关键词：
韩国经验（精选十篇）
韩国经验 篇1
一、市场现状
(一) 公寓价格稳中有降
韩国的住房大体可分为公寓 (APART-MENT) 、单独住宅、联排单独住宅等三种形式, 公寓的比重占50%左右。韩国全国人口5000万, 近一半人口集中在以首尔为中心的首都圈。
如仅以首尔和首尔周边的公寓为对象进行研究, 便可以发现, 自2009年以来, 首尔的公寓价格整体处于一个波动下降的周期。根据韩国国土部公布的历年住宅买卖价格指数, 2009年首都圈的公寓交易价格指数为102.1, 2010年下降为99.2, 2011年小幅上升为99.6, 但仍低于2009年指数;首尔市2009年公寓交易价格指数为101.8, 2010年为99.6, 2011年为99.2, 下降趋势更为明显。2012年的指数尚未公布, 但市场情况是, 首都圈公寓价格的下降趋势较为明显, 住房交易量也出现了明显的萎缩。
按照韩国土海洋部的分类, 首尔江南区、瑞草区、松坡区、木洞、京畿道盆唐、平村、龙仁被列为投机管理地区, 又称“泡沫七区”。据韩研究机构公布, 2010年5月, 上述泡沫七区的住宅平均销售价格为每3.3平方米2076万韩元, 按当时汇率 (1美元=1200韩元) 计算, 相当于每平方米35753元人民币。泡沫七区以外首都圈的住宅平均销售价格为每3.3平方米1104万韩元, 相当于每平方米19013元人民币。由于韩国的房价中包含室内装修和地下停车场, 因此, 首尔及其周边地区的房价绝对值已经比北京的平均房价低, 如果考虑到韩国的人均收入 (2011年韩人均GDP为20000美元左右, 中国为1700美元左右) 水平, 首尔的房价比北京还要低更多。韩国地方的房价与首都圈相差较大, 釜山和光州等地方中等规模城市的房价大约相当于首尔平均价格的1/2到1/3左右。
另据韩业内专家分析称, 首都圈的住宅市场将于2012年进入“调整期”, 并于2018年正式进入“下降周期”, 而地方住宅市场进入下降通道还要更早一些。
究其原因, 主要有以下方面。
供给方面:1.目前韩住房普及率已经很高, 住房的绝对保有量已不算小;2.截至2012年12月末, 市场上仍有约74835套已建成住房未能销售出去;3.现政府为了解决低收入人群的居住需求, 正在大力推进冠名为“温馨住宅”的公益性住房的建设, 预计2012年可建成32万套, 2018年可建成150万套。这些因素将会大大提高未来一段时期内的住房供应量。
需求方面:近年来韩人口增长不断放缓, 生育率仅1.14 (即一对夫妇一生平均只生1.14个孩子) , 未来人口有可能出现减少, 而住宅市场的最主要需求层 (35~54岁之间的人口群体) 的人口数量于2011年探顶后逐步减少。
(二) 整体住房建造质量较高
几十年住宅开发经验的积累、开发企业间的良性竞争、建筑材料和技术的不断升级, 都使得韩国住房的整体建造水平不断提高。韩国的住宅质量可靠, 不仅安全结实, 隔音效果和抗震指数较高, 公寓的外观也比较统一整洁, 非常注重色彩和图案的美学搭配, 通常以淡色系为主, 公寓外侧高处则用粗大的文字和数字组合如“现代101”、“现代102”等加以标记, 一下子就可以知道是谁开发的小区和每幢楼房的编号, 标记醒目, 便于访客和物流公司查找。由于土地比较稀缺, 通常韩国的公寓基本高度都在18层以上, 成片开发, 楼型大多以板楼为主, 南北通透, 空气流通性非常好, 夏天可以不开空调, 比较环保节能;户型设计布局合理方正, 阳台和厅的面积较大, 空间利用率极高, 80平方米的公寓即可以实现3室1厅的布局, 丝毫不觉拥挤;公寓全部实行统一装修, 业主只需购买基本的家具和生活用品, 即可拎包入住, 无需再单独进行装修, 这么做不仅节约了整体的社会成本, 而且减少了垃圾排放, 降低了管理成本, 亦不会发生邻里相扰的现象。
(三) 小区环境整洁、物业管理规范
韩国大中型房地产开发企业所开发的小区通常十分整洁。小区不会离主干道太近, 之间有较大的绿化带进行隔离。小区内通常会留出大量的空地分配给绿地、地上停车场以及供儿童玩耍的空间, 一般都设有多个带棚顶的垃圾分类站, 供指定企业定期回收居民生活中产生的玻璃、塑料、金属、纸张等可回收物资。地下停车场则免费供业主使用, 业主无须再行购买或租用。小区周边一般均会配套建设商业街, 用来开设各种食品杂货店、理发店、干洗店以及教育设施等, 生活起来非常方便。小区与外部并不严密封闭, 有多个出入口, 方便业主步行出入, 不像我国小区一般只有一个出入口, 出入极为不便。小区的物业管理规范, 每几栋公寓楼会有一个值班室, 一般是由物业公司雇佣退休的老年男性值守, 不仅负责治安, 还负责卫生和垃圾分类的管理。值班室与每户人家均设有电话线路可供通话, 另还有广播功能, 便于向每户业主通报重要事项。物业费用可以在银行设立的自动化机器上进行缴纳, 非常方便。
(四) 住宅普及率较高
据韩国土海洋部公布数据, 截至2011年底, 韩住宅普及率为102.3% (美国为108.5%, 日本为114.3%) , 1771.94万个家庭共拥有1813.11万套住房。首都圈的住宅普及率相对较低, 为99%, 首尔的住宅普及率为97.1%, 除首尔和济州道外, 其他地方省道的住宅普及率均在100%以上。目前, 韩拥有自有住宅的人口比例约为54.25%, 与欧、美、日等国还有一定差距 (美国为68.3%, 日本为61.2%) , 每1000人拥有的住宅数量为336.3个, 低于欧、美、日 (美国为427个, 日本为429个) 。
二、主要经验
韩国的住房问题总的来说是解决得较好的, 大部分国民尤其是中产阶级对住房现状是比较满意的。据韩国专业调查机构的调查, 70%~80%的地方居民对目前的住房状况表示满意, 仅有20%~30%的地方居民对目前的住房状况表示不满意。不满意的原因在于地方的房地产开发以外延扩张式为主, 开发地区主要集中在新城区或城市外围, 缺乏对老城区和市中心老区的开发 (老城区地价相对较高) 。首都圈居民对目前住房状况表示满意的比例相对较低, 约50%~60%左右。满意度低的主要原因在于全国人口仍在不断向首尔地区集中, 导致首都圈的住宅租、售价格均高出地方很多, 首都圈居民在住宅购买或租赁方面的负担相对沉重。
那么, 韩国在解决住房问题方面哪些经验是值得我们学习的呢?
(一) 扩大供给
为进一步提高住房普及率、提高自有住宅比例, 减轻中低收入人群的购租负担, 韩国政府于2009年下半年推出了“温馨住宅”政策 (类似我国的公租房) 。
与以往一般性商业开发的外延式扩张不同, “温馨住宅”将主要集中在城市中心和大城市近郊, 充分开发老城区, 充分利用现有设施, 实现亲环境和绿色低碳式开发。
在价格方面, 将通过提高容积率、适当降低绿地比率、提供低息贷款、合理降低土地补偿成本、解禁首都圈周边绿色环保带、使用国有土地等手段, 将销售价格降至同等地段一般商业住宅的85%左右, 以降低租购房者的资金负担。
同时, 通过加大财政和国民住宅基金对低收入人群的补贴, 根据中低收入人群不同的收入水平、生活状态、居住需求, 提供不同类型的廉租房。韩政府计划通过分阶段努力, 力争在2018年将住宅普及率从目前的102.4%提高至107.1%, 将每千人住宅数量由目前的336.3个提高至406.1个, 自有住宅率从目前的54%提高至65%。
目前, 第一期“温馨住宅”的建设和销售进展顺利。随着“温馨住宅”的供给入市, 首都圈地区的住宅价格已经出现了明显的下降和松动, 预计未来“温馨住宅”的大量持续供给还将在降低住宅价格方面起到积极作用。
(二) 控制投机性需求
韩国主要通过税收手段来控制住房领域的投机性需求。根据目前韩法律规定, 住宅在取得、保有、让渡、继承和赠与等各个环节分别要缴纳相应的税。
在购置环节, 不动产登记时, 购房者主要需缴纳“取得税” (税率1%) 和“登录税” (地税, 税率1%~2%不等) , 此外还有“农渔村特别税” (税率为取得税额的30%) 和“地方教育税” (税率为登录税额的20%) 以及小额的“印花税” (国税, 税额为2万~35万韩元不等) 。
在保有环节, 需要交纳的国税有:综合不动产税 (以金额在6亿韩元以上 (约合50万美元, 300万元人民币) 的住宅为对象, 税率为0.5%~2%不等) 、农渔村特别税 (综合不动产税额的20%) ;需要交纳的地税主要有:财产税 (每年交纳一次, 税率为0.1%至0.4%不等) , 以及地方教育税 (财产税额的20%) 、共同设施税、都市计划税。
在交易环节, 需要交纳的国税有“让渡所得税”, 保有期不满1年的为交易所得的50%;保有期超过1年不满2年的为交易所得的40%, 保有期超过2年的, 根据交易所得金额不同, 分别为交易所得的6%~35%不等, 地税则有地方所得税 (针对交易所得, 相当于让渡所得税额的10%) , 这一措施可有效打击投机。
在继承或赠与环节, 被继承人或被赠与人应缴纳的税收类型为继承税和赠与税, 根据住宅金额的不同, 税率分别为10%至50%不等, 金额越高, 税率越高。
上述税收中, 尤其是保有环节针对高额住宅征收不动产税和交易环节针对短期交易课以重税的制度设计, 可以比较有效地打击投机, 限制过多的保有高档商业住宅, 限制过于频繁的住宅买卖。
(三) 保障和提高居住质量
韩很早就在住宅建设领域制定了相应的法律、标准, 相关的法规包括《住宅法》、《建设产业法》、《不动产开发业的管理及培育法》、《都市和居住环境整备法》、《停车场法》等, 以要求不动产开发业者建造出质量可靠、环境优美、适合居住的住房。立法和确立标准很重要, 但更关键的是如何严格执法, 在这方面, 韩国政府做的很到位。在严格的政府监管同时, 开放的市场环境和充分的竞争, 再加上媒体和业主的监督, 都保障和促进了韩国住房质量的保持和提高。
(四) 降低银行风险
李明博政府时期, 为抑制不动产投机, 央行要求各商业银行在提供住房抵押贷款时, 适用政府制定的DTI (总负债偿还比率, DEBT TO IN-COME) 和LTV (LOAN TO VALUE) 比率, 以确定银行可提供贷款的数额。前者根据个人收入决定贷款数额, DTI比率越低, 可供贷款数额就越低, 后者根据担保房产的市场价值决定贷款数额, LTV比率越低, 或者房产价值越低, 可供贷款的数额就越低, 通过制定DTI和LTV比率, 将贷款总额与个人总收入或房产价值挂钩, 可充分降低银行风险, 防止贷款超出个人偿还能力。另, 根据韩国政府规定, 买卖新房时, 首付 (DOWN PAY-MENT) 不得低于房价的50%。这些做法, 显著地降低了银行在房产抵押贷款领域的风险。同时提高了投机者的资金运营门槛, 可以部分限制投机性需求。
(五) 不动产登记和交易申告制度
韩国的不动产登记制度建立于大韩民国成立之前的1906年, 国土上的所有土地和建筑物都建有公共账簿。20世纪90年代后期, 这些不动产信息实现电算化。不动产信息的登记和管理由法院负责。任何人只要知道不动产所有者的身份证, 就可以在法院的自动化查询终端, 查询和打印出不动产所有者所拥有房产的资料。
浅析韩国金融改革经验 篇2
韩国政府认为，金融危机爆发的导火索从表象上看是国际金融投机导致了外汇储备的短缺，但就本质而言，则是本国低效畸变的金融体系的缺陷所致。其原因是多方面的：首先，金融结构失调。例如法人组织过多地借款和投资，金融组织通过国际市场短期借款进行贷款的条款不谨慎，以及对金融和法人组织的核算和管理缺乏透明度。第二，体制转换的不谨慎。过去30年来，政府把选择性信用分配和延期利率的管理作为经济发展的基本工具；对金融行业进行严格划分和控制；介入银行的内部管理严重伤害了其管理的自主性和自觉性。而在加速金融自由化的同时，政府并未建立管理及监督的安全网。
到1997年，一系列法人组织的破产使国家背上了沉重的不良贷款(NpLs)负担。不良贷款占全部贷款的比率由1996年的4．1％增长到1997年的6％，再加上低效的管理、低利润和缺乏透明度的地方性问题，使得金融部门在面临东南亚国家的金融风暴时十分脆弱。
危机迫使政府采取了修改法规，指导金融部门结构重组和改良金融体系，增加金融部门安全等一系列的金融改革措施。
二、韩国的金融改革措施(一)修改法律和制度框架。
为实现改革目标，首先要修改法规和建立制度框架。其主导思想是实行金融结构调整，改善拘谨的规定和加速资本市场的自由化。1997年12月29日，国会通过了一揽子13项金融改革措施。其基本内容包括：加强央行的独立性；建立独立和中立的金融监督委员会(FSC)；放松外资拥有韩国证券业的限制。
第一，按新的韩国银行法，央行的独立性加强了。央行(BOK)行长在经国会商讨后由总统直接任命。而且由央行行长而非经济金融部的部长掌管最具政策制定权力的货币委员会。
第二，1998年4月，对银行行使监督职能的金融监督委员会(FSC)的建立是韩国金融监管体系的一个转折点。从1999年1月开始，由它的执行机构金融监督小组(FSS)负责监督银行、证券公司、保险公司和商业银行这4个组织。
第三，加强存款保险的作用。韩国存款保险公司(KDIC)在金融经济部指导下服务于所有的金融机构。它的基金用于向遇到困难的金融机构注入资金和弥补存款损失。
第四，韩国资产管理公司(KAMCO)在金融改革的过程中起了很重要的作用。韩国资产管理公司的资金来源包括发行债券和出售购买的资产或资产担保的证券。韩国资产管理公司基金，同韩国存款保险公司的基金一起，构成了对金融部门结构重组过程所需资金的财政支持。(二)金融部门的结构重组。
1．基本原则。(1)金融结构的重组应该尽快、全面地完成，以更快地恢复金融市场的中介职能；(2)依靠纳税人税金的财政支持必须控制在最低水平。金融组织只有尽力降低成本和吸引国外投资重组资本才能获得资助；(3)为防止在解救遇到困难的银行的过程中引发信任危机，股票持有人、雇主和管理小组应该分担相应的责任；(4)金融结构重组应该遵循透明和客观的标准。
2.结构重组的成绩。1997年底，韩国25家商业银行中的12家因不能满足巴塞尔协议关于资本充足比率的要求，不得不向金融监督委员会(FSC)提交自我修复计划。金融监督委员会把他们分为三种类型：“不满意”、“基本满意”和“满意”。其中5家银行的修复计划被评为“不满意”，并被政府关闭，其资产和负债以代理形式被转移到5家收购银行；另7家银行将鉴于其如何完成金融监督委员会提出的修正行为被评为“基本满意”。
韩国政府同时也加大了对非银行金融机构(NBFIs)固有的结构问题调整的力度。
截止1999年底，已有199家金融机构被清理，80家被合并，还有68家的经营许可被暂停。
3．对金融结构重组的政府支持。原则上讲，金融结构重组应该由金融机构自己提供资金，但适度注入政府基金可防止金融体系发生骚乱。同时，银行要裁减人员和分支机构以提高劳动生产率和效益，并采取自救措施。由于管理失误造成的损失必须由股东和管理小组通过减少资产或替换管理人员来承担。
在结构重组过程中，政府首先解决金融机构的不良贷款。金融监督委员会估计，截止1998年6月底韩国银行的不良贷款为136万亿韩元。其中72．5万亿韩元为拖欠了3-6个月的“预警”性质。因此，问题严重的不良贷款占较小的份额。
考虑到不良贷款的数量很大，政府采用了以下措施：韩国资产管理公司(KAMCO)按市场价值用自己发行的债券而非现金向银行购买不良贷款。政府为资产管理公司的债券担保，并到期以现金形式支付利息。
银行的资本重组也应用了同样的策略。韩国存款保险公司(KDIC)用自己发行的债券而非现金支付银行的资本费用。政府为存款保险公司的债券担保并同意按期用现金支付利息。以上做法增加了银行的资本充足比率。
在解决不良贷款和资本重组过程中，现金交易被控制到了最低。同时，财政支持的数量也是最低的。与此相一致，资产管理公司计划出售所购的不良贷款，降低政府的最终负担。同样，存款保险公司也计划出售其购买的银行股权，在降低政府最终负担的同时再次实现所购银行的私有化。
政府还采取多种措施弥补政府基金，例如出售持有的地方银行的股票和发行资产信用公债。
表1 政府基金注入情况概述（截止1999年底）单位：万亿韩元
银行 非银行金融机构 总计
购买的不良贷款
存款支付、资本重组和损失弥补
总计 17．
3 27．9
45．2 3．
215．6
18．8 20．
543．5
64．0
(三)改良金融体系以增强金融部门的安全。
1．引进快速修正行为(pCA)体系。1998年4月，引进了以美国为标准的快速修正行为体系。在新引进的体系下，金融监督委员会被赋予权利干涉低于巴塞尔协议规定的资本充足比率的银行转变管理、降低资本、合并、业务转移和由第三方获得。
2．强化贷款分类标准和制度规定。1998年7月，政府制定了与国际准则相比更为谨慎的贷款分类标准和制度规定。从1999年底开始，贷款分类体系变得更为谨慎，以致于一些将来有还款希望的也被归类为有问题的资产。为达到国际标准从1998年7月1日开始也严格了准备金制度。
表2 不良贷款的界限划定及准备金制度
分类 1998年7月以前 1998年7月以后
预先示警的标准以下的有疑问的预计损失的拖欠3-6个月
超过6个月安全的 超过6个月不安全的 可能无法收回的拖欠1-3个月
超过3个月安全的 超过3个月不安全的 可能无法收回的 准备金制度的规定预先示警的标准以下的有疑问的预计损失的有可靠担保的1．0％
20.0％
75．0％
100．0％
不需要 2.0％
20.0％
75．0％
100．0％
不需要
注：1999年6月底，金融监督委员会采用了一种更为严格的贷款分类标准，它根据贷款人产生充足的未来现金流量的能力而不是以他们过去的还款能力为依据划分贷款类别。
资料来源：金融监督委员会。
3．提高会计核算和政府稽核的标准。自1998年6月起，关于银行持有的可出售证券的会计处理变为统一的当前市场评估标准。1999财政开始，金融机构包括银行、证券公司和保险公司，都需要根据这一统一的会计标准起草金融公告。
4．修改存款保险体系。为防止韩国银行体系在货币危机过程中崩溃，1997年政府调整了至2000年止所有存款的本金和利息政策。同时修改了存款人保险法。新的存款保险体系把存款分为三种类型：受保护的、2000年前暂时受保护的和不受保护的。
表3 存款保障
金融机构 永久性保障 2000年前暂时保障 不保障
银行
存款
分期存款
退休基金
被保障的本金
信托财产 海外存款
CDs
发展信托
银行债券
1998年7月25日后购买 的再购买协议 以价值为基础的债券
1998年7月25日后买的
再购买协议
商业银行 收到的支票
有抵押的支票
CMA 无抵押的支票
再购买协议
保险公司 个人保险合同
公司的退休基金和退休金保险合同 退休金之外的公司保险合同
1998年7月31日前签订的担保保险 1998年8月1日后定立的担保保险
证券公司
存款
期货
可选择存款
货币市场基金 1998年7月24日后购买的再购买协议 税收拖欠账户
共同存款和金融公司 存款
分期存款
已收支票
信贷联盟 信贷联盟支持的投资和存款
注：以资产为基础的债券是一种收益以执行情况为基础的信托工具。
5．对外汇流动和揭示的谨慎原则。1998年7月政府改变了一些规定以加强对短期外币债务的风险管理。运用风险管理技术填补资产和负债揭示之间时间配比的差距。银行和非银行金融机构现在被要求按各类期限报告到期情况。另一新的规则规定流动资产和流动负债(3个月内到期的)的比率至少要达到70％。一项新的广泛的风险管理体系规定，国家以国际信用等级为标准揭示风险。
6．信托资产。从1999年1月1日起，全面揭示信托受益人的新原则生效了。为防止由管理银行担保的各种可能损失，被担保的信托账户为监督和核算目的而采用特殊的资产负债表。为达到资本充足的目的，此账户中的资产为1999年总资产的50％和2000年1月1日以后资产的100％。以上这些限制已被所有的信托账户采用，以保证管理和会计目标的分离。
由于以上措施的实施，韩国的金融部门已恢复稳定。现在几乎所有韩国银行的资本充足比率都超过了10％，超过了巴塞尔协议规定的水平。银行数量由27家减少到17家，雇员的减少超过了1／3。
三、可借鉴的经验
在金融市场化过程中，要加强政府监管，建立有弹性、有竞争力的金融体系是保证国民经济资源合理配置、结构合理的基础条件。韩国金融改革的政策导向清晰：金融机构市场化方向要坚定。中央银行的独立性要加强，目标不宜多，但责任必须明确。政府不宜直接介入银行内部管理，但应建立有权威和运转有效的金融监管机构。韩国金融监督小组(FSS)正因为其高度独立的地位充分发挥了金融监管的作用。
政府监管的重点是采取保证金融正常运转的系列措施，如建立社会安全网、支持结构重组。最大限度地减少不良贷款。按此重点，政府从原则界定、法律修正、机构建设、政策调整等方面进行努力。如独立的资产管理公司(我国已建立)和存款保险公司等，对剥离不良资产，提高金融机构信用度，切实防范金融风险都是有益的。
政府监管要制度化、透明化、经常化、防患于未然，及时调整。政府对金融监管应是全方位的。监管制度要系统、严密、及时。如监管部门对各金融机构应有独立的等级评定制度(我国目前对各机构只有贷款评级制度)，以反映机构的基本经营状况，应建立各金融机构经常化信息报告制度。
韩国手机支付的经验 篇3
那么,韩国手机支付市场的发展给我们带来哪些启示呢?
首先是各方营造共赢的市场环境,特别是通过政策拉动市场需求。
产业链各方的紧密合作。运营商与金融业联盟是其主要的产业模式。韩国大的移动运营商控股银行和信用卡公司、甚至手机制造商,使得合作变得容易。另外,产业所有参与者共同使用统一的开发技术标准、读写设备、建设网络与数据中心以及管理平台,从而能在在用户数量有限的情况下实现规模效应。
中国移动支付产业链则呈现竞合共存的状态。一方面,中国移动和银联各持自己的技术标准,迟迟未能达成一致。另一方面,中国电信、中国联通为了移动竞争,都积极拉拢银行、第三方支付等合作。但银行由于对于移动支付的获利模式和前景还看不明白,热情并不高。
另外,在韩国手机支付的发展中,韩国政府起到了极为关键的作用。政府出台了手机支付的鼓励性法律法规,对支持手机近端刷卡支付的商户可享受消费退税2%的优惠政策。还提出零售、餐饮、宾馆等行业的商户若不接受手机支付,将被作为重点税务检查对象;另外韩国积极推动大型信息化项目的建设,无线城市、u-city等的建设都推动了手机支付的普及。
其次,移动支付服务重视品牌建设,同时有丰富的产品细分以满足产业各方利益需求。
韩国的电信企业偏向先培养用户的品牌重视度,再推广具体的手机支付业务,能更快得到市场的认可。
而中国的运营商、银行等更倾向于通过开展新兴的手机支付业务,吸引更多的客户。在移动支付品牌的建设上并没有给消费者留下深刻的印象。另外,手机金融服务不同于其它的电信业务,需要用户建立较高的信任度。因此现有手机支付业务的推广应把握既有的客户资源,而不是一味靠手机支付来争夺新客户。
从产品上看,韩国移动支付服务拥有清晰而丰富的产品线,从而能满足各类相关方的利益需求。韩国SKT,移动支付总业务品牌为MONETA,旗下又根据不同业务需求分了各类子品牌。与不同子市场的企业合作建立相应的小平台,有些业务可以由运营商主导,有些业务则由银行主导,避免了冲突。同时细分的品牌也使得消费者能自由选择符合自己的手机支付服务。
而目前在中国无论是电信还是银联的平台,多是希望在自己的一个平台提供所有的相关服务,以获得更大的控制权。大而全的发展模式,不仅短时间内难以实现,而且多方利益难以协调,同时又不能实现优势互补。
第三,通过各类贴心服务引导消费。
手机支付不仅是一项新的技术应用,更是一种新的生活方式。因此需要通过多种途径引导消费者改变消费习惯。韩国电信公司就提供了与支付相关的其它客户服务。比如通过手机,用户可以了解到商店促销等相关信息,还能下载购物优惠券。用户消费后的积分、收据也都会被自动保存在手机里。这种贴心的服务不仅刺激了客户的消费支付,同时也为运营商获得了不菲的广告收入。
韩国科学英才教育经验及启示 篇4
一、韩国科学英才教育经验
1.制定专门英才教育法律和政策
20世纪80年代, 随着韩国经济的快速发展, 英才和英才教育越来越受到韩国政府的高度重视。早在1995年修订的《教育法》第154条对早期升班、早期毕业的规定, 就为英才少年的快速成长开辟了新的途径。1997年亚洲经济危机后, 韩国开始通过制定专门法律来确保对英才的培养, 如1999年制定了《英才教育振兴法》, 并于2002年3月正式实施。《英才教育振兴法》对英才对象的鉴定、选拔方法和程序、英才教育机构的设立和运营、英才教师的任用和培养、英才教育的方式和课程、英才教育经费等做出了规定, 为英才教育的顺利开展提供了法律保障。
为确保《英才教育振兴法》的顺利实施, 2002年11月29日教育与人力资源部发表了由7部委联合制定的“综合计划I”, 该计划对英才教育的实施制定了详细的操作方案和目标。在顺利完成“综合计划I”的各项目标之后, 2007年12月韩国政府又制定了“综合计划II”。“综合计划II”就增加英才教育受益者人数、为弱势群体提供更多机会、改进英才学生的选拔方法、课程设置和教育方法、加强师资培训和财政支持等提出了具体方案。从2002年实施《英才教育振兴法》到2007年, 韩国学龄人口中大约有4%的儿童接受了英才教育, [1]其中包括不少农村和偏远地区儿童。
2.设立多类型的教育机构
20世纪80年代初, 韩国科学英才教育刚刚兴起的时候, 教育机构仅有专门科学高中。经过数十年的发展, 韩国已设立了英才教育班、英才教育学院、英才学校等多类型的教育机构。
英才教育班是根据《英才教育振兴法》在小学、初中、高中设立的特殊班级, 它由一定区域内的学校相互整合形成。具体做法是选取区域内的一所学校作为中心学校, 然后整合区域内其他学校的教师、设备等资源, 通过资源共享来实施英才教育。英才班级的学生限于本学区内, 人数限定在20人以内, 利用课后和周日进行授课, 每周约2~4学时, 主要课程是数学和科学。
英才教育学院 (英才教育中心) 是由教育厅 (含地方教育厅) 、大学、政府研究机关及科学、技术、艺术、体育机关的公益法人等设立运营的英才教育机构, 分为地方管理和大学管理两种类型。学生授课时数因校而异, 70~450学时不等, 主要利用假期和周末授课, 招生对象为小学、初中、高中生。由大学管理的高级英才教育学院提供包括数学、物理、化学和计算机技术的高级科学课程。学生在英才教育学院所接受的教育内容记录在档案中, 以供升学参考。
英才学校是指根据《英才教育振兴法》设立的以培养专门领域英才为对象的全日制学校, 其招生对象为英才教育班和英才教育学院表现优异的学生。具备卓越潜力的学生、拥有专业资格的教师和富有挑战性的教学内容是英才学校的重要特色。
多类型的英才教育机构为科学英才提供了多种选择的机会和空间, 不同类型教育机构之间的相互补充和系统衔接, 为科学英才的健康成长提供了良好的平台和通道。
3.建立英才教育专门研究机构
早在1990年, 韩国就创立了英才学会, 开始举行各种英才教育研讨会和发行相关学术期刊。1996年韩国教育部指定韩国教育开发院为英才教育中心, 责令其开发和研制英才判定工具和学习资料, 并责成其于1999年开始进行“构筑活性化英才教育体制五年研究”。2002年成立国家英才教育研究中心, 主要负责英才学生发展潜能研究、英才教师培训工作研究等, 为政府和英才教育机构提供决策参考。除此之外, 政府在韩国教育开发院、韩国科学技术学院、韩国综合技术大学、韩国信息通讯大学等机构内创建了国家级的“英才教育研究院”, 并责令其到2007年为止, 开发和普及130余种教授材料, 制定判定工具, 确立英才教育基准 (NationalStandardsGifted Education) [2]。
4.规范英才鉴定标准与选拔程序
过去, 韩国对英才的鉴定主要是通过IQ测试和纸笔考试进行, 鉴定标准集中于学习成绩和智商。望子成龙的父母为了孩子能够顺利通过考试接受英才教育, 不得不让孩子参加很多的课外辅导班, 不仅浪费孩子大量的时间精力, 还要花费昂贵的课外辅导费用, 导致英才教育的选拔制度遭到质疑[3]。现在, 英才鉴定不再是一次性的、终结性的价值判断, 而是侧重于发现、甄别、开发其潜在的能力[4]。鉴定标准越来越向“多元智力”接近, 如学习成绩、智力、创造力、成果和行为观察, 力求客观、公正地遴选出英才学生。如从2010年开始, 韩国科学技术院 (KAIST) 不再将奥林匹克等各种竞赛成绩列入入学标准。隶属韩国科学技术院的韩国科学英才学院从2011年开始也不再将竞赛成绩列入入学标准[5]。
当前, 韩国英才学生的鉴定程序主要由三个阶段组成:第一阶段, 审查学生档案, 包括学生成绩、教师评价以及学生的个性特点等;第二阶段, 通过韩国教育开发院研制的测评工具对学生在特殊领域的能力进行考查;第三阶段, 借助于成绩评定, 通过露营、实际操作、面试和相关行为评估等形式, 对学生进行综合性的鉴定。
鉴定标准的多元化、鉴定形式的多样化和鉴定内容的全面化保证了英才鉴定的公正和公平, 同时从源头上保证了英才学生的质量。
5.优化英才教育课程
韩国科学英才教育目的在于提高学生探究能力和创意性, 培养学生的创新能力, 养成世界级科学家的能力和人品。与此相应, 韩国英才教育课程设置体现为多样化, 具有理论教育和实践教育相结合、基础教育和提高教育相结合、专业教育和通识教育相结合的特点。
以釜山科学英才学校为例, 该校的课程分为学科课程、特别活动、“自律和委托研究”、速成和深化课程等。其中学科课程分为普通学科和专业学科, 普通学科有国语、社会、外语、艺术、体育, 专业学科有数学、物理学、化学、生物学、地球科学、信息科学及尖端科学等。“自律和委托研究”由教授、教师和学生组成研究团队, 以学生自我体验进行学习, 目的在于培养学生实践研究的能力。速成和深化课程主要是为了使学生根据各自能力和兴趣学习更多的学科, 其学科有外语、数学、物理学、化学、生物学、地球科学。为了持续满足英才学生的好奇心和求知欲, 除了传统的文本课程, 韩国还开发了开放性的学习材料———电子教材, 以满足英才学生学习和研究的需要。
6.注重英才教育师资队伍建设
为确保英才教育质量, 韩国非常重视英才教育师资队伍的建设。第一, 严把英才教师入口关。根据有关规定, 从事英才教育的教师必须获得教师资格, 并修满国家教育学院和教育部及科学和技术部认可的培训课程。第二, 完善英才教师的激励制度。过去, 英才教师持有证书的比例较少, 工作报酬较低, 导致工作积极性不高, 责任感降低。为此, 韩国推出英才和英才教育中心特级教师制度、加分奖励制度、全职教师上课制度等, 以吸引更多优秀教师加入到英才教育中。第三, 加大英才教师培训力度。国家和地方自治机构负责英才教育教师的专业发展, 提供各种各样的培训项目。培训项目的质量由教育部、科学技术部与各城市和省教育厅负责监控。课程包括基本的国内培训 (60小时) , 高级的国内培训 (120小时) , 以及在美国、以色列、澳大利亚等国2~4周的海外培训课程。在中小学教师职前教育课程设置中, 有关英才教育的课程为必修课程。依据“综合计划II”, 参加培训的英才教师逐年增加, 2008至2012年参加培训人数已达到3万人。此外, 韩国政府还为英才教育机构管理者提供相应的培训。 (见下表)
二、韩国科学英才教育经验对我国的启示
当前, 我国正在加强对创新型拔尖人才的培养, 以提升我国科技自主创新能力, 增强国家的核心竞争力, 实现我国创新型国家建设的战略目标。不可否认, 我国在科学英才教育方面已取得了诸多成就, 为我国的经济建设和社会发展培养和储备了大批优秀领军人才。然而, 对比韩国科学英才教育的实践和经验, 结合我国当前的国家战略目标, 我国科学英才教育还有诸多地方需要改进和完善。
1.制定英才教育法律法规
英才培养是个复杂的工程, 涉及诸多方面, 如英才学生的甄别、选拔, 培养模式的建立, 教学内容的选择以及师资选配等, 非个人或个别学校单独可为, 必须成为国家行为。但是, 目前我国还没有专门英才教育方面的法律法规, 也没有专业的政府部门参与英才教育的管理。为了保证科学英才教育的顺利实施, 我国政府应制定专门的法律法规对英才的鉴定选拔、施教机构、教师任用、课程设置、教学模式、评价体系、培养计划、经费保障等方面做出详细规定, 以提高英才教育的地位, 引起人们对英才教育的重视, 确保英才教育落到实处。
2.构建中国特色中小学英才教育体系
目前, 我国人才培养趋同化、标准化严重, 选拔机制完全忽视了孩子的个性和天赋。另外, 我国绝大多数中小学仍把主要精力投入到升学率的比拼上, 对升学率的追求几乎达到“病态”。这些完全功利主义的教育理念不适合英才学生的发现和成长[7]。针对英才学生的特点和成长规律, 我们必须借鉴国外经验, 结合中国国情, 大胆创新培养模式、教学内容、教学方式和学习方式, 打破中学与大学在培养人才上的明确界限, 做好衔接式培养和合作培养, 建立具有中国特色的英才教育体系, 确保英才学生的早期发现和科学培养。
3.加强英才教育研究
我国于1994年在中国科学院心理研究所成立了超常儿童研究中心, 在超常儿童的心理发展和教育培养方面开展了广泛的科学研究, 取得了可喜的成果, 为我国英才教育理论奠定了一定的基础。但就整体而言, 我国对英才教育的研究还比较薄弱。为此, 我国亟需设立专门的英才教育研究机构, 创建各级各类英才教育学会, 成立英才教育研究中心, 创办英才教育学术期刊, 吸纳教育学、心理学、科学教育、学科教学论 (理科) 等学科领域的优秀学者, 积极探索英才教育的理论与实践, 推广英才教育知识和最新研究成果, 引导英才教育健康发展。
4.关注农村英才教育
韩国注意到了贫困学生、边远地区学生接受英才教育的问题, 为弱势群体提供了更多的英才教育机会[8]。我国是一个农业大国, 农村人口约占全国人口的50.32%[9], 从理论上讲, 农村英才学生占到全国的一半以上, 这是一笔不容忽视的“巨大财富”。由于我国城乡教育的不均衡发展, 以致目前我国农村英才教育几乎一片空白, 绝大多数农村英才儿童没有被发现或接受适宜的教育。今后, 我国实施英才教育过程中, 一定要注重农村英才教育, 从政策上给予倾斜, 从财政上给予支持。
参考文献
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[2]朴钟鹤.韩国英才教育的历史沿革与特点.比较教育研究, 2010 (4) .
[3]金红莲.韩国英才考试选拔制度受到质疑.教育情报参考, 2005 (5) .
[5]许振硕.韩国科学技术院表示不会将竞赛成绩列入入学标准.http://china.donga.com/gb/srv/service.php3?biid=2009030604678.2009-3-6.
[6][韩]金言柱.韩国英才教育的昨天、今天和明天.http://www.yaohua.org:8017/sites/news/Lists/List49/Attachments/22/beijing%20pre sentation.ppt, 2010-4-1.
[7]清华大学附中校长呼吁改变中国英才教育尴尬现状.http://www.chinanews.com/edu/edu-jygg/news/2009/10-26/1931395.shtml, 2009-10-26.
[8]中国驻韩国大使馆教育处.韩国培养拔尖人才的重要举措.教育情报参考, 2009 (6) .
中国企业可以借鉴韩国企业的经验 篇5
近些年，在中国的经济改革开放政策、加入WTO以及国际化背景下,中国企 业获得了很大的成果。但面对这个激烈竞争的局面,他们的国际化过程并非一帆风顺。目前为止,在世界发达国家市场很难找到中国企业自身的品牌,中国大部分企业还处于低级的企业活动阶段，也就是说中国企业还没有实现真正意义上的国际化。案例中对韩国几家大型工业集团国际化的过程进行了分析，中国企业在这个极具竞争的时代应借鉴韩国企业的先进经验，以缩短我们的成功之路。
1.在目前这个全球经济一体化的大经济背景下,中国企业的国际化战略方向应该是实现在世界市场中占据大份额的中国市场、乃至整个世界市场的综合化、本地化。
2.进行外国投资，降低综合成本，获取外国所属机构所具有的质量、设计、工程 技术方面的经验、技术情报和已有的市场。
3.研发投入不能半途而废，要提高企业研发能力和对品牌的创建。谈到LG的发展，人们总是感觉这个企业似乎在瞬间就崛起了。尤其是研发方面，LG公司似乎在非常短的时间内取得了非常多的研发专利，也由此在世界的电子产品行业里迅速排到前列。从他们的成功可知，高层方面一定要重视研发的投入，研发投入一定要是持久、长期的，要坚持一段时间，从而得到一个比较好的成果才算，不要半途而废。
4.在外国投资建厂，雇佣当地工人，就地制造，以抚慰外国政府对我们经济地区日益增长的出口趋势的忧虑。
5.跟外国的本土企业加强合作。韩国企业现在不仅仅将中国乃至欧洲看作是一个市场，而是想真正融入到国外的大市场中去，让它本土化。
韩国网络银行的发展经验及启示 篇6
一、韩国网络银行的发展特点
1.网络银行成为银行服务的主要形式
韩国利用网络进行的金融服务迅猛增长，网络银行已经超过传统的柜台服务，成为了最重要的金融服务渠道。截至2004年12月，韩国20家银行的汇总统计数据显示，在柜台业务、ATM业务、电话银行业务和网络银行业务中，网络银行业务占比达到29.3％，基本和柜台业务的占比30.1％持平(见表1）。据韩国《朝鲜日报》报道，2006年9月份，韩国国内19家银行的网络银行业务占其总业务量的比重超过35.7％。 根据韩国央行公布的《网络银行系统服务使用现状》报告，网络银行业务的比重于去年9月达到30.9％，首次超过银行传统的柜台业务所占比重(29.8％)。此后，网络银行业务的比重不断攀升，而银行柜台业务的比重则持续下降。韩国中央银行的最新统计显示，2006年韩国7家全国性银行的网络银行业务快速发展，其业务处理量达到柜台业务量的近2倍。网络银行已成为银行提供金融服务的主要手段和方式。
注：八家分别为:国民、韩亚、朝兴、友利、新韩、外换、第一、农协银行
相比之下，中国的网络银行服务还处于一种从属地位，柜台业务仍然占据着银行业务中的较大比重。网络银行只是商业银行实现业务创新、提升品牌形象的方式之一。
2.网络银行的用户普及率高
韩国网络银行发展势头迅猛，喜欢并接受这种金融服务形式的用户不断增加。截至2004年12月，韩国20家银行的网络银行注册客户达2427.1万，比上年同期增加6.7％，其中个人客户2309.4万户，企业客户117.7。据韩国央行分析，排除重复登录者,网络银行实际用户占韩国总人口的30%以上。
相比较而言，中国银行用户接受网络银行的服务方式相对要谨慎一些，截至2004年12月底，中国网络银行的用户数1736.3万户。另据中国金融认证中心（简称CFCA）2005年公布的一项网络银行用户行为调查报告显示，在我国经济最发达10个城市中，个人中有19.4％使用了网络银行服务，企业中有10.1％使用了网络银行。
3.业务覆盖面广
韩国商业银行通过网络银行提供的服务包括缴纳各种费用（如电费、水费、煤气费、电话费、学费、保险费和其他手续费等）、各种账户的转账、偿付贷款、贷款利息支付、分期付款方式的购物自动付款等服务。除此之外，网络银行客户还可在网上预购新开发商品房。
相比较而言，中国商业银行还很少有在网络上提供贷款服务，其原因之一是我国贷款的审批手续和程序还是延用传统柜台业务的做法。
4.网络银行的业务密度高
2004年，韩国网络银行交易量达900万笔/天，比上年同期增长24.6％。其中，查询服务750万笔/天，比上年增加21.8％;转账服务149万笔/天，增加41.5％，交易金额达到89 110亿韩元/天，同比增加15.4％;贷款申请平均2300笔/天，同比增加53.0％，交易金额为158亿韩元/天（约1.32亿人民币）。见表2。这些数据在2006年又有大幅度提升，如2006年第二季度，韩国网上银行交易量达到日均1240万笔。
注：括号内数字为改交易类型在网络银行业务中的占比
资料来源:刘志力，《韩国网络银行发展概况、监管政策和申办流程》，《中国金融电脑》，2005年第10期，68页
二、韩国网络银行快速发展的原因
韩国网络银行快速发展是与其法律保障、监督保障、先行赔付等“三重”安全保障制度分不开的。
1.完善的法律保障促进网络银行的发展
韩国对网络银行业务具有一套完备的金融监管政策。韩国关于电子金融交易的法令及韩国金融监督院的监管规定主要有：《电子商务基本法》、《数字签名法》，《电子金融交易通条款》等，对网络银行业务的进入及具体业务开展进行规定，使得银行与客户之间的交易建立在法律的框架之内。
相比之下中国的网上金融监管政策没有韩国的完善，尽管近两年相关部门已颁布了《电子签名法》、《电子银行业务管理办法》和《电子银行安全评估指引》等法律法规，但面对网络银行新兴业务的快速发展仍显滞后。
2.针对性的网络银行监管体系保障网络银行的安全运行
韩国网络银行业务除需遵守电子金融方面的法律法规外，韩国金融监督院还对网络银行的开办规定了特别的审查内容。韩国金融监督院对网络银行的监管工作十分具体，监管重点为交易当事人身份认证、交易信息的完整性、加密通信、防抵赖功能、OPT（One Time Password，一次性密码）的使用及错误次数限制、防黑客对策、系统的可用性保障及应对服务中止的紧急措施（包括数据备份和异地保存、应急方案、灾难恢复中心）、对服务器及会话的访问控制、网络端口的安全性、故障处理措施、系统开发人员的情况、是否有专用的计算机系统、计算机的容量是否足够、人员配置管理、对人员出入机房等的管理。相比而言，中国网络银行业务的监管则一直沿用传统模式，对网络银行监管的针对性不强。
3.网络银行服务的安全机制促进了网络银行的快速发展
韩国网络银行实行的用户免责制，即当用户使用网络银行服务时出现问题时，由银行先行赔付。这一制度消除了用户对网络银行的安全性担忧。先行赔付，是指当客户使用网络银行发生交易纠纷时，由银行先行给予消费者相应赔偿的制度。我国几乎不可能用先行赔付制的方式来消除客户对网络银行安全的担忧。
4.网络银行的服务费用和运行成本要远远低于柜台业务
在韩国，一方面，从用户角度看，网络银行的服务费比传统柜台低80%～85％，用户从网络银行的使用得到了实惠。韩国央行认为，通过网络银行办理业务手续费相对较低，这是韩国网银业务快速发展的主要原因。另一方面，从商业银行的角度看，由于网络银行服务已具有规模效益，所提供网络银行服务的成本不及柜台服务成本的10％，大大降低了银行的运营成本，使得各商业银行非常乐于推广网络银行服务。包括地方银行在内的韩国众多银行为了节省运营成本，越来越多地通过提供网上银行开展金融服务。正是因为客户和商业银行都从网络银行中得到了好处，从而使得韩国网络银行的发展非常迅速。相比之下，中国的网络银行服务规模远远不够，还没有达到规模经济的水平，此时商业银行开展网络银行业务的运行费用还相当高。同时，客户从网络银行的服务费用上得到的优惠也十分有限，有限的优惠还不能构成吸引用户选择网络银行的理由。
三、借鉴意义
1.消除客户对网络银行的安全性担忧至关重要
2005年，中国金融认证中心（CFCA）的一项调查表明：个人用户65.8%、企业用户59.2%关注网上银行安全性，潜在用户没有使用网上银行服务的原因是担心安全的，高达54.1%。我国商业银行通常用技术手段来提高网络银行的安全性，这样的做得结果会使网络银行的使用难度提高，从而出现了安全性的提高的同时也阻止了网络银行的普遍。在韩国，依托“三重”网络银行安全保障和简便的网络银行开户流程，用户可以轻松体验网络银行业务的快捷、方便和安全，使得越来越多的人接受网络银行。这一点值得我国商业银行认真思考和借鉴。
2.完善网络银行的法律法规
为了使网络银行迅速顺利发展，必须加快关于网络银行的法律制度建设，政府有关部门应就市场准入、通讯安全、控制权的法律责任、存款保险保护措施和争端的仲裁等问题上加快立法步伐，尤其是对电子货币支付交易相关各方的权利义务关系，做出明确清晰的界定。关于网络银行的法律涉及《银行法》、《票据法》、《合同法》等，应在现有法律规定的基础上进行修正和补充，如对以电子证明书和数字签名作为支付指令和认证中心的权威性加以确认合法，为网络银行的持续发展提供健全的法律保障体系和服务支持体系。
3.加强网络银行的研究工作和客户培育
应加快对网络银行的设立、管理、具体业务功能的实现及硬件和软件系统的应用进行研究，选择安全标准，设立全国统一的安全认证体系。另外，大多数消费者没有很快接受网络银行的原因之一是因为他们没有意识到网络银行除了可以方便支付、转账和查询以外，还有很多便利之处。如何让消费者认识到网络银行的好处，是网络银行市场培育的重要方面。
韩国股指期权市场成功发展的经验 篇7
股指期权作为一种在海外发达金融衍生品市场中成长迅速的投资避险工具, 其对整个衍生品市场的促进、规范作用有目共睹。经历了1997年亚洲金融风暴的重创之后, 1999年韩国证券交易所推出股指期权, 继续其金融改革之路。股指期权的诞生满足了韩国投资者为指数交易寻求保险的市场需求。在其后短短的几年时间里, 其期权交易量迅速增加, 交易额在2005年达到91亿韩元。其交易品种除了黄金期货之外, 都是金融衍生品, 其中KOSPI200股指期权在2001年一跃成为当年全球期权交易量第一的品种, 单个产品年成交量曾超过全球衍生品成交总量的四分之一, 可以说是国际衍生品市场上史无前例的“黑马”。其小型股指期权的发展也获得了巨大成功, 使得CBOT等交易所纷纷效仿。韩国高度繁荣的股指期权交易带动了场外衍生产品的快速发展, 增加了市场广度与深度, 带来了市场的聚集效应, 从而使韩国步入金融衍生品发达国家行列。韩国国情与我国类似, 在相同的市场基础条件下, 韩国在金融衍生品市场上取得了辉煌成就, 尤其值得我国关注和学习。
二、韩国股指期权市场成功发展的原因
韩国股指期权的推出有其特殊的经济背景。1997年的经济危机令韩国投资者更加清醒地认识到衍生产品作为风险管理工具的重要作用。同时, 为促进经济复苏, 韩国政府采取的低息政策使得大量低成本资本流入市场。而且那时标的市场波动性过大, 月波动率为9%, 这就说明那些虚值期权在到期日极有可能变成实值期权。而标的市场具有很大波动性的期权产品对投资者有着强大的吸引力。从深层次分析, 韩国股指期权市场的成功发展有如下原因:
1. 股指期权产品本身的成功设计。
韩国KOSPI200股指期权连续几年在全球金融衍生品交易量中排名第一, 首先归因于它的标的选得很好, 其标的KOSPI200这一指数价格波动率较大。加上投资者本身崇尚短线交易, 投机气氛浓厚。其次, 合约规模适中, 不但满足了很多机构投资者的投资需要, 还吸引了个人投资者的广泛参与。韩国KOSPI200指数期货的乘数为50万韩元, 最小变动价位0.05, 即2.5万韩元, 相当于人民币200元。KOSPI200股指期权采用欧式期权, 乘数为10万韩元, 最小变动价位0.01, 即一个点的权利金为1 000韩元, 相当于人民币8元。有人说韩国的期权像彩票, 在一定程度上此言不假。低门槛使得散户投资者也能轻松参与股指期权交易, 扩大了金融衍生品交易的投资者范围。
2. 市场参与者分工明确。
从韩国股指期权市场的流动性角度来看, 股指期权净买入/净卖出的交易量分布非常符合角色分工。期货佣金商、证券公司、信托投资公司以及保险公司等作为合约成交量的净卖方提供了市场流动性, 合约的净买方则为个人投资者、外国投资者、银行, 这部分投资者往往需要衍生品工具提供资本保值增值的功能。合约的净买方中, 个人投资者占主要份额。从总交易量来看, 外国投资者的交易量占到个人投资者交易量的43%左右;而从净买单量来看, 外国投资者看来更加均衡, 净买单量只占个人投资者净买单量的15%。对比所有的市场参与者, 买卖单量最为均衡的则为期货佣金商, 其次为银行。韩国股指期权市场分工相对明确, 而且没有像发达国家市场那样依赖机构投资者, 这是韩国股指衍生品成功的一个非常重要的因素。
3. 交易费用低廉。
2000年韩国证券交易所将投资者交易门槛资金从3 000万韩元降至1 500万韩元, 这一措施进一步吸引了大量个人投资者进入市场。按期权权利金收取交易费用的创新方式也刺激了投机需求。韩国证券交易所与证券公司均按期权权利金比率收取交易佣金, 权利金越小, 收费就越低, 导致价格低廉的深度虚值期权交易非常活跃。而世界上绝大部分期权是按合约交易量收取固定费用, 如果期权处于深度虚值, 交易收费可能超过权利金, 这种情况下, 交易深度虚值期权没有商业价值, 因而交易大多集中于平价期权合约。这是排名世界第一位的KOSPI200股指期权与排名第二位的DJ Euro Stoxx 50股指期权相差28倍的主要原因。
4. 交易方式和制度创新。
韩国对证券及衍生品市场基于一个市场风险控制的理念, 实行适时、有效的管理, 整合市场交易规则, 证券交易所建立了一套行之有效的风险控制制度。对于新产品上市, 其准备工作非常充分, 除对国外市场相类似产品进行完整研究、取得大量实践经验外, 上市前还进行充分的模拟交易 (5个月以上) 。同时, 即时修订市场规则以便快速反映投资者的要求。例如:交易下单系统由证券交易所投资的电脑公司负责开发, 大大降低了系统开发和维护的成本;同时, 通过将交易下单系统提供给小型券商, 使小型券商不必耗费大量的人力、财力开发系统, 而是专注于开发市场业务, 同时将低成本反映在手续费的降低上。这降低了投资进入门槛, 使广大的投资者可以最低成本参与交易。
5. 技术系统升级与网上交易的普及。
韩国网络基础设施完备, 网上交易非常便捷, 也为金融衍生品交易创造了极大的便利。同时, 证券交易所拥有处于世界先进水平的技术和通信设施, 完全计算机化的交易系统能够保证命令被快速可靠地执行。此外, 因特网在韩国已经普及到每个家庭, 这使得韩国的网上交易发展很快。同时网上交易的费用低廉, 经纪商收取的佣金最低只有3个基点, 而按照传统的交易方式, 经纪商收取的佣金在15~50个基点。期权合约的数量相对于期货呈几何级数增长, 如何方便显示行情的确是一个难题, 但韩国证券公司显然为此投入了大量资金。为了吸引客户, 韩国各大证券公司争相提供更快更好的“家庭交易系统”, 以方便投资者参与交易。同时, 证券交易所也对交易系统进行了改造, 如取消了开平仓设计, 使交易方式更适合股票市场投资者, 其行情系统充满人性化设计, 投资者只需几分钟即可全面掌握其要点, 同时由于行情报价与交易下单系统紧密结合使得下单效率大大提高, 这大大减少了投资者对期权交易的畏难情绪。
三、启示
我国商品期货市场经过数年的规范、整顿, 已于2001年步入恢复性增长阶段。市场预期股指期货最有可能成为我国第一个金融衍生品。韩国股指期权市场的发展经验可为我国发展金融衍生品市场提供借鉴。通过对韩国股指期权市场成功发展的原因分析, 从中可以获得以下一些启示:
1. 尽快把发展股指期权市场列为金融工作重点之一。
当前, 银行业改革、股改、汇率改革都是我国金融改革的重点和难点, 而股指期权市场的建立与它们并无矛盾, 相反还有一定的促进作用。虽然相关研究工作已经展开, 但是股指期权市场能否完全建立主要还在于政策层面上的放松和监管水平的提高。因此, 从官方角度来看, 尽早把这项工作列入重点, 就可尽早地成立专门机构、配备专门人员、投入专项资金来开展相关的研究。通过学习和借鉴国外经验、修改相关的规则, 从而做到胸有成竹。不然的话, 到时候有可能因仓促上马而造成一片混乱。我国在20世纪90年代推出的一些金融衍生品的失败就是很好的教训, 如上海的汇率期货、国债期货及海南的利率期货, 最后都以失败而告终, 其中主要的原因是时机不成熟、监管不到位、法律法规不健全等。
2. 选择适当的股票指数和相应的期权合约。
选择的股票指数是否适当 (尤其是在开始引入股指期权时) , 是股指期权能否为市场所接受的重要因素。尽管股指类期权种类很多, 但并不是每种产品都能获得成功发展。韩国股指期权的成功是因为选择的KOSPI200是综合韩国主要代表性的公司的指数。我国也可采取类似的做法。具体来说, 可对沪深300指数进行论证, 看是否适合作为标的指数。同时, 也需要进一步加强对指数的研究, 看是否能构建更合适的指数产品。当然, 最初的股指期权产品成功推出后, 为了满足不同投资者的需求, 其他相应的股指期权产品也需要被创新出来。指数选定之后, 在参考其他国家股指期权合约的基础上, 对于期权的类型、合约的规模、最小变动单位等都需要作仔细的比较和研究。
3. 大力开展期权研究和期权知识普及教育。
在期权市场的发展过程中, 期权知识的普及也非常关键。期权是金融产品中较复杂的一种。为了使普通的投资者能参与到市场中来, 同时为了避免盲目的投机给市场造成大的波动, 对投资者进行必要的期权知识培训显得尤其重要。当初期权发行上市的时候, 韩国公众对其看法不一, 相关机构对期货、期权的基本原理进行了广泛的宣传推广, 通过报纸连载、电视节目以及各类研讨会和说明会来增进投资者对期权合约的了解和信心。交易金融期权成了韩国人日常生活的一部分。韩国证券交易所和证券公司不仅通过举办讲座和广告来宣传期权产品, 还请国内著名的漫画家以漫画形式介绍期权。诸如此类的活动对期权的推广普及起着不可替代的作用, 这也是韩国股指期权市场不断发展壮大的一个重要因素。
4. 有步骤、分阶段积极稳妥地推出股指期权产品。
金融衍生品市场与其基础市场之间存在着极强的互动机制。因此, 拥有一个发达的现货市场, 是发展股指期权市场的基础。各国的经验表明, 期权产品的推出一般都遵循相似的路径选择:发展股指期权一般要选择循序渐进的道路———首先推出有良好基础现货市场支持的股指期货, 经过试点为市场积累经验, 再推出股指期权, 再可能就是推出迷你的股指期货和迷你的股指期权, 使股指类衍生品市场逐步深化。我国要首先发展股指期货市场, 在此基础上进行股指期权交易的创新与实践, 扩大市场交易平台, 通过创新技术、扩充渠道和丰富优化产品结构来引导投资者对其产品的利用, 从而提升产品的核心竞争力和证券交易所的国际影响力, 同时加强和国际上其他证券交易所的联系与合作。
摘要：近十年来, 韩国在金融衍生品市场上取得了辉煌成就。韩国国情与我国类似, 在相同的市场基础条件下, 其经验尤其值得我国关注和学习。
关键词：股指期权,股指期货,金融衍生品,机构投资者
参考文献
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韩国反腐败的经验与启示 篇8
一、韩国反腐历程
韩国建国后的历史大体分为两个阶段, 共和国时期和现代韩国, 以第一共和国和第二共和国时期最为腐败。
1. 共和国时期
第一共和国的执政者为李承晚, 他执政过程中没有致力于恢复和发展国民经济, 而是专注于维护个人的独裁统治, 用人任人唯亲。这样的执政意图及用人导向为腐败制造了机会, 大小官员利用权力争相腐败, 并且政治权力与经济掠夺相结合。有学者如是描述:“旧李朝的一切腐败现象如裙带关系、任人唯亲、捧上压下、满口政治道德口号而工作无能, 等等, 都可以在李承晚各级官僚机构中找到。”[1]腐败与低效成为李承晚政权的代名词。李承晚总统当然也意识到腐败的严重性, 因此提出了反腐败措施, 如《公职伦理确立宣言》, 内容包括遵守时间, 服从命令, 完成任务, 廉洁、公正团结等内容, 还设立了以反腐败为目的的独立监察机关, 如审计院监察委员会等。但是一个带头腐败的政府是不可能真正进行反腐败的, 其所制定出来的措施也只是一纸空文而已, 很难得到实行。1960年, 韩国爆发了“4·19革命”, 李承晚政权结束。第一共和国是造成体制腐败的政权, 也是因腐败和独裁倒塌的政权[2]。
李承晚政权垮台后, 张勉打着“反腐败”的口号上台, 成立韩国第二共和国。然而第一共和国独裁和腐败带来的后患使张勉无法扭转局势, 整个社会处于政治腐败、社会动荡、经济低迷、民怨沸腾之状, 韩国被西方人称作“毫无希望”的国家。在此背景下, 朴正熙发动军事政变成功, 建立第三共和国。
朴正熙的第三共和国开启了韩国历史上真正意义的反贪治贪以及经济现代化进程。朴正熙军事政变时宣布了“六条誓言”, 其中基本得到落实的有两条:一是发展经济, 二是“扫除国家的腐败与社会邪恶, 重振颓废的国民道德与民族正气”。朴正熙上台后铁腕施政, 大规模更换政府官员, 并且建立起严厉的监查制度 (中央设监查院, 地方设监察室, 实施公开监察还有暗中监察) 。朴正熙的威权统治推动了经济的发展, 创造了“汉江奇迹”。但是由于政企关系密切, 经济力高度集中, 政经“愈合”, 行贿受贿、靠优惠融资等不正当聚财的现象又开始产生[3]。作为一个痛恨腐败、无法容忍腐败的国家领导人, 他决心发动一次声势浩大的反腐运动, 这就是韩国历史上有名的“庶政刷新运动”, 具体包括三个方面的内容:净化官场、社会净化和精神革命。朴正熙作为一名军人, 他的治国方式很具军人特色:威权、高效。然而在“庶政刷新运动”中, 人治与专制色彩极为浓重, 法外处罚频繁而普遍, 政治制度结构逐渐失去弹性, 导致朴正熙本人于1979年被暗杀。
朴正熙被杀的同年, 保安总司令全斗焕通过军事政变上台, 韩国进入第五共和国时期。上台之初的全斗焕决心要“开创一个廉洁政治的时代”, “把国民从政治镇压和滥用权力中解放出来”。为了反腐, 全斗焕开展了大规模的“社会净化运动”, 对国家高级官员发动群众性再教育运动, 并通过了一系列与反贪腐相关的廉政法律。然而, 他只是借着“社会净化运动”反腐名义, 名正言顺地铲除异己、消灭政敌、巩固政权, 反腐败斗争成为全斗焕政府手中的政治杀手锏。全斗焕家族本身卷入极其严重的腐败事件, 总统本人成为贪腐的“冠军”, 反腐败以失败而告终。
随着经济发展, 韩国的政治形态开始逐渐由威权主义向民主政体过渡。1988年, 卢泰愚当选总统, 韩国进入第六共和国时期。卢泰愚开展了声势浩大的“新秩序、新生活”反腐运动, 但其实质基本是把全斗焕的“社会净化运动”改个名称而已。主要内容是加强对选举以及公众假期等薄弱时期的公职行为的管理, 通过各种教育提高公职意识等。其中最重要的措施是修改《公职人员伦理法》, 要求公开高职位公务员 (包括总统本人) 的财产, 但并无具体执行措施。后来卢泰愚深陷秘密政治资金丑闻, 其所主导的反腐败运动自然也以失败告终。
2. 现代韩国
1992年金泳三作为韩国二战后的第一任民选总统上台, 开创了一条崭新的反腐道路, 即制度反腐。主要有两大制度, 官员财产申报制度和金融实名制度。两大制度实施后, 反腐败取得了突出的成绩, 查出惩办了不少腐败官员, 并且把卢泰愚、全斗焕送上法庭。但由于韩国根深蒂固的政经勾结腐败问题, 金泳三的反腐措施也伤及自身, 执政党的一位议长和两位议员辞职, 一名议长和一名议员被开除出党, 多名议员被公开警告。在政府中, 五名高级官员被免职, 10人受到其他处分, 执政党在民众中声望大跌[4]。更为严重的是, 他的亲信和儿子都卷入腐败案件, 这对他的声望造成了毁灭性打击。
1998年, 金大中当选总统, 宣布要彻底清除腐败, 不会把反对腐败作为权宜之计[5]。他延续了金泳三的制度反腐措施, 并在此道路继续努力, 推行了《防止腐败法案》。在通过相关的法律法规的同时, 金大中政府创建了直属于总统的反腐败委员会, 并且鼓励公民协会和市民组织加入反腐败委员会。金大中的反腐举措收效甚丰, 1999年9月至2000年6月, 共搜查2 246名腐败嫌犯, 拘留810名[4]。金大中的反腐也伤及自身, 三个儿子有两个因腐败而入狱。
之后的总统卢武铉及李明博在前任总统制度反腐的基础上继续推进, 使得韩国清廉指数排名逐步上升。许多国家纷纷向韩国学习, 借鉴其反腐措施。
二、经验与启示
1. 运动反腐必终将走向制度反腐
韩国从李承晚政府到卢泰愚政府一直进行运动反腐模式, 而腐败现象并没有得到有效遏制, 直到金泳三上台后采取了崭新的制度反腐模式, 韩国才逐渐走向清廉, 这说明制度反腐才是反腐败的最终走向。
首先, 运动反腐存在诸多缺陷: (1) 运动反腐与腐败现象容易形成恶性循环。腐败具有长期性、普遍性, 反腐败也因此是一场持久战。运动反腐采取的是急风暴雨式的措施, 就像一阵风, 风来了, 腐败分子避一避, 风过了, 腐败现象又重现。因此, 运动反腐只能治标不能治本, 结果是“运动不断, 腐败不断”, 导致恶性循环。如朴正熙上台之后进行大力肃贪倡廉, 逮捕和开除了17 000名“腐化”的官员和2 000名“腐败”的军官, 以各种原因解雇了35 000名旧的行政人员[6]。一时社会风气好转。但维持不到五年, 腐败之风重新抬头, 朴正熙又发起一场“庶政刷新”反腐运动, 又查处惩办大批官员, 基本上给政坛重新洗牌一次, 这样的循环反复, 严重影响了政坛以及经济的延续。 (2) 运动反腐侧重于事后打击, 疏于事前防范。十七届四中全会指出:必须充分认识反腐败斗争的长期性、复杂性、艰巨性, 把反腐倡廉建设放在更加突出的位置, 坚持标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防的方针……更有效地预防腐败, 不断取得反腐败斗争新成效。长期以来, 反腐败斗争往往侧重于腐败发生到一定程度后, 才发动相当规模的斗争去解决它, 不注意事先防范, 而是随着问题与弊病的逐步堆积, 最后靠某种偶然事件, 如某个铁腕人物的上台、某个社会实践的爆发, 并以此为契机, 对政治生活中的各种腐败问题和腐败分子进行运动式“爆炸性”的清洗, 给社会带来的负面效应很大。
其次, 制度反腐能走向成功是由其特点所决定的, 因为: (1) 制度反腐具有普适性, 所有人包括最高领导人都毫无例外的受制度约束, 不存在法外施恩之情形。 (2) 制度反腐具有根本性。制度缺陷是腐败滋生最关键的源头, 要从根本上消除腐败现象, 就必须解决制度方面的问题。 (3) 制度反腐具有稳定性。稳定的制度能让人们对自己行为有个准确预期, 知道哪些事情可为, 哪些事情不可为以及行为之后的后果, 从而对自己的行为加以控制。制度的稳定性是相对朝令夕改而言的, 随意被更改的制度会让人无所适从, 从而使制度失去威严, 不被遵从。 (4) 制度反腐具有全局性。制度建设是一个复杂的系统工程, 它涉及体制、机制、法制等不同层面的内容。各层面的制度建设都要有全局观念, 为实现一个共同的目标, 而相互配合, 密切协作, 任何突出或依靠某一单方力量来完成反腐任务的做法都是不可取的, 也是不可能实现的。
2. 反腐败制度必须具有科学性、可行性, 而且科学的反腐制度一定要得到贯彻落实
制度的特点决定反腐败必终将走向制度反腐模式。然而在各国的的反腐败道路上或多或少都制定过反腐败制度, 为什么反腐效果莫衷一是?韩国李承晚政府制定了《公职人员确立宣言》, 张勉政府出台了《公务员财产登记法案》, 朴正熙政府颁布了《公务员伦理宪章》、《公职人员伦理法》, 为什么并没有取到和金泳三政府一样的反腐效果?
究其原因, 一是由于前面的政府并没有选择科学的反腐败制度, 二是由于反腐措施触犯了既得利益者———腐败官员, 而韩国长期以来实行集权官僚控制体制, 因此反腐措施无法落实实处。而金泳三政府选择了科学的反腐制度:家庭财产申报制度和金融实名制度。这两项反腐败制度号称反腐的孪生兄弟, 犹如悬在贪官头上的达摩克利斯之剑, 被反腐败的实践证明为目前世界上最好、最有效的惩治和预防腐败的制度。而且最重要的是, 金泳三不遗余力的贯彻实施其反腐举措, 即便是伤及自身乃至自己亲信及儿子也毫不退缩。
3. 建立强力有效的反腐败机构是反腐败制度得以落实, 反腐败走向成功的终极保障
科学的反腐败制度制定后, 需要一个强有力的反腐败机构去执行和落实, 否则制度会成为一纸空文。金大中时期成立的反腐败委员会对韩国的反腐败斗争起着非常重要的作用, 它是个集综合性与独立性于一体的反腐败核心组织, 对总统直接负责。委员会主要职责在于建立和评估政府发动的各种反腐败政策和活动, 发动和执行反腐败教育和宣传活动, 支持由公民团体自发组织的反腐败活动, 进行腐败资料数据库的建立和更新, 对举报人进行有效保护;为充分发挥委员会作用, 委员会成立秘书处, 由政府政策协调部部长担任秘书长, 帮助委员会开展工作[7]。
由韩国的反腐败机构联想到一些全球闻名的反贪机构, 如香港的廉政公署、新加坡的贪污调查局以及澳门的反贪局等等。综合起来, 强力有效的反腐败机构应该具备以下条件:首先, 反腐败机构必须直接隶属于最高领导人, 实行垂直管理;其次, 反腐败机构必须具有较为广泛的权力, 如调查取证、逮捕搜查、检查扣押;最后, 反腐败机构必须有较好的人员配备和资金保障。
4. 领导人的反腐动机决定反腐最终走向
韩国几代领导人都把反腐败提升为执政后的首要任务, 但反腐效果截然不同, 原因在于有的领导人是以国家清廉为反腐目的, 有的却把反腐败当做政治手段。譬如李承晚的用人原则是任人唯亲, 私人关系的远近成为官员晋升的重要因素, 因此他的反腐败实质是利用反腐的幌子清除异己力量。全斗焕也是把反腐败当做政治杀手锏, 而且全斗焕、卢泰愚都是腐败总统, 以牟私利为目的, 所以也不可能真正去反腐败, 否则无异于惹火烧身。与之相反, 朴正熙、金泳三、金大中以及之后的总统, 其反腐动机纯正, 都以国家清廉、为社会发展为目的, 其反腐败斗争当然相对成功。譬如, 金泳三曾经指出:“不能像过去那样, 将清除腐败当做实现政治目的的手段, 清除腐败始终要紧紧领先法律和民主程序。”[8]另曾经有位日本学者在探讨朴正熙的反腐斗争时指出:“与其他军政权不同, 韩国的军事精英们不为自己积累财富, 而把经济发展的果实留给工厂主和企业家。”这在一定程度上说明, 面对严重的体制性腐败, 领导人如果有坚定的意志和有力的措施, 在体制性矛盾一时不能解除的情况下, 也可以对腐败有所作为[9]。
5. 国家领导人的廉洁自律以及率先垂范有助于反腐的成功
政治领导人对下级及群众具有很大影响, 领导人自身能否廉洁自律、率先垂范对反腐斗争进程具有很大影响。综观韩国反腐历程, 腐败总统如李承晚、全斗焕、卢泰愚, 他们执政时期的反腐导致社会越反越腐, 而朴正熙、金泳三、金大中政府的反腐收效较好, 这与他们自身能否廉洁自律有很大关系。比如朴正熙, 他以一个军人的标准严格要求自己, 以身作则。“他从不从事奢侈的娱乐活动, 从不打高尔夫球。每遇国家庆典和民间节日, 他不带侍卫人员, 自己一人到市区各地参观民众如何欢度佳节。到乡下视察时, 常光临小吃店, 吃大众化食物[10]。反对朴正熙的反对党在长期的政治生涯中, 他从来没受到任何有关腐败的指控。又比如金泳三的制度反腐, 他是从自己首先做起, 率先垂范的, 颁布官员财产申报制度之前, 他首先公布自己以及直系亲属财产, 从而使得这一制度得以顺利推行。
金泳三、金大中两位总统不仅本人清廉, 而且表现出高度无私精神。金泳三的反腐制度殃及自身, 执政党官员和他的儿子亲信先后被查处, 金大中也有两个儿子卷入腐败丑闻, 这两位总统并没有因此而护短, 亦没有因此而驻足, 而是坚定的把反腐败制度贯彻下去。头发斑白的金大中在执政的末尾, 因为儿子的腐败丑闻, 五次向国民公开道歉。这充分表明国家领导人在反腐进程中无私无畏的勇气和决心。
韩国的反腐败道路在曲折中前行, 最终走向了一条光明正确的道路, 中国的反腐道路任重而道远, 我们需要学习和借鉴韩国的经验, 建立健全的反腐机构, 制定科学的反腐制度, 使中国早日走向清廉。
参考文献
[1]尹保云.韩国为什么成功——朴正熙政权与韩国现代化[M].北京:文津出版社, 1993:45.
[2]王伟, 等.中国韩国行政伦理与廉政建设研究[M].北京:国家行政出版社, 1988:118.
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[4]张宏杰.中国人的性格历程——被冷落的韩国经验[M].西安:陕西师范大学出版社, 2008.
[5]The Office of the Prime Minister Republic of Korea:Korea Anti-Corruption Programs in New Millennium, June 6, 2006:6.
[6]韩国腐败“触目惊心”[EB/OL].http://www.qianlong.com/2955/2004/03/12/183@1936883.htm.
[7]金波.韩国“两金政权”的制度反腐经验[J].国际关系学院学报, 2011, (1) :64.
[8]雷雨, 王刚.韩国腐败与反腐败的政治透视[J].韩国政治与经济, 1999, (1) :21.
[9]韩国的反腐败道路[EB/OL].http://www.gdjct.gd.gov.cn/main/hqzh/200501224494.shtml.
试论韩国的网络环境管理经验 篇9
例如:实施实名制;不断的完善法规;加强网络监管;积极治疗网络中毒者;当然, 韩国政府管理网络环境也有引起争议的地方, 这些争议主要是围绕着实名制的。网民认为实名制扼杀了自由;用户认为实名制泄密用户隐私。生活在韩国的外国人认为, 韩国的网络环境扼杀了外国人上网发帖的自由。
本文对韩国政府网络环境管理的研究, 是借鉴韩国政府可行的管理网络的经验, 归纳分析韩国政府在网络环境管理上引发争议的地方, 为我所用。抛砖引玉。
治理网络环境是媒介宏观管理的重要内容, 作为管理的主体之一, 韩国政府为此进行了许多工作:
一、修改完善法律与条例治理网络环境
1. 网络实行实名制
韩国是率先推行网络实名制的国家之一, 2009年6月28日起韩国的35家主要网站按照韩国信息通信部的规定, 陆续实施网络实名制。按照这一规定, 网民在韩国主要网站发布信息必须先接受身份验证。韩国推出这一规定旨在减少网上不良信息, 促进网民对网络行为负责。韩国的实施实名制有如下的特点:
·韩国实名制的实行有明确的法律依据, 也有确定的执法部门例如伦理委员会、名誉纠纷调解部, 专门的执法部门可以根据网上侵权行为进行符合责任认定。
·韩国的实名制是后台实名制, 即要求网民在登录时用真实身份信息, 而在前台发帖时可用代号替代真实姓名。这样的做法给了网民一定的自由, 得到了广大网民的认可。
·韩国的实名制也并非在所有网站中通行, 而是主要集中在政府网站、公共机关网站和大型的门户网站中使用。
·在韩国购买手机都是要实名制登记身份证的, 所以利用手机网络发布博客, 微博本身就是处在实名制之下。
因为这些特点, 韩国的实名制基本上在源头上拦截了大部分的网络侵权。
2. 不断完善法规打击网络侵权
有数据显示, 近年来韩国不断修改完善著作权法。自1986年全面修订著作权法起, 已经连续12次修订相关法律。尤其是2000年以来, 更加重视版权制度建设, 几乎每2年至3年就修改一次著作权法。经过多年的努力, 韩国已经初步建立起了一套相对行之有效的互联网版权管理现行管理体制, 其主要实行三级版权行政管理体系:韩国文化体育观光部, 负责制定及执行针对版权保护的综合计划;监管版权领域的运营;实施特别司法警察对网络侵权进行调查活动;对特殊类型的网络服务提供者处以罚金;删除或停止传播盗版物、发出警告、封停帐户、停止留言板等。
3. 通过《网络有害环境管制和未来对策》报告打击网络犯罪
2008年7月22日, 韩国韩联社就以“司法部门将制定法规严惩网络犯罪”为题表明了政府的观点, 韩国司法部门制定法规严惩在网络上散布虚假消息和损害名誉的犯罪行为。根据韩国文化体育观光部介绍, 在韩国的国务会议上通过的《网络有害环境管制和未来对策》报告表明:“韩国政府将考虑处罚网上恶意传播虚假消息, 破坏公益和社会秩序的行为的方案。”
4. 实行“用户许可制”
早在2005年, 韩国政府就对未经用户同意, 擅自给用户发送垃圾邮件的企业, 处以最高限额3000万韩元的罚款。另外, 韩国著名的通讯企业电信 (KT) 、Hanaro电信、SK电信等七家有线、移动通信公司在发送广告的时候, 必须征求收信人的同意, 并有一个专门的名词“用户许可制”, 来执行这个制度。
通过政府的整治, 韩国通讯大企业KT、Hanaro电信、Dacom、Onse通信等四家有线通信公司和SK电信、KTF、LG电信等三家移动通信公司基本上实行了“用户许可制”。
二、设立专门职位围堵网络违法漏洞
1. 设立网络秘书为政府部门“过滤”网络信息
2008年6月, 韩国总统李明博迫于压力改组青瓦台人事后, 决定新设网络秘书职位。网络秘书的职责在于迅速把握网络上流传的意见及有害信息, 并通过总统府网页及时发布有效的信息。总统府的有关人士表示, “这些举措都是为了应对网络对社会的影响力。”
2. 设立“网络警察厅”接受网络违法事件的举报
2007年3月18日, “雅虎韩国”网站上出现了淫秽视频, 该网站的管理人员在事发6小时后才获知消息。这件事引发了韩国社会对加强网络视频管理的关注。这对这个案件, 韩国信息通信部、警察厅等有关政府部门以及韩国主要门户网站运营商等单位, 联合制订了拦截网络淫秽视频的有关对策。
这些对策是:韩国信息通信部在该部的情报通信伦理委员会内, 设立了一个24小时运行的“非法有害信息举报中心”, 由各大门户网站向举报中心派出工作人员从事专门的监控工作。
此外, 韩国信息通信部还用技术手段阻止网民从国外网站下载并转载淫秽视频, 并对上传淫秽视频的个人和存在管理漏洞的网站运营商进行法律制裁。韩国警察厅则在网上开设的“网络警察厅”接受网络违法事件的举报。
3. 设立专门的部门治疗网络中毒者
根据韩国的专业人士披露, 18岁以下的韩国人中有30%的人有患网络成瘾症的危险。这些人, 每天玩网络游戏, 上网聊天的时间超过2小时。患上网络成瘾症的人, 无法忍受没有电脑, 遇到网络出点小问题, 这种人就会异常愤怒, 情绪不稳定。针对这些状况, 韩国政府建立了拥有140多个的网络成瘾咨询中心。
从2007年夏天起, 在韩国100多家医院开展了网络成瘾治疗项目。目前, 韩国的研究人员已经研制出韩国治疗网络成瘾症的等级表:K-Scale。用于诊断网络成瘾症的严重程度。
韩国在治疗网络成瘾症的方面目前处于世界领先地位。韩国人不仅把网络成瘾症当作一个医学问题, 还把它当作一个重大的社会问题来对待。所以, 无论在病理定义还是调查研究方面, 韩国人都取得了很大的成绩。
三、依靠自律净化网络环境
从自律入手, 净化网络文化环境, 是韩国政府的主要手段。典型的事例就是:韩国政府从小学生就开始抓网络文明的实施。韩国政府要求小学2年级以上学生, 学习网络礼仪课程。韩国教育科学技术部官员说, 韩国计划进一步扩展致力于培养网络道德和礼节的教育课程, 促进孩子从很小年龄起就形成文明上网观念。根据韩国教育科学技术部计划, 从2009年3月起, 韩国小学二年级以上学生均将接受“网络礼仪”课程教育, 作为社会技能课程培训的一部分。韩国教育科学技术部一名官员说, 互联网可以匿名的特点使越来越多网民在网上陋习暴露无遗, “我们的共识是, 应该加强网上行为教育”。这名官员说, 新增课程将不仅教育学生避免在网上使用侮辱性语言或攻击他人, 还力求提高他们保护知识产权和个人信息的意识。
四、多管齐下管理网络环境
1. 多管齐下防色情
韩国是宽带和手机普及率极高的国家, 他们发展给人们的生活带来了诸多方便同时, 泛滥在手机和网络上的色情信息传播也给社会带来了很大危害。对于色情的管理, 韩国政府主要是从法律, 自律与技术多管齐下来防止。
韩国政府采取了“伦理教育”与“法律制裁”相结合的对策。在加强伦理教育方面, 政府的“广播通信委员会”与“网络振兴院”共同编制和分发有关网络伦理的教材, 对青少年进行网络伦理教育。与此同时, 韩国教育科学技术部为防止青少年接触网络色情信息, 还联合民间企业专门开发了一种“有害信息阻断程序”, 向学生家长免费发放。
在法律方面, 韩国颁布了《关于对性暴力犯罪的处罚及保护被害者办法》、《通信秘密保护法》、《关于处罚性骚扰的特例法案》等, 这些法律条文对性暴力犯罪做了具体的处理规定。例如, 《关于对性暴力犯罪的处罚及保护被害者办法》第14条规定:
“通过电话、电子邮件、电脑及其他媒体把足以使人引起性羞耻或性厌恶的话语、音响、文字、图画、影像或其他物件传达给对方者, 处以1年以下的徒刑或300万韩元以下的罚款。对通过多功能传真机、电脑通信等方式反复且单方面地将话语、文字、照片、图片传达给特定对象或其家属, 并使其产生严重的恐怖心理或不安感的人, 处以2年以下的徒刑或500万韩元以下的罚款”。[1]
这个法条对在韩国利用自媒体发布淫秽信息, 和利用自媒体发布淫秽信息威胁他人的做法提供了一个执法依据。
2.. 经济手段治理网络违法
对社交网站发布违法的帖子, 韩国政府的经济处罚是在2006年底, 韩国国会通过的《促进利用信息通信网及个人信息保护有关法律》修正案, 该案规定在平均每天点击量超过10万的门户网站和公共机关网站的留言栏上登载文章、照片、视频等内容时, 必须先以本人真实姓名加入会员。如果网站违反确认实名的做法, 将会收到信息通信部长的改正命令。如果不遵守命令, 将处以3000万韩元以下罚款。该修正案于2009年7月27日正式生效。类似这样, 利用经济处罚手段管理社交网站的法条还有许多, 在此不一一列举。
五、韩国在管理网络环境方面的争议
韩国政府管理网络环境成功的经验不少, 但是也有引起争议的地方, 这些争议主要是围绕着实名制的。韩国学者Kate Jee-hyu ng Kim[1]在“韩国网络实名制政策的教训”中表达:“网络实名制这件事情会成为其他发展中国家应用现代技术的一个教训。网络媒体有助于打破身体的, 文化的, 亦或代沟的壁垒。”
欧美学者在英国《经济学人》[2]刊文“韩国网络审查:游戏结束”称, 韩国的网络使用涉及到一个很大的问题:与技术相关的审查制度, 它本应只该是“建议”这些门户网站删去那些包含谣言, 色情, 和对国家安全造成威胁的偏向的文章。事实上它却凭借着法律撑腰, 可能发布些行政命令去强制删除这些内容。韩国这般看似温和实则限制信息流通自由的偏执行为损害到其追求自由民主的信誉。”
韩国有些网民认为实名制扼杀了自由, 还有网民认为实名制泄密用户隐私。
对实名制意见最大的是生活在韩国的外国人, 外国人认为韩国的网络环境扼杀了外国人上网发帖的自由。
六、启示
韩国政府在管理网络环境的方法和手段, 在我国地方和有些网站中也涉及和尝试过。但是, 韩国的互联网起步早, 管理体制同样起步早, 实践的时间比我国长, 堪称是网络环境管理世界中的先行者, 先行者的经验和教训, 对于跟进者而言是非常宝贵和应当重视的。
韩国是率先推行网络实名制的国家之一, 2009年6月28日起韩国的35家主要网站按照韩国信息通信部的规定, 陆续实施网络实名制。按照这一规定, 网民在韩国主要网站发布信息必须先接受身份验证。韩国推出这一规定旨在减少网上不良信息, 促进网民对网络行为负责。韩国的实名制是后台实名制, 即要求网民在登录时用真实身份信息, 而在前台发帖时可用代号替代真实姓名。这样的做法给了网民一定的自由, 得到了广大网民的认可。
参考文献
[1]Kate Jee-hyung Kim, Lessons Learned from South Korea's Real-Name Policy, Korea IT Times, January16th, 2012
韩国经验 篇10
韩国电力公司 (Korea Electric Power Corporation, 简称KEPCO) 是韩国唯一的电力企业, 成立于1898年1月26日, 当时称汉城 (Seoul) 公司。1961年7月, 3个地区电力公司合并, 成立了韩国电力公司。1981年7月1日, 韩国 (Korea) 、汉城 (Seoul) 、南韩 (South Korea) 三个电力公司合并为一个公司, 更名为韩国电力有限公司。该公司致力于各种开发电力资源项目的建设。1982年1月1日, 该公司转化为一国有公司, 成为国有集团公司。此后一直稳步发展, 成为目前的一个公共事业企业。1989年8月, 韩国政府为了将该企业发展成为一个良好的公共事业企业, 韩国电力公司股票在韩国股市上市, 向社会公众出售了21%的股份, 成为部分私有化公司。1994年10月, 韩国电力公司股票在纽约股市上市。公司主要业务与产品包括:电力及煤气供应, 发电、输电、配电和相关业务的研究与开发;投资、建设和政府交给的其它项目。目前该公司主要以输电、配电与电力销售为主要业务, 服务区域不仅覆盖整个韩国, 还在北京、香港、巴黎、纽约等地设立了海外办公机构。为了在即将到来的低碳绿色增长时代发挥主导作用, 公司宣布了2020新目标“Global Top 5 Utility for Green Energy”, 到2020年要从目前的全球十强电力企业发展成为“全球五强企业”。
二、公司资产负债率分析
(一) 总体情况
2002年~2010年, 韩国电力公司资产负债率从49.72%上升至58.82%, 虽然其在9年间的增幅达到了10个百分点, 平均每年1.1个百分点的增长速度, 但韩国电力公司一直是“全球500强企业”中资产负债率水平最低的电力公司, 资产负债率最高的是英国国家电力供应公司的90.36%, 比韩国电力公司高出31个百分点, 我国两大电网公司资产负债率平均值为65%, 五大发电集团甚至达到85%, 也远超过韩国电力公司。具体数据见图1、图2所示 (1) 。
从图2可知, 韩国电力公司资产负债率在2002年~2005年处于下降趋势, 每年大概下降2个百分点。在2005年后, 开始逐年上升, 2008年比2007年突然增长6个多百分点, 可能是受全球金融危机的影响, 但后来的速度又保持着2个百分点变动。所以韩国电力公司资产负债率变化基本是在2个百分点左右变动, 在变动的同时, 保持了公司的稳定, 这对我国电力行业有借鉴作用。
下面以2005年为分界点, 分为2002年~2005年和2006年~2010年两个时间段, 从几个方面逐步分析其上升和下降过程中资产负债变化状况, 财务指标变化情况, 以获得控制资产负债率的方法, 同时试图找出控制资产负债率的过程中采用何种结构能让企业继续稳定经营。
(二) 具体项目
由资产负债率的计算公式可知, 资产负债率主要由公司的总资产和总负债金额决定。韩国电力公司的资产、负债金额分别由2002年的70 512百万美元、35 454百万美元增加至2010年的99 610百万美元、41 017百万美元, 其资产负债规模都在不断扩大, 且在2002年~2007年间, 所有者权益一直在上升, 但在2008年开始下降, 负债规模也首次超过了权益, 此时, 资产负债率突破了50% (见图3) 。
从韩国电力公司财务报表数据分析可以得出, 所有者权益变动额主要来自于留存收益, 这说明公司在2002年~2007年间盈利能力在增强, 2008年受金融危机的影响盈利能力下降, 2010年开始恢复。而公司长期负债主要是银行借款、债券和可转换债券。因此, 银行借款、债券和可转换债券、留存收益是公司的三种主要资金来源, 公司发行股票筹资较少。而三种资金来源的比例却在不断变化, 不考虑公司发行股票的情况, 2002年三者比例为14:35:51, 2006年这一比例为12:25:63, 2009年则为5:50:46。可见, 韩国电力公司银行借款比例一直很低, 最高时也只占14%左右, 且有不断下降的趋势, 而留存收益和债券筹资是主要选择, 而留存收益的比例则与公司当年的盈利情况密切相关。
韩国电力公司的这种融资决策的依据主要是融资成本。一般来说, 不同筹资方式的筹资成本由低到高的顺序是:留存收益、银行借款、发行债券、发行股票, 所以公司会优先考虑留存收益, 最后考虑股权融资, 通过资本成本比较的方法来分析债券和银行借款之间的资本成本时会发现, 与银行借款相比, 债券筹资具有明显的规模效应, 且筹资规模越大, 这种效应越强, 当筹资规模达到一定水平后, 债券融资的规模效应会使得其筹资成本低于银行借款。这也是韩国电力公司主要采用留存收益和债券筹资, 而逐渐减少银行借款的原因。而我国五大发电集团主要依靠银行借款和发行股票两种方式, 银行借款所占比例均超过70%, 华电集团的银行借款比例甚至达到了90%, 而大唐集团、华电集团以及中电投集团则没有发行企业债券, 这种不合理的融资方式会极大的增加公司的财务费用。
三、公司财务水平对资产负债率的影响分析
(一) 偿债能力
1.短期偿债能力对资产负债率影响很小
韩国电力公司的流动比率和速动比率在2002年~2005年均有较大幅度的增加, 分别由0.49、0.41上升至0.98、0.73, 而在2005年~2008年间增速减缓并出现下降趋势, 2008年后开始恢复上升, 到2010年二者分别为1.07和0.77, 这种变化趋势与公司资产负债率的变化趋势刚好相反, 二者呈反方向变动。通过进一步分析流动比率的具体项目发现, 在2005年前, 资产负债率下降的过程中, 韩国电力公司的流动负债不断在下降, 流动资产则在增加, 这样双管齐下, 对资产负债率下调控制更好。同时还可以看出, 对这个控制的过程历时四年, 从2002年开始直至2005年才使流动资产接近流动负债, 达到控制目标, 然后接下来就是努力保持使二者一致上升, 即使在金融危机的影响下, 两者的比例也没有发生改变, 反而在2009年后流动资产稍微高出流动负债, 充分显现了韩国电力调控的决心。见图4所示。
2.长期偿债能力对资产负债率影响显著
目前通行的长期偿债能力指标为Gearing, Gearing指标又称负债经营率, 其计算公式为 (非流动负债+一年内到期的长期负债) /所有者权益×100%, 负债经营率越低, 企业投资者投入资金越大, 企业财务状况的稳定性就越好, 企业长期偿债能力就越强。反之, 长期负债比重越高, 企业还本付息的压力就越大。由公式可知, 负债经营率一般与银行长期贷款利率成正比, 与企业盈利能力成反比。但是在负债经营率比较高的企业, 如果企业的经济效益也比较好, 则企业负债经营是有风险的但企业并没有丧失偿债能力, 经营正常反而会提高企业的偿债能力。
韩国电力公司的负债经营率由2002年的86.35%变为2010年的129.98%, 且其变化趋势与公司资产负债率的变化趋势基本一致, 二者是同向变化。具体变化趋势如图5所示。
综合来看, 虽然韩国电力公司短期偿债能力有了较大的提高, 但是其长期偿债能力却在变弱, 且变弱的力度要强于提高的力度, 从而导致公司资产负债率的升高。可见, 对于韩国电力公司而言, 负债经营率对资产负债率的影响更大, 或者说负债经营率是决定公司资产负债率水平的主要因素, 因此, 公司要想控制资产负债率, 就应该从其负债经营率入手, 而流动比率对资产负债率的影响较弱。
(二) 营运能力
营运能力对电力公司资产负债率影响不大。2003年~2010年, 韩国电力公司流动资产周转率由4.11次降至3.37次, 年平均增长率为-2.64%;固定资产周转率和总资产周转率略有提高, 分别由0.34次、0.32次升至0.42次、0.37次, 年平均增长率分别为4.80%和3.66%。总体而言, 公司的营运能力略有提升, 但是提升幅度很小 (见图6) 。从韩国电力公司历年的财务数据中可以看出, 固定资产占公司总资产的比例一般在90%左右, 其对公司的影响很大, 但公司2003年~2010年间固定资产周转率稳中略有提高, 进而导致公司总资产周转率的提升空间也非常有限。公司所处的行业特点决定了其营运能力提高的幅度很小, 换而言之, 电力公司靠提高营运能力来控制公司资产负债率的可能性不大。
(三) 盈利能力
盈利能力和投资规模是决定电力公司资产负债率的关键因素。2002年~2005年间, 公司投资较少, 资产规模变化不大, 平均每年增幅仅为2% (见图3) , 这一时期公司的战略主要是稳定发展, 因此, 虽然公司营业利润率、总资产报酬率、净资产收益率等盈利指标均有所下降, 但是总体来说仍处于较高水平 (见图7) , 公司自身产生的利润不仅能够完全满足公司规模扩张所需, 还有所结余, 因此, 公司资产负债率不升反降。2006年~2010年间, 公司开始增加各种电力、电网设备投资, 资产不断扩大规模, 平均每年增幅达到了6%, 这种大规模的投资需要大量资金才能满足, 但公司的营业利润率、总资产报酬率以及净资产收益率等盈利指标在此期间继续下降, 仅靠公司自身产生的利润根本无法满足公司大量投资所需的资金要求, 公司只能对外筹资, 但是股权筹资的成本比债权筹资的成本要高的多, 因此, 公司选择通过发行债券和增加银行借款等债权筹资的方式来进行融资, 从而使得公司的资产负债率不断上升。其中, 2008年受全球金融危机的影响, 韩国电力公司盈利能力降至历年的最低水平, 但是公司投资规模并没有缩减, 这也导致了其资产负债率在2008年的增幅达到最大, 增长了6个百分点。
此外, 累计折旧和摊销对电力公司的资产负债率也有一定的影响。公司的累计折旧和摊销在2002年~2004年间呈下降趋势, 2005年~2010年则呈上升趋势, 其中2008年上升幅度最大, 达到历年的最高水平, 为138百万亿美元, 这种变化趋势与公司历年的资产负债率变化趋势基本一致。因为电力公司固定资产占总资产的90%, 其每年计提的折旧会以各种费用的形式计入当年的利润表中, 从而影响到公司的利润水平, 最终影响公司的资产负债率。累计折旧和摊销与资产负债率是同向变化的, 因此, 电力公司可以通过调节累计折旧和摊销金额来控制公司的资产负债率水平。
四、经验借鉴与启示
(一) 优化公司融资结构, 提高债券融资比例
通过前面的分析可以看出, 韩国电力公司的融资优先次序为:留存收益、债券融资、银行借款、股权融资, 这种融资结构能够使电力公司的融资成本最低;而我国电力公司融资次序为:留存收益、银行借款、股权融资、债券融资, 显然这种融资结构会额外增加公司的融资成本, 有待优化。与韩国电力公司30%左右的债券融资比例相比, 我国电力公司这一比例明显偏低, 最高为国家电网公司的11.13%, 许多电力公司根本就没有通过发行债券筹资, 没有充分利用债券筹资所具有的规模效应, 增加公司财务成本。大型电力集团可以充分利用自身规模优势, 小型子公司可以采用集中化管理的方式, 通过母公司集中筹资, 以使债券筹资的规模效应最大化。
(二) 营运能力提升空间有限, 不能优化公司资本结构
电力公司所处行业的特殊性, 决定了其整体资产的营运能力比较稳定, 年均增长率很低, 即电力公司营运能力提升的空间非常有限, 如果电力公司将大量精力放在改善公司营运能力上, 则效果不会很明显, 这对优化公司资本结构并没有多大帮助。因此, 改善电力公司营运能力, 不是优化资本结构的首选方法。
(三) 提高公司盈利能力, 合理控制投资规模
在各种融资方式中, 内源融资的成本最低, 因此, 留存收益成为公司筹资的首选, 而公司当年留存收益的多少很大部分受公司盈利能力的影响。公司盈利能力得到提高, 则内源融资金额增加, 外部筹资规模就会减少, 所有者权益增加而负债减少就会使得公司资产负债率下降。但是, 若公司投资规模增长过快, 仅依靠公司留存收益远不能满足投资所需资金, 则公司仍需要增加外源融资, 这时债券融资便成为首选, 最终必然导致公司资产负债率的进一步上升。因此, 要想控制资产负债率, 除了提高盈利能力外, 还需合理控制公司的投资规模。
摘要：我国电力行业资产负债率普遍偏高, 五大发电集团资产负债率均超过80%, 两大电网公司资产负债率也达到65%左右, 其过高的资产负债率水平已经严重影响到我国电力行业的发展, 国资委已将降低资产负债率纳入业绩考核范围内, 降低我国电力行业资产负债率已经是刻不容缓的事情。韩国电力公司是全球500强企业中资产负债率水平最低的电力公司, 且其企业性质, 国内环境等各方面都与我国电力行业公司比较相似。因此, 对韩国电力公司资产负债率控制经验的研究, 分析资产负债率变化过程中企业财务状况、资本结构等相关变化, 找出各个方面的联系, 并总结出关于资产负债率控制的具体实践方法, 能为降低我国电力行业公司资产负债率提供经验借鉴和指导作用。
关键词：资产负债率,偿债能力,营运能力,盈利能力,经验借鉴
参考文献
[1]国家电力监管委员会.电力监管年度报告 (2010) .2011:30-39.
[2]殷红军.发电企业负债率高企成因及应对.中国电力企业管理, 2010 (8) :30-33.
