投资理财基本知识(精选6篇)
篇1:投资理财基本知识
一、银行理财产品
大部分银行理财产品都可以兑现本金和收益,但时常出现实际收益低于预期的情况,银行理财产品收益超过6%就算是高收益了,起投门槛为5万。因此,银行理财只适用于个人准备保本升值的资金定存。
二、货币基金
货币基金是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,专门 投向风险小的货币市场工具。典型代表有余额宝、理财通等。
优点:高流动性、高安全性、稳定
缺点:收益低,资产增值速度还是赶不上物价上涨速度
年利率4%左右,本金翻一番需用时间:72÷4=。这种个人理财产品随存随取,适合平时比较忙且不喜欢打理理财产品的“懒人投资”!
三、股票
说到股票,不是想碰就能碰的。高收益的背后是变化莫测的高风险。因此,在不懂得投资理财的前提下,围观比摄入更可靠。
优点:投资收益高、能适当降低购买你风险、流动性强
缺点:股市有一条金律:炒股格局7赔2平1赚。收益不稳定、风险高、收市时间长、只能买涨、股票类型多
本金翻番时间:炒股风险很大,可能让投资者一夜暴富,本金翻数倍,也可能让投资者赔个血本无归。
四、互联网金融理财
互联网金融时代,互金理财产品成为当下比较流行的个人投资理财产品,收益一般在8-12%左右,门槛低,产品多样,有长期,中期,短期投资产品。风险可控,关键在于选择好的正规的平台。
个人要怎样投资理财
1.一定要有投资资金
对于个人投资来说,想要投资理财就必须有一定的投资资金,想要进行投资理财,如果没有足够资金作为支撑,最后得获利也是比较少的。在当下理财过程当中,如果想要顺利开展投资理财,那么前提条件就是要准备足够的投资本金。
2.丰富的理财知识
个人要怎样投资理财才赚钱?对于很多投资者来说,尤其是菜鸟,就会失去理财得方向,投资理财产品的收益也不得得到理想中的,如果想要获得理想结果,就必须要有充足的准备资金,更应该掌握一定的投资理财知识,要对个人的理财目标、理财规划等进行详细了解。
3.熟练投资技能
投资理财必须具备熟练的.投资技能,方可将理财风险化解到最小。如果说投资者没有熟练的投资技能,那么理财就会显得更加盲目,这样更是没有办法掌握主动权的。
4.丰富信息渠道
理财市场是瞬息万变的,怎样投资理财才赚钱,就必须掌握丰富的信息渠道,这样才能掌握最新信息。所以在理财过程当中,要随时关注国家的整治、经济政策等这些变动,做出对应的调整。
5.必备良好的理财习惯
个人投资理财首先要做的就是必备良好理财习惯,只有把记账、节省等等这些良好的习惯贯彻到一起,那么理财就可以获得满意的收益,无论是个人还是家庭,理财都要根据自身财务出发。
篇2:投资理财基本知识
按连接标的分类,可分为利率/汇率挂钩、外汇挂钩、指数挂钩、股票篮子挂钩、债券基金挂钩等;按投资期限分类,可分为短、中、长期的外币理财产品;按投资的本金风险分类,可分为本金100%保障、部分本金保障及不保本的外币理财产品;按投资的收益风险分类,可分为保证收益和浮动收益的理财产品等。
外币理财产品的投资条件
美元产品一般是5000元起点,有的产品达到1万或2万美元,追加部分一般是100美元递增,也有1000美元的。港币产品一般是5万港币,追加部分一般是以1000港币递增。
外币理财产品的投资收益
理财产品的投资收益多为预期投资回报,其将间接与产品的连接标的的表现相挂钩。
但产品的净值也会受包括利率水准及其波幅、汇率水准及其波幅、投资策略、杠杆水平以及存款到期时间等市场因素的影响。
如果是年收益水平不变,则收益水平取决于银行是否会提前终止理财产品,如果提前终止,则会使投资的收益总额减少。
如果是年收益水平变化,则需要关注所挂钩的投资领域的变动情况,理财产品的收益高低,将与挂钩目前的变化相联系。
外币理财产品适合谁买?
手中持有外币的市民,现在银行1年期美元存款的利率只有0.75%左右,澳元1年期利率也只有1.5%左右,相对来说理财产品的收益较高,因此购买外币理财产品是最适合的。
手中没有外币的市民,外币理财产品的期限相对较长,而且人民币不可能一直持续现在相对贬值的态势,考虑到换汇的手续费和汇率走势的不确定性,不要盲目换外币理财产品。
篇3:投资理财基本知识
面向中小学教师教学、学生学习需要, 依托“中国知网”先进的知识整合挖掘技术, 开发建设了“中小学电子期刊阅览室”、“CNKI中小学数字图书馆”等数字阅读工具。
由中国教育部教学仪器研究所、中国图书馆学会中小学图书馆委员会主办的2012年“中国知网杯”数字阅读活动, 引起全国各地教育装备部门、乌镇地处桐乡市北端, 京杭大运河西侧, 西临湖州市, 北界江苏吴江县, 为二省三市交界之处。乌镇具典型江南水乡特征, 完整地保存着晚清和民国时期水乡古镇的风貌和格局。以河成街, 街桥相连, 依河筑屋, 水镇一体, 组织起水阁、桥梁、石板巷、茅盾故居等独具江南韵味的建筑因素, 体现了中国古典民居“以和为美”的人文思想, 以其自然环境和人文环境和谐相处的整体美, 呈现江南水乡古镇的空间魅力。走进乌镇, 走在那用青石板铺成的狭窄的小街上, 看到两边各式各样的民居电化教育部门和广大中小学校的强烈反响, 全国22个省市组织2万多所中小学校参加活动, 阅读各科教学、科普、文艺、文化等各类精品文章120多万篇, 撰写校本课程、课件设计征文5800多篇, 在全国各地中小学校掀起“数字阅读”热潮。
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篇4:个人投资理财的五大基本理念
关键字:个人投资理财;基本理念
理财专家认为:人的一生中有三个取得金钱的正常途径,第一个途径是通过工作取得;第二个途径是继承;第三个途径是进行合理合法的投资。在这三个途径中,最有力量和最有尊严的,是对你工作多年积攒下来的金钱进行明智的投资。通过投资,用自己的聪明才智创造财富将越来越赢得社会的尊重。因此,投资理财不仅成为社会经济发展中的热点问题,也与每一个人的生活息息相关。作为个人和家庭,要想打理好自己的个人资本,树立正确的投资理念是至关重要的。
一、快乐理财
理财既不能使“今朝有酒今朝醉”,玩月光族的游戏,也不能是“土财主”式的视钱如命,一毛不拔。作为个人和家庭,我们倡导的生活理念是:努力赚钱,轻松消费,崇尚理财。我们将就消费要与资产、收入相适应,即在经济条件许可和科学安排的前提下,让生活滋润起来,快乐起来,享受幸福生活每一天。
二、学习理财
人们常有这样的困惑:除了将钱存银行、卖国债外,我对其他理财工具一窍不通,怎能理财。当然,人的时间和精力是有限的,一个人无论多么的聪慧、勤奋,他都不可能上知天文地理,下至人间百象,做一个“万事通”。这种情况下,如果你对理财有着浓厚的兴趣,你不妨再理论和实践中多研究研究它,如果你没有时间和精力,你可以把它交到专家的手中,让专家帮你打理你的财务。
“懂得用知识的人最富有”,也就是说明了能否运用知识及掌握技术,是21世纪贫富差距的关键。因此,不论你的理财要不要交给专家,建议你多少都要有理财方面的专业知识,才能使你避免一些理财方面的陷阱,以免辛辛苦苦存下来作投资的钱化为泡沫。
其实,学习理财方面的知识一点都不难。人类的学习过程中对感兴趣的资讯会比较容易吸收,组织后,便成为个人的知识留在记忆里。所以,只要你平时培养对理财的兴趣,多注意相关的理财讯息、多接触理财团体并参与讨论,理财知识自然地随时间累积,这样你便能轻轻松松的具备理财的专业知识。
三、理性投资
理性投资就是投资者了解所欲投资目标的内涵与其合理报酬后,所进行的投资行为。投资者投资前其一要合理确定投资额,要根据自己的收入,家庭状况,预留出家庭必须开支后才能用于投资。其二要了解自己克承担的风险,投资产品的风险,理性确定投资品种。个人理财工具大体可分为两类:一类是避险工具,包括现金、银行存款、保险、黄金、债券、外汇、房地产等;一类为风险投资工具,包括股票、股票型基金、期权期货、寿险投资连结产品、金银纪念币、普通纪念币、邮票、字画、古玩、彩票等。避险工具的收益小,风险也小;风险投资工具的收益大,风险也大。其三要确定并坚持自己的理财目标。理财目标在理财的过程中具有很重要的地位,没有它,整个理财就像一盘散沙,没有主心骨。理财目标最好是以数字衡量并且是需要你一点努力才能达到。简单而言,就是请先计算你自己每月可存下多少钱、要选择投资回报率多少的投资工具、预计多少时间可以达到目标。同时坚持自己的理财目标也很重要。证券协会的一份调查显示,个人投资者存在投资理念和投资行为错位现象。一方面,六成以上的投资者追求稳健的投资收益,崇尚理性投资,能够承受的最大亏损仅在20%以内;另一方面,五成以上投资者的投资行为却以短线操作为主,持股时间选择在3个月以内,显示投资者普遍期望短期实现高收益。参与调查的投资者平均持股时间为116天①。这种行为最终会改变自己的理财目标,从而也就不能坚持自己的理财理念。
四、动态理财
坚持理财目标并不是说自己的理财是一成不变的,个人理财是一个动态的过程,它随着个人和家庭的收入状况以及市场的变化而变化。比如说,年轻人身体健康,事业再生能力强且无牵无挂,因此在个人理财上尽可“妹妹你大胆的往前走”,作个进攻型投资者;中年人上有老下有小,且处于人生事业和财富创造的收获期,因此应做攻守兼备的投资者;而老年人一方面已进入赚钱的低谷期,另一方面又已进入被动消费的高峰期,因此应做防守型的投资者。
五、坚持理财
理财是个长期的过程,是一点一滴的过程,不是一朝一夕就可完成的,要坚信“不积跬步,无以至千里” 现实生活中有许多例子都告诉我们,一个人的成功或失败与“习惯”息息相关。你已有下定理财的决心为自己的理财成果买了保险以致立于不败之地,也逐渐具备专业理财的知识。那么,在你把详细的目标拟定成计划书后,接下来所必须做的就是养成良好的理财习惯。要养成理财习惯最好与日常生活习惯相结合,以达到随时理财、处处理财的目标。
注释:
①证券协会:个人投资者 理念与行为的错位上海证券报200783
参考文献:
[1]刘华 国外的个人理财业务 现代商业银行 , 2003,(09)
[2]宋迎春 法律视角看人民币个人理财 农村金融研究 , 2005,(04)
[3]郭兰云 个人理财市场呼唤专业理财服务 经济导刊 , 2004,(11)
[4]龚中纯 个人理财业务存在的问题及竞争策略 企业经济 , 2004,(10)
篇5:合理投资理财知识
如果说理财投资是一个游戏的话,那么这个游戏当中有一些基本的规则。最重要的一条,也是最容易被忽略的一条就是:
收益和风险成正比。大部分人眼里只看得到收益,而且是越高越好,很容易忘记风险。在理财投资当中,利用杠杆和一时运气,是有可能达到100%,甚至更高的收益率,但是不要忘记,风险也同比增长。
以下是各类投资的常规收益率(美国数据)。有一张图的,找不到了,下次补。
银行存款2.5%,1年期国债3%(基准利率),5年期国债4%,期国债5%
抵押公司债6%,标普指数7% 无抵押高收益公司债8%,小盘股12%,房地产15%,风投25%。
这几个数字是常识,请牢牢记得。一般来说,这些投资对象的收益率会在这个附近波动,小幅波动,可能是机遇,但如果过分大的背离这个数值,就很可能是骗局。
2、知其然,还要知其所以然
其实在刚开始资金量小的时候,不用太在意输赢,应该在意的是“为什么输”“为什么赢”。如果说投资跟做科学实验有什么相同的话,那就是“实验结果可重复显现”。
举例来说:在真空条件下, 羽毛和铅球从高处往下扔,应该是同时落地的。这是自由落体运动。 只要满足在真空这个条件,无论你在哪个地方扔,扔1次还是500次,结果都应该是一样的。
所以,如果你今天穿红袜子,你买的股票涨停了。然后你得出结论说,只要穿红袜子,买股票就会涨停。大家不要笑,这种例子实际很多。
所以当你赢的时候,你要知道是什么原因让你赢,而且要反复检验这种“赢”是否是符合逻辑的,是否可重复。当然,你“输”的时候,也不要过分沮丧,更不要把原因归结为“中国是政策市,没法投资”之类。
篇6:投资理财知识课程
同样的投资资产20万元,有的人经过理财后收益翻倍,有的人理财后却变成负数。
为什么会出现这样的情况?究其原委,你对理财的知识掌握的不够,似懂非懂的境地很难堪。在30岁到来前,你必须明白这几个理财法则,在累积资产过程中才不至于走弯路。
一、可以买股票,但那不是理财
很多人投资股票,错误地认为自己就是理财,我想说你那是赌博,是投机,不是投资,更不是理财。
因为大多数人对股票真正的概念模糊,还分不清k线,还没搞清楚股票最基本的知识,看见别人投资赚钱了,就跟风冲进股票市场,乱投资一气,这样的你不亏损才怪!
如果你在购买股票时,没有任何策略,没有风险管理意识,只是一味地听消息,建仓之后以侥幸的心态希望自己的股票上涨,这不是赌博又是什么呢?
投资与赌博,差之毫厘,谬以千里。结果是花了时间,丢了银子,还伤到心。就算有收益,其收益也不会理想的。在A股市场上,这样的人不在少数。
二、要稳定的做理财
目前互联网金融发展迅速,P2P理财的成交规模在上个月已经达了2万亿,前一万亿用了7年时间,后一万亿只用了7个月,对比之下可以发现P2P行业在国内发展有多迅猛,不过投资p2p有一定的技巧性。
相对来说P2P行业车贷类平台安全系数最高,就拿该领域比较有名的平台互惠理财网来说,年化收益在13.2%左右(1万元投一年收益1320元),在正规车贷平台中属于较高的一类,风控采用质押+抵押的的模式,控制放款额度汽车估值的60%-70%,保证了借款人逾期后车子变现足够覆盖其借款额度,并且互惠理财的借款期限都在1-3个月左右,基本可以忽略了车子贬值带来的损失,综合来看这家平台的安全系数属于正规P2P平台的第一梯队。
三、别指望靠保险赚钱
很多人对保险误解,总是在咨询,到底是分红险好呢还是万能险好呢?我想说保险就是保险,保险的特性就是给家庭一个保障,不是理财,如果你想靠保险赚钱还不如去投资产品呢,选择任何一个投资都比保险强。所以保险一定要配置,但不要期望过高,这就是保险和理财的区别。
四、要赚自己能赚的钱
去年年初曾是股市牛市,在国家政策的响应下,全民冲进股市,都想捞点羹,有的人甚至卖房去炒股,或者有的年轻人干脆辞职去专业炒股。
这些人的作为我觉得就像是赌博赌红了眼,上瘾了,赌赢了则全家欢喜,赌输了呢?我们也经常看到股市大跌时跳楼的新闻,跳楼的已死,可是活着的人怎么办?后果难以想象!
所以投资赚钱要根据自身的条件和承受的风险能力而定。银行理财过程中不是经常有风险测试吗?这就是你对风险能够承受的能力。赚钱也必须要在自己家庭风险承受的范围内进行投资,否则得不偿失!
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