中国保险监督管理委员会关于进一步完善财产保险承保理赔信息客户

中国保险监督管理委员会关于进一步完善财产保险承保理赔信息客户（通用2篇）

篇1：中国保险监督管理委员会关于进一步完善财产保险承保理赔信息客户

关于进一步完善财产保险承保理赔信息客户自主查询制度的通知

2011-6-22 15:0 来源：法律教育网【大中小】【我要纠错】发文单位：中国保险监督管理委员会文

号：保监产险〔2011〕922号发布日期：2011-6-22 执行日期：2011-6-22

各保监局，各财产保险公司：

为全面贯彻落实全国保险业情况通报会和全国保险监管工作会议精神，切实保护被保险人合法权益，进一步推动财产保险公司（以下简称公司）实现信息公开透明，根据《关于印发〈中国保监会关于建立财产保险承保理赔信息客户自主查询制度的工作方案〉的通知》（保监发〔2009〕111号，以下简称111号文）的总体部署，保监会决定进一步完善财产保险承保理赔信息客户自主查询制度，扩大查询范围。现将有关事项通知如下：

一、查询险种范围与时限要求

各公司应在2011年8月1日前实现财产保险全险种领域（特殊风险业务除外）的查询，其中：非车险查询内容至少应当实现附件1所列明的查询项目（短期健康险、意外险查询内容参照保监发〔2009〕91号文件相关要求执行）；车险查询内容应当在实现111号文要求的基础上增加渠道信息查询，主要包括业务渠道情况（个人代理、专业代理、兼业代理、经纪业务），代理机构、经纪机构名称或代理人名称，机构代码或个人职业资格证书号码以及支付方式等。

二、实施步骤

（一）公司准备阶段（2011年6月30日前）

各公司应按照111号文及本通知的相关要求开展系统改造等必要工作，2011年6月30日前完成上线准备工作。

（二）试运行阶段（2011年7月1日至2011年7月31日）

自2011年7月1日起，各公司在全国范围内实施试运行。对本通知下发前保监局尚未在辖区内推行非车险承保理赔信息客户自主查询的，原则上应当按照本通知实施。

（三）正式实施阶段（2011年8月1日起）

保监会及各保监局将视情况抽取部分公司开展非车险自主查询调研，并督促公司对调研发现的问题进行整改。

三、工作要求

（一）各财产保险公司要高度重视，认真组织实施，确保按照要求及时完成相关工作

1、加强组织领导，按时完成各项工作。各公司要按照111号文和本通知的要求，成立工作协调组织机构，明确工作职责，确保2011年7月15日前完成系统开发、测试、上线及数据导入等各项工作。

2、统一客户验证方式，加强客户数据质量管理。各公司要统一客户身份验证方式，现阶段非车险验证方式为“保单号码＋被保险人名称＋被保险人身份证件号码（单位组织机构代码）”，车险为“保单号码＋被保险人身份证件号码（单位组织机构代码）”，货运险、意外险为“保单号码＋单证流水号或者被保险人名称”。同时，要加强客户数据质量管理，统一客户数据处理的方式和标准，尤其要加强对客户身份证件号码等基础数据录入操作环节的监督检查，确保客户身份验证机制的有效实施。

3、加强内控，全面落实异议信息复核查处制度。各公司要全面落实111号文的要求，将异议信息复核查处机制作为公司内控体系建设的重要内容，把异议信息复核查处机制扩大到非车险查询领域。一是要将客户查询结果与实际情况不一致的问题作为异议信息，以区别于一般性客户投诉咨询信息，并实行分类统计、分类管理；二是要落实监督核查责任，加强时效管理，明确相应的责任部门，及时查阅和调查处理异议信息，确保对异议信息反映的问题及时核实并回复客户；三是对异议信息处理要实行合规管理前置，对涉及违法违规的异议信息，要由省级以上公司监察、稽核或合规部门直接核查处理，所有异议信息的处理结果要由省级以上公司监察、稽核或合规部门统一审核，避免大事化小、小事化了；四是总公司要加强对异议信息的集中统一管理，实行系统全流程监控，定期报告异议信息核查处理结果，跟踪督办并严肃查处异议信息中涉及违法违规问题的相关责任人，同时，做好数据信息真实性管理，不得擅自删除或修改异议信息。

4、修改完善查询链接，方便客户查询。各公司应建立方便客户查询的网站链接。一是在公司官方网站首页的醒目位置设置“承保理赔信息客户自主查询”窗口，点击进入后分别显示车险与非车险的查询链接或提示。二是将公司承保理赔信息查询网站与中国保险行业协会官方网站建立链接，使客户能够通过点击中国保险行业协会官方网站设置的“财产保险公司承保理赔信息查询”链接到公司网站进行查询，同时公司应将网站维护联系人及其联系方式报中国保险行业协会。

5、建立健全统计分析功能，及时上报数据，加强客户查询情况统计分析。各公司应定期对查询人次、查询内容、查询异议次数及异议信息处理情况等进行汇总分析。分公司、总公司应于每季度后十日内，将上季度的查询情况、异议信息情况和通过异议信息反馈查处的案例等情况按照附件3－6的格式分别上报至当地保监局和保监会（保监会邮箱为circ2010＠126.com）。要如实报告涉及严重违法违规的案例，如有隐瞒不报的，一经查实，监管部门将依法严肃处理，并追究相关人员的责任。

6、加强保密，鼓励公司提供方便客户查询的服务。各公司在执行过程中应加强客户信息的保密工作，注意保护投保人、被保险人的个人隐私和商业秘密。同时，鼓励提供少数民族语言供查询等方便客户的服务。

7、切实采取措施，确保制度落到实处。一是总公司和各级分支机构要设专岗专门负责制度的落实、协调、联络等相关工作；二是各公司要将制度落实情况纳入对各级高管的考核内容，从数据质量、客户服务等方面加强考核监督；三是加大宣传力度，各公司可以采取多种方式向客户宣传推广查询制度，鼓励更多消费者参与查询。

（二）监管部门要积极督促推动，确保各项工作落到实处

1、各保监局要高度重视，积极督促推动，及时调研、评估、跟踪承保理赔信息客户自主查询制度落实情况。各保监局应于2011年8月对辖区内财险公司落实本通知要求的情况进行全面调研，及时督促落实不力的公司进行整改，对整改不力的，视情况采取监管措施。对需要总公司统一整改的问题要及时上报保监会，保监会将及时督促总公司整改，确保消费者顺畅查询。同时，各保监局对运行中发现的问题及客户异议信息反映的违法违规线索要及时进行查处，在现场检查中应对辖区内公司查询系统与核心业务系统的数据一致性进行重点检查，对数据不真实等违法行为给予严厉处罚，以切实保护被保险人合法权益。

2、保监会将于2011年9月抽取部分公司进行调研，对未落实本通知要求的公司，保监会将采取公开披露、通报公司股东会和董事会、降低分类监管评分、实施专项现场检查等监管措施。

本通知自下发之日起执行。

附件：

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中国保险监督管理委员会

二〇一一年六月二十二日

中国保险监督管理委员会

篇2：中国保险监督管理委员会关于进一步完善财产保险承保理赔信息客户

【文件来源】中国保险监督管理委员会

中国保险监督管理委员会关于进一步加强财产保险公司投资型保险业务管理的通知

保监发〔2012〕40号

各财产保险公司，各保监局：

为进一步规范财产保险公司投资型保险产品业务，加强对财产保险公司投资型保险产品的管理，根据《中华人民共和国保险法》、《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》以及保监会有关规定，现就有关事项通知如下：

一、本通知所称财产保险投资型保险产品（以下简称“投资型保险产品”），是将保险功能与资金运用功能相结合的保险产品，是财产保险公司将投保人缴纳的投资型保险产品的投资金用于资金运作，按照合同约定的方式，计提保险费、承担保险责任，并将投资金及其合同约定的收益支付给投保人或被保险人的财产保险产品。

前款所称投保人、被保险人应是自然人，不得为法人。

二、投资型保险产品分为预定收益型投资保险产品（以下简称“预定型产品”）和非预定收益型投资保险产品（以下简称“非预定型产品”）。

预定型产品是指在保险合同中事先约定固定的或浮动的收益率，保险公司在保险合同履行完毕时，将投资金及其约定的资金运用收益支付给投保人或被保险人，或者在保险合同解除或终止时，将依照合同约定计算得出的返还金额支付给投保人或被保险人的保险产品。

非预定型产品是指在保险合同中不事先约定投资金收益率，保险公司在保险合同履行完毕、解除或终止时，依照保险合同约定的计算方法，将投资金及其实际的资金运用收益（亏损）支付给投保人或被保险人的保险产品。

三、财产保险公司经营投资型保险产品，应具备下列条件：

（一）公司持续经营3个以上完整的会计，最近3个会计盈利和亏损相抵后为净盈利；

（二）公司治理结构、内部管理制度健全，具有完善的业务管理、财务管理、单证管理、计算机信息管理系统和网络安全运行规章、信息披露管理等各项制度，以及完善的内控组织架构和实务操作流程等；

（三）公司最近3年没有因违法违规行为受到行政处罚；

（四）公司没有因涉嫌违法违规行为正在被监管机构调查，或者正处于相关整改期间；

（五）公司在最近连续4个季度的偿付能力充足率应高于150%；

（六）公司设有独立的资金运用管理部门，建立了完善的资金运用管理制度、风险控制管理制度；

（七）保监会要求具备的其他条件。

四、投资型保险产品可使用规模与公司偿付能力充足率150%以上的溢额挂钩，其溢额应大于预定型产品应计本息余额的10%加上非预定型产品应计本息余额的2.5%之和。

财产保险公司上季度末的偿付能力充足率小于150%时，保险公司应立即停止投资型保险产品的销售，并在5个工作日内将相关情况及采取的措施报告保监会。

五、单一投资型保险产品销售规模，不得超过该公司投资型保险产品可使用总规模的30％。同一季度内到期的所有投资型产品销售总规模，不得超过该公司可使用总规模的30％。

财产保险公司投资型保险产品的销售规模由公司根据自身业务发展需要、风险管控状况以及相关监管要求决定，但各产品销售总规模余额不得突破本文规定的可使用规模上限。

六、经营投资型保险产品业务的财产保险公司应合理分配公司的人力、物力和财力，统筹协调投资型保险业务与保障型保险业务的发展。

七、财产保险公司应对其申报的每一个投资型保险产品分别设定从销售开始到结束的销售期限和销售区域。销售期限一般不得超过2年。投资型保险产品不得在县（含县）以下行政区域销售，但市辖区除外。

八、财产保险公司在投资型保险产品开发过程中，应充分协调产品、精算、资金运用、法律合规等相关业务部门的力量。申报的投资型保险产品的条款应符合《保险法》及保监会相关管理规定，并列明保险责任、责任免除、保险金额、保险赔付的申请与给予等内容。

预定型产品的保险条款中，除上款所应列明的内容外，还应列明收益率的约定方式、计算收益的公式和方法，以及保险合同解除或终止时计算返还金额的方法。

非预定型产品的保险条款中，除应列明第一款规定的内容外，还应包括：产品风险警示，产品资产净值的计算方法和公告方式，产品认申购费用，产品管理人、产品托管人的服务费、托管费的提取、支付方式与比例，与产品资产管理、运用有关的其他费用的提取、支付方式，保险费率及保险费的计提方法，资金账户的估值方法，产品收益的分配原则、执行方式，个人账户的建立、个人账户价值的计算方法和个人账户价值的申领手续。

九、财产保险公司应从防范风险的角度出发，审慎、合理设定预定型产品的满期收益率。

预定型产品的收益率不得超过同期银行定期储蓄存款利率1个百分点，5年以上产品按5年期利率计算。同时，从防范风险和适应市场发展的角度出发，中国保监会可规定申报产品的最高收益率。

非预定型产品不得向投保人或被保险人承诺收益或变相承担损失。

十、财产保险公司应根据投资型保险产品的保险责任和保险金额，合理厘定保险费率，安排相关再保险，计提责任准备金。投资型保险产品发生保险赔案时，保险公司应做好保险事故的查勘定损工作，并按条款规定及时赔付。

十一、投资型保险产品由保险公司总公司制定和修改，并报送保监会审批。保险公司报送审批时，除提交《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》规定的材料外，还应提交下列材料：

（一）客户手册；

（二）宣传材料；

（三）拟定的销售期间、销售区域；

（四）产品成本的情况；预定型产品的成本说明材料应包括：保险费率、产品的满期给付收益率和银行代理手续费、业务管理费等各项费用的比例，以及据此计算得出的产品盈亏平衡点。

非预定型产品的成本说明材料应包括：保险费、管理费等各项费用的种类、比例以及计提方法。

（五）保险公司最近3年的整体经营情况；

（六）已有投资型保险产品销售的，已销售产品经营情况的报告；

（七）保监会要求提供的其他材料。

十二、预定型产品的客户手册应包括下列内容：

（一）产品简要介绍和特点；

（二）保险责任和保险金额；

（三）业务办理流程和手续，包括报案、理赔、保险合同的挂失、变更、解除或终止等；

（四）公司情况简介；

（五）客户服务电话和公司联系方式；

（六）在不同经济环境下，特别是经济环境发生不利变动的情况下，保险合同履行完毕、解除或终止时，每份保单满期收益率的计算方法和示例。

非预定收益型保险产品的客户手册除包括上述第（一）至第（五）项列明的内容外，还应包括下列内容：

（一）投资风险警示和投资特点；

（二）投资的对象和范围；

（三）资金账户和个人账户信息披露的规定；

（四）投资金以及个人账户价值的申领；

（五）保监会要求的其他材料。

保险公司应制定详尽的客户手册，随同保险单一并交给投保人或被保险人。

客户手册登载保险公司过往业绩的，保险公司应当特别声明，保险公司的过往业绩并不预示其未来表现，保险公司管理的其他非预定型产品并不构成对该投资型保险产品表现的保证。

十三、财产保险公司应遵照保监会有关的财务、资金运用管理的相关规定，建立完善的投资型保险产品的财务管理制度、资金运用管理制度和投资风险管控制度，建立健全的、专业化的投资管理部门和投资风险控制部门。投资型保险产品应实行单独建账、单独核算管理，不同投资型保险产品的账户设置、账簿记录等应相互独立。

财产保险公司应对投资型保险产品资金实行资产托管制度，其资产托管制度应符合保监会相关管理规定。通过银行、直销等渠道销售的投资型保险产品，其投资资金应在3个工作日内划转到总公司专门的账户。

其中，对每个非预定型产品，财产保险公司应为其建立单独的资金账户，委托资产管理公司进行资产管理，并为每个投保人或被保险人建立单独的个人账户。

十四、对非预定收益型保险产品，财产保险公司应在每个工作日对资金账户进行估值，计提相关费用并按期结转，计算资金账户的投资净收益和资产净值。

财产保险公司应在每个工作日计算个人账户的资产净值，并及时、准确地向非预定收益型保险产品的投保人或被保险人披露资金账户和个人账户的有关投资信息。保险公司应于每个工作日在营业场所、代销机构的营业场所、公司网站上公布非预定型产品前1工作日的产品净值和累计净值。

财产保险公司应于每个保险单结束后的20个工作日内，向投保人或被保险人寄送个人账户的报告，说明个人账户价值、资金进出等事项。

十五、当非预定收益型保险产品发生下列情况时，财产保险公司应在2日内编制临时报告书，并将以下内容予以公告：

（一）产品投资运用投资策略的改变；

（二）更换产品资金管理人和托管人；

（三）确定产品收益分配事项；

（四）申购或赎回费率及其收费方式发生变更；

（五）产品管理费、托管费等费用计提标准、计提方式发生变更。

财产保险公司应于每季度结束后15日内编制完成非预定型产品季度报告。季度报告应包括产品概况、主要财务指标和产品净值表现、管理人报告、投资组合报告和产品份额变动。季度报告中的财务资料无须审计，但保监会另有规定的除外。未经审计的财务资料应注明“未经审计”字样。

财产保险公司每年3月31日编制完成非预定型产品报告。报告至少包括下列内容：重要提示及目录、产品简介、主要财务指标和产品净值表现及收益分配情况、产品管理人报告、产品托管人报告、审计报告、财务会计报告、投资组合报告、产品持有人户数和持有人结构（前十名持有人）、产品份额变动、重大事项揭示、备查文件目录等。

非预定型产品临时公告、季度报告和报告应至少登载在一种保监会指定信息披露报纸上。

十六、财产保险公司应建立专门的投资型保险产品单证管理制度。投资型保险产品的保险单应由总公司统一印制，并实行专人管理、专处存放。保险单的登记、领用、核销和归档应及时准确。

十七、财产保险公司应加强对投资型保险产品客户资源的综合管理，建立客户信息库，利用好投资型保险产品的客户信息资源。保险公司对投资型保险产品的客户信息具有保密义务，不得非法将投资型保险产品的客户信息转移给第三方。

十八、财产保险公司不得委托未与其签订书面代销协议的机构销售投资型保险产品。保险公司委托银行销售投资型保险产品的，应与其签订书面代销协议，约定支付手续费的比例和方式，明确双方的权利和义务。通过银行销售的，保险公司应在审核代销机构传递的投保信息、确认款项到账后方可签发保险单。

财产保险公司应于每季度第一个月底前将总公司上一季度签订的代销协议汇总，报保监会备案；各分支机构签订的代销协议汇总应报当地保监局备案。

财产保险公司支付给代销机构的预定型产品手续费率，1年期产品不得超过0.8%，1年期以上产品年化手续费率不得超过0.5%。

十九、财产保险公司直接销售投资型保险产品的，应建立专业化的销售人员队伍和销售人员管理制度，并指定专门的部门对销售人员进行培训、考核和管理。

销售人员应具备较高的职业道德，熟悉投资型保险产品的特点和业务办理流程，无违规和欺诈等不良从业纪录。

通过直接销售的，保险公司应在收到投资金后，方可签发保险单。在保险公司营业场所以外收取的投资金，应采取pos终端、转账支票等银行转账支付方式，不得直接收取现金。

二十、财产保险公司应建立专门的投资型保险产品服务电话专线，承担投保人或被保险人的投保、索赔以及产品咨询服务工作。

二

十一、财产保险公司应建立应对投资型保险产品合同大量提前解除或终止情况的应急管理制度和处理办法。

在一个工作日内，投保人或被保险人申请提前解除或提前终止某一投资型保险产品合同应退还的资金金额与该产品保险公司收入的资金金额之差，超过该产品资金账户余额10%的，属于保险合同大量提前解除或终止的情形。保险合同大量提前解除或终止时，保险公司应在2个工作日内向保监会报告。

在一个会计内，资金账户累计提前解除或终止合同比例达到或超过年初资金账户资产30%的，或者发生经营亏损的，保险公司自身难以扭转或可能发生严重危害保单持有人利益情形的，保监会可以根据有关法律法规采取监管措施。

二

十二、财产保险公司应于每年年底聘请独立的会计师事务所对本投资型保险产品的经营管理和资金运用情况进行审计，并于次年的4月底前将审计报告报送保监会。审计报告的内容应包括财务、资产组合、投资损益的计算和分配、责任准备金的计提以及对产品经营管理情况的评价。必要时，保监会可临时要求保险公司聘请会计师事务所对其投资型保险产品的经营管理情况进行审计。

二

十三、经营投资型保险产品的财产保险公司应及时报送投资型保险产品审计报告、代销协议以及有关统计数据等文件和资料。逾期未报，按照《保险法》第一百七十一条予以处罚。

对于编制或者提供虚假报告、报表、文件、资料的，按照《保险法》第一百七十二条予以处罚。

二

十四、财产保险公司不得变动经保监会批准的投资型保险产品及其销售区域。在销售过程中，保险公司应将正式发布的客户手册和宣传材料向保监会备案。客户手册和宣传材料应由保险公司总公司统一设计格式、内容，各分支机构不得修改。

二

十五、投资型保险产品准备金评估办法和资产配置要求，按保监会相关要求执行。

二

十六、财产保险公司应严控投资型保险产品的定价风险，密切关注经济与金融环境变化对投资型保险产品的影响，建立相关应急机制，有效防范和化解风险。

二

十七、保监会可根据保险公司财务状况、偿付能力状况、风险管理能力和已有投资型保险产品的经营情况，对其申报的销售期间、销售区域以及可使用规模等做出调整。

保监会可视经济和金融市场情况，对投资型保险产品的审批和监管政策做出调整。