个人投资金融投资分析论文

关键词： 理财 个人 投资 分析

个人投资金融投资分析论文 篇1：

通货膨胀下个人投资理财策略分析

摘要：本文分析了通货膨胀下个人投资理财应注意的事项，介绍了主流的个人投资理财产品并分析了其优缺点，最后简述了未来实业投资的原则方法，希望对个人投资者们起到帮助。

关键词：通货膨胀 个人投资 策略分析

进入21世纪以来，我国经济高速发展，生产力大幅度提升的同时货币需求量也随之增加。为了满足经济运行的需求，我国印发了大量货币，带来了一定的通货膨胀。中华民族作为传统农耕民族，习惯于将存款放入银行已备不时之需。然而经济学原理决定了银行存款利率一定不可能跑赢通货膨胀。我国国民素质提升的同时，大部分人对通货膨胀有了直观的理解，希望寻找一些方法将自己的资产保值增值，以对抗通货膨胀。本文我们主要探讨了个人投资理财的方法，为大家提供帮助。

一、投资理财注意事项

（一）资金化管理

现代投资的一个基本理念是对自己的资金做资金化管理，通俗来说就是鸡蛋不要放在一个篮子里。个人投资的方式有很多，如股票、基金、期货、黄金和国债等等。中国人主要投资方式是买股票，据统计股票市场中80%以上属于小资股民，专业机构只占20%不到。这些股民大多有闲散资金和闲散时间，对股票和投资一知半解，属于“待宰的羔羊”，面对专业机构发出的攻势毫无招架之力。面对这种情况，股民最重要的是摒弃以往的赌徒心理和错误理念，秉承专业的资金化管理来进行投资。

资金化管理原则是自己的投资不能超过总额度的50%，否则将失去抵御风险的能力。在做投资的时候，合理設置止盈线和止损线，一旦达到及时离场。单笔投资额度不能大于总金额的20%，要做到失之东隅，收之桑榆。

（二）关注国际局势

股票、黄金、期货和基金都是市场化的理财产品，深受国际局势影响。以2019年12月刚刚结束的中美贸易战为例：2019年2月，美国特朗普政府宣布对从中国进口的多项大宗商品以反倾销的理由加征惩罚性关税，随后中国政府接招，也宣布对美国商品加征关税，中美贸易战爆发。受贸易战影响，投资人普遍认为中美两国的投资环境恶化，撤资投入日本股市、欧洲股市等，中美股指暴跌，日欧股指暴涨，中国股民损失惨重。在期货方面，贸易战刺激了人们的避险情绪，黄金作为避险首选的投资方式在此时受到追捧，三个月内价格暴涨30%，使许多投资黄金的人连续翻仓。个人投资者如果对投资市场足够熟悉，在中美贸易战开战节点及时从股市撤离，选择投资黄金的话，不仅可以避免贸易战带来的损失，还可以实现一定盈利。

（三）养成科学的投资习惯

国际局势波诡云谲，金融市场瞬息万变，没有人能够准确预测下一步的市场走向，也没有百战百胜的投资方式。对市场做科学的数学分析和模型分析，会使自己的投资行为更加契合市场走向，结合自己多年练就的市场嗅觉，可以使自己的投资胜率达到最高。

二、金融投资方式分析

（一）股票

自从90年代股票进入中国以来，就备受中国个人投资者青睐。然而中国股民大多没有受过专业训练，只学了一点理论知识或看了点书就贸然投入股票市场中，结果大部分人碰的头破血流。在当前的经济下行压力下，中国股市出现2007年、2011年、2016年那样的牛市的机率越来越低。而且在中国股民更加理性的投资下，平稳的股市将是未来的大趋势[1]。作为个人投资者，在股票市场汇总碰运气赚钱的概率是很低，因此不建议缺乏专业知识的个人投资者进入股票市场。

（二）期货

期货在90年代被引入后发展相对较慢，原因在于期货的投机性不适合大多数中国人的守成习惯。政府引入期货的目的在于帮助农民和牧民规避市场波动可能带来的风险，将风险和收益都转嫁给期货投资者。适合投机性强，对自己专业实力足够自信的投资人。

（三）外汇

每个国家或者地区都有其自己流通的货币，每种货币的购买力和地区承认度都不一样。为方便不同地区的经济来往，银行会有专门对换货币的机构。当地区经济情况有波动的时候，会带来货币兑换的波动，这就形成了外汇市场。外汇市场的变化率较股票更甚，但是其兑换种类少，每种货币兑之间的汇率相对固定，因此对于个人投资者来说它是比股票更加合适的投资方式。而且黄金属于外汇市场的分支之一，其硬通货能力和避险属性决定它永远是值得投资的对象之一。

（四）基金

基金是指将自己的资金交给资金管理公司，让专业的管理公司帮助运营获取利润。基金相对期货、外汇、股票来说，收益相对较小，而且因为专业机构的资金量庞大，技术更加专业，其运营盈利率比个人投资者高很多，因此其风险也相对较小。个人投资者在选择基金投资的时候，要充分考虑基金公司的运营时间、收益额度、口碑等一系列因素，再决定自己的投资方式和额度。

（五）国债

国债指的是国家发行的债券，其收益不用交税。一般来说国债十分稳定，且其收益率比银行更高。我国每次发行债券，都会引发人民的热情抢购，甚至需要昼夜排队才能购得[2]。但是随着我国经济形势越来越好，国家越来越富有，并不需要发行债券来举全国之力就可以干大事，因此国债发行也越来越少了。

（六）房产投资

中国人落叶归根的思想导致对房子的执念颇深。资金较为雄厚的个人投资者将闲散资金购买房产投资也是很好的增值方式。然而现在各大城市限购令较严，正常渠道很难买到物美价廉适合投资的房产。法院拍卖房是投资较好的选择，但是可能会存在某些纠纷需要警惕[3]。

三、实业投资分析

中华民族是传承千年的农耕民族，种瓜得瓜种豆得豆的思想已经流淌在血液之中。因此看得见的实业投资相对金融投资更受欢迎。实业投资是一个庞大的话题，由于本文就投资原则而言做一个简单总结。

第一看团队，初创企业想要有良好发展的首要前提是一个执行力、创新能力强的启示团队。在这个团队内部要有一个英明的领导人，可以组织团队工作、引导团队发展方向、调和团队内部矛盾。第三团队内部人才配置要足够，在产品研发、企业组织和人事管理、产品销售、售后服务等都需要有独当一面的人物。取得成功的企业如著名的阿里巴巴36人，大疆汪滔团队等，都具备上述条件。团队配置不健全、领导能力或者德行方面有问题的团队一定做不成任何项目。

第二看产业内容，夕阳产业、钻法律漏洞、与国家大政方针不协调的产业不做，要投资高质量、高科技的产业。典型的夕阳产业是进来逐渐式微且将消失与历史潮流中的产业，它们的特点是产品不具有核心竞争力、产业资源浪费严重、环境不友好的产业。这些产业有的已经日薄西山，在连续亏损中被市场淘汰;有的不符合国家规定或与国家推行的政策相悖，迟早会被取缔，有的以皮包公司的形式、以各种尖端理念为噱头来行诈骗之实，会被公安机关打击。

第三看市场环境，国家支持，市场前景广阔的产业是良好的投资对象。与国家现行政策的同向产业即属于国家支持的产业，如清洁能源技术、纯电动汽车等环境友好的产业;区块链技术，网络工程、5G等互联网技术;精密仪器、、航空航天、高铁等相关尖端技术;这些或者能使我国可持续发展、改善民生、有利于国家安全等的产业是我国政策支持、市场广阔的产业。

个人做实业投资可以遵循以上三个大方针，结合自身情况和项目情况来考虑，最终做出合适自己的投资决定。

四、结束语

个人投资并不会增长社会财富，但是对于个人来说，合理的个人投资是对抗通货膨胀、保证自身财富不被稀释的重要方式。尤其对于现在的年轻人来说，未来拥有专业投资知识的年轻人将会越来越多，竞争越来越大，没有投资理念的个人财富抵挡不了通货膨胀的稀释。因此每个人都应该从当下出发，学习投资，学习理财。

参考文献：

[1]何绪生.蔡宇良.个人理财技术探讨[J].理论学习与探索，2018，28（06）：18-19.

[2]崔东东.浅析中国股票市场中个人投资者扮演的角色[J].企业家协会，2017，37（12）：16-17.

[3]田永强.聂国伟.周强.刍议未来个人投资理财的方式[J].城市科技通讯，2018，26（17）：45-46.

作者单位：曲靖财经学校

作者：唐桂琼

个人投资金融投资分析论文 篇2：

简单的选股秘笈

很多人说,我想做投资理财,让资产保值增值,可我什么财经知识也不懂,要选什么买什么完全属于外行!

真的是这样吗?其实,很多人天天都在追着所谓的“内部消息”跑,却亏得一塌糊涂;而坚持个人投资理念的人,却往往能稳健地赚取利润,而且风险也低Z 逛街,投资的热身

很多人说自己数学不好,不懂财务,炒股时不但看不懂报表,连投资分析建议也看不懂,往往只能看着懂行的人在股市赚得盆满钵满而望洋兴叹。

其实,对数字不敏感并不等于不会理财,你虽然对数字没兴趣,但对钱总有兴趣吧。除了看报表选股外,还有一条简单的选股之路——逛街,观察那些上市公司门店的表现。公司的利润是从门店赚来的,门店的生意好不好,管理如何,新品是否热销,员工积极性高不高等,都能最直接地判断出这家公司的股票是否有前景。

我们不是基金经理人,无法做到把握好每一次股市的起伏,但只要我们选对趋势投放下去就够了。你上街看到别人总在买哪些东西,看看大家在吃什么,用什么,从身边的事例去推论,然后买这些别人特爱消费的东西的股票,赚的几率总是很高。比如巴菲特,就喜欢买可口可乐或者迪斯尼的股票,因为那是全世界的人都在消费的东西。

像酒业、银行、百货业、港口、金饰这些行业,你都能亲眼看到它的市场状况,不要觉得有多高深。

Z 提问,猎取“狗咬狗”的内参

我们不搞金融业,不懂证券业,要想从浩如烟海的财务数据中得出自己关心的结论,有没有简单的办法呢?

看、听、问,就是我们的法宝。有不懂的问题就去请教专业人士,不管通过什么渠道,一定要找到比自己更懂行的专家。

请教专家时,要懂得聪明地提问,不要问你们公司怎么样,你们的基金是不是净申购,他们不会告诉你这些。你要想办法找到可以比较的公司,比如有A、B两家公司,你想选择A,你就问B,听说A比你们的业务量大啊?他就会说,才不是呢,他们现在的成本上升比我们快多了!拿人之矛去攻人之盾,让他们去“狗咬狗”,你就可以得到最有用的信息。

不管在什么时候,投资理财前的困惑,往往都能通过这种提问,让你得出一个较为可靠的结论。

Z 就近,享受行业“福利”

我有一个朋友,因为工作关系经常去上市公司推销产品,他常常喜欢问工人最近加班了吗?能休假吗?工资有无增长?如果常加班,就说明该公司出货多,订单足,效益好。这是他买入该公司股票最充足的理由。

很多人跟我叹息说,我们不在北京上海,消息不灵通,不清楚经济动态。是,每个人都因为地域性或者生活圈的局限,接触不到一些极为重要的经济信息,但是有一点可以弥补这些不足,那就是你从事的行业。因为你从事的行业总会和某些上市公司关联,而这个行业是你熟悉的,有不断的新数据随处可查可问,专家资源也很丰富,对未来的预测有时比证券公司、调研人员还要专业。如果你舍弃这些资源,去追人家给你的二手、三手甚至N手消息,那就太笨了。

我常常跟朋友讲,你做建筑业,就买地产、钢铁、水泥的股票;你做旅游业,就买旅游上市公司的股票;你做银行业,就买银行股、保险股;你做媒体,就买纸业、传媒股;你做制造业,就买自己行业内的股票……投资也好,理财也好,做熟悉的事情,胜算最大。

Z 喜欢,比什么都强

兴趣是最好的老师,如果你能保证你投资的产业一定是自己喜欢的,就不愁找不到机会。

我有一个朋友很想买车,可是觉得油价高,纯粹消费吃不消。于是,他在买车的前三年,就开始攒钱投资与石油相关的股票。如果油价涨得厉害,他的油费支出就很高,但股票也赚得多。他靠买股票赚来的钱,足够把计划外的油费支出抵消掉。

还有些朋友喜欢名牌,但觉得太贵消费不起,他们就会关注名牌的股票。因为他们熟知这些品牌,所以最后靠买股票赚来的钱,足以满足不过分的奢侈消费。甚至有些朋友家里有生病的老人,他们就会留意药品的销量,分析并选择购买医药类的股票,最后他们靠股票赚来的钱,足以抵消掉医药费的开支。(作者系资深投资理财顾问、理财专栏作家)

编辑家英宏xjjyh_326@163.com。

作者：藏 红

个人投资金融投资分析论文 篇3：

探秘“家族理财室”

家族理财室不仅帮助富豪处理投资管理、税务规划、慈善捐赠、信托和相关法律事宜，还管理家族成员的个人帐单支付、出行/私人游艇/私人飞机安排、奢侈品购买（如艺术品）、私宅收购等，堪称家族的真正管家。

家族理财室源于西方，目前正在亚洲富有人群间风行开来。随着财富的显著增长，人们开始考虑如何实现家族财富的传承。

家族财富的管家

低调而神秘的家族理财室是指专为某一个富豪家族提供综合财富管理服务的专业团队，它拥有包括来自财务顾问、律师、注册会计师、投资经理、证券经纪、保险经纪、银行、信托等领域经验丰富的专才。如果说私人银行是为拥有100万美元净资产的个人和家庭提供服务，而家族理财室的服务对象则是拥有净资产达1亿美元以上的超级富豪。如今，家族理财室的理念在富有阶层中越来越深入人心，一些机构为了保证业务发展，进一步降低了门槛，那些原本资产达不到要求的家庭也可以享受家族理财室的服务。

现代家族理财室的先驱出现在文艺复兴时期的意大利，当时富有的商人试图管理自己的财富。18、19世纪刚刚发展的瑞士私人银行便类似于家族理财室。不过，现代家族理财室真正成熟是在19世纪的美国，工业革命创造出了许多庞大的财富帝国。洛克菲勒、卡内基、杜邦等大亨相继建立了家族理财室来打理个人投资、家族财产问题以及慈善事业。到上个世纪末，家族理财室的业务更为多样化，从投资、地产规划到安排行程、雇请女佣，乃至照顾宠物等包罗万象。人们将家族理财室认为是私人银行服务的最高级形式。

偏爱另类投资组合

通常说来，家族理财室有两种形式：一种是单一家族理财室(SFO)，专为超高净值资产人士提供服务，另一种是多家族理财室(FO)，为资产整合在一起的多个家族提供服务。香港和新加坡是亚洲单一家族理财室的两大中心，而不管是哪一种，按照行业惯例，家庭办公室的收费水平通常是资产总值的1%。

家族理财室规模各异，有些只雇两三人打理行政管理事务，有些则是规模齐备的投资公司，雇有10到20名专业人员负责日常投资决策。通常来讲，一个完整的家族理财室会有一位首席执行官，一位首席财务官，一位首席投资官，至少两位投资分析师，四位会计师，一位审计师和五位行政管理人员，某些理财室可能还会雇一位律师。而富豪家族喜欢设有3-5名家族成员在一个家族理财室的董事会中。

不同于普通的投资渠道，家族理财室不会投资于人们谈论得沸沸扬扬的零售金融产品。和金融机构类似，它们喜爱进行“高风险、高回报”的投资，偏爱另类投资的组合。譬如对冲基金、私人股权、债券、股票、黄金、期货、期权及货币交易的组合，这种投资一般能获得较高的投资回报率。当然，房地产投资和持有公司股权也是它们投资组合中不可或缺的一大块。

理财师成财富新贵

为了获得最大利益，亿万富豪们不惜开出百万年薪的酬劳聘请良才充盈家族理财室，有时甚至要和私人银行、对冲基金公司抢夺人才。电脑巨头戴尔公司的创始人迈克尔•戴尔，就雇用了高盛集团顶尖的投资主管格伦•福尔曼来管理他的家族理财室。

全球金融市场的跌宕起伏使得投资越来越复杂，而胜任这种工作的人才又相对有限，市场对此类人才的抢夺日益激烈。家族理财室的高级管理人员的薪水自2002年以来上涨了20%，最有经验的投资经理年薪已达300万美元以上。而这些受雇于亿万富翁的家族理财师中间，也诞生了一批靠智慧取胜的新一代富豪。

另一些家族则给自己家族理财室的高级经理提供丰厚的福利，如俱乐部会员身份、免费餐饮、邀请他们参加精英阶层的正式慈善晚会——以及让他们使用家族的专机等等。

家族理财室正成为超级富豪们理财的新选择，而大量的财富新贵也将从这些理财室当中诞生。

作者：Iris