我心中的合规银行征文

关键词： 合规 银行 征文

我心中的合规银行征文（共6篇）

篇1：我心中的合规银行征文

银行合规在我心中征文

合规在我心中(合规创造价值)征文【1】

4月，全国城商行发展论坛第十一次大会在武汉召开，银行监管二部副主任蔡江婷重点谈及齐鲁银行大案：“其实银行有对50万以上的大额存单进行排查的制度，但在实际中对开户、对账等方面的疑点，并未深究，最终酿成抹黑全行业的大案。

”据统计, 某国有商业银行发生的107个经济案件中,基本都涉及柜面业务，十案九违规,。

“虎兕出于柙，龟玉毁于椟中，谁之过与?”违规问题和操作风险的发生，归根到底在于合规意识淡薄，规则不规范、合规风险管理能力不高。

《商业银行合规风险管理指引》(以下简称《指引》) 第三条所称“合规”，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。

“法律、规则和准则”界定为“适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守”。

合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。

“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”合规既是一种行为规范，更是一种文化，构建良好的银行合规文化，有利于银行本身的良性发展，有利于整个金融市场的稳健运行，有利于构建和谐的金融秩序。

一、当前中小城市商业银行合规管理的现状

(一)规则不规范。

1、制度空白或断层。

制度制定时未能全面覆盖合规风险管理或者说合规文化内涵的各个层面。

一是新产品开发与合规风险控制出现“断层”。

原则上新业务品种的开办必须有相应的会计制度来保证，但往往因认知不足，在制度制定时很难考虑周全，有时甚至新系统或新业务已经上线，但相关制度或管理办法尚未出台。

二是制度建设跟进不够，部分环节存在管理空白和风险敞口，如客户经理代理客户办理结算业务，或代客户保管印章、密码、票据(凭证)或代客户补盖票据(凭证)上的印章、填制凭证、办理现金存取业务等，中小城市商业银行没有明确行文规定，柜员均是视同客户本人办理。

2、制度的操作性、可行性比较差。

一是由于分条块管理，各部门在制定制度时，可能会出现操作性不强或相抵触现象。

有些业务虽然有制度，但或不够具体，或与实际情况不符，造成难以执行。

二是由于制度规定的不明确容易导致理解差异进而执行不统一，同一业务不同的网点有不同的做法。

三是原有制度过多、过散。

由于柜面业务品种的不断增多，其相应的各项业务规章制度散见在各类业务条线的管理办法、操作规程中，查找困难，柜员学习和执行有一定的难度。

(二)脑规手不规。

1、柜员清楚“规”与“不规”，但工作中嫌麻烦存侥幸而“不规”。

一是单证、印章、钥匙等实物缺乏妥善保管意识。

营业终了或临时离柜，柜员卡、库箱钥匙未随人走，现金、重证及印章未入箱上锁。

二是柜员号、柜员(含授权人)密码口令保管不善。

突出表现在设置简单密码或初始密码。

此举易致不同支行间、不同柜员间密码设置相同，极易使柜员试出授权密码，跳过授权监督环节进行业务操作，出现结算案件。

笔者对某市25家支行共计211名柜面人员调查结果表明：简单密码方面：使用123123作为密码的人数多达55人，1-4级各级别的柜员都有，包括少数会计主管、营业室经理;使用112233、456456、789789、321321、121212等简单密码的25人。

合计占比高达33.18%。

其次表现在不同程度存在密码交接、未及时对调离人员柜员号进行暂停(删除)处理等现象。

2、员工合规意识淡漠，无所谓“规”与“不规”。

一是缺乏自律，部分员工诚信与正直的观念不强。

如上门收款现金封包未及时清点入账;柜员无卡无折自办业务;对帐工作为对账而对账，部分支行对账率达不到规定要求，收回对账单不符无账务追查记录，大量收回对账的“核对相符”笔迹为同一人或干脆无记录，双百对账流于形式等。

二是缺乏他律，内部管理粗放。

如营业室经理将授权卡和密码交由会计主管或交由柜员自行授权;利用ATM、CDM卡办理业务;柜员办理存款业务违反“先收款后记账”原则;授权人对经办业务未审核即实施授权，如某支行发生一笔严重结算差错。

当日某街道办事处农村转入资金140万元整，当班柜员记账时误录入为1.4亿元，会计主管授权时也未认真核对金额导致错误金额上账，三级柜员在日终轧账时未认真核对“313101同城票据清算”科目余额，当天账务不平未及时发现;当班柜员日终勾对流水时未认真核对核心业务系统账务流水金额与原始凭证是否相符， “三个岗位四个环节”每个岗位都未按照业务流程要求规范办理，各岗位人员合规意识漠然，致使各风险控制环节形同虚设。

(三)局部利益排规不合规。

1、碍于同事情面或领导权威或怕客户吵闹投诉，勉心不规。

调查中发现某支行客户经理代为填写电汇凭证并代办此业务，柜员办理此业务时未与单位会计核实;某支行凭身份证复印件为客户办理个人银行结算开户、更改密码业务，违规办理业务源由就是行长认识客户，客户吵闹。

2、银行内部人员的参与降低了柜面开户人员的警惕性，免检不规。

如本行客户经理带客户前来办理单位结算账户开户业务，柜员常常忽略“面对面,一对一,不间断,交本人”的基本要求，在企业财务人员离柜之后,开户柜员就将整套开户材料交给了银行客户经理，一俟客户经理不良，偷换印鉴卡，转出客户巨额资金的案件就会酿成。

3、重业务发展，轻风险防范，利益不规。

合规文化建设本身并不能直接创造利润，却致某些可以使支行获得很大利润的“创新”行为会被限制甚至否决掉。

如某行信用卡在营销机制上仅以单一的发卡数量作为考核指标，部分营销人员为追求发卡量，将贷记卡申请表通过外部人员散发，申请表由他人代办、代签，未进行严格的资信调查和审查，亦未履行“用卡须知或风险告知”义务，办卡初始环节即是一环环的不合规，隐患重重。

二、当前中小城市商业银行不规管理成因分析

(一)合规管理手段的先进性不足，管理质量及效率有待提高。

1. 有效合规尚不突出。

一是支行层面事后监督、主管会计、营业室经理，总行层面会计结算部部门、稽核内控部等多重把关，主要靠人工手段进行表象监测或人为控制，缺乏必要的业务管理系统和操作工具支撑，虽然起到了积极的合规风险防范作用，但仍存在不应有的检查重复和监督空白;二是合规风险控制过度依赖于业务办理的事中过程控制，从而造成柜面处理流程多、环节多、手续多、授权复核多等现象，而事前、事后控制明显不足;三是中小城市商业银行随着跨区域经营，监管半径不断扩大，监管链条不断拉长，队伍建设、制度建设、现有监管力量均不足以支撑业务的发展，导致合规管理意识和监控措施难以到位。

2. 监管乏力不容忽视。

一是支行层面事后监督因能力制约，作用没有充分发挥，不能及时发现存在的薄弱环节和漏洞;总行层面对业务规章制度和操作规程缺乏一套科学的、严密的、操作性强的日常检查和评价标准，且人手明显偏少，检查难免不深不细，制度执行落实中存在的偏差和问题不易被及时发现和解决。

二是监管人员自身认知的局限。

在柜面业务中，无论对客户身份的鉴别，还是业务单据、印章和相关资料的审查确认，都依靠柜员根据银行的政策规定和专业知识进行分析判断，具有较强的技能性、政策性和主观性。

监管过程中监管人员难免因自身认知的局限作出不正确的判断。

(二)合规管理资源保障不足，制约了合规管理工作的有效开展。

1.临柜人员结构不合理。

一是工作经验明显不足或知识结构老化。

二是部分员工非财会专业毕业，缺乏基本的会计知识，对银行会计业务风险仅有模糊的认识。

三是基层网点柜员更换频繁。

近几年，新入行的员工大多被安排到操作一线，他们虽然学历较高，但工作能力不强，刚刚熟悉业务，又被充实到其他岗位了。

周而复始，基层行成为新员工的培训基地，这也增加了合规风险。

2.业务培训不够。

一是不知不该为。

各支行没有建立起行之有效的业务学习制度或业务学习制度形同虚设。

新柜员岗前培训不够。

总行没有足够的演练环境，支行指导缺乏系统性;老柜员没有跟踪培训，上了柜就没有再进行系统的基础知识培训，仅有的一点老底子也跟不上业务的发展。

二是不知怎样为。

柜员缺乏主动学习意识。

在工作中，柜员自己意识不到缺乏必要的知识，不主动查阅、学习相关制度，按照自己认为正确而实际错误的方式工作;三是为所欲为。

柜员对自己支离破碎地掌握的一些业务常识盲目自信，想当然操作，很容易产生操作风险。

(三)科学的合规管理理念有待于深化，合规管理长效机制有待于践行。

1、科学的合规管理理念有待于深化。

目前部分机构还存在博弈行为，存在着怎样突破规范去争取利益，中小城市商业银行的合规基础还不牢固，合规优先的观念还没有得到认可，其业绩考核主要集中在存款增长、贷款发放、中间业务收入、利润等一些指标上，支行行长的工资收入、升迁任用均与此紧密相关，“以存款论英雄”、“以绩效论英雄”等观念仍直接导致了少部分行长的短期行为，这难免会产生一些违规行为。

2、合规管理长效机制有待于践行。

规章制度应与法律法规和监管要求、银行自身的公司治理、企业文化、组织结构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、流程IT化程度和能力、绩效考核和激励机制等因素相匹配，并且应随着上述因素的不断变化而动态的调整和保持。

如果“规”本身不充分、不系统或者没有得到及时修订，就会使银行在客观上处于违规的尴尬境地。

三、当前中小城市商业银行培育合规文化的着力点

(一)理念先行，建立全过程的合规风险管理机制。

1、建立起共同的合规管理价值观。

要让各层次银行会计结算及相关管理人员对合规风险的构成包括执行风险、信息风险、关系风险、法律风险、人员风险、系统事件风险等形成全面、足够的了解,并充分认识各类违法违规活动的严重性和危害性,真正从内心深处提高警惕,把防范措施落到实处,切实防患于未然。

2、健全“二库一评价”制度，合规管理要“治病于未发之前”。

一是建立健全会计结算业务“电子制度库”，方便支行对常用制度、操作规程查找和学习，定期评估薄弱环节，安排专人适时更新;二是建立违规问题档案库。

总行可以执行年当年为基点,将每次内外部检查发现的违规问题以支行为单位进行登记,建立个人违规违纪、业务质量、核算差错风险台帐，按差错频率、级次对个人实行黄牌待岗学习，红牌下岗，着力构建一个运作规范化、管理科学化、监控制度化的内控体系，以防范和化解柜面业务风险。

三是提倡建立会计结算人员工作过程评价机制，评价分为自我评价和主管评价，旨在提高人员风险防范及优质服务意识，促进会计结算管理向精细化发展。

(二)流程再造，把制度性的合规要素嵌入到流程管理中。

1. 制度梳理，实现合规风险管理对具体业务的全流程控制。

一是对现有的制度进行清理、梳理、整合和优化，建立明晰的岗位分工体系和基于流程的岗位责任体系，形成以流程管理为基础的“一流程一程序、一岗位一手册”的文件化合规风险管理体系。

二是总行层面不断查阙补漏，覆盖制度空白，让支行有据可依。

根据外部经营环境的变化，尽快建立对政策和制度的评估反馈机制，尤其是解决好新旧制度衔接问题，避免造成无所适从情况，以减少管理空隙和失误。

2、建立准入机制，对合规风险进行动态管理。

一是系统准入。

物理介质如柜员卡必须卡随人走，坚持一人一号一卡，严禁一人多卡或一卡多人;调(离)柜员应及时更改其机构属性(暂停使用)，严禁继续转作他人使用;严禁借用他人柜员卡或将柜员卡借给他人办理业务;柜员临时离柜必须签退。

二是口令密码准入。

营业室经理应定期或不定期督促和监督柜员更换密码，严禁柜员用初始密码、重叠数字、顺序数字、有规律的数字或字母组合作为操作密码;柜员签到或主管授权输入密码，其他人员应主动回避;若因密码不符无法进入系统，应及时查明原因后方可进行处理。

三是授权准入。

授权的主体管理，要抓好主管的准入审核，严禁滥设授权主管，授权岗与操作岗要分离，严禁柜员自授权;授权的客体管理，要确保授权业务完全置于系统监督控制之下，严禁越程序办理、严禁以原柜员记录作二次录入依据。

(三)人人合规，强化合规文化建设 。

1、合规从高层做起。

从一定程度上说，领导合规是构成银行合规文化的基石，实现人人合规的首要前提。

作为银行的高层管理人员，积极主动倡导合规文化是其义不容辞的责任。

人人合规首先要求领导要率先垂范，并且在全行倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等。

中小城市商业银行可考虑通过适当方式对所有新上任的部门和支行负责人进行上任前的合规培训，通过培训使其充分系统地了解和掌握分行的各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，对工作中可能涉及到的“规”做到了然于胸。

2、培养员工 “主动合规”意识。

一是加强员工教育管理，从道德法律、规章制度、规章规范、奖惩机制等方面入手，强化员工职业操守教育，全面提升员工政治和业务素质。

要将禁止性规定作为教育的重要内容，让其明白“能为、不能为”的界限。

二是引导员工树立正确的业绩观，业务发展固然重要， 绩效考核固然重要，但风险防范更是“高压线”，触犯必受罚。

三是强化员工行为监督。

要切实对高管人员、重要岗位人员的监督管理，尤其是8小时之外行为的教育、监测和管理。

要高度关注有不良行为苗头的人员，及时采取措施，防患于未然。

(四)加强执行力建设,严格责任追究。

“天下之事，不难于立法，而难于法之必行;不难于听言，而难于言之必效”。

令必行，禁必止，违必究，这是合规文化的组成部分，也是执行力的内在要求。

1、夯实会计基础，规范会计行为，基本的会计制度必须执行到位。

一是支行层面建立员工自查、员工间互查、主管或营业室经理抽查三级检查方式。

通过定期或不定期的录像回放收看和“现场监督”发现柜面业务操作、制度执行等方面的问题，设奖惩机制，严格制度执行。

二是总行层面要配备足够的监督检查管理人员, 每年都要制定出详细的年度会计检查计划, 以全面检查为主线，突击检查与专项检查相结合, 一个问题一个问题地查, 一个项目一个项目地规范。

对查出的问题, 该整改的必须立即整改, 该通报的要及时通报, 该处罚的要严格处罚, 督促各支行把各项规章制度落实到位, 切实防范柜面合规风险。

2、强化责任追究,提高违规成本。

一是落实问责制。

对导致风险或案件发生的责任人员要按照规定严肃处理。

在内外部检查中发现以支行为单位的档案库中有同类问题的,除对责任人进行处罚外还将根据问题的严重程度分别追究营业室管理人员、支行行长的责任。

对网点存在的严重违规违纪问题、重大风险隐患问题和屡查屡犯问题,依照相关程序提交有权部门处理处罚。

二是对支行定期进行合规工作真实性、规范性、有效性的考核评价。

相关部门应定期将全行员工的违规扣分情况在管理平台上公布，提高违规扣分的透明度，强化员工的心理压力，增强员工自我约束的主动性。

三是评估和监测潜在的合规问题或合规风险,给出合规建议后主动向上级反映,并跟踪其发展。

各支行要对本行发生的违规行为，按问题的性质和发生的频次进行分析整理，提出有针对性的整改意见或建议，并主动做好问题的整改落实。

三是在工作步骤上，科学规划、循序渐进，按照“抓好立规——强化循规——全面合规”的工作路径，稳步推进中小城市商业银行的合规机制建设。

(五)提高过程能力，体现合规创造价值。

1、将合规贯穿于业务的每一个环节、流程和步骤,做到“无缝对接”。

通过为业务部门提供解决方案来体现合规价值,包括参与内部规章制度、流程的制订和设计,为新业务或新产品的开发提供合规支持等。

2、正激励和负激励相结合。

一是尊重每一个员工的工作价值，适时对表现好的、素质高的员工进行正激励;对出现管理型、责任型案件的，除对当事人进行负激励外还将根据问题的严重程度分别追究会出条线管理人员、支行行长的责任。

对网点存在的严重违规违纪问题、重大风险隐患问题和屡查屡犯问题,依照相关程序提交有权部门处理。

二是增强员工在合规风险管理上的主人翁意识。

一方面鼓励柜面人员在现有科技水平和硬件环境情况下提出合规优化的建议，通过全体内勤人员的智慧持续不断改进柜台业务流程及制度，填补管理自上而下造成的漏洞和不足，以达到降低运营成本、提高质量、效率和风险控制水平的目的;另一方面切实发挥非柜面工作人员在加强营业网点合规管理中的作用，明确其在内部业务管理、事中控制、业务审查和监督检查中的职责、权限, 做到“ 责、权、利” 相匹配, 为其履行职责提供制度、权力保障, 确保履职不受干扰。

3、“合规创造价值”途径在于嵌入业务促发展。

合规管理的最终目的是提高全行的风险控制能力，而不是简单地进行否定。

合规要敢于说“不”， 更要敢于说“行”，如果一项业务只是某一点上存在不合规，不能因此就否认整个业务的可行性，应该力图将合规升华成为一种存在可能性的艺术，在防范风险的基础上优化方案。

只有这样，合规的价值才能体现，合规的功能才能发挥，合规管理部门才能得到全行的尊重，合规文化才能具有长久的生命力。

合规在我心中【2】

古人云:“离娄之明,公输子之巧,不以规矩,不成方圆”。

这句话告诉我们做事必须要遵循法则，我们农商行只有合规经营才能稳健发展，才能创造更大的价值。

回顾过往，有多少金融机构因一味追求的发展速度，奋不顾身的向前冲，一旦因不合规而发生问题，那么将会直接造成不良的社会影响和巨大的经济损失。

当前，我们农商行正处于各项业务发展的重要时期，我们拥有众多的金融服务网点，最为广阔的金融覆盖面积，在同地区的金融市场中我行的各项业务规模得到了空前的发展。

但我们不得不面对我们农商行员工对主动合规，合规保护自我，合规创造价值的认识参差不齐的现实，所以农商行的这座金融大厦盖的越高越是需要坚实的基础，因而就必须重视合规文化，合规操作是我们稳健发展的坚实后盾。

合规可能会限制我们前进的速度，但它让我们的向前发展的步伐更加稳健，更加踏实。

合规既可以保护自我，也可以让我们在前进的`途中时刻警醒我们，用坚强有力的脚步确保在金融战场上不会跌倒。

合规，是一面盾牌，它时时刻刻都在守护着我们的心灵，它既在阻止着我们心生邪念、心生杂念，就不会有悲剧的发生。

鲜活的例子给我们留下深刻的教训--守规无小事，违规即大事。

，近在身旁的**某信用社员工严某，利用工作便利，在下午下班之后，私自盗取客户定期存款资金，其他工作人员营业终了勾对当日交易流水流于形式，未能及时发现严某违规违纪违法犯罪行为，使得严某作案成功。

最终严某携款潜逃，成为公安机关网上追捕的逃犯，走上亡命天涯的不归路;而那名员因工没有按照制度认真核对流水帐，严重失职，承担连带责任，扣发半年绩效工资。

这不仅仅是个人利益的受到损失，也让信用社蒙受巨大损失，更让客户失去对我们的信任，严重损害信用社在老百姓心中的美好形象。

然而制度只能够完善，不能够完美。

所以只有培养合规意识，克服被动心理，强化我们自身的合规思想和意识，才能实现 “双保险” 。

培养合规意识，不仅要倡导诚实、守信、正直的道德价值标准和行为操守准则，更要让合规理念渗透到我们每个员工的思想中， 让员工认识到合规不仅仅是高层、合规部门以及合规工作人员的事，我们每位员工都应参与合规管理并履行职责，只有每个部门全员参与，自上而下都深刻认识“合规从我做起、从现在做起”，才能形成内部诚信守则的合规氛围。

郧县农商行，丢失重要空白凭证案，某支行行长及主管会计未能履行重要空白凭证领用制度，双人领用重要空白凭证后，由于合规意识、安全意识不强，未及时缴入支行金库，而是随意放在支行行长汽车里，导致歹徒误以为重要空白凭证是大量现金，砸车盗窃，最终存单等重要空白凭证丢失数千份，让农商行的资金留下重大安全隐患。

亦有**农行金库窃案中，库管员盗取现金数千万元，如此巨大数额的现金，绝不可能在短时间内完成转移，因此 犯罪分子同时发展了数名同犯，在不短的时间内，整个银行都没有发现异常。

银行内控制度执行不力，工作人员防范意识不强，为犯罪分子提供了客观的条件便利。

如果在日常检查过程中，出现以人情代替制度，感情代替监督的情况，那么规章制度就成为了一纸空谈。

作为信贷人员， 我们跟顾客有着最直接的接触， 所以我们的一言一行会直接影响到客户的决定和对我们农商行的直观判断。

因此，在具体工作中，我们要规范化，制度化，注意自己言行，谨记要给客户提供优质文明的服务，同时也要虚心学习业务，合规操作，正确办理每一笔信贷业务，认真审核每一份资料，认真履行自己的职责，不徇私不越权，严格执行业务操作流程，抵制各种违规作业，严格按章操作，尽量把风险降到最低。

任何一个岗位，也许有的看似平凡，实则不然，一个系统是由许多不同的或平凡或不平凡的岗位凝聚而成的，不论处在何种岗位上，我们都要以身作则，严格要求自己，提高思想意识规范言行举止。

从身边的点点滴滴小事做起，从本职工作做起，努力工作，踏实做事，本份做人，用自己的实际行动，用高尚的人格品质，用实实在在的人生， 来为我们基层事业贡献自己一份微薄的力量。

我相信，平凡的一滴水也会折射出太阳的光辉，平常的一块砖也会垒起万丈高楼! 如果我们每一个人都“合规”了，我们这个大家庭就会得发展得越来越快越来越好。

从今天起，从现在起， 我们一起朝着“合规”努力，将合规进行到底，让自己成为一名严格合规的员工，使我们的大家庭更加井然有序，更加让人信赖，更加迅速、健全的发展!

如果把发展中的农商行行比作一艘航船，那我们绝不是这船上的观光客，而是肩负着远航使命的水手。

如今我们有英明的船长，更有合规文化这个精确的导航器，那就让我们乘风破浪、勇往直前。

让一章一制，构筑本行风险防范的内控堡垒;让合规成为我们的品牌，开创农商行更加光辉灿烂的明天!

篇2：我心中的合规银行征文

尊敬的各位领导、各位同仁：

大家晚上好!我是来自XX支行的XX，我演讲的题目是：塑合规文化，造合规中行。

有这样一个寓言故事：河水对河岸咆哮：“你像两堵墙立在我的身边，阻挡我随意流淌，限制我的发展……”河岸严肃而认真地回答：“正是由于我的存在，涓涓河流才能汇聚成滔滔巨流!”河水不听劝告，冲毁堤岸，野漫横流……渐渐消失了。这个寓言故事告诉我们：规矩不是羁绊和障碍，而是一张无形的安全网，维护着我们的社会秩序和生存环境。

细细究来，案件的发生都是有其内在原因的，大多是当事人放松了政治学习和思想改造，思想不求上进，法制观念淡薄，经不住考验，铤而走险，最后走上犯罪道路。

案例给我们敲响了警钟，前车之覆，后车之鉴，我们应该吸取他们的惨痛教训，严格按规章制度做事。尤其是象我这样的新员工，要把合规意识深深刻到脑子里。合规不是负担，而是服务我们的工具，它就象指路明灯，帮我们用最有效的方法达成目标，即使我们非专业出身，也很容易从不会到会，从非专业到专业。

当一个司机半夜开到没有旁人和摄像头的路口也能面对红灯自觉停车的时候，交规已深刻在他心中。当每个人都遵守交通规则时，每天就不会有那么多无辜的生命因为交通事故而离开这个世界。同样，当合规意识深深地镌刻在我们心灵的碑石上，我们就不会感到束缚，感到的则是义不容辞和责无旁贷。当我们每个中行人都能“从我做起，合规操作”，我们就能避免许多过失，业务运行的将会更加健康高效。

合规是我们每位银行人的事业，让我们一起唱响合规之歌，为我们中行的璀璨前程一起加油吧!

篇3：我心中的合规银行征文

一、合规风险管理与合规文化的内涵

合规风险 (Compliance Risk) 是指银行因未能遵循法律、监管规定、自律性组织制定的有关准则、银行自身业务活动的行为准则, 而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险[2]。合规风险是商业银行面临的主要经营管理风险之一, 与人们熟知的信用风险、市场风险、操作风险一样, 是商业银行全面风险管理体系的重要内容。但是从造成风险的内、外部因素上来看, 合规风险与三大风险主导因素既有区别, 又有较为密切的联系。合规风险简单地说, 就是银行做了不该做的事而导致的风险或损失, 银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失, 外部环境因素的偶然性、客观性、刺激性影响较大。合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因, 而三大风险的存在又使合规风险更趋复杂多变, 它们之间存在着某种程度的因果或递进关系。因此, 合规风险管理人人有责, 而三大风险则只能由专业人员管理。

合规风险管理是商业银行主动避免违规事件发生, 主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的过程, 是银行全面风险管理的重要组成部分[3]。合规的本质不仅要求商业银行的各项经营管理必须符合法律、法规和准则的规定, 还要符合职业道德和职业操守, 符合诚信经营的原则。其主要包括四个层面:第一, 商业银行经营管理必须符合国家的法律、法规, 包括监管部门颁布的有关监管规章;第二, 商业银行经营管理必须符合行业操作准则和市场惯例, 在《新巴塞尔协议》中, 将合规作为银行内部的一项核心风险管理活动;第三, 商业银行经营管理必须符合商业银行自身制定的操作规程和规章制度;第四, 商业银行经营管理必须符合诚信原则和职业道德规范。在这个层面上, 主要靠员工的合规意识来落实, 最能反映商业银行的合规文化。

合规文化是企业文化的重要组成部分, 是商业银行内控制度中的一种“非正式规则”, 包括商业银行内部控制的价值观、精神和职业道德等, 这些内容决定着商业银行内部控制的价值取向、行为规范和道德水准, 对商业银行实施有效的内部控制起着至关重要的作用。合规文化的内涵应包括诚实、守信、正直、审慎等道德价值标准和行为操守准则, 同时还应包涵三大理念, 即合规创造价值理念、合规人人有责理念、主动合规理念。

二、构建合规文化, 控制合规风险的必要性

1. 构建合规文化是确保银行稳健运行的内在要求。

当前中国银行业虽然在改制过程中取得了一定的成果, 但在合规经营方面仍存在不少问题。有些银行为完成短期任务和经营目标, 只重视业务拓展, 而忽视合规管理, 甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期目标和任务。虽然大量的风险主要表现在操作环节和操作人员身上, 但其背后往往潜藏着操作人员合规守法意识欠缺, 这恰恰反映出合规文化在中国银行业的肤浅和缺失, 合规文化还远远没有浸润到银行的日常管理和决策之中。有鉴于此, 银监会主席刘明康曾强调指出, 银行业必须倡导和培育良好的合规文化, 因为有效的合规文化能消除合规风险于无形之中。

2. 构建合规文化是银行业主动适应外部监管新要求的需要。

近年来, 中国依法治理的进程明显加快, 国家法律体系、法治环境日趋完善, 银监会对商业银行的监管日趋规范、全面和严格。尤其是一些大商业银行今后要发展成为国际性银行, 还需要主动研究适应国外的法律法规和监管要求, 这就对银行业合规经营提出了更高的目标。最近银监会的监管趋势和国内商业银行的实践表明, 合规管理内容已纳入监管机构和各商业银行的议事日程。这就要求各商业银行积极行动起来, 建立一整套有效管理各类风险的行为规范和操作规则, 自觉在本行构建合规文化。

3. 构建合规文化是银行业提高制度执行力的核心。

当前随着社会变革的不断加深, 利益冲突的不断加剧, 银行业单靠自身原有的制度建设已越来越力不从心, 因为这些制度的建立大都忽略了人文关怀因素, 以致造成文化的缺位, 由此使制度的执行力大打折扣。事实上, 通过对中外资银行风险管理质量进行比较, 很容易发现中资银行其实并不缺制度, 真正缺的乃是执行力。究其根源在于文化的欠缺, 因为再好的制度也只是提供一个共同的规则, 只有在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向, 才能真正落到实处。因此, 建设良好的合规文化, 实现由制度管人到文化管人的转变, 已成为商业银行有效控制风险的重中之重。

4. 构建合规文化是银行落实科学发展观的重要保障。

实践证明, 具有良好的合规文化的银行必然具有持续竞争力, 而这种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。为控制合规风险, 银行需要通过实施一系列制度标准和程序, 构建对合规风险的主动识别、评诂、监测、报告、回馈、整改等机制, 以将合规风险的发生率降到最低。因此, 构建合规文化是银行有效防范和化解合规风险、实现持续健康发展的内在要求, 是银行实现战略转型、提高发展质量、持续稳健经营的重要保障。

三、加强合规文化建设, 控制合规风险的构想

1. 整体联动, 营造合规文化氛围。

合规文化建设是一项全员系统工程, 没有谁可以置身事外, 需要领导率先垂范, 部门之间相互配合, 员工共同参与。首先, 要从领导做起。巴塞尔银行监管委员会明确指出, 合规应从高层做起, 应成为银行文化的一部分。当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则, 并由董事会和高级管理层作出表率时, 合规才最为有效。因此, 各级领导必须亲力亲为, 带头合规。其次, 要认真落实业务部门和管理部门对合规经营的直接责任。各部门之间要密切合作, 做到在控制风险的过程中“有土必争”, 避免出现真空地带。再次, 要全员广泛参与, 制度执行到位。通过人人签订合规承诺书等形式, 把合规尺度交给员工, 坚决破除“以信任代替管理, 以习惯代替制度, 以情面代替纪律”的不良文化桎梏。最后, 搭建信息共享平台。在商业银行内部建立一个信息共享网站, 将最新的合规研究成果、违规案例、合规创新举措等传于网站上, 银行人员可以通过浏览、学习来提高合规意识。

2. 完善制度, 创建科学合规机制。

由于“规”的合格性不够使银行在客观上处于违规的风险之中, 各银行应从自身实际出发, 按基本制度、管理办法、操作规程三大层次, 对现行制度体系和实际执行效力情况进行全面、客观地评估, 对执行不到位的要切实整改到位, 使合规管理制度能够更加具体和完善。制度完善后, 还需要积极创建合规风险管理机制, 确保制度能被员工持续地遵守。一是设立合规部门或专职合规岗位, 界定其功能和职责, 让其独立地从事合规管理活动。二是建立专业化的合规风险管理队伍。要选派那些具有高度的敬业精神、相应的技术资格和业务能力的人员充实到这支队伍中, 同时确立清晰的报告路线和问责制、举报制等。三是建立畅通的沟通渠道。银行应在本行的合规政策中明确不同层次和条线的沟通渠道, 以确保合规问题发生时能得到及时发现和解决。四是加强激励和约束。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对履行工作职责中存在违规问题者, 要按照规定给予处罚, 追究责任。

3. 以人为本, 加强员工合规培训。

银行应坚持“以人为本”理念, 关心、尊重和信任员工, 激发他们自觉合规的主动性。同时还应通过组织开展持续有效的合规风险培训项目, 积极打造和创建“学习型组织”和“知识型员工”。要按照全员参与的原则开展培训, 将银行所适用的法律、规则、合规政策、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质, 贯穿于培训之中。培训要注重系统性、针对性和多样性相结合, 特别是要以能力建设为核心, 开展多层次、多渠道、多形式的培训。对合规管理人员要加强新法律、法规的培训和坚持“实事求是、客观公正、廉洁奉公”的职业情操的培养;对其他员工要进行关于操作执行中相关的法律、监管规定、行业准则的培训, 让合规意识渗透到每个员工的血液中, 化为他们的自觉行动。

4. 与时俱进, 推进合规文化创新。

合规文化并不是僵硬的, 一成不变的, 合规文化建设必须与时俱进, 不断发展和创新。坚持合规文化建设的与时俱进, 主要表现在以下三个方面:一是要对风险的识别、量化、定价、评估、化解要随着风险的变化、成本的变化、管理方法的变化而变化。二是从总、分支行发布管理指导到对业务员工、管理员工的培训, 都需要与时俱进, 行为操守一定要制定得具体且有针对性。三是必须处理好银行内部的多种利益冲突, 对反洗黑钱和反恐怖融资必须做出规定。此外, 要正确处理创新与合规的关系, 将合规管理嵌入创新业务的工作流程。只有这样, 合规文化才能不断创新和发展, 良好的合规文化才能蔚然成风。

摘要：随着中国金融业的不断开放, 商业银行的合规风险不断增大, 合规管理工作面临着更大的挑战。在新的形势下, 商业银行要加强合规管理, 控制合规风险, 当务之急是加强合规文化的构建。为此, 要努力做到:整体联动, 营造合规文化氛围;完善制度, 创建科学合规机制;以人为本, 加强员工合规培训;与时俱进, 推进合规文化创新。

关键词：商业银行,合规风险管理,合规文化

参考文献

[1]苏文朋.中国银行业合规文化问题探析及其建设构想[J].银行家, 2009, (8) :38-40.

[2]中国银监会.商业银行合规风险管理指引[Z], 2006-10-26.

篇4：“我心中的里程碑电影”征文

站在世纪之交的门槛上，如果有人问我：想一想哪部影片对你具有里程碑的意义?我会毫不犹豫地说《沙鸥》!

《沙鸥》讲述的是我国女排运动员经过几代人的努力拼搏终于赢得了世界冠军的故事，公映于1981年，该片可以说是我国第一部具有电影语言现代技巧的“探索片”，声画对位长镜头，启用非职业演员等等，在当时是颇为“前卫”的，令人耳目清新。然而，更震憾我心灵的是片中所充溢着的百折不饶的拼搏精神。“拚搏精神”正是那个时代的最强音!

记得那时我正在读者大学三年级，沙鸥那“人生的真正幸福不在于达到目标，而在于达到目标的奋斗之中”的名言；那坐在轮椅上从电视中看着年轻的排球队员们实现了她为之付出青春，牺牲爱情，甘愿瘫痪却未能捧得世界冠军奖杯时百感交集的情景；都让我魂牵梦绕、感触良多。按捺不住激动的心情，提笔写成一首小诗：新星、名家、佼佼者/既靠勤奋/也不能完全否认“运气”。/我们将有多少成就/要看自己以及所把握的时机。/即使一生并不怎样，/也大可不必哀声叹气。/只要是——/你不懈地努力，/就应该喜从心起!我把拙诗寄给上海的《青年报》，参加“沙鸥用一生搏一块金牌值得吗?”的讨论，并得以发表。从此，沙鸥的那句名言也就成了我的座右铭，一直激励着我无论在何地、从事何种工作，都朝着既定的目标，努力追求，不断进取，并深深感到乐在其中、青春无悔!

一晃约十八个年头过去了，可至今只要一提到影片《沙鸥》，我依然会怦然心动。这或许就是拼搏的回响吧!愿《沙鸥》中所弘扬的拚搏精神在新的世界依然“回响”!

读者 钱峻崖

悲壮感人的英雄传奇

巍峨晶莹的雪山，辽阔壮美的草原，古老质朴的藏民族，这个纯净神秘的世界就是《红河谷》。影片为我们展开了一篇真挚纯美的爱情故事和悲壮感人的英雄传奇。片中的许多情节令人印象深刻。当藏族老头人面对外国侵略者，用五根手指比喻中华大家庭的各个民族，随即掌心一握说：“我们都是一家人，家里的事，外人就别管了。”这是何等的义正辞严!影片最后，被侵略军绑做人质的丹珠宁死不屈，在生命的最后一刻唱起了古老的藏歌，雪白的裙裾在风中飘飞，就像传说中的女神珠玛。随即有千百人同声和唱，歌声回响在雪山草原之间，凄美宛转，荡气回肠……

影片以历史真实为基础，加入合理的虚构和想象，以现实主义与浪漫主义手法，巧妙再现了当时当地的自然环境与人文景观。《红河谷》体现了导演冯小宁一贯的风格，在以永恒的人性美人情美与观众做基本沟通的同时，注入了民族精神与爱国热情，具有悲壮之美。

中国电影步入九十年代遇到了一个新课题：如何在市场经济条件下多种价值观的碰撞中使电影的思想性、艺术性和商业性较好地融合为一。1996年冯小宁执导的《红河谷》在这方面做了有益的探索。

读者 张海涛

贺岁片的杰出代表《甲方乙方》

当我抱着一种对中国影片不屑一顾的心情观看这部《甲方乙方》时，一开始并未感觉到它与其它任何一部影片有何区别，但是渐渐地，一贯挑剔的我便被影片深深地吸引住了。这部由冯小刚导演，葛优、刘蓓等一大批影星联袂主演的贺岁片，片中精彩的言语对白、诙谐的故事情节皆令我意犹未尽、欲罢不能。最终的结果是：这部贺岁片我看了整整五遍。

从某种意义上说，《甲方乙方》这部影片可以称得上是中国电影贺岁片的杰出代表：它的成功引起了中国内地更多贺岁片的出现，同时它也让我这个普通的影迷对中国电影的片面看法发生了根本性的转变。那就是让我对中国的电影由漠然、失望逆转为热情与期盼。

《甲方乙方》——一部真正的优秀片；一部堪称里程碑的好影片。

读者 王春红

“替身杀手”再现英雄本色

在周润发所主演的电影中，其中不乏经典片段，让人难以忘怀，回味无穷。

一般观众提起周润发，就会想到很有代表性的经典动作，嘴叼牙签，紧闭双眼，双手托枪……把每颗子弹都愤怒的射向仇人。

在电影《英雄本色》中，当穷魂落魄的小马哥坐在街头的地上，手捧盒饭，啃着一块咸肉，蓦然看见他盼望和等待已久的大哥狄龙出现在眼前，那种小弟等大哥的热切之情，多年来不为人知的辛酸之苦，只用了两秒钟的时间，就在他的眼中全部作了交代。这一幕完全靠表情和眼神来表达的内心戏比之他用“来福”枪与泰国政府军火拼的动作戏毫不逊色而更加使人怀念。

如今，周润发作为中国电影人中的一员，凭借《替身杀手》这部动作巨片进军好莱坞。但他在影片中的经典片段，仍在中国影迷的心中。

既然要到美国去做“替身杀手”，也要把中国人的英雄本色展现出来。

读者 唐志平

潘虹和《人到中年》

1982年一部根据女作家湛容的小说改编的电影《人到中年》一经问世广获好评，大获成功。

《人到中年》描写了眼科大夫陆文婷“救死扶伤”的高尚医德，以及对家庭、事业、生活的感悟和对人生的思索，描写了知识分子的“甜酸苦辣”。潘虹接到剧本便到医院体验生活，她细心观察眼科大夫手术的举止眼神动作，同她们生活了一个月。把这些“小动作”运用到角色中去，与角色溶为一体。潘虹抓住了角色的神韵，调动了一双忧郁的眼睛，把陆文婷对事业的执著对丈夫儿女的愧疚勾画的淋漓尽至，以至于获得了湛容的首肯，“你演得陆文婷比我写得陆文婷要精彩得多。”

尤其是结尾一场戏感人至深，病塌前陆文婷拖着病弱的身躯向丈夫傅家杰“忏悔”，为了演好这场戏潘虹熬了几天几夜，显出陆文婷生命垂危的疲惫之态，使角色和观众产生了共呜，使观众为之感动地流下了热泪。

影片映出至今已十多年了，正是这部影片的问世，使知识分子得到了更多的关心更多的爱护，也使我这个影迷百看不厌常看常新，也使潘虹成为了新一代的“悲剧明星”。

篇5：银行合规征文

一、大力的创建合规文化，必能使我们每一个农村合作银行的从业人员认清我们的行业特征和工作本质，从而牢固树立服务意识。在我们农村合作银行里面，无论是一线临柜的还是管理人员，岗位存在的目的都是为农民提供优质的金融服务，直白地说，同其他的服务行业如餐饮业、服饰业等，在服务特性上并没有多大区别。然而对比一下，我们和其他服务行业从业人员的服务意识是不是相同?为什么我们就不能有“顾客就是上帝”、“顾客上门就是赏我们饭吃”的服务意识呢?客户不分大小，服务的要求必须统一，我们应该理解这一点，牢记这一点，那我们的优质服务才能在行动中得以持之以恒的保持，从而为提升服务品牌打下基础。

二、大力创建合规文化，从而营造一种独特的职业氛围，标准规范的服务程序，使服务质量得以提升。一件价值不菲的商品的质量取决于制作过程的有章可循和制造技术的科学合理，而我们农村合作银行服务质量则取决于对相关服务规则的遵循。这种规则应是科学的、简单的、有章可依的，而且有一个条件，应该极具操作性的。如果一位经常来我们农村合作银行办同一类业务的客户发现，操作人员对同一类业务的操作并不相同，上次是这样做，下次那样做。客户会对此作何感想呢?这份服务在客户心中将会失去信赖和尊重。在金融市场竞争日益白热化的今天，想要以这样的服务留住回头客简直是天方夜谭。合规文化要求我们尊重操作中的每一步程序并严格执行，为客户提供整齐划一的服务程序，才能保证我们的服务质量始终如一，才能赢得客户对服务的信赖和尊重。

三、大力创建合规文化，必能提升每个从业人员的业务素质。当合规文化深入人心，那力量将会无穷，制度和道德将能有机地结合，在每一个行员的行动中体现出来。人有时候具有海绵的特质，处在合规文化的氛围中，吸收那些积极向上的合规细胞，并在实际工作中自然而然地表现出来，这就形成了好的员工素质，进而决定我们的服务品质。这其实就是创建合规文化的目标所在，效果所在。

篇6：初一银行合规征文

三、对合规经营产生松懈态度，基层银行往往都把目光盯在完成上级行下达工作指标上，片面的专注于市场拓展，而将业务的合规经营松懈下来，检查粗浅，整改应付等情况屡屡发生。

四、不良习惯带入工作当中，一些员工知道规章制度，但往往没有放在心里，盲目的信任，用自身的习惯代替了规章制度。比如，不数残钞，离柜不退屏、收章、锁箱，不妥善保管本人的柜员卡和个人名章，柜员密码不经常修改，给用心不良者处心积虑的作案机会。

既然了解了问题的所在，就要下力气去整改。“细节决定成败，合规创造价值，责任成就事业”是我行的管理理念，只有做到道德教育到位、执行能力到位、合规操作到位、监督管理到位和榜样作用到位，才能使合规经营深入人心，促进银行的健康发展。

一、强化合规意识，必须让“违规就是风险，安全就是效益”的风险理念以及合规的观念、意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。要积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识;用现实的案例教育员工，及时敲响警钟。做为银行的员工要加强自身修养，学会心理调控，面对各种诱惑保持高度的警觉性，同时也要树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。

二、培养良好习惯，要制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，并加大执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。及时开展全面的自查和互查活动，确保无问题存在。最重要的就是要养成良好的习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。

三、加强自我管束，“合规操作，从我做起”。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底，是有效监督平等业务柜员间业务处理合规性的有力手段。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法。

四、完善绩效考核机制，秉着“德才兼备 以德为本 尚贤用能 绩效为先”的人才理念，要切实做到将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并使之成为衡量各单位工作绩效的指标之一，将其同领导业绩、员工收入紧密挂钩。建立奖罚并重的专项考核激励机制，对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理;对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。另外，制度不是颁发了就完事，管理人员要经常向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。

作为反映银行对外形象的台前营业的窗口应高度重视“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标”的经营理念，诚实守信、依法合规，内抓管理，外塑形象，狠抓员工良好诚实守信、依法合规习惯的养成，将诚实守信、依法合规渗透到每一项业务，体现在每一个岗位，落实到每一名员工。要把诚实守信、依法合规工作抓出特色，抓出创意，抓出成效，在社会上展现金融员工和金融行业的良好形象。