增强合规意识 培育合规文化

关键词： 合规 防控 文化 培育

增强合规意识 培育合规文化（共13篇）

篇1：增强合规意识 培育合规文化

增强合规意识 培育合规文化

农村合作金融事业的成长离不开合规经营，更是与防控金融风险相伴，而推进“合规文化建设”，必将为农信社经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现“长治久安”的工作局面成为了可能。信用社作为高风险行业，只有在控制好风险的基础上才能谈发展。合规文化应被视为农村信用社内部的一项核心管理活动，对农村信用社控制风险具有很大的作用，对促进农村信用社合规文化的建设和员工合规意识的提高具有重要的意义，下面就合规文

化建设谈一下自己的看法。

一、构建信用社合规文化的重要性

培育合规文化对农村信用社的发展有着积极深远的意义，可以概括总结

以下三点：

㈠合规文化是农村信用社企业文化重要的组成部分。一个企业要有良好的发展、要有较强的竞争实力就必须要有自己的企业文化，而合规文化是农村信用社企业文化最关键、最重要的部分。合规文化包含职业道德、价值观念、企业制度、企业环境、企业形象等内容，它对信用社企业文化系统的建设、整体价值趋向的构建和核心竞争力的形成都起着不可替

代的作用。

㈡合规文化是防范案件、降低经营风险的根本手段。纵观全省信用社历年来发生的案件，深入分析其产生的原因就是员工职业道德缺失、合规

意识淡漠、合规操作不到位。在合规文化建设中，通过完善制度、规范操作、培育合规理念，使员工自觉地、习惯地遵规守纪，这样案件的发

生、经营风险的产生就从可以从根本上得到控制。

㈢合规文化是农村信用社稳健长远发展的根本保障。目前我省农村信用社正处在发展的关键时期，我们要快速的发展、科学的发展、稳健的发展。合规文化不仅能推进信用社改革的进一步深化，降低风险控制成本，促进业务发展，而且能统一思想、凝聚合力，加强信用社员工队伍建设，提升经营管理水平。只有大力大力发展合规文化，才能使农村信用社这

趟列车安全快速地驶向更远的地方。

二、对增强员工合规意识的几点思考

目前，农村信用社在合规管理方面仍存在不少不容忽视的问题，如一些营业机构仍存在重业务拓展，轻合规经营的做法。加强合规管理重点在于增强全体员工的合规意识，那么到底该如何增强员工的合规意识呢，我认为应从以下几个方面努力：

㈠立足学习教育平台，提升合规操作意识

认识是行动的先决条件，有了正确的认识，才会有正确的行动。一是要积极开展合规文化知识学习。各级联社应在全社范围内，组织全体员工参加对适用于农村信用社的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及农村信用社自身制定的有关规章制度和行为准则的学习，让员工首先了解合规的“规”的内容，同时要求理论与实践相结合，把合规文化学习与业务操作结合起来，思考怎样做才能合法合规，并且通过自查，查找违法违规的漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，防范合规风险的产生。定期对员工进行系统性、针对性、专业性的合规培训，如反洗钱、案件专项治理讲评、新业务操作等培训活动，使员工及时了解合规风险动态，掌握规避合规风险的方法，逐步在农村信用社范围内形成合规文化的氛围，从而规范经营行为，全面防范风险，提升经营管理水平，增强综合竞争力，为实现经营目标提供重要保障；二是要积极开展典型案件警示教育。各联社应经常性地组织职工开展典型案件教育活动，通过典型案例分析，撰写心得体会，促进员工树立“内控管理无小事”观念，吸取各类案件的教训，增强风险防范意识。通过多种方式学习，使合规的观念和意识渗透到每个员工观念、意识、思想、行为之中，努力营造“人人讲合规，处处显合规，社社重合规”的良好氛围，使合规

成为一种最基本的要求，成为一种自觉行动。

㈡构筑制度建设平台，夯实合规管理基础

由于“合规”对农村信用社来说尚属新生事物，各级管理人员对其认识还较模糊，因此各农村信用社应从制度建设入手，积极探索建立合规风险管理的有效运行机制，不断培育良好的合规风险管理文化。一是要围绕各项业务流程及内控管理，对现有的规章制度进行梳理和完善，重点完善授权分责、成本费用控制、财务分配、不良贷款问责、劳动用工制度等规章制度，使每一个岗位、每一个环节都有章可循，从而规范员工业

务操作行为，进一步促进内控制度体系建设的完整与统一，确保内控管理不留死角；二是要建立激励考核机制。将合规风险管理纳入绩效考核范围，确保业务拓展和遵循合规的良好平衡，发挥有效的指导作用，体现倡导合规，惩处违规，奖励优秀的理念，将合规转化为竞争优势，同时完善合规问责制度，对违规行为进行责任认定和追究；三是要建立诚信举报制度，各信用社应向通过向社会公开服务承诺，设立服务监督台、举报箱，公布举报电话等途径来畅通举报通道，鼓励员工与社会各界举报信用社在经营活动中的违法、违规行为，充分利用公众的外部监

督作用，从而促进了自身服务水平和社会形象的提升。

㈢依托检查监督平台，营造合规文化氛围

制度是根本，执行是关键。在合规文化建设活动实施过程中，各信用社应从检查监督入手，将合规文化建设活动与经营管理目标、道德风险防范、案件专项治理工作结合进行，促进各项内控制度的有效落实。一是要加强对重点业务的检查。要采用常规性检查和专项检查相结合的方式，对基层信用社的财务管理、信贷管理、计算机管理等重点业务进行全方位检查，对违规违纪的行为给予一定的处罚并制定切实可行的整改措施，努力营造一种合规文化的氛围；二是要加强对重点岗位和重点人员的检查。对重要岗位人员和省联社规定的“十种人”以及有其他不良倾向的员工，要为他们建立从业人员合规经营档案，将他们参与合规学习、守法经营和违规行为等情况记录在案，按月报送上级管理部门，同时对

思想上有不良倾向的员工落实“一对一”帮扶人员，力求将各种违规隐患消灭在萌芽状态，使每位员工思想上能树立合规操作意识，工作中能依

法合规操作，营造良好合规氛围。

篇2：增强合规意识 培育合规文化

全面夯实农信社经营管理基础

各位领导、各位评委、各位同事：

大家好！

我演讲的题目是“增强合规理念，培育合规文化，全面夯实农信社经营管理基础”。所谓“合规”，就是要符合规则，有规有矩才能成方圆。“人无信不立”，说明了我们做人做事诚实信用的重要性；“无规矩不成方圆”，说明了守法合规的重要性。对于金融机构从业人员来说，诚实信用和守法合规尤为重要。我们只有对各项基本规章制度严格贯彻执行，才能保证各项业务依法、合规、有序的开展，才能防止各类案件和违规问题发生，我们只有遵守规章制度，才会“合”，才能进一步夯实农信社经营管理基础，才会快速提高农信社的综合实力和核心竞争力，从而创造信合美好的明天。

我们农村信用社成立于50年代，在半个世纪中历经风雨，曲折前行，经过几辈信合人的艰辛耕耘、顽强拼搏、无私奉献，才使我们信用社具备了今天的市场地位和综合实力。但是纵观全国农信系统，重大违规违法案件时有发生，分析这些案件发生发展的全过程，都是从违规操作、违章办事的细小环节开始，逐步演变成严重违纪违法行为。主要就

是因为合规理念不够强、合规文化建设不到位，规章制度缺乏执行力，导致管理上出现了漏洞，付出了沉重代价，教训不可谓不深刻。现在我们面临着复杂的经营环境和严峻的考验，怎样防止类似情况发生，如何在强手如林的竞争对手中脱颖而出，这就要靠我们每一位信合员工不断增强自己守法合规经营理念，严格遵守各项规章制度，积极推进合规文化建设，才能防范和杜绝各类案件的发生，才能提高我们的综合实力和核心竞争力，只有合规管理、合规经营、合规操作才会让我们信合这艘船在改革的浪潮中乘风破浪不断前行。

众所周知，文化是一种精神力量，一个民族要兴旺、要振兴、要强大，就必须培育优秀的民族精神，一个企业要发展、要突破、要跨越，就必须培育优秀的企业文化。金融机构的企业文化决定着机构的公众形象、社会定位及发展方向，它是发展强劲的动力。

我们农信社员工只有坚持建设合规文化，才能构建我们雄伟壮丽的信合大厦；坚持建设合规文化，才会筑牢防范风险的堤坝。这需要我们每一位信合人牢记“服务三农，改变民生”的企业使命，秉承“敬业、守信、高效、创新”的核心价值观，增强“农信靠我发展，我靠农信生存”的主人翁意识，坚持对事业负责、对领导负责、对同事负责、对家庭负责、对自己负责的工作态度，严格按制度办事，用制度管人；摒弃凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陈旧陋

习，不断改进自己的工作作风，严于律己、杜绝违规操作行为，真正做到“合规经营、从我做起”。以更高层次的标准来提高、完善自己，为客户提供全方位、快捷安全的“精品服务”。以一种挑战自我、超越自我的积极心态，使服务真正体现人性化、个性化、差别化的服务特色，打造服务的品牌化、标准化、系统化。

在工作中，协作配合不可或缺，我们应具备尊重同事、团结合作的职业操守，从我做起，增强全体信合人的凝聚力：以一颗平常心对待自己，以一颗谦虚心对待同事，以一颗感恩心对待组织、以一颗真情心对待客户、以一颗责任心对待工作。让我们携起手来从最基本的一章一制做起，从转变思想观念开始，增强合规操作能力，夯实合法经营、合规管理基础，提升核心竞争力，用自己的青春和汗水为信合事业的快速崛起再添风采！

篇3：增强合规意识 培育合规文化

一、合规风险管理与合规文化的内涵

合规风险 (Compliance Risk) 是指银行因未能遵循法律、监管规定、自律性组织制定的有关准则、银行自身业务活动的行为准则, 而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险[2]。合规风险是商业银行面临的主要经营管理风险之一, 与人们熟知的信用风险、市场风险、操作风险一样, 是商业银行全面风险管理体系的重要内容。但是从造成风险的内、外部因素上来看, 合规风险与三大风险主导因素既有区别, 又有较为密切的联系。合规风险简单地说, 就是银行做了不该做的事而导致的风险或损失, 银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失, 外部环境因素的偶然性、客观性、刺激性影响较大。合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因, 而三大风险的存在又使合规风险更趋复杂多变, 它们之间存在着某种程度的因果或递进关系。因此, 合规风险管理人人有责, 而三大风险则只能由专业人员管理。

合规风险管理是商业银行主动避免违规事件发生, 主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的过程, 是银行全面风险管理的重要组成部分[3]。合规的本质不仅要求商业银行的各项经营管理必须符合法律、法规和准则的规定, 还要符合职业道德和职业操守, 符合诚信经营的原则。其主要包括四个层面:第一, 商业银行经营管理必须符合国家的法律、法规, 包括监管部门颁布的有关监管规章;第二, 商业银行经营管理必须符合行业操作准则和市场惯例, 在《新巴塞尔协议》中, 将合规作为银行内部的一项核心风险管理活动;第三, 商业银行经营管理必须符合商业银行自身制定的操作规程和规章制度;第四, 商业银行经营管理必须符合诚信原则和职业道德规范。在这个层面上, 主要靠员工的合规意识来落实, 最能反映商业银行的合规文化。

合规文化是企业文化的重要组成部分, 是商业银行内控制度中的一种“非正式规则”, 包括商业银行内部控制的价值观、精神和职业道德等, 这些内容决定着商业银行内部控制的价值取向、行为规范和道德水准, 对商业银行实施有效的内部控制起着至关重要的作用。合规文化的内涵应包括诚实、守信、正直、审慎等道德价值标准和行为操守准则, 同时还应包涵三大理念, 即合规创造价值理念、合规人人有责理念、主动合规理念。

二、构建合规文化, 控制合规风险的必要性

1. 构建合规文化是确保银行稳健运行的内在要求。

当前中国银行业虽然在改制过程中取得了一定的成果, 但在合规经营方面仍存在不少问题。有些银行为完成短期任务和经营目标, 只重视业务拓展, 而忽视合规管理, 甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期目标和任务。虽然大量的风险主要表现在操作环节和操作人员身上, 但其背后往往潜藏着操作人员合规守法意识欠缺, 这恰恰反映出合规文化在中国银行业的肤浅和缺失, 合规文化还远远没有浸润到银行的日常管理和决策之中。有鉴于此, 银监会主席刘明康曾强调指出, 银行业必须倡导和培育良好的合规文化, 因为有效的合规文化能消除合规风险于无形之中。

2. 构建合规文化是银行业主动适应外部监管新要求的需要。

近年来, 中国依法治理的进程明显加快, 国家法律体系、法治环境日趋完善, 银监会对商业银行的监管日趋规范、全面和严格。尤其是一些大商业银行今后要发展成为国际性银行, 还需要主动研究适应国外的法律法规和监管要求, 这就对银行业合规经营提出了更高的目标。最近银监会的监管趋势和国内商业银行的实践表明, 合规管理内容已纳入监管机构和各商业银行的议事日程。这就要求各商业银行积极行动起来, 建立一整套有效管理各类风险的行为规范和操作规则, 自觉在本行构建合规文化。

3. 构建合规文化是银行业提高制度执行力的核心。

当前随着社会变革的不断加深, 利益冲突的不断加剧, 银行业单靠自身原有的制度建设已越来越力不从心, 因为这些制度的建立大都忽略了人文关怀因素, 以致造成文化的缺位, 由此使制度的执行力大打折扣。事实上, 通过对中外资银行风险管理质量进行比较, 很容易发现中资银行其实并不缺制度, 真正缺的乃是执行力。究其根源在于文化的欠缺, 因为再好的制度也只是提供一个共同的规则, 只有在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向, 才能真正落到实处。因此, 建设良好的合规文化, 实现由制度管人到文化管人的转变, 已成为商业银行有效控制风险的重中之重。

4. 构建合规文化是银行落实科学发展观的重要保障。

实践证明, 具有良好的合规文化的银行必然具有持续竞争力, 而这种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。为控制合规风险, 银行需要通过实施一系列制度标准和程序, 构建对合规风险的主动识别、评诂、监测、报告、回馈、整改等机制, 以将合规风险的发生率降到最低。因此, 构建合规文化是银行有效防范和化解合规风险、实现持续健康发展的内在要求, 是银行实现战略转型、提高发展质量、持续稳健经营的重要保障。

三、加强合规文化建设, 控制合规风险的构想

1. 整体联动, 营造合规文化氛围。

合规文化建设是一项全员系统工程, 没有谁可以置身事外, 需要领导率先垂范, 部门之间相互配合, 员工共同参与。首先, 要从领导做起。巴塞尔银行监管委员会明确指出, 合规应从高层做起, 应成为银行文化的一部分。当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则, 并由董事会和高级管理层作出表率时, 合规才最为有效。因此, 各级领导必须亲力亲为, 带头合规。其次, 要认真落实业务部门和管理部门对合规经营的直接责任。各部门之间要密切合作, 做到在控制风险的过程中“有土必争”, 避免出现真空地带。再次, 要全员广泛参与, 制度执行到位。通过人人签订合规承诺书等形式, 把合规尺度交给员工, 坚决破除“以信任代替管理, 以习惯代替制度, 以情面代替纪律”的不良文化桎梏。最后, 搭建信息共享平台。在商业银行内部建立一个信息共享网站, 将最新的合规研究成果、违规案例、合规创新举措等传于网站上, 银行人员可以通过浏览、学习来提高合规意识。

2. 完善制度, 创建科学合规机制。

由于“规”的合格性不够使银行在客观上处于违规的风险之中, 各银行应从自身实际出发, 按基本制度、管理办法、操作规程三大层次, 对现行制度体系和实际执行效力情况进行全面、客观地评估, 对执行不到位的要切实整改到位, 使合规管理制度能够更加具体和完善。制度完善后, 还需要积极创建合规风险管理机制, 确保制度能被员工持续地遵守。一是设立合规部门或专职合规岗位, 界定其功能和职责, 让其独立地从事合规管理活动。二是建立专业化的合规风险管理队伍。要选派那些具有高度的敬业精神、相应的技术资格和业务能力的人员充实到这支队伍中, 同时确立清晰的报告路线和问责制、举报制等。三是建立畅通的沟通渠道。银行应在本行的合规政策中明确不同层次和条线的沟通渠道, 以确保合规问题发生时能得到及时发现和解决。四是加强激励和约束。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对履行工作职责中存在违规问题者, 要按照规定给予处罚, 追究责任。

3. 以人为本, 加强员工合规培训。

银行应坚持“以人为本”理念, 关心、尊重和信任员工, 激发他们自觉合规的主动性。同时还应通过组织开展持续有效的合规风险培训项目, 积极打造和创建“学习型组织”和“知识型员工”。要按照全员参与的原则开展培训, 将银行所适用的法律、规则、合规政策、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质, 贯穿于培训之中。培训要注重系统性、针对性和多样性相结合, 特别是要以能力建设为核心, 开展多层次、多渠道、多形式的培训。对合规管理人员要加强新法律、法规的培训和坚持“实事求是、客观公正、廉洁奉公”的职业情操的培养;对其他员工要进行关于操作执行中相关的法律、监管规定、行业准则的培训, 让合规意识渗透到每个员工的血液中, 化为他们的自觉行动。

4. 与时俱进, 推进合规文化创新。

合规文化并不是僵硬的, 一成不变的, 合规文化建设必须与时俱进, 不断发展和创新。坚持合规文化建设的与时俱进, 主要表现在以下三个方面:一是要对风险的识别、量化、定价、评估、化解要随着风险的变化、成本的变化、管理方法的变化而变化。二是从总、分支行发布管理指导到对业务员工、管理员工的培训, 都需要与时俱进, 行为操守一定要制定得具体且有针对性。三是必须处理好银行内部的多种利益冲突, 对反洗黑钱和反恐怖融资必须做出规定。此外, 要正确处理创新与合规的关系, 将合规管理嵌入创新业务的工作流程。只有这样, 合规文化才能不断创新和发展, 良好的合规文化才能蔚然成风。

摘要：随着中国金融业的不断开放, 商业银行的合规风险不断增大, 合规管理工作面临着更大的挑战。在新的形势下, 商业银行要加强合规管理, 控制合规风险, 当务之急是加强合规文化的构建。为此, 要努力做到:整体联动, 营造合规文化氛围;完善制度, 创建科学合规机制;以人为本, 加强员工合规培训;与时俱进, 推进合规文化创新。

关键词：商业银行,合规风险管理,合规文化

参考文献

[1]苏文朋.中国银行业合规文化问题探析及其建设构想[J].银行家, 2009, (8) :38-40.

[2]中国银监会.商业银行合规风险管理指引[Z], 2006-10-26.

篇4：增强合规意识 培育合规文化

一、明确合规文化建设的目标，蛟河市农发行从合规意识入手，制定符合业务特色、针对性更强的合规文化建设方案，形成符合农发行业务经营特点，从业人员认同的合规文化理念。

二、蛟河农发行领导带头，全员参与，讲合规、倡合规，营造合规文化氛围，各业务部门和从业人员积极参与，加强宣传，将合规文化建设目标和合规经营理念普及到每位员工的心中。

三、强化合规文化是建设合规经营的制度基础。蛟河市支行在各项业务开展中培育健康的合规文化与合规经营，以制度为保障，用制度引导行为，通过制度约束，防范道德风险。

四、以人为本，切实加强员工队伍建设。蛟河市农发行合规文化建设体现以人为本的思想，注重保持每名员工的积极性、创造性，提升个人能力，培养团队精神，为蛟河农发行各项业务有效发展和合规经营水平的不断提升，打下坚实的基础。

浅谈粮油信贷管理工作

蒋博宇

为贯彻落实全省农发行分支行行长会议精神，进一步加强粮油信贷管理，根据中国农业发展银行吉林省分行客户一处2013[4]号文件《关于开展粮油信贷管理工作调研的通知》要求，结合我行实际工作中反映出来的问题及相关建议报告如下：

诚信积分管理方面

在实际操作中发现，系统中定义的针对企业的扣分项相对较少且分值分布不均，可以将一些问题细化并分摊扣分分值，避免因问题的轻重程度不同而产生同样的扣分结果。

粮油库存网络监控方面

粮油库存网络监控，从我行实际情况看，面临“三个难题”。一是收购期间，难于核对监管入库粮油。二是对购销企业粮油库存的动态控制缺乏有效手段。三是技术上，如果普及该方法需要相对较大的资金需求，且对设备的检修维护工作量也较大。

粮油库存第三方监管方面

由于县支行工作人员数量较少，可以借鉴商业银行的模式，由监管公司来完成库存监管任务。但通过调查，企业对第三方监管公司反映出的态度增加企业的财务费用。

粮油库存质押方面

由于我行信用敞口较大，对企业发放的信用贷款的风险也相对较大，通过库存质押能够有效的将库存监管与风险防范相结合，在法律上对我行信贷资金提供更强的保障。

农发行磐石市支行经营效益稳步提升

延忠民

磐石市农发行在贯彻落实国家宏观政策和上级行的安排部署的基础上，继续着力强化信贷支农，突出加强基础管理，大力支持农村基础设施建设项目，为支持该市农业和农村经济发展作出了突出的贡献，全行自身经营也取得阶段性的成果。

截止到2013年10月份累计发放收购贷款73367万元，贷款余额186834万元，确保国家调控和惠农政策的落实；累计发放非经营性贷款（政府融资平台）78000万元，有效支持了企业的发展和产业升级。

截止到今年10月份该行在农业服务业发展方面进行的比较顺利。今后该行将继续按照国家政策性银行的相关要求重点扶持粮食收购企业，并加大对中储粮的信贷支持；继续支持农村基础设施中的路网建设和土地收储项目，要在前期工作的基础上，加大对政府融资平台项目的支持力度。

农发行磐石市支行

会计基础管理工作初显成效

为全面贯彻省、市行会议精神，进一步加强会计基础管理工作力度，今年磐石市支行被市分行确定为会计基础工作试点行。作为试点行，该行按照省、市行的部署，强化会计基础管理工作，现已初显成效。

篇5：增强合规意识 远离违规行为

增强财会人员责任意识、风险意识和履职能力，充分发挥财会人员监督职能，扎实推进全行财会工作合规，切实防范柜面业务操作风险的发生。今年以来，我行组织开展了财会基础工作专项整治、员工行为管理年活动，重温各项制度、办法、规定，重点学习了近年来各类典型案件处理情况通报,利用晨会宣讲各类案件事故发生的经验总结，深刻认识银行存在的风险和防范风险发生的方法,强化过程控制，严控操作风险。

一、认真吸取经验教训，引以为戒

各类典型案件通报学习，对照制度总结，不严格执行各项规章制度是导致经济案件发生的主要原因，在业务经营和内部管理上存在的偏差，形成执行制度上的一些真空地带和薄弱环节，给犯罪分子以可乘之机，概括如下：

一是学习制度办法不认真、不踏实。各类案件总结，凡发生案件的单位，基本存在学习制度办法不认真、不踏实的情况，以致对政策规章和制度办法不掌握，对岗位知识和操作技能不了解；缺乏基本的责任意识、风险意识、内控意识，以致规章制度无法真正落实到位。不善于从大量的案例中汲取教训。

二是学习法律、规章不够。以至员工法纪观念淡薄，对 自己的行为所要承担的后果没有足够认识，对犯罪分子作案缺乏应有的警惕。各个环节的责任人都存在有制度不执行、有制度假执行的情况，对内控制度熟视无睹，让风险关口形同虚设，凭经验办事，人情大于制度，凭熟人办事，而不是按制度办事。

三是检查督导不到位。日常检查督导明显存在流于形式、走过场的情况。凡检查都想方设法回避和应付，大事化小，小事化了，不敢暴露和解决问题，导致思想麻痹，助长了歪风邪气。对违规失职行为不愿追究、不敢问责，热衷于“好人主义”。

沉重的代价再一次告诫我们必须增强风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业务技能水平，让遵章守纪，合规经营形成习惯。

二、认真总结、增强合规意识

仅管我行尚未发现员工有违法违纪违规行为和违反职业道德操守，员工能坚守道德底线，遵章守纪，能管好自己、约束规范自己的行为。但合规经营要警钟常在。

一是强化对员工的思想教育。要重视和加强对员工，包括各级领导干部的思想政治教育，加强法律教育，打牢思想政治基础，筑牢思想政治防线，增强拒腐防变的抵御能力。持续推进法治文化、内控文化、合规文化、廉政文化建设，大力培育遵纪守法、合规优先、依法经营、廉洁自律的观念 意识，使其内化于心、固化于规、外化于行，教育引导广大干部员工争做忠诚、干净、担当的好员工，遵法律、守纪律、讲规矩的好员工，以实际行动践行“三严三实”的好员工。

二是正确处理好业务发展与风险防控的关系。做到两手都要硬，一手抓业务发展，一手抓内控建设，抓规章的执行，以管理促进业务发展。要认真反思，到底在管理上还存在什么漏洞，应该如何着手去堵漏建制，防患于未然。在业务发展中，一定要按规章制度办事，不能用违反规章制度的做法去拓展业务，必须牢牢树立风险防范是第一责任的意识。

三是随时掌握每个职工的思想动态。实行部门负责制，部门负责人要及时掌握本部门员工的生活、工作、学习、交友等情况，了解他们的思想动态，做到管好自己的人，看好自己的门，做好自己的事，做到谁主管谁负责。

四是强化内控检查。职能部门负责全行检查计划管理，从检查对象、时间、方式、内容以及参加人员等方面深度统筹检查工作。加强对合规经营、内控建设和执行情况的检查；要结合工作实际，采取“不打招呼”方式，对重点区域、重要岗位、重要环节及屡查屡犯、案件频发机构和部门，提高检查实效、及时堵塞漏洞。

篇6：增强合规意识 培育合规文化

所谓职业道德，就是对自己所从事的职业持有的道德准则和规范。在社会文明飞速发展的今天，职业道德成为了衡量一个人综合素质的首要标尺。“德者，业之本”，良好的职业道德修养不仅是做好一切工作的基础，更会对社会主义道德建设及精神文明建设产生重要影响。尤其在高风险的金融行业，职业道德更是直接关系到整个行业的稳定，关系到国家稳定，如果不遵守职业道德，会导致经营风险，严重干扰正常的社会经济秩序，损害国家和社会公众利益。

银行员工职业道德不仅仅体现在爱岗敬业、无私奉献、客观公正专业胜任，更多的体现在遵守法规，依法办事，也就是“合规”上。《商业银行合规风险管理引》是这样定义合规 ：合规“ 是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。”由此可以看出依法合规和职业道德建设是分不开的。

目前银行员工职业道德问题主要表现在：一是无视规章制度，有章不循，规章制度如同虚设，没有发挥应有的作用。二是讲究义气，感情用事，以感情代替制度和原则，不按操作规程办理业务。三是我行我素，凭经验，习惯做法办理业务，恣意“创造性”地发挥。四是监督检查不认真，遇到问题，绕着路走，查处不力，给案件发生留下了各种隐患。为此，必须加强员工职业道德教育，不断提高员工政治思想素养，引导其树立正确的世界观、人生观、价值观，做到正确使用权力，不滥用职权，金钱面前不动心，人情面前讲原则，为防范各类案件的发生起到保障作用。

近年来银行业从案件频发中，逐步认识到规范员工职业操守的重要性。但“重业务发展，轻员工管理”的思想还没有根本转变，导致违规操作行为时有发生，商业贿赂行为屡禁不止。一个员工如果没有良好的职业道德，其在办理业务中就会违规操作，产生操作风险，甚至产生案件。因此，员工职业道德规范是构建合规文化的最基础层面，只有达到全员遵守职业道德，合规操作，才能有效控制合规风险、确保银行业稳健经营，实现银行经营价值最大化。

人是社会各种实践的主体，要加强合规文化建设，防控案件，必须从合规文化的基础抓起，从员工的职业操守抓起。具体来说主要有以下几点。

首先要解决思想意识问题。思想是行动的指南。职业操守是从业人员应当自觉遵守的职业行为，反映员工最基本的职业素质。当前大部分员工以诚信、合规、尽职为核心的职业价值理念还没有树立起来，合规意识淡薄。针对这样的状况，目前必须下大力气抓好对各级行管理人员和广大员工的职业道操守教育，风险意识教育，使全员清楚各自岗位的操作规范行为。并且要做到牢记于心，严格执行，使全员明白违反了职业操守就是违规，甚至违法，营造一个人人讲合规，行行抓内控的文化氛围。

其次，健全职业道德教育机制。将职业道德建设纳入重要工作日程，开展社会主义核心价值体系和建行核心价值观学习教育活动，建立职工政治学习制度。深入推进学习型组织创建，建立了考核评价体系与评比表彰机制，开展各项员工教育培训。

最后要增强职业操守各项制度执行力。制度是根本，执行是关键。我行现有制度、规章、规定、流程不是没有，而是得不到贯彻执行。针对制度执行力较弱的问题，应当从检查监督入手，将合规文化建设活动与经营管理目标、道德风险防范、案件专项治理工作结合进行，促进各项内控制度的有效落实。开展增强执行力教育活动在全行推行员工合规操作积分管理，使广大员工规范行为，合规操作，有效防范合规风险。

篇7：培育合规文化建设和谐信合

和实际工作中。具体做到五个结合促发展作用：

一是与业务办理相结合，起到保驾护航的作用；

二是与合规经营相结合，起到不断提高经营水平和业务技能作用；

三是与开拓进取相结合，起到与时俱进和科学决策的作用；

四是与遵规守纪相结合，起到约束自己和规范行为的作用；

五是与集体观念相结合，起到提高职工敬业爱岗的作用。

通过组织学习“三项”活动，结合每位员工在思想上、言行上的实际，人人谈体会，全员谈打算，个个写心得。使员工牢固掌握本岗位应知应会基本专业知识、基本法律法规、基本制度和操作规程，筑牢防范经营风险和案件风险的堤坝，为合规经营打下坚实的基础。

**县营业部积极开展“合规管理文化建设年”活动，进一步规范行为，严格执行各项规章制度，简化操作程序，切实解决了三农服务方面存在的突出问题，着力打造优良的服务环境，为使此项活动轰轰烈烈地开展，我社领导班子多策并举、想办法，使活动开展得有声有色，进而促进我社的各项业务又好又快发展，主要做了以下几方面工作：

一是从营业柜台着手，亮化服务环境，转变服务理念，文明服务用语，规范服务行为，提高服务效率，缩短办公时间。

二是从长远着手，进行信用户的年检评级授信工作，实施上门服务。通过信用户的年检、评级、授信工作与上门服务，增加了透明度、提高了服务质量，让农户及时方便地从柜面上一次性办到贷款成为了现实，从而大大提高了工作效率。

三是在服务方面，高标准严要求，让客户放心，让客户满意，为地方“三农”经济发展服好务，树立了信用社的良好社会形象，着力打造信合新品牌。

四是综合服务，对外树立农村信用社良好形象，提高为客户的服务水平和质量，对内促进内部管理，增强效益，开展了“三承诺、四公开、五规范”优质服务活动。三承诺即：承诺服务态度、服务质量、服务内容；四公开即：公开营业时间和监督电话、办理每笔业务限定时间、各项结算业务收费标准、违反优质文明服务规定的处罚标准；五规范即：规范临柜人员仪表仪容、临柜人员言行举止、临柜人员业务操作程序、营业场所容貌、营业时间规范。

篇8：浅谈农商行合规文化的培育与塑造

浅谈农商行合规文化的培育与塑造

近年来，莱州市农村信用社坚持“四个面向”的市场定位，牢固树立“稳健经营、稳步发展”的经营理念，在改革创新中不断实现新的发展。特别是改制后的莱州农商行，严格按照股份制商业银行的要求，不断提高法人治理和经营管理水平，在经营模式、管理机制、资源配置等方面实现转型和规范，在向现代化精品业银行迈进的进程中不断培育和断塑造以合规为内核的企业文化，用合规文化支撑科学发展。

合规文化是农商行长期积淀并付诸实践的价值观念，它集中体现了农商行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是农信社向股份制、银行化改革发展的强大内驱力。下面就农商行合规文化的培育、塑造谈一下想法和建议。

一、培育和塑造合规文化的现实意义和重要性

1.是农商行持续发展的必然要求。莱州是经济活跃的文化名城，莱州农商行是省首批改制试点单位。在国家加速推进半岛蓝色经济区战略实施的关键时期，如何把握机遇，持续发挥自身优势，为莱州经济发展增添新活力成为农商行当前的主要工作议题。农商行必须把握时代脉搏，实现科学、稳健、持续发展，说到底必须是依法合规的发展，加快培育和塑造合规文化，才能顺应历史潮流，在未来发展中掌握主动、续写辉煌。

2.是农商行深化改革的内在需要。合规文化是农商行文化的内核，是风险为本、稳健运行的内在要求和重要保证。加强合规文化建设不仅是农商行加强公司治理、明晰产权改革、培育良好企业文化的需要，也是实施全面风险管理、加强流程再造的需要，1

更是管理者与被管理者之间建立和保持良性互动的需要。

3.是农商行改进完善的有效措施。农商行由于历史的、体制的原因，合规意识、合规经营、合规管理，相比其它商业银行有较大差距，以人情、经验和习惯代替制度的问题比较普遍，合规文化建设任重而道远。农商行要实现银监会提出的“资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好，具有创新能力和竞争能力的区域性现代金融企业”的奋斗目标，就必须在合规文化建设上，采取实质性的措施，取得突破性的进展。

二、培育和塑造合规文化的措施

1、培育风险防范环境，强化合规意识培养。认识是行动的先导，意识引领行动。要积极开展合规文化知识学习，组织全体员工参加法律法规、监管规定、规则、自律性准则等规章制度和行为准则的学习，让员工首先了解合规的“规”的内容，及时了解合规风险动态，掌握规避合规风险的方法，然后把合规文化学习与业务操作结合起来，并且通过自查，查找违法违规的漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，逐步形成合规文化的氛围，提升经营管理水平，增强综合竞争力，为实现经营目标提供重要保障；要积极开展典型案件警示教育，经常性地组织职工开展典型案件教育活动，通过典型案例分析，撰写心得体会，促进员工树立“内控管理无小事”观念，吸取各类案件的教训，增强风险防范意识。通过多种方式学习，使合规的观念渗透到每个员工意识、行为之中，努力营造“人人讲合规，处处显合规，事事重合规”的良好氛围，使合规成为一种最基本的要求，成为一种自觉行动。

2、不断完善内控制度，建立长效管理机制。农商行改制不久，企业文化、发展战略、目标市场需求及竞争环境、业务复杂程度、绩效考核、激励机制等各方面都存在许多不确定因素，还

处于改进完善阶段。一是要围绕各项业务流程及内控管理，对现有的规章制度进行梳理和完善，重点完善授权分责、成本费用控制、财务分配、不良贷款问责、劳动用工制度等规章制度，使每一个岗位、每一个环节都有章可循，从而规范员工业务操作行为，进一步促进内控制度体系建设的完整与统一，确保内控管理不留死角；二是要建立激励考核机制。将合规风险管理纳入年度绩效考核范围，确保业务拓展和遵循合规的良好平衡，发挥有效的指导作用，体现倡导合规，惩处违规，奖励优秀的理念，将合规转化为竞争优势；三是要建立风险评估机制。要尽快建立健全和完善风险识别和评估体系，认真借鉴先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。

3、强化检查监督，提高执行力，确保制度落实。制度是根本，执行是关键。在合规文化培育和塑造过程中，要从检查监督入手，将合规文化建设活动与经营管理目标、道德风险防范、案件专项治理工作结合进行，促进各项内控制度的有效落实，坚决杜绝企业规章制度与员工执行力两张皮的现象。要采用常规性检查和专项检查相结合的方式，对基层财务管理、信贷管理、计算机管理等重点业务进行全方位检查，对违规违纪的行为给予一定的处罚并制定切实可行的整改措施，在检查监督过程中，尽量避免刚性强制，要创新思路和方法，引导广大员工自我调整、自我约束、自我控制，让员工把合规文化作为一种提升自己能力的服务措施，而不仅仅是一项死板枯燥的教条主义制度；建立合规工作档案，对思想上有不良倾向的员工采取“一对一”帮扶，力求将各种违规隐患消灭在萌芽状态，在根源处构筑案件防控屏障。

三、几点建议

1、以人为本，依靠职工。农商行科学发展必须依靠全体员工的集体智慧和力量，要激发全体员工的工作积极性、创造性和团队协作精神，在合规文化培育和塑造中坚持“以人为本”，尊重员工、理解员工、信任员工，让员工亲身感受到农商行的关爱，增强员工的认同感和归属感，增强农商行的向心力和凝聚力。

2、搭建平台，促进交流。采取走出去，请进来，通过座谈会、联谊会等方式，加强学习交流、改进不足。从每位员工的基本岗位职责入手，由简到繁的让员工自己“定制度”，自己查风险，让员工以主人翁的姿态参与到合规文化建设中来。

3、力戒形式，坚持长效性。深化员工对合规文化内涵的认识和理解，避免把合规文化建设跟一般文化娱乐活动混淆起来，力戒运动似跟风，时冷时热、有促有抓、没促不抓的不良局面，更应避免走马观花、敷衍了事的思想，要致力于常抓不懈，长治久安。

篇9：树立合规理念 增强职业操守

--《银行业金融机构从业人员职业操守指引》读后感 为了加强银行党风廉政建设，增强银行业金融机构从业人员人员的拒腐防变和抵御风险能力，促进银行全面、协调、健康发展，我国制定了《银行业金融机构从业人员职业操守指引》。

作为一名银行，看了《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，再听着一桩桩触目惊心、发人深省的贪污腐败案例，看到一些党员干部抵御不住诱惑，追逐名利，走向犯罪深渊，最终身陷囹圄的惨痛经历，我对此感受颇深，启发很大，使我从中得到一些深层次启示和警醒。

随着现代经济的迅猛发展，社会价值判断的多元化,是非感日渐模糊,道德标准失衡及人生观的混乱等等问题不断涌现。一切以利益最大化为目的的无需信守游戏规则的行为一度为自己找到了借口,曾几何时那高悬于公堂之上的“公正清廉，正大光明”，在利令智昏的灰尘里成为仅供观赏的卷轴。伴随我国经济建设事业的不断深入，各类银行业金融机构如雨后春笋般蓬勃发展起来，金融市场的竞争呈现出前所未有的激烈局面。由于过度追求经营利润或出于其他目的，也出现了个别机构个别人员在实际工作中违背市场秩序、违反制度规定，导致直接风险或潜在风险的出现，使银行的声誉、信用、利益等诸方面受到负面影响。古人云：矩不正，不可以为方；规不正，不可以为圆。也就是说：没有规矩，不成方圆。试问朋友们：您是否希望一场运动式的教育活动之后，违规操作的问题卷土重来；是否希望因为个别人的随意操作和小问题不断，使我们的利益受到牵连；是否希望再有惊天动地的案件发生，却只能在事后感慨万千。答案当然是“不”。谁不希望在人人遵规守纪的环境下工作？谁不希望没有暗箱操做，依靠努力终获成功？那么从现在做起，从你、你、你，从我们自身做起，作一名“廉洁自律，从心开始”的金融人。

一、加强学习，提高思想素质

作为银行人员要以身作则，加强学习，树立正确的人生观、价值观和权力观，端正思想作风，提升思想境界，模范遵守国家和银行有关廉洁从业的各项规定。一个人如果平时不学习，放松了自我教育，久而久之就会忘记了自己的职责，思想上就会慢慢放松警惕，贪欲的思想可能就会逐渐滋长。学习对我们来说是很重要和必要的，通过政治理论学习可不断提高人的思想境界，淘冶人的情操，但有的人平时常以工作忙，没空等理由而不参加集体政治理论学习，这样不利于提高自己的思想觉悟。一个人经常不学习头脑很容易产生麻木，逐渐丧失警惕性，从而可能向犯罪迈出第一步。所以政治理论学习只能加强不能放松，作为一个银行**更要挤出时间自觉参加政治学习，这样才能在思想上筑好防腐第一道防线。

二、端正思想，增强道德观念

一个人如果没有良好的职业道德，就不会去干好本职工作，心思也不会放在银行发展上，而是会想方设法如何为自己捞好处，见利就图，有乐就亨，这种人最终不但害了自己，也害了银行。我作为一名银行人员，能干到银行**岗位来之不易，要好好珍惜，不要把银行**岗位当作捞钱的本钱，为一时的贪欲而毁了自己。所以一定要端正好从业道德思想，要有道德廉耻观念，严守职业道德底线，在人生上要淡泊名利，淡定从容面对一切；在工作上要向上对得起银行**向下对得起员工，尽心尽力为银行发展干好本职工作。

三、知足常乐，保持平衡心态

作为银行的银行**，个人的收入在银行中属于中上以上的，比上不足比下有余，知足者为乐，不要一味去攀比虚荣、奢华，欲望是没有止境的。不要老把报酬看得很重。人活着不能一直欲望金钱、一味追求虚荣和奢华，这样会为了一时贪欲而断送前程，连累家庭、老婆孩子。要知足常乐，俗话说：为人不贪一身轻松。

四、管住小节，守好情操品质

现在有的人认为这个年代吃吃喝喝不算啥，收点小礼没什么，生活作风随便一点不要太认真。这些人正是平时在小事小节上放松了自我约束，忘记了自己的职责，从很多反腐教育反面教育片和教材来看，许多银行**人员走上犯罪道路，正是从“小恩小惠”、小节开始，慢慢放松警惕，一步一步被拖下水，最后成为阶下囚。从这些人的身上为我们敲响了警钟，我们要从这些反面教材跟吸取教训，并以此为戒，时时保持清醒的头脑，防止因小节不保而酿成大错。做到见诱惑心不动，见财物心不痒，君子取财取之有道，不是我们劳动所得就不要拿，要用健康的体魄、好的心态去干好我们的工作，拿我们该拿的劳动所得，与妻子孩子共享家庭快乐。

五、做好表率，正人要先正己

作为银行**如果自己都不正，如何去讲别人、去管别人、去监督别人？所以要把本银行的反腐倡廉工作抓好，我要以身作则，模范遵守上级关于廉洁从业的各项规定，带头遵守各项规章制度，以自己的言行去带动全体员工共同把银行的防腐倡廉建设好。

篇10：增强合规意识 培育合规文化

安全是生命之本，合规是发展之源。——马伟亭

勇者临敌而不怀生。——吴起

所贵勇者，为其行义也。——吕氏春秋

合规管理，安全生产，平安和谐。——石金兵

诚信做人，合规做事。——夏永建

合规警钟常自敲，遵章守纪不能抛。——邬军

瓜是长大在营养肥料里的最甜，天才是长在恶性土壤中的。——培根

弘扬合规文化，树立合规理念；践行合规要求，确保合规操作。——张玉山

懦夫在未死以前，就已经死过好多次；勇士一生只死一次。——莎士比亚

我们爱我们的民族，这是我们自信心的源泉。——周恩来

世界是属于勇敢者的。——哥伦布

生活的理想，就是为了理想的生活。——张闻天

安全你我他，合规保大家。——吴虎

悲观的人虽生犹死，乐观的人永生不老。——拜伦

没有比害怕本身更害怕的了。——培根

管理一棵树，合规是沃土。——巩全明

发展是高楼，合规是基础。——冯爽姿

加强合规管理，确保原油生产。——郑明玉

合规管理年，制度落实是关键。——郭海滨

立志是事业的大门，工作是登门入室的的旅途。——巴斯德

篇11：合规文化建设--合规无小事

合规无小事 违规即大事

拂着七月的清风，沐着八月的花香；带着梦想和热情，满怀憧憬和希望。大家好，我是来自运河古城---枣庄农信的吕晓丹，今天我演讲题目是《合规无小事，违规即大事》。

合规，是一种工作态度，它不是呆板的印刷物，不是贴在横幅上的装饰品，它需要的是身体力行。业务流程不像爬楼梯，可以一步迈两个台阶甚至三个台阶，它必须一环扣一环的紧紧相依，否则，一张定期存单，一个存折，很可能仅仅因为落下一个业务公章而让顾客大费周章，所以，合规无小事，牢记在心中。

不知不觉中，我来到信用社工作已经一年了，作为一名年轻的前台柜员，有一段时间，我曾觉得繁琐的条文，严格的规定，苛刻的要求在束缚着我们的业务操作，甚至在制约着我们业务的发展。一次柜员抽屉不上锁又能如何？做不到

一日三碰库不也可以做到账实相符吗？但细细想来，真的是这样吗？各项规章制度的建立，难道都是凭空想象出来的吗？那一定是经历了无数经验教训总结出来的。

记得在今年四月份的时候，正是发放粮补的高峰时期。一天，一位客户拿着粮食直补的存折来取钱，但是却不知道密码，他说反正都是村里发的补贴，要求我们告诉他。我耐心向他解释，我们的规定都是以维护客户利益为出发点，不能为客户代办业务。但是，这位客户仍然很不理解，并扬言说是我故意刁难他。虽然心存委屈，但我知道我要遵守制度，也更清楚违规的后果，不合规的事情不能做！事后，当有客户因丢失存折前来办理挂失手续的时候，我们才发现，这个存折账号正是先前那位客户想要冒领的。这件小事使我明白：“合规”不但与我们息息相关，并且，它就在我们身边，就渗透在每一个数字，每一张传票，每一个抉择之中。制度的制定，都是源于血的教训和对实践经验的长期积累。制度，就是要去遵守，去无条件服从的。

在实际工作中，合规与不合规，有时可能仅仅一步之遥，乃至于只是心中一个闪念。让我们一起来想一想，你有没有用过了期的身份证给客户挂失呢?你有没有因为客户是你的熟人或朋友而大开方便之门呢？你有没有为营销业务而走

捷径、逆程序呢？这些看似小小的疏忽或失误，给我们今后工作带来的隐患却是不堪设想的。

在形形色色的诱惑下，有些人为了谋取私欲，理想信念动摇，腐败堕落；有些人为了完成任务，恣意妄为，无视章法；还有些人利欲熏心，不惜以身试法，铤而走险。所以，违规不论大小都是必须杜绝的！违规和案件往往发生于小的疏忽或失误，也许就是这0.1%的违规，却使99.9%的合规努力毁于一旦！

朋友们，过去的种种教训，仍历历在目；案件敲响的警钟，仍余音犹在。惊天大案的发生，发于人情，发于习惯，发于把合规意识抛到九霄云外；一个环节，一个流程，一件小事，一点诱惑，哪怕只是一枚小小的印章，都会引起违规与合规，欲望与理智的较量。

农信社就像一棵大树，业务是叶，管理是枝，体制是干，文化是根！根就是我们的核心价值体系。只有根深了，叶才能茂盛，枝干才能粗壮，树才能健康成长。服务文化和合规文化是我们企业文化的重要组成部分。让我们以客户为中心，加强服务，拓展业务；让我们牢记合规，防范风险，从严治社。我坚信，农信这棵大树就会茁壮成长，枝繁叶茂。

篇12：增强合规意识 培育合规文化

郎咸平先生在《热点背后》里曾讲到过新加坡的法制观念，在提到“鞭刑”时，有一句话让我很受触动：“用严刑峻法让你形成法制化的观念，这样才能产生自觉的行为，大家都自觉了，管理成本也就大幅度降低了。“自觉的行为成为新加坡人的习惯，所以新加坡能成为世界著名的花园城市。我想，这就是对合规重要性深入浅出的诠释。然而合规在哪里？仅仅是一句口号飘荡在耳边，仅仅是一种想法徘徊在脑海？都不是，合规应该在心里，与我们的血液一起流淌，伴随着我们与xx银行一起成长。当合规像我们吃饭、睡觉、休息一样自然的时候，那才是最高境界。

企业一年靠运气，十年靠经营，百年靠文化。企业文化是企业的灵魂，而合规守法恰恰是这样一种文化，在银行这个高风险的行业里发挥着它特有的功能，在行业竞争激烈的今天，更体现出它的重要性。我们应该尊重合规文化，发展合规文化，繁荣合规文化，xx银行就像一棵大树，业务是叶，管理是枝，体制是干，文化是根，根就是xx银行的核心价值体系，只有根深了枝干才能粗壮，叶才能茂盛，树才能健康成长。

金融业的特殊性与高风险，是我们众所周知的。金融业工作人员每时每刻都面临着道德、纪律和法规的考验，稍有不慎就会陷入“美丽的陷阱”。任何1%的疏忽都有可能导致100%的损失，哪怕一次小小的违规都可能带来终生悔恨。从某种意义上来说，一个人不可能搞好一个银行，但可能搞垮一个银行。那些经不起形形色色诱惑，私欲膨胀，存在侥幸心理，逆规而动、越轨而行的人，最终必定会走向人生的另一个极端，轻者受到纪律处分，受到党纪、政纪的惩处；重者受到法律的制裁，毁了自己、害了家庭。

曾几时，我们只顾学文件，学方案，却忘了把合规落在实处，“合规文化与执行力建设年”活动如火如荼开展之时，仍有少数员工依旧我行我素，违规办事。“千里堤穴，亏于一溃”，邯郸农行大案回声未落，江西鄱阳一案警钟再次敲响，大案频发的根本原因在于最基本的制度没有落实到位。“前事不忘，后事之师”，合规经营不仅是我们有效发展的当务之急，更是我们xx银行发展的千年大计。这个夏天格外美丽，总行党委审时度势、高瞻远瞩、运筹帷幄、决胜千里，合规文化的提出，更像是一场及时雨，滋润着我们xx银行家园的每一片土地。试问：如果我们每个员工都能坚守制度，那么这么多的隐患和漏洞还会有吗，那些触目惊心的惨痛教训还会发生吗？如果每个员工都不折不扣的合规，必将形成我们xx银行自己的合规文化，必将在我行全体员工心中筑起一道遵纪守法、遵章守制的坚固长城！

在xx支行这一年的工作中，我始终按照行里的规章制度办理每一笔业务，时刻严格要求自己，不管多忙多累，都把严谨的工作态度系在心头，养成合规习惯，把合规守法从规章制度中拿出来，变成思想，转化成行为。因为我深知自己的岗位有多么重要，资金交易以千万、亿元计，稍有疏忽，可能会造成难以挽回的损失。有时候多一点细心，工作就会少一些差错；多一点耐心，客户就会少一些损失；多一点良心，社会就会多一份和谐。

思想有多高，路就能走多远，一种好的思想文化，对于行动的意义之深不容置疑。作为一名xx银行员工，应该看到，如果没有心境上的淡泊、宁静，就没有行动上的明志、致远。不管在哪个岗位，我们的一言一行就如同一砖一瓦，都直接关系xx银行企业文化大厦的坚固与否。我们今天所倡导的合规文化也正是我们xx银行企业文化大厦的基石。基石牢固，大厦才能风雨不动安如山。

如果有人问我：合规文化能不能改变我们工作中的那些违规违纪的现象？我会说不，合规文化就像一次教育、一次倡导，对于工作中不合规的现象，也许不能药到病除，但是，合规文化就好像是一盏灯，灯光亮一些，我们身边的黑暗就会少一些；我相信，每个人的心灵都像是一扇窗，窗户打开，光亮就会进来；我相信，合规就在我们身边，离我们很近很近，触手可及。我坚信，在合规的道路上，我们每个人迈出一小步，就会使xx银行迈出一大步。

篇13：增强合规意识 培育合规文化

银行合规文化宣讲稿――理念：合规文化建设的灵魂 各位领导、各位同事：大家好！我今天宣讲的主题是：理念：合规文化建设的灵魂。合规文化建设的最高境界，就是要在全行凝聚一种大家共同接受、共同追求、共同遵循、共同信仰的合规理念。那么，何为理念？简言之，理念就是大家一致认同，共同崇尚的一种价值追求、一种理想信念。换句话说，理念是由人的思想、观念、心理、欲望等因素在长期的社会活动中相互作用、相互影响、相互融汇凝聚而成的一种主导意识。它代表着最根本，也是最核心的精神追求，并且能够集中体现公众或群体的价值取向和价值判断……合规理念是银行联系自身业务经营和合规管理的实际，传承优良文化精髓，适应时代发展要求，对合规文化元素不断进行提炼、扬弃、升华，逐步形成全体员工自愿接受，自觉追寻，不断创造，共同受益的发展愿景。从这个意义上讲，合规理念是构建合规文化的基础，更是合规文化建设的灵魂。所以说，建设具有农行特色的合规文化，首先应从培育深植先进的合规理念开始。先进的合规理念具有强烈的价值导向引领性，它不仅决定着合规文化的发展趋势，而且也是合规文化建设追寻的最终目标。我们知道，银行是经营风险的特殊行业。这种行业特性表明，银行将别无选择地要在经营风险、管理风险、防控风险、规避风险的实践中得以发展壮大。倘若站在最基本、最朴素、最简单的认知角度来理解，合规理念不仅能够引导员工遵循国家的法律规章和银行的规章制度，“规规矩矩”办事，保障银行朝着安全性、流动性、效益性的方向健康发展，而且能让员工从银行的发展中得到回报，实现自我的人生价值。回顾农业银行的发展历程，我们在加强内控合规建设，防控经营风险方面投入了相当大的精力，做了大量卓有成效的工作。特别是近年来,总行高度重视合规文化建设，将合规文化作为企业文化建设的重要内容，积极探索相应的工作机制和手段，不断强化内控合规管理基础。同时，采取领导讲合规、部门倡合规、员工议合规等多种行之有效的形式，大力倡导规范、诚信、正直的行为准则，合规管理在防控各类风险中的职能作用显得越来越突出。同时我们也应清醒地认识到，全行合规文化建设还处于初级阶段，合规管理现状不容乐观。由于缺少独特且又令人信服的合规理念的引领，我们经历了太多的磨练，吃了许多不懂、不讲、不守银行制度规则的苦头。从内外部检查反映出的情况不难看出，同质同类违规违纪问题仍然屡查屡犯、屡禁不止。特别是各类案件多发高发的严峻现实表明，全行合规管理意识淡薄、制度执行力不强、合规文化建设基础不牢的状况尚未从根本上真正得到改善。直到今天，忽视或淡化合规管理，违规经营、违规操作依然是我们面对的最大风险，由此引发的一桩桩触目惊心案件，更是一再向我们敲响警钟―合规是银行防控风险的基石，违规则是滋生风险的土壤！请看发生在我们身边的违规现象：有的人畸形看待业务发展，单纯强调：发展是硬道理，视“合规”为发展的羁绊，刻意将合规管理同业务经营对立起来，明知不能为而为之；有的人受狭隘价值观的驱使，眼睛盯着的除了利益，还是利益！为了个人或小团体的利益，他们有意或无意回避合规经营，甚至打着追求利润最大化的幌子，铤而走险，越轨而行；有的人习惯于“师傅带徒弟”的传统思维定式和工作方法，抱着“经验主义”的陈旧观念就是不放，以人情取代制度，以信任代替管理，凭感觉想当然违规操作，导致规章制度形同虚设，无形中埋下诸多风险隐患；更有甚者是那些利欲熏心，贪赃枉法，藐视规章，逆制度而动，越规则而行，肆意违规作案之辈，最终只能落得身败名裂，家破人亡的可悲下场……难道这些人真的不明白合规经营的重要性，还是真的看不到违规违纪造成的危害？我看：非也！单从表面看，产生上述问题的因素固然很多，但透过现象究其根源，无外乎还是缺少先进的合规理念的引领，合规文化建设的作用和价值还未真正深入人心。种种违规现实昭示：全面加强合规文化建设，大力培育优秀的具有农行特色的合规文化理念，不仅是促进全行依法合规经营，有效防控经营风险的大事、要事、急事，而且是引领农行坚持又好又快发展，实现“3510”发展战略的必由之路，更是将农行打造成“整体效益好、经营效率高、增长能力强、市值规模大”的一流上市银行的必然选择。培育独具特色的合规理念是一项长期而又复杂的系统工程，不可能一蹴而就，必然要经过一个由不认识到认识，由低级到高级，由不自觉到自觉的精心提炼、不断扬弃、逐步升华的过程。因此，结合农行合规文化建设和合规管理的实际，有针对性地在全行唱响“合规促进发展、合规创造价值、合规成就幸福、违规就是风险”的合规理念主旋律,对于培育同业领先的合规理念，促进农行合规文化建设向更高的层次发展,都具有十分重要的意义。坚持合规促进发展。纵观近400年现代商业银行发展史，尤其是百十年来金融危机频发的残酷事实告诉我们：尽管影响银行发展的因素很多，但很少有因发展不够快而破产倒闭的银行，恰恰因为出现明显的合规缺陷，严重阻碍发展，甚至“毙命”的银行比比皆是。譬如：英国的巴林银行、日本的大和银行等等，几乎都是内部控制存在缺陷、偏离合规经营的轨道，有关人员违规操作造成的恶果。合规文化建设的最终目标，就是要在领先的合规理念的引领下，不断增强全行员工的合规意识，促进整个经营管理过程实现由强制合规向主动合规跨越！去年，总行在全辖范围内组织开展合规文化建设先进典型评选活动，并对北京海淀东区支行、宁夏石嘴山分行等50家单位进行了表彰。尽管这些单位所处的经营环境、经营规模、盈利水平存在较大差距，但却有一个共同的特点：那就是――合规文化建设抓得好、内控合规管理严、经营效益增长快、稳健发展后劲足。因此，充分认识合规理念在合规文化建设中的重要性，牢固树立“合规促进发展”的理念，才会变“被动合规”为“主动合规”，才能坚持对经营活动中的各种风险进行持续、动态、精细化的管理与控制，做到业务操作和管理流程的“无缝对接”。从而确保合规文化建设常抓常新，实现合规文化与合规理念的有机结合，促进合规管理取得事半功倍的显著成效。坚持合规创造价值。全球最佳商业银行的实践经验证明：健全合规管理体系，自觉坚持合规经营，不仅可以有效降低操作风险，而且能够大大降低信用风险和市场风险的概率，减少案件和不良资产；可以强化合规管理，减少违规风险，或因违规而被处罚的损失价值。同时，有助于提高银行的品牌价值，提升银行的美誉度，形成潜在的无形资产，增强农行的价值创造力和综合竞争力，以此吸引更多的优质客户，赢得新老客户更多的回报，增加盈利空间和机会。更重要的是坚持“合规创造价值”的理念，可以引导员工树立新型的价值观，培养员工的职业操守，使之养成良好的合规习惯，有利于保护干部员工少犯或不犯错误，激发员工合规创造价值的奉献精神―这种内在价值是一家银行长盛不衰的真正动力。坚持合规成就幸福。什么是幸福？幸福就是令人心情舒畅的境遇和生活。合规就像红绿灯，你遵守它，它就会保护你，反之，它就会无情地惩罚你。加强合规文化建设，满足员工参与合规管理的需求，激发员工积极投身合规文化建设的热情，在合规管理与合规操作的实践中，让他们真切地感受到依法合规经营、自觉照章办事不单是为农行的发展辛勤工作，也是在为自己创造幸福。大力倡导“合规成就幸福”的理念，有利于将合规要求转化为员工的合规行动，把合规行动升华为合规文化――使员工在建设合规文化，追寻合规理念的征途上感受到事业的成功，领略到人生的幸福！人，只有在实现自我价值的过程中感受到幸福，才能激发出更大的主动性和积极性，这是一切创造力的源泉。坚持违规就是风险。加强合规文化建设，培育良好的合规文化，就是将农行建立的制度体系、制约机制、操作规范等一系列“规矩”，逐步固化为大家共同崇尚的职业准则，凝聚成一种大家共同追求、共同遵循、共同信仰的先进文化理念。树立“违规就是风险”的理念，在这种理念的引领和感召下，将合规管理转化为合规操作、从我做起；大处着眼、小处着手；见之无形、防之未发的自觉行动。在经营管理的过程中，只要遇到违规违纪的人和事，就会自觉地加以抵制，而一旦做了违规的事，便会产生强烈的不安和自责。久而久之，使大家自觉养成“时时合规、事事合规、处处合规”的良好习惯，真正实现由“要我合规”向“我要合规”的转变，从而达到由“形式合规”向“实质合规”的跨越。各位领导、各位同事，理念是合规文化建设的灵魂，理念的培育是一个艰苦漫长的过程，我们必须坚定信心，从现在做起、从自身做起、从小事做起，持之以恒、坚持不懈，让我们携起手来，高举合规理念的旗帜，扬起合规文化建设的风帆，为把农业银行打造成为优秀大型上市银行而努力奋斗！谢谢大家！