摘要 随着中国金融体制改革深化和金融业的快速发展，商业银行利差主导型盈利模式难以适应不断变化的经济环境和金融环境变化。本文通过分析中国商业银行盈利模式的现状和问题，探究商业银行盈利模式转型的方向，进而从促进利差和非利差业务均衡发展、大力发展中间业务、加大改革创新力度和核心竞争力培育等四方面论述其盈利模式转型的路径。下面是小编精心推荐的《机构盈利模式探究论文(精选3篇)》，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。
机构盈利模式探究论文 篇1：
SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式探析
[摘要]SNS是以网络为互动平台展现现实生活中发生的社会活动，C2C是个人与个人之间的电子商务，当前以C2C与SNS网站为特性的盈利模式都有其瓶颈与缺陷，将SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式研究将有力填补当前C2C与SNS网站各自为战不足与漏洞，有力推动我国电子商务网站盈利模式新形式的创新与突破。在SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式的现实需求的考察基础上，审视当前国内外SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式的理论诉求，并提出SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式的可能切入。
[关键词]SNS C2C 电子商务网站 盈利模式
一、现实考量：SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式的现实需求
在网络进入Web2.0时代，以电子商务为平台的商务活动也随之活跃，电子商务网站对人们生活与产业发展的影响即逐渐步入大众的视野。据统计，2006年使用C2C电子商务用户已达到68.43%，且每年呈递增趋势。C2C，全称Consumer to Consumer，是指个人与个人之间的电子商务，代表性网站有：淘宝网、百度有啊、ebay、拍拍网等，开办网上店铺的C2C网站也开始日益蓬勃起来，C2C电子商务网站已经逐渐上升成为我国电子商务行业的一个重要板块且愈加突显。然而C2C电子商务网站的活跃并没有为其带来持久的盈利，其盈利主要来自于会员费，虚拟店铺装修费，交易提成等，这些盈利对于较大的投资只能是杯水车薪，C2C电子商务网站在盈利模式即成为一个亟待破解的理论与现实题域。
在C2C电子商务网站的电子商务盈利与规范等困境出现的同时，SNS，与B10G、RSS、Tag、Wiki等并称为 web2.0的主要形式也在悄然兴起，其中SNS，是指Social Networking Services，也就是社会性网络服务，以网络为互动平台展现现实生活中发生的社会活动。然而SNS也出现盈利与规范等困境，据统计，目前中国SNS网站的盈利主要还是来自于VIP会员服务、广告收入、增值服务活动，虚拟物品交易，网页互动小游戏等，这些盈利来源并不能为其带来持久的收益。
在此背景下，探索SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式便成为一个新兴的问题，雅虎网、淘江湖、人人网等网站的探索则为SNS与C2C网站的盈利模式提供了一个新思路，即将SNS与电子商务结合起来，相辅相成达到双赢的目的。SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式在近几年逐渐发展，然而以此为研究对象的系统研究却尚未出现，基于此试图浅析SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式。
SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式浅析既有理论意义，也有其现实价值。理论意义即目前国内外对电子商务网站的盈利模式研究多是基于电子商务的发展价值、电子商务网站的定价策略、C2C电子商务盈利模式研究等方面，尚未有将SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式研究作为独立的研究对象以全面与详细的深入研究。随着C2C电子商务盈利模式与SNS电子商务盈利模式瓶颈的出现，对电子商务网站的盈利模式的新探索的理论诉求则随之增强，SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式研究则是在回应这一理论诉求的尝试。现实价值即当前以C2C与SNS网站为特性的盈利模式都有其瓶颈与缺陷，将SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式研究将有力填补当前C2C与SNS网站各自为战不足与漏洞，将有力推动我国电子商务网站盈利模式新形式的创新与突破。
二、理论必需：SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式的理论诉求
电子商务网站的盈利模式这一题域是一个较新兴的研究领域，SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式更是一个新的探索。综观国内外关于电子商务网站的盈利模式的研究主要集中于盈利模式对电子商务的发展价值、电子商务网站的定价策略、C2C电子商务盈利模式研究等方面。
国外在电子商务网站的盈利模式研究上主要有电子商务的发展价值、电子商务网站的定价策略、其他主体以电子商务为媒介的盈利等方面。盈利模式对电子商务的发展价值研究上主要有“E-business：Model for success or failure？”，“An analytical framework for evaluating e-commerce business models and strategies”等代表性著作。电子商务网站的定价策略研究上，“Analysis of pricing strategies for e-business companies providing information goods and services”是比较有代表性的一篇。其他主体以电子商务为媒介的盈利研究上“Strategic benefits to SMEs from third party web services：an auction research analysis”、“Librarians and e-commerce：making e-commerce work for you”分别探讨了eBay之类的网站如何为中小企业带来盈利以及图书馆等非盈利机构如何以电子商务为平台提供更好服务。综上可见，目前国外主要就盈利模式对电子商务的发展价值、电子商务网站的定价策略、其他主体以电子商务为媒介的盈利等问题进行了研究，并且有一定的宏观有余、微观不足；定量有余、定性不足；广度有余，深度不足等问题，SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式研究还非常少，尚未见将SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式研究作为独立的研究对象以全面与详细的深入研究。
电子商务网站的盈利模式在国内的研究主要集中于近几年，且研究主要体现在C2C电子商务的盈利模式、对具体C2C电子商务网站盈利问题、对电子商务盈利模式等方面。C2C电子商务的盈利模式的研究，主要有《C2C网站商业模式研究》、《C2C模式网络营销实践问题研究》、《C2C电子商务盈利模式研究》、《免费收费交锋下的冷思考》等。对电子商务盈利模式的研究。如李先锋、白庆华在《电子商务盈利模式研究》将电子商务作为一个整体来研究其盈利模式。综观国内相关研究的状况，不难得出主要集中在C2C电子商务的盈利模式、对具体C2C电子商务网站盈利问题、对电子商务盈利模式等方面，但也尚未见将SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式研究作为独立的研究对象以全面与详细的深入研究，由此推出SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式研究有较强的理论意义与现实需求。
三、探究理路：SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式的可能切入
紧扣以SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式主题，在理论界说SNS，C2C，SNS与C2C的营销组合模式的可行性解读基础上，对SNS与C2C的电子商务网站盈利模式作了现实考察，包括SNS与C2C的电子商务网站盈利模式的总体剖析、商业前景、存在问题、实证分析、影响因子等分析，并对此提出SNS与C2C的电子商务网站盈利模式的路径前瞻，从理念提升、制度推进、模式探索、体验评价等角度为SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式解忧排难。
在SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式探析基础上，应用文献研究法、案例分析法、系统分析法与辩证研究法以论证。文献研究法。通过查阅、收集、研读、整理国内外学者对于电子商务网站盈利模式、SNS、C2C营销模式的相关研究成果，在此基础上对相关研究支撑进行分析，以为研究铺垫理论基础。案例分析法。通过对经典现实案例的分析，明辩文章的相关观点与结论，并对相似的案例进行启发与研讨。在案例的相应支撑分析中增强研究的现实感与说服力。系统分析法。用系统分析的方法论证SNS与C2C的关系，SNS与C2C的营销组合模式的可行性，在互动中找寻SNS与C2C的电子商务网站盈利模式的现实特点、对策与路径，以系统的思维、整体的视角深入研究。辩证研究法。SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式既为电子商务网站盈利模式提供新的视角，也为电子商务网站盈利模式带来新的课题，以辩证的思维剖析SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式的商业前景与存在问题，在此基础上探究其积极因素，规避可能的消极影响，进而充分展现SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式优势。
SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式的探析中，试图解答如下三个问题，第一，在基于SNS与C2C的现代界定基础上对SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式的可行性进行解读，论证SNS与C2C何以组合，如何组合。第二，SNS与C2C的电子商务网站盈利模式的现实作总体的剖析，包括SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式的现状，特点，前景、问题与影响因子。第三，SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式如何推进与提升，如何克服现有的问题与困境。在此基础上力求做到两个角度的创新。一是研究视角的创新。从SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式入手，探讨电子商务网站的盈利模式。二是研究内容的创新。一方面以目前SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式的经典案例即淘宝网为例，对其进行实证分析，包括其现状、特点与SWOT分析；另一方面是从理念与制度上切入试图提出SNS引入C2C的电子商务网站的盈利模式的改进与提升路径。
参考文献：
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作者：何晶梁
机构盈利模式探究论文 篇2：
中国商业银行盈利模式转型研究
摘 要 随着中国金融体制改革深化和金融业的快速发展，商业银行利差主导型盈利模式难以适应不断变化的经济环境和金融环境变化。本文通过分析中国商业银行盈利模式的现状和问题，探究商业银行盈利模式转型的方向，进而从促进利差和非利差业务均衡发展、大力发展中间业务、加大改革创新力度和核心竞争力培育等四方面论述其盈利模式转型的路径。
关键词 商业银行；盈利模式；多元化
一、引言
中国经济的发展，金融体制改革不断深化和利率市场化进程的加快，中国银行业发展迅速，已经成为国际银行业界的一道亮丽的风景。但是在这成绩后面，中国商业银行“大而不强”的这一事实仍然存在着，与西方发达国家先进商业银行在盈利模式方面依然存在着一定的差距。一方面，中国银行业开放程度得到进一步深化，外资银行开始全面进入到中国市场，中国商业银行面临着全球资本市场的挑战。另一方面，在全球性金融危机后，经济增长的减缓迫使商业银行的贷款质量面临着一定的风险；保险公司、信托基金和资产管理公司的迅速发展也使银行融资主渠道的地位面临挑战；客户选择的多样化，不断追求成本收益的最优组合；利率市场化导致传统盈利模式出现困境。因此，这样的经济背景下，中国商业银行主要以利息差为主导盈利模式的发展进入到瓶颈期，尽快进行盈利模式的转型的任务迫在眉睫。
二 、中国商业银行盈利模式的现状及其存在的问题
（一）中国商业银行利润结构和盈利模式的现状
商业银行的盈利模式主要指的是在一定的经济发展水平和市场机制下，以一定资产负债结构为基础的主导财务收支结构。要分析中国商业银行现阶段的盈利模式特征，就需要从其现阶段的利润结构分析入手。根据银监会2011年年报显示，2011年银行业利润中66.2%靠净利息收入，手续费及佣金净收入占14%，投资收入占18.5%，其他收入占1.35%。现阶段我中国商业银行的盈利模式特征是：净息差是的收入主要来源；中间业务净收入的占尽管较小， 但呈现逐步上升的趋势，而其他业务收入占比仍较小。
净利息业务占比的高低通常反映传统业务的比重，此项收入主要由银行的存贷利差形成。目前，中国银行业收入60-70%以上来源于存贷利差，居全球之首。以工商银行、中国银行、建设银行、交通银行四家银行为例， 2007-2013年利差净收入占营业收入的比重如图2，这四家银行从2007年以来利息差净收入的占比呈现递减趋势，但其所占比重基数仍然很大。从2013年来看，除中国银行利差净收入占比为69.6%，其它三家银行的占比都达75%以上。而国外发达国家银行的存贷业务对营业收入的贡献率则普遍是20%左右。所占比递减表明商业银行开始意识到单一的盈利模式带来的收入的风险性和波动性。
近年来，中国商业银行着力于不断拓展其中间业务，这其中最突出的表现就是佣金净收入和各项手续费的快速增长。以四家银行为例，图3描述了2007年-2013年中国四大银行中间业务的占比情况。
在中国商业银行不断深化体制改革的推动下，中间业务、私人银行业务和零售银行业务等非利差业务上不断突破，开辟了新的利润增长点，各商业银行中间业务发展迅速，不少银行的中间业务收入水平呈现成倍增长的态势。2013年中国商业银行非利息收入占比是21.15%，这一增幅明显高于同时期的利差收入。但也要看到非利息收入总体占比基数仍然小。如2013年，除交通银行外，虽然其他三家银行中间业务收入占比超过了20%，但商业银行中间业务收入在整体经营收入中的占比还有很大提升空间。
（二）中国商业银行现行盈利模式存在的问题
1. 随着对外开放深化和利率市场化加快，依赖制度红利的盈利模式不可持续
在政策红利下，中国商业银行的盈利方式较单一，产品种类和服务也单一，但是资产回报率却比西方银行高出很多。由于利率非市场化这一影响，中国商业银行净利差甚至最高曾高达到5.6%。持续的高利差使商业银行无拓展中间业务的积极性，从而停滞在传统盈利模式。
为加快利率市场化进程，2013年7月20日起人民银行全面放开对金融机构贷款利率管制。周小川行长在2014年两会期间提出“存款利率最后要放开，这应该也是利率市场化中最后一步”。若市场资金需求较旺盛，商业银行可大幅的提高贷款利率，但为了拥有更多的资金来源，存款利率也会大幅上升，如果存款利率的上升幅度远超过贷款利率，那么存贷款的利差将缩小，此时继续实行利差主导的盈利模式，无疑将会使商业银行收入大幅减少。也就是说，利率市场化之后，利差范围将大大小于先前中国人民银行所制定的存贷基准利差范围，以利差主导为盈利模式的商业银行将会陷入巨大危机之中。
2.金融产品和服务的多元化需求使得依靠高储蓄率和以间接融资为主的市场的商业银行面临挑战
受历史文化因素影响，长期以来中国的高储蓄率很大程度上降低了商业银行获得资金的成本，持续维系着利差主导型盈利模式。再者由于历史体制原因，中国的资本市场起步晚发展慢。商业银行的间接融资成为资金供给的主要渠道。但是，伴随着近年来中国资本市场和金融脱媒化的飞速发展，国家对直接融资市场的支持力度加大挤压着银行盈利空间。居民收入和财富形式的增多，投资渠道的多元化，使储蓄存款大量分流。同时资本市场也逐渐健全，非金融机构快速发展，成本低廉的直接融资快速蔓延，有实力的大型企业都倾向于直接从市场融资。这些新的企业和公司客户和普通客户的金融服务需求都是商业银行现阶段在利差主导型盈利模式经营过程中所面对的新挑战。
3.规模扩张盈利模式使同质化竞争愈演愈烈，商业银行中间业务薄弱、缺乏特色和创新
近年来，中国商业银行通过股份制改革上市后，实力大增 ，资产的规模及盈利规模已位列世界前列。然而片面一味地追求规模和速度的增长，将银行重心只是放在量的扩张上，没有特色的经营战略思路和定位，更没有形成自身核心品牌影响力。中国商业银行的非利差业务发展长期都处于从属地位，中间业务规模小、比重偏低。而且大部分中间业务均停留在为贷款业务筹集资金和劳务型低收益业务上，托管、交易类和咨询顾问等知识密集型的高附加值新型中间业务占比小、品种少。中国中间业务品种只有260多种，而外国银行业开发出的中间业务达3000多种。另外，中间业务的盈利能力还有待提升，对经营效益的贡献度还有较大上升空间。国内商业银行大部分对中间业务的开发运作缺乏系统性的管理，各业务部门间的未能协调配合，更没有整体上的长远规划。因而中间业务产品同质化严重，收费方式欠规范，价格也不尽合理，效率低下。
四 中国商业银行盈利模式转型的路径
转型是伴随着经济发展阶段的转变，相应的经济增长方式的转变。随着中国商业银行进入新的发展阶段，相应的增长方式——盈利模式也要加快转型，即从粗放的高风险的增长模式向集约的低风险的增长模式转变，这是商业银行成功转型的根本方向。只有这样才能最终实现均衡的、多元的、可持续的发展。
基于中国商业银行盈利模式的现状和存在的问题，本文提出以下几方面对策建议：
（一）合理调整业务结构促进均衡发展
在国外强大的外资银行的挑战和国内金融机构混业经营下，多元化经营战略思维是中国商业银行提其整体竞争力的首要选择。首先要保增长，要保证信贷业务的收益率，信贷业务是商业银行的重要收入来源，要维持合适的净利差水平，这是盈利模式转型的基础。商业银行应根据自身信贷业务的情况，在规模优势的基础上，更加注重质量和效益。利用内部评级法和对大数据的测算，建立起风险溢价测评体系，从而准确识别每笔业务的潜在风险；健全风险监测预警体系。其次要促发展，大力拓展中间业务的范围，促进中间业务的结构和质量升级，形成多元化的盈利来源。一方面，各商业银行应在防范各类风险的基础上推进产品创新的步伐，加大科技投入，提高专业人员的业务素质，促进中间业务产品需要从低层次的支付结算类向高附加值业务的经营方向转变。另一方面，要着重于提高中间业务的竞争力水平，以市场和客户需求为导向，致力于提升其价值和内涵，要重视对产品的细分，不断提升产品质量和整体服务水平。
（二）加强成本管理力度，控制经营成本以提高盈利水平
通过股份制改革，国有银行效率状况的明显改善，体现出这一改革对银行效率提升的作用。所以，必须坚持不懈地推进国有银行混合所有制改革，建立现代公司治理结构，加强内外部利益相关者互相监督。这样才能科学配置资源，促进综合竞争力的提高。同时，银行的整体竞争力和盈利水平的提高必须加强成本管理。因此，第一，内部运作机制“精简化”的实行，这样一方面提高经营管理效率，另一方面也达到了降低成本这一目的；第二，员工业绩要与其薪酬相互挂钩，这样就保证员工费用上升速度低于银行利润上升速度的同时提高员工待遇；另外还要注重通过加大科技创新来降低成本收入比，从而提高经营效率、降低经营成本。
（三）商业银行要大力深化改革
目前，中国经济正处于转型的时期，商业银行要想在激烈的国际与国内竞争中生存下来，就要大力深化改革，追求不断创新的理念。虽然转型对银行业流动性构成较大挑战，但却是盈利模式实现真正变革的好机遇。利差收窄是金触产品创新的激励，促使积极主动开发理财性质的金融产品与金融服务，不断培育商业银行金融创新的积极性和主动性。商业银行应以市场为导向，充分挖掘客户的潜在需求，突破传统业务的经营模式和经营范围，根据金融市场的发展趋势在研究客户客观需求和主观心理的基础上研发创新型金融产品，作为其新的利润增长点。“金融超市”就是个不错的创新理念，通过综合花的一站式的服务，既可以拓展客户群，增强客户的忠诚度，又能助推银行在盈利模式转型。
（四）培养银行核心竞争力
核心竞争力理论，发挥独特性核心竞争力优势，这种理论是从西方国家引进的，源于“core competence”一词。商业银行核心竞争力是银行长期形成并融于银行内质中支撑银行竞争优势的、使银行能在竞争中取得可持续生存与发展的独具的核心能力。汉斯·乌里希·德瑞克博士指出“作为现代金融服务机构，一种新型的、经过变革的、专注型的而且是脱胎换骨的全能银行必将发展起来”。全能是要商业银行要建立长期战略，在规模优势、广泛的客户基础和数据基础的基础上进行渗透式分销，在内部组织“网络”中进行产品的多样化组合，提供一体化一揽子解决方案，提供与私人客户、公司客户和机构客户发展阶段相匹配的金融服务。专注即是告别不明智的和无控制的多样化，选择优势业务领域和类别，对业务进行分类的、标准化、个性化的处理。对于处在在社会转型期的商业银行，优势和专注才能保证不断创造价值，将精力集中在有效的核心职能，才能实现专注和杠杆效应，增加盈利性的同时形成高评级、高声誉，最终帮助银行形成均衡、稳定的集约型的盈利模式。
参考文献
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[6] 曹辉，中国商业银行盈利模式转型研究 [D].苏州大学，2013.
作者简介：淡国华（1990-），女，汉，河南省巩义市人，郑州大学商学院硕士研究生，研究方向：金融理论与政策。
作者：淡国华
机构盈利模式探究论文 篇3：
养老产业盈利模式探讨
【摘要】京津冀地区养老产业与国内其他地区一样也面临着发展中的瓶颈问题。必须要提升京津冀地区养老产业盈利水平，实现当地养老产业的稳定快速发展。文章首先对京津冀地区养老产业盈利模式现状进行深入分析，探究当地养老产业盈利模式中存在的突出问题，最后提出健全京津冀地区养老产业盈利模式的建议。同时围绕未来京津冀地区几种新型养老模式进行了一些畅想。
【关键词】京津冀 养老产业 盈利模式 探讨
京津冀地区养老产业盈利模式现状分析
随着我国进入人口老龄化社会，京津冀地区养老产业发展也面临着全新的发展机遇与挑战。当前该地区各种养老资金的筹集也多是采取家庭自我筹集（包含退休人员退休金、子女供养资金等）和政府社会养老资金专项财政扶持的方式。京津冀地区养老服务产业在过去几年发展也较为迅速，各种养老医疗、地产养老等新型养老服务方式正在逐渐出现①。但是，京津冀地区各种养老产业盈利状况非常不乐观，大多数养老产业出现不盈利、甚至亏本经营的状态。2014年，笔者对京津冀地区36家养老服务机构（北京、天津两地10家，河北16家）抽样调查显示，71.6%的养老机构出现亏损现象，其中38.2%已经连年亏损。尤其是在河北省部分边远落后地区，养老产业的发展甚至出现停顿、甚至倒退的发展态势。京津冀地区抽样调查的养老产业盈利现状分析具体如下：
北京市养老产业现状与盈利状况分析。北京市当前采取的养老方式主要是以居民家庭自我养老为主，各种社区养老机构为辅的方式。虽然10家抽样养老机构中有8家经营老人福利院等养老专业场所，但是真正入住情况并不乐观，以北京顺义区某私立养老机构为例，共有养老床位530多张，实际使用床位为410多张，空置率达到22.64%。其他养老机构提供的床位空置率虽然没有这么高，但是或多或少都存在一定床位空置现象。只有1家养老机构在2014年提出房产养老方案，但是并没有真正实行。分析北京市抽样调查的10家养老机构盈利状况，5家养老机构收支基本平衡，4家养老机构自2015年养老资金支出明显大于收入，出现亏损状态，1家养老机构自2012年开始已经连续四年出现入不敷出的状态，虽然当地政府对其进行了适当财政补贴但是收效甚微。只有1家养老机构运营状况良好，出现一定盈余现象。
天津市养老产业现状与盈利状况分析。在天津市抽样调查的10家养老机构中，其中实现养老盈利的仅为3家，其余7家养老机构都出现养老支出大于收入的现象，其中2家养老机构已经连续多年亏损，如果没有当地政府财政扶持也许早已倒闭。在盈利的3家养老机构中，仅有开办家庭医疗养老服务业务的2家养老机构实现自2013年以来连续三年的持续盈利，另外1家养老机构只是收入略大于支出，略有盈余。
河北省养老产业现状与盈利状况分析。河北省由于面积大，人口多，养老情况比北京、天津复杂的多。因此为了公平起见，主要选择河北石家庄市（6家）、张家口市（5家）和秦皇岛市（5家）三个省内较为发达的城市作为抽样数据的来源地。但是抽样调查显示，这三个城市在养老产业发展中，采取的各种养老服务方式与北京、天津两地大同小异。河北省省会石家庄市6家抽样调查的养老机构中，全部以社区福利院养老服务方式为主。但是6家养老服务员的床位空置率相对较高，个别养老机构开设的福利院床位空置率甚至超过3成。唯一做得较为突出的是秦皇岛市，该地作为国内旅游养老圣地，接待外来养老人员多，各种新型的度假村养老方式、以房养老等方式比其他地方较多。河北省三个不同城市的养老服务机构的盈利状况差距非常明显。其中，河北省会石家庄市6家养老机构中，只有1家出现收支平衡，其他5家出现一定养老赤字。张家口市5家养老机构中，1家机构2015年出现盈利，1家机构出现收支平衡，另外3家养老机构已经出现亏损。秦皇岛市5家养老机构抽样调查数据显示，3家机构出现明显盈利状态，其中2家养老机构由于涉足旅游养老、度假村养老等新型养老方式，已经连续多年持续盈利。另外2家养老机构在2015年出现亏损现象，但是亏损额度不大。
可见，京津冀地区养老产业的盈利模式非常不理想，传统养老方式已经不适应当前京津冀地区养老产业发展的需要②。京津冀地区必须根据当地老年人养老消费市场趋势的变化特点，对原有养老产业盈利模式进行与时俱进的改革与完善。
京津冀地区养老产业发展中存在的突出问题
传统养老产业发展模式已经滞后于京津冀地区未来养老产业发展的需要。京津冀地区目前养老产业中存在的最突出问题就是传统养老产业发展模式还是比较盛行。这种养老模式主要采取家庭养老与社区养老相结合的方式，各种养老资金主要是由家庭自我筹集与政府社会养老财政专项扶持方式进行。这种传统养老产业发展模式适合在未进入老龄化社会的国家或者老龄化初期阶段的国家。随着我国老龄化社会的快速发展，现有传统养老产业发展模式已经滞后于未来京津冀地区养老产业发展的需要。尤其是我国在20世纪80年代开始的计划生育政策，造成我国当前人口结构中，年轻人人数占比呈现日益下降趋势，一对年轻夫妇承担两对老人养老的家庭养老现象已经比较普遍，这给我国现有家庭养老为主的养老方式带来严峻压力③。官方统计数据显示，到2050年我国退休人员与劳动年龄人口比例将会达到64：100的峰值。传统养老产业发展模式已经面临发展的瓶颈期。如果不进行与时俱进的改革，京津冀地区和我国其他地方一样将会面临非常严峻的养老问题。
新型养老产业盈利模式虽然已经出现，但是未能引起社会公众的重视。近些年虽然国外一些新型养老盈利模式逐渐传入中国，给我国养老产业的发展带来一股清新之风。但是，新型养老产业盈利模式并未能引起社会公众的普遍重视，发展现状非常不理想。江苏南京市早在2005年就借鉴美国“以房养老”的做法，建设了汤山鎏园养老公寓，提出“以房换养”新型养老方案。但是最终该方案运行两年多并无一人签约，最终在2009年宣布失败。京津冀地区在2010年开始也逐渐采取“以房养老”的试点，虽然取得一定进展，但是与国外相比差距还是比较明显。在医疗养老、异地养老、养老度假村等新型养老产业盈利模式探索中，京津冀地区也进行了尝试，但是大多数地方的新型养老产业盈利模式的探索最终归于失败。
京津冀地区政府缺乏扶持当地养老产业长远发展的前瞻性政策。京津冀地区政府在当地养老产业发展中发挥着一定的宏观调控作用，但是总体上看，三地政府制定的各种扶持当地养老产业发展的政策过于保守、固态化，未能结合自己所处地区养老产业发展特点制定可行的针对性养老政策。以河北省为例，在上述调研的石家庄市、张家口市和秦皇岛市，很多地方政府出台的养老产业扶持政策多是对中央政府、省政府等政策的简单执行与贯彻。而京津冀地区如果不能够根据自己地方养老产业发展的特点出台切实可行的应对之策，未来三地养老产业发展将会面临更多挑战，养老产业普遍亏损现状不会得到明显改观。
京津冀地区建立与时俱进养老产业盈利模式的建议
转变传统养老产业运营模式，提高养老产业盈利水平。京津冀地区必须要改变以往传统家庭养老为主的方式，要根据当地老年人口变化的实际情况，对原有养老方式进行与时俱进的改革与完善。因为，随着京津冀地区养老趋势的日益严峻，再靠传统“养儿防老”等养老方式已经不适合当前和未来京津冀地区养老产业发展的需要。要建立新型的“家庭+政府+社会”三位一体新型养老模式。尤其是随着我国养老问题的日益严峻，社会化、商业化养老模式应当引起充分的重视。要大力扶持当地养老企业发展，为各种社会资金进入当地养老领域提供更多便利，要适当降低社会资金投资养老产业的准入门槛。2015年我国提出城乡养老并轨的发展战略，这更加迫切呼唤商业化养老模式的介入，要清醒地认识到如果单纯依靠政府养老专项财政资金扶持根本无法完成这一发展战略目标。未来只有建立像美欧等发达国家那样完备的社会化、商业化养老运营模式，才能从根本上解决我国养老产业盈利状况不佳问题，进而提高整个养老产业的盈利水平④。
加大新型养老产业盈利模式的地点与推广，提高社会公众认可度。对待一些国外已经运行比较成熟的新型养老产业盈利模式，京津冀地区应当大胆地予以引进。要做好各种新型养老产业盈利模式的试点与推广工作，尽快让社会公众接受这种新型的养老方式。以近几年我国养老产业界比较推崇的“以房养老”方式为例，京津冀地区可以根据自己地方特点，推出自己的“以房养老”发展策略。要畅通各种“以房养老”的信息渠道和融资渠道，让以房养老这种全新的养老方式真正在京津冀地区生根发芽。再以“投资养老”为例，京津冀地区应当扶持一些大型专业“投资养老”基金机构的发展，让各种专业投资人士为百姓做好“养命钱”的投资保值和升值等业务。再以“医疗养老”为例，京津冀地区应当建立美国等发达国家“家庭+社区+医疗机构”结合的全新医疗养老体系。
地方政府出台适合当地养老产业长远发展的前瞻性政策。要想保障京津冀地区养老产业长远发展，当地政府必须要制定适合自己地方养老产业发展的前瞻性发展策略。地方政府在严格遵循上级政府养老产业发展政策的前提下，应当更多发挥自己地方主观能动性，深入调研自己地方在养老产业发展中存在的个性化问题，真正立足当地养老产业发展的现状和趋势，制定切实可行的养老产业长远发展的前瞻性发展战略。如北京、天津作为我国两个直辖市，可以更加侧重于养老医疗、养老投资增值、养老护理等养老服务型产业的发展。而河北省不同地区可以根据不同地方经济、地理、人文等特点制定出台差异化的养老政策等，如河北承德、秦皇岛等旅游发达城市可以更多开展异地养老服务产业的发展，可以建立更多高端养老度假村、养老圣地等。总之，只有建立更多差异化的、与时俱进的地方性养老产业长远发展前瞻性政策法规，才能为京津冀地区养老产业的发展发挥保驾护航的积极作用。
未来京津冀地区几种新型养老模式的畅想
“以房养老”盈利模式。借鉴欧美等发达国家的成功做法，未来京津冀地区建立的“以房养老”盈利模式可以划分为以下几种做法：一是京津冀地区居民把自己多余的房产通过出租方式，获取租金以赚取养老金的方式。相关养老产业主要做好居民与租房者之间中介与桥梁的作用；二是建立“以房换老”养老模式，这种养老模式主要适合一些寡居无子女的老人，可以把自己房产抵押给银行等金融机构，换取养老资金，在自己去世后把相关房抵押给相关金融机构，或者由银行等金融机构在老人生前与其签订合同代为管理房产，如出租、贷款抵押等运营方式，获取的各种收益双方共同分享等方式；三是“房产置换”养老方式，即在征得老人同意后，采取置换的方式，将老人的原有住房与各种老年公寓住房等进行等价换房，到老人去世之后，再将原置换的房产折价返还给其法定继承人；四是采取美国等国家“反按揭”等养老方式，如房产转换抵押贷款、住房保留计划、财务独立计划等方式，但是这种方式与上述三种方式存在部分重合之处⑤。当然，京津冀地区也可以根据自己地方“以房养老”养老产业发展特点，创新更加新型有效的盈利模式。
“医疗养老”盈利模式。“医疗养老”盈利模式是近几年我国各地政府和养老产业界也比较推崇的养老模式。由于老年人晚年遇到的最大问题就是身体健康就医问题，因此建立切实可行的“医疗养老”盈利模式是保障京津冀地区未来养老产业稳步发展的重要方面。未来京津冀地区建立的“医疗养老”盈利模式主要可以分为以下几种：一是建立“家庭+医疗机构”的医疗养老方式，实现医疗资源与居民家庭的直接对接，如可以大力扶持各种“家庭医疗保健”产业的发展等；二是建立“社区+医疗机构”的医疗养老模式，就是在居民社区直接建立各种社区医疗机构，如社区门诊等方式，让广大老年人能够就近获得医疗服务等⑥；三是建立“家庭+社区+医疗机构”的立体式医疗养老体系，可以实现上述三者之间的直接对接，能够更加灵活方便地满足老年居民医疗服务消费需要，同时让各种医疗资源得到最大可能的利用等。其中，第三种“医疗养老”盈利模式是未来京津冀地区发展的最佳选择。
“投资养老”盈利模式。“投资养老”盈利模式，严格来说不是直接针对养老的一种做法，其主要是通过养老资金运作实现资金的增值，为老年居民提供更多养老资金保障。具体做法主要有以下几种：一是常规的社会养老资金管理方式，主要是对企事业单位上缴的养老公积金进行的一种投资管理方式，如可以把这部分资金投入股票、债券等二级市场实现保值增值等，这种养老方式的管理主体应当逐渐由政府管理为主向市场化管理、政府监督方式转变；二是居民自我购买的养老商业保险等资金盈利模式，主要是通过购买商业保险，让相关商业保险公司为其提供养老保障，这种养老方式的主体是居民自己；三是建立养老保险专项基金，由国内金融投资专业机构负责相关基金的运作，以实现养老资金的不断增值；四是居民自我购买相关投资产品实现的资金增值等。但是，京津冀地区要想建立西方发达国家那样完善有序的“投资养老”盈利模式，需要我国健全各种投资政策，保障投资场所公开透明，同时还需要加大对相关基金管理人员、保险管理人员和居民自身投资素养的培养。
综上所述，京津冀地区要想在未来建立可持续性发展的养老产业盈利模式，必须要重视深入分析当前京津冀地区养老产业盈利模式的现状，查找制约当地养老产业盈利的主要问题及原因，制定具有一定前瞻性的养老产业盈利政策。未来要特别重视各种新型社会化、商业化养老产业盈利模式的创新与推广，这样才能推进京津冀地区养老产业健康快速的发展。
（作者均为河北行政学院副教授；本文系2016河北省软科学研究计划项目“异地养老意愿对京津冀养老产业协同发展的影响及对策研究”成果，项目编号：16456103D）
【注释】
①马艳林，李艳杰，张贵祥：“家庭结构变迁视角下都市圈养老一体化模式分析—以京津冀地区为例”，《商业经济研究》，2015年第6期，第189～190页。
②赵培培：“京津冀一体化背景下养老产业服务也协同发展研究”，河北大学硕士学位论文，2015年9月。
③张蕾蕾：“河北省养老服务社会化研究”，河北师范大学硕士学位论文，2015年8月。
④闫希成：“我国养老地产发展模式研究”，重庆大学硕士学位论文，2014年9月。
⑤许连颖：“发展现代老年服务业 打造京津养老‘后花园’”，《廊坊师范学院学报》（社会科学版），2014年第3期，第28～30页。
⑥刘莉：“京津冀养老服务体系协同构建设计”，《合作经济与科技》，2014年第22期，第59～61页。
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作者：李璟 王梅
