XX银行公司业务调研报告

关键词： 市场调研 指示精神 调研 经济

XX银行公司业务调研报告（共14篇）

篇1：XX银行公司业务调研报告

公司业务调研报告

中央经济工作会议确立了2011年将实施积极的财政政策和稳健的货币政策，巩固和扩大应对国际金融危机冲击成果，保持经济平稳较快发展，促进社会和谐稳定的大计方针，为我们来年的经济工作指明了方向。市行公司业务部遵照省分行加快发展步伐的指示精神，认真搞好市场调研，力争为我行改革转型和“十二五”的顺利开局打下坚实的基础。

一、我市公司业务市场现状XX市向来是一个农业大市、工业弱市。近几年来，企业虽经改革改制逐渐恢复生机，但由于底子薄，科技含量低，工业经济仍呈不强之势。加上近年来受到国际金融危机的影响，市级财政状况并未有大的改善,工商税收增长乏力，非税收入占财政收入比例过大，经济增长速度过慢。2010年1-9月全市财政总收入累计完成390896万元，全市税收收入（含上划收入）完成286627万元，税收收入占财政总收入比重的73.33%。，经济总量在全省处于中下地位。

由于历史原因，工、农、中、建四大行树大根深，其品牌和市场认可度较高，一直在市场上占据优势地位。近年来城市信用社和农村信用社等迅速崛起，也抢占了不少市场份额。我行成立时间不长，面临市场形势较为严峻，公司业务起步艰难。但我行上下一心，团结拼搏，迎难而上，近两年业务发展较快，截止

2010年10月市场占有率为4.78%，与四大国有商业银行及城市信用社相比虽有一定差距，但已创历史最高。在各县（市）支行中，超过市均占有率的单位有7个，分别是：XX县支行（15.84%）、XX县支行（13.62%）、XX县支行（10.11%）、XX县支行（8.67%）、XX县支行（6.89%）、XX县支行（6.63%）。市场占有率偏低的单位是：市分行支行（1.78%）、XX县支行（1.45%）。

截止到2010年10月底，XX市全金融机构对公存款余额为163.11亿元。截止到2010年12月23日，全市公司存款共开立对公帐户533户，余额达到96976万元，完成全年竞赛任务进度87.25%，我市余额绝对值在全省排名第四。跨入亿元县阵营有3个，分别是：XX（12052万）、XX县（12009万）、XX县（11135万）。提前完成全年竞赛任务情况的单位有XX县支行（148.47 %）、XX县支行（133.42%）、XX县支行（131.84%）、XX县支行（114.78%）和XX县支行（102.20%）；完成全年竞赛任务较差的单位是：XX县支行（90.76%）、XX县支行（83.17%）、XX县支行（77.93%）、市分行（58.01%）和XX县支行（29.55%）。

二、目前公司业务市场存在的问题：

1、公司业务产品单一，导致我行吸存困难。其他商业银行经过多年的发展积淀，业务产品丰富，公司业务系统功能完善，能为客户提供除存款和结算以外的，客户更为需要的融资等业务服务，形成了“以存放贷、以贷吸存”的良性循环机制。而我行的公司业务产品仅局限于存款和结算，无法满足客户融资等更多

层次的业务需求，不方便客户资金流融通，因而市场竞争力不强。以致我们能开发的目标客户局限于有闲置资金而没有贷款需求的纯存款户，造成我行公司业务吸存能力不强。

2、我行客户行业结构单一，导致存款余额大起大落。目前我行对公存款近70％的资金属于“财政性质资金”，而且大部分是过渡资金，虽然资金量大，但资金流转速度特别快，且沉淀时间不长，月底进月初出，导致公司存款余额很容易惯性下滑。

3、信息渠道不通畅，信息利用率不高，导致市场竞争被动。目前我行信息来源渠道少，政府方面的经济数据以及各类财政专项资金信息搜集较为困难，尤其同业信息难以掌握。市行内部业务人员对信息资源也重视不够，信息资源得不到充分利用。

三、建议和措施

1、恳请省行为我们多争取国家政策支持，扫清公司业务发展障碍。同时加强公司业务产品的开发，进一步完善公司业务系统，以便更好满足客户需求，提升公司业务的核心竞争力和市场认可度。

2、打破客户单一行业结构，坚持“抓大不放小”。在努力推进大客户市场的同时，兼顾中小型企业, 特别是各类经济技术开发区的新型企业。该类企业处于成长期, 对金融产品和服务的需求单一, 与我行地位对等，容易成为我行客户，对扩大规模、调整客户结构均有好处；且大都属于国家扶持的新型产业, 发展前景较好, 有较大的成长空间，适合培养成我行的优质客户。

3、完善公司业务信息网络，让资源共享,促进各单位平衡、协调发展。业务部要安排专人与财政局各个部门密切联系，及时掌握信息，全面了解各类财政专项资金拨付情况，收集全市同业动态信息，发现新的信息，挖掘新的客户。通过信息平台,加强信息交流，争取市场主动。

篇2：XX银行公司业务调研报告

刚进XX银行时，对一切业务都显得比较陌生。之前，我在XX钢材城从事过不锈钢的销售和采购工作，服务客户，服务同事，服务公司，带着这份深刻的服务理念进入了我们XX银行。时间过得很快，掐指一算，从进入银行培训到临柜工作也要快半年了。我进入银行的时间不算长，在自己岗位上的所见、所闻、所感也不算丰富。结合这段时间的工作学习体会，说说自己对我们行的公司业务和零售业务的认识体会。

一

公司业务和零售业务的模式化

现代商业银行建设任重道远，科学管理贯穿始终。管理的进度紧跟科学的发展，科学让我们银行做得更专业化，用科学的方法和理念建立统一的网点模式，这样一种模式可以在一定的地域内被复制和拷贝。为了竞争，为了打造银行品牌效益，我们银行不得不舍得投资，装修门面、统一着装、挂牌上岗、使用服务用语、更新机具等，我们已由手工操作进入到了微机时代。目前，我们银行的网点都已配备了终端业务电脑、验钞机、困扎机、计算器、打印机、叫号设备、服务评价设备等金融专业用品。经济的发展让我们逐渐离不开电脑，对公业务中的票据验印需要电脑识别，对私业务中的储蓄存单销户结算需要电脑自动计算。。。这两项基本业务以前都是经过我们银行人员手工操作的。打造现代化的标准网点模式有利于塑造银行的品牌效益。二

公司业务和零售业务的“法”治化

我们银行的公司业务和零售业务工作已经步入了“法”治化时代。这里所说的“法”，一方面是指对人、对事、对物的工作处理方法。每天我们需要面对不同的客户，需要处理繁琐的事务，需要管理重要的物品。在不同的客户中，客户层次参差不齐，男女老少，脾气有好坏之分，脑筋反应有快慢之别。。。我们银行职员在面对客户时，务必要对症下“药”，这里的“药”，就是我们要讲究的方式和方法，我们的言行举止，我们的语音语调。碰见脾气暴躁的，我们要心平气和；遇到反应慢的，我们要耐心解释。在处理事务的过程中，我们要分清重要和次要的关系，先后关系。在管理物品方面，这里的“物品”，特指重要空白凭证、现金、印章、传票、登记簿、电脑设备、遥控钥匙等，我们务必谨慎对待，不可忽视，不可掉以轻心。好的方式方法可以创造和谐的工作氛围，既能培养我们自觉遵守制度的自觉性，又能充分调动我们的工作积极性，可以起到事半功倍的效果。

另一方面是指对我们银行职员的行为规范制度和各项工作规章制度。俗话说：“不以规矩，不成方圆”。规矩就是制度，是根据实际情况通过民主集中制原则制定的银行人员共同执行的行为准则。我们银行的制度，广义上说就是国家的法律法规，狭义上讲就是银行自身的规章制度，这些都需要严格执行，需要我们认真履行。制度建设与修改贯穿于银行管理和业务工作的始终，我们必须牢记业务发展、制度先行的道理，紧紧抓住制度建设这个纲领。管理要注意方式方法，防止枯燥和偏颇，加强银行制度管理是稳健经营的基础。

只要我们牢记职责，坚持原则，增进沟通，注重方式方法，就能实现工作上无误差、无事故、无案件的经营目标和就能增强合规、业绩、责任的企业文化。

三

公司业务和零售业务的职能化

我们银行公司业务和零售业务的职能更趋专业化，公司业务针对的对象是法人，包括：企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人等，日常办理各项对公业务，比如：企业的开户、销户、变更业务，受理公司的银行承兑汇票贴现与托收、转账支票业务和电汇业务，月底受托批量代发企业职工工资业务，发放企业电子账单业务，办理本票和汇票业务，零售业务针对的对象是自然人，男女老少皆有。零售业务主要经办现金类业务，比如：活期储蓄存取款业务、定期储蓄开户和销户业务、保险基金业务、网上银行业务、卡折密码挂失解挂业务、挂失补卡业务、国债出售兑付业务等。公司业务和零售业务的营业场地相互独立，业务办理互相联系。四

公司业务和零售业务的服务化

服务是我们银行的经营之本、效益之源。对公业务的柜员面对的服务对象主要是公司会计人员，有较强的行为能力；对私业务的柜员面向的服务对象流动性大，行为能力不同，客户不固定，不易了解客户。作为一名对私业务的柜员，更要做好柜面标准化服务流程。我们银行的柜面标准化流程口诀：站相迎、笑相问、双手递、快准办、请确认、巧营销。在工作中，会有不同情况发生，需要我们及时处理好。当客户忘记密码时，要安慰客户，帮助客户回忆，并向客户讲清有关规定及如何办理密码重置和挂失手续；当出现电脑故障时，在柜台放置告示牌，做好正在办理业务的客户的解释工作；当客户大笔转账、销户时，征得客户同意后，柜员应提示有关人员做好挽留工作，必要时网点负责人应该出面挽留；当客户提出的需求难以满足时，柜员应诚恳地向客户致歉，并立即向网点负责人报告，必要时可请客户到休息室等候，由有关人员联系协调解决，给客户以明确答复；当客户业务需求可能会造成损失时，柜员应履行必要的提醒义务，对客户进行善意提醒，并视情况提出合理建议。客户无小事。我们对待客户要牢固树立服务第一的思想，以良好的态度为客户提供主动、热情、耐心、周到服务的同时，还要实现自身业务效益的增长，进而达到双赢的目的。

我作为一名柜员，其工作岗位来之不易，经过我们银行专业培训、实习和考核等诸多环节，应该倍加珍惜，自觉奉献，力创佳绩。应该学习他人的长处，勤于工作，干好职业，服务客户，力争取得优异成绩。

“火车跑得快，全靠车头带。”我们的行长是网点带头人，整天和我们一起工作在基层，带我们积累了一定的经验。我们柜员是网点的业务骨干，时时刻刻为我们的网点服务，为我们的行业形象添光彩。那么怎样当好合格的柜员呢？我提几点仅供参考： 1 恪守职业道德，热爱本职工作； 2 坚持政策原则，遵章守纪执法； 3 刻苦练功敬业，精通各类业务； 4 真诚服务客户，当好业务参谋； 5 勇于吃苦耐劳，热情周到服务； 6 作风严谨扎实，正确处理业务； 7 服从工作安排，参加业务竞赛； 8 积极完成任务，确保岗位安全。

篇3：商业银行公司业务创新发展路径

1.当前商业银行公司业务创新发展遇到的挑战

1.1零售业务基础性地位不断提高

由于之前受到普通民众家庭高储蓄行为习惯的影响, 使零售业务的“含金量”不断提升, 刷新了我国银行业对它的认识。在此情况下将会对我国商业银行公司业务创新发展产生两点最为突出的影响。第一, 零售业务服务于广大客户, 虽然规模做大所需时间较长, 但一旦形成, 稳定性将得以巩固, 且不会轻易出现波动, 特别是低成本的储蓄存款, 它是各个银行都最为关注也最期望得以发展的一个业务方向。第二, 银行业转型的基础是零售业务, 换句话说就是零售业务是银行发展的起点, 商业银行有绝大部分的收入是来自于对公业务, 随着多年来的金融自由化、电子化和信息化发展, 对公业务所面临的冲击也日益加大。此时, 零售业务就开始“反哺”于对公业务, 这是零售业务基础性地位不断提高的主要原因。

1.2金融市场业务发展迅速

随着全球金融市场的蓬勃发展, 金融市场业务愈加被各家商业银行所重视, 其参与的市场范围也逐步扩大, 相关业务不断推陈出新。以交通银行2013年年报告为例:截至2013年末, 交行资产总额达人民币59609.37亿元, 较年初增长13.04%, 其金融业务市场龙头地位更加突出, 即2013年全年累计消费额较上年增长44.9%, 信用卡透支余额较年初增长37.5%, 在册卡量达到3020万张;养老金托管巩固行业领先地位, 2013年末该行资产托管规模达人民币28137.34亿元, 较年初增长87.21%。根据以上数据, 可以预见的是, 未来创新型银行业务收益的重要来源仍是金融市场业务。值得注意的是, 其他商业银行的金融市场业务的发展也存在类似趋势, 如兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行等。以上银行包括交通银行在内, 其金融市场业务均具有可满足客户多元化需求、有效分散风险等优势, 可谓是商业银行公司业务创新发展的又一巨大阻碍。

2.商业银行公司业务创新发展路径

2.1客观看待公司业务的战略定位和发展趋势

2.1.1因时而变, 科学定位公司业务

虽然零售业务和金融市场业务给商业银行公司业务的创新发展带来了巨大挑战, 但也在一定程度上带来了发展契机。这就需要商业银行公司懂得抓住当前有利的时机和形势, 摆脱之前的粗放发展模式, 科学定位公司业务。对于公司的主体业务, 要始终致力于发挥主体业务的核心作用, 以形成核心竞争力;对于其他更多的生意机会, 要摒弃个人情感, 应以理性看待, 学会选择, 学会放弃, 坚信有舍才有得;对于新兴业务, 要充分考虑其是否符合我公司的发展方向, 并进行认真论证, 如符合要努力把握新的业务机会, 构建运行和市场两个新产品推广部门, 其中, 新业务产品推广投产由运动部门负责, 营销则由市场部分负责, 避免新产品“养在深闺人不识”这一尴尬情况的发生, 为商业银行公司带来更多的发展机遇。

2.1.2顺势而为, 加强风控稳健经营

加强风控稳健经营是商业银行公司业务发展的重中之重, 应从以下几个方面做起:首先, 要理清当前我国商业银行乃至全球商业银行的发展规律, 顺应其逆周期经济而开展业务创新发展计划, 并谨慎经营。其次, 要理清公司自身业务的主线, 致力于打造核心业务。同时, 在确保新业务稳定发展的前提下依照实际情况打造具有商业银行公司特色的品牌。此外, 要加强对公司相关人员的业务学习, 除了要定期带领相关人员利用工作之余加强业务学习, 提高对新业务相关知识的理解能力外, 还应鼓励机构干部和优秀工作人员以身作则, 用自身良好的教育形象, 通过模仿和暗示在队伍中产生积极影响, 提高他们的工作效率, 为核心业务的顺利发展添上一股动力。

2.2加强与零售业务和金融市场业务的联动发展

一方面, 加强与零售业务的联动发展可促进商业银行公司业务的发展, 因为商业银行公司的员工本身就是零售业务的基础客户, 他们受益也就意味着商业银行公司受益。同时, 考虑到零售业务中的各项良好服务可提升客户的满意度和忠诚度, 这对于商业银行公司业务的发展而言至关重要, 因为客户在接受商业银行公司的某一款产品后, 如客户对这款产品的满意度较高, 那么在无形之中客户便会将其行为习惯决定于日后商业银行公司业务其他产品中。换句话说就是客户会对商业银行公司的产生信任和信赖感, 日后在选择其他相关业务时也会倾向于这家商业银行公司。另一方面, 加强与金融市场业务的联动发展可促进商业银行公司与其他同行之间的沟通和交流, 并且可在交流中增加合作的机会, 实现互利共赢的同时促进了本公司业务的创新和发展。

2.3建立相对完善的考核机制

业务考核是确保夯实业务基础, 提高业务创新能力的一个必要条件, 为此, 商业银行公司应建立相对完善的考核机制。首先是考核目标的制定, 公司在进行业务考核目标制定的过程中, 不仅要使目标具有一定的挑战性, 也尽量避免对员工造成过大压力, 避免形成物极必反的不良局面。同时, 应当对特定的环境及权变性因素进行充分考虑, 无需一味沿用“逐步提高目标”的惯性思维, 以免造成目标过分理想化, 导致与公司的实际发展产生脱节现象。其次是考核周期的设置, 公司应设置科学的绩效考核周期, 并将难度及强度控制在合理的范围之内, 但要注意加大对基础工作和业务量的考核力度。另外, 应当尊重量化指标 (业绩增长) 与质化指标 (客户满意度) 之间的平衡性与客观性, 避免过分量化现象的出现, 造成质量与效率之间的严重失衡。

小结

总之, 作为商业银行公司工作中的一个重点, 业务创新对其自身的全面发展具有不容小觑的作用。为此, 商业银行公司除了以上要求外, 还应从小的细节做起, 如完善产品体系, 加强服务能力、加强深度挖掘, 提升客户质量、加强客户服务, 提升客户体验、加强队伍建设培育团队意识及强化后台支撑提高运营效率等, 从而使业务创新得以在商业银行内顺利推进, 最终促进公司自身的可持续发展。

摘要：近年来, 我国各银行一直受到全球经济金融体制改革的影响而在经营方式上不断翻新, 市场化竞争日益激烈。值得注意的是, 虽然在这一背景的影响下我国商业银行公司在整体上看似得到了更好、更快地发展, 但实际上在业务发展这一块却面临着越来越严峻的挑战。如商业银行公司不能因时而变, 把握好当前全球商业银行发展变革的主流, 长此以往, 将会对自身的健康和长远发展带来巨大阻碍。因此, 努力探寻业务创新发展路径应成为每家商业银行公司所关心并致力于解决的一个问题, 这是现实需要, 也是提升客户体验的需要。本文就商业银行公司业务创新发展路径进行分析。

关键词：商业银行公司,业务创新,发展路径

参考文献

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[2]吴昊, 杨济时.互联网金融客户行为及其对商业银行创新的影响[J].河南大学学报 (社会科学版) , 2015, 55 (03) :29-34.

[3]赵忠江.当前基层商业银行加快转型发展的思路研究[J].时代金融 (下旬) , 2014 (09) :81-85.

篇4：银行公司业务转向何方？

在众多“老银行”的眼中，宏观货币政策宽松以及利率市场化决定了商业银行长期利润空间的缩窄。

相关研报显示，2015年上市商业银行净利润合计为12829.65亿元，同比去年仅增涨1.91%，增速同比下滑5.85个百分点。而金融同业混业经营趋势加强、金融脱媒化加速，让企业客户的选择更加多元，也意味着传统商业银行的公司业务产品失去了原有的统治力。

影响银行公司业务变化的还有技术革命，互联网和移动互联网大潮的来袭，从根本上改变了企业的商业模式，也改变了背后的支付、结算等一系列工作流程，面对企业和市场的变革，作为金融“老大哥”的商业银行也必须顺势而动。

政策、市场和技术带来商业模式变革，几乎于此同时，银行公司业务也已谋定而动，纷纷转型以便更好地适应银行的“新常态”。

建设银行 金融的核心仍在于融资

根据建设银行2015年报，境内公司类贷款和垫款约占贷款总额的55.1%，而公司存款约占存款总额的50.4%。建行公司类贷款和垫款的主要投向为基础设施、小微企业、涉农贷款等领域。2015年，基础设施贷款条额达2.71万亿元。

对于建设银行在基础设施领域的优势，建行公司业务部总经理康义在接受《英才》记者专访时称，建行在历史上支持国家建设过程中积累了丰富的中长期项目融资服务经验，形成了自身的特色，“项目融资专业化服务能力是建设银行最大的优势之一。”

中国经济的增长以及城镇化进程为建行带来了无法比拟的发展机会，在四大商业银行中公司业务特点鲜明。但随着中国经济进入相对平稳的“中高速”增长时期、城镇化进程放缓，基础设施、房地产等行业的增长速度也受到了影响。

而在金融脱媒、利率市场化的金融环境中，银行与银行，银行与各类同业机构之间的竞争越发激励。再加之互联网金融、第三方支付等新技术背景下的金融模式出现，建设银行也“未雨绸缪”，提出了转型的目标。

“考虑整个对公业务的转型，我们首先要把基础打牢、把我们的优势发挥好，在这个前提下开始新的探索。”康义说。

从表中可以看出，今年第一季度，各大商业银行的净息差都在收窄，而非息业务收入均同比较大幅度增长，建设银行增幅达15.04%，为同业最高。

实际上，建行早在两年前就提出了公司业务的转型战略。“2014年元旦后上班的第一天，我们开了对公业务转型的全行启动会议。”康义说。

康义介绍，建行公司业务转型的总体思路首先是以扩大客户基础、优化客户结构为出发点；其次是不断提升综合金融服务能力，致力于成为差异化的客户综合金融服务提供商；第三是以“十大方向”为目标推动对公业务转型。

在转型上，为应对息差收入减少的行业发展趋势，建行把非贷款融资占贷款的比例看作最为关键的转型指标，关键仍在于解决企业对融资的综合性需求。2015年，建行对公非贷款融资已经达贷款融资的4.01倍，比2014年的2.17倍提高了不少，而在2016年，康义认为2-3倍之间是一个合理的比例。

“互联网金融转移了大家的一些注意力，但我认为金融的核心仍在于融资。”康义说，“互联网金融做得更多的是基础结算这块，真正有技术含量的业务还在融资业务上。”

在做好企业融资的基础上，建行公司业务也在互联网信贷方面进行了探索，目前相关产品规模已经累计发放近2000元，“全流程在线操作，全部机器完成。零不良。”

然而， 在经济下行周期中，银行不良贷款笔数也在不断升高，面对这样的环境，建行公司业务在风险管理体系上也做出了调整，更加突出风险管控第一道防线作用，也就是说从接触潜在贷款企业时就要前台业务人员主动识别风险。

浦发银行 交易银行应对互联网金融

尽管从第一季度的数据看来，利润增速下滑的速度已经有所减缓，这来源于商业银行非息收入的增加。但从微观层面来看，尤其是对于倚重公司业务的股份制银行，技术和商业模式的变革正在影响着原有企业客户对金融服务的需求。

在浦发银行（600000.SH）交易银行部总经理杨斌看来，传统公司业务需要找到一个新的突破口。接受《英才》记者专访时，杨斌表示，商业银行在应对互联网金融的挑战时，向交易银行业务转型是一个重要的突破口。

杨斌认为，技术的变革（比如互联网、物联网技术），客户商业模式的变革以及政策的导向，是引发银行业变革的主要推动力。

聚焦到具体的业务层面，企业客户正在面临产品使用场景的变化，而互联网技术的优势在于能更好地贴合用户的使用场景，从而提高客户黏性。

“交易银行转型的核心是能使金融服务嵌入到客户的场景，甚至生产经营当中去。”杨斌说。

对公业务是极为重要的板块，截至去年底，浦发银行公司贷款占比达71.09%。而在过去的发展历程中，对于公司业务单个产品、特别是授信产品的研发能力和推广能力均被业内人士所认可。

但实际上，银行对于企业生产经营的了解程度并不深入。面对经济下行、企业订单不足的情况，银行业也必须重新了解企业的需求，“引入投行的思维，把浦发银行客户和客户之间的关系构架得更加紧密。”

投行思维的关键在于“撮合”、创造交易机会。浦发银行交易银行部的前身正是由现金管理部和贸易金融部整合而来。早在2013年，浦发银行就已经完成了整合，于今年正式更名为“交易银行部”。

杨斌向《英才》记者介绍，浦发银行的交易银行已经确立了“543”的新布局。

“5”指交易银行主要覆盖的企业类型：弱周期、大现金流量、高交易频次（比如零售）、轻资产和公私联动（B2C）特点的企业。在经营思路上践行5化特色：产品渗透加载化、系统建设数字化、资源整合集团化、风险管理链条化和服务支撑全球化。

“4”指四维的组织架构，覆盖客户、产品、服务和渠道。在原有两个部门合并的基础上，又增设了处、室和中心，包括同业电子渠道处、科技中心、工商企业中心等。而在分行层面，有条件的分行也已经设立交易银行部，但分行更多的职能在客户的维护上。在交易银行产品推广上，形成集财资管理+电子银行+跨境金融+供应链金融为一体的4大产品服务体系。

“3”则是“引入三种跨界思维”，包括投行思维，以及互联网思维和供应链思维。同时充分发挥交易银行在业务过程中整合产业链交易，嵌入企业全流程交易，服务交易生态圈这3项核心能力。

“543”模型反应出来的则是交易银行背后的一个重要逻辑：如何进一步加深对企业金融客户需求的了解，同时增加客户黏性。

“以前客户都是要等到付款了才来找我们，而现在我们希望能预先知道客户的需求，在这个过程中，交易发生了。”杨斌补充说，在这样的要求下，银行的电子渠道和信息系统就变得更加关键。

显然，面对行业发生的变化，互联网的冲击已经给商业银行带来启示，交易银行就意味着从“守株待兔”到“全程嵌入”的转变。

篇5：XX银行公司业务调研报告

保理业务合作的请示

XX银行：

为了积极贯彻总行关于打通产业链条进行“一行一式”商业模式创新的要求，XX紧紧围绕工程机械核心厂商XX公司（以下简称XX），为其上下游供应商及经销商提供新的产品与服务。XX于XXXX年XX月成立了小企业应收账款保理业务小组，并着手就XX应收账款保理业务的规模总量、业务流程、现有合作银行及产品价格、已开展保理业务的供应商及具有保理业务需求的潜在客户等进行了充分的调查摸底。经调查和分析，XX符合总行对开展小企业应收账款保理业务合作机构的准入标准。

一、XX是总行认定的工程机械行业的核心厂商。XX作为工程机械行业的龙头企业，是国家重点生产装载机、挖掘机等工程机械产品的骨干大型一类企业，是国家经贸委512家重点联系单位之一，享有国家经贸委授予的进出口经营权。XX拥有年生产装载机XXXXXX台、挖掘机XXXXXX台、叉车XXXXX台、路面机械XXXXX台的生产能力，是当今中国最大的工程机械制造基地。

二、XX已经与我行在票据贴现、现金管理、流动资金贷款、工程机械按揭贷款等开展多项业务合作，双方具有坚实 的合作基础。XX产业链条上的上游供应商、下游经销商，各环节资金需求特点明显，通过与XX的进一步业务合作，可以开发其整体产业链条，实现多项业务的联动发展。

三、XX的上游供应商数量众多，大部分已经稳定合作多年，XX的应付账款与应付票据随收入增长也呈现逐年增长的趋势，截至XXXX年XX月底合计已达XX亿元。经过分析，XX的应付账款资质良好，账龄合理。XX的许多供应商已经与建设银行、招商银行等金融机构合作保理业务多年，业务熟练，流程便捷，未发生过不良记录。

四、XX经过此次对XX及其供应商在保理业务方面走访调查和深入研究，已经具备开办小企业应收账款保理业务的内部条件。

（一）XX开办小企业应收账款保理业务具有重要的意义。该业务的开办，有助于进一步丰富XX贷款业务种类，拓展信贷业务市场，加快资产类业务发展步伐，提高邮储银行产品市场竞争力以及提升邮储银行品牌形象。

（二）XX开办小企业应收账款保理业务具备有利的市场环境。作为XX工程机械按揭贷款项目的主办行，XX能够充分借助已经与XX建立的业务合作关系基础的有利条件，以其为突破口积极开拓小企业应收账款保理业务市场，努力使其成为XX特色产品之一，并为全国开办小企业应收账款保理业务摸索成功经验。

（三）XX具备较强的信贷业务能力。XX成立至今，已锻炼了一支具有较强的信贷业务操作能力、掌握较为丰富的信贷经验、学历和素质均较高的信贷队伍。特别是在进行应收账款保理业务的调研期间，调查小组通过向金融同业的积极取经学习，主动与政府部门、XX、优质供应商、金融同业机构等的交流和沟通，积累了一定的保理专业知识。

（四）XX具备较强的风险防控能力。自分行成立以来，XX积极向总行申请开办一手房贷款、综合消费贷款、经营性车辆按揭贷款、银团贷款、项目贷款、国际贸易融资、供应链融资、专项融资等新业务。通过各项新业务的开办，XX风险防范意识和能力均得到了较大的提高，为此次申请开办应收账款保理业务打下了扎实的基础。

同时，XX根据总行的相关业务规定和同业调研情况，已经制定了详细的业务流程和岗位设置。业务流程分为：客户基本条件预审-申请受理-申请材料初审-融资调查-调查结果初评及撰写报告-业务申报及复核-审查审批-合同签署-卖方交单-应收账款审核-融资发放条件落实-保理融资出款-融资后管理与检查。岗位设置在原有信贷业务岗位人员基础上，增设国内保理业务管理岗和账户管理岗，分别承担对保理业务进行业务检查、风险控制、客户账户管理等职责。通过这些业务流程的设置和岗位职责的设定，各岗位相关人员严控保理业务流程上的各个环节，加强对该业务的风险合 规管理，以保证业务的顺利发展。

（五）XX已经完成开办小企业应收账款保理业务的各项前期筹备工作。一是调查小组已经对XX及其上游供应商、目前合作同业机构等情况进行了充分的调研；二是相关岗位的人选已落实到位，其中具体经办人员均为信贷经验丰富的工作人员；三是已制定下一阶段各项工作计划，包括营销策略的制定、目标客户市场的选择及人员业务培训计划、风险防控准备等，并配合总行建立和完善应收账款保理业务的各项制度和流程。

综上所述，XX已经具备了办理小企业应收账款保理业务的条件和能力，同时XX公司也符合总行对开展小企业应收账款保理业务合作机构的准入标准。因此，恳请总行同意XX试点与XX公司开展小企业应收账款保理业务合作。

妥否，请批复。

篇6：XX银行公司业务调研报告

为贯彻落实《XX银监局办公室关于全面排查存款业务切实防范风险的通知》（XX银监办发[2015]XX号）的要求，严防辖内各机构存款业务风险，切实保护存款人及金融消费者合法权益的相关要求，我行于2015年5月26日至5月29日开展了银监会提出的关于对制度建设等“二十条”存款业务内容进行了全面检查工作，自查面达到100%，现就工作开展情况汇报如下：

一、存款业务风险排查

本次检查主要对一下内容进行重点排查：

1、制度建设：对于超过5万（含5万）大额存取款现金进行预约登记制度，超过20万（含20万）大额支取现金业务上报分管领导审批，并预留客户身份信息。在办理开户必须提供本人及其代理人身份证件。各项存取业务均建立了完善的业务操作流程和内控制度，有效防范了存取冒名业务风险。

2、岗位设置：我行共有员工XX人，在岗人员XX人，其中行长一名、副行长一名、市场部及营业部主任各一名、柜员5人，市场部客户经理XX人，内审1名。岗位职责清晰，业务流程科学。符合实际业务发展和风险防范要求，能达到风险有效制约和控制。

3、存款考核与问责机制：我行制定了存款考核方案，按月对每个员工进行考核，并与绩效工资挂钩。定期对行员工进行行为准则规范的培训，防止工作人员违规等经营现象发生，产生不良的社会影响，损坏我行社会形象。

4、账户管理方面：按照“网点排查100%、账户排查100%、资金排查100%”的要求，我行对单位结算账户开销户管理、支付结算管理、印鉴管理、对账管理、异常交易行为等方面开展全面合规检查。检查中发现的主要问题有账户资料不全、开户申请书要素填写不齐全等。同时，对于个人结算账户我行严格实行实名制操作办理，并对有效身份证件实行联网核查，坚决杜绝假冒名等无效身份证件进行办理开户业务，防止虚假账户，损坏客户利益。

5、对账情况：针对银企对账问题，我行有专人负责记账，按照与客户签订的协议，每月发出对账单与客户对账，能做到对账、记账岗位分离，并能双人交叉对账。针对对公存款账户，我行免费为客户提供了短信签约服务，一个对公户可以签约两个手机号码，一般短信通签约人为企业法人和主办会计，企业有特殊要求的除外，有效防范了资金风险的产生。检查中发现2015年1月及3月存在对账单中存在有未进行双人对账的情况。

6、重要空白凭证管理方面：建立了重要空白凭证领用登记簿，重要空白凭证和有价单证使用（销号）登记簿，详细记录了每一张重要凭证的入库、出库、领取、销号、作废等记录；并要求营业部主任每星期不得少于1次对库柜员保管的重要空白凭证及库存现金进行检查，保证网点的重要凭证的安全性和完整性。同时，在未使用重要空白凭证管理上，不得允许柜员等员工事先在重要空白凭证上先预留网点公章等章印，切实防止重要空白凭证流出网点，导致点经济利益风险发生。检查中发现有重要空白凭证领用登记簿登记情况与实际情况存在“账实不符”。

7、特殊业务处理方面：他人或单位查询、扣划或冻结存款账户时，均要求经办人员（两人以上）出示身份证、工作证及司法机关和其它有权部门出具的查询、扣划、冻结通知书，并复印了相关资料进行登记；对于挂失当事人和代理人均以通过公安部门身份核查系统的核查；操作人员严格按照授权、挂失等相关规定办理，不存在违规授权办理存款挂失业务。

8、大额定期存款：单位或个人的大额定期存款，我行严格按照反洗钱相关规定，采用所有存款开户均采用实名制，大额定期存款要求客户出示身份证件，且我行柜面办理的大额定期存款不能绑定U盾。

9、存款异常变动：本次排查核查了我行从开业以来所有设计大额存取款、整存零取、零存整取、短期内频繁收付的账户。我行自开业以来严格按照反洗钱报送制度向人行报送反洗钱数据。

10、免费服务：我行短信通知为免费业务，所有来我行开户的客户，我行均为其介绍短信通业务，保证其能实时监控其结算户。

二、员工行为排查

排查的主要内容为全行员工有无组织或参与非法集资、融资等民间借贷、有无“吃、拿、卡、要、借、报”违反廉洁办贷“十不准”规定等六种行为。针对排查行为的隐蔽性特点，多措并举，重点摸排。一是日常观察与谈话相结合。日常工作中留意观察员工的精神状态、工作态度和言论行径等，行长亲自与每名员工进行谈话谈心。二是签字承诺。对于本人认为没有“排查内容”所列六种情况的，书面写出承诺书，如发现存有排查内容所列情况愿接受组织处分。三是客户走访。行长逐一对贷款企业进行走访，与贷款人见面排查。四是收集举报信息。鼓励主动揭发风险，对收到的举报信息建立台账，倡导实名举报，对举报有功人员给予奖励。

三、营业网点排查

排查的主要类容为是否切实维护好金融消费者的合法权益，是否存在“高息揽存”，是否售卖“飞单”等违规行为。在本次排查中我行能严格遵循相关监管部门要求，未在营业网点内张贴高息宣传单页，无“高息揽存”情况。我行目前暂不销售理财及保险类产品,同时我行暂不发行银行卡。客户办理业务是我行员工积极履行告知义务，提醒客户妥善保管密码、个人信息等。

篇7：XX银行公司业务调研报告

日前，我司接到协会《关于对新股询价与申购业务进行自查的通知》。我司按《通知》要求，组织了对新股询价与申购业务的自查活动，并由公司投资部负责组织并牵头自查工作，严格落实通知要求的精神。现将自查情况汇报如下：

一、内控制度方面。公司投资部设有投资部经理、交易员等多个岗位，且具有明确的岗位职责。公司在日常参与IPO询价、发行工作时严格遵照公司有价证券投资业务管理办法和实施细则规定的流程制度，公司合规部、风险管理部全程监控IPO询价过程。

二、业务培训方面。公司一贯重视对于从业人员的法规、业务和职业道德培训。公司采取定期、不定期的组织各个岗位员工进行相关方面的学习。业务培训机制较为完备。公司所有参与IPO询价的业务人员均参加过上交所、深交所组织的新股发行网下申购电子化业务相关培训。

三、信息技术建设方面。公司从事新股询价和参与申购业务时设有专用计算机设备，并有专门交易员负责操作。申购、报价使用的加密设备在日常由投资部经理保留，使用时由投资部经理授权交易员使用。完成报价、申购过程中，由投资部经理实时监控审核报价、申购结果。

四、业务操作方面，我司自2009年6月19日以来参与了四川成渝、中国建筑、光大证券、中国中冶、中国国旅五只新股的询价，并参与了四川成渝、中国建筑、光大证券、中国国旅的4次申购（中国中冶因初步询价报价低于申购价格区间而未参与）。在此期间：

1、公司不存在询价报价高于定价区间下限或发行价格而未参与网下申购行为；

2、公司不存在网下申购数量低于询价报价承诺的申购数量的行为；

3、公司不存在已参与往下报价、申购、配售的配售对像又参与同支新股的网上申购行为；

4、公司不存在参与网上申购的配售对象使用一个以上的账户进行通知新股的网上申购行为；

5、公司不存在被主承销商确定无效申购的其他行为；

6、公司不存在报价或报价上线高于发行价格100%的行为。

xx公司

篇8：XX银行公司业务调研报告

一、农商银行公司类客户的必然选择

县域经济的经济主体是民营经济, 民营经济中的经济结构主要是中小客户, 这是县域经济的主要特征。农商银行的公司业务必须紧紧围绕这种经济特点, 坚持以中小客户为公司业务的目标群体, 这样既能为本行的发展培育核心客户群体, 又能在支持中小客户发展中进一步密切银企关系, 发挥自身的地方商业银行经营优势, 适当集中部分资金重点支持地方名优企业, 帮助其做大做强, 而不能只盯住县域经济中极少数规模最大的公司类客户, 因为那是国有大银行和全国性股份制商业银行的目标客户, 与同行相比, 无论是在资金规模上, 还是在产品和服务手段上, 农商银行都不具有优势, 发展下去只能被边缘化, 在资产及负债业务中逐步被淘汰出局。

农商银行与中小客户存在着历史的必然性联系, 就一般水平的县域经济而言, 县域中的中小企业, 其发展分为两种类型:

一种是农村中的一部分先富起来的农民。他们利用原始积累兴办企业, 在他们的成长过程中, 一般首先得到了农村信用社乡村网点的大力支持, 对农商银行的业务品种比较熟悉, 是农商行银行的服务伴随其由小到大、由弱到强的, 因此农商银行的公司业务必须将这类客户定位为主要服务对象, 根据其发展的不同阶段提供相应的产品和服务。

另一种是城区中的中小业主。他们一般从事手工业、加工业和服务业, 由于他们经历了由个体户向企业主的发展历程, 在相当长的历史时期内, 因为资产规模等因素所限, 达不到国有银行和其他股份制商业银行的信贷门槛, 是农商银行向他们提供了始终如一的服务;当他们发展壮大之后, 农商银行应及时提供相应的产品与服务, 否则, 他们中的一部分将会转向其他金融机构寻求资金支持和金融服务, 这部分客户也应当和必须成为农商银行在城区的公司类业务目标客户。

二、中小客户营销中应注意解决的问题

由于农商银行的中小客户一部分分布在农村, 另一部分分布在城市, 规模层次不一, 行业分布较广, 决定了农商银行在营销中必须认真处理和解决好以下问题:

(一) 坚持差别化服务的原则。

要根据中小客户的地域特点和经营管理水平, 推行差别化服务。对农村中小客户要循序渐进地增加业务品种, 根据其生产经营特点提供相应的金融服务;而对城区中小客户, 则要按照城区经营的特点和规律积极借鉴其他商业银行的服务模式提供切实可行金融服务;

(二) 坚持持续创新的原则。

创新是企业发展的灵魂, 在各家金融机构不断向县域经济延伸, 金融产品和服务同质化速度加快的今天, 农商银行必须加强市场调研, 根据中小客户的生产经营特点, 研究开发具有自身特色的金融产品, 如存货监管、仓单质押、小额保理、网上银行等, 并与自身所能提供的经营服务水平相适应, 体现地方银行主要为中小企业服务的特色, 牢牢把握营销主动权;

(三) 探索建立新的担保体系。

完善农户联保, 产业园区内企业互保和业主担保、逐户承贷的模式, 加强与有资金实力、信誉良好的担保公司合作, 切实解决制约中小企业融资的担保瓶颈问题, 为中小企业发展提供配套政策支持。

三、农商银行公司类客户风险防范与对策

由于农商银行公司类目标客户的主体是中小客户, 而中小客户一般以民营经济成分居多, 从信贷工作的实践来看, 这类客户都不同程度的存在以下风险:

(一) 市场风险。

由于中小客户对市场经济的全局性的判断和把握能力不足, 特别是在国内外经济金融一体化的经济形势下, 其生产存在一定的主观性和盲目性, 容易出现投资不准确, 生产出现周期性起伏的现象, 而一旦出现大的决策失误, 则极易将市场风险转化为银行风险;

(二) 经营风险。

由于大多中小企业融资能力不足, 缺少应有的担保抵押, 创新能力不够, 产品档次低, 缺乏市场竞争力, 还有一些中小企业只能围绕大型企业提供配套服务, 导致其生产经营极易受到所依附企业的各种风险的冲击, 导致经营风险加大。在用人管理上, 部分中小企业存在任人唯亲的现象, 或者走向小富即安, 或者走向盲目膨胀, 也有的因内部利益纷争而导致竞争力下降, 这些都是诱发信贷风险的常见因素;

(三) 道德风险。

在信贷工作实践中, 常常发现一些中小企业主为获得银行支持向银行提供假报表、假资料, 在银行调查中, 报喜不报忧, 甚至隐瞒高息民间融资行为, 少数企业在面临风险时, 不积极应对, 而采取跑路的恶意逃债行为, 这都是银行信贷工作中潜在的风险因素。

综上所述, 农商银行在中小客户营销和服务中, 应采取以下措施:

(一) 加强对产业政策的学习和把握, 坚持扶优限劣、择优营销的公司业务战略, 把好客户准入关;

(二) 加强政策指导与业务引导。定期组织银企洽谈会和信息通报会, 及时将宏观经济信息和金融政策信息向中小企业主传导, 促使他们强化市场意识和政策观念, 主动规避市场风险;

(三) 银行信贷人员在贷前调查、贷时审查和贷后管理的整个过程中, 都要尽职尽责。坚持到一线掌握真实情况, 帮助企业建立规范的决策程序, 突出其依法合规经营, 对出现风险苗头的及时采取追加担保等措施, 在力所能及的情况下, 帮助企业化困解危, 避免其陷入绝境;

(四) 加强中小企业主的品行调查和监督。

篇9：XX银行公司业务调研报告

平安银行荣获2013年《投资者报》最佳微信银行的理由也是在于，公司成为国内首家推出公司业务微信平台的银行。去年，平安银行还获得了中国互联网工作委员会颁发的“公司业务微信银行创新奖”。

首推公司业务微信银行

去年8月12日，平安银行公司业务微信正式上线，这是国内首家推出的公司业务微信银行。

据了解，平安银行公司业务微信可为客户提供金融业务介绍、实时账户余额和当日账户明细查询。此外，客户还可通过微信平台与平安银行客户经理或产品经理进行信息互动，例如客户可在办理业务前，先从微信上查询周边网点信息，选择到离自己最近的网点办理业务，有效地减少了客户的交通时间。

而为了让客户的操作更加便利，平安银行公司业务微信提供了全触摸式菜单，所有功能均可用点击方式进行操作，缩短了客户输入指令进行来回问答的等候时间，提升客户体验。

平安银行有关人士称，公司业务微信首期主要实现了四大功能：首先是查询，客户在微信上实现账户余额、账户明细的查询。其次是产品展示，平安银行将通过公众微信平台向客户展示最新、热销的产品资讯。第三是商机对接，陌生客户关注公众微信后，若对热销产品感兴趣，可以直接与分行微信管理人员联系，银行视产品与客户所在区域分派客户经理跟进服务；若是平安银行老客户对热销产品感兴趣，可以通过微信与主办客户经理互动，深入了解产品功能，在线帮助开办业务。此外，微信银行还精挑细选了对公客户最关心的“银企互动”频率最高的日常问题，设立“银企百事通”栏目，在线解答客户疑问，下一步，面向关键热词的搜索与在线服务即将面市。

微信银行丰富的交互体验，图文并茂的对话框都可在客户服务和业务办理中发挥更多的作用，提高业务办理的效率，提升用户体验。

打通公司业务沟通平台

平安银行有关人士称，此次推出的公司业务微信的定位是建立公司业务的沟通平台，打通客户、客户经理、产品经理和银行客服的沟通渠道。

同时，公司业务微信将是平安银行供应链金融平台移动渠道之一，与企业手机银行平行，微信提供信息服务，手机银行提供交易服务。

供应链金融是平安银行传统优势业务。“平深两行”整合前的原深圳发展银行早在2009年即推出线上供应链金融服务。2012年12月，平安推出供应链金融2.0服务，致力实现金融服务的“在线可得”与多方信息的“清晰可见”。

随着网络技术的发展，供应链金融在促进供应链加速协同步伐的同时，也对供应链管理、供应链金融的互动性与能见度提出了全新要求。由此建立与完善供应链金融平台的移动渠道成为必不可少的关键环节。公司业务微信银行就承担起了其中一个重任。

升级首推开户功能

去年年末，平安银行还升级其公司业务微信平台，推出微信开户功能。整个微信预约开户流程非常简单，任何人关注了“平安银行公司业务”微信服务号，即可获取所在地区平安银行分行的标准开户资料，客户通过拍照上传图片的方式就可将证件资料发送给平安银行，然后银行集中作业部门进行单证审核等，之后客户带齐资料临柜即可一次性完成开户。

通过微信预约开户这一全新功能，客户在线填写表单审核认证通过后，线下到银行网点柜台办理开户，开创了商业银行灵活利用O2O 两种渠道资源、创新服务的一个成功落地范式。平安银行还将沿着O2O思路，在B2B领域拓展更多的创新服务，陆续提升客户服务质效、体验和银行柜面服务的电子化替代率。

篇10：XX银行公司业务调研报告

报告人：李胜达

现

职：业务员

管理人：严雪

任职组别：业务一部

诚至严主管：

感激领导数月来的指导和栽培，在上一年的工作和生活中，获得了一生受用的宝贵财富“思考力”，我开始了为一生去思考去规划，在我看来这就是XX年最大的成就。

XX年，胜达武装了思维，强化了对自己和对社会的认知。初步确定了生涯规划，有了明确的生命导向，也找到了真正想要的生活道路，看到希望的同时也建立了自信。

在公司这段时间，在工作中不断修练自己，我学习到思维是可控的，无论别人的还是自己的。所以，我的工作和生活都突然有了转变。从疲惫的强制性的“思绪”到随心的使用“思考”去发现问题，解决问题。正视生活中的问题就是正视生命的提问。所以我更热爱生活享受生命。

这几个月，我还明确了要以“身体健康，家庭和睦，修增智慧，和谐共赢”为生命导向。然而在来公司之前我一直都以赚钱回家给爹妈长脸为人生最大的目标。在人生态度上更又上升了一个格局。

我还深刻认识到一定要与身边有前途的有志之士结盟，身边的同事朋友就是我未来最好的社会资源，有前途的朋友远比有钱的朋友更重要。真正能成就我的正是他们。我可以不优秀，只要我的朋友每个人在共同成长的道路上都比我更优秀我就成功了。把力量和方向都集中在一起，组织成钢筋铁网无懈可击。

这些是我在居众收获到的智慧。

XX年9月21日有幸能加入居众装饰，追随严主管至今。居众是我接触到最适合发展的一家工作单位。这几个月来，业绩虽然并不出色，但是这段时间我学习了解到了如何更好的与团队相处，合作并进。学到了业务拓展技能，运用各种渠道。也相应的进行了实践。也对居众装饰的文化，使命有了深刻的共鸣。对家装行业有了初步的认识。

介入居众是我第一次进行完全业务性工作，相比较销售型业务工作居众更适合我。因为我的优势在于团队组建和操作中的协调统一，还有人脉拓展以及对心态的把握带动。所以，我更适合生存在团队之中。我们的“扒皮会”已经让部分同事和我个人有所进步了。

现在的成绩远不如其他同事那么卓越。但我有信心做到更好。现在也有若干楼盘正在沟通中，期待可以更深一步的交流合作。创造更多的业绩。

在业务上，电话营销是我的弱势，很多客户都是因为专业知识和语言沟通不到位而在电话里流失掉。语言是我需要加强的地方。在面对客户的拒绝时我的心态会受到影响，这也是要加强的地方。

在团队中，我还要继续改正的毛病还有很多，比如经常打断别人的谈话不顾及别人的感受，过于霸气外露容易起冲突，过度表现自我不谦虚等等。

对这个行业到现在也是认识初浅，还有很多需要去学习的方。在电话沟通中让双方都有所收获才是最佳的状态。针对市场上的工艺，做法，居众本公司的工艺，产品了解还远远不够。这些需要去学习。

公司的制度，运作，文化，都非常适合我们。公正，公开，公平。每个人都有机会，只要勇于把握。

对生命的思考是不能停歇的。对工作的总结是不能疏忽的。

在过去的一年里，进步和碰壁总是相伴一路的，庆幸的是能遇到严雪，遇到这帮兄弟姐妹。

XX年总结如上，望领导批评指导。

预祝XX居众新部辉煌继续，同事们再创佳绩！

此致

敬礼！

李胜达

篇11：XX银行公司业务调研报告

致：XX事务所

为保证贵所按照《中国注册会计师审计准则》的要求，出具真实、合法的核查报告，我们对XX融资担保有限公司编制的《XX省中小企业信用担保体系建设专项资金申请表》涉及的中小企业担保贷款业务作如下确认：

1、贷款客户委托担保业务（单）（具体如下）：

2、2012年新增中小企业担保贷款额（具体如下）：

3、2012年年末在保责任余额（具体如下）：

4、XX融资担保有限公司在我行资金运用情况：（如通知存款、委托贷款）

特此函告！

合作银行（盖章）：

经办人：

篇12：XX银行业务发展规划

（2013年）

目录

一、“九五”期间我行个人银行业务的简要回顾....................4

(一)综合性个人银行业务有了新的进展.................错误！未定义书签。

(二)网络化的分销渠道正在拓展...............错误！未定义书签。

(三)集约化经营初见成效....................错误！未定义书签。

二、对个人银行业务发展的趋势判断.......................4

(一)经济全球化、金融一体化...................错误！未定义书签。

(二)国内经济金融改革进一步深化..................错误！未定义书签。

(三)网络技术和信息产业迅猛发展..................错误！未定义书签。

(四)客户行为和需求将显著变化...............错误！未定义书签。

三、我行个人银行业务核心竞争力比较分析...................4

(一)与国内商业银行比较.........................4

(二)与国外商业银行比较.........................4

四、个人银行业务发展思路和主要目标...................4

(一)基本思路...............................4

(二)发展目标...............................4

(三)主要任务及具体指标.........................4

五、主要政策措施...........................4

(一)加强基础建设，建立客户信息管理系统................错误！未定义书签。

(二)重视成本效益，加强投入产出分析.................错误！未定义书签。

(三)以人为本，建立高素质的员工队伍.................错误！未定义书签。

(三)强化内控与管理，防范业务风险..............错误！未定义书签。

民生银行长沙分行小微金融业务2013年发展规划

（初稿）

小微金融业务是我行零售业务的重要组成部分，在我行改革和发展中起着举足轻重的作用。立足我行实际，根据环境变化、市场发展和适应同业竞争的需要，制定长沙分行小微金融业务发展规划，对加快我行业务发展、提高全行综合经营效益和核心竞争力意义重大。

一、总行2012年小微金融政策导向

二、对湖南地区经济形势的趋势判断

三、我行小微业务核心竞争力比较分析

(一)与国内商业银行比较

(二)与同类分行比较

四、小微业务发展思路和主要目标

(一)基本思路

(二)发展目标

(三)主要任务及具体指标

（四）各支行业务范围

五、主要政策措施

（一）团队建设

（二）流程改进

（三）考核重点

篇13：XX银行公司业务调研报告

“公司业务”是商业银行以公司客户为服务对象的银行业务, 是相对于个人零售业务言的批发业务, 主要包括资产、负债和中间业务。

公司业务产品是商业银行按照一定的价格向公司客户提供的实物、服务和知识, 它是商业银行从事公司业务最直接的工具。按照产品种类它可以划分为广义的公司业务产品和狭义的公司业务产品。狭义的公司业务产品是指在分业经营的情况下, 商业银行为公司业务提供的融资性、存款类、资金交易、结算等产品;广义的公司业务则包含了商业银行自身所经营的投资银行业务类产品等。考虑到目前中国商业银行分业经营的现状, 除特别说明外, 本文所指公司业务产品均为狭义的公司业务产品。

①公司资产业务。是为公司客户办理的融资性业务, 资产类产品主要涉及各类公司贷款, 所以公司业务资产类产品也可以称作贷款类产品。

②公司负债业务。是对公司客户的主动和被动的负债的总和, 是资产负债表中涉及公司客户的负债项目部分。负债类产品主要涉及各类公司存款, 因此公司负债类产品又可以称为存款类产品。

③中间业务产品。指不运用或者较少运用自己的资金, 利用其在资金、技术、信息、机构网络和信誊等方面的优势, 为客户提供各种金融产品和服务并收取手续费的业务。不久前我支行为新矿集团发行的“利得盈”理财产品, 就属于中间业务产品。

2 目前建设银行公司业务发展面临的挑战

企业对银行公司业务产品的需求, 包括对公司存、贷款产品以及现金管理等中间业务产品组合的需求也越来越强。这些都为银行拓展公司业务带来了机遇。但是在机遇的后面更多的是挑战, 面临的挑战主要有以下几点:

(1) 国内外商业银行的竞争。

随着我国改革开放政策的进一步实施, 国内各家商业银行的经营模式口趋同化, 由与产品差异小, 国内商业银行只能以提高服务的质量和降低产品价格以获取公司客户的支持;在这种状况下, 造成国内商业银行间的竞争急剧增加;同时, 由于外资银行的大量进入, 无疑将进一步增加金融竞争的激烈程度。

(2) 国家政策性银行的竞争。

国家在成立了中国进出口银行、国家开发银行、农业发展银行以后, 由于其“政策性”的背景以及低价格的公司业务产品, 吸引了大量的公司业务客户将融资需求转移到政策性银行, 尤其是优质的国有大中型企业的转移, 对商业银行的公司业务产生了一定的冲击。

(3) 投资银行业务兴起对公司业务产品产生威胁。

随着国家对国内资本市场的进一步重视, 企业寻求直接投资的途径增加, 企业融资方式由间接融资向直接融资方式转变;在分业经营的情况下, 国内商业银行无法在股票发行等资本市场展开与投资银行的竞争, 公司业务产品的发展前景形势严峻。

3 建设银行公司业务发展不足

(1) 产品的发展定位不明确。

公司业务产品发展进行明确的定位需要满足以下几个条件;帐务的集中、确定的产品测算方法、产品贡献度的测定。但目前建设银行产品体系非常复杂, 测算方法也不统一, 加之受信息技术手段和主观因素的制约, 长期以来除了进行过局部、单一产品的收益测算外, 从未进行过全方位、系统和彻底的分产品收益测算和价值评估, 各类产品占用资产的收益贡献度无法确定, 从而对各类公司业务产品的发展的目标定位不清晰。 因此, 建设银行公司业务产品发展的首要问题是细分产品缺乏收益评估, 尚未建立目标明确的产品发展体系, 从而无法进行明确产品定位。

(2) 产品部门与客户部门的职能不清。

从产品分布体系的横向分析, 国际主流银行的产品部门职能普遍定位为对产品线的管理和对客户关系管理部门的支持保障, 即负责产品开发、产品规范推广、产品销售、售后服务、产品升级, 并对前线客户服务部门提供支持保障等一系列的职能。客户部门的职能是负责对公司客户进行统一的客户关系管理, 协调产品部门进行产品的营销和开发等工作。建设银行在对公业务方面虽然设置了负责客户关系管理的公司业务部门, 但仍然存在着产品部门与客户部门职能不清的问题。事实上, 建设银行未能形成真正意义上的覆盖客户需求的产品部门, 负责客户关系管理的公司业务部门却把相当部分的精力花在为客户开发、设计产品和服务解决方案上。这种职能划分不清, 各部门各行其是的局面, 导致建设银行根据客户需求进行产品为维护和新产品开发的能力较弱, 反应速度较慢, 无法真正建立为主要客户量身定制服务的运营模式。

因此, 建设银行公司业务产品发展存在的另外一个重要问题是公司业务、产品的生产、销售体系架构设置不适应公司业务产品的发展, 产品部门与客户部门的职能不清。

(3) 客户部门考核指标不合理, 导致产品和客户部门间的利益方向不一致。

目前, 建设银行虽然有了以客户为中心设置的部门, 但对其考核的指标依然是按业务 (产品) 来设置的考核指标 (如业务量等考核指标) , 而不是关注客户的开拓、维持以及从客户方面赚取的利润。这种考核方式人为地造成了部门间的协作障碍。拥有产品开发、推广和维护职能的客户部门, 由于具备营销的核心职能就可能在进行客户关系维护过程中偏向于销售自己的产品, 其他产品往往沦为一种辅助销售的手段;在选择客户方面也是以自己产品主要使用对象为主。

(4) 产品管理的内容不全面, 缺乏规范的制度流程。

产品管理要对产品进行生命周期全过程的管理, 且应对产品的效益负责, 不仅是印发制度、控制风险、检查落实等。由于历史形成的因素, 建设银行如果说授信产品可以利用利息收入作为简单的参考, 但中间业务产品却缺乏测算手段, 这对未来拓展非利息收入尤其不利。虽然分部门核算已经展开, 但对不少产品部门的考核指标中, 利润的比重并不大, 主要还是业务量指标为主。利润观念的淡薄, 还导致一些部门或分行为创新而创新, 开发产品不考虑投入产出, 形成浪费。

(5) 产品管理流程不规范。

建设银行现有的产品管理工作也不够规范, 产品部门的一些产品创新能力不够, 产品部门的营销、推广工作还不够细致。产品推广是一项十分细致的工作, 涵盖了设备、人员、定价、分润、宣传等多个方面, 从国外银行的经验来看, 通常都有一份非常详细的检查单来指导、帮助和检查产品的推广准备工作, 建设银行在这方面还没有完整的制度。推广之外, 在产品的开发、维护、退出等方面, 建设银行与国际同业也存在着一些差距。产品开发、推广中出现问题, 不仅会影响产品的效益, 还有可能带来其他负面影响, 如客户满意度下降等。

缺乏统一管理的新产品开发工作, 直接导致了新产品开发力度不大, 推广困难等混乱局面, 降低了建设银行产品方面的竞争优势。 因此, 寻找一个切入点, 重新整合公司业务, 实现公司业务结构的战略调整, 提高公司业务的持续竞争能力是一个亟待解决的问题。

4 未来建设银行公司业务产品发展思路

(1) 大力发展人民币公司存、贷款业务。

作为一家立足中国的国有银行, 人民币业务应是中国银行未来安身立命之本。根据前述分析, 建设银行人民币产品具有较高的收益率, 是建设银行目前主要的利差收益来源, 目前人民币存贷款利差还保持在一个较高的水平, 建设银行应抓住这个有利时机, 将建设银行的人民币公司存款、贷款业务做大、做强。其中, 存款方面应重视对低成本资金的吸纳, 特别是应采取各种措施, 大力发展人民币单位活期存款业务。由于其成本较低, 应考虑采取一定的奖励措施来促进此项业务的发展。贷款方面应重视项目融资等期限长、收益大、技术含量高的产品。

(2) 积极发展票据业务。

随着票据融资渐成短期融资主流方式, 建设银行票据业务也取得了长足的发展, 收入明显提升, 但当前由于对票据业务的管理较为混乱, 不利于加强票据业务的规划和管理。票据业务的前台和后台部门之间的缺乏协调, 不能充分调动前台人员的积极性。需要尽快对组织架构进行调整, 建立独立的票据业务专营机构, 统一对票据业务进行研究、开发、维护和管理, 降低内部操作和管理成本, 期待票据业务给建设银行带来更大的受益。

(3) 积极扶持具有战略意义的中间业务, 加快产品多元化发展。

尽管非利息收入在短期内尚无法形成利润的主要来源, 但应从战略的角度观察, 中间业务产品是未来公司客户需求的重点, 不能因为大力发展存贷款产品就忽视了中间业务产品的研发和销售。建设银行应在大力加快产品多元化的进程, 加快清算和现金管理产品、咨询顾问类产品、电子银行产品和基金托管产品等中间业务产品的发展。

(4) 构建合理的公司业务管理体系。

在国外银行的产品营销整合中, 最为成功的地方在于提供银行与客户之间的单点接触, 真正以客户为中心设置银行的组织。新流程的设计需要能够为客户提供全面了解相关信息的客户服务代表, 即客户经理, 即使流程非常复杂分散, 顾客仍然能够获得完整迅速的服务。以日本的住友银行为例。在批发业务方面, 日本住友银行创立的往来账户综合银行制度充分体现了这一再造思想。该制度将银行往来账户, 包括客户的关系企业和海外机构当地法人在内看作一个企业集团, 建立以客户为主体的管理体制。银行不再按传统的存款、贷款、外汇业务等进行分工, 而是将银行金融服务职能综合化, 全面地向客户提供各项金融服务。在这一体制下, 同一客户的所有业务都要集中在往来客户综合管账户下进行。事实上, 由于金融产品纷繁复杂, 很少有客户能利用组合的眼光进行理财, 通常的柜台业务人员或专业部门的业务人员又局限于自身职能, 不能跨越部门为客户出谋划策, 通过这种业务流程的整合, 利用营销组织上的创新使客户不再面临众多的业务部门, 只需与一个业务部门接触即可, 在提高了客户便利的同时, 又实现了银行产品的集中销售。这对于建设银行以后的流程设计有着较好的借鉴作用。

参考文献

[1]陆晓明.商业银行公司业务产品结构特征[J].国际金融研究, 2003, (7) .

[2]张岑遥.试析我国商业银行产品层次营销策略[J].海南金融, 2002, (4) .

[3]吴惠涛.我国商业银行要强化金融产品管理[J].上海金融, 2002, (2) .

篇14：XX银行公司业务调研报告

新华保险北分打造四星客服

近日，新华保险北京分公司位于东城区东四十条的客户服务中心通过了新华保险总公司星级服务柜面水平认证，成为首批获得四星级服务柜面认证的机构。在挂牌同时，新华北分客服中心也发出了对客户的承诺，耐心、细心、放心、贴心、尽心，肩负使命和责任、确保响应时效、提供贴心服务、增加更具多元化的服务手段。

交通银行推出微银行服务

近日，交通银行推出微信银行服务“交通银行微银行”，为客户提供24小时全天候的信息服务、账户查询和智能服务。交通银行客户只需要通过微信平台关注“交通银行微银行”服务，即可在第一时间收到来自交通银行的创新产品、业务公告以及各类优惠促销信息。

南方旗下多只债基一季度业绩领跑

银河证券数据显示，一季度全市场459只债基平均涨幅为1.22%，其中刚在基金金牛奖上揽得固收三项大奖的“最强固收团队”南方基金表现优异。其中南方稳利一年定期开放债基以4.08%的收益率居标准型债基之首；指数债基方面，南方中债中期票据A/C分别以2.69%和2.58%的涨幅，分列同类的第2和第1。

华商基金成为“金基金”奖最大赢家

日前，华商基金在“金基金”评选中，凭借整体业绩出色，不但成功跻身十大“金基金·TOP公司大奖”行列，更是凭借优秀的权益类基金管理能力斩获了“金基金·股票型基金奖——2013年度股票型金基金奖”（华商主题精选）、“金基金·偏股混合型基金奖——2013年度偏股混合型金基金奖”（华商领先企业）、“金基金·灵活配置型基金奖——2013年度灵活配置型金基金奖”（华商动态阿尔法）4大奖项。

掌柜钱包万份基金收益均值夺冠

Wind数据显示，2014年3月“掌柜钱包”对接的兴全添利宝基金区间万份基金单位收益均值高达1.9855元，在91只可实现T+0的货币基金中排名第一。据了解，由兴业银行和兴业全球基金联手推出的“掌柜钱包”，基于兴业银行银银平台搭建，对接兴全添利宝货币基金，3月10日正式上线以来广受投资者热捧。

公募基金排名出炉 汇添富基金稳居上海第一

基金公募规模最新排名出炉，汇添富基金成最大赢家。记者获得的最新数据显示，汇添富基金以1014.96亿的公募资产规模，稳居上海地区公募基金第一，比排名上海第二的公司高240多亿。10年之间，汇添富基金实现了公募资产规模超千亿，从第47家成立的基金公司跻身行业第一梯队，完成了跨越式发展。

招财宝接棒余额宝 新华阿里一号占得先机

互联网金融的又一重磅产品，带着浓浓“阿里”印记的新华阿里一号保本基金已于4月10日正式发行。据了解，新华阿里一号保本基金作为入驻招财宝平台发售的首款产品，募集总规模不超过10亿元，投资金额1000元起，保本周期为18个月，可满足用户的长期理财需求，同时该产品作为首只网络渠道发售的保本基金，也开启了互联网金融的保本时代。此外，资金投向上，阿里一号保本基金兼顾股债两方面投资，既能在合适时机提高股票仓位，增厚投资收益；又能在合适时机变为保守的投资策略，以固定收益的债券资产为绝对主力。

天弘永定逆市“成长” 综合实力稳步提升

虽然一季度股、混基金整体业绩不佳，但仍有部分基金公司抓住结构性行情表现可圈可点。Wind资讯海通证券分类数据显示，一季度天弘永定价值成长股票基金复权净值增长率为9.73%，在490只股票型基金中排名第7，于马年首个季度秀中交出了令投资者满意的答卷。值得注意的是，在3月31日海通证券公布的一季度基金公司权益类基金绝对收益排行榜中，天弘基金在可统计的70家基金公司中排名第8位，天弘基金的股票基金投资能力和整体综合实力都在稳步提升。

嘉实泰和变身开基或再续辉煌

今年以来A股持续震荡，截至4月1日前沪深300指数下跌7.16%。而海外市场表现良好，尤其以美股近期上涨频创新高，投资美国市场的QDII基金产品也取得了优异的成绩。海通证券数据显示，截至3月28日，鹏华美国房地产基金今年以来收益率达到9.78%，在所有的QDII基金中排名第一。此外，据了解，近期鹏华美国房地产基金还入选了招行五星之选，成为投资者海外资产配置的优选品种。

中邮双动力左右逢源

中邮基金旗下中邮双动力混合基金和中邮核心竞争力灵活配置型混合基金目前均在相关渠道发行。据了解，它们既可投资于股票等权益类产品，也能投资债券等固定收益类金融工具，可谓左右逢源。再加上公募新一哥任泽松和金牛基金经理张萌两大高人联手掌舵，更是攻守兼备，是稳健型投资者首选。

A股最糟糕的时候可能已经过去或正在过去

长城基金认为，从一个较长周期来看，A股最糟糕的时候可能已经过去或正在过去。综合看，二季度市场的供需关系较微妙，可能伴随出现的不仅仅是类似去年下半年量（增持规模）的调整、更多是价（利率）的调整，后期供需矛盾可能会伴随着流动性收紧、融资节奏被迫加快而有进一步恶化，目前一级市场供给冲击最大时点可能还没有到来。

政策利好债市 债基成理财利器

对于后期的债券市场表现，泰达宏利基金表示，相对看好2014年债券市场，若货币政策持续保持宽松，预计债市将继续反弹，一二级市场都将有较多的投资机会。在后期基金投资方面，泰达宏利进一步指出，经过2013年下半年的风险释放，国债、政策性金融债和信用债等收益率均处于历史的相对高位，流动性得以改善，未来风险较小，投资机会明显。