消费信贷下居民消费论文提纲

论文题目：金融素养对居民消费信贷行为的影响研究

摘要：十四五规划明确指出,为构建强大的国内市场,要扩大内需、促进消费、增强消费对经济发展的基础性作用。伴随着经济的发展以及“蚂蚁花呗”、“京东白条”等金融产品的不断创新,我国居民的金融素养和借钱消费的理念正在发生翻天覆地的变化。消费信贷作为金融创新的产物,在居民生活中扮演着平滑消费、提升生活品质的重要角色,而消费信贷的参与、使用和偿还的各个环节,都与居民的金融素养息息相关。因此,立足于金融素养来探讨我国居民消费信贷行为的影响因素和作用机制具有极高的现实价值,不仅为居民提高金融素养、积极理性使用消费信贷提出合理建议,也为普惠金融的进一步开展提供现实依据和参考。本文使用2017年中国家庭金融调查（CHFS）数据,采用因子分析法构建了一个综合金融素养指标。首先,基于Probit和OLS模型进行基础回归分析,从消费信贷的参与、使用和偿还三个角度,研究金融素养对居民消费信贷行为的影响,并采用工具变量和Heckman模型解决内生性和样本选择问题。其次,将居民根据全国31个省市自治区划分为东部、中部、西部子样本,进行异质性分析,并通过更换金融素养代理指标和分割居民子样本的方法进行稳健性检验。最后,选取中介变量,构建并行的多重中介效应模型,分析金融素养对居民消费信贷行为的传导机制,并使用Bootstrap方法检验中介效应显著性。本文的研究结果表明:金融素养的提高,可以提高居民的金融市场参与度和金融可得性,减轻信贷约束,提升居民的消费信贷参与意愿和参与程度;同时,高水平的金融素养有利于居民获取较高的信贷金额,控制消费信贷的成本,促使居民选择正规渠道参与消费信贷,减少非理性信贷决策,降低违约行为发生的可能性。由此提出:金融素养是国民素质中不可或缺的组成部分,国家政府及有关部门应大力普及金融知识,推进普惠金融发展,加大消费金融监管力度;银行等正规金融机构应优化消费信贷产品和服务,扩大优质消费信贷业务规模,降低金融风险;居民应主动提升自身金融素养,积极参与正规金融,在合理有度的前提下,善用消费信贷解决当下之需,提高消费信贷决策水平,享受平滑消费带来的生活品质提高。本文的贡献主要体现在:第一,采用因子分析法从金融知识、金融态度、金融行为、金融技能这四个方面构造了一个全面的综合性金融素养指标;第二,分别选取金融市场参与度、金融可得性和消费信贷金额、成本、渠道正规性这五个中介变量,进行金融素养对消费信贷行为的中介效应分析。

关键词：金融素养;消费信贷;中介效应;信贷约束

学科专业：金融硕士（专业学位）

摘要

ABSTRACT

第一章引言

1.1 研究背景和意义

1.1.1 研究背景

1.1.2 研究意义

1.2 论文的基本框架

1.3 研究方法和技术路线

1.3.1 研究方法

1.3.2 技术路线