时之需。

3、“傻瓜式”理财工具

除了掌握简单易用的理财方法，一些“傻瓜式”理财工具也要学会使用，例如储蓄，年利率3%，虽然收益低，但非常安全;月定投，年化收益率6.8%，相当于强制储蓄，讲究长期理财效应，一般都被用于进行子女教育金的储备;还有目前较流行P2P固定收益类理财，年化收益率一般在10%左右，正规金融机构的此类产品远比定存强。

三大“傻瓜式”理财法掌握了吗?运用好这三种方法，即使你不懂得理财，照样能理好财，积累财富。

第三篇：银行从业资格考试《个人理财》知识点：个人理财顾问服务的风险管理

http:/// 银行从业资格考试《个人理财》知识点：个人理财顾问服务的风险管理

1.设置风险管理机构

(1)商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。

(2)商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2.建立有效的规章制度

(1)商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和符合客户最大利益的原则。

(2)商业银行应当充分认识到不同层次的客户、不同类型的个人理财顾问服务和个人理财顾问服务的不同渠道所面临的主要风险，制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。相关制度、规范和流程应当突出重点风险的管理，清晰明确，具有较高的可操作性。

(3)商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。

(4)商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。

(5)商业银行应当保证配置足够的资源支持所开展的个人理财顾问服务，并向客户提供有效的服务渠道。

商业银行应制定相关制度接受并及时处理客户投诉。

3.个人理财顾问服务管理基本内容

(1)商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。

(2)商业银行应在客户分层的基础上，结合不同个人理财顾问服务类型的特点，确定向不同客户群提供个人理财顾问服务的通道。

(3)商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

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1 http:/// (4)商业银行从事财务规划、投资顾问和产品推介等个人理财顾问服务活动的业务人员，以及相关协助人员，应了解所销售的银行产品、代理销售产品的性质、风险收益状况及市场发展情况等。

(5)商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

(6)客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。

(7)对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

(8)商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。

4.商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理

(1)商业银行个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，对本行从事个人理财顾问服务的业务人员操守与胜任能力、个人理财顾问服务操作的合规性与规范性、个人理财顾问服务品质等进行内部调查和监督。

(2)个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。

个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查。

(3)商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

(4)个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。

(5)对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定。

5.个人理财顾问服务的风险提示

(1)商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。

商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示。

(2)商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：

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2 http:/// “本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。

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第四篇：2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(2)

业务的合规性

一、商业银行开展个人理财业务的合规性管理

1、商业银行开展个人理财业务的基本条件

(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度

(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;

(3)具有良好的市场风险识别、计量、检测与控制体系;

(4)信誉良好、近两年内未发生损害客户利益的重大事件

(5)银监会规定的其他审慎性条件

关于机构设置于业务申报材料

(1)建立体系

(2)申请需要批准的个人理财业务，报送银监会一式三份

(3)申请不需要批准的个人理财业务，及时报送银监会

关于业务制度建设的要求

(1)建立内部控制和定期检查制度

(2)理财计划各步骤的内部审核制度;

(3)建立相应的风险管理体系;

(4)设置风险管理指标

(5)与客户签合同，明确义务和责任

关于理财人员的要求：

每年的培训时间不少于20小时

关于个人理财资金使用语核算管理的条件：

在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等。账单提供不少于2次，且至少每个月提供一次。

2、商业银行开展个人理财业务的政策限制：

二、个人理财业务风险管理

需要银监会批准的：

(1)保证收益理财计划

(2)需经银监会批准的其他个人理财业务

其他业务，不需要银监会审批。但也要按照规定，在发售产品后5日，将相关资料报送银监会。材料包括：

理财计划拟销售的客户群;

理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算等;

拟销售理财计划的对外介绍和其他材料：

银监会要求的其他文件;

中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展业务。

关于理财业务的政策监管要求：

在进行市场风险管理时，应对利率和汇率变化进行充分的压力测试。

关于理财产品的政策监管要求：

(1)包括结构性产品的，应将基础资产和衍生品交易部分相分离

(2)不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售;

(3)保证收益理财产品的收益要略高，但是要有附加条件。不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率;

关于个人理财业务的检查监督：

商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下个季度的第一个月内报送银监会。

3、商业银行开展个人理财业务的违法责任：

(1)关于违规业务的规定

(2)关于违规处罚规定

暂停商业银行销售新的理财计划或产品;

建议商业银行调整个人理财业务部分负责人;

建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

例题：商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规科采取下列措施()

A 暂停商业银行销售新的理财计划或产品;

B 罚金处罚

C 建议商业银行调整个人理财业务部分负责人;

D 建议商业银行调整相关风险管理部门、

E 建议商业银行内部审计部门负责人。

三、个人理财业务的风险管理：

1、个人理财业务面临的主要风险

(1)提供个人理财服务中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险

(2)理财计划或产品中包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险

(3)商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险

2、个人理财业务风险管理的基本要求：

(2)应对具备相应的技术支持系统和后台保障能力;

(3)落实内部监督和独立审核措施;

(4) 建立分析、审核与报告制度，积极与监管部门沟通;

(5) 接受客户委托进行投资操作和资产管理时，应与客户签订合同，确保获得客

户的充分授权，并保留相关文件，每年至少重新确认一次。

(6) 将银行资产与客户资产分开管理

(7)保存完备的个人理财业务记录。

3、个人理财顾问服务的风险管理：

(1)设置风险管理机构

(2)建立有效的规章制度

(3)个人理财顾问服务管理

(4)个人理财顾问业务内部的审查与监督管理

(5)个人理财顾问服务的风险提示

4、综合理财服务的风险管理

保证收益型理财计划的起点金额人民币应在5万元以上，外币应在5000美元以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额不低于保证收益型理财计划的起点金额。

5、个人理财业务产品(计划)风险管理：

例题：商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有()等。

A 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B 当期推出的理财产品简介、理财产品的相关合同、内部法律审计意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

C 相关风险监测与控制情况

D 当期理财计划的收益分配和终止情况

E 涉及法律诉讼情况

第五篇：2016年下半年海南省证券投资基金基础知识：个人投资者

考试试卷

一、单项选择题(共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意)

1、封闭式基金的基金管理人应当自收到验资报告起__日内，向中国证监会提交备案申请和验资报告，办理基金备案的手续。 A.10 B.15 C.20 D.30

2、当基金份额净值计价出现错误时，____应当立即纠正，并采取合理的措施防止损失进一步扩大。 A：基金管理人 B：基金托管人 C：基金登记机构 D：监管部门

3、基金信息披露义务人应当在重大事件发生之日起__日内编制并披露临时报告书。 A.2 B.3 C.5 D.7

4、开放式基金投资者申购基金成功后，投资者自__日起有权赎回该部分基金份额。 A.T B.T+1 C.T+2 D.T+3

5、下列关于基金税收的说法，正确的是__。

A.基金买卖股票、债券的差价收入，减半征收企业所得税

B.基金取得的股票股利收入、债券利息收入，征收20%的企业所得税 C.基金买卖股票、债券的差价收入，免征企业所得税 D.基金取得的股息、红利收入，征收25%的企业所得税

6、证券交易所规定上市交易的基金，基金份额持有人不少于____ A：500 B：1000 C：1500 D：2000

7、基金管理公司内部控制制度由__组成。 A.内部控制大纲 B.基本管理制度 C.部门业务规章 D.业务操作手册

8、一般而言，当市场利率下降时，债券价格会__;债券的到期日越长，债券价格受市场利率的影响就越__。 A.上升;小 B.上升;大 C.下降;小 D.下降;大

9、国际上，开放式基金的销售主要分为直销和__两种方式。 A.分销 B.承购包销 C.余额包销 D.代销

10、基金销售机构信息管理平台应用系统的支持系统中，涉及基金投资人信息的交易记录的备份应当在不可修改的介质上保存__年。 A.5 B.10 C.15 D.20

11、下列关于基金份额持有人大会的说法，不正确的有__。

A.基金托管人认为有必要召开基金份额持有人大会的，应当向基金管理人提出书面提议

B.当基金托管人召开基金份额持有人大会的提议被基金管理人否决后，基金托管人不得自行召集会议

C.基金管理人决定召集基金托管人提议的基金份额持有人大会的，应当自出具书面决定之日起60日内召开

D.代表基金份额5%以上的基金份额持有人认为有必要召开基金份额持有人大会的，应当向基金管理人提出书面提议

12、内部环境控制中，应建立包括__等在内的风险评估体系，对内外部风险进行识别、评估和分析，及时防范和化解风险。 A.基金产品

B.投资人风险承受能力 C.基金收益 D.运营操作

13、有“宏观经济晴雨表”之称的是__。 A.主板市场 B.创业板市场 C.现货交易市场 D.中小企业板市场

14、证券投资基金资产必须由__来保管，其目的为了保证基金资产的安全。 A.基金管理人 B.基金发起人 C.基金投资者 D.基金托管人

15、《证券投资基金销售业务信息管理平台管理规定》要求销售机构信息管理平台应__。

A.具备基金销售业务信息流和资金流的监控核对机制 B.具备基金销售费率的监控机制

C.具备基金销售人员的管理、监督和投诉机制

D.支持基金销售适用性原则在基金销售业务中的运用

16、我国封闭式基金的交收实行__交割、交收。 A.T B.T+1 C.T+2 D.T+3

17、下列不能作为证券投资基金特点的是____ A：分散风险 B：专业理财 C：稳定市场 D：集合投资

18、某债券基金的平均到期日为5年，久期为4年，则当市场利率下降0.5%时，该债券基金的资产净值约__。 A.减少2.5% B.减少2% C.增加2.5% D.增加2%

19、作为普通股票股东，行使公司重大决策参与权的途径是参加__。 A.监事会 B.股东大会 C.董事会

D.公司职工代表大会

20、企业补充流动资金的重要手段是__。 A.发行股票 B.发行短期债券 C.发行长期债券 D.购买政府债券

21、基金销售机构制定的客户服务标准，对__没有进行规范。 A.资金清算 B.服务对象 C.服务内容 D.服务程序

22、__是稳健型投资者可选择的基金产品。 A.债券型基金 B.混合型基金 C.货币市场基金 D.股票型基金

23、基金会计报表至少应包括__。 A.现金流量表 B.资产负债表 C.利润表

D.所有者权益(基金净值)变动表

24、基金募集失败，基金管理人应承担__的责任。 A.重新发售该基金 B.补偿投资人认购损失

C.将投资人认购款项加计利息退还投资人

D.以固有资产承担因募集行为而产生的债务和费用

25、OTC交易的衍生工具的特点有__。 A.不通过集中的交易所 B.实行分散的、一对一交易 C.通过各种通讯方式交易 D.实行集中的、一对一交易

二、多项选择题(共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得 0.5 分)

1、基金资产净值除以基金当前的总份额，就是____ A：基金资产估值 B：资金资产总值 C：基金资产净值 D：基金份额净值

2、我国积极管理的股票型基金一般按照__的比例计提基金管理费。 A.1.0% B.1.5% C.2.0% D.2.5%

3、基金经理的__是影响基金业绩最直接的因素。 A.过往业绩 B.从业经验 C.投资能力 D.操作风格

4、QDII基金面临的风险有__。 A.汇率风险 B.流动性风险

C.国别风险、新兴市场风险等特别投资风险

D.QDII基金管理者海外市场管理经验相对不足所带来的风险

5、关于基金托管费计提标准，下列说法不正确的是__。 A.通常基金规模越大，基金托管费率越低

B.基金托管费收取的比例与基金规模、基金类型有一定关系 C.股票型基金的年托管费率一般为0.25% D.货币市场基金的年托管费率一般为0.15%

6、根据《证券投资基金法》的规定，开放式基金管理人应自收到核准文件之日起__内进行开放式基金的募集。 A.3个月 B.6个月 C.9个月 D.1年

7、多个基金共用一个基金合同，各子基金独立进行投资决策，投资者可以根据自己的需要转换子基金，这类基金是__。 A.指数基金 B.对冲基金 C.系列基金 D.开放式基金

8、试点发展阶段，具有代表性的基金创新品种有__。 A.南方宝元债券基金 B.招商安泰系列基金 C.南方避险增值基金 D.华安现金富利基金

9、下列关于股票型基金的说法正确的是__。 A.股票型基金是组合投资，风险相对分散化 B.股票型基金份额净值高，说明基金投资业绩好 C.股票型基金的分析难度低于对股票的分析难度

D.股票型基金采取组合投资，所以不可以分散非系统性风险

10、下列关于开放式基金巨额赎回的说法中，正确的有__。

A.基金管理人在当日接受赎回比例不低于上一日基金总份额10%的前提下，可对其余赎回申请延期办理

B.发生巨额赎回并延期支付时，基金管理公司必须公告

C.单个开放日基金赎回申请超过基金总份额的10%时为巨额赎回

D.连续2个工作日以上发生巨额赎回，基金管理人可以暂停接受赎回申请

11、股票型基金的分析一般从__入手。 A.业绩 B.风险 C.投资组合 D.信用等级

12、下列各项中，__不是基金营销特殊性的主要体现。 A.服务性 B.专业性 C.持续性 D.广泛性

13、QDⅡ为应付赎回、交易清算等临时用途借入现金的比例不得超过基金、集合计划资产净值的____ A：5% B：8% C：10% D：20%

14、以下属于基金上市交易公告书的主要披露事项的有__。 A.持有人户数

B.持有人结构及前50名持有人 C.基金合同摘要 D.重大事件揭示

15、基金销售过程中建立客户关系的最后一个环节是__。 A.客户沟通 B.客户寻找

C.确定基金销售目标市场 D.客户的促成

16、某日，一只交易型开放式指数基金(ETF)二级市场交易价格为2.634元，该基金份额净值为2.300元，份额累计净值为2.795元，则该交易__。 A.为折价交易，折价率为5.76% B.为折价交易，折价率为12.68% C.为溢价交易，溢价率为14.52% D.为溢价交易，溢价率为6.11%

17、基金管理公司的主要股东是指出资额占基金管理公司注册资本的比例最高，且不低于____的股东。 A：20% B：25% C：33% D：50%

18、对基金托管人按照法规要求须向____报送基金监督报告的，基金管理人应积极配合提供相关数据资料。 A：中国人民银行 B：中国证监会 C：中国银监会

D：中国证券业协会

19、关于股票分割与合并，以下说法正确的有__。 A.事实上，股票分割与合并通常会刺激股价波动

B.从理论上说，股票分割与合并都不会影响调整后的股价 C.股票分割通常适用于低价股，股票合并常见于高价股 D.股票分割与合并，不影响股东权益占公司总股权的比重

20、中国证券业协会基金业委员会成立于____年。 A：1991 B：2001 C：2002 D：2003

21、在公司证券中，通常将银行及非银行金融机构发行的证券称为__。 A.机构证券 B.商业票据 C.金融证券 D.货币证券

22、基金市场营销计划的主要内容不包括__。 A.目标市场和可能存在的问题 B.人力资源和企业文化

C.计划实施概要、市场营销现状 D.市场威胁和市场机会

23、基金销售机构出现使用基金宣传推介材料违规情形的，中国证监会或证监局可以对直接负责的基金销售机构高级管理人员和其他直接责任人员，采取__等行政监管措施。 A.监管谈话 B.出具警示函 C.暂停履行职务

D.认定为不适宜担任相关职务者

24、____不能进行公开的发售和宣传推广，投资金额要求较高，投资者的资格和人数常常受到严格的限制。 A：收入型基金 B：上市开放式基金 C：公募基金 D：私募基金

25、根据____的不同，可以将基金分为在岸基金和离岸基金。 A：法律形式

B：基金的资金来源和用途 C：投资理念 D：投资目标