金融风险管理的主要方法

关键词： 住房供给 指为 住房 金融

金融风险管理的主要方法（精选6篇）

篇1：金融风险管理的主要方法

笔者所在的中国社科院世经政所国际金融中心完成了一个重大调研项目“中国影子银行研究”。在项目结项会上，与会专家一致认为，银行同业借贷已经取代银行理财产品，成为中国金融体系系统性风险的主要结点。而最近传闻即将出台的银监会9号文，已经将银行间拆借市场与债券市场搅和得“风乍起，吹皱一江春水”。因此，本篇专栏将结合我做课题的感受，谈谈中国影子银行体系的兴起与变迁。

中国影子银行体系的兴起，归根结底取决于商业银行强大的监管套利动机，而源头则来自中国政府宏观经济与监管政策的嬗变。中国影子银行体系的蓬勃发展始于2010年，其背景则是为了抵御美国次贷危机对中国经济的冲击，中国政府出台了轰轰烈烈的4万亿财政刺激方案，并辅之以连续两年（2009年与2010年）超过9万亿的人民币信贷。事后来看，中国政府对金融危机的反应过头了。尽管中国经济很快触底反弹，但也相继出现了产能过剩、房价泡沫与通胀压力。

因此，从2010年下半年起，中国政府开始收紧宏观政策与金融监管。具体到商业银行而言，对信贷额度、贷存比、风险拨备与准备金的要求重新变得严格。这就让商业银行处于两难境地。不收缩贷款吧，将会面临银监会的严厉处罚，行领导的仕途也将受到影响。收缩贷款吧，由于2009年至2010年的贷款大多数流向中长期建设项目（尤其是基础设施与房地产），这些项目需要持续的信贷支持，否则将会沦为烂尾工程，这意味着收缩贷款将使得银行账面出现大量坏账，同样会遭遇来自监管机构的压力。

咋办呢？市场的智慧是无穷的。由于监管机构对商业银行的管制主要基于资产负债表，那么只要把信贷资产从表内转移至表外，就可以不再受相关法规约束。最早的监管套利方式是银信合作，即银行将自己发放贷款的债权转移给信托公司，让信托公司代为持有。这样就降低了银行的风险资产规模，使得银行的资产负债表变得更为稳健。因此，银信合作的规模快速攀升，早在2010年下半年就接近两万亿人民币。这一快速膨胀的新生事物很快引起监管机构警惕，银监会要求商业银行必须把银信合作的贷款规模回表，造成银信合作对商业银行的吸引力下降。道高一尺，魔高一丈。商业银行很快就通过开发银行理财产品来加以应对。所谓银行理财产品，是指银行通过发行收益率富有吸引力的理财产品，吸引银行客户购买，将募集的资金投资于更高回报的资产。如果客户购买的是非保本型理财产品，则相关资金会由银行资产负债表内流向表外，这些钱再次离开了监管者的视力范围。钱去了哪儿呢？这些钱的很大部分，或者流向了信托公司的受益权，而信托公司收益权的基础资产，仍是银行授意信托公司提供的贷款；或者流向了城投债，而城投债是银行过去的大客户地方融资平台发行的债券。这意味着，商业银行通过发行理财产品，再次突破了银监会管制，继续为地方融资平台与房地产企业源源不断地提供信贷。

银行理财产品在2011年与2012年间出现爆发式增长，其管理资产规模由2009年底的1万亿人民币上升至2012年底的7万亿人民币，2013年6月底进一步攀升至9万亿人民币。这一态势再度引发监管机构警惕。2013年3月，银监会出台8号文，重点是对理财产品持有的非标准化债权资产（简称非标资产）进行管理，要求商业银行理财资金投资的非标资产余额不能超过理财产品余额的35%或者总资产的4%。8号文的出台虽然没有限制理财资金投资城投债，但显著限制了银行用理财资金购买信托受益权，银信合作再度面临冲击。

市场再度进行反击。一方面，诸如银证合作、银基合作、银保合作等新形式层出不穷。这些合作与银信合作的逻辑基本上相似，信托公司、证券公司、基金公司、保险公司仅提供通道服务，赚取手续费，而风险最终仍由商业银行承担。值得注意的是银证合作发展的速度极其迅猛，2011年底中国银证合作通道业务的规模为2000亿元，2012年底已飙升至1.9万亿元。

另一方面，2013年以来，同业借贷业务已经成为商业银行的新兴主流监管套利模式。同业借贷原本是商业银行之间通过彼此的短期拆借来弥补流动性需求的常规式操作，但在当前已经沦为一种新的套利工具。让我们以信托受益权的购入返售为例。在过去，商业银行通过银信合作持有的信托受益权，被视为非标资产，将受到8号文的监管。然而，在新的操作模式下，原本是银行甲持有信托公司A的信托受益权，现在银行甲可以将信托受益权转让给银行乙，同时承诺半年后购回。这一购入返售操作，就使得银行甲原本持有的非标资产，转变为银行持有的同业资产。

一旦风险资产转为同业资产，则银行甲需要计提的风险拨备与占用的资本金都会显著下降，这扩大了银行甲的放贷能力。与此同时，购入返售还虚增了银行甲的存款规模，帮助后者规避了贷存比管制。有人问，银行乙怎么办呢？道理很简单，银行乙可以把自己持有的票据或信托受益权，卖给银行甲即可。

最近两年时间以来，银行同业业务逆风狂飙。16家上市银行的同业资产由2010年底的5万亿人民币蹿升至2012年底的11万亿人民币，目前已经达到18万亿人民币。同业资产占银行业总资产的比重，则由2010年的8%上升至2012年的12%，其中有些股份制银行已经超过25%。这些同业业务中，隐藏着大量的高风险资产，已经成为系统性风险的潜在引爆点。

最近市场传闻的9号文，据说将会对银行同业资产进行严厉监管，例如将会禁止两家银行之间直接互盘信贷业务，将信贷业务伪装为同业资产的做法。9号文预计将在明年2月实施，这究竟会对市场产生何种影响，目前还不得而知。

然而，9号文出台之后，商业银行的监管套利行为就会停止了吗？市场与监管的博弈，会不会向迄今为止的中国影子银行发展史所展示得那样，按下葫芦浮起瓢？

（作者：张明）

篇2：金融风险管理的主要方法

摘 要：互联网金融的蓬勃发展有力推进了我国传统金融业的改革，但也对风险防控、金融稳定、监管创新提出了新的挑战。在新常态下，如何应对挑战，做到既能充分包容创新又能确保风险防控到位，亟需加强研究。本文分析互联网金融发展存在的风险以及当前的管理政策，提出强化互联网风险防控、创新监管的对策建议。

关键词：互联网金融 风险防控 对策 研究

一、国内互联网发展基本情况

近年来，互联网金融呈蓬勃发展态势。2014年中国互联网金融规模已突破10万亿元，第三方互联网支付市场交易规模达9.22万亿元，P2P 市场规模约1000亿元，众筹市场规模约100亿元，网络小贷市场规模约5000亿元，基金销售约6000亿元，金融机构创新约1000亿元，财富管理约100亿元。互联网金融快速发展与其独特的优势密不可分，与传统金融相比，网络技术使金融信息和业务处理方式更加先进，能为客户提供更自主灵活和方便快捷的金融体验。

二、互联网金融的主要风险

（一）对互联网金融本质认识不清导致投资者风险意识薄弱。

互联网金融没有改变传统金融的功能和本质，创新之处在于创造了新的业务技术、交易渠道和方式，主要功能仍是资金融通、价格发现、支付清算等方面，没有超越现有金融体系范畴。这也说明互联网金融与传统金融同样会具有较大风险，甚至面临的局部风险远大于传统金融。比如，“余额宝”等产品直接将收益冠以活期储蓄的若干倍，忽视了货币市场基金的风险特征。再如，人人贷（P2P）型网上借贷机构向企业发放贷款的行为缺乏足够贷后管理和风险防控措施，导致一部分网贷企业因为不良贷款不断积累或突发贷款损失而无法正常运营。然而，由于没有认清互联网金融本质，很多投资者把互联网金融当作“救命稻草”，一旦互联网金融局部风险扩大可能导致系统性风险。

（二）混业经营加大分业监管风险。

互联网环境下的金融业务普遍具有跨行业、跨部门、业务交叉性强等特征，形成了银行业务、证券业务、保险业务以互联网为基础进行深度融合和交叉的模式。在目前分业监管格局下，对于涉及银行、券商、基金、保险等多方面的互联网金融产品，具体谁来监管、如何监管以及工信部、公安部等其他相关部门如何协调配合，已成为现有监管体系面临的巨大挑战。跨部门监管协调机制尚不成熟、部门间职能不清等方面问题，导致互联网金融业存在很多不规范的领域与灰色地带。如处理不当，既有可能影响金融创新，也有可能

带来监管套利，影响金融秩序稳定。

（三）技术漏洞和信用缺失风险。

互联网金融以互联网为平台，相应的互联网技术和信用风险应引起足够重视。首先，互联网技术风险依然存在。一是由于互联网传输故障、黑客攻击、计算机病毒等因素，互联网金融交易面临网络瘫痪的技术风险。二是互联网相关技术障碍问题。既有互联网技术解决方案风险，也有互联网技术支持风险。其次，互联网金融信用体系还需进一步完善。目前国内互联网金融信用体系建设仍处于起步阶段，尚存在以下主要问题：一是客户身份认定问题。客户在身份认定上采取非实名制，且缺少对于客户信息安全的保护机制。二是互联网金融交易过程虚拟化程度高，真实性不易考察验证。三是互联网金融的虚拟性增加反洗钱的难度。

（四）期限错配和流动性风险。

互联网金融具有一般市场风险的同时还具有特殊市场风险。一是期限错配风险。“余额宝”、“理财通”等产品账户是短期的、甚至即时的，而其投资的货币市场基金却是较长时期的，资产与负债之间存在严重错配。二是流动性风险。互联网金融产品可能投资到房地产、私募基金等具有相对固定期限的理财产品，一旦遇到投资者大量同时撤资，管理方很难提供即时流动性。三是信用风险。由于P2P 等网上借贷机构缺乏信用担保、违约处置和资本金约束等信用担保要素，风

险防控机制和措施缺失，一旦发生违约等情况，风险也较大。

（五）互联网金融风险一定程度上冲击传统金融市场。互联网金融快速发展已对传统银行业产生一定程度冲击，加剧银行间竞相抬升利率，并改变负债结构。在传统金融与互联网金融竞争中，银行业面临存款被分流、利差空间被压缩的风险。一些银行开始竞相通过上浮存款利率以及调高理财产品收益率争夺客户资金。同时，银行活期和定期存款被金融产品分流后，个人存款减少，企业和同业存款增加，导致银行负债结构改变。此外，互联网金融创新对货币市场也有负面影响。

三、国内互联网金融监管现状

互联网金融的蓬勃发展有力地推动了我国传统金融业的改革，但是互联网金融蕴含的风险较传统金融更为复杂，对于监管提出了更高的要求。互联网金融监管涉及面广、监管主体多，既包括工信部、公安部等，也包括一行三会等。

（一）网上银行。

2005年11月，在总结国内商业银行电子银行业务发展与监管历程、借鉴国际电子银行监管经验的基础上，银监会制定了《电子银行业务管理办法》，进一步明确电子银行业务的申请与变更、风险管理、数据交换与转移管理、业务外包管理、跨境业务活动管理、监督管理以及法律责任等细则。此外，为了推动电子银行系统的安全建设工作，银监会还发

布了《电子银行安全评估指引》，从2006年3月1日起施行。2007年，银监会引发《关于做好网上银行风险管理和服务的通知》，促进网上银行健康持续发展，积极防范针对网上银行的不法活动，维护商业银行和客户权益。

（二）网上证券。

2012年5月18日证监会审议通过的《关于修改〈证券发行与承销管理办法〉的决定》中规定，首次公开发行股票的发行人及其主承销商应当在网下配售和网上发行之间建立双向回拨机制，根据申购情况调整网下配售和网上发行的比例。在证

券委托方面，2000年3月，证监会制定了《网上证券委托暂行管理办法》，对证券网上委托的业务规范、技术规范、信息披露、资格申请等做出了具体的规定，为网上委托业务的开展提供了法律依据。同年4月，证监会依据此办法制定《证券公司网上委托业务核准程序》。

（三）网上保险。

2011年4月，为促进互联网保险业务规范健康有序发展，防范网络保险欺诈风险，切实保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，保监会起草了《互联网保险业务监管规定（征求意见稿）》，针对互联网保险业务开展的资质条件、经营规则、监督管理、法律责任等方面做出了具体的规定。同年9月，保监会印发《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法（试行）》，对互联网销售保险的准入门槛、经营规则以

及信息披露做出了规定，并于2012年1月1日起施行。

（四）网络支付。

2005年10月，为规范电子支付业务，防范支付风险，保证资金安全，维护银行及其客户在电子支付活动中的合法权益，促进电子支付业务健康发展，中国人民银行制定了《电子支付指引（第一号）》，明确将电子支付业务纳入监管范畴。2010年，中国人民银行发布《非金融机构支付服务管理办法》和《非金融机构支付服务管理办法实施细则》，依据办法和细则向符合条件的非金融机构发放《支付业务许可证》，并对其行为进行监督和管理。2011～2012年，中国人民银行发布《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（征求意见稿）》、《支付机构预付卡业务管理办法（征求意见稿）》、《支付机构客户备付金存管暂行办法（征求意见稿）》及《支付机构互联网支付业务管理办法（征求意见稿）》，在征集社会公众意见和建议的基础上出台对应管理办法，逐步构建起网络支付监管体系。

（五）网络借贷。

目前，在国内成立一家经营性网络借贷平台一般需要三个步骤：第一，获得由工商行政机关颁发的营业执照；第二，向通信管理有关部门申请并获得《电信与信息服务业务经营许可证》；第三，向工商行政机关申请增加“互联网信息服务”经营范围，并办理相应的经营性网站备案，这一过程并不需

要金融监管部门的介入。而且，我国尚未出台民间借贷相关法律法规，网络借贷处于监管的真空地带。2011年8月，银监会印发了《关于人人贷有关风险提示的通知》，警示银行业金融机构要与P2P 网络借贷平台之间建立防火墙，防止民间借贷风险向银行体系蔓延。2013年11月，浙江省第十二届人民代表大会常务委员会第六次会议通过《温州市民间融资管理条例》，自2014年3月1日起施行，该条例是中国第一部民间借贷的地方性法规，旨在引导和规范民间融资活动健康发展，防范和化解民间融资风险，促进民间融资为经济社会发展服务。

（六）金融搜索

金融搜索作为金融产品的搜索比价平台，满足了企业和个人消费者对于金融产品“货比三家”的需求。由于金融搜索平台只是充当金融机构与消费者之间的中介，自身并不参与金融产品供求双方的交易环节，目前并没有相关政策对其进行监管。

（七）网络金融超市

网络金融超市通过互联网平台向客户提供一揽子金融产品与一站式金融服务。目前，在市场准入方面，监管部门已出台相关政策，如2012年12月，证监会公布了《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展证券投资基金销售业务指引（试行）（征求意见稿）》，但是在具体管理措

施方面，现行监管政策仍留有空白。

四、强化互联网金融风险防控、监管的建议

（一）全面认识互联网金融风险，大力支持互联网金融创新。

为了更好地激发市场活力，支持新业态发展，应鼓励创新发展互联网金融创新工具和方式。一些新兴的互联网金融产品产生了一定风险，部分原因是监管措施滞后于金融产品创新步伐，同时也说明互联网金融产品需要规范，并通过设计相应制度和出台相关政策防止出现互联网金融过度发展冲击传统金融市场的系统性风险。

（二）完善互联网金融风险防控、监管体系。

1.要防范法律制度风险。应构建多层次互联网相关法律监管体系，既要修补现有法律法规漏洞，又要根据新变化制定专门规范规则，坚决打击违法犯罪活动。同时，坚持依法行政，减少政策变动随意性，并强化对监管者和监管措施的硬约束。

2.建立健全综合监管框架，打破部门、行业界限，共同提高监管效率。一是继续加强沟通协调机制建设，确保提高银行、证券、保险、工信等相关监管机构之间协调性，既要避免业务过多交叉，又要避免出现真空领域或灰色地带。二是采取机构监管和业务监管并重的模式，既重视机构监管，也重视业务监管。三是处理好行政监管与行业自律的关系，监管部门履行他律性监管，行业协会要形成自律。四是督促互联网金融机构建立良好的内控机制，并进行稳健合规经营。

3.采取适度审慎原则，处理好创新、发展与风险之间的关系。一是放宽互联网金融市场准入，明确业务范围，通过设定特定交易条件强化监管来保证交易安全。探索国内互联网金融负面清单管理模式，真正实现“非禁即入”。同时，从资本充足金、内部风险控制能力等方面合理确定互联网金融准入门槛。二是对业务规模较小、处于成长阶段的互联网金融企业，可按相关规定给予税收优惠政策等相关政策支持。三是在考虑互联网金融业务合规性和潜在风险的基础上，对互联网金融创新加以引导。

（三）完善配套措施，营造合理、有序的竞争环境。随着中国经济规模继续扩大、互联网基础设施不断完善以及互联网金融不断发展壮大，应通过制度创新为互联网金融发展营造良好的竞争环境，真正让市场在资源配置中起决定性作用。一

是加强互联网金融信用体系建设。建立统一的互联网金融信息披露平台，并加强投资者与管理方相互监督、良性发展的互联网金融征信体系建设。二是完善互联网金融领域的税收征管，互联网金融交易符合现行税收制度规定，应按规定纳税，研究完善促进互联网金融发展的征管方式。三是加强国际交流与合作。积极借鉴相关国家和国际机

篇3：金融风险管理的主要方法

我国是一个发展中的大国, 在社会主义市场经济体制下, 企业成为了经济发展的主要方式。而纵观我国经济发展市场, 中小企业占据了主要的市场。从西方发达国家的发展经验来看, 中小企业在经济发展中的作用不容小视。因为从总体上来说, 中小企业在数量上占据了市场的绝大多数, 带来的经济发展效益在整个经济发展中占据绝大部分。再者, 从中小企业本身来说, 中小企业的生产效率、资源利用率等往往比大型企业高。由此可见, 中小企业是否健康对我国市场经济具有显著的影响。因此, 本文针对中小企业进行研究, 分析了中小企业在发展过程中的不利因素。而企业的发展离不开经济的支持, 经济是一个企业发展的源泉, 是企业的血液, 没有了经济的支持, 企业的一切活动都是天方夜谭。因此, 在影响中小企业发展的众多因素中, 金融风险是最直接的影响因素。本文针对中小企业的发展状况进行研究, 分析了我国中小企业中存在的金融风险, 并根据这些风险提出相应的防范措施。

二、我国中小型企业金融风险的理论研究

1. 金融风险的概念

风险是指在自然界普遍存在的, 实际损益与理论期望之间偏差的一个可能出现的现象。风险具有普遍性和不确定性。而在企业的发展中企业经济也面临着各种各样的风险, 这些风险成为金融风险。金融风险在企业的任何发展阶段和任何发展状态下都存在, 不以企业发展的好坏为转移。但是, 良好的企业发展环境和制度可以降低风险发生的可能。

2. 金融风险的宏观理论

从宏观上分析金融风险, 主要有以下三种理论:

(1) 经济周期理论

经济周期理论是指在经济发展过程中出现的经济扩张和经济紧缩现象之间的交替更换过程的一种循环往复的现象。一般来说, 经济周期可以分为四个阶段, 分别是繁荣、衰退、萧条和复苏。正是由于经济发展的这种周期性, 导致中小企业发展过程中出现的金融风险。因为在不同的经济发展阶段, 金融投资带来的收益也不同。具体来说, 在经济周期的繁荣阶段, 中小企业增加资金投入, 会带来很高的经济收益, 而在经济周期中的衰退阶段, 如果中小企业没有及时看清形势, 而是盲目投资, 将会导致收益低甚至资本无法收回的现象。也就是说, 中小企业的金融风险受经济周期的影响。

(2) “金融不稳定假说”

“金融不稳定假说”是美国著名经济学家海曼·P·明斯基首先提出的。该理论的出现, 成为了众多经济学家研究经济脆弱性的先河。“金融不稳定假说”主要认为资本主义的本性决定了金融体系不可能长久稳定, 金融危机不可能完全避免。在经济活动中, 中小企业的融资行为主要有三种方式, 分别是谨慎融资、投机融资及庞兹融资。由于市场经济的不稳定性, 不同经济时期需要不同的融资方式, 而不同融资方式带来的企业收益也不同。如果中小企业没有及时预测到市场的变化, 往往可能会导致融资失败, 使企业自身陷入金融风险中。

(3) 货币主义观点

货币主义是指在20世纪50~60年代兴起的货币学派的关于货币的观点, 其创始人是弗里德曼。货币主义认为, 货币供应量的变动可以从根本上引起经济活动和物价的变动, 并在变动过程中起支配作用。由货币主义观点可见, 中小企业处于一个动态发展的市场经济中, 面临着各种各样的金融风险。

3. 金融风险的微观理论

(1) 风险的普遍性

风险的存在是不以人的意志为转移的, 任何时候, 任何事件都存在着风险。而企业的金融投资作为企业生存发展必不可少的一部分, 时时刻刻都存在着风险。市场经济是一个动态变化的经济体系, 市场的变化瞬息万变, 难以预测。而市场是由所有大中小型企业共同组成, 不是任何单一企业能够决定市场的变化走向的。而中小企业虽然占据着我国市场的主要部分, 但是由于风险的普遍性, 中小企业仍然面临着各种金融风险。

(2) 中小企业自身因素

中小企业之所以称为中小企业是指, 从企业规模上、员工数量上、企业合作伙伴上、企业业务数量上以及企业资本上来说, 与大型企业相比不及大型企业的一些企业。就目前我国企业发展市场来看, 中小型企业占据着整个市场的大半江山。因此, 近年来, 中小型企业的发展也更加受到人们的瞩目。正是由于中小企业的各项规模较小, 因此导致了企业信息不对称的情况。具体来说, 中小型企业员工数量有限, 企业资金有限等, 导致企业对于市场变化的信息不能够及时察觉和传递。长此以往, 造成中小企业对市场变化不够敏捷, 不能及时准确的预测市场经济变化情况。而企业对于市场的变化不能及时察觉, 将导致金融投资的风险。

三、中小企业金融风险的主要类型

我国中小企业面临着各种发展风险, 为了使中小企业健康良好发展, 必须针对中小企业发展中存在的风险进行分析, 并提出相应的防范措施。而在中小型企业的各种风险中, 金融风险是最主要的风险, 也是危害最大的风险。因此, 本节主要就中小型企业所面临的金融风险进行分析。

企业的评判标准最终是以企业的财务作为主要衡量准则的。中小企业相对于大企业来说, 不仅企业规模、员工数量、合作伙伴、业务数量上都不及大企业, 更重要的企业的资本相对较少。而企业财务风险主要是指企业在不同的时期内, 面对风云变化的市场经济, 由于受到各种无法预测及难以避免的外部和内部环境的影响, 使得企业资金活动效益低下甚至停滞, 造成的企业的实际经营成果远远未达到企业预期目标, 并且对企业进一步的生产和发展带来不利影响的现象。由于风险的普遍性, 企业的各项经济活动, 都不能完全避免风险存在的可能, 因此中小企业的财务风险时刻存在。企业的资金运动一般包括筹资、投资和日常运营三个部分。因此, 从资金的这三种流动可以将企业财务风险具体分为筹资风险、投资风险、日常运营风险三种。

1. 中小企业筹资风险

中小企业筹资难已经不是一朝一夕的局面, 筹资问题更是世界性难题。中小型企业的融资风险不仅包括企业筹资困难, 资金无法落实, 还包括到期企业无法如数偿还的风险。

中小企业的筹资风险不是无缘由来的。由于中小型企业发展年限较短, 并且合作对象大多是一些同等规模的企业, 企业中员工素质不及大型企业的, 管理者缺乏相应的经验, 企业没有积累良好的信用记录等。而商业银行向来看中企业的规模和信用记录, 这就使中小企业陷入了恶性循环过程中。越是中小型企业越是没有机会通过商业银行进行筹资, 也就越是不能积累好的信用记录。就目前我国中小型企业的发展模式来看, 大多数中小型企业的融资主要来源于企业所有者本人、风险投资者以及内部员工和民间借贷等。而这类来源的资金往往利息较高, 这就导致了中小企业融资的另一种风险———到期无法如数归还的风险。中小企业由于自身规模较小, 竞争力也不如大型企业, 因此企业的发展较为缓慢, 业务量难以迅速飙升, 从而导致企业经济提升速度较慢, 资金回收难以立马实现。即使通过民间借贷和风险投资者成功为企业进行融资, 由于资金回收缓慢, 甚至企业效益低下无法回收资金, 从而导致到期不能如数归还。加之, 通过这种渠道的融资本来利息就比较高, 时间越长, 意味着企业到期归还的资金数量就越多。

2. 中小企业投资风险

投资是企业生存发展的必要环节, 而中小型企业的投资面临着各种不确定的风险。中小型企业的投资风险是指由于市场的各种不确定因素, 在投资过程中存在的实际收益与预期收益目标的偏差导致的投资收益受损或者投资本金受损的现象。通过分析可以总结出中小企业投资风险存在的主要原因。

(1) 投资环节单一

中小企业在市场上根基不稳, 历经时间较短, 因此产品投入比较单一。具体来说, 中小企业刚刚在市场上站稳脚跟, 往往没有风险分散的途径。在市场投放时, 也只是通过一种产品的销售获得利润。但是由于市场经济的变化, 产品的更新换代速度越来越快, 企业只以一种产品已经无法吸引消费者的眼球, 从而导致销售停滞, 资金无法回收, 企业投资失败。并且由于企业的销售产品单一, 企业产品不受市场欢迎, 却又没有其他产品可以分散风险, 这使得中小企业的投资风险一旦发生将对企业造成严重的影响。

(2) 所有权和经营权集中

中小型企业由于规模的限制, 发展体系很不完善, 绝大多数中小型企业的所有者往往就是经营者。这种权利高度集中, 缺乏科学的牵制机制, 往往导致错误的决策, 使得企业面临巨大的投资风险。企业一方面要决策企业的发展, 一方面又要对企业进行管理, 无法实时的察市场的动态变化趋势, 而市场的变化对企业未来发展有着重要的影响。由于中小企业的这种所有权和经营权的高度集中, 常常会导致盲目投资, 最终导致投资风险。

3. 中小企业日常运营风险

企业的运营风险是指企业发展的决策者由于对外界环境的无法完全认知而导致的盲目经营, 使得企业日常运营达不到预期运营目标的风险。中小企业的运营风险存在的原因主要有以下几种:

(1) 信息闭塞

中小型企业限于自身企业规模, 很难与大企业进行合作交流, 因此得到的市场信息较少。而21世纪, 是一个信息世纪, 正确的信息对于企业的发展是至关重要的。由于信息具有即时性, 大企业往往能第一时间搜集到市场信息, 但是对于中小企业来说, 由于业务水平较低, 企业资金较少等, 往往不能第一时间掌握重要信息。因此, 在企业发展中, 由于信息的闭塞导致企业日常发展面临风险。

(2) 管理落后

企业的良好发展离不开好的企业管理模式。而中小企业往往难以挖掘专业、知名的企业管理人员, 往往导致企业的管理落后。现代各行各业的发展速度越来越快, 企业不仅要保证经济快速发展, 还必须保证相应的管理模式跟上经济发展的脚步。但是中小企业由于资金较少, 对企业管理的投入较少, 往往导致管理的落后。从而, 使得企业面临运营风险。

四、中小企业金融风险的防范措施

对中小企业金融风险的研究就是为了根据风险存在的因素, 提出相应的改进措施。以使中小企业更好的发展。根据中小企业中金融风险存在的三种形式, 分别提出以下建议。

1.提高中小企业信用度

中小企业融资难的问题已经不是一朝一夕, 由于民间贷款具有较高的不稳定性和较高的利息, 这些都不利于中小企业的发展, 因此想要降低中小企业的融资风险, 必须提高企业的信用度。企业为了获得长期发展, 不得不通过商业银行贷款, 因此, 企业必须在发展过程中提高信用度, 获得从商业银行贷款的机会。此外, 中小型企业向商业银行申请贷款不能急于求成, 必须循序渐进, 首先从小额贷款起, 逐渐的积累企业信用。

2.提高企业发展的多样化

投资环节单一是中小型企业面临投资风险的主要特征。产品单一往往导致风险来临时无法分散风险, 降低风险的影响。由于风险是客观存在的, 无法完全避免, 但是可以降低风险的影响。因此, 中小型企业必须增加企业产品的多样性, 当一种产品面临投资风险时, 还有其他产品可以分散风险的影响。

3.增强企业管理水平

中小型企业的管理模式不规范是一个重要特征。由于企业管理模式的落后导致的企业日常运营面临各种金融风险。而企业的日常运营是否能够正常进行直接关系到企业的发展。因此, 在企业的发展中, 必须重视企业的管理模式。引进一些专业的企业管理人才, 专门设立管理部门, 通过实时信息获取, 采取合理有效的管理方案, 降低风险发生的可能。

五、总结

中小企业占据我国市场的主要部分, 对市场经济的发展有着重要的影响。为了使中小企业更加健康的发展, 本文, 针对目前我国中小企业中存在的各种金融风险进行分析, 并最终提出风险的防范措施, 以降低风险发生的可能。

参考文献

[1]李杨, 胡滨.金融危机背景下的全球金融监管改革[M].北京:社会科学文献出版社, 2010.

篇4：图书馆管理的主要方法和分类

[关键詞]图书馆；管理；管理方法；分类

对图书馆的所属机构进行管理就是图书馆管理的主要内容，管理内容既有划分部门和设立部门，又有确定各个部门之间的关系，明确工作人员的主要任务等。管理机构最终的管理目的就是使各个机构的工作效率都提高上来，机构职责更将精简、更加明确，从而形成有机的图书馆整体。图书馆组织机构中分为业务机构体系以及行政机构体系，两个机构有着不同的工作任务，但都为图书馆的发展做出了贡献。

一、图书馆业务工作分类

在对图书馆业务工作进行分类时，要联系到诸多工作，将其影响因素都考虑在其中，通常都分为文献收集、文献整理，还有典藏业务和服务业务。在图书馆工作中，最基础的就是文献收集，在这个岗位的工作人员要对所有的收藏原则和收藏范围都有所明确，并了解收藏的重点以及文献采选的标准，还要对图书馆现有的馆藏情况、各种种类的文献和藏书都有所了解，并清除知道这些文献的实际利用率和期限是多少，对于书刊的空缺和多余情况进行管理，了解出版发行的动态也是必须的工作技能。在文献整理中，要对文献分类和排架工作做好准备，这样能让图书馆的统计工作更加方便，有利于宣传新书，并去检索文献等工作。

二、图书馆机构管理方法及分类

业务部是图书馆最核心的部门，在设置图书馆分类时候，主要是依据其职能来划分的，我们所了解的都是依据图书馆的文献收集和文献整体，以及文献提供使用等相关职能来划分出来的机构，也就是采访部、流通部、图书典藏部、编目部等等。所有的职能部门并不是单一存在的，它是可以根据图书馆的实际规模和管理目的等一些条件，去设置不同层级的分属部门，比如可以将编目部划分为外文编目部门以及中文编目部门，这些都是可以得。现在按照职能对图书馆机构进行设置，是比较流行的。要是依据文献学科对图书馆的机构部门进行设置，能将其分为自然科学、社会科学以及人文科学等部门，这种设置方式在多数图书馆中都是比较适用的。要是依据文献类型对图书馆的机构部门进行设置，能将其分为期刊部、专利文献部等，这种设置方式通常都是图书馆的职能比较繁杂，一个机构部门负责的任务也是比较多的，比如期刊部要负责图书馆期刊的收集工作、编目工作，还有分类、流通等工作。要是依据阅读群体对图书馆机构部门进行设置，能将其分为儿童部、学生部、老年部等等，图书馆机构部门有着较多的分类方法，但是每一种分类方法所对应的管理方法都是有所差异的，但总体的管理原则都是一样的。

每一个图书馆都有着不同的机构类型，其性质和服务规模，以及馆藏的组织方式都是不同的，这也意味着其机构设置也是有所不同的，管理的方法也就不同。专业图书馆以及小型图书馆在形式设置上都比较单一，管理方法也趋向单一化；而大型图书馆在设置机构上，都会应用多种形式，各个机构的管理上也有所差异。而且大中型图书馆都会设置较多的部门，各个部门的文员也会在同一职位上很长时间，也只有少数的文员会在工作经验的优势上走向个高层的职位，从整体来看，图书馆文员还是没有较快觉得晋升机会，只有优秀文员才有晋升到科室主任的位置，而且图书馆文员通常是没有较高文化水平限制的，这也为图书馆管理工作带来一定影响，尤其在文员管理上，要定期进行专业知识培训，激发他们的工作激情，让其在各个岗位中起到很好的作用。

图书馆管理中，难度最大的就是借书处，这个机构通常都是要对书籍和期刊，还有相关的文献资料进行收集和管理，现在计算机技术已经走进了图书馆，工作人员可以借助计算机对这写书籍文献进行管理，要比以前的工作率快了很多，但是碍于图书馆书籍和文献的进入流动大，也使工作人员有着较大的工作量，在各期间是很容易出现错误的，在计算机录入信息时要是有差错，将会对下一次借还工作带来较大影响，所以在这方面也是要加大管理力度的。有人来借书籍时，要准确核对书籍和文献的标号，并及时归放到制定位置，以免出错。

图书馆一些主要业务部门的职责范围是采访部门或文献收集部门，根据图书馆的性质、任务和读者需求，制订馆藏建设方针和文献收集计划，进行文献选择收集文献和验收登记，充实馆藏，建立科学的馆藏体系，并开展文献资料的采购协调。文献编目部门，对进馆文献资料进行分类、编目、加工、组织目录、揭示和报道馆藏，建立馆藏目录体系。外借阅览部门，负责读者调查登记，发放借阅图书的证件，办理馆藏书刊的外借和阅览，开展馆际互借，负责书刊流通与利用的原始统计，管理各个阅览室和出纳台。指导读者使用图书馆目录，宣传推荐图书，指导读者阅读。未设置典藏部门的图书馆，还要负责书库的组织管理和图书保护。

三、结束语

图书馆是各种文献和信息资源的融合地和发散地，也是各种文献资源传播的枢纽站，对图书馆进行有效的管理，能让各个机构发挥出特有的职能，还能让图书馆更有序的发展，在图书馆管理中还要特别注意分类管理，这样能让管理目的更加清晰，管理标准方便实施，能针对不同的文献种类和机构部门进行专门管理，不至于出现混乱的管理现象。此外，图书馆还起到了一定的思想政治教育作用，它能够帮助广大读者树立清晰明确的人生观和世界观，丰富人们的思想政治素养，让我国成为多样性人才的培养摇篮。当然这也是在图书馆科学管理下才能够实现的，所以要相关人员要对图书馆的管理工作特别重视。

参考文献

[1]谢虹.图书馆管理的主要方法和分类.今日湖北旬刊，2013

[2]朱萍.探讨高校图书馆图书附盘分类管理的新办法.中国科技博览，2012

篇5：管理方法与艺术主要问题

管理方法与艺术主要问题

1、管理机制的构成内容有哪些？答：①组织功能与目标；②组织的基本构成方式；③组织结构； ④环境结构。

2、试述梅奥试验。答：伊尔顿·梅奥（George Elton Mayo，1880—1949）原籍澳大利亚，出生于阿德雷德。他在阿德雷德大学读哲学和心理学，于1899年获得逻辑学和哲学学位，不久他应聘到昆士兰大学担任哲学与心理学教师。哲学和心理学的学术训练，养成了他关注人类基本问题的研究兴趣，后来他还在苏格兰的爱丁堡学习过医学，这又使他能够把哲学、心理学和医学结合起来，并掌握了临床诊断的方法。在第一次世界大战期间，梅奥曾经运用心理治疗来帮助被爆炸震伤的士兵早日康复，是澳大利亚心理疗法的先驱。这些，都为他在管理学中提出自己的创见奠定了基础。梅奥的管理学研究，是从他移居美国开始的。1922年，梅奥得到洛克菲勒基金会的资助，到宾夕法尼亚大学的沃顿商学院任教，开始研究工业心理学问题。1923年，梅奥主持了费城纺织厂的工人流动率调查，并进行了改进工间休息方法的实验，对工人的社会关系和团队形成等问题有了一定的认识。1926年，他来到哈佛商学院，担任工业研究部副教授，主任。此后，他以参与霍桑实验而闻名世界，并当选美国艺术与科学院院士。他以霍桑实验为主要依据撰写的两部巨著《工业文明的人类问题》和《工业文明的社会问题》，迄今仍是管理学界和社会学界的经典著作

3、建立组织文化的方法。答：一是树“英雄”。其目的在于促进团

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队的发展与壮大，围绕培养岗位文明、增强岗位技能、提高岗位效益，造就一支以岗位标兵为骨干的新世纪“四有”职工队伍。二是环境法。此法主要是将单位团队理念，用种种形式设置在周围的环境中，比如办公室、生活区、工作场合等，这是一种潜移默化的传递。三是反复法。比如每天收看一次新闻；每周组织一次升国旗、宣誓仪式，一次政治学习，一次文娱活动；每月组织一次军训，一次岗位练兵，一次竞赛活动；每季度组织一次员工思想交流会；每年开展一次十佳员工评选，组织一次评选活动。通过这些循环往复的活动，广大员工就会在组织文化的熏陶中潜移默化，从而努力实践“让社会更美好”的企业理念。

4、企业再造的阶段。答：企业再造，也称为组织重建、流程改革。所谓企业再造，出发点在解决组织流程的欠缺效率、不顺畅，目的在改变组织传统的金字塔型结构，改采专业分工、权力下放的小组操作，化简为繁，提高企业的效率与简化企业的层级架构，以达顾客满意。依据美国管理学者詹姆士。钱辟（James Champy）在其《企业再造》（Reengineering the Corporation）一书中指出，由于现今经营环境遽变，企业必须进行从内到外、从上到下的全面组织改造，内涵为结构性、行为性与科技性。企业再造的目标，在于重新设计企业作业流程，以增加绩效。企业再造的做法包括：由第一线执行者作决策，整合相关性的分工功能，以项目经理为沟通主要桥梁，同时提供多种流程方式，降低对内部控制、检验与协调活动的需求，便利工作团队与项目经理全心协力完成特定组织目标。

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5、影响组织结构的因素。答：组织结构包含着三个方面，这就是，结构的复杂性、正规性和集中化。组织结构的复杂性包括组织内的部门化和管理的层次等；正规性是组织中依靠各种规章制度和管理职工的程度；集中化指的是组织中决策权所处的位置，管理幅度的大小在很大程度上与集中化程度有关。这三方面实际上决定了组织的结构。从这三个方面看，影响组织结构的因素很多，例如，管理的层次、管理幅度、规章制度、管理决策方面的研究和理论，这里主要讨论管理层次与幅度以及技术与环境。

6、分析直线——职能参谋制、事业部制和矩阵制组织结构。答：①直线型组织结构 ：组织中每一位管理者对其直接下属有直接职权；组织中每一个人只能向一位直接上级报告，即“一个人，一个头”；管理者在其管辖的范围内，有绝对的职权或完全的职权。优点：结构比较简单；责任与职权明确。缺点：在组织规模较大的情况下所有管理职能都集中由一个人承担，是比较困难的；部门间协调差。②职能型组织结构：采用按职能分工实行专业化的管理办法来代替直线型的全能管理者；各职能机构在自己业务范围内可以向下级下达命令和指示，直接指挥下属。优点：管理工作分工较细；由于吸收专家参加管理，减轻了上层管理者的负担，使他们有可能集中注意力以实行自己的职责。缺点：由于实行多头领导，妨碍了组织的统一指挥，容易千万管理混乱，不利于明确划分职责与职权；各职能机构往往从本单位的业务出发考虑工作，横向联系差；对于环境发展变化的适应性差，不够灵活；强调专业化，使管理者忽略了本专业以外的知识，不利于

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培养上层管理者。现实不存在③直线——参谋型组织结构：按照组织职能来划分部门和设置机构，实行专业分工；把组织管理机构和人员分为两类，一类是直线指挥部门和人员，一类是参谋部门和人员；这种组织结构实行高度集权。优点：各级直线管理者都有相应的职能机构和人员作为参谋和助手，因而能够对本部进行有效管理，以适应现代管理工作比较复杂而细致的特点；每个部门都是由直线人员统一指挥，这就满足了现代组织活动需要统一指挥和实行严格的责任制度的要求。缺点：下级部门的主动性和积极性的发挥受到限制；部门之间互通情报少，不能集思广益地作出决策；各参谋部门和直线指挥部门之间的目标不统一，容易产生矛盾，协调工作量大；难以从组织内部培养熟悉全面情况的管理人员；整个组织系统的适合性较差。中、小型组织④直线——职能参谋型组织结构：结合了直线-参谋型组织和职能组织特征⑤、事业部组织结构 ：集中政策、分散经营；独立经营、单独核算。大型的或跨国的企业⑥矩阵结构： 有职能划分垂直领导系统；又有按项目划分的横向领导系统的结构； 优点：灵活性、适应性强；集思广益，有利于把组织垂直联系与横向联系更好地组合起来，加强各职能部门之间的协作。缺点：小组是临时性的，所以稳定性较差；小组成员要接受双重领导，当两个意见不一致时，就会使他们的工作无所适从。

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四、主要问题

1、目标管理的特点及过程。答：特点：①重视人的因素。目标管理是一种参与的、民主的、自我控制的管理制度，也是一种把个人需求与组织目标结合起来的管理制度。在这一制度下，上级与下级的关系是平等、尊重、依赖、支持，下级在承诺目标和被授权之后是自觉、自主和自治的。②建立目标锁链与目标体系。目标管理通过专门设计的过程，将组织的整体目标逐级分解，转换为各单位、各员工的分目标。从组织目标到经营单位目标，再到部门目标，最后到个人目标。在目标分解过程中，权、责、利三者已经明确，而且相互对称。这些目标方向一致，环环相扣，相互配合，形成协调统一的目标体系。只有每个人员完成了自己的分目标，整个企业的总目标才有完成的希望。③重视成果

目标管理以制定目标为起点，以目标完成情况的考核为终结。工作成果是评定目标完成程度的标准，也是人事考核和奖评的依据，成为评价管理工作绩效的唯一标志。至于完成目标的具体过程、途径和方法，上级并不过多干预。所以，在目标管理制度下，监督的成分很少，而控制目标实现的能力却很强。过程：①建立一套完整的目标体系。这项工作总是从企业的最高主管部门开始的，然后由上而下地逐级确定目标。上下级的目标之间通常是一种“目的——手段”的关系；某一级的目标，需要用一定的手段来实现，这些手段就成为下一级的次目标，按级顺推下去，直到作业层的作业目标，从而构成一种锁链式的目标体系。②制定目标。制定目标的工作如同所有其他计划工作一样，非常需要事先拟定和宣传。这是一些指导方针，如果指导方针不明确，就不可能希望下级主管人员会制定

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出合理的目标来。此外，制定目标应当采取协商的方式，应当鼓励下级主管人员根据基本方针拟定自己的目标，然后由上级批准。目标体系应与组织结构相吻合，从而使每个部门都有明确的目标，每个目标都有人明确负责。然而，组织结构往往不是按组织在一定时期的目标而建立的，因此，在按逻辑展开目标和按组织结构展开目标之间，时常会存在差异。其表现是，有时从逻辑上看，一个重要的分目标却找不到对此负全面责任的管理部门，而组织中的有些部门却很难为其确定重要的目标，这种情况的反复出现，可能最终导致对组织结构的调整。从这个意义上说，目标管理还有助于搞清组织机构的作用。③组织实施。目标既定，主管人员就应放手把权力交给下级成员，而自己去抓重点的综合性管理。完成目标主要靠执行者的自我控制，如果在明确了目标之后，作为上级主管人员还像从前那样事必躬亲，便违背了目标管理的主旨，不能获得目标管理的效果。当然，这并不是说，上级在确定目标后就可以撒手不管了。上级的管理应主要表现在指导、协助、提出问题、提供情报以及创造良好的工作环境方面。④检查和评价。对各级目标的完成情况，要事先规定出期限，定期进行检查，检查的方法可灵活地采用自检、互检和责成专门的部门进行检查。检查的依据就是事先确定的目标。对于最终结果，应当根据目标进行评价，并根据评价结果进行奖罚。经过评价，使得目标管理进入下一轮循环过程。

2、编制计划的方法。答：编制计划的方法主要有： 经济分析法 首先分析基期国民经济发展的基本状况，包括社会生产与需求、经济发

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展速度、主要比例关系、基本建设规模、科学教育发展状况等，并预计计划完成情况，找出经济发展中的矛盾和存在的问题，以及在计划期必须继续解决的问题。在此基础上，根据国家发展经济的战略目标、总路线、基本方针，提出计划期的具体目标、任务和需要采取的重大措施，并对未来经济发展的速度、各种比例关系变动趋势、各种制约因素的变化、有利条件和不利条件、经济发展中可能出现的新情况和问题等进行分析和预测，为编制计划提供依据。综合平衡法 自觉协调比例关系的方法。将国民经济各种财力、物力、人力资源和需求的有关指标，进行定量分析，通过对照比较，不断调整，克服经济发展中的薄弱环节，控制过分突出的“长线”，使其相互适应，达到平衡。在具体运用平衡法时,要编制各种平衡表,如国民收入生产和使用平衡表，物资平衡表，生产和运输平衡表，财政、信贷、外汇平衡表，劳动力、专门人才平衡表等。这是编制计划的主要方法。专项规划法 对国民经济发展中的关键性问题，组织有关部门和地区进行专门研究，提出规划方案，然后纳入国民经济计划，进行优先安排，各部门、各地区保证按期完成。随着国民经济的发展和科技进步，国民经济各部门之间、各地区之间以及部门与地区之间的经济日益加强，专项规划法成为编制国民经济计划的重要方法。经济数学法和经济数学模型 ??运用经济数学方法、经济数学模型和电子计算机技术编制计划的方法。运用这种方法,可使经济关系定量化,提高计划的精确性；减少计划工作人员的琐碎事务。利用数学模型，模拟现行经济机制，可检验现行经济政策。利用计算机的快速运算，在短时期内可得出各种

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方案，供领导决策。随着经济、社会、科技的发展，这种方法的应用将越来越普遍。比例法、指数法和定额法 在运用上述各种方法的同时，还必须运用：①比例法。参照一些指标之间的比例关系进行计算。如参照历年煤炭运输量占产量的比例计算计划期煤炭运输量等。由于各项指标之间的比例不是固定不变的，因此，在具体运用这一方法时，必须认真分析各种因素的变化，不能机械套用。②指数法。用同一指标在与之间、时期与时期之间进行比较，分析各种因素的变化，确定计划期指标。③定额法。根据有关定额计算计划指标。这种方法，通常用于核算人、财、物的需要量，以及设备、资源的利用水平。任何一项计划指标的确定，都必须以一定的定额为依据，但任何定额也不是固定不变的,必须根据实际情况的变化,不断修改定额

3、影响组织管理幅度的因素。答：①管理双方的能力。管理者综合素质高，劳动环境令人愉悦；被管理者能力强，不需要上级督查，也可以增大管理幅度。②工作性质。管理者经常面对的是困难的问题或设计方向性、战略性的问题，处理的是复杂的、事关全局的事务，直接管辖的是人数不宜过多。反之，管辖的人数可较多，管理幅度可以增大。③信息沟通。组织信息渠道畅通，交流快捷方便，可以扩大管理幅度。反之，则管理幅度可小些。④授权与标准化程度。适当的授权可减少主管的监督时间和精力，是管理的人数增加。反之，则减小管理幅度。⑤地理位置。组织在空间地理位置上分布集中，可增大管理幅度。反之，则减少管理幅度。⑥组织发展阶段。组织在初创阶段，管理幅度通常较小；当组织不断发展成熟，知识经验都得到提高时，精心收集

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可以适当扩大管理幅度。

4、各类职权的特点和作用。答：直线职权：是对下属的直接领导权、指挥权和监督控制处理权，对所行使的权利负有最直接的、最后的责任。参谋职权：不具有指挥权，只起咨询、建议、指导、协助、服务和顾问的作用；参谋职权从属于直线职权，参谋机构从属于直线机构；参谋职权直接对上一级（而不是下一级）领导负责，但他对顶头上司下属的第一级组织机构产生某种程度的影响和作用；参谋人员只能在其职责范围内行使参谋权利，不能超越职责范围之外，同级的参谋职权是平级的、并列的。职能职权：①既可以授予参谋机构或参谋人员，也可以被授予下一级直线主管人员来行使；②只能根据业务分工和授权范围以及一定的程序和规定来行使，否则将损坏直线指挥系统的统一性完整性；③介于直线职权和参谋职权之间，作为一种特殊的职权必须审慎地把握和界定。

5、掌握授权的步骤。答：①下达任务。要选好被授权者，他要有正确行使权力的能力，并能有效的完成任务；其次，要下迖明确的任务，规定所要实现的目标与标准以及相应要求和完成时限。②授予权利。要做到权责对等，并使尽责于一定的利益挂钩。注意：明确权利界限、充分的信任、全力支持、放手使用。③监控与考核。要以适当的方式与手段进行必要的监督与控制，以保证权力的正确运用于组织目标的实现。在工作任务完成后，要对授权效果、工作实绩进行考核与评价。

6、团队建设的技巧。答：①科学的设定目标。团队的目标既是团队设立的出发点与归宿，又是凝聚团队成员、合作协调、团结奋战的纽

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带。②打造团队文化。共同的价值观与文化是团队建设的灵魂。③促进跨部门整合与技能互补。④维持小规模的团队。⑤重新设计信息系统。⑥重新设计报酬系统。必须突破传统的奖酬理念与体系，采取一种以知识技能为中心的报酬系统，把团队绩效与整个团队的奖酬挂钩，利益与风险共担、荣辱与共，真正成为利益共同体。

主要问题

1、领导的职能。答：领导职能是指领导者运用组织赋予的权力，组织、指挥、协调和监督下属人员，完成领导任务的职责和功能。它包括决策、选人用人、指挥协调、激励和思想政治工作等。具体为：旅行集团的职能；维持和提高集团的经营能力；构建管框架体系，酝酿企业文化；协调外部管理；联系上下级集团。

2、领导与管理的区别。答：领导与管理的联系与区别:（1）领导与管理的联系①领导是从管理中分化出来的。②领导和管理在社会活动的实践以及社会科学的理论方面，都具有较强的相容性和交叉性。（2）领导与管理的区别①管理侧重于处理复杂的问题，优秀的管理者通过制定详细的步骤或时间表，及监督计划实施的结果而确保目标的达成。领导主要处理变化的问题，领导者开发未来前景，发展出达到前景的变化战略，并与员工进行有效地沟通，激励他们克服困难实现目标。②管理的计划与预算强调微观方面，覆盖的时间范围约为几个月到几年，希望降低甚至排除风险，追求合理性。领导注重宏观方面，着重于更长的时间范围，不排斥带有一定风险性的战略。③管理行为的从

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业人员强调专业化，领导行为的从业人员注重于综合素质和整体能力。④领导与管理的根本区别体现在他们的功用上，管理行为通常具有很强的可预测性，以有效地维持秩序为目标；领导行为则具有较大的可变性，能带来有益的变革。领导是从管理中分化而来的，但是也具有管理所不具备的一些特点，主要体现在：第一，领导具有战略性。领导侧重于重大方针的决策和对人、事的统御，强调通过与下属的沟通和激励实现组织目标；管理则侧重于政策的执行，强调下属的服从和组织控制实现组织目标。领导追求组织乃至社会的整体效益；管理则着眼于某项具体效益。第二，领导具有超脱性。领导重在决策，管理重在执行。工作重点的不同，使领导不需要处理具体、琐碎的具体事务，主要从根本上、宏观上把握组织活动。管理则必须投身于人、事、财、物、信息、时间等具体问题的调控与配置，通过事无巨细的工作实现管理目标。

3、战略环境分析的内容。答：①组织总体环境分析，包括政治法律环境、经济环境、社会文化环境、竞争对手环境、市场环境和组织内部环境等。②组织行为环境分析。行业环境是组织面临的最关键的环境，对组织行业环境的分析主要是行业竞争结构的分析：现有竞争对手的分析；潜在竞争者的分析；替代品生产商分析；买方的讨价还价能力分析；供方的讨价还价能力分析。③竞争对手环境分析。竞争对手长期目标和战略分析；技术经济实力和能力分析；经营状况和财务能力状况分析；领导者和管理背景分析。④组织内部环境分析。

4、波斯顿矩阵分析法的步骤。答：①高增长/低竞争地位的“问题

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业务”。这类业务通常处于最差的现金流量状态。一方面，新创业的市场增长率高，企业需要大量的投资支持其生产经营活动；另一方面，其相对份额地位低，能够生成的资金很小。因此，企业在对于“问题业务”的进一步投资上需要进行分析，判断使其转移到“明星业务”所需要的投资量分 析其未来盈利，研究是否值得投资等问题。②高增长/强竞争地位的“明星业务”。这类业务处于迅速增长的市场，具有限大的市场份额。在企业 的全部业务当中，“明星业务”在增长和获利上有着极好的长期机会，但它们是企业资源的主要消费者，需要大量的投资，为保护或扩展“明星业务”在增长的市场中占主导地位，企业应在短期内优先供给它们所需的资源，支持它们继续发展。③低增长/强竞争地位的“金牛业务”，这类业务处于成熟的低速增长的市场之中，市场地位有利，盈利率高，本身不需要投资，反而能为企业提供大量资金，用以支持其他业务的发展。④低增长弱竞争地位的“瘦狗业务”。这类业务处于饱和的市场当中，竞争激烈，可获利润很低，不能成为企业资金的来源。如果这类经营业务还能自我维持，则应该缩小经营范围，加强内部管理。如果这类业务已经彻底失败，企业应及早采取措施，清理业务或退出经营。波斯顿矩阵指出了每个经营业务竞争中的地位，使企业了解它的作用或任务，从而有选择和集中地运用企业有限的资金；将企业不同的经营业务综合到一个矩阵中，具有简单明了的效果。

5、决策的程序。答：第一步，确定决策目标，拟定备选方案——备选方案是指可供进一步选择的可能方案（概括性、典型性、代表性）。

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第二步，评价备选方案——依据：经验、实验、分析与研究；尺度：必须达成的目标和希望达成的目标。第三步，选择方案。

6、决策有效性的标准。答：在管理学界，有三种代表性观点：一是有科学管理的创始人泰罗首先提出来的，并未运筹学家和管理科学家们一贯坚持的 “最优”决策标准。——确切知道要别人干什么，并注意他们用最好、最经济的方法去干。“最优”，是有条件的，并且是在有限的、极为严格的条件下达到的。

主要问题

1、有效激励的要求。答：①奖励组织期望的行为；②善于发现和利用差别；③掌握好激励的时间和力度；④激励时要因人制宜；⑤系统设计激励策略体系。

2、简要说明马斯洛的需求层次。答：马斯洛理论把需求分成生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求、和自我实现需求五类，依次由较低层次到较高层次排列。各层次需要的基本含义如下：

（1）生理上的需要。这是人类维持自身生存的最基本要求，包括对以下事物的需求： 呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡、分泌、性；（2）安全上的需要。这是人类要求对以下事物的需求：人身安全、健康保障、资源所有性、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全。（3）情感和归属的需要。这一层次包括对以下事物的需求：友情、爱情、性亲密。（4）尊重的需要。该层次包括对以下事物的需求：自我尊重、精心收集

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信心、成就、对他人尊重、被他人尊重。（5）自我实现的需要。该层次包括对以下事物的需求：道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度、接受现实能力。

3、X理论和Y理论管理方法上的差异。答：X理论的人事管理模式：组织结构多为中央集权，生产技术稳定； 组织文化为层级式文化，工作高度分工，有严格的规章制度；要求员工严格，尽职尽责，不鼓励创新；激励形式单一，主要靠薪酬激励；员工招聘力求简单，培训费用低，组织与员工是简单的直接利益交换关系。Y理论的人事管理模式：组织结构分为权式；组织文化为家族式文化，鼓励员工参与决策，重视员工归属感与忠诚度的教育；有明确的详细的工作说明，鼓励员工的创新；培训重在培养沟通能力，注意人际关系创建，多采用集体奖励方式；薪资水平中等注意薪酬的内部公平性，激励方式多样化。它们的差异是：X理论组织结构多为中央集权，而Y理论则是分权式；X理论组织文化是层级式文化，Y理论是家族式文化；X理论不鼓励创新，Y理论则是“鼓励员工的创新”；X理论激励形式单一，主要靠薪酬激励，而Y理论则注重“培训重在培养沟通能力，注意人际关系创建，多采用集体奖励方式；薪资水平中等注意薪酬的内部公平性，激励方式多样化”。

4、有效沟通的原则。答：①明确沟通的目标；②具备科学的思维；③管理信息流；④选择恰当的沟通渠道与方式、方法；⑤讲究语言艺术；⑥了解沟通对象，增强沟通的针对性；⑦及时运用反馈。

5、怎样克服沟通障碍？答：①沟通要有认真的准备和明确的目的性

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沟通者自己首先要对沟通的内容有正确、清晰的理解。重要的沟通最好事先征求他人意见，每次沟通要解决什么问题，达到什么目的，不仅沟通清楚，要尽量使被沟通者也清楚。此外，沟通不仅是下达命令、宣布政策和规定，而且是为了统一思想协调行动，所以沟通之前应对问题的背景、解决问题的方案及其依据和资料、决策的理由和对组织成员的要求等做到心中有数。②沟通的内容要确切沟通内容要言之有物，有针对性，语意确切，准确；要避免含糊的语言，更不要讲空话、套话和废话。③沟通要有诚意，以取得对方的信任并与被沟通者建立感情

有人对经理人员的沟通做过分析，一天用于沟通的时间约70%左右，其中撰写占9%，阅读占16%，言谈占30%，用于聆听45%。但一般经理都不是一个好听众，效率只有25%。究其原因，主要是缺乏诚意。缺乏诚意大多发生在自下而上的沟通中。所以要提高沟通效率，必须诚心诚意地去倾听对方的意见，这样对方也才能把真实想法说出来。④提倡平行沟通所谓平行沟通指车间与车间、科室与科室、科室与车间等组织系统中同一个层次之间的相互沟通。有些领导者整天忙于当仲裁者的角色而且乐于此事，想以此说明自己的重要性，这是不明智的。领导的重要职能是协调。但是这里的协调主要是目标的协调、计划的协调，而不是日常活动的协调。日常的协调应尽量鼓励平级之间进行。⑤提倡直接沟通、双向沟通、口头沟通美国曾有人找经理们调查，请他们选择良好的沟通方式，55%的经理认为直接听口头汇报最好，37%喜欢下去检查，18%喜欢定期会议，25%喜欢下面给写汇报。另外一项调查是部门经理们在传达重要政策时认为哪种沟

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通最有效，共51人（可多项选则），选择召开会议口头说明的有44人，亲自接见重要工作人员的有27人，在管理公开会上宣布政策的有16人，在内部备忘录说明政策的有14人。这些都说明倾向于面对面的直接沟通、口头沟通和双向沟通者居多。一个企业的领导者每天应到车间科室转转，主动问问有些什么情况和问题，多和当事者商量。日本不主张领导者单独办公，主张大屋体办公，这些都是为了及时、充分、直接地掌握第一手资料和信息，不仅了解生产动态，而且也能了解职工的士气和愿望，还可以改善人际关系。某些工厂工人连车间主任和厂长都见不到，这不是成功领导者的形象。⑥设计固定沟通渠道，形成沟通常规这种方法的形式很多，如采取定期会议、报表、情况报告、相互交换信息的内容等等。克服沟通障碍不只是工作方法问题，更根本的是管理理念问题。发达国家的现代企业流行的“开门政策”、“走动管理”，是基于尊重、了解实情、组成团队等现代管理理念，沟通只是这种理念的实现途径。因此，如何克服沟通障碍，以及如何建立高效、通畅的沟通，都不应就事论事地解决，而应站在管理理念和价值观的高度，妥善地加以处理。

6、预算的局限性。答：①容易导致控制过细。某些预算控制计划非常全面和详细，以致束缚了管理者在管理本部门时所必需的自主权，出现了预算工作过细过死的危险。②容易导致本位主义。预算目标有时会取代组织目标，管理者只集中精力尽量使自己部门经营费用不超过预算，而忘记了自己的职责首先是要千方百计的去实现组织的目标。③容易掩盖效能低下的缺点。管理者常常已过去的所花的费用作为今

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天预算的依据，申请多半要被削减，因此，费用的申请量总要大于实际需要数。④预算的最大缺陷是他缺乏灵活性。实际状况常常不同与预算，会导致预算很快过时。若管理者还受预算约束时，那么预算的有效性就会减弱。

7、现代预算的方法。答：①弹性预算。一是变动预算，一是滚动预算，它保持了较大的灵活性，能较好的适应各种变化。②程序性预算。完全是以计划为基础的，按照计划目标的实际需要来分配资源，使资源最有效地保证目标的实现。③零基预算。即每次都是重新由零开始编制预算。零基预算的主要做法是：一是把每一项支援性活动描述为一个决策的组件，每个组件都包含目标、行动及所需资源；二是对每一个组件或活动用成本—效益分析的方法进行评价和安排顺序；三是在上一步的基础上，对拥有的资源按照每种职能对于实现组织目标所作的贡献大小来进行分配。

主要问题：

1、管理机制构成的内容有哪些？答：①组织功能与目标；②组织的基本构成方式；③组织结构； ④环境结构。

2、建立组织文化的方法。答：一是树“英雄”。其目的在于促进团队的发展与壮大，围绕培养岗位文明、增强岗位技能、提高岗位效益，造就一支以岗位标兵为骨干的新世纪“四有”职工队伍。二是环境法。此法主要是将单位团队理念，用种种形式设置在周围的环境中，比如办公室、生活区、工作场合等，这是一种潜移默化的传递。三是反复

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法。比如每天收看一次新闻；每周组织一次升国旗、宣誓仪式，一次政治学习，一次文娱活动；每月组织一次军训，一次岗位练兵，一次竞赛活动；每季度组织一次员工思想交流会；每年开展一次十佳员工评选，组织一次评选活动。通过这些循环往复的活动，广大员工就会在组织文化的熏陶中潜移默化，从而努力实践“让社会更美好”的企业理念。

3、影响组织结构设计的因素。答：组织结构包含着三个方面，这就是，结构的复杂性、正规性和集中化。组织结构的复杂性包括组织内的部门化和管理的层次等；正规性是组织中依靠各种规章制度和管理职工的程度；集中化指的是组织中决策权所处的位置，管理幅度的大小在很大程度上与集中化程度有关。这三方面实际上决定了组织的结构。从这三个方面看，影响组织结构的因素很多，例如，管理的层次、管理幅度、规章制度、管理决策方面的研究和理论，这里主要讨论管理层次与幅度以及技术与环境。

4、分析直线——职能参谋制、事业部制和矩阵制组织结构。答：①直线型组织结构 ：组织中每一位管理者对其直接下属有直接职权；组织中每一个人只能向一位直接上级报告，即“一个人，一个头”；管理者在其管辖的范围内，有绝对的职权或完全的职权。优点：结构比较简单；责任与职权明确。缺点：在组织规模较大的情况下所有管理职能都集中由一个人承担，是比较困难的；部门间协调差。②职能型组织结构：采用按职能分工实行专业化的管理办法来代替直线型的全能管理者；各职能机构在自己业务范围内可以向下级下达命令

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和指示，直接指挥下属。优点：管理工作分工较细；由于吸收专家参加管理，减轻了上层管理者的负担，使他们有可能集中注意力以实行自己的职责。缺点：由于实行多头领导，妨碍了组织的统一指挥，容易千万管理混乱，不利于明确划分职责与职权；各职能机构往往从本单位的业务出发考虑工作，横向联系差；对于环境发展变化的适应性差，不够灵活；强调专业化，使管理者忽略了本专业以外的知识，不利于培养上层管理者。现实不存在 ③直线——参谋型组织结构：按照组织职能来划分部门和设置机构，实行专业分工；把组织管理机构和人员分为两类，一类是直线指挥部门和人员，一类是参谋部门和人员；这种组织结构实行高度集权。优点：各级直线管理者都有相应的职能机构和人员作为参谋和助手，因而能够对本部进行有效管理，以适应现代管理工作比较复杂而细致的特点；每个部门都是由直线人员统一指挥，这就满足了现代组织活动需要统一指挥和实行严格的责任制度的要求。缺点：下级部门的主动性和积极性的发挥受到限制；部门之间互通情报少，不能集思广益地作出决策；各参谋部门和直线指挥部门之间的目标不统一，容易产生矛盾，协调工作量大；难以从组织内部培养熟悉全面情况的管理人员；整个组织系统的适合性较差。中、小型组织 ④直线——职能参谋型组织结构：结合了直线-参谋型组织和职能组织特征 ⑤、事业部组织结构 ：集中政策、分散经营；独立经营、单独核算。大型的或跨国的企业⑥矩阵结构： 有职能划分垂直领导系统；又有按项目划分的横向领导系统的结构； 优点：灵活性、适应性强；集思广益，有利于把组织垂直联系与横向联系更

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好地组合起来，加强各职能部门之间的协作。

缺点：小组是临时性的，所以稳定性较差；小组成员要接受双重领导，当两个意见不一致时，就会使他们的工作无所适从。临时性项目。

1、目标管理的特点及其过程。答：特点：①重视人的因素。目标管理是一种参与的、民主的、自我控制的管理制度，也是一种把个人需求与组织目标结合起来的管理制度。在这一制度下，上级与下级的关系是平等、尊重、依赖、支持，下级在承诺目标和被授权之后是自觉、自主和自治的。②建立目标锁链与目标体系。目标管理通过专门设计的过程，将组织的整体目标逐级分解，转换为各单位、各员工的分目标。从组织目标到经营单位目标，再到部门目标，最后到个人目标。在目标分解过程中，权、责、利三者已经明确，而且相互对称。这些目标方向一致，环环相扣，相互配合，形成协调统一的目标体系。只有每个人员完成了自己的分目标，整个企业的总目标才有完成的希望。③重视成果 目标管理以制定目标为起点，以目标完成情况的考核为终结。工作成果是评定目标完成程度的标准，也是人事考核和奖评的依据，成为评价管理工作绩效的唯一标志。至于完成目标的具体过程、途径和方法，上级并不过多干预。所以，在目标管理制度下，监督的成分很少，而控制目标实现的能力却很强。过程： ①建立一套完整的目标体系。这项工作总是从企业的最高主管部门开始的，然后由上

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而下地逐级确定目标。上下级的目标之间通常是一种 “目的——手段”的关系；某一级的目标，需要用一定的手段来实现，这些手段就成为下一级的次目标，按级顺推下去，直到作业层的作业目标，从而构成一种锁链式的目标体系。②制定目标。制定目标的工作如同所有其他计划工作一样，非常需要事先拟定和宣传。这是一些指导方针，如果指导方针不明确，就不可能希望下级主管人员会制定出合理的目标来。此外，制定目标应当采取协商的方式，应当鼓励下级主管人员根据基本方针拟定自己的目标，然后由上级批准。目标体系应与组织结构相吻合，从而使每个部门都有明确的目标，每个目标都有人明确负责。然而，组织结构往往不是按组织在一定时期的目标而建立的，因此，在按逻辑展开目标和按组织结构展开目标之间，时常会存在差异。其表现是，有时从逻辑上看，一个重要的分目标却找不到对此负全面责任的管理部门，而组织中的有些部门却很难为其确定重要的目标，这种情况的反复出现，可能最终导致对组织结构的调整。从这个意义上说，目标管理还有助于搞清组织机构的作用。③组织实施。目标既定，主管人员就应放手把权力交给下级成员，而自己去抓重点的综合性管理。完成目标主要靠执行者的自我控制，如果在明确了目标之后，作为上级主管人员还像从前那样事必躬亲，便违背了目标管理的主旨，不能获得目标管理的效果。当然，这并不是说，上级在确定目标后就可以撒手不管了。上级的管理应主要表现在指导、协助、提出问题、提供情报以及创造良好的工作环境方面。④检查和评价。对各级目标的完成情况，要事先规定出期限，定期进行检查，检查的精心收集

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方法可灵活地采用自检、互检和责成专门的部门进行检查。检查的依据就是事先确定的目标。对于最终结果，应当根据目标进行评价，并根据评价结果进行奖罚。经过评价，使得目标管理进入下一轮循环过程

2、影响组织管理幅度的因素。答：①管理双方的能力。管理者综合素质高，劳动环境令人愉悦；被管理者能力强，不需要上级督查，也可以增大管理幅度。②工作性质。管理者经常面对的是困难的问题或设计方向性、战略性的问题，处理的是复杂的、事关全局的事务，直接管辖的是人数不宜过多。反之，管辖的人数可较多，管理幅度可以增大。③信息沟通。组织信息渠道畅通，交流快捷方便，可以扩大管理幅度。反之，则管理幅度可小些。④授权与标准化程度。适当的授权可减少主管的监督时间和精力，是管理的人数增加。反之，则减小管理幅度。⑤地理位置。组织在空间地理位置上分布集中，可增大管理幅度。反之，则减少管理幅度。⑥组织发展阶段。组织在初创阶段，管理幅度通常较小；当组织不断发展成熟，知识经验都得到提高时，可以适当扩大管理幅度。

3、掌握授权的步骤。答：①下达任务。要选好被授权者，他要有正确行使权力的能力，并能有效的完成任务；其次，要下迖明确的任务，规定所要实现的目标与标准以及相应要求和完成时限。②授予权利。要做到权责对等，并使尽责于一定的利益挂钩。注意：明确权利界限、充分的信任、全力支持、放手使用。③监控与考核。要以适当的方式与手段进行必要的监督与控制，以保证权力的正确运用于组织

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目标的实现。在工作任务完成后，要对授权效果、工作实绩进行考核与评价。

4、团队建设的技巧。答：①科学的设定目标。团队的目标既是团队设立的出发点与归宿，又是凝聚团队成员、合作协调、团结奋战的纽带。②打造团队文化。共同的价值观与文化是团队建设的灵魂。③促进跨部门整合与技能互补。④维持小规模的团队。⑤重新设计信息系统。⑥重新设计报酬系统。必须突破传统的奖酬理念与体系，采取一种以知识技能为中心的报酬系统，把团队绩效与整个团队的奖酬挂钩，利益与风险共担、荣辱与共，真正成为利益共同体。

1、有效激励的要求。答：①奖励组织期望的行为；②善于发现和利用差别；③掌握好激励的时间和力度；④激励时要因人制宜；⑤系统设计激励策略体系。

2、简要说明马斯洛的需求层次。答：马斯洛理论把需求分成生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求、和自我实现需求五类，依次由较低层次到较高层次排列。各层次需要的基本含义如下：（1）生理上的需要。这是人类维持自身生存的最基本要求，包括对以下事物的需求： 呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡、分泌、性；（2）安全上的需要。这是人类要求对以下事物的需求：人身安全、健康保障、资源所有性、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全。（3）情感和归属的需要。这一层次包括对以下事物的需求：友情、爱情、性亲密。（4）尊重的需要。该层次包括对以下事物的需求：自我尊重、精心收集

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信心、成就、对他人尊重、被他人尊重。（5）自我实现的需要。该层次包括对以下事物的需求：道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度、接受现实能力。

3、有效沟通的原则。答：①明确沟通的目标；②具备科学的思维；③管理信息流；④选择恰当的沟通渠道与方式、方法；⑤讲究语言艺术；⑥了解沟通对象，增强沟通的针对性；⑦及时运用反馈。

4怎样克服沟通障碍？答：①沟通要有认真的准备和明确的目的性 沟通者自己首先要对沟通的内容有正确、清晰的理解。重要的沟通最好事先征求他人意见，每次沟通要解决什么问题，达到什么目的，不仅沟通清楚，要尽量使被沟通者也清楚。此外，沟通不仅是下达命令、宣布政策和规定，而且是为了统一思想协调行动，所以沟通之前应对问题的背景、解决问题的方案及其依据和资料、决策的理由和对组织成员的要求等做到心中有数。②沟通的内容要确切

沟通内容要言之有物，有针对性，语意确切，准确；要避免含糊的语言，更不要讲空话、套话和废话。③沟通要有诚意，以取得对方的信任并与被沟通者建立感情有人对经理人员的沟通做过分析，一天用于沟通的时间约70%左右，其中撰写占9%，阅读占16%，言谈占30%，用于聆听45%。但一般经理都不是一个好听众，效率只有25%。究其原因，主要是缺乏诚意。缺乏诚意大多发生在自下而上的沟通中。所以要提高沟通效率，必须诚心诚意地去倾听对方的意见，这样对方也才能把真实想法说出来。④提倡平行沟通所谓平行沟通指车间与车间、科室与科室、科室与车间等组织系统中同一个层次之间的相互沟通。有些领导者整

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天忙于当仲裁者的角色而且乐于此事，想以此说明自己的重要性，这是不明智的。领导的重要职能是协调。但是这里的协调主要是目标的协调、计划的协调，而不是日常活动的协调。日常的协调应尽量鼓励平级之间进行。⑤提倡直接沟通、双向沟通、口头沟通美国曾有人找经理们调查，请他们选择良好的沟通方式，55%的经理认为直接听口头汇报最好，37%喜欢下去检查，18%喜欢定期会议，25%喜欢下面给写汇报。另外一项调查是部门经理们在传达重要政策时认为哪种沟通最有效，共51人（可多项选则），选择召开会议口头说明的有44人，亲自接见重要工作人员的有27人，在管理公开会上宣布政策的有16人，在内部备忘录说明政策的有14人。这些都说明倾向于面对面的直接沟通、口头沟通和双向沟通者居多。一个企业的领导者每天应到车间科室转转，主动问问有些什么情况和问题，多和当事者商量。日本不主张领导者单独办公，主张大屋体办公，这些都是为了及时、充分、直接地掌握第一手资料和信息，不仅了解生产动态，而且也能了解职工的士气和愿望，还可以改善人际关系某些工厂工人连车间主任和厂长都见不到，这不是成功领导者的形象。⑥设计固定沟通渠道，形成沟通常规这种方法的形式很多，如采取定期会议、报表、情况报告、相互交换信息的内容等等。克服沟通障碍不只是工作方法问题，更根本的是管理理念问题。发达国家的现代企业流行的“开门政策”、“走动管理”，是基于尊重、了解实情、组成团队等现代管理理念，沟通只是这种理念的实现途径。因此，如何克服沟通障碍，以及如何建立高效、通畅的沟通，都不应就事论事地解决，而应站在管

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理理念和价值观的高度，妥善地加以处理。

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篇6：防范金融风险的方法和措施

金融的全球化成为近年来发展的大趋势。在这种新经济的背景下,国际金融业全球化的发展也就成为必然。新兴金融市场的兴起和发展打破了原有的旧格局,使国际金融市场逐步扩展到全球许多国家和地区。国际金融机构在全球大量设立分支机构,形成全球性业务网络。这种趋势既促进了国际金融的极大发展,也加大了金融风险的范围,出现债务的可能性大大增加,而国际金融组织面对巨大的国际资本流动,越来越显得力量不足,防范国际金融危机的手段显得特别脆弱。国际金融炒作活动,进一步加剧着国际金融市场的动荡。金融的全球化成为近年来发展的大趋势。在这种新经济的背景下,国际金融业全球化的发展也就成为必然。新兴金融市场的兴起和发展打破了原有的旧格局,使国际金融市场逐步扩展到全球许多国家和地区。国际金融机构在全球大量设立分支机构,形成全球性业务网络。这种趋势既促进了国际金融的极大发展,也加大了金融风险的范围,出现债务的可能性大大增加,而国际金融组织面对巨大的国际资本流动,越来越显得力量不足,防范国际金融危机的手段显得特别脆弱。国际金融炒作活动,进一步加剧着国际金融市场的动荡。

在市场经济条件下,商业银行必然要承担一定的风险,尤其是我国社会主义市场经济体制还在建立过程中,商业银行的风险问题显得更为突出。从我国目前的实际情况和改革开放的进展来看,我国商业银行正在和将要面临的金融风险主要有信用风险、利率风险、外汇风险、决策风险、管理风险、国家风险、竞争风险、流动性风险、体制性风险等。这些金融风险中,信用风险是商业银行经营中最突出、最集中、最严峻的风险。信用风险是指因信用活动中存在的不确定性而使银行遭受损失的可能性,其中主要是因债务人不能按期还本付息而使银行遭受损失的可能性。在我国,国有商业银行贷款占总资产的80%以上,贷款的质量决定着银行的命运。尽管《公司法》、《商业银行法》、《贷款通则》等法律法规已经颁布实施,但银行仍面临着企业不讲信用和丧失信誉、不愿或不能还银行贷款的问题,从而使银行面临贷款无法收回的风险。

求发展。但风险无处不在,近年商业银行是经营风险的企业,始终在风险博弈中求生存、来,国内外银行业因操作风险导致重大资金损失的案件颇多,严重威胁银行和客户资金安全,这些案件的共同特点之一,就是银行内控不健全,执行不到位,缺乏应有的行为制约机制。

金融业的稳定,关系到国家经济的稳定。众所周知,银行业是金融业中一个高风险的行业,如何规避和控制操作风险,已成为商业银行必须面对的问题。随着我国金融体制改革的不断加快,银行在经营管理过程中,往往因为制度落实到位、操作风险防范乏力、措施运作实施不当、监督制约机制不力、避险工具匮乏等原因,滋生业务操作上的风险,最终导致事故与案件。不仅银行的形象和声誉受损,也会阻碍银行改革与发展的进程。因此,加快和强化基层网点的操作风险管理,有效防范操作风险,是金融业亟待研究解决的首要任务。

围绕我国金融体制改革的目标,九十年代以来国家加快了金融体制改革步伐,加大了金融宏观调控力度,引入了金融竞争机制。这对新型商业银行带来了发展的机遇,但更多的是危机和挑战。面对内外部环境的变化和种种挑战,新型商业银行必须适时调整、完善自己的发展战略和管理体制,以实现在集约经营基础上的可持续发展。对此,必须首先从指导思想上牢固树立风险控制,管理立行观念。这是新型商业银行实现可持续发展的根本保证。新型商业银行更应从战略高度来认识防范、规避风险问题,要从关系自身生存发展、维护股东利益和社会安定的角度,花大力气抓好风险控制工作,并常抓不懈,保证各项业务的良性发展。新型商业银行是法人持股的股份制银行,从其股本实质看,同样是大型国有企业,其资产出现大面积风险带来的社会危害将是深远的。因此,尽快出台保全新型商业银行资产的政策法规,保证国有资产的安全性,减轻新型商业银行的风险压力,应当引起有关管理当局的高度重视。

与国外银行相比,我国商业银行风险管理在内部管理和外部环境等方面都存在着较大的差距。

从外部来看,银行风险管理所需要的外部环境还不成熟。原因是多方面的,其中尚未建立信用体系是重要的原因。国外银行业务强调诚信原则,银行向客户提供的不仅是一件产品,而是一种信用,这体现了客户的信用习惯和地位。但我国还是“非征信国家”,针对企业和个人的征信中介服务还没有普及,不仅造成了银行进行客户信用审查的成本极高,而且也造成了社会普遍缺乏信用意识和信用道德规范,直接给银行风险管理带来了难度。此外,外部监管和市场约束的作用还远远没能充分发挥,尽管巴塞尔新资本协议强调了信息披露的重要性,通过信息的规范化披露,加强投资者和市场对银行经营管理的监督和约束,但在我国,银行业信息披露还很不规范和不完备,外部监管部门的监管措施还相对简单,市场对银行的外部约束作用还有待加强。

从银行内部来看,我国商业银行风险管理在观念、技术、方法等方面也与国外先进银行存在着较大的差距。

第一,在风险管理认识上存在差距。在国外银行,十分重视风险——收益匹配的原则,把控制风险和创造利润看做同等重要的事情。在我国商业银行中,对风险管理和业务发展的关系认识还有差距,一方面,一些基层人员或业务人员往往错误地把风险管理摆在业务发展的对立面上,不能正确地评价风险,不能正确地看待风险,认为风险管理是阻碍业务发展的；另一方面,部分风险管理人员不能研究业务、研究市场、研究效率,简单认为少发展业务就可以控制风险,通过否定业务逃避承担风险,使很多该发展的业务发展不了,反而降低了银行的整体抗风险能力。第二,风险管理理念上的差距。风险管理是整个银行经营管理中的重要一环,需要具备先进的理念和技术。由于我国商业银行风险管理起步比较晚,风险管理人员在风险管理理念方面还不能满足业务快速发展、风险管理日益变化的需要。具体体现在两个方面：一是全面风险管理的理念还不到位,仍以信用风险管理为主,对市场风险、操作性风险等重视不够。二是在风险管理的过程中缺乏差别化的理念,忽略了不同业务、不同风险、不同地区根据对资产负债平衡表中的资产和负债每个项目的利率预测,在维持流动性的前提下谋求风险的最小化,收益的最大化。并且通过此来考虑最佳的资产负债的数量和期限的结构。在商业银行进行外部投资中,通过资产负债管理,可以有效的预测外汇、利率、信用等方面的风险。在国际市场利率,汇率波动的情况下,可以主动性的进行调节。推行资产负债管理,必定使商业银行在平常管理中量力而行,自我平衡,合理经营。对负债促使其致力于筹集资金,自觉控制资产,扭转其超负荷经营状况,削弱其资金依赖性;同时对资产管理有利于其从事投资业务,激发了创造收益的积极性。

第三,风险管理方法上的差距。长期以来,我国商业银行在风险管理方面比较重视定性分析,如信用风险管理中,重视贷款投向的政策性、合法性、贷款运行的安全性等,这些分析方法在强化风险管理中是不可缺少的。但是,与国外风险管理方法相比,风险管理量化分析手段欠缺,在风险识别、度量等方面还很不精确。如信用风险管理中、对借款企业财务状况和市场,对借款企业产品需求的变量因素的微观分析往往不足。