供给侧改革背景下农业保险发展研究

1 农业保险供给侧改革的背景

在我国2020年全面建成小康社会的宏伟战略目标下, 关键是增加低收入人群, 尤其是农民的收入, 这样才能朝着伟大的目标迈进。而我国农业的现状是, 每户的规模较小、收入不高, 且本身抵御风险的能力差。现在我国农业前期投入大、成本高, 后期又面临着气候和市场的严峻挑战, 随着环境气候的多变, 农业生产方面深受其害, 自然灾害多, 损失严重。因此作为农业风险的管理工具, 农业保险在对农业、农民的帮助扶持上提供了巨大帮助, 提高了风险保障。

新型农业经营主体主要有种养大户、家庭农场、农业合作社, 这些新型的经营者规模大, 投产时投入成本更高, 资金投入更大, 自然灾害等风险也就更大。这些大的经营主体在农业风险方面有很强的保险意识, 对这方面的需求也越来越多。所以迫于新形式的压力, 农业保险就必须在原来的基础上做出改进, 提供给农户更专业的系统化服务。

2 农业保险供给侧改革过程中遇到的问题

尽管农业保险十年来取得了引人瞩目的成就, 然而, 实际运作中也发现不少问题, 如供给和需求有不同程度的不足、保险公司管理与服务能力欠缺、财政补贴资金未得到有效使用、支持农业保险的配套制度尚不完善等问题。

(1) 农业风险不是保险公司的“理想型”, 打消了保险公司的承保积极性。就农业风险而言, 由于地域的限制和气象灾害的不确定性特点, 农业风险单位在发生灾害后, 即使是很小的灾害也将引起巨大的损失。而这也将导致保险公司赔付率升高, 所以保险公司是很不情愿对用户损失进行赔偿。同时现阶段对于农业保险赔付时如何精准定价尚未明确, 并没有可靠的实质性数据做依靠, 大大加大了保险公司经营管理农业保险的困难性。所以就导致保险公司对于农业保险的关注度不够, 投入力度不强, 不能满足用户的需求。

(2) 较高的单向选择成本制约了保险公司的产品研发动力。当农户在购买过一次农业保险后认为购买的保险并没有物有所值, 他们就不会继续购买, 从而导致保险公司存在逆向选择的消极影响。这一结果一方面导致保险公司的赔付率上升;另一方面造成大量退保人仍然处于风险当中, 使保险公司无法做出准确的定价。最终也就导致保险公司仍然以高成本在做农业保险, 但农业保险的产品研发却没有动力, 迟迟得不到改进。

(3) 农户风险意识淡薄制约了农业保险的有效需求。很长时间以来, 农民靠天吃饭的意识早已根深蒂固, 对各种大自然的灾害司空见惯, 没有任何风险意识。再加上现如今非农业收入增加, 农业方面的收入减少导致农民对农业上的关注度降低, 同时也就削弱了农户对这方面的保险需求。还有就是现在能代替农业保险的产品有很多, 其价格也相对来说更低, 所以农户更愿意选择低价格的产品, 这也削弱了农民对农业保险的需求。

(4) 政府对农业保险的补贴方式单一, 补助资金未得到有效使用。我国农业保险的财政补助方式单一, 在很多地区只有保险补贴和税收优惠, 优惠幅度有限。甚至有些地区的地方政府和保险公司暗中勾结, 对农业保险的财政补贴中饱私囊, 使得政府财政补贴得不到有效使用。农业保险对于促进我国农业的发展起了很大的作用, 而目前支持农业保险的相关措施尚不完善。

3 农业保险供给侧改革的发展建议

3.1 优化财政补贴, 加强监管力度

农业保险供给侧改革离不开政府的扶持与帮助, 中央财政将农业保险的补贴正式列入财政预算, 这样我国农业保险才会长远发展。

(1) 自2007年至今, 国家一直极其重视农业保险的发展, 制定了一系列相关规定和制度, 但还不完善。至今还没有专门的相关法律法规出台, 所以导致农业保险的法律定位不明确, 相关责任机制责权定位不清。随着农业保险在全国范围内推广, 政府应按照《农业保险条例》的规定, 制定大力度的税收优惠政策, 加大对农业保险的扶持力度, 来实行对农业保险的有效供给, 使农业保险得以稳步推进。

(2) 应扩大农业保险的覆盖范围。中央政府的财政重点应是提高对农业保险的支持力度;地方政府则要集中保重点和保优势, 在区域内发展一些能使农民收入增加并且发展潜力好的优势保险种类。

(3) 应积极发展农业保险社会化服务。在农业保险覆盖面增大、参保主体类型增多、利益纠纷矛盾多发、保险诉求多元复杂的情况下, 农业保险的公共服务显得尤为重要。要建立相对合适的评估机制, 从售后方了解人们对农业保险的需求以及意见, 多方统筹规划。这不仅能够减轻政府负担, 还能维护参保人利益。

3.2 农业保险新品种创新, 提升农业保险技术水平

(1) 加快农业保险产品品种创新。在传统的基本风险的基础上向多方面保险种类发展, 例如价格保险收入保险等。促进险种的多样化, 使其能够满足用户的需求。与此同时, 鼓励保险公司新产品的创新, 以及服务的创新, 使保险服务向多品种、多层次转变。

(2) 建立全面的农业保险保障体系。要在初级农业保险的服务体制上加强保险能力, 即在保险能力不足时建立再保制度, 并且建立完善的巨灾风险保障机制。保险公司在承保理赔环节, 应运用先进技术提高工作效率和质量, 在执行时做到精细到位。

摘要：供给侧改革简单来说就是从提高供给质量出发, 用改革的手段来推进结构的调整。而农业保险供给侧改革就是从根本上对农业保险进行改革。目前, 我国种植业保险以农作物成本保险为主体, 保险类型单一, 可入险农作物少, 故不能够满足农民需求。在新农业经济的大条件下, 应不断改革创新农业保险, 使我国农业保险产品体系日益完善。政府部门也应聚焦“三农”, 优化财政补贴, 为农业保险供给侧改革做出有效扶持。

关键词：供给侧改革,农业保险供给,财政补贴