创新物流业务模式

关键词： 国际 中心 物流 模式

创新物流业务模式（精选十篇）

创新物流业务模式 篇1

一、我国物流产业发展现状

据国家发改委、国家统计局、中国物流与采购联合会统计,“十五”期间,我国现代物流产业地位得到很大提升,物流公司和物流市场成长迅速。我国社会物流总额达158.7万亿元,比“九五”时期增长近1.4倍,扣除价格因素,年均增长15%左右。物流总费用由2.5万亿元增加到4.23万亿元,年均增长12.53%;物流增加值从7429亿元增加到1.2万亿元,年均增长12.1%;物流行业固定资产投资额从3956亿元增加到9293亿元,年均增长19.8%。

通常国际物流界将社会物流总费用与GDP的比例作为衡量一个国家物流发展水平的标志。近年我国物流总费用占GDP比例在18%左右,而发达国家仅为10%左右;我国物流业与发达国家间仍存在一定差距。以下是2003年~2008年前3季度我国物流业相关统计数据。

数据表明该比例呈逐渐降低的趋势,社会物流总效益在不断增加,经济增长对物流的需求越来越大,经济发展对物流的依赖程度越来越高,物流业运行质量有所提高。

“十五”时期,我国现代物流业发展已跨越“起步期”,正迈入理性、务实、快速发展阶段。“十一五”期间,对大力发展现代物流提出了规划和目标。我国物流业发展已进入全新阶段,现代物流发展前景广阔。

二、物流保险为电子物流创新型发展保驾护航

电子商务快速发展,电子物流作为一种新的物流模式应运而生;所谓电子物流,是指利用电子化手段,利用互联网技术完成物流全过程协调、控制和管理,实现从网络前端到最终客户端所有中间过程服务,使客户可运用外部服务力量来实现内部经营目标增长,全过程由电子物流服务提供商进行管理。电子物流信息系统结构如下:

电子物流功能十分强大,它能够实现系统之间、企业之间以及资金流、商流、信息流之间无缝链接,利用资源共享及信息快速传递,帮助企业最大限度控制和管理库存。同时,由于全面应用了客户关系管理、商业智能、计算机电话集成、地理信息系统、全球定位系统、Internet、无线互联网等先进的信息技术,为企业建立敏捷的供应链系统提供了强大技术支持。

物流产业本身是高风险的行业,电子物流以其独特运营模式,增加了物流业务过程的复杂性;现代物流业不仅为客户提供基本物流服务,还提供增值服务,从而面临更多风险。

现代物流发展离不开保险业支持,一个国家保险业发展整体水平对该国物流发展可起到引导和催化作用,如何规避风险成为现代物流行业发展的重要动因。

三、现代物流发展中保险业现状和面临的问题

现代物流是一个新生事物,目前保险公司尚未能提供足够多的保险产品供物流企业选择。国内保险公司为物流业提供的保险险种主要是货物运输保险和仓储保险,这种相对独立的保险产品割裂了现代物流各个环节,与现代物流功能整合的理念背道而驰。

物流保险在我国尚处于萌芽状态,除了人保2004年推出《物流货物保险》和《物流责任保险》两个保险险种外,基本上没有其它保险公司涉足物流保险领域。即使有,也只是一些保险公司对运输和仓储等险种做简单打包处理,然后捆绑出售,或仍采用传统财产货物保险体系,相应风险并未得到很好整合,各个环节保险被肢解,不能提供物流活动全部过程无缝式保险服务。

理论上对物流保险进行系统化的研究和探讨刚起步,有关物流保险理论研究的相关文献资料很少。

现实的情况是,2004年和2005年物流总费用分别为29114亿元和33860亿元,保险费用同期分别为90亿元和110亿元,只占物流总费用的0.31%和0.32%。这些保险费用中大部分为货物运输保险收入。所以一方面物流业为转移自身风险而对物流保险产品有强烈需求,另一方面现有的物流保险并未在高风险物流业中起到保驾护航的作用。因此,我国物流保险现状不容乐观,物流保险业务创新势在必行。

四、物流保险业务创新

综上分析,国内物流公司对物流保险需求旺盛,物流险种市场潜力巨大;这就需要保险公司转变观念,立足物流责任险的长远考虑,从社会责任的全局着想,针对物流功能多样化趋势下的风险变化特征,进行物流保险业务创新,改变传统思维方式下单纯的险种推销,通过风险细化,向目标市场提供一套完整的物流风险解决方案。为此可从以下几方面着手,实施物流保险业务创新:

1. 进行物流保险险种创新

以人保的《物流责任保险》为例,其承保责任范围较小,尽管提供了《附加盗窃责任保险》、《附加提货不着责任保险》、《附加冷藏货物责任保险》、《附加错发错运费用损失保险》和《附加流通加工、包装责任保险》等附加险种,但对第三方物流而言,还有很多环节风险并没转移。因此,可保持物流责任保险为主险不变情况下,增加其附加险险种。同时,可将传统货物财产、雇主责任险等险种相配套,开发一系列组合险种。以物流保险为主险,将第三方物流公司所需转移的风险,用保单方式进行承保,简化手续,增加保障范围,解决以往物流险被肢解的问题。

新产品要经过实践检验,不断根据市场反馈做出调整,以适应市场需求。物流公司和保险公司应努力沟通,成立保险产品开发小组,对现代物流各环节风险进行定义,借鉴国外经验,结合实际,共同开发适应现代物流需求的保险产品,将产品加以完善,尽快推广应用,提高市场竞争力。

2. 合理确定物流保险险种费率

保险公司应合理确定物流保险费率。根据保险业务风险大小及损失率高低来确定。影响因素主要包括:发生意外损害赔偿责任可能性的大小;法律制度对损害赔偿的规定;赔偿限额的高低;第三方物流公司的信用等级等。

3. 提高保险公司和物流公司之间的相互信任程度

物流业与保险业彼此之间缺乏信任,在一定程度上制约了物流保险的发展。因此,保险公司和物流公司之间要不断加强对话,争取建立合作伙伴关系,对推动物流保险市场发展具有重要的意义。为解决保险公司与物流公司之间信息不对称问题,保险公司可根据第三方物流公司资信及经营管理情况,进行风险评级。评级高的第三方物流公司保险公司承保范围可适当扩大,评级低的保险公司承保范围可适当缩小。物流公司应提高物流保险认识水平,要明白自身的风险程度有多大,就需要向保险公司支付相应的费用。对保险公司在法律范围内应取得的信息资料要及时提供,才能达到双赢的局面。

4. 建立物流风险预警系统,加快信息化建设

物流风险管理应该走向科学化、规范化及制度化,有必要建立完善的物流风险预警机制。建立风险管理信息传输和处理系统,收集风险信息及相关知识,对风险进行合理预测;从而有效地进行险种的设计和组合。

海尔创新物流同步模式 篇2

青岛海尔集团日前在青岛总部举行海尔现代物流同步模式研讨会暨海尔国际物流中心启用仪式，与会专家认为海尔国际物流中心已达世界领先水平，而海尔独创的「海尔一流三网同步模式」，对中国企业有很大的借鉴意义。

国际物流中心

海尔国际物流中心位於海尔开发区工业园内，由国家八六三计划项目海尔机器人有限公司整合国内外资源建设而成。高二十二米，拥有一万八千零五十六个标准托盘位，其中原材料九千七百六十八个，成品八千二百八十八个，包括原材料和产成品两个自动化物流系统。采用世界上最先进的激光导引技术开发的激光导引无人运输车系统、巷道堆垛机、机器人、穿梭车等，全部实现现代物流的自动化和智能化。

一流三网管理

海尔物流管理的「一流三网」充分体现了现代物流的特徵：「一流」是以订单信息流为中心；「三网」分别是全球供应链资源网络、全球用户资源网络和电脑信息网络。「三网」同步运动，为订单信息流的增值提供支持。

海尔物流的「一流三网」的同步模式可以实现四个目标：

一是为订单而采购，消灭库存。在海尔，仓库不再是储存物资的水库，而是一条流动的河，河中流动的是按单采购来生产必须的物资，从根本上消除了呆滞物资、消灭了库存。目前，海尔集团每个月平均接到六千多个销售订单，这些订单的定制产品品种达七千多个，需要采购的物料品种达十五万多种。海尔物流整合以来，呆滞物资降低百分之七十三点八，仓库面积减少百分之五十，库存资金减少百分之六十七。海尔国际物流中心货区面积七千二百平方米，但它的吞吐量却相当於三十万平方米的普通平面仓库，海尔物流中心只有十个叉车司机，而一般仓库完成这样的工作量至少需要上百人。

二是实现双赢，赢得全球供应链网络。海尔通过整合内部资源，优化外部资源使供应商由原来的二千三百三十六家优化至九百七十八家，国际化供应商的比例却上升了百分之二十，建立了强大的全球供应链网络，GE、爱默生、巴斯夫等世界五百强企业都成为海尔的供应商，有力地保障了海尔产品的质量和交货期。不仅如此，更有一批国际化大公司以其高科技和新技术参与到海尔产品的前端设计中，目前可以参与产品开发的供应商比例已高达百分之三十二点五。

实现四大目标

三是三个 JIT，实现同步流程。由於物流技术和电脑信息管理的支持，海尔物流通过三个 J IT，即 JIT采购、JIT配送和 JIT分拨物流来实现同步流程。目前通过海尔的 BBP购平台，所有的供应商均在网上接受订单，并通过网上查询计划与库存，及时补货；货物入库后，物流部门可根据次日的生产计划利用 ERP信息系统进行配料，同时根据看

板管理四小时送料到工位；生产部门按照 B2B、B2C订单的需求完成订单以后，满足用户个性化需求的定制产品通过海尔全球配送网络送达客户手中，海尔在中心城市实现八小时配送到位，区域内二十四小时配送到位，全国四天以内到位。目前海尔在内地已建立了四十二个配送中心，每天可将五万多台产品配送到一千五百五十个海尔专卖店和九千多个营销店。

四是电脑网络连接新经济速度。在企业外部，海尔 CRM（客户关系管理）和 BBP电子商务平台的应用架起了与全球用户资源网、全球供应链资源网沟通的桥梁，实现了与用户的零距离。目前，海尔百分之一百的采购订单由网上下达，使采购周期由原来的平均十天降低到三天；网上支付已达到总支付额的百分之二十。在企业内部，电脑自动控制的各种先进物流设备不但降低了人工成本、提高了劳动效率，还直接提升了物流过程的精细化水平，达到质量零缺陷的目的。计算机管理系统搭建了海尔集团内部的信息高速公路，能将电子商务平台上获得的信息迅速转化为企业内部信息，以信息代替库存，达到零营运资本的目的。

国家经贸委副主任张志刚、联合国驻中国总协调员莱特娜以及全国物流领域的部分专家学者、海尔的国际供应商代表参加了研讨会。

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物流经营者服务不足

美国供应链管理网络集团行政总裁彼逊表示，虽然资讯科技已广泛应用在物流过程的支援上，但现今的物流经营者仍未能完全掌握货物的流程，不足以为出入口商提供全面的一站式服务。

他日前在加州一个物流研讨会上表示，顾客期望物流供应商提供全球多式联运的单一平台服务，以使他们能准确计算出最适合的货运模式。可惜，在实际环境操作上，要准确计算出最低成本的运输模式、了解货物实际的传递透明度及如何控制交通工具的延误，仍然是物流业上的一大重要难题。他认为，虽然资讯科技在整个物流流程的角色，是作为供应商与货主的中间人。但可以肯定地说，供应商要有效运用资讯科技为货主提供全球支援的服务，仍是难以达到的。

在同一场合上，freightdesk.com行政总裁卡达尔则表示，要解决全球化不同资讯的难题，以达至完善的供应链讯息系统，方法是结合不同的资讯科技单位组成物流联盟，以提供准确的资讯。他表示，在联盟运作上，每一位物流供应商都在供应链中担当重要的角色，发挥其本身擅长的一环，从而为顾客提供一套稳健的物流服务，包括全面金融服务、最低成本运输模式及准确资讯服务等。

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IT管理―零配件物流的灵魂

在当今这个网络和电子商务时代，客户对于货物的交货时间和质量要求越来越高，这一特点在零配件行业更为突出。不远的将来，唯有那些能够在全球范围内准时、可靠交货的零配件物流经营人方可生存。

因此，近年来零配件生产厂家和经营人花费巨资，用于优化他们的物流系统。一些商家甚至购买网络系统，与其他物流经营人共用网络系统更好地服务客户。对于生产厂家而言，他们越来越依赖于物流经营人，而物流经营人通常同时为多个厂家服务，因此可以有效地为单个厂家节约这方面的成本。IT管理的出现，更使最大化节约成本的愿望成为现实。

去年，德国物流集团Fiege利用SAP软件创造了电子商务系统，适用于网上零配件的B2B交易。此前，该集团一直为3家生产叉车、开凿机和底盘车的美国公司提供零配件的仓储和分拨服务。其位于曼海姆的物流中心可以进行全方位的物流服务，包括挑选原料、采购、货物进口、仓储、接单、分拨、报关、销售、技术支持和财务结算，其庞大的客户服务中心可以提供多种语言服务，每年为全球750名客户分拨数十万件产品。但其中的工作程序之复杂、费用支出之巨大也是显而易见的。

Fiege去年推出的网上交易系统显示了价值，不仅解决了语言障碍，而且避免了相关的分拨错误。客户可以随时在网上下订单，不管在哪个大洲、哪个时区，而且客户可以经登记后即刻查出所订购的货物是否有库存和库存多少。如果客户对货物有特殊要求，也可在网上注明。经过实践证明，绝大多数客户对网上交易系统表示了满意。

浅析我国物流金融业务模式 篇3

关键词：物流金融 业务模式 风险管理研究

1、物流金融的概念

物流金融是指在面向物流业的运营过程，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。

2、发展物流金融的意义

现代物流业本身是代表了一种先进生产力，可以大大降低物流成本，从而提高商品的市场竞争力，提高一个国家的综合国力。因此物流金融不仅代表了一种全新的理念，也为金融来开辟的一个新的领域。金融业与物流业的结合，是金融资本与商业资本的有效结合形式，抓住了资金流的关键之一。金融为物流提供商机的同时，物流也为金融产业创造了不可多得的商机。

首先，物流企业与金融业结合，创造了一个跨行业，相互交叉发展的新的业务空间，为各自走出同质化经营，转向差异化经营提供了可能。

其次，物流金融为创新的金融产品，提供了销售的平台。

第三，物流金融的发展为银行完善现代结算支付工具，提高中间业务收入创造了机会。

第四，在发展物流金融的同时，也为银行开发了新的客户群体，尤其是培育了金融业优质的客户。

第五，物流金融可为银行理财服务，提供特有的优势。

物流金融可以利用信息的优势，和银行资金管理创造增殖的长处结合起来，在提高物流企业物流效率的同时，提高供应链全过程的资金效率，为企业提供理想的理财方案，形成高效的资金管理机制，达到多赢的局面。

3、物流金融的运作模式

物流金融的服务和实施方式不可能仅局限于货物质押，我国目前的物流金融服务已经突破了最初的模式，物流金融的实施方式主要有如下三种：

3.1、仓单质押

由于仓单质押业务涉及到仓储企业、货主和银行三方的利益，因此要有一套严谨、完善的操作程序。首先货主（借款人）与银行签订《银企合作协议》、《帐户监管协议》；仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》；同时仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认后开立专用仓单；货主当场对专用仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出仓单质押贷款申请。银行审核后，签署贷款合同和仓单质押合同，按照仓单价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管帐户。贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管帐户，银行按约定根据到帐金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货；贷款到期归还后，余款可由货主（借款人）自行支配。

3.2、动产质押

是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。指的是出质人以银行认可的动产作为质押担保，银行给予融资。分为逐笔控制和总量控制两类。

3.3、开证监管

开证监管是指银行为进口商开具立信，进口商利用信用证向国外的生产商或出口商购买货物，进口商会向银行缴纳一定比例的保证金，其余部分则以进口货物的货权提供质押担保，货物的承运、监管及保管作业由物流企业完成。

4、物流金融中物流企业的作用

4.1、信息筛选

中小企业经营管理水平参差不齐，所有银行对于中小企业贷款都存在着筛选成本过大的问题，从而导致银行的风险识别成本较高，给中小企业贷款的动机不强。通过物流企业的这一筛选机制，银行贷前的筛选成本大大降低了，由此银行信贷动机就会加强，企业获得贷款的可能性就随之提高，并且由于银行与这类企业的信息结构的改善，银行的信贷资产质量也会随之提高。

4.2、质押物的评估和管理

中小企业在进行融资时往往需要提供存货、应收账款、仓单等进行质押，但由于这些质押物因为流动性大、单位价值低等等原因导致质押物的确认和评估成本较高，管理难度较大，使得一般的金融机构往往望而却步，从而增大了中小企业融资的难度。物流企业可利用其网络优势和信息优势，接受银行委托对质押物进行监管，把质押物的管理与中小企业供应链整合起来，降低了银行贷后管理成本，帮助银行控制了风险。

4.3、信用增级

除了信息筛选和质押物评估与管理外，物流企业还可以通过帮助构筑平台，对其供应链上的中小企业进行信用增级。所谓信用增级就是物流企业作为联结中小企业与金融机构的综合性服务平台，发挥的天然信息优势，通过资源的整合实现对中小企业信用级别的提升。

5、结语

物流金融是物流与金融相结合的产品，作为一种全新的理念，其超越了金融行业与物流企业之间单纯金融服务的联系形式，大大提高了二者的整体效率，对金融业、物流业及企业都产生了深刻的影响。本文就旨在通过对物流金融现状分析的基础上提出物流金融的主要业务模式，让一些物流企业和中小企业了解和认识这个全新的金融方式，并加以运用，以此提高企业的资金利用率，开拓企业的经营方式。并给一般读者提供一定的参考价值。

参考文献：

[1]郭佳.物流企业物流金融创新模式及风险管理研究[D].华南理工大学硕士论文.2012.

[2]罗毅，张宗成.物流金融中物流企业的作用[J].中国仓储物流，2009（5）.

[3]刘佳，王雅山.港口企业的物流金融业务模式研究[J].中国商贸，2013（11）中.

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物流金融的业务模式剖析 篇4

物流金融是指在面向物流产业运营的全过程中, 在有效整合了物流、资金流、信息流的基础上, 通过应用和开发诸如资金融通、信托、租赁、抵押、贴现和保险等金融服务或金融产品, 有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动, 从而提高物流和供应链效率与效益的一系列经营活动。

物流金融是伴随着物流产业的发展而产生的, 是物流与金融相结合的复合业务概念, 其主要涉及三个主体:物流企业, 客户和金融机构。今年来, 随着我国物流业的快速发展, 物流金融正成为国内银行一项重要的金融业务, 并在逐步彰显其重要作用。

2 发展物流金融的意义

2.1 促进了融资企业的快速发展, 进而提高了整体供应链企业的生存和发展能力

融资企业通过利用物流金融服务突破了以往常规融资渠道的束缚, 使其拓展了融资渠道, 降低融资成本, 实现资本、资源的优化配置, 提高资本的使用效率。并且利用物流金融手段大大可以降低采购成本和运营成本, 帮助其扩大销售规模, 提高了企业的销售利润。

2.2 拓宽了金融机构的经营渠道, 降低其信贷风险

金融物流服务的开展可以帮助金融机构吸引和稳定客户, 扩大经营规模, 增强其竞争能力。同时可以协助金融机构拓宽经营渠道、扩大贷款规模, 降低信贷风险, 甚至可以协助金融机构处置部分不良资产。

2.3 提高第三方物流企业的服务水平和综合竞争实力, 提高了其利润率

物流金融业务使得物流企业得以控制全程供应链, 提高了第三方物流企业的一体化服务水平和综合竞争能力, 加大了企业的业务规模, 增加了高附加值的服务功能, 扩大了企业的经营利润, 进而提高了供应链整体绩效和客户的经营和资本运作效率等。

3 物流金融的发展现状

国际贸易的飞速发展带动了现代物流产业的快速发展, 这也大大促进了物流金融的发展。国际上, 最全面的金融物流规范体系在北美 (美国和加拿大) 以及菲律宾等地。现在, 物流金融已经成为世界各大物流企业新的利润来源。

近年来, 国内的物流业也在国际物流产业和国内经济发展需要的双重带动下也取得了快速发展, 但是国内的物流金融业务却仍处于探索阶段, 虽然近年来也取得了很快的发展但与国际水平相比还相差甚远。目前我国的物流金融产业呈加速发展态势, 并呈现出一下趋势:第一, 从静态质押监管向动态质押监管发展;第二, 从流通型客户向生产型客户发展;第三, 从现货质押向买方信贷发展;第四, 从单一环节向供应链全过程发展;第五, 从自有仓库发展向库外仓库发展。

4 物流金融的主要业务模式

4.1 托收货款业务

托收货款业务是物流公司的常态业务方式, 是指发货方委托专业的运输公司或第三方物流企业在将货物送达收货方并代为收取货款, 并在一定时间内将货款返还发货方的一种业务模式。这种业务模式下, 物流公司可以充分利用资金的时空差距、技术限制等, 积存客户一定规模的资金, 在解绝客户收款困难的同时也改善了本企业的现金流。

4.2 预付货款业务

预付货款业务是指根据发货方的要求和委托, 预先支付发货方扣除物流费用的部分或者全部货款, 然后在向提货方交验货物时收取发货方的货款, 最后专业的运输公司或第三方物流企业与发货方结清账款。在此模式中, 不仅涉及货物买卖的双方同时涉及了物流服务商, 一般这种模式下必须明确规定发货方要无条件回购收货方拒收货物。

4.3 仓单质押业务

仓单质押业务是把第三方仓储企业作为质押担保人, 质押企业以仓储单为质押物向金融机构申请融资, 金融机构根据情况向质押企业提供金融服务的业务模式。其不仅可以有效地规避金融机构的金融风险, 还可以缓解货主企业流动资金紧张的困难, 同时又能拓展仓储企业的服务功能、增加货源、提高效益。其可分为典型仓单质押和综合仓单质押两类。

4.3.1 典型仓单质押模式

典型仓单质押模式是仓单质押的基本模式, 是指质押方把货物存储在金融机构指定的仓库后, 凭存储企业开具的货物仓储凭证即仓单向金融机构申请融资, 金融机构根据货物的价值向客户提供一定比例的融资。

4.3.2 综合仓单质押模式

综合仓单质押模式是指金融机构根据第三方物流企业的规模、经营业绩、运营现状、资产负债比例以及信用程度, 授予第三方物流企业一定的信贷额度, 在此信贷额度内第三方物流企业可以直接向相关企业提供便捷灵活的质押贷款业务, 并由第三方物流企业直接监控质押贷款业务的全过程。

4.4 动产质押

动产质押是指债务人将其得到债权人认可的动产移交债权人占有, 将该动产作为债权的质押担保物的一种质押方式。债务人不履行债务时, 债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。

4.5 保兑仓业务

保兑仓是指以银行信用为载体, 以银行承兑汇票为结算工具, 在银行控制货权的前期下, 卖方 (或仓储方) 受托保管货物, 并对承兑汇票保证金以外金额部分由卖方以货物回购作为担保措施, 由银行向生产商 (卖方) 及其经销商 (买方) 提供的以银行承兑汇票的一种金融服务。在此模式中, 必须由制造商、经销商、第三方物流供应商、银行四方签署保兑仓业务合作协议书, 经销商根据与制造商签订的购销合同, 向银行缴纳一定比率的保证金, 申请开立银行承兑汇票, 专项用于向制造商支付货款, 由第三方物流供应商提供承兑担保, 经销商以货物对第三方物流供应商进行反担保。第三方物流供应商根据掌控货物的销售情况和库存情况按比例决定承保金额, 并收取监管费用。银行给制造商开出承兑汇票后, 制造商向保兑仓交货, 此时转为仓单质押。

4.6 物流保理

物流保理模式是指客户将其产品置于第三方物流企业监管之下, 同时凭借货物提单获得物流企业预付的货款而将货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给物流企业的一种保理金融业务。其是保理市场迅速发展的产物, 是物流企业联合金融机构为其他中小企业提供的融资服务。

4.7 开证监管

开证监管是指银行为进口商开据信用证, 以承诺进口商的支付货款, 进口商再利用信用证向国外的生产商或出口商购买货物, 进口商会向银行缴纳一定比例的保证金, 其余部分则以进口货物的货权提供质押担保, 货物的承运、监管及保管作业由专业的物流企业完成。

5 结语

物流金融是物流与金融相结合的产品, 作为一种全新的理念, 其超越了金融行业与物流企业之间单纯金融服务的联系形式, 大大提高了二者的整体效率, 对金融业、物流业及企业都产生了深刻的影响。本文就旨在通过对物流金融现状分析的基础上提出物流金融的主要业务模式, 让一些物流企业和中小企业了解和认识这个全新的金融方式, 并加以运用, 以此提高企业的资金利用率, 开拓企业的经营方式。并给一般读者提供一定的参考价值。

摘要：随着现代物流的发展, 物流金融也逐渐被人们所认识, 其作为一种全新理念, 超越了金融行业与物流企业之间单纯金融服务的联系形式, 大大提高了二者的整体效率。物流金融是现代物流的组成部分, 是物流业务发展内在的、客观的需要, 同时也是物流企业提供物流增值服务的主要内容之一, 充分了解和利用金融物流对金融业、物流业及企业的发展都能产生深刻的影响。本文在对物流金融理论研究的基础上, 结合实际分析了其发展现状, 并提出了发展物流金融几种主要的业务模式。

关键词：物流金融,业务模式,剖析

参考文献

[1]蒋益辉.我国物流金融发展理论研究述评[J].商品储运与养护, 2007, (04) .

[2]郑玥祥.金融机构发展物流金融的思路和对策[J].经济与管理, 2006, (09) .

[3]熊小芬.物流金融业务模式及风险管理研究[D].武汉理工大学, 2007.

[4]唐少麟, 乔婷婷.发展物流金融强化供应链整合—物流金融系列研讨之一[J].物流技术, 2006, (2) .

[5]林勋亮.对第三方物流企业开展物流金融服务的思考[J].广东商学院学报, 2005, (6) .

证券公司业务创新及战略模式研究 篇5

[摘要]针对券商业务创新是在金融信息化、自由化、国际化背景下经常被提及却又相对模糊的问题，提出了券商业务创新的基础理论框架和若干思考模式，认为券商业务创新的战略性实现切入总有业务概念、业务界面和业务流程三大创新域；在此基础上对三个主要的业务创新域进行了分析，以求诠释券商业务创新，明晰券商业务创新的实现路径。

[关键词]证券机构；券商业务创新；业务创新域

一、引言

随着我国证券市场日渐成熟和规范，市场上的暴利机会已越来越少，中国券商面对金融信息化、金融自由化和金融国际化，承受着前所未有的竞争压力。目前，我国券商的主要业务多属表层业务并且具有明显的粗放经营特点，券商要生存、发展，必须未雨绸缪、开拓思路、加大业务创新力度，以扩大利润增长点、降低成本和提升活动价值，从而通过积极行动来适应环境变化。

尽管业内已掀起了一场如火如荼的业务创新运动，但迄今为止，业务创新仍然是一个经常被提及却又相对模糊的概念。首先，许多研究把券商业务创新混同于金融工程。从金融工程的角度来研究业务创新有其局限性，即金融工程的研究对象是金融产品——金融业务概念，仅仅基于业务概念的创新只能使券商获得产品优势而非竞争优势，这意味着后者的获得必须考虑业务流程创新和业务沟通界面的创新。因此，把业务创新混同于金融工程实际上无形中缩小了业务创新的内容范畴。其次，也有许多研究从券商经营转型的角度来研究业务创新。这类研究突出了券商在金融自由化、金融信息化和金融国际化的背景下的战略性反应，但是这一类研究内容纷繁复杂，多是一种应对策略的罗列和描述，缺乏系统的集成，结果业务创新的逻辑思路显得过于笼统而不清晰。此外，也存在着把业务创新与制度创新、技术创新和组织结构创新等概念在不区分层面的情况下混为一谈的现象。

究其实质，当前对业务创新理解上的诸多混乱源于创新基础理论框架体系的缺失，这种缺失的弊端是：首先，缺乏对业务创新的系统化整体理解和全景式认识，容易在战略上只见树木，不见森林，迷失于个案化的创新；其次，无助于梳理业界众多的创新思想，探寻业务创新的规律性思维，把握业务创新的切入点；再次，不利于对业务创新的本质性理解，在组织和策划业务创新中忽视众多类型的创新行为。如果能够为券商业务创新从理论上建立一个基础逻辑框架，则对我们把握业务创新的思想脉络无疑大有裨益，从而也有助于进一步从实践上明晰业务创新的一些战略性实现路径。

二、券商业务创新的分析框架

目前，人们对券商业务创新的认识几乎都是从金融领域乃至证券领域直接切入的，但证券机构本质上是一类特殊的金融服务型企业，从而启发我们可以把券商业务创新研究置于一般服务型企业的大背景之中来认识。尽管一般服务型企业业务创新的许多具体设计往往不能直接适用于证券业，但这一类研究从服务营销角度阐发的服务型企业业务创新的基本思想——对业务系统进行解构，把握业务创新的三个层面：业务概念(即核心产品与增值服务)，业务界面(即分销渠道，也是与客户接触、沟通的关键时刻)，业务流程(出于金融服务的生产与消费具有同步性的考虑)，仍然是研究券商业务创新的重要思想基础，同时为券商业务创新开辟了广阔的思路。

券商业务是券商与客户之间的交互活动，任何一项业务系统都可以剥离成以下四个层面来分析：第一，业务概念。业务概念是券商业务系统的核心。券商业务概念的内涵是指资本市场上的业务，券商业务概念的外延是指在法律允许的范围内，能使券商资源得到充分利用的所有业务。通常我们所说的如财务顾问、项目融资、资产管理、资产证券化核心产品等都可视为高一级的概念，还可以对这些高一级概念进行进一步细分形成更为明细的二级、三级概念。考察海外券商的业务结构变迁，可以发现券商的业务概念范围正由本源性、传统型业务(即承销、经纪、自营)，向核心性、创新型业务(如购并咨询、财务顾问、资产证券化)等拓展，并最终挺进高层次、引申型业务(如风险投资、战略投资、产融结合等)。第二，业务界面，即券商与客户建立联系的渠道，即分销渠道。券商对业务界面的认识应扩大，除营业部等传统的物理界面外，还有网站、手机、电话、电脑等虚拟界面以及如客户经理、经纪人等人力界面。第三，业务流程，即服务的实现过程。券商对流程的理解应该是灵活的。通常流程被理解为做事、运作的方式。流程具有不同的层级系统，次级流程系统的选择取决于高级流程系统的设定。此外，流程应区分不同的客户而有所不同，如大众化流程与个性化流程。通过券商与外部组织结盟，可以使流程从组织内部延伸到组织外。第四，技术的选择，即由于新技术的选择所造成业务概念、业务界面和业务流程所发生的改变。

如果我们把技术因素的影。向分化到其它层面，券商业务创新的基础切入点就可以有三个大方向：业务概念、业务界面和业务流程。从这几个层面来考察，可以发现券商业务创新的指向非常宽泛，创新的源泉也呈多元化，远不像通常仅从业务概念理解的那样狭窄。事实上，券商只要在业务概念、业务界面和业务流程三个方面有任何一项突破，业务创新即告成立。因此，狭义的券商业务创新主要是指券商业务概念的创新一概念内涵的深耕和概念外延的拓展，广义的券商业务创新则包括业务概念、业务界面和业务流程诸方面整个系统的创新。券商业务创新的系统分析框架如图1所示。

图1券商业务创新的系统分析框架

三、券商业务创新的战略模式

人们对业务创新的深入分析，就意味着对业务创新机会来源的思考；一般而言，基于业务创新机会来源的若干战略性思考模式主要以下几个方面：

(一)跨替代产业

从广义上讲，券商不仅与证券行业内的其它企业竞争，还与提供可替代产品或服务的所有金融乃至非金融企业竞争，客户在做决定时经常会不自觉地比较可替代物，正是可替代行业之间的空间，为业务创新提供了机会。就证券经纪业务系统而言，证券咨询机构、IT服务机构、商业银行及保险公司的分销网络等都在不同程度上是证券机构的现实或潜在竞争者，券商在业务概念、业务流程和业务界面方面均有广阔的借鉴模仿空间。而券商的资产管

理业务实质就是信托业务。因此，各类信托投资机构的业务运作无疑也为券商提供了参考空间，投资银行业务创新则在借鉴众多的管理咨询服务机构方面也如此。

(二)跨战略群

审视行业内不同的战略群(即同行业内采取相似战略的那些公司的集群)也可以发现新的业务空间。我们对券商战略群的区分可以是多样化的。例如，根据业务种类范围，有经纪类券商与综合类券商；根据业务地域范围，有国际性券商、全国性券商与地区性券商；根据客户性质，则有机构业务型券商与个人业务型券商等。虽然同一战略群的券商可能在业务概念、业务流程和业务界面方面大同小异，但不同战略群的券商则可能大相径庭。券商考察这些不同的业务系统设计，有利于打破思维定式，在业务创新上豁然开朗。

(三)跨客户群

在证券市场里，众多券商都朝着一个方向竞争，他们对目标客户的定义几乎是一样的，经常会锁定单一的客户群。重新对客户进行定位分析，可借着转换客户群，从而发现创新机会，引发业务创新。传统上，经纪类券商对代表性目标客户的需求理解无不是提供通道服务加信息服务捆绑，但是随着互联网的出现和兴起，客户的捆绑式需求偏好已开始分化，通道服务与信息服务相分离的需求越来越强烈。美国的嘉信理财等券商便是通过客户细分，敏锐地把握住了客户新的需求定位，离析出并锁定了新的客户群，从而大胆创新，开始提供廉价的折扣经纪业务——纯粹的通道服务，并籍此从名不见经传的小券商一跃成为了美国证券经纪界的翘楚。

(四)跨关联产品或服务

券商未开发的业务往往还隐藏在相关联的产品或服务之中，尤其可超越行业范围考虑相关联的产品及服务。从客户的观点来看，往往存在着单项业务实现“一条龙”处理，多项业务实现“一站式”办理的需要。这启发着我们可以从纵向延伸业务链的上下游，从横向联合其它的业务链来实现业务创新。在证券经纪业务中，投资者资金转移所经历的从现金存取、银证转账到银行卡炒股、银证合作新股申购的诸阶段已体现了这一思考模式。在资产管理业务中，一些券商也正在考虑与银行和保险公司结盟，推出综合理财账户，开辟综合性理财网站。在投资银行业务中，解决企业购并咨询过程中的过桥融资需求也将随着金融管制的逐步放松，而成为券商新的业务内容之一。

(五)跨情感诉求

随着证券市场的深入发展，客户已不再满足于大众化、标准化的服务，对个性化和人性化的服务期望越来越高，从而迫使券商也越来越从以产品为中心转向以客户为中心经营。以证券经纪业务为例，传统齐一化的营业部业态正朝着多样化方向发展，以迎合不同层次投资者的偏好，并为投资者提供各种舒适性、体贴性的便利服务；在业务流程和增值服务方面，则从大规模的服务生产趋向大规模的服务定制。就资产管理业务而言，特别账户理财也体现了这一要求。

(六)跨时间

券商业务创新是一个具有历史范畴的概念。在证券市场发展程度不同的国家，金融自由化的进程是不同的。一些国家券商的业务创新行为未必在另一个国家如此，因而券商业务创新在国际上存在着相当程度的差异性。一般所说的券商业务创新，是指大多数国家都认同的发达国家证券市场上的金融创新。因而，创造性的模仿也成为后发的证券市场中券商业务创新的一个主要研究思路。从这个意义上讲，目前大量未言明创新，而旨在系统阐述海外券商业务体系的浩如烟海的文献形成了我国券商业务创新研究的重要思想智囊。

四、券商业务创新域的具体分析

为便于进一步分析，我们在此引入业务创新域概念。业务创新域是指券商可以选择的，能够引起现有业务发生变化并导致新业务出现的各种业务要素群的总和。由于影响和制约业务变化的相关因素很多，所以各种业务创新域之间的界限并不是绝对的，且有些业务创新活动必须在若干业务创新域里展开。本文将业务概念、业务界面和业务流程视为三个大业务创新域进行分析。由于各种业务要素之间存在着一定的动态相关性，所以对于不同业务创新域的进一步深入划分没有绝对的意义。以下将就三个主要的业务创新域作具体分析。

(一)经纪业务创新

目前，证券经纪行业是一个接近完全竞争的行业。券商的经纪业务创新应旨在实现低成本和差别化，基本上可归于三个创新域展开。一是业务概念。在金融分业经营制度下，经纪业务分销系统只能提供证券类产品，而证券交易产品的推出在很大程度上是一种政策层面的创新。因此，围绕着已有和未来可预期推出的核心交易产品，通过细分客户来开发增值服务，便成为当前公司层面的创新选择。此外，代理保险类产品分销，开发银行类的中间业务产品(如代保管有价证券等)也是可行的思路。二是业务界面。主要涉及营业部的业态创新(如巨型化、缩微化、连锁化等)以及各种虚拟界面和人力界面的功能整合创新。三是业务流程。流程系统的创新，有利于提升活动价值，降低成本。当前涉及经纪业务系统的高级系统流程的主要创新包括集中化的证券交易系统、客户关系管理系统、信息配送系统、证券客户综合服务系统等。

(二)资产管理业务创新

资产管理业务创新的可行分析可从三个方面展开。其一是业务概念，即投资选择空间。投资运作的选择空间因受托资源不同而有异。就券商最主要的受托资源资金来说，其主要的投资选择空间是金融资产，即股权类产品、债权类产品、汇市产品及其衍生产品，此外，对银行类产品与保险类产品也可进行考虑。对投资选择空间还可以根据地理区域来考察。其二是业务界面，即受托资源。一般地说，券商受托的资源有资金、金融资产、实物资产乃至无形财产等。其三是业务流程。资产管理的运作方式基本上可分为基金、私人专户管理和事业型经营三种方式。证券市场上的资金管理可分为基金和私人账户理财，其中私人账户理财又可划分为增值账户理财和特别账户理财。基金是一种大众化的理财工具，公司层面的开拓创新可主要依据投资工具(如新股认购、B股投资、债券投资、票据投资、外汇投资、衍生产品交易等)和投资策略(如指数化的运作、成长型的运作等)。账户理财的开拓创新主要依据委托者的个性需求，如特别账户理财中的公司现金管理方式、风险管理方式、个人专户管理方式(为个人客户提供理财计划、管理实施个人退休金计划、管理个人信贷账户等)等。事业

型经营主要是企业托管(如受托证券营业部、受托股权管理等)、收购培育管理等。

(三)投资银行业务创新

投资银行业务的创新也可从三个创新域入手。其一是业务概念。主要就顾问咨询、资产证券化、CDR、企业债券市场、商业票据市场、风险投资领域等未来的投资银行业务概念来进行分析，这些业务概念投资银行进入了新的基础产品市场空间，也使投资银行业务链得到延伸。其二是业务界面即客户资源范围空间。主要分析因政策开放而扩大了的服务对象如民营企业、三资企业、跨国公司、中小型企业、海外上市国企对投资银行业务的需求，这种需求使投资银行进入了新的客户市场空间。其三是业务流程。这里主要既涉及投资银行业务运作整体层面的高级系统流程，也涉及具体业务项目的次级系统流程。传统上，投资银行的运作多是单步业务处理的交易型服务，业务服务概念多是单一化的，而且后台的运作也基本上是松散的信息管理。目前，投资银行的运作的发展趋势正朝着多步业务处理的关系型、一站式的业务服务发展，并且日益强调后台运作的知识管理。

五、结论

创新业务模式的“3A”能力 篇6

2008年IBM全球CEO调查显示，许多领导者预计未来将发生更多重大变革，但具体到“何时创新”和“如何实现业务模式创新”，却很少人能作出准确判断。调查同时表明，70％的企业正在进行大范围的业务模式创新，更有98％的企业正在从某种程度上调整业务模式。

通过对参与调查的企业进行追踪研究，并深入分析28家成功进行业务模式创新的企业，我们认为，为提高业务模式创新的成功几率，企业必须培养一套“3A”能力，即企业需要与客户价值保持一致(Aligned)，利用差异化的智能技术，通过分析(Analvtical)把握市场洞察，并通过有适应能力的(Adaptable)运营模式而实现创新。

是业务模式创新的最佳时机吗?

无论是在行业内寻找新的机会，还是应对竞争威胁或技术威胁，每个企业都需要认真考虑改变业务模式的最佳时机。下面一系列问题可以作为一张“问诊单”。如果这些因素在很大程度上适用于组织及所处行业，那么现在就是业务模式创新的最佳时机(见表1)。

实现业务模式创新的“3A”模型

如果时机已经成熟，企业就必须解决组织的过渡问题。通过考察28家社会公认的创新企业，并调查一些尝试开展业务模式创新却遭遇失败的企业，我们发现，优秀的业务模式创新者拥有一些共同特征，可以概括为“3A”(见表2)。

◆一致(Aligned)——无论组织内部还是外部，都要充分利用核心能力并在业务模式的所有层面实现统一，始终与客户价值保持一致；

◆分析(Analytical)——通过分析制定战略远景规划，确定行动的优先级并加以考核和追踪，执行中一旦出现偏差快速修正；

◆适应(Adaptable)——将创新的领导力与灵活改变运营模式的能力相结合。

“3A”的每个特征对于业务模式创新的成功与可持续性都很重要，往往需要将它们结合在一起，并实现协同的价值。在从1到3的分值中，成功的业务模式创新者在“一致”特征上的平均得分是2.6，而未成功实现业务模式创新的企业的平均得分仅为1.3。

一致：实现内部与外部一致性构成业务模式创新的要素必须保持一致。从企业内部看，需要统一各个组织要素，包括客户价值主张、获取收入的方式和提供价值的方式；从企业外部看，则需要通过开放的合作模式创建并协调客户、合作伙伴和供应商网络。

通过组织内部的一致性，可以更好地提供客户价值，业务模式创新的成功取决于各个要素之间的相互协调，必须了解这些要素如何关联在一起、如何创造价值。以航空业为例，美国西南航空和Rvanair等航空公司通过创新的价值主张实现了低端用户市场的变革，主张包括低成本、点到点的空运以及优秀的客户服务。为做到这些，Rvanair统一了组织和运营的各个要素以实现低成本，如使用标准化的飞机最大限度地降低维修和维护成本、提高与供应商议价的能力、选择机场费用较低的二线机场、细分定价模式等。相反，多家历史悠久的航空公司只是推出了低成本航线，试图在高成本运营模式下提供低成本的价值主张，这种“不一致”的模式在运作几年均宣告失败。

通过开放协作的业务模式，与外部合作伙伴、供应商和客户保持一致也非常重要。IBM的全球CEO调查表明，70％的CEO在追求业务模式创新的过程中注重协作与合作。许多开放的业务模式在很大程度上基于广泛合作，例如利丰集团的全球生产模式、礼来公司的“Inno-Centive”模式、Linux操作系统，等等。

企业要考察自己是否做到了一致性，需要问以下几个问题：

◆企业如何确保客户价值主张与组织内部各个要素的一致性，包括定价模式、运营模式、行业中扮演的角色?

◆企业是否将优化外部协作视为业务模式的一部分?

◆企业在设计和执行新业务模式时，是否利用了现有的独特资产和能力?

雀巢公司的Nespresso(单杯高端咖啡业务)是一个典型的、因“一致性”而成功的案例：服务独特的客户细分市场(高端家庭，而非传统大众市场)、开拓新的经销渠道(邮件和互联网订单及奢侈品商店，而非传统的大众零售)；截然不同的品牌定位(高端奢侈品牌，而非传统大众市场品牌)、新的对外合作方式，包括独立经销并保留利润的咖啡机制造商。这些一致性使得Nespresso在过去10年间，实现了35％的年增长率，即使在经济危机最严重的2008年也实现了30％的增长。

塔塔汽车与合作伙伴协作共同推出Nano汽车也很有说服力。为实现“印度每个家庭都能买得起的汽车”这一价值主张，达到历史最低价位2500美元，塔塔汽车公司必须协调企业、供应链和渠道保持一致的目标，它重新配置汽车设计、制造和经销的业务模式，调整了供应商战略，将高达85％的Nano配件外包生产，使用的供应商数量比平均水平减少了近60％以降低交易成本；还让关键供应商及早参与到汽车设计阶段，并共同降低成本。

分析：利用商业智能获取深入洞察成功的创新者善于使用企业内外部的大量数据，制定战略规划、理解潜在的经济影响，并且持续地衡量和提升业务绩效水平。今天，企业必须在复杂的、瞬息万变的环境中运营并决策，因此需要更准确地理解未来形势，并知道如何通过新的业务模式获利。比如，使用金融业务模型，企业能够在特定业务模式创新的条件下，模拟不同外部场景和内部挑战带来的影响。此外还需要精心设计的衡量指标，以此加强对企业内部与外部市场的感知与应变能力。

例如，录像租赁企业Netflix公司利用先进的分析建模方法支持定价和采购决策。“Netflix推荐引擎”是消费者做出租赁决策的有利工具；公司还通过分析消费者的租赁历史和影片用户评级等信息预测他们喜欢的影片。如今，一半多消费者的录像租赁清单通过先进的分析算法产生。根据“推荐引擎”，Netflix还能够推动所谓的“长尾”录像租赁，使30％的影片租费来自新发行影片，而在一般租赁公司，这一比例往往为70％。Netflix还使用数据挖掘和分析系统帮助制片厂制定冷门影片的定价策略。自从1999年推出在线邮件订购的视频租赁业务以来，Netflix用户的年增长率达到64％，截至2008年年底，用户数达到940万。

企业要考察自己在分析方面的能力，需要问以下几个问题：

◆业务模式是否利用分析能

力获取商业智能和市场洞察?

◆是否根据行业内新的颠覆性业务模式定期评估企业的战略机遇?

◆客户、供应商和合作伙伴信息是否详细而准确?

◆是否深入理解了客户需求，以及客户如何看待企业当前提供的产品或服务?

◆企业是否了解不同业务模式的选择对财务和业务的影响?

◆能否实时评估企业内部和外部信息，实现动态修正执行路径?

适应：将灵活性融入业务模式面对充满不确定性的新经济环境，成功的业务模式创新者不仅要有新兴企业的速度、灵活性和理念，也需要有整合现有的资源和资产的能力。这通常需要他们具备“双脑”：能够发掘、试验并且利用新的业务模式，又不会使现有业务模式的绩效遭受风险。

这样的企业领导者需要具备以下特征：首先，需要有创新的领导力和打破现状的意愿；随着市场迅速发展，在“图画板”上设计了新业务模式后，还要在市场上应用并测试，并进行动态修正，这就要求企业灵活快速地应对外部市场和经济形势，并与合作伙伴保持协调一致；运营模式保持灵活性，要有精益且透明的流程、灵活且可扩展的技术、全球优化的运营、资产与成本灵活性。

巴帝电信就很好地将适应能力融入了业务模式。它是印度最大的电信服务提供商之一，但并不拥有网络。公司曾经提出这样一个问题：“客户真正看重什么?”答案是：快速地提供多种创新和优质的服务。巴帝电信依据这种价值理念运营业务，从网络和支持性基础设施的投资与管理中解放出来，超越了竞争对手。公司采用全球合作模式将网络管理、IT基础设施和批发业务外包，这使它有机会集合全球专业人才，快速抓住市场机遇，控制资本支出，并降低运营成本。同时，巴帝电信明确了五个核心领域：客户管理、品牌管理、人员管理和激励、融资与管制。2009年，巴帝电信的用户数超过1亿。即使在2008年的经济危机时期，收入仍然增长了37％，净收入增长了26％。现在，它利用财务优势向新市场拓展，如媒体和娱乐、金融服务和医疗等行业。

企业要考察自己的业务模式是否具备适应能力，需要问以下几个问题：

——企业是否具备领导力和变革模式，使您在关注现有业务的同时，能够挖掘新的业务机会?

浅析物流金融业务的基本运作模式 篇7

物流金融是指物流企业在提供物流服务的过程中，应用和开发如资金融通、贴现、保险、信托、租赁和抵押等金融产品或金融服务，对物流、资金流、信息流进行整合，有效的组织和调节供应链运作过程中货币资金的运动，藉以提高整个供应链资金运行效率的一系列经营活动。物流金融涉及到三个主体：金融机构、物流企业和客户。在物流业比较发达的西方国家，推动物流金融发展的主体主要是银行，而我国物流金融业务一般是由第三方物流企业开始拓展的。诸如中国外运集团、中储集团、中国远洋物流有限公司、速传物流公司等物流企业，在物流金融业务方面运作的都比较成功，成绩斐然，但是在服务范围上还存在着局限性，融资服务活动大都基于供应链上的某一环节提供相关的融资服务，服务水平也有待提高。与我国的经济发展速度和水平相比，金融物流的发展表现出了滞后性，掣肘了企业供应链的衔接，阻碍了企业的发展。因此，我国物流金融业务市场还有很大的提升空间。

二、物流金融产生的背景

（一）中小企业融资困难

我国中小企业融资困难的原因主要有： (1) 我国大部分中小企业信用等级较低，资信度相对较差; (2) 金融机构对中小企业贷款的管理成本较高; (3) 银行受到行政干预的影响以及囿于传统观念，对大部分都属于非国有企业的中小企业贷款热情不高; (4) 大部分中小企业用于贷款抵押的不动产缺乏; (5) 为中小企业提供担保的担保机构凤毛麟角。上述因素直接导致我国中小企业融资或贷款困难重重，严重制约了中小企业的发展。这时候，物流金融应运而生，物流金融把整个供应链看成一个经济实体，把中小企业看成是大企业的生产部门，以银行和核心企业信用提升供应链中的中小企业信用等级，这种创新的金融服务，不仅能为中小企业解除贷款难的燃眉之急，而且为其开辟了新的融资渠道。

（二）第三方物流企业竞争加剧

随着我国对外开放步伐的加快，经济发展速度也突飞猛进。相应地，我国物流市场的需求也在不断增长，国外比较成熟的物流企业也纷纷抢占我国物流市场，物流企业竞争加剧，而竞争的结果导致我国传统物流的利润大幅下降，对于我国传统物流业务而言，提升的空间已经相当有限，在这种情况下，我国第三方物流企业开始借鉴国外物流企业的经验，开辟新的服务领域，藉以提高竞争能力。在我国，许多第三方物流企业还没有涉足供应链末端的金融服务，即物流金融服务，这就为物流金融服务的发展打开了空间。物流金融业务将第三方物流企业融入到企业的整个供应链，使物流企业的一体化服务水平得到提升，扩大了物流企业的业务规模，增加了企业的利润增长点。目前，许多比较知名的第三方物流企业(比如中储集团、速传物流公司等)都把物流金融业务作为提高企业竞争力和培养新的利润增长点的手段，在企业的物流活动中纷纷开展了物流金融服务。

（三）金融机构贷款质量不高，业务范围狭窄

当前我国金融机构贷款质量普遍低下，贷款的沉淀也日趋增多，并且沉淀的趋势有增无减。因此，如何提高贷款质量，降低贷款风险，拓宽经营业务成了摆在我国金融机构面前的一个亟待解决的问题。物流金融的出现，给金融机构的发展带来了契机。物流金融可以为金融机构稳固和扩大客户群，拓展了金融机构的经营规模或业务范围，开辟了新的利润增长点，同时，还可以降低银行的贷款风险和呆坏账比例，提高了金融机构的竞争力。特别是开展物流金融业务可以解决银行的“物流瓶颈”，当银行在进行质押贷款业务的过程中，可以委托与其合作的第三方物流企业实施质押物的评估、仓储、监管以及协助其处置部分不良资产，这样就大幅降低了银行贷款管理成本和基于信息不对称带来的风险，提高了金融机构对中小企业的贷款频率和贷款数额，从而提升银行的盈利能力。

三、我国物流金融业务的基本运作模式

（一）代客结算业务

1. 代收货款模式

在代收账款模式中，首先第三方物流供应商与发货方签订《委托配送和委托收款合同》;其次物流供应商按合同规定按时将货物送到需求方手中，并代收货款;再次，物流供应商依据合同规定的时间与发货方结清货款。基于第三方物流供应商视角，其收取货款和结清货款的日期有一个资金运动的时间差，也就是说资金在交付给发货人之前产生了一个沉淀期，物流供应商在资金的沉淀期内就得到了一笔免息的资金，这对于规模不大，资金实力弱的第三方物流供应商来说，无疑能改善其现金流。因此，在我国发达地区的邮政系统和小规模的第三方物流供应商的物流活动中普遍采用代收账款模式。

2. 垫付货款模式

垫付货款模式有两种：其一，第三方物流供应商接受发货方的委托送货，并首先垫付全部或部分货款，物流供应商向货物需求方交货时，按照发货方的委托向需求方收取应收款项，最后物流企业和发货方结清余款。采用该模式，可以暂时缓解发货方的资金压力。需要注意的是，采用该种模式从事物流活动时，第三方物流企业务必与发货方签订《物流服务合同》，并在合同中约定发货方有无条件回购货物的义务，藉以回避需求方毁约的风险。一般实资金力比较雄厚、规模比较大的第三方物流企业多采用垫付货款模式。其二，对于规模小、资金实力不够强的第三方物流企业，就需要引进第四方———银行，该模式解决融资企业的资金流问题是通过银行提供资金代付货款的方式来实现的。在货物流通中，发货方将货权转移给银行，然后银行根据货物市场状况作出价值评估，并根据评估的结果按照货物价值的一定比例给发货方融资。一旦提货方向银行付清货款，银行便指示第三方物流企业放货，同时将货权转移给提货方。采用该模式从事物流活动，买方企业可能因为货物质量和数量与合同不符、货物价格下降，或者金融汇率波动等原因拒付货款，这就给发货方增加了风险。

（二）仓单质押模式

仓单质押模式可分为典型仓单质押模式和综合仓单质押模式。

1. 典型仓单质押模式

所谓典型的仓单质押是将第三方物流企业作为质押担保人，质押企业将货物存储在第三方物流企业的仓库中，并由第三方物流企业代理监管货物，然后以第三方物流企业开具的仓储单为质押物向金融机构(银行)申请融资，金融机构(银行)根据货物的市场情况向质押企业提供融资服务的业务模式。

2. 综合仓单质押模式

综合仓单质押模式是指金融机构根据第三方物流企业的规模、运营现状、经营业绩、资产负债比例以及信用程度，授予第三方物流企业一定的信贷额度，第三方物流企业在此信贷额度内可以直接向相关企业提供灵活便捷的质押贷款业务，对该质押贷款项目的具体运作金融机构基本上不涉足，而是由第三方物流企业直接监控质押贷款业务的全过程。

（三）保兑仓模式

保兑仓模式是仓单质押模式的一种延伸。在保税仓业务中，第三方物流供应商(保兑仓)、银行、制造商、经销商四方签署《保兑仓协议书》;经销商依据先前与制造商签订的《购销合同》向银行缴纳一定比率的保证金，并向银行提出开立银行承兑汇票的申请，银行承兑汇票的担保由物流供应商提供，经销商用货物对第三方物流供应商进行反担保;第三方物流供应商依据自己掌控的货物的库存情况以及销售状况按比例确定承保金额，同时收取监管费用。银行给制造商开出承兑汇票后，制造商向保兑仓交货，此时转为仓单质押。这一过程中，制造商承担回购义务。保税仓业务帮助经销商缓解了全额购货的资金压力，经销商可以通过扩大订货量来获取制造厂给予的优惠价格，从而提高其销售能力;经销商销售能力的增强也解决了制造商的产品积压问题，有效提高产品的市场占有率，同时，也使产品的销售渠道更加稳固。另外，制造商也没有必要向银行融资，降低了资金成本;对于银行来说，不但可以掌握提货权，而且还能获取丰厚的服务费;第三方物流企业在为银行提供价值评估与质押监管的过程中也能收获不菲的中介服务费。

摘要：随着我国经济发展速度的加快, 物流企业的竞争也愈加激烈, 第三方物流的传统业务发展空间受到了限制, 发展现代物流势在必行。物流金融的出现给我国现代物流的发展带来了契机。本文首先介绍了物流金融的概念, 接着论述了物流金融产生的背景, 最后对物流金融业务的基本运作模式进行了深入的分析。

关键词：物流金融,物流金融业务,运作模式

参考文献

物流金融的业务模式分析与比较 篇8

早在20世纪初, 伴随着银行、期货等行业的发展, 国外物流金融的雏形就已经出现。20世纪50年代以来, 以美国为代表的发达国家逐渐开展了物流金融业务, 特别是近20年来, 灵活多样的物流金融业务被推广开来。我国开展物流金融业务较晚, 2000年以后才开始兴起, 但是发展速度很快, 截至目前, 我国已经有20多家金融机构联合物流企业开展了形式丰富的物流融资业务。

快速发展物流金融业务引起了企业界和理论界的极大兴趣, 越来越多的金融机构、物流企业以及缺乏融资渠道的中小企业开始关注和尝试合作创新该类业务。“物资银行”、“物流银行”、“融通仓”、“供应链融资”、“物流保理”、“仓单融资”、“贸易贷款”等名称各异、种类繁多的物流融资业务出现在市场上, 带给人们不少困惑。如何认识和分析该类业务的本质和运行机理, 如何判断和控制该类业务中的风险, 能否创造出更多的适合企业需求的金融服务模式, 这些问题无论对企业界还是理论界, 都值得细致分析和深入研究。

本文借鉴供应链管理的思想, 将现实中纷繁多样的物流金融业务划分为基于库存商品融资、基于应收账款融资和基于订单融资的三种基本模式, 在给出其概念定义的基础上, 详细阐述这三种基本融资模式的表现形式, 并重点分析了每种融资模式的优缺点及使用条件。

二、基于库存商品融资的业务模式

申请贷款企业将其拥有的生产原料、存货、商品等可流动的货物, 作为质押对其贷款进行担保, 从而弥补生产、销售过程中的资金短缺, 这种融资模式被称为“基于库存商品融资的业务模式”。从国外库存商品融资业务模式来看, 先后经历了以下五种主要方式。

1、存货留置权融资。

在该融资模式下, 银行拥有借款企业的存货留置权, 但企业能够自由地销售存货。从具体操作层面看, 这种融资模式对银行的存货监管并不利, 随着时间推移, 存货减少, 相应的价值也下降, 如果企业不及时补货, 银行将面临贷款抵押品部分留置的问题。正是由于这个原因, 这种模式现在已经很少使用。

2、公开仓储融资。

在该融资模式下, 借款企业将存货放在专门仓库中, 由第三方仓储公司代为保存和管理。购货方在购买借款企业的存货后, 直接将货款打到贷款银行, 用于冲减企业贷款。仓储公司在得到银行的授权之后, 购货方才可以提货。这种融资模式由于需要额外支付仓储公司存货保管费, 对借款企业来讲成本较高, 而且发生过仓储公司与借款企业联合欺诈银行的事件, 因而现在这种模式也较少使用。

3、就地仓储融资。

在该融资模式下, 仓库就设在借款企业的货站里, 银行为加强存货监督会雇佣第三方仓储公司来管理存货。相对于公开仓库融资, 就地仓储融资不必支付存货管理费, 成本大大降低, 优势明显, 因而受到企业的广泛欢迎。

4、信托收据融资。

在该融资模式下, 借款企业将银行贷款用于购买货物, 同时向银行开出信托收据, 注明货物实为银行所有, 借款企业只是代为持有并销售。货物卖出后, 货款直接打入贷款银行帐户中用于冲减贷款。这种融资模式由于需要银行职员到仓库现场监管货物, 因而适用于大型机器设备或汽车等耐用消费品等, 而对数量较多、清点不便的商品不便。

5、抵押单融资。

在该融资模式下, 独立的第三方对借款企业的销售活动和存货情况进行跟踪式的贴身观察, 并定期签发给贷款银行抵押单, 保证抵押品的存货数量。相对于信托收据融资, 这种模式由于第三方的参与, 银行职员无需亲自对企业进行监管, 从而降低了银行的信贷成本。此外, 独立的第三方还通过提供一系列的专业服务, 使借款企业和银行之间的贷款管理问题简化, 这让两者之间的关系更加和谐。这种第三方公司经过专业化的发展, 至今已经有很多公司发展起评估企业中间产品、存货的技术。这种发展, 不仅使得商品运动的自由度大大扩大, 而且适用于抵押的商品的范围也不断扩大。

三、基于应收帐款融资的业务模式

企业为了筹措到继续运营的短期资金, 缓解资金紧张的局面, 以应收账款为支撑, 通过特定的程序取得经营所需资金的行为, 这种融资模式被称为“基于应收账款融资的业务模式”。这种融资主要包括应收账款抵借融资、应收账款让售融资和应收账款证券化融资。

1、应收账款抵借融资。

在该融资模式下, 应收账款债权人以应收账款为质押标的向银行提供担保, 银行对其财务状况进行分析后, 确定适当的质押率和贷款期限, 与应收账款债权人订立应收账款抵借贷款合同和应收账款质押监督协议, 并提供资金。在这种方式下, 应收账款只是作为质押品, 借款方在回收用于质押的应收账款后冲减银行贷款。银行在质押应收账款的债务企业不能及时付款时, 仍享有对借款企业的追索权, 借款企业必须承担其损失。

2、应收账款让售融资。

在该融资模式下, 企业将其优质的应收账款资产销售给代理人 (即专门以购买应收账款为业的金融公司) , 代理人负责管理应收账款和回款事宜, 避免遭受坏账损失。在这种方式下, 企业既能保证资金的收回, 避免坏账损失, 又能节约债务的日常管理费用, 而集中精力搞好生产与销售。

3、应收账款证券化融资。

在该融资模式下, 金融机构 (一般为独立的证券化特设机构) 以企业的应收账款为支撑, 根据应收账款的期限、业务来源等特征, 通过特定的结构设计 (如担保、保险等增信形式) 将其变为信用级别较高的应收账款特殊证券, 然后由证券承销商对应收账款特殊证券包销, 在资本市场公开发行销售给投资者, 从而使企业获得资金。

应收账款融资业务拓展了仓单质押贷款和融通仓只能服务于仓储货物的局限, 使得融资服务能够覆盖整个物流传递的过程, 大大延长了融资服务的范围和时间, 扩展了服务企业的范围和融资额度。因此应收账款融资业务在现实中得到了融资企业和金融机构的欢迎, 尤其适合需要长时间运输的货物以及存在较长应收账款账期的企业的融资要求。

四、基于订单融资的业务模式

基于企业业务订单的融资模式是近年来针对中小企业融资难现象而出现的新型金融业务创新品种。基于企业销售订单的融资指的是银行根据借款企业已签订的有效销售订单, 向企业发放贷款。在这种融资模式下, 企业首先需要获得有效订单, 再向银行申请贷款, 银行在确认订单的可靠性后为该企业设立独立封闭账户, 根据订单大小确认贷款金额, 拨付资金进入封闭账户。企业只能使用贷款采购针对该订单的原材料及相关的资金支付。该订单交付完成后, 货款将直接打入借款企业贷款时开立的专项账户, 用于冲减贷款, 还本付息后剩余的资金企业才可自由支配。

基于订单的融资业务与应收账款融资业务非常类似, 同样拓展了传统库存商品融资的局限。但两者的不同之处在于, 订单融资沿着供应链向前扩展, 扩展了对借款企业的服务范围和融资额度, 延长了融资的时限, 因而很适合那些订单产品数量多、交付运输周期长的企业。但是, 这种融资模式要求银行的风险管理能力更强, 对借款企业的信用情况和订单真实性具有很好的把握。

五、结论

本文对现实中的各类物流金融业务进行了系统的归纳和总结, 借鉴供应链管理的思想, 将现实中纷繁多样的物流金融业务划分为基于库存、应收账款、订单融资的三种基本模式, 并详细阐述这三种基本融资模式的表现形式, 分析指出基于库存的融资模式与基于应收账款的融资模式都属于基于资产的融资, 并且在现实中有着各种不同的应用, 而基于订单的融资模式本质是基于应收账款的融资模式的变形和前移。此外, 基于库存的融资模式核心内容是对库存商品价值的衡量与监管, 而基于应收账款和基于订单的融资模式的核心内容是对供应链上核心企业信用价值的把握。通过本文对于物流金融业务模式的合理分类和表现形式的分析, 有助于理解物流金融的业务机理和管理控制手段的设计。

参考文献

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[4]罗齐, 朱道立, 陈伯铭.第三方物流服务创新:融通仓及其运作模式初探[J].中国流通经济, 2002 (2) .

创新物流业务模式 篇9

近年来,与传统外贸形成鲜明对比的是,跨境电子商务呈现爆发式增长。各级政府也充分意识到了跨境电子商务是推动对外贸易转型升级的新途径,积极制定和完善有利于跨境电子商务发展的相关政策,邮政速递物流较早进入跨境电子商务市场,通过优化整合邮政全网资源,完善和优化跨境电商物流服务,在产品和服务模式创新上积累了经验,并在国家法律法规许可和便于政府监管的前提下,重点打造邮政跨境电子商务综合服务平台,服务电商企业、电商平台、支付企业、物流企业等上下游产业链,提高产品附加值和综合竞争力。同时,中国邮政速递物流公司作为物流行业的“国家队”,积极配合政府和海关参与了跨境电商试点城市工作,并取得了一些突破和进展。

开展出口跨境电商平台建设情况

目前邮政速递物流开展出口跨境电商平台建设主要有两种运营模式:邮政口岸模式和保税区模式。

邮政口岸模式是通过向海关等政府部门申请,将驻邮海关监管场所(互换局、交换站、快件监管中心等)作为跨境电商试点园区,扩展仓储、保税、结汇、退税等功能,在不改变邮件/ 商业快件实物操作流程的前提下,实现邮件/ 商业快件在监管区内的便捷流转,按照“清单核放、汇总申报”的原则,实行出口邮件/ 商业快件的一般贸易申报、结汇和退税。

为了实现邮政口岸模式,邮政速递物流开发了邮政跨境电商综合信息平台,通过信息平台实现了企业备案、产品备案、H S代码预归类、邮件信息申报、清单合成、汇总申报等功能。电商企业凭供货商或生产商提供的增值税发票和海关核发的退税联即可向国税局办理退税手续,凭借海关核发的结汇联即可向外汇管理局办理结汇手续。

目前,邮政口岸模式已在广州、深圳、青岛、烟台、重庆、沈阳等城市正式运作,在成都、大连等城市正逐步推进。既便利了各地跨境电商企业的阳光化结汇,也实现了商户 便利 ( 按邮件形 式出口)、政府满意(按贸易出口方式统计)、企业得益。

近期,中国邮政跨境电商综合服务平台被中国物流与采购联合会、中国光华科技基金会物流发展专项基金评审委员会授予2014年度中国物流发展专项基金宝供物流奖一等奖。这是继2 0 1 4年7月入选“2014年中国物流与采购信息化优秀案例”后获得的又一殊荣。

保税区模式是利用保税区入区退税的政策,将跨境电商B 2 C模式,转换为B2B2C模式。邮政企业在保税区备案,成为区内注册企业,采用“分送集报”的方式,实现跨境电商出口邮件/ 商业快件一般贸易申报、结汇和退税。

目前速递物流公司在广州、深圳、郑州、重庆、杭州(跨境电商园区)等城市开展了保税区模式的出口跨境电商平台建设,积极对接跨境电商出口平台。

跨境电商出口产品介绍

一般出口。中国邮政作为国家政府赋予的合法开展跨境寄递服务的国有企业,拥有联合国下属特殊组织“万国邮政联盟”框架下的全球邮政网络,通达范围是全球各国邮政体系外任何快递物流企业不可比拟的。目前中国跨境电商市场(B2C和C2C)超过60%的商品通过邮政产品体系寄递,跨境电商市场已经成为邮政国际业务发展的重要增长点。在国际速递产品中,中国邮政速递物流联合境外合作邮政及e Bay、阿里巴巴、亚马逊、敦煌网等全球电子商务品牌网站,开发了满足跨境电子商务贸易需求的“国际e邮宝”,通过系统集成、在线操作和全程数据交换,为中国买家提供方便易用、时效稳定、全程可视的服务,保持了高速增长。目前已开通对美国、英国、法国、加拿大、澳大利亚、俄罗斯、乌克兰、以色列、沙特的服务,近期将开通对巴西、德国、西班牙、白俄罗斯、南非、智利、日本、韩国等国家的服务。2014年中国邮政国际邮件日均出口超100万件,其中国际e邮宝为跨境电商主打产品,服务超过1.5万家商户, 成为e Bay、敦煌、阿里速卖通、亚马逊、易宝(DX)、兰亭集势、Wish等众多电商平台首推物流产品。

海外仓出口。海外仓做为一种销售模式越来越受到国内电商企业的关注,海外仓可以有效解决目前跨境电商发展遇到的物流瓶颈,对降低国内电商企业物流成本、提高境外买家客户购物体验、增强中国产品在境外的竞争力及中国品牌在境外的推广都会起到很强的推动作用。

中国邮政计划建设“中邮海外仓”,统一全球运营,协助中国出口企业完善国际营销网络,成为跨境电商从业者在海外的公共服务平台。“中邮海外仓”为所有国内跨境电商、国内跨境电商物流服务商提供海外2个月的免租期,并根据国内订单开展境外落地配服务,促进国内跨境电商从业者、物流服务商创新经营模式,提高服务水平,扩大出口规模,打造产品品牌。

2014年底,邮政速递物流在美国市场已推出“中邮海外仓”服务,提供包括国内仓库中转操作,国际段运输,国外进口清关服务,海外仓存储、拣货配送等服务,目标是利用全球的配送资源和系统,优化中国出口跨境电商物流解决方案,为卖家提供稳定、准确、高效的海外仓产品。同时,中国邮政利用海外建仓机遇,实现了“走出去”布局,陆续将在欧洲、日本、韩国、澳大利亚设立公司,扩展中国邮政海外网络。

跨境电商进口产品介绍

一般进口。邮政渠道一直以来提供着个人寄递业务服务,承担着“国家队”的责任,利用港、澳、台地区在内的全球200余个国家和地区的邮政网络为国内消费者提供网购服务。

同时,为了满足个人寄递需求,多地邮办处海关增加了商业快件监管职能,邮政速递公司按照海关监管要求完善了商业快件运营资质及监管场所,海关总署也积极支持北京、上海、广州等9个城市为第一批中国邮政商业快件口岸试点城市。在属地海关的指导下,邮政商业口岸对个人物品进口处理报关流程进行完善和优化,利用信息系统提高了查验及放行效率,在满足人们个人需求的同时,实现了阳光通关、合规征税。

为了树立邮政速递物流进口跨境电商业务品牌,提升邮政速递物流对跨境电商进口产品的竞争力,于2014年11月28日启动了“中邮海外购”转运平台,利用“中邮海外仓”的处理场地、作业人员,为目前境外至中国日益增长的跨境电子商务市场提供高效、正规合法且时限稳定的国际个人包裹入境商业快件申报及配送服务。同时利用出口海外仓和进口海外购的业务量,适时开通中国邮政航空公司的跨国直航模式,更好的服务跨境电商市场。

B2B2C保税进口。为了推动跨境电子商务的发展,相关政府部门允许在一部分试点城市开展B2B2C保税进口模式,邮政速递物流也积极参与其中,利用邮政保税仓或保税区开展B2B2C保税进口业务,目前已在广州、杭州、郑州、重庆、天津等城市积极推进,2014年双十一期间,保税进口配送业务量突破单日60万票。

针对B2B2C保税进口业务,邮政速递物流专门开发了跨境易综合信息服务平台,通过信息服务平台实现了企业备案、产品备案、个人信息备案、产品入区、报关报检申报、订单出区申报、缴纳关税、账册核销等功能。

创新物流业务模式 篇10

(一) 保税区的含义

保税区是经国务院批准设立的、海关实施特殊监管的经济区域, 是我国目前开放度和自由度最大的经济区域, 能实现保税仓储、出口加工、转口贸易三大功能, 并附加商品展示这一辅助功能。

(二) 保税区的特点

1.区域政策特殊

保税区实行“一线放开、二线管住、区内宽松”的特殊政策。“一线放开”是指境外货物可以自由进出保税区, 不实行通常的海关监管, 不征收关税及代征税, 不需申请许可证和办理通常的进出口手续。“二线管住”是指保税区货物进入国内非保税区视同进口, 国内非保税区货物进入保税区视同出口。“区内宽松”是指货物在保税区内自由流转、交易、加工等。

2.区位优势独特

我国的保税区大多以沿海开放城市为依托, 腹地经济发展水平很高, 为保税区区域经济增长提供了有力的支持。例如, 大连保税区位于我国东北的开放窗口大连, 依靠渤海湾和东北老工业基地及内蒙古东部地区, 成为东北亚重要的物流集散地;上海外高桥保税区位于上海东北端, 濒临长江口, 处于中国黄金水道——长江与东海岸线的交汇点, 依托浦东开发开放的优势, 形成了以国际贸易、现代物流、先进制造业等三大功能为主的口岸产业。

3.辐射作用广泛

由于特殊政策、优越的地理位置以及高效的管理体制的吸引力, 国外资本入区生产带来先进的技术及科学管理经验, 为腹地经济的发展储备了重要的生产资源;同时保税区利用其贸易、物流等特殊功能, 将腹地经济与全球经济有机地联系在一起, 带动了腹地经济的不断发展。

二、保税区物流业务模式

(一) 国外大宗进口商品向国内市场分销的物流运作模式

这种模式的主要好处包括缓征进口关税, 减少企业的资金占用, 能够根据客户要求及时办理进口报关手续, 保证现货交易, 避免交货延误, 同时利用我国保税区低成本的物流及相关服务设施, 降低分销活动中的物流成本, 以及便于开展售后服务, 提高客户服务质量。

(二) 国内出口商品在保税区集结和配送的物流业务运作模式

这种模式的主要优势包括便于根据国际市场生产和销售需求, 提供配套商品和服务:出口企业能够在商品离境之前享受出口退税、结汇等贸易促进政策, 加快资金周转;便于利用保税区低成本的物流及相关服务设施, 降低分销活动中物流成本;降低出口企业的市场风险, 缩短理赔、补货以及调换商品的时间, 减少出口企业的损失。

(三) 基于加工贸易的国外原材料进口与制成品出口的物流业务运作模式

加工贸易企业进出口活动所带动的物流活动是非常频繁的, 其物流业务的运作形式也比较多样化, 这将提升物流操作量并丰富物流操作模式。

(四) 基于转口贸易的物流运作模式

转口贸易的物流运作是以区内第三方物流企业为主体, 其物流业务的主要内容是为转口过境商品提供仓储、多式联运、城市物流分拨以及物流信息服务等。根据美国商业部和中国海关总署联合小组的估计, 中国内地出口到美国的货物从香港转口后, 平均加价幅度为40.7%, 而转口贸易的发展必须要有物流业的支持, 因此保税港发展物流是其自身的需要。

三、保税区海关监管体系及其存在的问题

(一) 监管对象

根据监管对象的不同, 保税区海关监管分为保税加工监管和保税物流监管两大体系, 每个体系都有一整套规范的管理程序与方法。根据现行有关政策, 海关对保税区实行封闭管理, 从境外进入保税区和从保税区运往境外的货物, 免征关税和增值税、消费税;涉及进出口许可证管理的货物免领许可证;对保税区内企业自用的进口设备、建筑材料及用于加工的料件免征关税和进口环节税, 不需设银行保证金台账;保税区企业可保留现汇账户, 实行意愿结售汇;货物从区内运往国内非保税区, 视同进口;货物从国内非保税区运入区内, 视同出口。

(二) 监管模式

保税区海关的监管模式坚持以风险管理为手段, 以企业管理为单元, 以科技为依托, 实现闸口验放信息化、企业通关便捷化、企业管理有效化、作业流程规范化、系统操作人性化、成本效益最优化的目标。具体监管模式如下:加强对企业基本信息的管理, 建立以企业为单元的信息化管理;单证放行与实物放行分离;通道凭H-卡放行;减少通道的人为因素干扰;将进出区通关手续前伸后延, 简化作业环节, 提高通道车辆通关效率;开发电子信息平台提供仓位信息管理功能、简单加工功能、集中报关功能及查询功能等, 方便企业的管理;坚持简单适用, 提高企业通关效率, 不增加企业成本的原则。

(三) 存在的主要问题

1.管理不到位

中央对保税区等海关特殊监管区域的调整思路仍在探索中, 受国家政策影响, 政出多门、多变, 法规滞后, 海关虽为主管部门, 但各配套管理部门之间无统一的机构协调, 常常会造成对政策认识和执行不到位。保税区虽号称“境内关外”, 但由于法律法规限制, 实际上只有海关监管部门执行了此政策, 其他相关配套管理部门如国检、税务、金融、财政等并没有实现真正意义上的“境内关外”管理。

2.信息化程度偏低

受经济能力与技术水平的限制, 目前我国大部分保税区信息化建设程度普遍偏低, 缺少全国统一的保税区信息化操作平台。各个保税区在信息化建设方面存在差距, 有的保税区至今仍在使用手册管理, 在一定程度上影响了海关的工作效率, 无法适应企业业务多元化发展的需要。加工企业的“零库存”促进了现代物流业的迅猛发展, 对保税区海关的监管模式提出了新的要求, 但由于信息化程度低, 大多数海关仍执行传统的逐单申报制度, 影响了物流企业的运作效率。

3.企业隐性成本较高

在监管成本方面, 海关往往只考虑到系统的安装费用及使用监管车的运输费用, 企业的人力成本等隐性成本被忽视。由于启用IC卡监管, 企业报关员通过电子平台申报成功后, 报关员必须在司机到达保税区通道现场前到达通道现场, 以便将IC卡递交给司机进出区。一旦司机夜晚到保税区, 报关员必须等候, 无形中增加了报关员的工作时间及工作强度。

四、完善保税区海关监管的措施

(一) 创新监管方法

目前, 随着加工贸易转型升级和特殊监管区域整合深入, 保税区等特殊监管区域管理依据层级不一的问题越来越突出, 亟待制定《海关特殊监管区域管理条例》, 用一个统一的条例规范不同海关特殊监管区域管理模式, 以配合正在进行的政策叠加、功能整合为统领的区域整合工作, 最终建立起功能比较完善、布局比较合理的“综合保税区+综合保税仓库”的新型保税监管区域、场所体系;另外, 建立进出口服务贸易统计定期报送制度, 针对不同服务模式、国别提供服务贸易统计数据, 为我国服务外包龙头企业提供个性化服务。参与服务贸易统计分析, 为服务贸易快速健康发展提供更高层次信息支持, 及时准确反映服务贸易的基本状况、主要特点、发展趋势和有关规律, 并提出对策建议。

(二) 深化保税监管作业改革

应通过对海关保税加工监管作业流程进行全面系统改造, 结合企业守法自律、诚信管理措施和阳光透明执法, 强化实际监管效能, 完成监管由审批式向备案式转变、以纸质手册向电子底账管理转变、以合同为单元向以企业为单元管理转变、以事前人工逐册审核向事后风险式选择核查转变。应充分发挥加工贸易监控部门的龙头和枢纽作用, 探索内外勤分离作业模式下风险管理机制的建设, 实现内勤与外勤联动, 加工贸易部门与风险、稽查、企管、督审、审单、价格、归类、缉私等各部门密切配合, 理顺职能, 明确分工, 职责清晰, 协作有序, 高效互动的大监管格局, 使海关监管“管得住”、“通得快”, 实现有效监管和高效运作的有机结合。

(三) 加大信息化建设

加大对保税区信息化建设的投入, 尽快实现企业与海关的全面联网, 建立集海关和企业操作于一体的公共信息平台, 通过电子联网方式, 将加工贸易、保税仓储、转口贸易企业管理、物流监控等海关主要业务有效纳入平台管理, 进而实施“网上报关”、“网上备案”等管理模式, 使企业足不出户便能办理所有的申报手续, 最大限度地提高通关效率、简化办事程序。同时, 海关还应对保税区管理系统不断进行升级, 以适应国际国内市场的变化。

五、结论

综上所述, 在保税区监管过程中, 应充分考虑管理不到位、信息化程度偏低、企业隐性成本较高等问题, 深化保税监管作业改革, 打造新型的保税监管机制, 强化保税监管全程式风险监控, 通过“流程再造”改革使海关保税货物监管链条进一步完整, 保税区海关监管体系科学、协调、严密、高效地发展。

参考文献

[1]吕伟红.中国保税港区发展及其功能创新[J].大陆桥视野.2008 (7) :19-20.

[2]周斌.海关物流管理研究[M].北京:中国海关出版社.2008:22-24.