基层央行金融监管论文

关键词：

*通讯作者：王朋，1986年1月，男，汉族，陕西渭南人，现任中国人民银行海北州中心支行科员，工程师，本科。研究方向：经济金融。摘要：在人类的历史发展进程中，计算机网络技术是一个重大的发明，实现了世界和互联网之间的结合，被广泛地应用到各个行业领域当中，达到了信息资源共享与交流的目的。下面是小编精心推荐的《基层央行金融监管论文(精选3篇)》，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助！

基层央行金融监管论文 篇1：

基层央行提高流动性调控效果的理性思考

摘 要：缓解流动性过剩，抑制CPI过快增长，保证国民经济平稳运行，是我国金融宏观调控的目标和任务之一。作为宏观调控组成部门之一的基层央行，在缓解流动性过剩过程中具有重要的地位和作用。本文系统探讨了基层央行调控流动性过剩政策的传导途径，研究和剖析了影响基层央行调控流动性过剩的成因和诸种障碍，针对性地提出了充分发挥基层央行职能、作用，有效调控流动性过剩问题的政策与建议。

关键词：基层央行；流动性过剩；调控政策；调控措施

缓解流动性过剩，抑制CPI过快增长，保证国民经济平稳运行，是我国金融宏观调控的目标和任务之一。作为宏观调控组成部门之一的基层央行，在缓解流动性过剩过程中是有重要的地位和作用。

一、基层央行在调控流动性过剩中的地位与作用

对于流动性过剩问题，大多数基层央行员工认为这是总行高层处理的问题，与基层央行的关系不大。这种错误思想很不利于流动性过剩问题的处理。基层央行是是货币政策体系的“神经末梢”，起着上传基层经济金融信息，下达总行货币政策意图的作用。国务院和中国人民银行总行一系列缓解流动性过剩的调控措施，需要基层央行去执行、跟踪调查、反馈信息，才能起到应有的效果。因此，充分认识其层央行在调控流动性过剩问题中的重要作用，对于解决我国流动性过剩问题具有重要意义。

(一)基层央行“窗口指导”职能在调控流动性过剩问题中的作用

金融机构以追求利润最大化为经营目标，目前国家出台的一系列调控流动性过剩的措施，大多数会影响金融机构的经营目标，这就需要充分发挥基层央行的“窗口指导”和“道义劝告”作用，让金融机构的经营者和管理者的经营行为能够自觉地与国家调控流动性过剩政策保持一致。另外，总行制定的抑制流动性过剩的货币政策，是依据全国的经济金融运行形势，具有全局性、统一性和前瞻性。而这些政策措施在某一地区的具体操作和实施上也需要基层央行结合辖区经济金融运行状况和变化规律，利用“窗口指导”的作用，向金融机构提出符合辖区实际、具有适用性和可操作性的处理流动性过剩问题的具体实施意见和办法，这样才能使总行制定的各种调控流动性过剩的货币政策起到应有的效果。[1]

(二)基层央行“直接调节”职能在调控流动性过剩中的作用

按照总行的制度安排，人民银行地(市)中心支行和县(市)支行由上级行授权承担着地方中小金融机构再贷款，支农再贷款，短期再贷款(临时头寸)发放职能，这些再贷款具有基础货币的功能，它能够增加该地区的流动性。在目前流动性过剩的情况下，这就要求基层央行加强这些再贷款的管理，控制再贷款规模，正确引导金融机构使用再贷款，收回了再贷款规模就等于收回了一部分流动性。因此，基层央行要根据辖区经济发展状况和金融机构经营状况，通过对各种再贷款的直接调节和引导作用，来调节辖区信贷总量，缓解辖区流动性过剩问题。另外，目前人总行在农村信用社票据资金兑付方面，采取了冻结农村信用社一部分存款或是采取与支农再贷款对冲措施进行票据资金兑付，也有利于对辖区流动性的管理。

(三)基层央行“监督检查”职能在调控流动性过剩中的作用

这一作用的发挥，主要体现在以下三个方面：一是加强反洗钱工作力度，加强对大额可疑资金和国际游资的流出、流入的监控，加大对银行业、证券业、保险业等领域可疑资金检查、监测力度，抑制大额可疑资金和国际游资对外汇、证券和保险的过度炒作，缓解流动性过剩对经济造成的不利影响。二是基层央行要加强对辖区金融机构执行利率政策和存款准备金政策的监督检查，确保各种政策执行到位。三是加强对异地拆借和金融机构进入货币市场运行情况的检查，防止违规行为的发生，防止金融机构过度的信贷投放而使流动性增加。

(四)基层央行的“效果监测”职能在调控流动性过剩中的作用

基层央行处于人民银行工作第一线，直接面对基层金融机构，服务于地方经济和金融，对各金融机构流动性状况和当地流动性变化趋势有着最直接的认识和感受。因此，基层央行除了执行总行调控流动性各种措施外，还要对辖区流动性状况和各种调控措施实施情况和存在的问题开展调查研究，特别是对辖区信贷总量和信贷有效需求变化情况以及各层次货币供应量增减变化和流动性强弱变化趋势的监测，通过综合分析、研究、掌握调控流动性过剩的各种政策措施在辖区实施效果和存在的问题，为下一步出台调控政策提供可靠的依据。[2]

(五)基层央行“信息反馈”职能在调控流动性过剩中的作用

基层央行对调控流动性过剩的情况进行监测，最终是向上级行和地方政府反馈提供信息，为上级行及时地调整各种政策措施和地方政府处理经济金融运行中存在的问题提供可靠的依据。在调控流动性过剩的过程中，充分发挥基层央行信息反馈作用，就要及时地反映当前经济过热、调控政策落实中的难点和问题，既要反馈调控流动性过剩效果方面存在的突出问题，也要提出各种调控政策调整的建议和措施，在缓解流动性过剩的过程中真正发挥好基层央行的信息反馈的作用。

二、基层央行调控流动性过剩政策的传导途径

我国在货币政策传导过程中大致形成了中央银行→金融市场→金融机构→企业和居民的传导体系。目前缓解流动性过剩的调控政策中不外乎在两个领域传导，一个是金融领域(包括银行、证券、保险)，一个是实体经济领域。这两个领域大体包括四个主体和两个环节。四个主体即中央银行、金融市场、金融机构和参与社会经济活动的微观经济主体(企业和居民)。两个环节：一是金融领域环节，即中央银行→金融市场→金融机构；二是实体经济领域环节，即金融机构→社会微观经济主体(企业和居民)。其中，任何一个主体和环节出现问题，都会影响到货币政策的传导效率。从理论上讲，中央银行作为货币政策的制定者，可以充分运用一系列的货币政策工具，发出明确的政策“信号”，通过金融市场，对金融机构施加影响。而金融机构能够对中央银行的货币政策适时做出“灵敏”反应，实体经济也对此做出理性的应对，政策目标才能得以顺利实现。[3]

我国货币政策的传导是按“总行—分行、省会(省府)城市中心支行—地市中心支行—县支行”四个层次展开的，在这四个层次中，总行负责制订，其它三级分支机构负责传导和执行。目前，货币政策的传导顺序是：中央银行→中央银行分支机构→商业银行分支机构→社会微观经济主体(企业和居民)。但有学者认为中央银行和商业银行是“条条”管理为主，基层央行主动传导货币政策的辅助工具偏少，缺少必要的激励和约束机制，对货币政策的传导往往局限在政策的贯彻、宣传、执行情况的反馈上。由于受各种因素的制约，商业银行分支机构往往认为基层央行通过道义劝告、窗口指导等方式提出的货币政策传导是“软要求”，完成上级行“指令性”任务才是“硬指标”，对基层央行货币政策传导缺乏足够的直接性和敏感性。因此他们认为理想的传播途径应为：中央银行→商业银行→商业银行分支机构→社会微观经济主体(企业和居民)。[4]

目前，面对流动性过剩的情况，对于调控流动性过剩的货币政策传导途径，采取以上传导途径，效果都不会太理想，理想的传播途径应该是纵横交错的立体传导网络，才能更快、更迅速的起到应有的效果，如图1：

基层央行在调控流动性过剩的过程，不但通过区域性金融市场去影响金融机构的分支机构，而且还要通过窗口指导、跟踪检查、道义劝告、调查研究等直接手段保证宏观调控措施的实施。[5]

三、影响基层央行调控流动性过剩效果的原因分析

(一)央行层面上存在的障碍

1.大统一的调控政策影响基层央行对流动性的调控。由于我国区域经济基础不同，经济发展水平差异大，在中东部发达地区，流动性过剩较为明显，在西部和广大农村等不发达地区和贫困地区流动性过剩问题就不明显。另外产业结构发展得也不均衡，如房地产等固定资产投资过热，农业等基础设施投资还有待加强。目前，我国调控流动性政策高度统一，虽然能增强人民银行总行的调控力度，但对于基层行来说，作为政策的执行者，大统一的调控政策，基层人民银行很难根据地方经济发展的实际，在抑制流动性过剩和支持地方经济发展中相互兼顾，影响了基层央行作用的发挥。

2.基层央行缺乏应有的货币政策传导工具，削弱了金融宏观调控效力。目前，人民银行总行运用的宏观调控手段主要是利率、存款准备金率、公开市场业务、再贴现和外汇政策等。这些手段在基层央行很难运用：(1)准备金的管理只限于一级法人，致使人民银行分支机构失去了对国有商业银行分支机构、准备金和备付金的监控。(2)利率政策过于刚性，上下浮动权被总行所控制，基层央行调控的余地较少。(3)再贴现由于向大中城市集中，中心支行再贴现规模往往被控制得较紧，还有许多地方分行以下的再贴现窗口被关闭了。(4)货币市场已经建立，但门槛过高，大多数地方中小金融机构难以进入，区域性融资市场无法正常启动，基层央行很难通过金融市场来调节金融机构之间的资金余缺。(5)基层央行可使用的主要货币政策操作工具是再贷款，其操作主要限于支农再贷款，这些再贷款受农村经济发展水平制约，很难保证全部把再贷款收回。因此，在现实情况下，基层央行在调控流动性过程中，很难发挥应有的作用。另外，基层央行运用窗口指导这一货币政策工具，由于缺乏对商业银行的约束力，使窗口指导作用显得乏力。

3.基层央行人员难以适应新形势要求，滞阻了宏观调控职能的进一步发挥。目前基层央行工作任务重，专业化强，对工作人员的要求也越来越高。但是从现实情况看，人民银行分支人员数量普遍已经达到饱和，而且员工队伍更新速度不快，基层支行普遍存在员工老龄化趋势。目前职工的素质只适应简单的业务操作，缺乏全面性，因而弱化了执行货币政策、宣传货币政策的职能，从而直接影响了基层央行宏观调控职能的发挥。

4.基层央行对货币政策实施效果尚未建立起全面、完善和有效的监测体系。对货币政策实施效果进行监测，就是对货币政策实施前后的经济、金融统计指标变动趋势和程度进行对比分析，从而判断货币政策意图实现程度及其效应大小。在实际监测工作中存在的突出问题是部分监测指标及其信息采集的方式和方法尚未真正建立起来，存在统计制度未落实和信息渠道不畅通的问题。目前，了解和掌握货币政策贯彻执行情况的主要手段是召开辖区货币信贷工作联席会议，真正深入基层实际、调查、研究和掌握第一手资料的做法相对较少。因此，对流动性在本辖区的状况，缺少监测，不能对症下药。

(二)商业银行层面上存在的障碍

1.商业银行高度集权式的信贷管理模式，直接影响了调控流动性过剩的效果。目前，基层央行调控流动性主要依懒于商业银行的信贷传导渠道，我国商业银行为了强化风险约束机制，实行高度集权的信贷管理体制，国有商业银行的信贷决策权在总行和省分行，上级行对下级行特别是基层行实行授权授信管理和规模控制，地市级以下商业银行授权授信额度较小。分支机构贷款权限被逐步上收，基层行不但成了单纯的只存不贷的存款银行，而且还要承担收贷收息和压缩不良贷款任务。这种信贷管理模式，基层央行很难通过控制商业银行分支机构信贷投放规模来控制流动性过剩问题。

2.商业银行部分改革措施不利于基层央行对流动性过剩进行调控。随着我国金融改革不断深入，国有商业银行从内部人事管理、经营方针等方面进行一系列改革，如信贷资金严格的授权授信管理办法，使基层机构信贷审批管理权限缩小，即使是通过审查给予贷款支持的项目，也可能因为审批过程的复杂化而延长信贷资金产生效益的时滞，使央行调控流动性的一些政策措施在基层行无法执行，且延长了调控政策的时效。另一方面，商业银行通过优惠利率政策鼓励基层机构上存资金，使大量资金向大城市和发达经济区域聚集，加剧了县域和欠发达地区的资金供需矛盾，使流动性过剩问题在当地不能得到充分反映或反映不充分，给央行治理流动性带来了一定的难度。

3.县域金融机构萎缩，致使调控流动性的一些措施无法落实到位。由于各商业银行在县域基层机构逐步退出，县域金融机构减少，再加上邮政储蓄改革在县以下还没有到位，农村信用社资金有限，调控弹性较小，基层央行在调控流动性过剩问题上由于调控对象较少很难发挥理想的效果。

(三)微观层面上存在的障碍

1.地方政府的工作目标与调控流动性的目标不一致，影响了基层央行职能的发挥。对于流动性过剩，国家采取的是适度从紧的货币政策，这与地方政府片面追求经济增长的目标不一致。地方政府为了达到经济快速发展的目的，一味地强调让金融部门加大对地方的投入，千方百计地进行融资，加大地方投资力度，他们很难与基层央行在调控流动性过剩的政策上达成共识。因此，基层央行在执行适度从紧的货币政策时，很难得到地方政府的支持。另外，地方政府对金融业的管理和指导存在不足，协调不够，盲目干预贷款等都会不同程度地影响到国家宏观政策的贯彻执行。

2.县域企业积累有限，活力不足，影响了调控流动性政策的实施效果。目前，县域大多数企业负债率过高，间接融资多，对中央银行的调控政策，如利率政策反应不灵敏。虽然我国多次提高存贷款利率，由于县域企业资金缺乏，即使增加了成本，但要求金融部门增加贷款的呼声仍很高。这无疑给基层央行落实调控流动性过剩政策带来了困难。

3.县域地区公民的金融意识较低，影响了宏观调控政策的实施效果。在县域地区，货币政策的传导已经到达了神经末梢，因此也是最容易出现问题和梗阻的地方。由于县域以下公民的文化素质较低，金融意识普遍较差，尤其是在广大农村他们对中央银行出台一系列调控流动性措施知之甚少，理解不到位，影响了调控效果。

4.县域居民对金融的有效需求不足。目前在县域地区，尤其是广大农民，投资方式还是以储蓄为主，对其他金融投资品种接触很少。另外，县城居民对医疗、教育、养老等方面的预期，也不得不减少即期消费、增加储蓄，这些都影响了对流动性的调控效果。

四、提高基层央行调控流动性过剩效果的对策建议

(一)加强“窗口指导”和“道义劝告”，使国家缓解流动性过剩的货币政策能够与地方经济发展目标实行有效对接

1.要建立良好的外部合作和协调机制。加强与政府及相关经济综合管理部门、监管机构、金融机构的沟通联系，建立制度化的跨部门调控流动性过剩的协调机制和机构，明确各自的责任，使调控流动性的政策的传导更及时、权威和有效。

2.以货币政策通报制度为载体，定期对流动性调控情况进行通报。通过定期对本地区流动性状况进行通报等形式，使地方党政、经济综合部门、金融监管部门、金融机构都能了解本地区流动性状况，实现整体联动，增强调控效果。

3.以金融形势分析会为载体，搭建政银企交流平台。推行由地方政府、经济主管部门、金融机构和部分企业定期参加的金融形势分析报告会、银企座谈会制度，及时收集和反馈调控流动性过剩的货币政策的实施效果，使当地经济主管部门了解当前在流动性过剩情况下的货币信贷政策和信贷支持重点，使当地企业发展与国家产业政策、货币信贷政策相吻合。

4.以金融联席会为载体，搭建金融机构交流平台。对本地区流动性状况定期在金融部门实行问卷调查，与被调查行(社)签订责任书，确保问卷调查真实、客观。并将上级行和当地问卷调查汇总分析结果及时向各金融机构进行反馈，使金融机构对当前金融形势和货币政策有更多理解，推动金融机构自觉按照中央银行调控流动性过剩的货币政策意图进行经营管理，促进金融机构经营行为与人民银行的调控政策意图“合拍”。

(二)中央银行应适当放宽货币政策工具和操作手段在分支机构的运用，增强基层央行的间接调控能力

1.给基层央行在不同的地区实行差异性货币政策的权力，落实好调控流动性过剩的各项措施，保持货币政策的连续性和稳定性。把国家调控流动性过剩的货币政策同当地经济实际运行情况结合起来，区别对待，灵活调控。把握好调控的力度、时机、方式，切忌“一刀切”，做到有保有压，有抑有扶，如：在督促商业银行停止向过热领域和不符合国家产业政策领域投资的同时，还要加大向西部基础设施建设和三农经济的投入。只有这样才能保持经济的平稳发展。

2.给基层央行适当放权。首先是再贴现的权力要下放到基层央行，使基层央行能够根据本地区流动性状况，调控再贴现规模；其次给基层央行保持一定的再贷款限额，并适当放宽其使用范围和期限，使基层央行能够自主决定再贷款规模。

3.改革现行的对存款准备金的管理监测办法。将只对商业银行一级法人的管理考核转变为由人民银行分支机构层层管理并监测考核，使基层央行可以随时通过对准备金和备付金的监控，掌握基层商业银行的支付及整体运作情况。

4.加快发展区域性金融市场业务。积极帮助符合条件的地方商业银行和农村信用联社加入银行间同业拆借市场，使中小金融机构流动性过剩问题通过同业拆借市场来消化。督促辖区商业银行加快进入全国银行间债券市场，通过参与全国货币市场的操作来调节商业银行分支机构的流动性过剩问题。

5.赋予央行分支机构一定的利率浮动权。使基层央行能够根据区域资金供求情况，适当调整利率，引导资金流向，为从根本上解决由于利率传导不灵而引发的调控流动性过剩的传导机制不畅的问题创造条件。

(三)积极创新工作方法，提高基层央行调控流动性过剩问题的有效性

一是要进一步加强调查研究，以强化经济金融运行监测为依托，以深入开展调查研究为手段，利用基层央行超脱地位，不断提高基层央行的调查分析能力，在政府部门、商业银行中树立基层央行调研分析品牌。二是要积极发挥基层央行的综合功能，不断改进金融服务水平，形成合力，提高基层央行在政府部门、商业银行、社会公众中的影响力。三是要积极探索贯彻执行货币政策的新途径。建立对流动性过剩问题的预警预报系统，对流动性过剩问题实行定期监测和报告制度。加强对信贷资金的流量和流向进行监测，通过信贷登记、专题调研等途径，对由于信贷投放引起的流动性过剩问题进行研究治理。加强对大额可疑资金的监控，研究社会游资和国际热钱引发的流动性过剩问题的治理措施。四是建立全面有效的信息收集、反馈制度。基层央行必须在现有的经济金融统计监测数据基础上，探索建立起涵盖经济、金融和社会发展各方面，能为实施和分析调控流动性过剩政策提供充足信息的支撑体系。五是加强区域性财政政策与货币政策的有效配合，注意发挥财政政策对货币政策的协助和促进作用，提高调控流动性过剩的实施效果。

(四)引导和推动商业银行深化改革，疏通货币政策的传导机制

一是引导银行业加强金融服务，加大对调控流动性过剩的货币政策的操作力度。为了控制流动性过剩，在今后相当长的时间内，银行业信贷增量将会受到影响。因此，银行业应更新观念，树立服务意识，强化服务理念。二是督促商业银行适当给分支机构下放一部分权力，如信贷管理权，使基层央行能够通过指导商业银行分支机构信贷投放和控制投放规模来调控商业银行流动性问题。另外，商业银行应减少管理环节和信贷审批环节，缩短货币政策传导时滞，提高对中央银行调控政策的敏感度。三是加强对县域商业银行机构的退出管理。在流动性过剩的特殊时期，人民银行应协调银监会严格对县域商业银行分支机构退出市场的审批，保证人民银行调控政策实施渠道的畅通。四是加快邮政银行分支机构的设立步伐。县乡两级邮政银行应尽快设立，提高货币政策在农村的传导效果。

(五)督促引导微观经济主体正确对待和接受人民银行的调控措施

一是向地方政府宣传人民银行的调控政策及其意图，使地方政府在发展经济的同时，自觉执行国家宏观调控政策，使地方政府正确处理发展与稳定的关系、宏观与微观的关系。二是充分利用工业景气调查、征信系统、账户管理系统、清算系统和外汇管理等职能对企业的经营情况、现金流量进行监测和分析，了解机构投资者和企业的资金余缺，从而为研究流动性过剩问题提供素材。同时要通过这些手段和商业银行把人民银行的调控政策传导给企业，使企业在安排经营和发展时能与国家宏观调控政策对接。三是对公民加强金融知识的宣传和教育，提高公民的金融意识。

(六)大力提升调控流动性过剩的货币政策操作者的能力

就基层央行来看，首先要充实新人，加快人员更新，应接纳一批高素质的专业人才，充实到基层央行的员工队伍中去。其次，应提高对新形势下宏观调控工作重要性的认识，将政策理论水平高、业务能力强的人员选配到调控部门。再次，要制定详细和切实可行的培训计划，系统地培训货币政策知识和金融新理论、新技能。

参考文献：

[1]王永飞.关于加强基层央行货币政策职能的思考[J].西安金融，2003，(9).

[2] 高庆.如何进一步发挥基层央行贯彻执行货币政策功能[J].海南金融，2004，(5).

[3]孟建华.中国货币政策的选择与发展[M].北京：中国金融出版社，2006.

[4]李宏.开放经济下中国金融管制与微观市场[M].北京：中国金融出版社，2006.

[5]郭国勇.中国货币政策体系的选择[M].北京：中国金融出版社，2006.

作者：任全保　彭　艾

基层央行金融监管论文 篇2：

计算机网络技术在基层央行信息化管理中的应用

*通讯作者：王朋，1986年1月，男，汉族，陕西渭南人，现任中国人民银行海北州中心支行科员，工程师，本科。研究方向：经济金融。

摘 要：在人类的历史发展进程中，计算机网络技术是一个重大的发明，实现了世界和互联网之间的结合，被广泛地应用到各个行业领域当中，达到了信息资源共享与交流的目的。基层央行的信息化管理对于基层央行未来的发展起着关键作用，基层央行通过应用计算机网络技术，可以使内部的管理结构更加完善，提高基层央行的运转速度，强化基层央行的综合竞争力。

关键词：计算机网络技术;基层央行信息化;管理

一、引言

计算机网络技术通过互联网将全世界联系起来，为各行各业的信息共享提供了可能，在基层央行信息化管理中其扮演着不可替代的重要作用。通过计算机网络技术对基层央行内部管理结构进行相应改变，提升基层央行运转速度，进而增强基层央行综合竞争能力。但目前计算机网络技术在基层央行信息化管理中存在很多方面还存在问题，很大程度限制了基层央行信息化管理的发展。所以，对基层央行的管理进行适当调整，让计算机网络技术更好地为基层央行信息化管理服务，从而提升基层央行信息化管理效率。

二、信息化管理的概念及重要性

（一）信息化管理的概念

信息化管理系统是指利用计算机网络管理技术和先进的管理控制理念，对内外部的所有信息资源进行统一管理，达到基层央行履职和管理的目标。通过现代网络信息技术的广泛运用，一方面可以缩短基层央行内部空间信息距离，使各职能部门之间的信息联系更为密切和快捷;另一方面，计算机网络信息技术能够促使许多基层央行管理者快速获取有关重要决策信息，进而可以做出快速准确的决策判断，并作出更为科学的管理决策。当下用于我国的大型信息化主要方向包括基层央行财务管理体系信息化、金融服务管理体系信息化、金融监管体系信息化、监督管理信息化、人力资源保障管理体系信息化等[1]。

（二）基层央行信息化管理的重要性

信息集成技术不断呈现出信息集成系统化与信息网络化的发展趋势，使得基层央行的管理信息化水平得到了大幅提升。不仅在基层央行的内部完全构成了信息网络，而且使得资源完全可以实时共享，进一步促进信息央行建设的整体效果的增加。与来自外界的各个网络信息系统也彼此紧密联系着，组成相互紧密沟通的整体网络信息系统。

三、基层央行信息化管理目标

在信息化管理工作开展中，对于计算机网络技术要进行合理应用，构建出完善的信息化管理平台，这样信息化管理目标才能更好实现。实际上信息化管理目标包括很多不同内容，比如，构建完善预算管理系统、构建完善财务管理系统等，使得各项管理需求得到满足，为科学决策打下良好基础。

通过各项管理工作的更好落实，实现对人力资源、物力资源以及财力资源的有效控制[2]。比如，在全面预算管理系统中，通常情况下需要对大数据技术、计算机网络技术进行合理应用，并将其作为信息化平台。然后结合战略规划，对各项资源进行统筹管理，对汇总预算进行统一编制，这样针对预算工作可以实现闭环管理。在这一过程中，还可以构建自动化监测平台，这样可以实现对数据的同意管理、分析等，对预算管理目标以及战略目标的实现进行监督与管理，及时发现在其中存在的不合理之处，并给出相应调整措施，为基层央行更好发展打下良好基础。

四、计算机网络技术在基层央行信息化管理中的具体应用

（一）财务管理

信息化管理中，财务管理作为重要的内容，直接关系到管理决策以及未来发展，因为财务管理和资金以及稳定运行之间有着密切的关联。近年来，财务部门是基层央行的核心部门，运用计算机网络技术推进基层央行的信息化建设进程，提高信息化管理效率，能够运用计算机中信息储存量大、计算精确等优势特征，优化财务管理工作的效率，避免发生财务管理过程中人工操作下的误差问题。

财务管理工作人员需加强对计算机网络技术的有效运用，提高应用财务软件的水平和专业能力，利用专门的财务软件监控和利用财务数据与相关的财务档案，实现财务数据的核算和有效应用，提高财务数据的准确性、可靠性和全面性。

计算机网络技术具有严密的逻辑性特征，发挥出计算机的逻辑性优势，分析财务数据，提高财务管理工作的准确性，科学、合理地管理各项数据，并且能够对资料进行准确的分析，为管理者提供决策支持。网络安全在财务管理中是重要的内容，因为财务信息安全直接决定着财务管理工作的综合成效。引进先进技术手段，培养专业的技术型人才，优化计算机设备安全防护效果。通过设置网络防火墙，优化计算机设备的软硬件、网站等，保证财务信息的安全性，采取多重加密的方式保证务机密文件数据不受破坏或盗取，提高信息资源安全，保证基层央行信息化财务管理工作良好的综合效益。

（二）金融监管信息化管理

金融监管信息化在基层央行信息化建设中扮演着非常重要的角色，在实际的计算机网络技术应用于金融监管管理中，合理借助计算机网络技的特点，对金融监管管理系统进行相应优化，进而实现对基层央行在正常履职活动中相关数据的完整处理。对此基层央行需要建立以履职过程管理系统为核心的金融监管管理平台，进一步实现对金融监管实施的一体化管理。同时，各部门可借助此系统对内部各个环节以及细节进行全程监控，在促进信息化管理的同时，起到了规范基层央行监管活动的作用[3]。

（三）人才管理

面临着愈发激烈的市场竞争，基层央行的信息化管理模式下，需要结合时代发展的脚步，对自身的工作进行调整和改进，加强对计算机网络技术的有效运用，实现基层央行的信息化、创新化管理。基层央行的管理人员应加强对计算机网络技术的运用，提高基层央行人才管理的效率，登记在职人员的信息，保存好在职人员的相关档案，利用网络广泛地发布招聘信息，扩充基层央行的人才队伍。[4]在基层央行的信息交流中，也可以加强对计算机网络技术的有效运用，在内部的信息资源传递中，应用计算机网络技术，及时地沟通和发布各种决策、通知，以免发生人工传达模式下的偏差问题。各个部门之间可以运用计算机网络技术共享资源、互相沟通，不同部门之间的交流与合作增加，基层央行的人才管理工作效率有所增强，强化了基层央行的人才动力支持[5]。

（四）构建信息化保障体系

为尽快适应当前信息化发展的脚步，现代信息化运行管理体系必须要尽快跟上时代节奏，积极进行信息现代化市场竞争的实际需求，优化现代计算機管理技术，提高现代信息化基层央行管理水平，进一步大力推动现代计算机以及网络信息技术在现代信息化管理工作中的广泛应用。

基层央行业绩考核将直接决定基层央行的发展方向与综合效益。基层央行的履职是将信息化管理方式运用到各个方面，通过整合各种信息资源，强化对当前情况的精准分析，提高针对性。在信息化管理的过程中，可以借助计算机网络技术构建采购金融监管和金融服务平台，构建出一体化数据管理平台，能够全面掌握数据，实现全流程把控，给基层央行带来无限可能[6]。在人、财、物等方面，建立完整的模块系统，发挥出计算机网络技术的先进优势，提高资源配置的合理性，实现资源的最优配置，最大程度地减少运营管理的成本，形成基层央行的政治收益与社会效益的双赢局面。

五、结束语

综上所述，当今科技不断进步，计算机网络也已经逐步深入社会各界，基层央行的发展更是需要计算机网络的帮助。现阶段，计算机网络技术要在基层央行信息化管理中得到有效应用，相关人员应对互联网大数据进行充分利用，以提升基层央行财务、档案等部门的工作效率，使之高效处理数据信息，进而促进基层央行发展。

参考文献：

[1]涂胜斌，高文举.计算机网络技术在企业信息化过程中的应用研究[J].电脑知识与技术， 2020，16（23）：35-36.

[2]尹魁.计算机网络技术在企业信息化管理中的应用研究[J].经济师， 2020（7）：274-275.

[3]解劭强.计算机网络技术在企业信息化中的应用与分析[J].信息通信， 2020（5）：154-155.

[4]涂胜斌，高文举.计算机网络技术在企业信息化过程中的应用研究[J].电脑知识与技术， 2020，16（23）：35-36.

[5]范海秀.计算机网络技术在企业信息化过程中的应用研究[J].计算机产品与流通， 2020（1）：10.

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作者：王朋

基层央行金融监管论文 篇3：

对提升基层央行社会公信力的思考

摘要：社会公信力大小是评价基层央行工作成效，体现基层央行地位，检验基层央行作用的重要标准。基层央行提升社会公信力，需要做到：执行政策要有前瞻性，处置危机要有高效性，制定政策要有可行性，分析预测要有准确性，公共关系要有亲和性，塑造形象要有长效性。

关键词：基层央行；社会公信力

公信力指国家机关或公共服务部门在处理社会公共关系事务中所具备的为社会公众所认同和信任的影响能力。公信力的基础是诚信和公正，具体表现为相关部门在处理公务中妥善解决问题的能力和效果。

一、基层央行社会公信力的内在构成及作用

基层央行社会公信力主要由硬实力和软实力两部分构成。硬实力包括行政执行能力、危机处理能力和政策制定能力。软实力包括分析预测能力、公共关系能力和形象塑造能力。

1．行政执行能力是根本。基层央行公信力只有在支持地方经济发展、维护金融稳定、提供金融服务中才能显现。也就是说必须依靠强大的行政执行能力，在积极履行职责中才能让公众逐步认识、感受和体会到基层央行的重要性。

2．危机处理能力是关键。作为维护金融稳定的部门，基层央行在处理突发性金融事件中，最能证明自身的价值，也最能赢得社会公信力。因为发生金融危机事件时，地方政府期待基层央行大力支持，涉债主体需要基层央行及时介入，金融部门渴望基层央行出面协调。

3．政策制定能力是支撑。传导、贯彻货币政策是基层央行工作的重中之重，也是赢得社会信任的主要手段。但上级制定的货币政策固然及时、准确、客观，但针对的是全局情况，解决的是整体问题。对于各地来说，情况各异，特点不同。如果基层央行在贯彻中能结合实际，再提出具体的主张和措施，不仅能借助这个尚方宝剑，消除公众的模糊认识和片面看法，心悦诚服地接受上级的政策，还能产生潜移默化的影响，保持久远、广泛的公信力。

4．分析预测能力是依托。调查研究工作是中央银行的天赋之职，是基层央行独有的优势，也是建树公信力的依托。如果基层央行注重研究成果的运用，能用准确的分析预测对辖区经济金融运行和热点难点问题进行判断和预测，就会形成无形的社会公信力，让政府领导和社会群体重视央行的分析报告，在决策中参考和听从央行的建议。

5．公共关系能力是保证。作为一个开放的社会，基层央行的公信力与受众的关心程度紧密联系。如果能够针对公众关心的内容，选择合适的手段，及时进行宣传，就能使金融知识进入千家万户，与百姓“贴心贴肉”，产生很强的公信力。反之，如果不顾及公众的心理，不考虑不同社会群体的反映，尽搞一些没有实质内容的活动，尽发一些冠冕堂皇的稿子，就引不起公众的兴趣，也就难以形成公信力。

6．队伍建设能力是基础。俗话说，好事不出门，坏事传千里。公信力的建立和保护需要很长的时间，但破坏却只要一两个案件或一两个人员。因此，基层央行的公信力是央行工作人员内在素质的外在表现。工作人员的政治素质、思想品格、职业道德好，央行的公信力就强。反之，如果工作人员发生案件，或道德败坏、作风不正，就容易在社会上产生恶劣影响。可见，切实抓好央行队伍的思想作风建设，提高员工的综合素质和能力，是塑造央行公信力的基础。

二、当前基层央行社会公信力建设中面临的困难

人民银行体制改革后，基层央行在履职中存在一个逐步适应和完善到位的过程，在提升社会公信力方面还面临着一系列的问题和矛盾。

1．履行职责的手段不够丰富。基层央行在履行法律赋予的职责时，还必须支持辖区经济发展，加强宏观调控，促进经济结构调整，支持下岗就业，兼顾城乡和社会协调发展等问题，情况十分复杂。而目前主要货币政策工具都集中在总行，基层行的手段十分有限，发挥的作用也较有限，与地方政府和老百姓的期望还存在不小差距。

2．维护稳定的任务十分繁重。当前，基层央行在协调由个别大企业集团资金链断裂引发的区域性连环担保追偿危机中，由于牵涉面广，加上人民银行不直接监管金融机构的资产质量，协调起来难度较大。而这类事件又恰恰关系到地方金融机构的资产质量和发展环境，地方各界十分关注，一旦处置不当，将严重影响基层央行的威信。

3．横向协调的成本明显上升。监管职能分设使得基层央行与金融监管之间的协调从内部转向外部，行动机制从统一转向分散，在重大决策和重大行动时必须争取相关部门支持。而由于目前尚未建立有效的外部协调沟通机制，不仅增加了基层央行协调的成本，还会不时出现意见相左和认识标准不一的问题，使得基层央行一些重要工作难以推动，难以取得理想的成效，从而削弱了在社会群体中的影响。

三、提升基层央行社会公信力的相关建议

1．执行政策要有前瞻性。央行职能调整后，基层人民银行应将工作视野从金融向经济领域延伸，从单纯的机构管理模式向灵活的功能管理模式转变。在贯彻执行货币政策、宏观调控、改进金融服务、维护金融稳定方面，不仅要分析过去的情况、考虑现在的情况，更要预测未来的情况，保证在执行政策方面具有前瞻性，既推动经济发展，又提供优质服务，还营造稳定环境，让政府、企业和老百姓实实在在受益，让地方各界时时刻刻都能感受到央行的作用，从而增强对基层央行的信任和依赖。

2．处理危机要有高效性。在危机事件中，基层央行自然而然地成为各方关注的焦点，只有不躲不让，主动迎上，提出可行之道，迅速采取有效措施控制事态蔓延，才能让社会各界交口称赞，刮目相看，从而提升社会公信力。这就要求基层央行不仅要掌握辖区金融机构的经营状况，更要掌握辖区大企业集团的经营管理状况和相互担保情况，保持高度警惕，在单个企业发生资金危机时迅速作出反应，及时介入，控制事态发展，才能有效制止单个企业风险演变为区域性的危机。

3．制定政策要有可行性。基层银行所制定的政策，所作出的决策，既要符合上级要求和意图，又要符合本地实际，具有可操作性，才能解决实际问题。这就要求基层央行必须与政府综合部门、金融机构建立良好的交流和沟通机制，建立重要信息反馈制度、重大问题询问制度和重要措施督导制度，对金融运行出现的重大问题，重大政策出台后及时分析和研究，及时纠正政策执行中的偏差，缩短政策措施落实的时滞，才能减少贯彻执行政策中的局限，调节地方经济发展，从而发挥好在金融体系中的核心作用，建立起威信。

4．分析预测要有准确性。分析预测是基层央行独特且不可替代的作用，基层央行只有深入调查，用翔实的数据和事例来进行论证和辨析，才能提供准确的经济金融运行预测，不失时机地提出自己的见解和主张，为政府决策提供依据，才能影响地方党政的决策，对整个经济的发展提供正确的引导，公信力才会油然而生。

5．公共关系要有亲和性。基层央行公共关系应根据地方政府、企业、公众对央行的不同认识、不同了解、不同感受，深入基层、乡镇、外企，加强相关业务宣传、政策宣传，让金融知识层层渗透，扎根基层，深入百姓，树立亲和形象，让更多的公众了解、理解和支持人民银行的工作，以巨大的央行魅力吸引、感染公众。在宣传方式上要创新形式，用群众所喜爱、能接受的方式进行。内容要通俗易懂，紧贴大众的生活。

6．塑造形象要有长效性。基层央行应从队伍建设入手，进一步加强行风建设，提升对外服务态度和服务技能，争取社会公众好的口碑和声誉。加大服务场所的投入，用好的设施、优美的环境、提供便民的服务。加快科技创新，为公众提供高效便捷的服务。强化员工培训，树立良好的工作礼仪，在公务场合展示良好的央行员工形象。加强廉政教育，要求员工工作时廉洁守纪，生活中遵纪守法，自觉摆脱社会上不良风气的影响，维护好自身形象。

（责任编辑： 周智立）

作者：徐驰良