P2P理财知识点入门解析

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P2P理财知识点入门解析（精选5篇）

篇1：P2P理财知识点入门解析

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P2P理财知识点入门解析

互联网的普及把金融理财推上了风口浪尖，但是对于很多刚入市试水的理财小白，肯定对其中的一些术语比较困惑，为了让大家更好地理解P2P理财，小编特意整理了一些相关的问题，希望对大家有所帮助。

第一、P2P理财是什么意思？

P2P是“Peer-to-Peer ”或“Person-to-Person”的缩写，它的原理是指个人通过第三方的互联网平台进行借贷。首先，贷款方在平台上发布贷款需求，投资者则通过网站平台或第三方资金托管方将资金贷给贷款方。

第二、P2P理财模式是什么？

P2P平台本身不参与借贷过程，它是将线上线下巧妙结合起来，通过第三方平台将钱放心大胆得借给别人。P2P不吸储，不放贷，专注于信息配对，为投融资双方牵线搭桥，打造一个高效率、低成本的投融资信息平台。这样平台下的理财产品的优点众多：门槛低，收益高、期限各类、见效快，有本金保障！风险完全在承受范围之内。才米公社 http://

第三、P2P理财可靠吗？

所有的公司运营的目的都是为了盈利，在盈利的基础上持续发展是企业经营的必要条件。而且国家在这方便的把控也比较严格，一般证件齐全的公司，所提供的理财产品都是非常完备的。因此，只要不是骗子公司，大部分理财产品都是安全可靠的。

第四、P2P投资理财要注意哪些？

一般情况下，高收益伴随一定的风险，现在P2P投资理财的客户举不胜数，盈利的公司也很多，但是以下两个方面还是要注意下：

1、如果一定要做P2P，最好找国内知名有资金保障的大公司合作，而不要因为贪图一点点的高收益而选择和一些小公司合作。收益高只有在本金有保障的情况下有用，如果本金都得不到保障了，就算有人跟您约定再高的利息，不也是白搭么。

2、合作之前，最好对合作公司进行详细的测评。可以侧面了解一下合作公司的背景情况，成立时间，过往业绩，资金管理模式，风控团队。

现在市场上理财产品较多，更应该注重选择。

第五、P2P理财的优势是什么？

P2P最大的优势，是使传统银行难以覆盖的借款人在网络里能充分享受贷款的高效与便捷。

第六、我国最好的P2P理财平台

这个比较难讲，我国现有的P2P理财平台数不胜数，水平也参差不齐。旧有的平台持续时间长，累计用户基数大，但是利率低，相对而言，并没有太大的盈利空间；新建的平台利率高，获利快，但是资金流动过大，风险偏高。个人认为，将资金风险与产品收益平衡得比较好的企业才是最好的理财平台。

第七、怎样规避P2P理财风险？

1、分散投资

鸡蛋不要放在一个篮子里，最好专门将投资资金按比例规划出来，选择不同特点的平台、才米公社 http://

不同的产品分开投资。不同产品利率不同，风险不同，分散投资可以降低投资风险。

2、短期复投

建议选择投资选择1-3个月的产品进行投资最佳，如果是特别稳定的可以投半年左右，不然就建议投1月期的或者3月期的，到期了再进行本息复投，这样子虽然利率不是特别高，但是可以保证资金运转的安全，及时撤资降低风险。

3、选择不设提现门槛，到期后有第三方自动本息划入投资账户的平台

现在很多平台都设置了隐形门槛，有些产品投资金额本息到期后在平台的账户里，如果提现到银行卡，投资额必须大于某个区间才能提现，但是一旦投资额到了能提取现金的范围，平台又会按照额度收取平台账户管理费。投资P2P理财本来就是冲着利润去的，平台巧立名目收取隐形费用最终还是让投资者个人利息打折，那还不如不投。

看完这篇文章，您对P2P理财产品的理解有没有更深入呢？希望通过阅读这篇文章，能帮助更多的人通过P2P理财实现财富增值，改变生活。

篇2：P2P理财知识点入门解析

投资改变生活，理财改变人生，不理财、不投资,财富就会缩水，但怎么理财，却一度成为很多人的困扰。其实呢，理财投资的方法有很多，关键是选择一种适合自己的方式。有人炒股，有人买基金，有人做外汇，有人存余额宝，当然还有那么一群人投P2P网贷。如大家所见，P2P网贷在近两年的发展是十分迅猛的。据不完全统计，目前全国已经有网贷平台一千多家，其成交量超过1000亿，每天有3-4家新平台上线，最多时达到7家。如此速度，不知你有没有震惊呢~

也许有朋友会问，什么是P2P网贷?怎么理财?如何选择平台?今天笔者就简单简介一下P2P网贷相关的知识，希望对P2P理财新人有一定的帮助。内容仅供参考，投资还需自己甄别，且投且珍惜。

1、什么是P2P网贷?

P2P网贷即个人对个人的网络借贷。起源于英国，典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险;资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。简单的说，借款人甲需10万元，向平台乙申请借款——平台乙对其进行审核，发布借款公告(各种标)——投资人丙通过在平台上投标，将钱通过平台乙借给借款人甲——约定期限到期后，借款人甲通过平台乙偿还本金及之前所约定的利息。

2、P2P网贷违法吗?

不违法，只是缺少监管。网贷是民间借贷的一种，相关意见规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。目前人民银行公布的年利率为6%左右，也就是说民间借贷的利率不得超过年利率24%，超过部分将不受法律保护。需要注意的是，若故意以高利率吸引他人出借款项并将资金用于套利的或者以欺骗手段骗取他人出借款项的，将构成犯罪，要追究相应的刑事责任。投资人在投资前这点要先辨别清楚。

3、P2P投资收益多少?

不同平台投资收益有较大差异，老平台收益较低，投资年化收益8%—15%，较新平台(通常是一年左右)年化收益 15%—20%，如八陆融通平台，上线时间约8个月，投资年化收益16.8%-18%，资金托管，本息保障;新上线平台，一般以高收益吸引投资者，年化收益20%—30%，一部分平台甚至达到30%—45%。这里要注意，高收益必定伴随高风险，风险越大，收益越高。

4、投资P2P网贷平台的资金准入门槛?

P2P网贷的用户群体是有闲杂资金未做保值增值财务筹划的投资者，充分体现了普惠金融，没有资金准入门槛，以贝通网为例，50元即可参与投资，大家可根据自身情况，选择投入的多少。这里要提醒大家，切勿受高利诱惑，将所有资产都投入网贷，毕竟网贷有风险，有闲钱可以玩玩，别把本金搭进去就得不偿失了。

5、新手应该如何选择网贷平台?

如前所说，目前国内P2P平台已超千家，投资者应该如何选择P2P平台? 怎么才会避免不正规的平台?对此笔者的看法如下，选择P2P平台，可以从如下几个方面甄别：

首先，看平台是否拥有自己的技术团队

平台是否拥有自己的技术团队相当重要，随着监管底线逐渐明确，跑路平台也显露出一些共同特点，花一点钱购买一个空壳P2P借贷系统平台网站，用高息吸引投资人上当，时机一旦成熟便撒腿就跑。这些伪平台通常缺少专业的运营人员和技术人员，网站界面比较粗糙，系统也不完善，同时信息披露量很少，甚至出现盗用其他知名平台的信息。对于这样的平台，建议普通人敬而远之。

其次，看平台提供的资料是否属实

比如公司营业执照，注册资本，企业法人，借款合同是否真实可信，借款人是否真实等。

再次，看平台的资金流向

目前普遍存在的一个问题是，投资了相关项目却不知道资金的流向，是否有中间人在操作，存取资金是否通过第三方支付?

目前大部分P2P平台对外宣传都说是资金托管，其实不然，为了控制成本，大多数平台是没有进行第三方资金托管的，其资金流转还是要经过平台，即出借人的钱先打进公司账户，P2P网站再把钱打给贷款人，此种模式实际上与直接将钱划入平台的银行账户并无区别。一旦平台跑路，投入的资金便血本无归。只有引入第三方资金托管，才能降低P2P资金流转中的风险。以八陆融通投融资平台为例，当投资人在平台注册时，每位用户会在环迅上开通一个IPS账户，双方通过平台进行交易时，款项会直接从出借方的第三方支付账户到达借入方的第三方支付账户，而不会经过八陆融通平台。充值、提现等都只有经用户本人确认后才能完成，投资人的资金与平台资金可以说是完全分离了，像这类平台，用户可较放心的投资。

最后，还要看平台的风控手段和团队实力，风控是一个平台长久发展下去的关键，有句真理：再大的收益都少于本金。对于投资人来说，保障本金是最根本的安全需要。

6、P2P网贷相关名词解释

目前各个平台的借款标通常分为净值标、抵押标、信用标、秒标等，在此，仅就以上几种标进行解释。

净值标：其他投资人以自己的投资做担保发布的借款，利率通常比其他借款标要低，但保险系数要大一些。新人可以尝试从投净值标开始，熟悉投资流程。

抵押标：借款人用自己的房屋、车辆等实物在平台进行抵押后所发布的借款标，利率稍高。若借款人逾期，平台将拍卖处理抵押物用于偿还投资人。至于抵押物的处理，目前个平台尚没有先例。

信用标：P2P最早的借款标，以借款人的信用作为其借款额度的标准发布的借款。由于国外个人信用体系较为健全，因此在国外较为流行。但在我国，由于信用体系的不健全，信用标在各平台运行一段后逾期量较大，因此各平台已在逐步采用担保标或抵押标的形式取代信用标。

秒标：通常属于活动标，平台老板为吸引眼球发布的活动借款标，随借随还。通常秒标上线几分钟内就被抢光，需要投资者眼观六路、耳听八方。这里需要注意的是，不是所有的秒标都是好事，在一段时期大量发秒标的平台，意味着集中“圈钱”，有“跑路”的预兆。

7、新人投资应如何避开老赖?

一旦投资的某项借贷出现逾期，将会打乱您的资金周转计划，并造成利息损失，因此需要避开这些老赖。那么，请关注以下几点：

(1)频繁地在平台上借钱的人，又无合理目的描述，要么是投机者(黄牛党)，要么就是准备恶意赖账的老赖，前者风险较低些。

(2)借款利率高，且借款周期超过三个月，又无合理目的描述的，应避开。

(3)优先投资顺序按“秒标——净值标——抵押标——信用标——担保标”递减。

(4)大额标，有平台工作人员现场考察的优先。

(5)观察借款人信用，逾期笔数越少，逾期天数越少的可考虑优先投标。

8、什么是网贷平台“黄牛党”?

答：黄牛就是用自己的投资作为担保，发布借款标，然后高息放出，赚取差价的投资人。在有净值标的平台中，黄牛通常发布的都是净值标。

9、网贷有哪些风险?

(1)借款人逾期不还的风险。

(2)平台跑路的风险。

因现在大部分平台都采取逾期保本保息垫付，所以第一种风险可以忽略不计，新手朋友则特别要注意第二种风险。平台跑路是最令投资者伤神且伤心的，因此本人建议，新人应优先选择正规的平台投资，首选本地且运营较长的平台，本地平台一来是便于考察，二来即使跑路了也便于维权。虽然老站也有风险，但毕竟要比新站信誉要高，切记一定不要把鸡蛋放在一个篮子里，分散投资才是明智之举。

最后需要说的是，新人刚入行，有很多规律没有摸清楚，建议多在一些网贷第三方论坛逛逛，多读一些互联网金融相关杂志，最好加入一些投资人交流群，多与其他投资者进行沟通，学习经验，当然国家相关的政策、媒体导向是必不可少的。时间长了，自然会有一定的判断能力。提醒大家：理财有风险，投资需谨慎，朋友们且投且观察。

篇3：个人理财入门知识点

要想做好理财，首先要确定一个目标。个人理财的目标无非是攒钱、保本、增值，具体的这要看个人的需求。对于一些学生和老人可能攒钱和保本的目标多一些，相对花的时间和精力就会少一些；当然增值的理财是需要费些精力的。

二、做好理财计划

个人理财规划又称私人理财规划，是指个人或家庭根据家庭客观情况和财务资源而制定的旨在实现人生各阶段目标的一系列互相协调的计划，包括职业规划、房产规划、子女教育规划和退休规划等等。个人理财规划是投资活动的基本前提，任何投资均不可缺少。

三、选择投资项目

制定好理财目标做好理财计划时，接下来就是要选择投资项目了，在选择前还是要弄清楚几个问题。

1、投资目标

虽然赚钱是投资的根本目标，但是根据投资者所处人生阶段的不同，投资目标也会略有差异。年轻一族处于人生起步阶段，面对房贷、车贷生活压力，选择投资，可能会更侧重于收益，一些收益较高的投资理财形式会更吸引他们的目光，比如P2P投资理财平台；对于我们父辈一族，已经进入人生的成熟期，接下来面对的可能就是养老问题了，所以安全稳定是他们投资的主要要求。

2、每月收入支出

有人收入高，有人收入低，核实自己真实收入一来可以给自己选择一个更适合自己经济实力的投资理财形式，二来也可确保接下来的投资理财行为不会影响到正常生活。

3、可承受风险

每种投资理财形式对应不同的投资风险。风险较大的投资形式如股票、外汇，风险较小的投资形式如P2P网贷，基金。投资者应结合自己的承受能力进行选择。避免后期因“风险太大”产生的心理落差。

四、限定投资期限年化收益率9%的惠卡宝，安全稳定，收益按天计算，每天看的见。

一、制定理财目标

篇4：理财基金入门基础知识

公募基金，指的是基金的所有募集途径都是公开发行的，比如说你可以在证券交易所买，也可以在银行买，也可以在一些基金的平台上买。这些平台都是非常开放的，门槛也非常低。

私募基金，顾名思义是私下募集，是不能公开募集的，门槛不较高，100万起投，属于有钱人玩的游戏了。

第二，按照交易方式分类，可以分成开放式基金和封闭式基金。

开放式基金，指的是基金的规模和总量是不固定的，它会随着投资人的购买和赎回随时变化。

换句话说，投资人可以随时购买，也可以随时赎回，这意味着基金经理必须得留出一定的资金来应对市场可能的赎回，我们经常去银行里买的基金大部分属于开放式基金。

封闭式基金在发行之初，其基金规模就已经固定，并且是封闭的。

比如，这个基金的资金规模是5个亿，当所有投资人投进去的钱达到5个亿，这个基金就封闭了。在整个过程中，这个基金的金额是不会变化的。

这里很多人有疑问，说封闭式基金是不是意味着我的钱进去就出不来了?

不是的，基金不可以赎回，但是可以在二级市场进行交易，即投资人可以在二级市场买卖封闭式基金，并且不影响基金本身的规模，依然是5个亿。

所以，不管是开放式基金还是封闭式基金，它的流动性都是非常不错的。

第三，以投资标的的不同进行分类，可以分成七类。

以投资标的的不同进行分类，可以分成债券型基金、股票型基金、混合型基金、指数基金、保本型基金、货币基金、QDII基金七类。以下我们将对这七种基金的概念、属性、风险和特点进行分析。

1. 债券型基金。

特点是80%的基金是拿来投资债券的，主要有国债、金融债、公司债等。债券型基金又可以细分，比如分成纯债式基金和偏债式基金。纯债式基金很简单，意味着投资人只能拿这个钱去买债券;如果是偏债型基金，意味着投资人除了80%的钱去买债券以外，还可以拿一些钱去买股票。

偏债型基金在牛市中，会有一定的资金参与到市场中去，最后的结果就是给我们的基金带来更高的收益。因为债券型基金是比较保守的、比较稳健的一种基金，但这不意味着债券式基金一定是赚钱的，因为债券本身也是有涨有跌的，它也是有波动的，当然一般还是很少听到债券式基金亏钱的，它是比较稳健的一种投资产品。

2. 股票型基金。

要求是最低的仓位是不可以低于80%，以前是不得低于60%，现在提到80%。这种基金最大的特点是牛市来的时候，它可以全力地冲锋甚至可以满仓操作;但是当熊市来的时候或者说预期到未来会不断下跌的时候，它最大的问题就是仓位必须在80%以上。

很多人会问，为什么公募基金的仓位一定要限制在80%以上?原因很简单，如果我们判断明天的股市会跌，所有的公募基金都可以减持到空仓的情况下，试想一下，中国股市的点数会去到多少?应该是一泻千里吧?我估计最后到几十点、几百点都有可能。所以，公募基金在很多时候也起到了证券市场稳定器的作用，俗称“为国站岗”，当然这个钱是我们老百姓的。

3. 混合型基金。

这种基金既可以买股票，也可以投债券，还可以买一些货币基金，这就是典型的“进可攻，退可守”。如果遇到牛市，我们就可以大笔地买股票，博取更好的收益。如果遇到市场环境不好，可以拿它去买一些货币基金或者债券型基金。所以，的稳定性也会更好。

4. 指数型基金。

意思就是它所投资的标的是某一个指数，比如大家所熟知的沪深300指数，就是拿沪深两市当中300个企业作为标的来构成一个成分股，然后把它们合在一起构成一条指数。

指数基金又可以细分成两种：一种是纯被动式，一种叫指数增强型基金。两者有什么区别?被动指数很简单，是完全被动式的，指数涨，这个指数基金一定涨;指数跌，这个指数基金一定亏钱。而指数增强型基金，则加入了基金经理个人的思考，希望由此获取比指数更高的收益。

巴菲特曾经说过“通过定投指数基金，一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业的投资者”，很多时候基金投资并不是越勤奋越好，天天忙来忙去最后不一定能赚到钱，其实指数基金有它非常独特的一些作用。

比如说，指数基金可以避免市场上的老鼠仓行为，为什么?因为没有人可以去控制指数，某一支股票有可能被人操作，但没有人可以去控制大盘的指数或者说300支股票的指数。所以，指数基金也非常适合普通人做定投。

5. 保本型基金。

意思是在一定的投资期内，这个基金是保本的，这个投资期一般是三年或者五年。保本型的基金是不是一定会保本?其实也不是，如果你中途卖出，它也不会保本，必须在资金的募集期买进去，并且持有到这个基金到期，它才是保本的。很多人以为保本型基金就一定保本，这是一个误会，它也是有要求的。

6. 货币型基金。

指的是这个基金只能投资货币市场，包括短期的国债、回购和银行票据等。货币型基金最大的好处是：绝对的安全和良好的流动性。它的流动性仅次于把钱存在银行的活期，可以理解成T+1，就是今天你赎回了，明天钱就可以到账了，所以货币型基金往往被我们拿来做现金流的管理。

7. QDII基金。

这种基金指的是在国内设立，但是主要的投资标的是海外的一些资本市场，一般来说它是帮国内的投资人参与到海外投资的一种通道和机会。因为它投资的是全球的资本市场，不确定性就会更多，因为海外市场有很多事情不是我们能决定的。并且，中国的投资机构本身在国际市场中还比较嫩，经验比较欠缺，再加上汇率的一些波动等，所以，在我看来QDII基金的风险在这七种基金中是最高的。

以上七种基金的风险系数，按照从低到高的排序，分别是货币性基金、保本型基金、债券型基金、混合型基金、指数型基金、股票型基金、QDII基金。

基金理财方面的知识

基金理财方面的知识：不要盲目投资

投资理财是会有一定风险的，会有盈亏的时候，但是我们要端正心态，不要总是处于紧张之中，这样会让你错过很多机会。但是基本的风险意识也不可无，不要盲目的去投资，这样的话，亏的机率就会比较大，所以我们在投资前，要认清形式，把入门的技巧和知识要巩固好。

基金理财方面的知识：做好财务规划，分析理财计划

做好财务规划：我们在决定要投资理财前，首先要对自己财务做一个统计和规划，把自己现在拥有的财产，还有自己的日常开销什么的，做一个详细的表列出来，抛去日常的开支和一些不时之需的备用金后，看看自己的可以用来投资的资金是有多少，然后将这钱做一个投资计划，拿多少钱投资哪个项目，或着是把钱都投到哪个项目，等都要做一个分析，最好是要对自己想投资的项目要仔细分析，不可否认，有那么人靠运气也发财，但是那也只是很小很小的群体，所以，有正确的理财计划和方向还是很重要的，运气不是时时有!

基金理财方面的知识：确立理财方向，选择理财方式

了解自己的价值观，确立经济目标，使之清楚、明确、真实，并具有一定的可行性。了解自己的性格，偏好什么类型的投资风格。稳健型、平衡型、积极进取型等，确立自己的理财方向。目前的理财方式多种多样，可以根据你的投资风格，选择适合自己的投资理财方式，比如：稳健型的投资者可以选择互联网金融理财产品、银行货币投资型的理财产品和国债。

这些都是相对比较稳健的投资方式，比较适合大众和工薪阶层用来做稳健投资。积极进取型的投资者，可以考虑股票和期货，但风险较高。专业机构、经验丰富的投资者做套利交易可以，但对刚入行的个人投资者，建议还是慎入。此外，平衡型的投资者可以在两者之间选择，一般是进行低风险和高风险投资的搭配组合。

基金理财方面的知识：不断学习实践，做好财富管理

投资理财也需要不断的学习和实践，比如：如何降低投资风险，如何计算投资复利，如何做好财富管理等，一边学习一边实践，时间久了，自然也就得心应手，有了自己的投资心得和经验了。

大学生应如何投资理财

避免低级错误的出现

初入投资市场者，可能是新鲜感和缺乏基础知识常犯一些低级错误。贵金属投资切记频繁过度交易，要思之后行，拒绝瞎折腾。新手投资要细辨利空利好，分批进仓，勿满仓重仓操。上升浪中只可以做多，在将浪中做空，顺势而为，勿逆势操作。

贵金属投资心态要摆正

人容易受情绪左右，在投资中是大忌，市场是变化的，在上涨行情中，择机进场要果断坚决，不能犹犹豫豫，前怕狼后怕虎。亏损时不可恐惧焦虑，急切翻本，盈利时不得意忘形。贪婪冒进。要保持良好的心态，不贪多嫌少，这样才会成功。

不断学习贵金属投资知识

学习现货贵金属知识的最终的目的还是为了盈利，投资可分为三个环节，认知市场、分析市场和实战操作，投资者往往是在对市场没有充分认识、不具备分析能力的情况下匆忙入市的，也就是跨越了认识环节而直接进入到了实践环节，这是非常危险的，许多新入市投资者在此阶段连续操作失误，账面出现大幅亏损，痛心疾首。但遗憾的是这样的情况通常无法避免，我们可以在失败中吸取教训，提升自己。