第一篇:征信合规管理题库
XXXXXX村镇银行 征信合规与信息安全管理办法
第一章 总 则
第一条
为加强XXXXXX村镇银行(下文简称我行)征信业务运行管理,规范征信业务组织、操作行为,有效防范道德风险、操作风险、声誉风险,根据《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法(暂行)》等有关规定,结合我行实际,制定本办法。
第二条
本办法所称征信合规与信息安全,是指我行从事与个人、企业和其他组织信用活动相关的业务,包括:向国家金融信用信息基础数据库报送个人和企业征信数据、从征信系统获取客户信用信息、使用客户信用信息、处理信息主体异议等业务办理或使用中,严格按照管理制度用信以及保证客户征信信息安全。
第三条
本办法所称征信系统,是指由征信中心按中国人民银行相关规定建立的,用于采集、保存、加工、整理个人、企业和其他组织的,为银行业金融机构、个人和企业提供信用报告查询服务的数据库系统。
1 第四条
本办法所称借款人,是指向我行申请办理信贷业务的企(事)业法人、其他组织、个体工商户和自然人。
第五条
本办法所称的担保人,是指为办理信贷业务的借款人提供担保的企(事)业法人、其他组织、个体工商户和自然人。
第六条
本办法所称信贷业务,是指贷款(含委托贷款)、银行承兑汇票、信用证、保函、票据贴现、贸易融资、保理、公开授信等业务以及与其相关的担保业务。
第七条
本办法所称客户信用信息,是指能够反映个人、企(事)业法人或其他组织信用状况的信息,包括身份识别信息、信用交易信息以及反映个人、企(事)业法人或其他组织信用状况的其他信息。
第二章 部门职责
第八条
我行征信业务管理工作,实行统一领导、分工负责的原则。
第九条
我行成立征信信息安全工作领导小组,统一领导全行个人和企业征信业务的有关工作。领导小组由主管征信工作的行长助理担任组长,成员由业务拓展部、风险管理部、内审合规部等职能的部
2 门和各分支机构组成。领导小组办公室设置在内审合规部,部门负责人为办公室主任。
第十条 征信信息安全工作领导小组负责协调全行核心业务系统、信贷管理系统、征信系统和机构信用代码系统的运行管理、查询使用和数据报送等工作;建立健全相关管理制度,指导、培训各机构征信业务;对接收到的人民银行或上级机构反馈的错误数据及时交有关机构进行修改;开展不同层次、不同岗位的人员的征信培训工作;做好信用报告异议处理的协调与处理工作;做好征信系统用户管理工作,按照人民银行要求即使上报征信管理员、查询员,做好用户备案工作;组织开展征信业务的内部审计工作;管理好全行用信工作,杜绝泄露、出售等客户的征信报告。
内审合规部为征信管理工作的牵头部门,负责个人征信系统和企业征信系统的运行、管理和培训等工作;负责辖内分支机构征信数据质量,督导信贷人员及时纠正错误数据;负责征信异议的受理和核查工作。
各分支机构负责客户基本信息的录入,确保核心业务系统和信贷管理系统中客户信息和账务处理信息数据的真实、准确、完整,符合
3 人民银行报送要求;保证征信业务合规合法,确保客户信用信息不被泄露。
第三章 系统与用户管理
第十一条
我行在征信系统中建立一级用户体系,其中总行设立管理员用户和数据上报用户、征信查询用户。
第十二条
用户代码是用户在征信系统中的身份标识,具有唯一性,不得设置公用代码、一人分配多个代码。我行各级用户统一由全行系统管理员设置。
第十三条
用户密码是用户登录征信系统的安全保证,由数字和字母组合构成。首次登录时,必须更改密码,以后每月至少更改一次。
第十四条
管理员用户密码须加盖骑缝章封存,交由所在部门负责人保管。部门负责人接到新密码后须将原密码销毁。
第十五条
管理员用户不得随意增加、修改用户及用户的权限。 第十六条
我行管理员用户须建立用户管理登记簿,对用户创建、停用/启用、密码重置、权限修改等操作及时进行登记。
4 第十七条
管理员用户不得随意重置用户密码,下列情况除外:
(一)用户遗忘登录密码,向管理员用户提出书面申请的;
(二)管理员用户发现用户密码被盗用,且无法及时通知用户更改密码的;
(三)其他特殊情况。
第十八条
我行征信查询工作根据人民银行要求上线了征信查询前置系统,由客户经理在前置系统中录入客户信息,提交给审批人员,审批人员提交审核人员。
第四章 信息报送管理
第十九条
信息采集报送须获得信息主体授权,未经授权不得采集报送。各分支机构报在查询客户征信信息时需客户填写征信查收授权书,并告知客户如发生逾期等情况,将报送客户不良信息。
第二十条
征信数据报送遵循人民银行“T+1”数据报送要求,当日发生的信贷业务数据,于次日报送国家金融信用信息基础数据库。
第二十一条
我行客户信用信息由各分支机构采集,总行报送。
5 第二十二条
各分支机构须配合管理员用户做好征信数据报送监测工作,对数据报送过程中出现的问题,及时联系管理员用户进行修改。
第二十三条
我行不得违规向第三方提供客户信用信息。
第五章 安全管理
第二十四条
各分支机构要确保数据在采集、报送、存储、查询使用、异议处理等过程中的完整性和保密性,严格遵循《征信业管理条例》、人民银行和我行相关规定,确保数据不被泄露。
第二十五条
各分支机构在查询、打印企(事)业法人、其他组织、个体工商户和自然人的信用报告时须获得客户书面授权。除下述情况外,不得以任何理由查询客户信用报告。
(一)审核客户信贷业务申请的;
(二)审核担保人主体资格的;
(三)受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人,需查询其法定代表人及出资人信用状况的;
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(四)对已发生信贷业务进行风险跟踪管理的;
(五)处理异议和投诉的;
(六)法律规定可以查询的其他情况
第二十六条 内审合规部须定期组织开展征信工作检查,对用户设置、数据报送、信息查询和使用、异议处理、档案管理、信息安全以及相关内控制度建设、执行情况进行检查,保证征信业务严格遵循《征信业管理条例》、人民银行和我行相关规定,并将检查结果及时报告我行及当地人民银行。
第二十七条
通过征信系统查询、打印的信用报告和相关资料属内部重要信贷业务资料,不得外泄。
第二十八条
除本办法第二十五条规定的情况外,任何单位和个人不得将征信系统查询结果和信用报告用于其它目的。
第二十九条
我行用于征信系统运行的计算机实行专机专用,不得下载或安装与系统无关的软件;定期进行病毒检查和网络访问安全监测,做好系统日常维护工作。
第六章 附 则
7 第三十条
制定、修订征信业务管理制度,须及时向我行和当地人民银行报备。
第三十一条
本办法自下发之日起施行,由XXXXXX村镇银行负责制订、解释、修改。
第二篇:征信合规教育测试试卷
金融机构征信合规教育测试试题
一、单选题(每题1分)
1.征信机构采集企业信息的渠道不包括( ) A.信息主体、企业交易对方、行业协会提供的信息 B. 政府部门依法已公开的信息 C.人民法院依法公布的判决、裁定 D.违法提供或出售的信息
2.征信机构和金融信用信息基础数据库运行机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为()年。 A.1 B.5 C.10 D.15 3.征信机构和金融信用信息基础数据库运行机构向信息使用者提供个人信息,应当取得信息主体本人的( )同意并约定用途。
A.短息 B.书面 C.电话 D.邮件
4.信息使用者违反第四十二条规定,未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息,情节严重或者造成严重后果的,由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处()万元以上( )万元以下的罚款
A.2 20 B.2 10 C.1 5 D.1 10 5.经营个人征信业务的征信机构有第三十八条所列行为之一,情节严重或者造成严重后果的,由国务院征信业监督管理部门吊销其个人征信业务()。 A.营业执照 B.经营许可证 C.税务登记证 D.机构信用代码证 6.未经( )征信业管理部门批准,擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的,由国务院征信业监督管理部门予以取缔,没收违法所得,并处5万元以上50万元以下的罚款。
A.中国人民银行 B.国务院 C.地方政府 D.银监会 7.征信机构禁止采集个人的( )信息。
A. 企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息 B. 依照法律、行政法规规定公开的个人信息
C. 个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息 D. 征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果,并取得其书面同意的个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息
8.未经国务院征信业监督管理部门批准,擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的,由国务院征信业监督管理部门予以取缔,没收违法所得,并处( )万元以上( )万元以下的罚款。
A.1 30 B.5 50 C.2 50 D.10 50 9.经营个人征信业务的征信机构变更名称的,应当向( )征信业监督管理部门办理备案。
A.银监会 B.中国人民银行 C.国务院 D.证监会 10.( )年,《国务院办公厅印发中国人民银行主要职责内设机构和人员编制规定的通知》,将“管理信贷征信业”调整为“管理征信业,推动社会信用体系建设”。
A.2007 B.2008 C.2009 D.2010 11.《征信业管理条例》自( )开始施行。
A.2012年10月15日 B.2013年1月15日 C.2013年2月15日 D.2013年3月15日
12.征信业务的主要内容是对相关的信用信息进行采集、整理、( )、加工,并向信息使用者提供。
A.制作 B.提炼 C.保存 D、分析
13.从事征信业务及相关活动,应当遵守法律法规,不得危害国家秘密,不得侵犯( )和个人隐私。
A.公共利益 B.他人合法权益 C.商业秘密 D.商业利益
14.《征信业管理条例》采取了对个人征信和企业征信区别管理、突出对( )权益保护的原则。
A.个人信息主体 B.企业信息主体 C.金融机构 D.征信中心 15.国务院征信业管理监督管理部门及其派出机构可以依法对征信业务及相关活动中的个人信息保护实行( )管理。
A.动态化 B.静态化 C.执法 D.常态化
16.《征信业管理条例》规定的征信业务,是指对企业、事业单位等组织和个人的( )进行采集、整理、保存、加工,并向信息使用者提供的活动。 A.隐私信息 B.交易信息 C.财产信息 D.信用信息 17.( )是信用信息最主要的提供单位。 A.企业和个人 B.金融机构 C.征信机构 D.政府
18.设立个人征信机构,应当由( )审批。A、发改委 B、人民银行分支机构 C、银监局 D、人民银行总行
19.向征信机构查询个人信息的,应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。但是( )可以不经同意查询的除外。
A.法律规定 B.法律、行政法规规定 C.行政法规 D.地方性法规 20.以下关于个人信息查询的说法,不正确的是( )
A.一般情况下,应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途 。 B.司法机关在侦查和审理刑事案件时为取证的需要,可以不经信息主体本人同意查询。
C.有执法权的行政机关在进行调查过程中,为公共利益需要而有必要查询个人信用信息时,为了保护信息主体权益,应当事先取得信息主体书面同意并约定用途。
D.司法机关出于侦查和审理案件的需要查询个人信用信息的,应当严格遵守法律关于调查取证的程序,不得滥用权力
二、多项选择题(每题3分)
1.条例规定的征信业务包括( )
A.信用登记业务 B.信用调查业务 C.信用评级业务D.信用报告 2.县级以上地方人民政府、国务院有关部门在培育征信市场,推动征信业发展中发挥着重要作用,主要体现在以下几个方面( )。
A.按照《政府信息公开条例》的规定及时公开所获得的个人和企业的信用信息
B.依法履行监管地方征信市场的职责
C.政府部门在落实优惠政策、安排发展项目、干部招聘、评先评优等公务活动中积极使用征信产品
D.提高政府机构掌握的信用信息的使用效率
3.《征信业管理条例》规定的信息提供者包括( )。 A.从事金融业务的机构 B.政府部门 C.信息主体本人 D.公共服务机构
4.条例规定的信息使用者包括( ) A.金融机构 B.政府部门 C.法院 D.信息主体本人
5.下列对征信机构的设立规定了许可制度的国家包括( ) A.美国 B.英国 C.印度 D.俄罗斯
6. 在我国,经营个人征信业务的征信机构的设立依据包括实体法和程序法,其中实体法包括( )
A.《中华人民共和国公司登记管理条例》 B.《中华人民共和国行政许可法》 C.《中华人民共和国公司法》
D.《征信业管理条例》
7.建立提供个人不良信息告知义务制度,具有的重要现实意义是:( ) A.有助于保护信息主体的合法权益 B.具有督促信息主体履约的积极作用
C.有助于提高征信机构的数据库中相关的数据质量 D.有助于提高金融信息信用基础数据库中相关数据的质量 8.下列关于个人不良信息的保存期限的理解,哪些是正确的( ) A.自不良行为或者事件终止之日起为5年 B.超过5年的,应当予以删除
C.征信机构被依法宣布破产,其不良信息进行转让的,不良信息保存期限依然是5年
D.征信机构依法终止营业,在不良信息移交的情况下,不良信息保存期限不受移交的影响
9.下列关于个人信息主体的说明和记载,正确的是( ) A.在不良信息保存期限内,个人信息主体可以对不良信息产生的原因进行说明
B.信息主体对不良信息作出说明的,征信机构可以视情况对说明进行记载
C.信息主体认为信息存在错误时,可以选择提出异议或者作出说明
D.信息主体认为信息存在错误,但征信机构不认可且不同意修改的,信息主体可以要求作出说明
10.个人信用信息使用者向征信机构查询个人信息的前提是:( )
A.取得信息主体本人的同意 B.取得信息主体本人的书面同意 C.与征信机构约定用途 D.与信息主体约定用途
三、判断题(每题1分)
1.根据《征信业管理条例》规定,条例适用的地域范围为中华人民共和国境内。凡在中国境内从事征信业务及相关活动,必须依照条例进行,国外征信机构在我国境内从事征信业务,也必须遵守条例。( )
2.按信息处理方式和业务流程的不同,征信业务可以分为信用登记(也称信用报告)和信用调查。( )
3.我国的征信业是从信贷征信起步,逐步发展到经济领域征信,企业和个人是征信机构的主要信息来源和产品使用者。( )
4.信息提供者,是指向征信机构和金融信用信息基础数据库提供信息的单位和个人。( )
5.信息使用者,是指从征信机构和金融信用信息基础数据库获取信息的金融机构。( )
6.《征信业管理条例》规定,征信机构在任何情况下都不得采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和不动产信息。( )
7.条例规定限制采集的信息主要是关于个人财务状况的信息。( ) 8.征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。( )
9.征信机构或者信息提供者收到异议,应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注,自收到异议之日起15日内进行核查和处理,并将结果书面答复异议人。( )
10.国务院征信业监督管理部门派出机构受理信息主体提出的投诉后,应当及时进行核查和处理,自受理之日起30日内书面答复投诉人。( )
四、案例分析(每题20分)
(一)李女士2002年11月在河南陕县农业银行贷款2万元用于购买个人住房,期限10年,每月还款180元。因为工作地更换,2006年11月,李女士到该行柜台,申请将剩余贷款一次性还清,柜台人员受理了李女士的还款申请,李女士按照柜台人员计算出的剩余还款金额一次性归还了个人住房贷款。后李女士搬到洛阳居住。2013年4月李女士接到农业银行河南省分行三门峡支行电话,告知她的一笔个人住房贷款已逾期200天,未还贷款余额57元。李女士4月18日到农业银行河南省分行洛阳支行申请异议,该行受理了异议请求,由于五一长假,5月10日该行通过电话告诉李女士可能需要较长的时间来查明相关事实。后来经查,由于经办人员未给李女士办理提前还款手续,而是计算出还款金额让李女士一次性存在其帐户里,每年扣还一定金额,其间遇到贷款利息调整,造成原来计算的还款金额不足,形成欠款。由于属于历史原因无法再全部纠错了,农业银行河南省分行洛阳支行对相关核查情况和异议内容进行了记载。李女士不服,6月10日向自己居住地人民银行提出投诉。
1.请用《征信业管理条例》有关内容分析该银行有关行为是否违法?依据是什么?
2.如果李女士向你单位提出投诉,你认为应该怎么处理?
(二)郭某于2013年5月5日到中国人民银行某中心支行查询个人信用报告时,发现两处问题:其一,郭某于2011年在A银行办理的信用卡存在3次未及时还款的逾期记录;其二,B银行未经郭某授权,先后两次擅自查询郭某的个人信用报告,其中包含有郭某的家庭住址、工作单位、联系电话、个人财产状况等隐私内容。由于个人信息被泄露,郭某经常被不明身份人员威胁、骚扰,给郭某的工作和生活带来了严重的影响。郭某认为其在A行办理的信用卡每月均按时还款,不应当出现逾期记录,于是向A银行提出异议,A银行工作人员受理了郭某的异议申请后,首先对该异议信息的准确性和完整性进行了核查,发现郭某异议内容与实际情况不符,A行系统记录郭某的3次实际还款时间均超出应还款日,A银行在核查结束后于2013年5月29日以书面形式将核查结果答复给郭某,答复的内容为“经核查,对客户郭某的异议信息不予修改”。同时,郭某又针对B银行擅自查询自己信用报告的行为向当地人民银行投诉,要求人民银行对B银行私自查询个人信息和泄露个人信息的行为进行处理,并要求B银行对泄露个人信息的行为进行在当地媒体上公开道歉。 问题:1.根据《征信业管理条例》相关知识,A银行的上述做法是否符合规定,若有不符合规定之处,请指出;
2.请对本案中B银行的做法进行评价;
3.受理投诉的人民银行应如何处理此项投诉?
第三篇:个人征信题库
一:个人征信系统试题库
1:征信服务中心是承担个人信用数据库的日常运行和管理的部门。
2:个人信用数据库采集,整理,保存个人信用信息,为商业银行和个人提供信用报告查询服务,为货币制度制定,金融监管和法律,法律规定的其他用途提供有关信息服务。
3:商业银行应当遵守中国人民银行规定的个人信用数据库标准及其有关要求,准确,完整,及时地向个人信用数据库报送个人信用信息。
4:征信服务中心认为有关商业银行报送的个人信用信息可疑时,应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知,商业银行应该在收到通知起五个工作日内给予答复。
5:个人基本信息是指自然人身份识别信息,职业,居住地址等信息。 6:商业银行发现其报送的个人信用信息不准确时,应及时报告给征信服务中心。 7:除了对已经发放的个人信贷进行贷后风险管理,商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。
8:个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时,可以通过当地中国人民银行的征信管理部门或者直接向征信服务中心提出书面异议申请。
9:异议申请人可以对有关异议信息附注100以内的个人声明,异议申请人应当对个人声明的真实性负责。 10:中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的两个工作日内将异议申请转交给征信服务中心。
11:征信服务中心对处于异议处理期的个人信用信息予以标注。 12:商业银行应当根据中国人民银行的有关规定,制定相关信用信息报送,查询,使用,异议处理,安全管理等方面的内部管理制度和操作规程,并报人民银行备案。
13:查询用户工作人员调离,该用户应当立即停用。 14:商业银行管理员用户,数据上报用户和查询用户须报中国人民银行征信管理部门和征信服务中心备案。 15:商业银行应当经常对个人信用数据库的查询情况进行检查,确认所有查询符合《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定。 16:商业银行额未按照规定建立相应个人信用信息基础数据库管理制度及操作规程的,由中国人民银行责令改正,逾期不改正的,给予警告,并处以3000罚款。 17:《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》自2005.10.1起执行。
18:商业银行审核个人贷款申请时,可以向个人信用数据库查询个人信用报告。 19:商业银行越权查询个人信用数据库的,由中国人民银行责令改正,并处一万元以上三万元以下罚款;涉嫌犯罪的,依法移交司法机关处理。 20:商业银行管理员用户应当根据操作规程,为得到相关授权的商业银行人员创建相应用户。
21:商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内,向征信服务中心做出核查情况的书面答复。
22:金融机构应将各级普通用户和用户管理员名单报当地人民银行分支行备案。同时,将名单报总部,由总部汇总后统一报征信服务中心备案。 23:用户的基本信息有变动时,应该立即向管辖自己的用户管理员提出修改本人信息的申请,用户管理员根据申请修改该用户的信息。
24:各用户必须妥善保管自己的密码,第一次登录系统后必须立即更改密码,以后至少2个月更改一次自己的密码。
25:用户管理员的密码必须封存,并加盖骑缝章,交由部门负责人保存。部门负责人接到新密码后必须同时将原密码销毁。
26:商业银行在线上报个人征信删除请求报文时,不需向征信中心报批,但要严格遵照其内部审批流程,做到每一笔在线删除请求都经过牵头部门负责人签批,并同时做好审批文件的统一归档保存,各征信中心,征信中心分中心后期审核。 27:对于未按要求执行数据安全管理规定的机构,征信中心将予以通报,并提请监管部门进行处罚。
28:制定《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的目的有:维护金融稳定,防范和降低商业银行的信用风险,促进个人信贷业务的发展,保障个人信用信息的安全和合法使用。
29:个人信用信息基础数据库的作用有:为商业银行提供信用报告查询服务,为个人提供信用报告查询服务;为货币政策制定提供有关信息服务;为金融监管提供有关信息服务。 30:《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》所称个人信用信息包括:个人基本信息;个人信贷交易信息;反映个人信用状况的其他信息
31:个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款,贷记卡,准贷记卡,担保等信用活动中形成的交易记录。
32:商业银行办理下列审核个人贷款申请的;审核个人贷记卡申请的,审核个人作为担保人的;对已经发放的个人信贷进行贷后风险管理的;受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人,需要查询其法定代表人及出资人信用状况的业务,可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告。
33:商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度;查询管理程序。 34:《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定,商业银行有以下列情形之一的,由中国人民银行责令改正,并处一万以上三万以下罚款;涉嫌犯罪的,依法移交司法机关处理:违反本办法规定,未准确,完整,及时报送个人信用信息; 越权查询个人信用数据库,违反异议处理规定的,违反本办法安全管理要求的 35:《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程(暂行)》规定,数据报送机构应按照中国人民银行的要求,及时,准确和完整地报送本机构所有个人(贷款,贷记卡,准贷记卡)等业务的个人信用信息。
36:数据报送机构和征信服务中心在个人信用信息的传递,接收和使用过程中,应当遵守国家有关保密的法律;法规。
37:下列有关数据报送机构报送报文的规定,说法正确的有:数据报送机构报送报文的方式有“在线报送”和“介质报送”两种;数据报送机构采用在线报送方式报送报文时,可通过WEB方式报送,也可以通过中间件方式报送;数据报送机构在线报送报文时,应该在征信服务中心规定的时间段内进行传输;无论采用介质报送方式还是在线报送方式,均应该同时提交“报文报送明细单” 38:数据报送机构接到征信服务中心反馈的出错文件后,应该如何处理:应于五个工作日内对出错报文数据进行处理;重新生成报文;通过校验后报送征信服务中心
39:根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法(暂行)》规定,属于用户管理员权限的有:修改用户资料和权限;查询用户信息; 40:根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法(暂行)》规定,属于信息查询员权限的有:单笔信用报告查询;重置用户密码;查看自己的基本资料和权限。 41:
第四篇:企业征信系统题库
一、单选题: 1.企业征信系统于(B)实现全国联网?
A 2004年 B 2005年 C 2006年 D 2007年 2.企业征信系统的数据库结构模式是(B)
A分布式数据库B集中式数据库C 单点式数据库D分布式或集中式数据库 3.借款人的贷款性质和风险度发生变化时,金融机构应及时在企业征信系统中对该借款人的( A )作相应调整。 A贷款分类 B贷款业务 C贷款性质 D贷款种类 4.贷款卡编码是由( B )位数字组成。 A 15 B 16 C 17 D 18 5.借款人申领贷款卡后,贷款卡应该由(B )持有。
A贷款金融机构 B借款人 C借款人或贷款金融机构 D人民银行 6.贷款卡是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的( B )。 A证明材料 B资格证明 C有效证件 D 前提条件
7.金融机构在规定需报送的信贷业务发生、变化后,应在( B )前,将其所登录的业务有关要素、数据及时传送到中国人民银行数据库。 A第一个工作日B第二个工作日 C第三个工作日 D 当时 8.企业征信系统用户“密码修改”在( C )界面进行。 A登录 B机构管理 C用户管理 D 信息查询
9.企业征信系统“异地借款人本地业务查询” 在( A )界面进行。 A信息查询 B贷款卡查询 C离线服务 D 信用报告 10.金融机构的企业征信系统查询权限由(B)进行 A征信中心B主管人行机构C上级金融机构D本机构 11.安装MBT系统时,首先要安装( A )。 A J2SDK B TOMCAT C MYSQL D MBT 12.借款人以出租、出借方式非法转让贷款卡的,由人民银行给予警告,责令改正,逾期不改的,处以(C)的罚款 A 5000元 B 3000元 C 1000元 D500元
13.金融机构查询企业信用信息时,必须取得被查询人授权的是(A) A申请贷款业务的借款人B已发生贷款业务的借款人 C已发生贷款业务的担保人D贷款管理
14.企业对征信系统的信息存在异议时,申请核实时需提供的证明材料不包括(D)
A单位介绍信 B经办人身份证件 C企业信用报告明细 D营业执照复印件
15.商业银行的用户管理员可以将本机构的全部或部分权限赋予(B) A查询用户B普通用户C常用户D一般用户 16.企业征信系统的金融机构代码为(C)位。 A 9 B 10 C 11 D 12 17. 大型国有商业银行和部分股份制商业银行采用专用线路和 (A)进行连接,数据上报和信息查询都通过该网络线路进行
A人民银行信息管理中心 B 城市行金融平台C清算总中心 D 科技司 18. 企业征信系统报文预处理子系统中,若报文校验不通过,则生成错误文件,文件名为原报文文件名+后缀(B) A .enc B bad C txt D zip 19.金融机构通过HTTP方式上报企业征信数据,主要使用(D)功能 A机构管理B系统管理C信息查询D数据采集 20. 企业征信系统金融机构用户管理员遵循(B)原则 A逐级使用B逐级创建C属地管理D人民银行创建
21.企业征信系统金融机构用户管理员新建用户的初始密码为(B) A 11111111 B 12345678 C 66666666 D88888888 22.中小企业的界定按年销售额确定,在工业、建筑业、交通运输和邮政业领域,销售额在(C )万元(含)以下的为中小企业。 A. 20000 B. 25000 C. 30000 D. 35000 23.《贷款卡(编码)申领(年审)报告书》中“行业分类”需填写至(C)级别。
A门类B大类C中类D小类
24.(B)是指企业征信系统异议信息发生金融机构所在地的人行城市中心支行。
A受理行B核查行C异议信息发生机构D数据上报机构。
25. (A)是指由受理行、核查行、征信服务中心在线录入的,表示人行机构异议处理动作的异议信息处理档案。
A内部核查函B外部协查函C异议申请书D异议回复函
26.异议信息发生时间距离异议申请日不足(B)日的,人民银行可不予受理
A 4 B 5 C 6 D 7 27.企业征信系统异议处理分系统(A)功能实现定位异议信息。 A异议信息查询 B异议标注 C异议登记 D异议受理
28. 受理人行登录企业征信系统异议处理分系统进行异议档案登记,在线填写(A)。
A异议申请书B异议处理档案C外部协查函D内部协查函
29.外资银行接入企业征信系统的申请材料由下列哪个单位进行审核?( B) A. 征信分中心 B. 征信中心C. 当地征信管理部门D. 征信管理局 30. 商业银行查询用户查询新客户的信用报告时,查询条件除了要输入企业的贷款卡编码外,还需要输入(C )。
A. 组织机构代码 B. 工商注册号 C. 贷款卡密码 D. 企业名称
31.当企业异议信息确实无法进行纠正时,受理人行可以接受异议申请人的(C)
A异议处理B异议撤销C借款人声明D异议标注
32. 异议受理人行通过“异议信息查询”后确认异议发生机构为非辖内金融机构的,需启动(B)
A外部核查程序B内部核查程序C征信中心核查D 金融机构顶级核查 33.企业征信系统“信息查询”按贷款卡编码确认并显示借款人主要信息后,需点击(C)展示借款人详细信息
A企业名称B组织机构代码C贷款卡编码D登记证号码 34.商业银行信用报告查询员必须在(A)备案。
A、人民银行 B、银监部门 C、公安部门D 征信中心
35.贷款卡管理是对贷款卡的发放、(B)、变更、注销等相关功能的管理。
A、审批 B、年审 C、登记 D 核准
36.企业征信系统有利于金融机构防范信贷风险,有利于金融机构拓展信贷业务,有利于其他行业的信用建设和执法管理,有利于(A),有利于提高货币政策及金融管理的服务水平。
A、提高社会公众的信用意识 B、增强个人的信用意识 C、普及社会的信用常识 D 加快征信体系建设
37.贷款卡密码修改后,企业征信系统提示信息修改成功,(B)商业银行用户可通过新密码查询到企业信息。 A、当天 B、次日 C、第三天 D一周后
38.若贷款卡对应的企业已灭失,可按照人民银行的要求,对该企业的贷款卡进行(A)处理。
A、注销 B、删除 C、吊销 D 撤销 39.目前企业征信系统中,贷款卡状态为(A)。
A、正常、注销 B、正常、暂停 C、正常、吊销 D 正常、撤销 40.借款人发生贷款卡遗失、损坏等情况,可凭有关资料向当地人民银行申请贷款卡(C)。
A、变更 B、增发 C、换发 D 补发
41.借款人信息中企业登记注册类型按(B)所载明的填写。 A税务登记证 B营业执照 C组织机构代码证 D开户许可证 42. 金融机构分设、合并等原因引起的债权转移,应由转让、受让债权的金融机构分别持有关的证明文件,报请中国人民银行在企业征信系统中作(B)处理。
A、核销 B、变更 C、暂停 D 不作处理 43. 企业征信系统约定的时间格式输入方式是(B)
A、yyyy-DD-MM B、yyyy-MM-DD C、MM-DD-yyyy D DD-MM-yyyy 44. 企业征信系统中,贷款金额录入时,单位统一采用(A) A、元 B、千元 C、万元 D分
45. 只对一笔承兑协议提供一个大的授信担保,而此承兑协议下开立多笔承兑汇票,担保信息应(C)上报
A、只上报其中一笔承兑汇票的担保信息,担保金额为总的授信担保金额。 B、上报每一笔承兑汇票的担保信息,每一笔担保信息金额为各自承担的担保金额。
C、上报每一笔承兑汇票的担保信息,每一笔担保信息金额为总的授信担保金额且担保合同号为总担保合同号。
D. 只上报一笔承兑协议的担保信息,担保金额为总的授信担保金额。 46. 企业征信系统中的信贷数据是由(C)向征信中心报送的。 A、金融机构各网点 B、当地人民银行 C、金融机构顶级机构 D借款人
47.企业征信系统中,贷款发放日期以(C)为准。
A、登记日期 B、合同贷款发放日期 C、借据贷款发放日期 D贷款数据报送日期
48. 金融机构分支机构申请企业征信系统机构代码需向(B)提出申请。 A 征信中心 B 当地人民银行 C 征信分中心 D 银监部门 49.金融机构在接受到征信中心反馈报文后(B)才能在征信系统中查询到该报文上报信息。
A 当天 B 第二天 C 第三天 D 一周 50.企业征信系统异议信息最终应由(D)进行处理。
A 征信中心 B 当地人民银行 C 数据上报机构 D 数据发生机构 51.对于数据上报机构无法处理的异议信息,由(A)统一标识,以确保数据的公信力。
A 征信中心 B 当地人民银行 C 金融机构顶级机构 D 数据发生机构 52.企业征信系统担保查询时通过(C)获得本企业的房产为本企业的贷款提供担保的信息
A对外担保的抵押查询B对外担保的质押查询C被担保的抵押查询D被担保的质押查询
53. 借款人申请材料审验无误后,中国人民银行应在(C)个工作日内为借款人发放贷款卡。 A 2 B 3 C 5 D 10 54. 贷款卡在(B)通用。 A.全省 B 全国 C全市D 本地 55.企业的组织机构代码共(C)位 A 8 B 9 C 10 D 11 56.企业征信系统按借款人查询“余额信息”时,除了贷款、贸易融资、保理、信用证等业务外,还有(A) A资产保全剥离B垫款C欠息D担保
57. 金融机构查验借款人贷款卡的时间不得超过(C)个工作日。 A.2 B 3 C 5 D 10 58.企业征信系统按借款人查询贷款余额时,显示(D)
A借据余额为0的贷款B合同有效的贷款C合同失效的贷款D借据余额大于0的贷款
59.企业征信系统贷款的五级分类状态在(D)展示
A贷款信息界面B贷款合同信息界面C借据信息界面D担保信息界面 60. 企业征信系统金融机构用户在“金融机构查询”只能查询()的数据 A 本机构 B下属机构 C 本机构及下属机构 D 平级机构。
二、多选题:
1.企业征信系统运行的网络环境包括(ABCD)
A人民银行内联网 B专网 C商业银行内联网 D城市网间互联平台 2.非接口行报文生成系统运行的环境要求是( B D )。
A Microsoft Windows 98操作系统 B Microsoft Windows 2000操作系统 C Microsoft Internet Explorer 5.0 及其以上版本 D Microsoft Internet Explorer 6.0 及其以上版本 3.企业征信系统中,信贷业务包括(ABCD) A贷款 B保理 C贸易融资 D信用证
4.企业征信系统信息服务分系统包括(AC)两大部分。 A明细查询B组合查询C汇总查询D数据下载 5.企业征信系统贷款卡查询管理提供(AB)功能 A基本信息查询 B综合查询 C组合查询D 批量查询
6.企业征信系统中信用报告中“基本信息”包含内容有( ABCD)。 A概况查询信息 B高管人员信息 C资本构成信息 D对外投资信息 7.企业征信系统“不良负债信息”查询主要包括(ABCD)。
A不良贷款查询B承兑汇票垫款查询C信用证垫款查询D银行保函垫款查询
8.企业法人申领贷款卡资料包括(ABD)
A组织机构代码证B验资报告C审计报告D营业执照
9.为企业贷款提供担保的自然人申请贷款卡编码,需向中国人民银行提交的材料包括( ABCD )。
A自然人身份证件复印件 B申请贷款卡编码经办人身份证件复印件 C若委托金融机构申请贷款卡编码,需要提交担保自然人的授权证明 D 金融机构盖章的与自然人发生担保业务的证明材料 10.贷款卡的运行环境必须符合(AC)条件:
A Internet Explorer 6.0以上 B Internet Explorer 5.0以上 C贷款卡的ActiveX控件程序HccMagDevSetup.exe已正确安装 D Microsoft Office已正确安装
11.企业征信系统金融机构用户分为(BD): A 常用户 B用户管理员 C一般用户 D普通用户
12.企业征信系统报文预处理子系统能对报文格式进行(ABD)操作。 A校验B加密加压C拆分D解密解压
13.(ABD)合称为商业银行企业征信系统前臵系统。
A MBT系统B报文预处理子系统C商业银行信贷管理系统D接口数据报送子系统
14.企业征信系统财务报表包含(ABC)
A资产负债表B利润及利润分配表C现金流量表D资本构成表 15.企业征信系统主要包括(ABCD)
A贷款卡管理分系统B数据采集分系统C运行维护管理分系统D异议纠错管理分系统
16. 企业征信系统的用户包括(ABCD)
A征信中心用户B人民银行用户C金融机构用户D借款人 17.企业征信系统金融机构的用户管理原则(ABCD)
A 逐级创建原则 B自主管理原则 C用户依附于机构原则 D 数量控制原则 18. 企业征信系统金融机构用户管理员可以修改其所创建用户(ABD)信息
A用户密码B用户权限C用户名D用户描述
19.企业征信系统明细查询提供对企业征信明细数据的查询功能和信用报告查询功能,主要包括(ABCD)
A明细查询 B金融机构查询 C票据查询 D贷款卡查询
20.企业征信系统票据查询提供对单张票据明细的查询功能,包括(AB) A信用证 B承兑汇票 C保函 D贸易融资 21. 信用报告具有(ABCD)特点 A客观性B合法性C灵活性D发展性 22.信用报告可以通过(ABCD)取得
A在线查询打印B在线查询下载C离线查询请求D订阅方式 23.信用报告的一般作用具体有(ABD) A披露信息B分析评价C客观反映D发展预测 24.企业征信系统借款人性质包括(ABCD) A企业法人B企业非法人C事业单位D个体工商户 25. 企业征信系统借款人特征包括(ABC) A大型企业B中型企业C小型企业D上市公司
26.企业法人申领贷款卡时,需提交(ABCD)的身份证件复印件 A法定代表人B总经理C财务负责人D经办人 27.异议信息产生的原因有(ABC)
A金融机构上报错误 B系统处理产生错误 C在途数据 D 采集不一致数据 28. 企业异议信息处理原则指(ABCD)
A及时定位原则B及时反馈原则C源头处理原则D处理备案原则 29.企业异议申请材料包括(ACD)
A异议证明材料B委托授权书C经办人身份证件复印件D异议申请报告 30.企业征信系统异议处理子系统中,“异议申请”功能包括(ABD) A异议信息定位B金融机构查询C受理办理D异议档案登记 31.企业征信系统按借款人明细查询时,综合信息包括(ABD) A概况信息B财务报表信息C资本构成信息D关注信息
32.企业征信系统按借款人明细查询发生额时显示的币种为(ACD) A人民币B美元C外币折美元D本外币折人民币
33.非法人二级核算企业申领贷款卡除需提供法人企业应提供的材料外,还需提供(AB)。
A 法人授权书 B 法人营业执照 C 法人贷款卡 D 以上三项 34.贷款卡行政区划迁移,借款人向迁入人行提供的材料包括(ABCD) A、营业执照复印件加盖公章 B、组织机构代码复印加盖公章 C、变更内容证明材料复印件加盖公章D 经办人身份证件复印件
35. 持有贷款卡的借款人有下列情形之一者,须向中国人民银行申请办理变更登记(ABCD)。
A、借款人名称变更 B、借款人注册地址变更 C、借款人法定代表变更 D、借款人注册资本变更
36.借款人有下列情形之一者,中国人民银行应将其所持贷款卡注销(ABCD)。
A、借款人被宣告破产 B、借款人解散 C、借款人依法被撤销D、借款人严重违反管理办法的行为
37.借款人办理年审手续必备条件包括(ABCD)。
A、法人代表身份证明及履历证明材料 B、经年审合格的《法人企业营业执照》 C、年审期内注册资本变动的证明材料 D、资产负债表、损益表
38.企业征信系统金融机构用户管理的操作包括(ABCD)。
A、重臵用户密码 B、设臵用户权限 C、修改用户信息 D、停用/启用用户
39.企业征信系统金融机构用户权限(ABCD)。
A、借款人明细查询 B、信用报告查询 C、票据查询 D、贷款卡查询 40、企业征信系统担保信息查询功能菜单包括(CD)。
A、抵押查询 B、质押查询 C、对外担保查询 D、被担保查询 41. 企业综合授信担保项下存在多个主业务发生,担保信息应该随不同主业务多次上报,其(ABCD)要保持一致。
A、担保合同号 B、担保金额 C、签订日期 D、担保人名称及贷款卡编码
42.当企业贷款业务有担保信息时,贷款业务信息和担保信息记录中(ABCD)保持一致。
A、主担保合同号 B、金融机构代码 C、业务发生日期 D、贷款卡编码
43.申请加入企业征信系统的金融机构需具备的条件(ABCD)。 A、拥有企业法人营业执照 B、拥有组织机构代码证 C、拥有金融许可证 D、必须是金融机构顶级机构
44.金融机构数据非接口转接口报送转换方式(ABC)。 A、直接转换 B、并行上报 C、删除重报 D直接报送 45.企业征信系统查询票据贴现余额时,票据状态应为(AB) A正常B转贴现C结清D未用退回
46.企业征信系统查询银行承兑汇票余额时,汇票状态应为(AC) A正常B结清C未用退回D转贴现
47. 企业征信系统金融机构的(ABCD)须报中国人民银行备案。 A业务管理员B操作员和C系统管理员D安全员
48.企业征信系统中不良贷款包括(BCD) A关注、B次级、C可疑、D损失
49.企业征信系统保理品种包括(ABC)
A 出口保理 B 进口保理 C 国内卖方保理 D 国外买方保理 50.企业征信系统贸易融资业务种类包括(ABD) A 进口押汇 B 出口押汇 C 打包贷款 D 福费廷 51. 企业征信系统抵押物种类包括(ABCD) A 房产 B 土地使用权 C 交通工具 D 机器设备 52.企业征信系统中以下(ABCD)业务存在垫款 A 保函 B 银行承兑汇票 C 信用证 D 保理 53. 企业征信系统中保证担保形式有(ABC) A 单人担保 B 多人联保 C 多人分保 D以上都不是 54. 企业征信系统“借据详细信息”包括(ABCD) A贷款形式 B贷款性质 C贷款投向 D贷款种类 55.企业征信系统“抵押合同信息”包括(ABC)
A 抵押合同金额 B 抵押合同编号 C 抵押合同签订日期 D 抵押合同终止日期
56. 企业征信系统金融机构汇总查询是对所有从金融机构上报的数据进行多维汇总与分析,主要包括(ABCD)
A借款人情况汇总查询 B信贷业务发生额汇总查询 C信贷业务余额汇总查询 D信贷业务质量汇总查询
57.借款人可凭(AB)到中国人民银行申请贷款卡密码修改 A单位证明 B经办人身份证件 C贷款卡 D营业执照
58.中国人民银行要定期组织检查金融机构向企业征信系统报送有关数据的(ABD)
A及时性 B完整性 C准确性 D真实性
59. 企业征信系统采集的信息包括(ABD )
A 企业基本信息 B企业信贷信息 C企业商业交易信息 D反映其信用状况的其他信息
60. (ABD)需要申领贷款卡或申办贷款卡编码。
A申请贷款的企业 B为企业提供担保的企业 C为个人贷款提供担保的企业 D为企业提供担保的个人
三、判断题:
1.某借款人持有人行绍兴市中支发放的贷款卡,向宁波某金融机构申请办理信贷业务时,应再向人行宁波市中支申领贷款卡。(X) 2.贷款卡编码唯一。(√)
3.金融机构在办理信贷业务时,应检查借款人的贷款卡,并通过企业征信系统查询借款人贷款卡的状态和借款人资信情况。(√)
4.企业征信系统人民银行用户进行机构管理时,需要用管理员用户的身份登陆。(X)
5.在企业征信系统中,对于借款人提出其信用报告中的行政区划有误的情况,属于企业异议处理的范畴。(X )
6.企业征信系统已注销的机构不在机构树中显示(√)
7.企业征信系统的机构、用户的权限管理原则中,权限分配原则是权限总量不变或逐级减少(√)
8.企业征信系统新建金融机构用户后,对普通用户和管理员都需要进行授权。(X)
9.贷款卡管理系统中,“业务变更保存”指原信息仍保存在数据库中,“错误变更保存”指用修改后的信息覆盖原来的信息(√)
10.地方性商业银行可以通过当地人民银行的网间互联平台接入人民银行内联网进行访问企业征信系统(√)
11.在企业征信系统中,若借款人对企业大事记信息有异议,人民银行可以不予受理该异议信息。(X )
12.企业征信系统金融机构的机构管理原则是属地管理(√)
13.企业征信系统采集借款人基本信息的来源只有人民银行分支行。( X) 14.在企业征信系统中,借款人财务报表信息查询时,报表种类可以分为年报、季报、月报。(X)
15.金融机构在企业征信系统被注销后,该机构下的用户将处于全部停用状态(√)
16.贷款卡(编码)是企业征信系统采集借款人信用信息的载体(√) 17. 企业征信系统报文预处理子系统为网络联机版软件(X)
18.企业异议信息申请表中,“异议信息描述”可以描述借款人发生多个金融机构的多个有异议业务。(√)
19. 对于企业异议信息申请表中的同一金融机构发生的多条异议信息,受理行异议处理操作员只需建立一个异议申请档案。(X)
20.中国工商银行德清县支行可通过企业征信系统查询黑龙江省哈尔滨市借款人的资信情况。(√)
21.企业征信系统中的外资银行包括外国银行分行。( X)
22.在报送企业征信数据时企业从业人员和注册资金必须是大于0的有效数字。(√)
23.企业征信系统中,贷款还款信息“还款金额”是指本息合计。(×) 24.企业征信系统机构代码发放和使用原则:按规则发放,按无意义码使用。(√)
25.贷款卡经中国人民银行赋予贷款卡编码和借款人确认密码后即生效(√)
26. 贷款卡实行集中年审制度。(√)
27. 在企业征信系统中,某商业银行的欠息信息每月变化一次,但该行仍需每日上报欠息的变更信息。( ×)
28. 在企业征信系统中,对于借款人提出其信用报告中的行政区划有误的情况,属于企业异议处理的范畴。( ×)。
29. 《企业征信系统数据接口规范(2.0版)》中规定,担保信息可以不依附主业务而单独上报。(× )
30. 企业征信系统用户管理员不具有借款人信息查询的权限。(√ )
第五篇:征信知识题库2013
2013征信知识考试
征信法律法规知识
1、以下对个人在征信活动中的义务描述,错误的是: C A.提供正确的个人基本信息 B.及时更新自身信息 C.提前归还银行贷款 D.关心自己信用记录
2、 A 是指个人有权知道征信机构掌握的关于自己的所有信息,并到征信机构去查询自己的信用报告。
A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权
3、如果个人对自己信用报告中的信息有不同意见,可以向征信机构提出异议申请并由征信机构按程序进行处理,这就是个人作为征信对象及数据主体所拥有的 B 。
A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权
4、 C 是指个人有权要求数据报送机构和征信机构对个人信用报告中记载并证实的错误信息进行修改。
A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权
5、 D 是指个人对信用报告中的错误信息存在异议并经正常程序处理仍未得到满意解决,可向法院提出起诉,用法律手段维护自身的个人权益。
A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权
6、个人征信的对象是个人,作为数据主体,他没有以下权利: C 。 A.知情权 B.异议权 C.监督权
D.纠错权 E.司法救济权
7、个人在征信活动中享有以下权利 ABCD 。
A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权
8、个人在征信活动中的义务有 BCD 。
A、及时报送自身收入情况; B、关心自己信用记录; C、提出异议申请; D、提供正确的个人基本信息
9、征信法规规范的主要内容有哪些?
答:一是合法采集数据;二是合法使用、提供数据;三是限制数据保存和使用时限;四是保证数据质量;五是征信公司必须采取必要手段,保证数据安全;六是违规处罚,即对征信机构的违法行为,必须给予适当处罚;七是掌握数据的机构必须执行公开透明的原则。
10、征信法规是规范征信活动主体 的有关法律规范的总称。(权利关系)
信用报告使用
1、别人要查看您的信用报告的条件是 C 。 A、金融机构同意 B、地方政府批准 C、经过本人书面授权 D、不需要
2、协调对信用报告中错误信息更正的部门是 C 。 A、地方政府 B、消费者协会 C、征信机构 D、工商管理部门
3、晚还几天利息,会记入个人信用报告吗? A
A、会 B、不会 C、不同银行处理方式不同 D、不同地区处理方式不同
4、个人信用报告涉及的住址、工作单位等发生变动后没有让银行及时更新造成基本信息展示与实际不符,应采取何措施。 A A、您需要及时与经办银行联系,更新您个人的基本信息 B、等待银行通知 C、提出异议申请
5、使用信用报告可以 A 的途径。
A.通过本人授权、法定目的、本人授权与法定目的相结合 B.通过非本人授权、法定目的 C.只能通过本人授权 D.只能通过法定目的
6、个人信用报告中的个人身份信息主要是由 A 上报的。 A、商业银行 B、公安部门 C、公积金中心 D、人民银行
7、个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条,如果与当前的实际情况不符,应及时到 C 商业银行更改客户资料,以保证个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。
A.任何一家 B.当地分行级 C.与其发生业务的 D.附近的
8、没有贷款的人有信用报告吗? A A.有 B.没有
9、在外地能查询本人信用报告吗? A A.能 B.不能
10、委托别人查询自己的信用报告时,以下不需提供的材料是: D A.委托人(您自己)和代理人(如您的生意合作伙伴)的有效身份证件原件及复印件,并留复印件备查 B.您本人签名的授权查询委托书
C.代理人要如实填写的《个人信用报告本人查询申请表》 D.代理人单位介绍信
11、您可以查询亲属(配偶、子女)的信用报告吗? C A.随时都行 B.不行
C.需要在得到配偶或子女的书面授权后才可查询
12、商业银行的任何工作人员都可以查询客户的个人信用报告吗? B A.是 B.不是
13、个人信用报告由 A 出具。
A、中国人民银行征信中心 B、工商行政管理局 C、金融机构
14、目前中国人民银行征信中心提供的个人信用报告有 B 种版本。 A、1 B、2 C、3 D、4
15、银行标准版个人信用报告目前主要供 D 查询。 A、中国人民银行分支机构 B、个人 C、司法机关 D、商业银行
16、个人信用报告目前主要用于 A 。 A、帮助商业银行等机构全面了解个人的信用状况
B、为委托人在选择贸易伙伴方面提供决策参考 C、为委托人在处理逾期账款方面提供决策参考 D、为委托人在处理经济纠纷方面提供决策参考
17、个人作为信用报告主体的基本权利是 B 。 A、向个人信用信息基础数据库提供信用信息 B、查询自己的信用报告 C、查询配偶的信用报告 D、向银行提供自己的信用报告
18、查询个人信用报告要提供 A 资料。
A、本人有效身份证件的原件及复印件 B、本人单位证明 C、个人收入证明 D、个人贷款合同
19、查询个人信用报告要填写 C 。
A、个人简历 B、个人银行信贷情况 C、个人信用报告本人查询申请表 D、个人收入情况 20、目前个人信用报告本人查询的限制次数为每年 D 次。 A、1 B、2 C、3 D、无限制
21、除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理之外,商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的 C 。 A、直接进行 B、口头同意 C、书面授权 D、电话同意
22、个人信用信息的主要提供者是 B A、人民银行 B、商业银行等金融机构
C、司法机关 D、个人
23、除 D 时无需取得被查询人的书面同意外,商业银行查询个人信用报告必须取得被查询人的书面授权。
A、办理审核个人贷款申请 B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请 C、审核个人作为担保人申请 D、进行贷后风险管理
24、商业银行信用报告查询用户必须在 B 备案。 A、其上级行 B、人民银行征信管理部门 C、银监部门 D、公安部门
25、个人信用报告可以作为 B 。
A、司法证据 B、司法调查的参考 C、直接用于对抗第三人; D、交易凭证
26、为保护个人知情权,美国《公平信用报告法》规定,征信机构每年要向个人免费提供 A 次本人信用报告查询服务。 A.1 B.2 C.4 D.12
27、《中国人民银行征信中心个人信用报告查询业务操作规程》规定, C 可到当地人民银行征信管理部门申请查询相关涉案人员的信用报告。
A.市级以上(含市级)司法机关
B.县级以上(含县级)依据法律规定有查询权限的行政管理部门 C.县级以上(含县级)司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门
D.县级以上(含县级)司法机关
信用报告解读
1、以下对信用报告中‚当前逾期期数‛表述正确的是哪一个? B A、‚当前逾期期数‛是指累计未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。
B、‚当前逾期期数‛是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。
C、‚当前逾期期数‛是指累计未还贷款合同规定的金额的次数。 D、‚当前逾期期数‛是指当前连续未还贷款合同规定的金额的次数。
2、银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等,事先为申请人设定的最高使用金额我们称之为 B 。 A、共享授信额度 B、信用额度 C、已使用额度; D、最大负债额
3、个人信用报告中反映征信中心获取该记录信息的时间,也就是该记录信息加载到个人信用信息基础数据库的时间我们称之为 B 。 A、结算年月 B、信息获取时间 C、查询时间 D、报告时间
4、个人信用报告中‚已与公安信息核实‛是指个人信用报告中的个人姓名、身份证号码信息已与 C 部门居民身份信息数据库进行过核实。
A、国家工商行政管理总局 B、社会劳动保障部 C、公安部
5、以下对‚逾期‛理解正确的是 A
A、逾期指到还款日最后期限仍未足额还款。 B、比到期还款日晚一两天还款不算逾期。
C、过了到期还款日,银行工作人员电话催缴后,客户还清欠款不算逾期。
6、关于‚信用额度‛与‚共享授信额度‛,下列叙述中不正确的是 D A、信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等,事先为申请人设定的最高使用金额
B、在卡片有效期和信用额度内,申请人使用信用卡并还款后,信用额度会自动恢复
C、共享授信额度是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度
D、当多个账户共享同一个信用额度时,任意卡片及账户消费一定金额后,这几个卡片及账户的可使用的信用额度不会相应减少
7、个人信用信息基础数据库中采集的信用卡明细信息中 A ,是指本月未使用。
A、* B、# C、& D、×
8、在个人信用报告中‚C‛表示的含义是 A 。 A、正常情况下的账户终止
B、除结清外的其他任何形态的终止账户 C、账户已开立 D、账户尚未开立
9、个人信用报告对个人最大的好处就是为个人积累 A ,方便个人
办理信贷业务。
A、信用财富 B、知识财富 C、金钱 D、名誉
10、对贷记卡而言,信用报告中‚当前逾期总额‛是指 A 。 A、是指当前未归还最低还款额的总额。 B、是指当前未归还还款额的总额。
11、以下对信用报告中贷款‚逾期1天与逾期180天的区别‛表述正确的是 A A、不管是逾期1天还是逾期180天,都会如实体现在信用报告中,对商业银行判断风险而言,一般会存在较大差别。
B、不管是逾期1天还是逾期180天,都会如实体现在信用报告中但对商业银行判断风险而言并无差别。
C、不管是逾期1天还是逾期180天,都会如实体现在信用报告中并被列为不良记录。
12、下列对信用报告中‚24 个月还款状态‛表述正确的是 A 。 A、‚24 个月还款状态‛记录了持卡人从结算年月起前推24 个月内每个月的还款情况。
B、‚24 个月还款状态‛记录了持卡人从信息获取时间起前推24 个月内每个月的还款情况。
C、‚24 个月还款状态‛记录了持卡人从办卡起24 个月内每个月的还款情况。
13、以下对信用报告中‚查询记录‛表述正确的是 A A、查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况。
B、查询记录记载了个人信用报告在过去一年内被查询的情况。 C、查询记录记载了个人信用报告在过去三年内被查询的情况。 D、查询记录记载了个人信用报告在过去七年内被查询的情况。
14、信用卡的最大负债额就是 A 应还金额的最高值。 A.各个账单周期内 B.一个月内 C.两个月内 D.100天内
15、个人电信缴费信息中的‚欠费‛是指电信用户从电信企业月末账单日算起超过 B 仍未缴纳而产生的欠费。 A.1个月(30天) B.两个月(60 天) C.三个月(90天) D.四个月(120天)
16、‚本人声明‛一般是在异议申请人对异议回复有不同见解或者认为存在需要说明的特殊情况时,征信中心允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明,即本人声明。其真实性由 B 负责。
A. 征信中心 B. 异议申请人 C. 征信中心
17、个人信用报告中信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中, D 指正常状态,即当月的最低还款额已被全部还清或透支后处于免息期内。
A.C B.G C.* D.N
18、个人信用报告中信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中, C 表示结束,指除结清外的其他任何形态的终止账户,如坏账核销等。 A.* B.C C.G D.N
19、个人信用报告中信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中, A 表示账户已开立,但当月状态未知。
A.# B.C C.* D.N 20、‚已与公安信息核实‛是表示: A A.‚已与公安信息核实‛是指个人信用报告中的个人姓名、身份证号码信息已与公安部居民身份信息数据库进行过核实 B.已经移交到公安信息网,等待信息核实
C.姓名、身份证号一致,但不能肯定此身份证号码对应的是同一人
21、下列对信用报告中有关‚逾期期数和次数‛概念描述错误的是: A A.一般情况下,累计逾期次数=最高逾期期数
B.当前逾期期数是一个连续的概念,是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数
C.累计逾期次数是一个累计数,只要逾期1 次,它就累加1 次 D.最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值
22、‚个人结算账户‛就是我在银行的所有账户吗? B A.是 B.不是(因为个人在银行的储蓄存款账户不是结算账户)
23、以下对信用报告中‚当前逾期期数‛表述正确的是哪一个? B A、‚当前逾期期数‛是指累计未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。
B、‚当前逾期期数‛是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。
C、‚当前逾期期数‛是指累计未还贷款合同规定的金额的次数。
24、银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等,事先为申请人设定的最高使用金额我们称之为 B 。 A、共享授信额度 B、信用额度 C、已使用额度; D、最大负债额
25、个人信用报告中反映征信中心获取该记录信息的时间,也就是该记录信息加载到个人信用信息基础数据库的时间我们称之为 B 。 A、结算年月 B、信息获取时间 C、查询时间 D、报告时间
26、由于‚贷后管理‛的原因查询信用报告需要授权吗? C A、需要被查询人书面授权 B、需要电话通知被查询人 C、不需要
27、个人信用报告有两大类,一类是给您自己看的,另一类信用报告是给银行或其他机构看的,两种信用报告 B 。 A.都展示贷款或其他信用服务的机构名称。 B.只有前者展示贷款或其他信用服务的机构名称 C.只有后者展示贷款或其他信用服务的机构名称
28、商业银行只能经 B 书面授权,在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务,才能查询申请人的信用报告。
A.人民银行 B.当事人 C.委托人
29、一个人信用记录的优良与否是由 A 形成的?
A. 当事人自己 B.信用交易对方 C.征信机构 D.金融机构 30、当事人发现自己的信用报告出错了,可以通过下列 ABC 渠道进行反映并要求核查、纠正。
A、由本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映;
B、直接向征信中心反映;
C、可以委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。
31、为全面反映个人的信用状况,个人信用信息基础数据库还采集了一些能证明其信用状况其他信息,包括 ABCD 。
A、养老保险信息 B、住房公积金缴存及公积金贷款信息 C、缴纳电信等公用事业费用的信息 D、欠税、法院判决信息 E、商业交易信息。
32、个人信用报告与信用调查报告不同之处在于 ABCD 。 A、产生方式 B、内容 C、用途 D、出具机构 E、使用对象
33、在信用报告的使用中下列行为正确的是 BD 。 A、任何机构和个人都可查看您的信用报告
B、在获得您的书面授权后,机构和个人才能查询您的信用报告 C、社会服务机构在催缴费用时不经本人授权就可查询信用报告 D、即任何机构和个人如果想看您的信用报告,不仅要符合法律规定的用途,还必须得到您的书面授权
34、什么人有信用报告。 AB A、与银行发生信贷关系 B、开立了个人结算账户 C、有出国留学经历 D、开立了炒股账户 E、用自有资金购买了计算机
35、商业银行查询个人信用报告时,该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称,其目的是。 AB A、保护商业秘密 B、维护公平竞争 C、真实反映个人信用状况 D、便于数据修改 E、便于反映个人负债情况
36、以下哪些情况属于逾期行为,将会被记入信用报告: ABC A、比到期还款日晚一两天还款;
B、过了到期还款日,银行工作人员电话催缴后,客户还清欠款; C、客户已经在到期还款日之前还款,但由于不清楚应还的具体金额,没有足额还款;
D、在到期日之前足额还款。
37、个人信用报告中的‚明细信息‛主要包括以下几种类型? ABCD A、信用交易信息中的每一张信用卡(包括贷记卡和准贷记卡)的授信额度;
B、每次信用卡使用(透支)和还款情况的具体信息; C、每一笔贷款的金额; D、每次还款情况;
38、以下对信用报告中‚当前逾期总额‛表述正确的是 ABCD
A、当前逾期总额是截止信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项。
B、对贷记卡而言,是指当前未归还最低还款额的总额; C、对贷款而言,是指当前应还未还的贷款额合计。 D、对于准贷记卡,该数据项无意义,所以显示为0。
39、下列哪些项目是个人信用报告描述贷款逾期情况的? ABCD A、‚当前逾期期数‛ B、‚当前逾期总额‛
C、‚24 个月还款状态‛ D、‚逾期31-60 天未归还贷款本金‛ E、‚12个月还款状态‛
40、查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况。包括下列哪些内容。 ABC A、查询日期 B、查询者 C、查询原因 D、查询金额 E、查询状态
41、下列查询用途符合个人信用报告查询制度要求的是: ABCDEF 。 A、贷款审批 B、信用卡审批 C、担保资格审查 D、贷后管理 E、本人查询 F、异议查询
42、以下关于个人信用报告的描述正确的是 ABCD 。
A、人民银行征信中心出具的信用报告是对个人过去信用行为的客观记录,并不对个人的信用好坏进行定性的判断。
B、商业银行等信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。
C、人民银行征信中心以客观、中立的原则对采集到的信息进行汇总、
整合,既不制造信息,也不对个人的信用行为进行评判。
D、不同的银行、不同的信贷业务员,判断标准可能会不相同,对同一个人的信用状况做出的评判可能并不完全相同。
43、信用卡的‚最低还款额‛包含 AC 两层意思 A、最低还款额是针对贷记卡而言的 B、最低还款额是针对准贷记卡而言的
C、银行在还款日并不要求客户归还全部金额,而是允许客户归还使用额度一定比例的金额,比如10%,这就是最低还款额。 D、信用卡消费额的一半 E、信用卡透支额的50%
44、商业银行办理哪些业务,查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权? ABCE A、审核个人贷款申请的
B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请的 C、审核个人作为担保人的
D、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的
E、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人,需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。
45、下面关于个人信用报告与贷款发放关系不正确的说法是: A 。 A、个人信用报告决定商业银行是否发放个人贷款
B、个人信用报告只为商业银行提供参考,贷款发放与否最终由商业银行自己决定
46、关于个人信用报告与银行贷前审查的关系,正确的说法有 AE 。 A、贷前审查必须查询个人信用报告 B、贷前审查不一定查询个人信用报告 C、贷前审查主要是查询个人信用报告 D、贷前审查查询个人信用报告不需要个人授权 E、贷前审查查询个人信用报告需要个人授权
47、‚一个人信用报告中只要有负面信息,商业银行就不能向其提供信贷业务。‛请问这种说法对吗?为什么?
答:这种说法不对。一是商业银行作出信贷决策,除了查询信用报告,还会综合考虑其他的因素。二是对信用报告中的负面信息,商业银行需要作客观的分析。
48、‚信用报告中出错的信息由征信机构修改。‛请问这种说法对吗?为什么?
答:这种说法不对。修改信用报告中的错误信息应视具体情况而定。如果是征信机构一方出错,由征信机构负责改正;如果是商业银行等报送数据出错,则由出错的数据报送机构负责改正。
49、‚凡是与银行发生信贷关系或者开立了个人结算账户的个人都有自己的信用报告。‛请问这种说法是否正确? 答:正确。
50、‚没有贷款的人就没有信用报告。‛请问这种说法对吗?为什么? 答:这种说法不对。与银行虽未发生过信贷关系,但开立了个人结算账户或其住房公积金信息、参加养老保险信息、电信缴费信息等被征
信系统采集,这个人也会有信用报告。
51、‚目前我国的农民还没有信用报告。‛请问这种说法对吗?为什么?
答:这种说法不对。目前个人信用信息基础数据库已经覆盖到了广大农村地区,只要在商业银行、农村信用社等金融机构贷过款或者开立了个人结算账户的农民也会有信用报告。
52、‚目前在互联网上可以直接查询个人信用报告。‛请问这种说法对吗?为什么?
答:这种说法不对。为保证数据库安全,防止个人隐私不受侵犯,个人信用数据库没有与互联网直接连接,通过互联网不能获取个人信用报告。
53、‚为了保证数据库安全,目前我国对个人信用报告已设定了查询次数的限制。‛请问这种说法对吗?为什么?
答:这种说法不对。至目前,我国对个人信用报告还没有查询次数的限制规定。
54、‚个人信用信息基础数据库对防范信贷风险具有非常重要的作用,所以商业银行的工作人员都可查询客户的信用报告。‛请问这种说法对吗?为什么?
答:这种说法不对。商业银行必须按照中国人民银行相关制度规定设专门查询用户,指定专人查询个人信用报告,所有的查询用户也必须在人民银行征信管理部门备案。
55、‚本人可不经授权,直接查询包括配偶、子女在内的直系亲属的信用报告。‛请问这种说法对吗?为什么?
答:这种说法不对。本人必须在得到亲属(配偶、子女)的书面授权后才可以查询他们的信用报告。
56、‚本人不能查自己的信用报告。‛请问这种说法对吗?为什么? 答:这种说法不对。按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定,个人信用信息基础数据库可以向个人提供本人信用报告查询服务。这是个人作为信用报告主体的基本权利。
57、‚查询个人信用报告时,除居民身份证外,其它所有证件均无效。‛请问这种说法对吗?为什么?
答:这种说法不对。按照《个人信用信息基础数据库信用报告本人查询规程》规定,个人查询自己信用报告时,要提供有效身份证件。这里的有效身份证件除居民身份证外,还包括军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。
58、‚本人在不方便的情况下,可以委托他人查询自己的信用报告。‛请问这种说法对吗?为什么?
答:这种说法是对的。符合现行制度规定。
59、‚信用报告中‘法人机构数’和‘机构数’是一个含义。‚请问这种说法对吗?为什么?
答:这种说法不正确。法人机构数是个人所有的信用卡和贷款所属的不同法人机构数量的合计数,机构数是个人所有的贷款和信用卡所属的不同营业机构数量的合计数。
60、‚个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的,
就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。‛请问这种说法是否正确? 答:正确。
61、‚个人信用报告反映的是借款方查询时刻的信用状况。‛请问这种说法对吗?为什么?
答:这种说法不正确。信用报告反映的是征信系统最近一次数据加载时刻的信用状况,目前个人信用信息基础数据库信息每月更新一次,因数据加载时刻与查询时刻存在一定时差,新产生的一些信息可能在信用报告中得不到反映。
62、‚信用报告是征信产品,不属于信用风险管理类产品。‛请问这种说法对吗?为什么?
答:这种说法不正确。信用报告是征信产品,它通过记录企业和个人过去的经济交易行为,帮助人们预测未来能否按时履约,加强信用管理,因此属于信用风险管理类产品。
63、‚经被征信人同意,征信系统可以采集血型、宗教信仰等信息。‛请问这种说法对吗?为什么?
答:这种说法不正确。信用报告只采集与个人经济活动有关的信用交易信息,与信用无关的血型、宗教信仰等个人隐私信息,征信系统不采集。
64、什么是信用报告?
答:信用报告是指征信机构以合法的方式从不同渠道收集信用信息,进行整理和加工后提供给经过授权的使用人的书面报告。
65、目前我国企业信用信息基础数据库出具的企业信用报告主要包括哪几个方面的信息?
答:企业基本信息、信用信息、其他信息。
66、目前我国企业信用信息基础数据库出具的企业信用报告的基本信息由哪几个部分组成?
答:企业概况信息、高管人员信息、资本构成信息、对外投资信息、财务信息。
67、目前我国企业信用信息基础数据库出具的企业信用报告中的信用信息包括几部分内容?
答:未结清信贷信息、已结清信贷信息、未结清不良信贷资产信息、已结清不良信贷资产信息、当前欠息信息、当前对外担保信息、信贷风险评价信息。
异议处理
1、个人 B 直接向异议信息涉及的商业银行经办机构提出质询。 A.不可以 B. 可以 C.可在一定条件下
2、提交的个人信用报告异议申请通常会在 C 个工作日内得到回复。
A、7 B、14 C、15 D、30
3、下列哪个部门可以受理个人信用报告异议申请? A A、当地人民银行 B、工商行政管理部门 C、银监局 D、税务部门
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4、朋友用我的身份证向银行贷款却不还款,有关的信息记在我的信用报告中,可以提异议吗? B A、可以 B、不可以 C、特殊情况可以 D、将来可以
7、对信用报告持有不同意见时,可向哪些部门提出异议申请? AB A、与自己有业务往来的数据报送机构 B、当地人民银行 C、当地银监局 D、地方政府
8、本人提出异议申请需要提供哪些资料? A A、出示本人身份证原件、提交身份证复印件 B、出示工作单位证明
C、出示您本人身份证原件以及工作单位证明
9、委托代理人向人民银行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请需要哪些资料? B A、委托人身份证原件及身份证复印件
B、提供委托人和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书
C、提供委托人和代理人的身份证原件及复印件、具有法律效力的授权委托书
10、信用报告当事人在哪些情况下可以使用‚个人声明‛? 答:逾期既不是个人原因造成的,也不是商业银行等数据报送机构的过错,这种情况下可以使用‚个人声明‛对有关情况进行解释说明。
11、如果您认为自己信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符。 A
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A、可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息,也可以向当地人民银行提出书面异议申请 B、向住房公积金承办金融机构提出异议
C、向中国银行业监督管理委员会的派出机构提出异议
12、在异议处理工作中常见的异议申请不包括以下哪种类型 C A、认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过 B、认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符
C、对户口本中的信息有异议 D、对担保信息有异议
14、个人办理按揭贷款购房后将房屋出售,没有到银行办理转按揭贷款,后来房主不按时还款造成个人信用报告中显示逾期记录,由谁承担责任。 C A、由房地产商承担 B、都不用承担
C、由原房主承担,但可以向法院提起诉讼,分别起诉对个人信用记录造成不良影响的相关当事人。经司法部门裁定确认非您本人责任的,可以要求相关金融机构修改信用信息
15、异议信息经过更正修改后,由 C 通知个人领取异议回复函。 A、商业银行 B、银行业监管部门 C、征信中心或人民银行分支机构
16、异议标注分为哪两种形式? A A、普通标注和特殊标注 B、普通标注和特别标注 C、一般标注和特殊标注 D、一般标注和特别标注
17、在什么情况下需要使用信用报告的‚异议标注‛? A
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A、对于处于异议处理过程中的信息,征信中心会对该条信息添加标注,表明该信息正处于异议处理过程中,还没有最后结果。 B、对逾期的进行异议标注 C、对可疑信息进行异议标注
18、产生个人信用报告异议的原因一般有哪些?
答:一是个人的基本信息发生了变化但没有及时将变化后的信息提供给数据报送机构;二是数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时;三是技术原因造成数据处理出错;四是他人盗用或冒用个人身份产生的信用记录不为当事人所知;五是忘记曾与数据报送机构有过信用交易;六是其他非个人主观原因,如由房地产开发商代为办理的按揭贷款,按约定由开发商代理还款,但开发商没有按时还款。
19、‚异议标注‛是征信中心根据需要在个人信用报告上添加的说明文字。需要使用‚异议标注‛的情形有哪些? AB 。 A、处于异议处理过程中的信息
B、经过核查后,证实信用报告上展示的某些信息有错误,但由于各种原因无法立即进行更正
C、由于各种原因,永久性无法进行更正的信息 D、已经异议处理结束的信息 E、是经过核查后,由于个人原因造成的异议
20、对姓名、性别、户籍地址等个人基本信息有异议怎么办? ABC A、向征信中心提交异议申请 B、向当地人民银行提交异议申请
C、直接到有业务往来的商业银行更新、更正个人的信息
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D、向当地公安机关提出更正申请。
23、朋友借你的身份证向银行贷款却不还款,由此产生的负面信息能否向征信机构提出异议申请?为什么?
答:不能。出借身份证是个人主动、自觉的行为,一方面个人要对以自己名义进行的活动负责,另一方面,按现行法律规定,出借身份证也是一种违法行为,后果应由自己承担。
28、‚‘个人声明’是当事人对异议处理结果的看法和认识,人民银行征信中心不对异议声明内容本身的真实性负责。‚请问这种说法对吗?为什么?
答:这种说法正确。因为‚个人声明‛是当事人自己做出的。
29、什么是征信异议?
答:征信异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或者不同意见。
信用评级与评分
1、什么是信用评分?
答:信用评分是运用统计方法,基于过去的经验,对消费者或中小企业未来信用风险的一个综合评估。
2、信用评分的主体和客体是什么?
答:信用评分的主体主要是个人征信机构、各种授信机构,以及研发信用模型的中介机构,客体主要是申请信贷的消费者个人。
3、什么是信用评级?
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答:信用评级也叫资信评估、资信评级。是专门从事信用评级业务的独立的社会中介机构采用定性与定量、宏观与微观、动态与静态相结合的综合分析方法,对债务人在未来一段时间内按期偿还债务的能力和偿还意愿进行综合评价,并用简单、直观的专用符号标示不同的信用等级,从而揭示债务的信用风险,达到为各类市场参与者服务目的的一种信用管理活动。
4、根据评价对象不同,评级分为哪两类?
答:根据评价对象的不同,评级可以分为债项评级和主体评级。债项评级是以企业或经济主体发行的有价证券为评价对象的信用评级,如债券评级、可转换债券评级等。主体评级是以主权国家、工商企业、金融机构等债务人为评价对象的信用评级。
5、什么是主动评级,什么是委托评级?
答:信用评级机构根据已有的公开信息主动开展的评级活动成为主动评级,与之相对应,评级机构接受客户委托、利用公开信息和内部信息展开的评级业务称为委托评级。
6、信用评级有何作用?
答:一是帮助投资者识别和规避风险,二是降低融资成本,三是帮助进行金融产品定价,四是服务金融监管。
7、评级机构开展信用评级应遵循哪些原则?
答:真实性原则、一致性原则、独立性原则、客观性原则、审慎性原则。
8、国际知名的信用评级机构有哪些?
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答:穆迪投资者服务公司、标准普尔公司、惠誉评级公司。
9、个人信用评分通常以借款人 C 等特征指标为解释变量。 A、存款情况 B、欠债情况 C、过去的还款情况 D、婚姻情况
10、通常情况下,如果您的信用评分越高,说明: A A.您借款违约的可能性就越小,您也就越有可能获得贷款 B.您借款违约的可能性就越大,您也就越不可能获得贷款
11、‚信用评级作为一种征信增值服务,不能对主权国家进行评级。‛请问这种说法对吗?为什么?
答:这种说法不对。从世界信用评级业发展情况看,都有对主权国家的信用评级。
12、为了保证信用评级的公正性,在开展信用评级业务中,信用评级机构和评估人员如与被评对象有利益关系的,应当执行 制度。(回避)
贷款卡
1、企业信用信息基础数据库以贷款卡为媒介,为了更新借款人基本信息、财务信息等资料,《银行信贷登记咨询管理办法(试行)》规定贷款卡实行 制度。(集中年审)
2、企业信用信息基础数据库是在银行信贷登记咨询系统的基础上建立的以 为媒介,采集、加工、处理借款人信用信息并主要向金融机构提供借款人信用信息咨询服务的全国集中式企业信用信息
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服务系统。(贷款卡)
3、什么是贷款卡?
答:贷款卡是企业信用信息基础数据库采集借款人信用信息的媒介,贷款卡编码是企业信用信息基础数据库识别借款人身份的标识码。
征信实务
1、国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策,向经济困难的大学生发放的个人信用贷款,自 B 起,商业银行等金融机构就将助学贷款相关信息报送到个人信用信息基础数据库。 A.大学生还款之日 B.贷款发放之日
2、评价一个人的信用状况时,通常依据这个人过去的信用行为记录,下列信息中不属于信用行为记录的是 D A、个人过去偿还贷款记录 B、使用信用卡记录 C、个人担保记录 D、汇款记录
3、还款行为显著地影响个人信用状况,下列观点不正确的是 A A、提前还款对于增强个人信用益处很大。
B、判断个人的信用状况时,主要是看过去信用行为的记录,也就是过去还款或使用信用卡的记录。
C、一般来说,一个的信用历史越长,过去信用行为的记录越丰富,越能说明他过去的信用状况。
D、正常还款时的信用记录要比提前还款时的信用记录丰富得多,更有助于反映借款人的信用状况。
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4、有负面记录后,以下哪些措施无助于修复个人信用 C A、避免出现新的负面记录 B、尽快重新建立个人的守信记录 C、对已办理的信用卡进行销卡处理
5、住房按揭贷款主要有 A 方式和等额本息方式两种还款方式。 A、等额本金 B、延期还款 C、高利贷
6、不能进行透支的银行卡有。 C A.贷记卡 B.准贷记卡 C.借记卡
7、使用贷记卡额度后,银行在还款日并不要求客户归还全部金额,而是允许客户归还使用额度一定比例的金额。如果未全额还款,那么如何计息? A A、所有使用的额度都将从使用日开始计收利息 B、差额将从使用日开始计收利息 C、差额将从还款日开始计收利息 D、不会计收利息,但会被列为不良记录
8、信用卡按期只还最低还款额算不算负面信息? B A、算 B、不算 C、30天以后列为 D、宽限期过后仍未还列为
9、提高征信数据质量,您能做什么? C A、这是银行和征信机构的事与我无关 B、我什么都不需要做 C、准确完整填写信息,信息变化通知银行,关心自己的信用记录,发现错误及时申请纠正。
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10、本人的信用由谁来决定? A A.自己 B.商业银行 C.征信中心 D.人民银行
11、如果采用的是浮动利率,您还款的利率会随着 C 利率的变动而变动。
A、浮动 B、普通 C、基准 D、存款
12、能把自己的身份证件借给别人用吗? B A、能 B、不能 C、可以借给亲朋好友用 D、可以借给我信得过的人用
13、‚不贷款、不用卡,信用一定好吗‛? C A、一定好 B、一定不好 C、不一定好
14、从征信角度讲,不建议通过第三方代理偿还贷款。请问这是为什么?
答:第三方代理若不为被代理人按期还款,银行会将逾期还款记录记在被代理人名下,这就会对个人的信用记录造成负面影响。
15、人民银行将金融机构存贷款利率上调后,对于个人浮动利率贷款,将从利率调整的 A 开始按新的利率执行还款。 A、第二年 B、当天 C、第二天
16、就一笔个人贷款而言,贷款展期期间借款人的信用记录会有变化吗? B A、没有变化 B、有变化 C、不一定 D、取决于展期期限
17、个人由于欠信用卡年费,导致信用报告中出现负面记录。在这种
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情况下,下列正确的做法应该是: B A、立刻注销该卡,换一张信用卡。 B、立即还清欠缴年费,继续正常使用。 C、不再使用信用卡,以免造成不良的信用记录。
D、与银行进行交涉,避免欠信用卡年费记录记入征信系统。
18、张三由于欠信用卡年费,导致信用报告中出现负面记录。这种情况下,张三为消除负面信用记录,立刻注销该卡,并在另一银行申请了一张新的信用卡。请评述这种做法是否得妥当。
答:张三的这种做法不对。负面信息作为一种历史记录已经形成,他注销了卡,但记录还在。正确的做法应该是立即还清欠缴年费,继续正常使用。因为欠缴的年费只要还清,再继续使用两年,欠年费的负面记录在信用报告‚24 个月还款状态‛中就不会再出现。
19、银行审查您的贷款申请时,一般不会考查 C 因素: A、您是否有合法的资格和良好的个人信用记录。
B、您是否持有合法有效的身份证件,是否有本市常住户口或有效居住身份及固定住所。
C、您是否在单位中有较高的威望。
D、您是否有稳定的职业和稳定的经济收入来源,是否具备按期偿还贷款本息的能力;
20、一个人信用良好在获得银行信贷服务方面能带来什么好处? 答:能够节约银行调查时间,加快获得信贷服务速度,同时在贷款利率、期限、金额、保证等方面可能会得到优惠。
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21、能否贷到款谁说了算? C A、人民银行 B、银监局 C、商业银行 D、人民银行征信中心
22、一个人贷款逾期达到一定次数和金额,是不是银行就不给贷款了? C A、是的 B、不是的
C、不一定。由于各家银行有不同的信贷政策,对申请人的审查没有统一标准,所以各家银行在贷前审查时对信用报告的逾期次数和金额没有统一的规定。
23、发放政策性贷款需要考察申请人的信用记录吗? B A、不需要。如住房公积金贷款、下岗职工再就业贷款等,是政策性的。
B、需要。因为借款人信用状况仍然是决定政策性贷款发放与否的重要因素。为减少政策性贷款的风险,保证政策性贷款业务的可持续性,政策性贷款发放机构在审查贷款申请时,有必要查询申请人的信用报告,考察申请人的信用状况。
24、人民银行征信中心可以在征信系统中直接更改商业银行报送的原始数据吗? B A、能 B、不能 C、不一定
25、给别人提供担保的信息会记录在自己的信用报告中吗?为什么? 答:会,因为按照《中华人民共和国担保法》的有关规定,担保人对偿还该笔贷款负有连带责任,
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26、有了负面信用记录,是否就意味着信用不好? C A、是的 B、不是的
C、不一定。个人信用报告中有了负面记录,只能说明个人出现了未能按合同约定履行义务的事实。信用好与不好是商业银行信贷人员依据借款人的个人信用报告并参考借款人其他方面的信息所作出的综合判断。负面信用记录与信用不好之间是不能划等号的。
27、为什么偿还了欠款,曾经逾期的记录还保留在信用报告中? D A、系统程序出错 B、系统操作人员没有删除 C、业务操作人员失误
D、为真实、客观地反映个人的信用状况,个人信用报告中不仅要反映个人信用交易的现状,而且要反映其信用交易的历史情况。所以,即使偿还欠款后,曾经逾期的记录也要在信用报告中保留一段时间
28、负面记录的保存期限从什么时候开始计算? C A、从贷款之日起计算 B、从逾期之日起计算 C、从该笔贷款还清之日开始计算
29、有负面记录后,个人可以采取哪些措施修复自己的信用记录? C A、找人修改不良记录 B、永远不再发生贷款 C、树立良好的信用意识,不再发生新的不良信用记录
30、为了使个人信用信息基础数据库更全面准确地记录本人信息,信用报告当事人应注意做好以下哪些工作: ABCD A、在申请银行贷款、信用卡等业务时,要准确完整地填写个人资料 B、基本信息变化通知银行
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C、关心自己的信用记录,主动查询信用报告,做到‚心中有数‛ D、一旦发现信用报告出错,要及时与人民银行征信中心、人民银行分支行征信管理部门取得联系,及时纠正错误
31、个人如何利用征信系统防止本人身份被盗用? 答:定期查询本人信用报告,关注自己的信用记录
32、下列选项中哪些情况容易出现负面记录 ABCD A、信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录 B、按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录
C、为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录
D、按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后,仍按原金额支付‚月供‛而产生的欠息逾期
33、出差在外遇上了还款期,可采取以下哪些措施防止产生逾期还款信息 ABCD A、在出差前就做好妥善安排,提前还款
B、可以在贷款行或信用卡发卡点办理相关借记卡,做好贷款或信用卡与借记卡的关联业务,实行银行自动划拨还款
C、通过网上银行或手机银行将还款金额划入银行的还款账号 D、委托亲属和朋友代为存入还款金额
34、个人发生信用交易后,应当 ABCD 。 A、随时留意还款日期
B、加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系
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C、按时归还贷款本息或信用卡透支额
D、在信用卡、手机号等停用时,应及时到相关部门办理停用或注销手续
35、不能按时、足额还贷时,个人应主动与银行协商,调整贷款合同,减少对信用的影响。具体办法有 AB 。
A、如果是贷款初期每月还款额较高,可与银行协商变更合同要素,更改还款方式,如由等额本金方式换为等额本息方式
B、申请延长还款期限以降低每次的还款金额,比如将10年期的贷款延长为15年期的贷款 C、采取逃避的办法 D、采取异议处理的办法 E、采取变更身份信息的办法
36、以下关于贷款展期与信用记录说法正确的是: BD 。 A、贷款展期不影响个人信用记录
B、贷款展期影响个人信用记录,在其个人信用报告的‚特殊交易‛段中会有展期信息
C、贷款展期信息一定是负面的 D、贷款展期信息不一定是负面的 E、贷款展期不记入个人信用报告
37、关于信用卡的计息基数、天数和利息计算,下列正确说法有ABDE A、在到期还款日未全额归还本期应还款总额,发卡行会计收利息 B、在到期还款日(含)前偿还了全部应还款款项,消费交易会免息
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C、信用卡取现交易不享受免息还款待遇,自银行记账日起按日利率万分之五计收利息,不计收复利
D、信用卡取现交易不享受免息还款待遇,自银行记账日起按日利率万分之五计收利息,按月计收复利
E、在到期还款日(含)前累计还款小于全部应还款的,还款日前的利息以全部应还款为基数进行计算,还款日后的利息按未还金额计算,按日利率万分之五计收,并按月计收复利
38、分期偿还个人贷款时,如何做到按时还款 ABC A、要注意合理负债,即贷款金额不要超过本人的经济偿还能力 B、可以通过与本人的结算账户建立关联的方式,授权银行在还款日自动从结算账户上扣款还贷
C、要注意保证银行结算账户上有足够的存款金额可以用来偿还贷款
39、个人建立信用记录的主要方法是与银行发生信贷业务关系,主要包括。 ABCD A、办理贷记卡 B、向银行申请贷款 C、为别人贷款提供担保 D、办理准贷记卡 40、银行发放贷款为什么要查询个人信用报告?
答:通过查询个人信用报告,一是商业银行能够掌握申请人当前的负债状况,并根据申请人提供的职业、收入、担保物等情况,分析判断借款人的还款能力;二是信用报告中提供的申请人的历史信用记录,能够帮助商业银行分析判断借款人的还款意愿。
41、‚信用卡按期只还最低还款额,因有剩余部分未还,也会在信用
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报告中形成负面信息。‛请问这种说法对吗?为什么?
答:这种说法不对。因为办卡时银行与客户的协议规定,客户可以按最低还款额还款。所以,按期归还最低还款额是正常履约,不会形成负面信息。
42、‚提前归还贷款对于提高个人信用益处很大。‛请问这种说法对吗?为什么?
答:这种说法不对。银行判断个人信用状况,主要依据个人过去信用行为的记录。一般来说,个人的信用历史越长,过去信用行为记录越丰富,越能说明过去的信用状况。而正常还款时的信用记录要比提前还款时的信用记录丰富得多,更有助于反映借款人的信用状况。
43、‚张三因为其信用报告中有负面信息,在甲银行没贷到款,那么肯定在其它银行也贷不到款。‛请问这种说法对吗?为什么? 答:这种说法不对。首先,不同的银行评价客户风险的方法及依赖的数据不同,对风险评估结果不尽相同;其次,不同的银行贷款政策不同,风险偏好及控制手段不同,一个人相同的信用记录,可能甲银行认为风险太高不贷款,而乙银行则认为风险可控,会贷款给他。
44、‚个人公用事业费用的缴纳情况会有助于银行全面了解个人的信用状况。‛请问这种说法对吗?为什么?
答:这种说法正确。办了信用卡和贷款的个人除了能按合同规定按时还款,还能按时缴纳水电费等各项公用事业费用,从这些小事上说明是该人是一个履约意识非常强的人,银行也愿意与之打交道。
45、‚既然我已经还清了借款,那么相关信息就应该从个人信用信息
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基础数据库中删除,所以个人征信系统不采集我已还清的信贷信息。‛请问这种说法对吗?为什么?
答:这种说法不对。发展个人征信、建立个人信用数据库的目的就是记录个人过去的信用活动,无论个人过去是守信的,还是由于种种原因确实未能按时还款,这样的信息都会记录在个人的信用记录中,帮助商业银行等信用信息使用方来预测个人未来是否会发生同样的事。因此,对于个人以前的还款行为,无论是正常还款还是逾期还款,即使已经还清,这些信息都会记录在个人信用数据库中。
46、‚对个人信用而言,保持多银行借贷关系没有好处。‛请问这种说法对吗?为什么?
答:这种说法不对。保持多银行借贷关系有如下优势:(1)不同的贷款机构之间相互竞争,有助于减少借贷成本;(2)每个贷款机构只需承担较低的信用风险,因此,在利息收取上它们会要求较低的风险溢价补偿;(3)从多家贷款机构贷款,能够使借款者避免任何一家贷款机构突然收回贷款或较少信用贷款最高限额的风险,从而免于流动性冲击的风险。
征信的基本概念和理论
1、中国古代最早有关征信的说法‚君子之言,信而有征‛源自 C 。 A、《道德经》 B、《论语》 C、《左传》 D、《春秋》
2、 B 是指由专业化的独立的第三方机构为企业和个人建立信用档
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案,依法采集、客观记录企业和个人信用信息,并依法对外提供信用报告的活动
A、信用 B、征信 C、诚信 D、取信
3、征信作为一种信用信息服务活动,在欧美一些国家已经有一百多年的历史。那么请问产生这种征信活动的最初目的是什么? 答:防范信用交易风险。
4、征信信息的核心是 C 。
A、配偶信息 B、拥有的资产信息 C、借钱还钱的负债信息 D、诉讼信息
5、信用报告被人们喻为 B 。
A、经济快车 B、经济身份证 C、经济名牌 D、以上都是
6、征信系统记录 A 的信用行为。
A、过去 B、现在 C、未来 D、以上都是
7、征信就是 D 为企业和个人建立信用档案,依法采集、客观记录企业和个人的信用信息,并依法对外提供信用报告的一种活动。 A、金融机构 B、担保公司
C、当地政府 D、专业化的独立的第三方机构
8、征信机构除市场化的专业机构外,还可以是一个国家的 A 。 A、中央银行 B、商业银行 C、农村合作银行 D、外资银行
9、与正面信息相对的是 C ,是指在过去的信用交易中未能按时足额偿还贷款、支付各种费用的信息。
A、违约信息 B、逾期信息 C、负面信息 D、异常信息
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10、在过去获得的信用交易以及在信用交易中正常履约的信息指的是 A 。
A、正面信息 B、评分信息 C、负面信息 D、基本信息
11、在交易中作为交易的一方向对方承诺在未来偿还的前提下,对方为之提供资金、商品或服务的活动指的是 C 。
A、征信交易 B、易货交易 C、信用交易 D、服务交易
12、逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的。国际惯例做法,大部分负面记录保存的时间为 D 。 A、1年 B、3年 C、5年 D、7年
13、依国际惯例做法,大部分破产记录保存时间为 D 。 A、7年 B、8年 C、9年 D、10年
14、下列对负面记录保存期限的阐述中,不正确的是: A A、负面记录的保存期是从该笔贷款还清之日开始计算,一般是终身保留。
B、按照美国的做法,一般的负面信息保留七年,破产的、特别严重和明显恶意的负面信息保留十年。
C、超过保留期限,负面信息就将在信用报告中被删除。 D、我国也将尽快对负面记录的保留年限做出规定。
15、征信机构采集的信息包括: C A.个人存款信息 B.个人宗教信仰
C.个人在经济金融活动中产生的信用信息 D.性倾向
16、征信机构采集的信息不包括 C 。
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A.信贷信息 B.非银行信用信息 C.个人存款信息、个人宗教信仰
17、征信信息主要来自 A 、提供先消费后付款服务的机构、法院、政府部门。
A.提供贷款的机构 B.人民银行 C.本人工作单位 D.公安局
18、正面信息是指企业和个人在过去获得的信用交易以及在信用交易中正常履约的信息,简单说就是企业和个人借钱的信息和 A 。 A.按时还钱的信息 B.还钱的信息 C.没有按时还钱 D.以上均不正确
19、负面信息是指企业和个人在过去的信用交易中 B 的信息,即违约信息。
A.已经偿还贷款 B.未能按时足额偿还贷款、支付各种费用 C.各种费用 D.各种贷款、支付费用
20、信用交易是指在交易中,企业和个人作为交易的一方向对方承诺在未来偿还的前提下,对方为之提供资金、商品或服务的活动。以下不属于信用交易的是: D A.商业银行发放贷款 B.享受先服务后付费 C.产品赊销赊购 D.以现款购物
21、下面哪项不属于信用交易行为? C A、银行向您发放贷款 B、产品赊购 C、农户甲用小麦换农户乙的玉米 D、向朋友借钱
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22、以下活动属于信用交易的是 B 。
A.网上购买股票 B.到商家赊购产品 C.到银行购买基金
23、美国知名的三大个人征信机构是 D 。
A.安达信、益百利、环联 B.益百利、施乐、艾奎法克斯 C.施乐、环联、艾奎法克斯 D.益百利、环联、艾奎法克斯
24、商业银行的‚贷款政策‛是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制风险的各项方针、措施和程序的总和。商业银行的贷款政策 B 。
A、是相同的 B、各有不同 C、视银行领导而定 D、与银行信贷员有关
25、在审查中小企业贷款申请时,银行会将企业法人代表信用状况的审查作为一项内容吗? C A、会,因为企业主是企业的法人代表,企业等同于企业主。 B、不会,在实际操作中,业主的个人财物和企业财物是分开的。 C、会,其个人的行为习惯和信用状况往往决定了企业的财务风格和经营状况。
D、不会,在实际操作中,其个人的行为习惯和信用状况与企业经营状况是无关的。
26、征信,是要‚征‛集个人的以下几方面情况: ABEG A、基本信息 B、整体负债情况 C、个人存款信息 D、个人宗教信仰 E、约定还款情况 F、性倾向 G、个人的遵纪守法情况
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27、个人的信贷信息主要包括 ABCD 。 A、担保情况; B、还款情况; C、借款金额; D、使用信用卡的情况
28、在个人信用报告中,以下体现出负面信息的有 ABCD 。 A、欠税未缴信息; B、违约信息; C、拖欠话费信息; D、逾期还贷
29、信用管理分为 AB 。
A.货币信用管理 B.商品信用管理 C.零售信用管理 D.批发信用管理 30、以下 ABCD 属于征信增值服务。
A.信用评分 B.信用评级 C.定制数据 D.商账追收
31、信用的主要形式包括 ABCD 。
A.国家信用 B.银行信用 C.商业信用 D.消费信用。
32、征信信息主要来自以下机构 ABCD 。 A、法院 B、提供贷款的机构
C、提供先消费后付款服务的机构 D、政府部门
33、信息技术发展对征信的主要影响有 BCD 。 A、信息征集对象发生了变化 B、信息采集更有效率 C、信息服务水平实现了飞跃 D、信息价值被充分利用
34、征信的主要作用有 ABCDE 。
A、降低交易成本 B、减少交易风险 C、鼓励守信履约 D、惩戒失信 E、增加交易机会
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35、建立个人征信系统的目的是 ABCD 。
A、提高金融部门风险管理能力和信贷管理效率,防范信用风险; B、促进个人消费信贷健康发展; C、为金融监管和货币政策提供服务;
D、帮助个人积累信誉财富、方便个人信用活动。
36、授信机构包括以下单位 ABCDE 。 A、给您贷款的商业银行 B、提供赊销服务的百货商店 C、提供先消费后付款服务的电信公司 D、提供先消费后付款服务的自来水公司 E、提供先消费后付款服务的电力公司
37、个人有效身份证件包括 ABE 。
A、身份证 B、士兵证 C、结婚证 D、工作证 E、护照
38、银行卡可分为以下类型 ABC 。
A、贷记卡 B、准贷记卡 C、借记卡 D、贷款卡
39、商业银行的贷款政策由于其 ABCD 不同而各有差别 A、经营品种 B、经营方式 C、经营规模 D、所处的市场环境 40、以下关于‚休眠卡‛的理解正确的是? ACDE A、休眠卡可能会给您的信用报告留下负面记录,原因是您可能忘交它的年费了;
B、休眠卡不会给您的信用报告留下负面记录,原因是你并没使用它;
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C、每一张银行卡都有制作成本,从申请成功的那一刻起,银行卡账户已经产生,银行要为此付出数据处理、信息维护等成本; D、在金融资源浪费的同时,大量闲臵的银行卡更是增加了持卡人的隐性负担,因为对未及时销户的借记卡和信用卡,一些银行会要求收取年费;
E、如果持卡人没有按时缴纳年费,相关的欠费信息就将记入个人信用报告中,影响到您个人的信用。
41、有人把个人信用报告称作‚经济身份证‛,您认为他的这种理解是否正确?为什么?
答:这种理解是正确的。因为从征信发达国家情况看,个人信用报告的应用已经非常广泛,包括贷款买房、申请信用卡、买保险、租房、找工作、享受政府福利等。如果没有个人信用报告,几乎是什么事都办不成的。所以把它理解为‚经济身份证‛比较形象。
42、‚征信活动是随着信用交易规模和范围的扩大而产生和发展起来的。‛这种说法对吗?为什么?
答:这种说法是正确的。因为随着信用交易规模和范围的扩大,个人活动的地域范围扩大,与许多互不相识的人打交道,依靠人与人之间的相互接触来了解交易对方的信用状况已不可能,这样就发展起了专业化的征信服务。
43、‚征信活动是随着商品交易规模和范围的扩大而产生和发展起来的。‛这种说法对吗?为什么?
答:这种说法不正确。征信活动是随着信用交易规模和范围的扩大而
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产生和发展起来的。
44、‚信用报告负面记录会跟随您一辈子。‛这种说法对吗?为什么? 答:这种说法不对。依照国际惯例做法,大部分负面记录保存的时间为7年,破产的、特别严重和明显恶意的负面信息保留10年。我国目前也正在制定相关法律,对负面记录的保存期限也将有一个明确的时间规定。
45、‚征信,既不是诚信,也不是信用。‛这种说法对吗?为什么? 答:这种说法是对的。诚信主要是指人们诚实守信的品质,它属于道德范畴,是为人处事的基本准则。信用,既包含诚实守信,也指在交易一方承诺未来偿还的前提下,另一方向其提供资金、商品或服务的行为。而征信则是一种信用信息服务活动。
46、‚个人信用信息不能像公共产品一样无条件共享。‛这种说法对吗?为什么?
答:这种说法正确。因为个人信用信息有的涉及个人隐私,需要依法加以保护,有条件的共享。
47、‚征信机构一般不向本人征集信息。‛这种做法对吗?为什么? 答:这种做法是对的。这是符合征信信息客观性要求的。
48、‚征信服务可由一个国家的中央银行提供。‛这种说法对吗?为什么?
答:这种说法是正确的。征信有私营征信,也有公共征信,公共征信一般都由一个国家的中央银行来提供。
49、‚个人信用报告记录的是一个人过去的信用行为,这些行为将会
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影响其未来的经济活动。‛这种说法是否正确?为什么?
答:这种说法正确。信用报告一个重要的作用就是通过对一个人过去信用行为的记录,来帮助信用交易的授信方来判断其未来的信用状况,因此过去的信用行为会影响未来的经济活动。
50、李某在海南的一家银行有欠款,这一信用记录会不会影响其在甘肃银行取得个人住房贷款?为什么?
答:会。我国建立的个人信用信息基础数据库在全国已经联网。一个人不管在本地还是外地,只要与商业银行发生过贷款、信用卡等信用交易业务,商业银行就会自动将相关的个人信用信息报送到数据库,接入到该数据库的其他商业银行都可以查询到全国的信息。
51、征信活动与授信机构密切相关。那么请问什么是授信机构? 答:授信机构就是指提供信用服务的机构,如商业银行、提供赊销服务的百货商店、提供先消费后付款服务的电信等公用事业单位。
52、‚征信机构只采集一个人的负面信息,不采集正面信息。‛这种说法是否正确?为什么?
答:这种说法不正确。征信机构不但采集个人没有按时履约的负面信息,而且也采集按时履约、按时缴费的正面信息。
53、银行为信用卡持有人设定了最高信用额度,从征信角度讲,其反映了什么?
答:反映了银行对个人信用程度的肯定。
54、征信系统采集的信用交易信息基本上都是交易双方通过书面合同达成的内容,请问这是为什么?
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答:信用活动要遵循‚立字为据‛的原则,如果是以口头方式订立的合同,由于是‚口说无凭‛,这种合同无法提供记录信用活动的凭证,难以对失信行为构成有效的制约。
55、征信活动按调查对象的不同,可分为 征信和 征信。(企业、个人)
56、征信活动按服务对象的不同,可分为 征信、 征信和雇佣征信。(信贷、商业)
57、公共征信是指由 出资建立的信用信息系统。(政府)
58、民营征信是指由 投资建立的征信系统或征信机构。(民间)
59、诚信的基本含义就是诚实守信,它既是一种个人的 ,又是一种主客体互动关系中的 ,它要求人们讲真话,信守诺言,相互履行对对方承诺的责任。(内在品质、行为规范)
60、征信的主要目的是为了解决信用交易中 问题,防范和控制 。(信息不对称、信用风险)
61、信用记录是指企业和个人在一定时期内按时间顺序所积累的 。(信用信息)
62、企业和个人信用信息基础数据库是由 组织银行业金融机构建立的信用信息 。(人民银行、共享平台)
63、建立企业和个人信用信息基础数据库的基本目标是为每一个有经济活动的企业和个人建立一套 。(信用档案)
64、目前我国企业和个人征信系统的信息主要来源于 。(商
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业银行等金融机构)
65、日常生活中,人们经常有这样的谈论,‚某人讲不讲信用‛。这里的信用,主要是从道德范畴,讲一个人诚实守信的品质。那么请问在经济学范畴,‚信用‛应该指什么?
答:经济学范畴的‚信用‛的是指以偿还为条件的价值运动的特殊形式,多产生于货币借贷和商品交易的赊销或预付之中,其主要形式包括国家信用、银行信用、商业信用和消费信用等。 6
6、简述征信体系及功能?
答:征信体系是指与征信活动有关的法律规章、组织机构、市场管理、文化建设、宣传教育等共同构成的一个体系。主要功能可概括为‚经济功能‛和‚社会功能‛。经济功能就是征信体系为信用交易提供信用信息服务,可以产生直接的经济效益。社会功能体现在征信体系的建立,能够形成对人们信用行为的激励约束机制,从而促进提高全社会的信用意识。
67、征信体系的主要参与者都有哪些?
答:征信机构、金融机构、企业、个人以及政府。 6
8、我国建立征信制度的主要目的是什么?
答:通过提高信用信息服务程度,降低信用交易授信方收集信息的成本,缓解信息不对称问题,提高融资效率,防范信用风险,促进经济增长和全社会诚信水平的提高。
69、加强征信知识宣传教育的目的是什么?
答:让大家了解征信、提高信用意识,培育现代信用文化,促进企业
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和个人重视自己的信用记录,积累信用财富,促进提高全社会的信用意识。
70、征信活动应遵循的原则有哪些? 答:真实性、全面性、及时性、安全性原则。 7
1、征信的基本流程是什么?
答:制订数据采集计划,采集数据,数据分析,形成信用报告。 7
2、征信的主要作用有哪些?
答:一是防范信用风险,促进信用交易规模的扩大;二是服务金融监管和宏观调控,维护金融稳定;三是服务于其他政府部门,提升执法效能;四是促进提高社会信用意识,维护社会稳定。 7
3、什么是信用信息数据库?
答:信用信息数据库也就是征信系统,是征信机构对企业和个人信用信息进行采集、整理、存储、加工、分析和提供查询服务的计算机应用系统。
征信机构相关知识
1、征信机构提供的服务中,错误的描述是: A A.征信机构必须提供与您有信用交易关系人的信用报告。 B.征信机构必须接受您的异议申请。 C.征信机构必须修改信用报告中的错误信息。
2、征信机构是指依法设立的专门从事征信业务即信用信息服务的机构,包括 ABCD 。
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