个人投资理财入门知识

关键词： 理财

个人投资理财入门知识（精选8篇）

篇1：个人投资理财入门知识

理财小知识：个人投资理财入门与技巧

对于刚刚涉足于投资理财的朋友们来说，学习理财小知识尤为重要，个人投资理财必须从入门开始学习，了解理财投资入门与技巧再理财也不迟，对于投资理财来讲，盲目是理财的大忌，而且不要听信理财顾问所讲的那些保本保收益的投资理财产品，任何理财是都有风险的，下面先介绍一下投资理财小知识。

个人投资理财知识入门：理财有哪些类型？

个人投资理财小知识

1、存款：存款是最传统的理财，人人皆知的理财通常为三个月、半年、一年。

个人投资理财小知识

2、银行理财产品：银行近几年来推出的银行理财产品颇受关注，额度为5万元起存，只要在早九点到下午三点期间可以随意赎回，收益是活期额6到10倍，通常29天以上会超过一年的定期利率。

个人投资理财小知识

3、保险：很多家庭上有老下有小，但对于理财投资入门与技巧并不了解，如果想全面兼顾很困难，因此保险成为了很多家庭的保护伞，可以在老人能照顾自己，孩子还没有或者还很小，消费少的时候，给父母买上一份医疗保险，为孩子买一份教育储蓄险，可以在以后的日子里不用为老人生病、孩子上学操劳。

个人投资理财小知识

4、信托理财：资金门槛最低100万，但收益较高，通常在百分之九以上，例如华夏泉盛投资理财公司的“金鼎鸿稳健收益投资项目”年收益最高能达到百分之十五。

个人投资理财小知识

5、基金：基金定投比较适合工薪阶层的定期存款，收益比银行存款收益高，而且具有一定的监督作用，不过基金比较适合长期持有，累积资本。

个人投资理财小知识

6、贵金属：黄金、白银有三种投资类型：

①定投型：每月固定投入1克或者多克黄金，但扣款时间可以根据投资者而定，可以卖出和提取。

②实物性：可以购买金条、金钱、金元宝之类的黄金做以增值，或赠送亲朋好友。

③纸黄金：这个是在市场上低卖高卖，风险性较高的投资。

个人投资理财选择技巧很重要，专家告诉您理财投资入门与技巧，理财一定要依据自身条件来选择，如果是风险承受能力较小的，可以选择银行理财产品，如果是为了追求高收益的投资者，有一定的风险承受力，可以选择信托类理财产品，通常在投资中年轻人选择基金定存；中年人选择信托理财；老年人选择银行理财产品或者存款。

篇2：个人投资理财入门知识

1、什么是理财,为什么要理财

理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。通俗地说，理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。

2、谈谈我们该如何理财

(一)要有积极的生活态度和思维方式：态度决定思路，思路决定出路，不同的生活态度和思维方式会导致不同的结果。注重理财是一种积极的生活态度和思维方式。月光族则反映了一种消极的生活态度和思维方式。下面我们讲两个小故事。

月光族

快乐的单身青年，从踏上社会至结婚几家，一般两至五年。单身杳年有活力、有知识，对新生事物兴趣强烈，追求时尚。其中有的人收入比较低但花销大，有的人收入不菲花销也不小。这段时期风险承受力较低，投资活动较少。最主要的是要逐渐积累财富，为今后成家立业。或求学深造作准备。养成好的消费习.谧，尽量避免成为“月光族”。有闲钱应该多储蓄，当然也可以炒点股票，获取些经验，但还是以保守型投资风格为主。

3、家庭资产怎样配置问题

摸清家底，才能心中有数。对单身一族或刚刚成家的人来说，家底比较简单，比较容易摸清。对成家多年或财富颇丰的人来说，还真不是一件容易的事，这也说明摸清家底是需要静下心来做的一件事情。

4、就是要开始怎样投资了，先来测试下自己的风险承受能力

理财的方式与一个人的风险喜好有极大关系。有的人胆子大，很有冒险精神，投资也喜欢“玩个心跳”;有的人胆子比较小，喜欢安安稳稳地赚点小钱。不喜欢冒险。更不喜欢靠投机赚大钱。但理财方式最终取决于经济实力.没有资金在手，再有冒险精神，也如同“无米之炊”。

5、现在你都知道自己的承受压力了，下面就是理财目标

理财一定要有明确的目标，这样才能围绕目标制定切实可行的理财计划.并且按部就班地去执行，最终实现。如果目标不明确，制定理财计划就只能跟着感觉走，最终的效果很难评估。

6、确定了理财目标，就是要了解各中理财工具

理财规划中，最关键的是用好理财工具。 无仑是使用、扫U 先或振霸合，都需要对这些工具有所了解.不能盲目选用.理财是有个性的。有个性的东西一定要找最适合的。就像挑鞋子，大小有不同，款式有不同，要挑适合自己的。理财也一样.产品不同，收益不同，要挑选适合自己的理财工具，将财富按适合比率合理分配。

7、知道各理财工具了，现在就开始理财规划和资产配置了

理财规划是保证个人或家庭理财目标得到实现的最有效的途径。理财规划并不是对未来的预言，而是帮助实现已厘清的理财目标的工具。因为理财目标是灵活可变的，所以理财规划也必须是灵活可变的。在己经了解了自己，明确了理财目标后，就可以着手制定理财规划。资产配置，指为了规避投资风险，在可接受风险范围内获取最高收益。方法是将持有的资金按比例投资到多种不同的资产上去，如股票、债券、房地产或现金，在实现财务目标的同时控制风险。

8、到了这步，就要注重风险管理了

风险是特定时间内、特定.倩况下，某种收益或损失发生的不确定性。随着社会发展和科技进步。现实生活中的风险因素越来越多。人们想出种种办法来对付风险。但无论采用何种方法，风险管理一条总的原则是：以最小的成本获得最大的保障。

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篇3：个人投资理财入门知识

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由中国教育部教学仪器研究所、中国图书馆学会中小学图书馆委员会主办的2012年“中国知网杯”数字阅读活动, 引起全国各地教育装备部门、乌镇地处桐乡市北端, 京杭大运河西侧, 西临湖州市, 北界江苏吴江县, 为二省三市交界之处。乌镇具典型江南水乡特征, 完整地保存着晚清和民国时期水乡古镇的风貌和格局。以河成街, 街桥相连, 依河筑屋, 水镇一体, 组织起水阁、桥梁、石板巷、茅盾故居等独具江南韵味的建筑因素, 体现了中国古典民居“以和为美”的人文思想, 以其自然环境和人文环境和谐相处的整体美, 呈现江南水乡古镇的空间魅力。走进乌镇, 走在那用青石板铺成的狭窄的小街上, 看到两边各式各样的民居电化教育部门和广大中小学校的强烈反响, 全国22个省市组织2万多所中小学校参加活动, 阅读各科教学、科普、文艺、文化等各类精品文章120多万篇, 撰写校本课程、课件设计征文5800多篇, 在全国各地中小学校掀起“数字阅读”热潮。

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篇4：有关个人短期理财的小知识

首先，弄清产品期限。客户一般认为银行理财产品期限和定期存款一样，是从购买当天计算起息。其实银行理财产品说明书中写得很清楚，何时为起息日何时到期日。建议大家购买银行理财产品时候，一定看清楚说明书中募集日和起息日，需要提醒一点是理财产品到账日，是在到期日再加三个工作日，注意如果在三个工作日期间，有周六日在其中，还需要再多加两个工作日，这样所计算的到账日期即为正确的日期。

其次，关注收益率。由于投资范围不同，个人短期理财产品的预期收益率相差较大。即使是同类型产品，各家银行的预期收益率也各不相同。因而投资者要经过多方咨询后再做选择。一般来说，预期收益率比较高，指的是在理想情况下理财产品的收益情况，这就存在一定的市场风险，预期收益可能最终不能实现。而固定收益率的风险几乎为零，基本上可以实现，这就注定它不可能太高。最低收益率则一般很低，它在保障投资者最低收益的基础上，还有一定的获利潜力，投资者在选择这类产品时，应着重考虑产品收益有无实现的可能性，可参考产品以前年度的业绩，或关注市场走势分析。

个人短期理财误区

虽然银行短期理财产品因为周期短、流动性强、收益高、风险小等原因一度火爆发行，但是其实很多人购买后会发现，首先收益并没有那么高，甚至是相当低；这是因为大部分投资者对银行理财产品的合同没有细读，首先收益率大部分都是预期年化收益，这样就意味着其实很多情况下是达不到这种宣传的收益的，另外在购买这些理财产品的过程中，大多投资者忽略了前面的申购期和后面的清算期是额外都不计息的，而这段时间可以说是免费借给银行的。例如某款7天的理财产品，年化收益8%，但是算上申购期和清算期可能前后加起来12天左右，如果按这12天一平均，收益就相对低多了。

对于个人短期理财建议

其实很多人购买个人短期理财产品基本都是出于风险低、收益比存款高、流动性强这些原因，其实很多其他投资方式都有这些优点，比如可以投资货币基金，货币基金流动性强、风险低、收益一般也比存款高；另外低风险投资回报看得是长期（一般至少一年）才有可比性，如果这几天买一款短期理财产品，过几天再换另一款，这样一年下来，你的收益往往还没有一年定期存款高呢！所以绝对不要把资金全投在短期理财产品上面，真正的理财方式是根据自己的具体情况，通过合理的资产配置，到达保值增值的目的。

篇5：个人投资理财基础知识

2、银行理财产品：银行近几年来推出的银行理财产品颇受关注，额度为5万元起存，只要在早九点到下午三点期间可以随意赎回，收益是活期额6到10倍，通常29天以上会超过一年的定期利率。

3、保险：很多家庭上有老下有小，但对于理财投资入门与技巧并不了解，如果想全面兼顾很困难，因此保险成为了很多家庭的保护伞，可以在老人能照顾自己，孩子还没有或者还很小，消费少的时候，给父母买上一份医疗保险，为孩子买一份教育储蓄险，可以在以后的日子里不用为老人生病、孩子上学操劳。

4、基金：基金定投比较适合工薪阶层的定期存款，收益比银行存款收益高，而且具有一定的监督作用，不过基金比较适合长期持有，累积资本。

5、贵金属：黄金、白银有三种投资类型： ①定投型：每月固定投入1克或者多克黄金，但扣款时间可以根据投资者而定，可以卖出和提取。 ②实物性：可以购买金条、金钱、金元宝之类的黄金做以增值，或赠送亲朋好友。③纸黄金：这个是在市场上低卖高卖，风险性较高的投资。

篇6：个人投资理财知识小智囊

无论做什么事，都需要有一个明确的目标。没有理财的目标，就没有方向。一般而言，建议刚接触投资理财的人，把理财的目标分为最简单的存钱、升值两种。攒钱是最低级的理财目标，无需在意自己存在银行里的钱是升值还是贬值，只要攒够钱就能够买东西了;而升值就比较有技术性，你需要考虑自己的钱投到哪里，理财耗费的精力也比较多。

2、制定理财计划

理财计划主要是制定自己的经济收入中哪一部分能够用于理财，对于经济收入比较高的人而言，建议把经济收入分为：消费、储蓄投资。对安全感要求高的人多储蓄少投资，对于投机派可以多消费少投资;而收入低于1万的，建议考虑降低消费，提高储蓄比例，等积累了一定的原始资金，就投资一些低风险的理财产品，如P2P理财等。

3、确定投资项目

目前来说，储蓄是无法达到升值的目的，因为银行利息太低，因此，建议你选择一些短线的投资，比如货币基金等。

4、掌握消息来源

现在是信息社会，掌握一条重要信息能够让你掌握致富先机会。让你掌握致富先机会的消息是内部消息，一般来自亲朋好友;一般炒股的人都要留意国内;还有一些国家政策的调整也要随时注意。

5、选择另类投资

有些投资是隐形的，即你不认为这是投资，但是却的的确确能给你带来收益。建议投资人多尝试一些其它的理财方式，例如艺术品投资，但提前是对该领域有一定的了解。

短期投资与理财方法

理财产品玲琅满目 专家支招选准最合适

据悉，在余额宝的强势带动下，国内互联网金融理财产品成为近年来网民最关注的热门话题之一。目前，在国内金融市场当中各种理财产品统统浮出水面，种类是五花八门，而许多投资者对于如何选择合适的理财产品并没有明确的判断方法，在做抉择的时候容易感到迷茫不知所措。为此，行业专家给出以下两点建议。

根据收益及风控能力来选择

据专家介绍，目前市面上的理财产品收益率彼此之间存在较大的差距，总体上来说，互联网金融类理财产品在收益方面略高一筹。因此，这里主要讨论的对象是具有较高收益的互联网理财产品，这也是不少理财人士最为关心的话题。对于理财产品的收益，专家认为应当以20%为界限进行分类。

承诺投资回报达到20%以上，不建议购买。此外，还要注意理财产品的收益类型，主要分为两大类，固定收益类和浮动收益。二者的区别在于，固定收益类产品风险低、收益稳健。而浮动收益的产品风险较大，特别是投资者对于风险难以判断的时候，这里不作推荐。

实际上，想要投资获得收益，风险是每个投资人首先要考虑的问题。如果项目在风险控制方面拥有优秀的表现，那么投资的风险自然就会降低，尤其考虑到保本，这类风控能力强的理财产品应当作为投资首选。

观察项目保本与产品的流动性问题

通常来说，理财产品主要分为保本型和不保本型。不保本型在投资过程中如果出现本金损失，投资者按照协议就得自认亏损。而除了上述简单的二元化本金分法外，还出现了部分保本的理财产品。简单来说，假设理财产品设置90%保本，那么就意味着投资者有损失10%本金的风险。

注意理财产品的流动性，主要是考虑投资时间和是否能够提前赎回的问题。假设由于投资产品注明不能提前拿回，而投资者在这期间又急需资金硬要赎回，那么即使是保本的理财产品也可能会出现本金受损的情况。

综上所述，根据专家给出的建议来看，投资者在购买理财产品之前要考虑到收益、风险以及自身的风险承受能力等方面的问题。因为所有明智的投资选择几乎都来源于投资者对各方面因素的细致分析和综合考量之后做出的，而抱有赌徒心态进行投资的人必定会输的很惨。因此，专家建议一定要理性投资、认真决策。

三种“稳赚式”投资理财方式

对于大多数普通投资者来说，不管是什么样的投资理财方式，都希望是“稳赚”的。然而随着近几年金融机构规模的迅速扩张，在迎来更多高收益投资理财方式的同时，风险也在进一步增大。那么，如今普通投资者该如何寻找到“稳赚式”投资理财方式呢?为此，理财师为广大投资者整理了目前五种比较安全的投资理财方式，相信一定能给你带来投资帮助。

方式一：储蓄

储蓄几乎是零风险的“稳赚式”投资理财方式，不仅安全可靠，形式灵活，操作也比较便捷。储蓄一直是中老人理财的首选投资理财方式。但是也有它的不足之处，流动性并不好，储蓄的.期限越长，资金的流动性就越差，且相对于其他投资理财方式来说，收益比较低。

方式二：国债

国债，由于是以国家财政的信誉作为担保的，因此也被普通投资者们认为是最安全、稳赚式的投资方式。一般当银行发行国债时，很多市民都会提早排队，争相购买。但是国债流动性也较差，一旦购买了国债，是无法提前赎回的。

方式三：银行保本理财产品

篇7：国际资金项目网个人投资理财知识

低收益风险

按照风险和收益对等的原则，风险低的理财产品收益率会相对较低，不过，同样是稳健型理财产品，不同产品的收益率也会出现较大差异，投资者可货比3家，摒弃收益率很低的“鸡肋”产品。随着加息、资金面趋紧的因素综合作用，银行理财产品收益率已出现上升。在年底存款压力加大之下，部分银行甚至不惜提高理财产品收益率来吸引储蓄资金。

一些结构性理财产品的预期最高收益率看似诱人，但若设定实现最高预期收益需满足的条件太苛刻，或者发生的概率太低，那么预期最高收益可能变成“画饼”，最后只能获得低收益甚至零收益。

不保本风险

许多理财产品银行都贴上了稳健的标签，但真正保证本金安全的是100%保本的理财产品，部分保本、不保本的理财产品，均有可能损失本金。因此不能把稳健等同于保本。不可赎回风险

理财产品分为到期前可赎回和到期前不可赎回两大类，其中可赎回的理财产品大多为开放式设计，设定了开放日，比如每个交易日开放、每个月开放一次、每3个月开放一次等，在开放日期间即可赎回。

以每个交易日开放的理财产品为例，虽然产品称每个交易日可自由申购赎回，不过也可能遭遇不能赎回的情形。比如有的产品规定申购当日不能赎回。此外，此类产品普遍规定了大额赎回的情形，出现大额赎回时银行可拒绝赎回申请。对于大额赎回情形，各家银行的规定也有差异，有的银行规定当日净赎回份额达到前一交易日剩余份额的30%才构成大额赎回的情形，也有的银行规定达到15%即构成大额赎回的情形。该比例越低，投资者遭遇赎回难的可能性越大。

篇8：浅谈个人投资理财

目前, 市场上投资产品和投资机构种类繁多, 且所需要的专业投资知识和投资方法又较难在一定时间内完全掌握, 这就使得个人投资理财业务应运而生, 并逐渐成为个人资产管理的重要参与者、协助者。由此产生了专为个人投资理财提供个性化服务的机构, 投资理财产品也竞相推出, 个人投资理财业务得到迅速发展。尽管人们客观上需要投资理财机构的服务, 希望借助专业投资机构及专业投资人员实现资产合理配置和风险的有效降低, 但在理财机构及理财产品的选择上, 还存在一些认识上的偏差, 在一定程度上阻碍了个体投资者与投资理财机构和理财产品的联系, 使个人理财需求不能得到彻底的、全面的满足。本文通过分析人们在个人投资理财中存在的认识上的问题, 旨在希望能够正确引导和认识个人投资理财, 帮助人们真正实现财富增加、生活富裕的生活状态。

一、如何理解个人投资理财

个人投资理财, 就是对个人、家庭所拥有的财富进行科学的、合理的、有计划的、系统的管理和安排过程, 通过有效的投资管理形式, 运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、期货、收藏、住房投资等多种手段不断促进财富增值, 以满足个人、家庭在生命周期内的各种需要。简单的说, 就是个人、家庭懂得“开源节流, 既要学会赚钱, 又要学会怎样管理钱”。个人投资理财不同于以往人们单纯地将资金进行储蓄或投资, 它不仅包括财富的积累, 而且还包括财富的保障和安排。个人投资理财是理一生的财, 是长期的资金配置和运用的过程。从而恰当地安排资金, 以实现个人、家庭财产的合理消费和积累。

二、对个人投资理财存在认识上的问题

(一) 无“财”可理

生活中常有一些个体、家庭认为所获收入只够维持和保证日常基本开销, 所剩无几, 根本不可能有多余的资金用于其他使用方向, 也就没有什么财富可理。而所谓理财是有钱人的事情, 是富人的专利, 谈投资理财, 先要有足够的钱, 所以投资理财与自己毫不相关。既然没有财, 又何谈理财。

(二) 存钱、投资就是理财

存钱、投资不就是理财吗?所谓理财, 不就是这些吗?人们常常将投资理财理解为传统的资金使用方式, 即获得的收入要么存入银行获得稳定的利息, 要么进行股票、债券投资, 以期获得高于银行存款利息的风险收益。目前, 在存钱与投资的选择中, 储蓄仍是大部分人最常用的资金使用方式。

(三) 预期收益和实际收益混淆

由于人们经常将资金存放在银行, 采用储蓄形式获取利息收入, 所以在接受除储蓄之外的投资理财产品时, 总是用储蓄的观念和计算方法来衡量其他投资理财产品的收益。常常将投资理财产品的预期收益与实际收益混淆, 认为预期收益就是实际收益, 只要高于同期银行存款利率水平, 就可以购买。事实上, 除储蓄外的投资大都是有风险的, 在未来的时间里由于受到不确定因素的影响, 收益会不断发生变化, 导致预期收益与实际收益不符, 有时甚至达不到同期银行储蓄利息水平, 使得投资者在承担风险的同时并没有实现相应的风险收益。

(四) 投资理财盲目跟从

个人投资理财者不像机构理财规划师那样具有专业投资知识和投资技能, 所以在投资理财产品的选择上常出现盲目跟从的现象。对所投资的理财产品的特点、原理、走势知之甚少, 或者根本不清楚是一种什么样的理财形式, 在受到众多购买者的影响下进行投资参与, 往往因不能准确把握投资机会而错失收益。

三、正确对待个人投资理财的建议

(一) 树立正确的投资理财理念

个人投资理财是一种主动意识和行为, 是为满足个人、家庭发展需求, 不断提高生活品质为目的经济活动, 是实现个人一生财务安全的经济活动。俗话说“你不理财, 财不理你。你若理财, 财可生财”。只有树立正确的投资理财理念, 形成正确的投资观点和态度, 才能更好地运用科学的方法和特定的程序形成切实有效的理财方案, 才能真正实现所设定的投资理财目标, 实现个人、家庭财富最大化。

(二) 有明确的理财目标

个人投资理财首先应当设定适度的理财目标, 不要好高骛远, 然后围绕目标进行相应的财务规划及理财方案的制定。通常为了更好地实现理财, 按照人的生命周期, 可以将个人、家庭划分为不同阶段, 编制个人、家庭的资产负债表、现金流量表和收支预算表。在评价目前资产配置是否科学合理的基础上, 根据未来所获得的收入对当前的消费支出进行必要的调整, 在可承受的风险范围内, 对现有的资产进行重新整合, 达到资产整体效用最大化, 确保实现个人、家庭的现实需要和未来支出的满足。

(三) 掌握投资理财知识

个人投资理财者在进行投资理财之前, 应当掌握一定理财产品的投资知识, 这样才能审时度势, 把握机会参与投资, 做到正确理财。尽管不能要求个人、家庭对所有的理财产品都有所了解, 但至少要懂得其基本运用原理和过程, 避免出现盲目跟从的投资现象。或者个人、家庭可以寻求专业理财机构和理财规划师的帮助, 合理选择投资理财工具, 结合自身优势和特点, 创造收益, 积累财富。

(四) 选择适合的投资理财产品

目前市场上的投资理财产品种类较多、层出不穷, 如银行存款、股票、债券、基金、保险、期货、信托、房产等。那么, 到底哪个理财产品更适合个人、家庭投资呢?一方面要根据个人资产情况以及风险承受力来判断投资意向, 设定阶段理财目标;另一方面, 个人、家庭的投资理财活动, 首先要处理好资产的安全性、流动性和收益性之间的关系, 在确保资金的安全性和流动性的基础上, 选择适合的理财产品, 设定低风险高收益的投资方案, 不断创造收益。

四、结语

个人投资理财的开展能够确保个人、家庭实现资产安全和财富增加。但在理财产品的选择上, 对于个人、家庭而言首先要树立正确的投资理财理念;其次设定明确的阶段理财目标;再次根据资产实际状况, 在掌握必要的投资知识和投资技巧的基础上选择适合的投资理财产品。只有这样, 个人、家庭理财才能有效地实现, 才能实现资产安全和资产收益。

参考文献