理财投资安全性

关键词： 财富 投资

理财投资安全性（精选9篇）

篇1：理财投资安全性

第一、要正确看待投资

其实，投资理财是存在风险的，只是风险大小不同罢了。投资并不是所谓的投机，也不是发财，是让我们未雨绸缪，实现财富增值，也是一种积累的方法，通过技巧分析获得额外的投资收益。所以投资者一定要正确看待投资的真正含义和作用。

第二、学会选择适合自己的平台，然后分散投资

个人投资理财入门前不可以盲目投资，应该多思考多总结选择适合自己，靠谱的平台。一般靠谱平台的特点有：优质债权、背景硬、平台透明以及用户反馈很好等等，投资者可以根据这些特点进行查看。还有，需要配置好自己的资金，然后适度分散投资。

第三、坚持，遵循长期投资

做任何事情贵在坚持，投资理财也是一个道理，成功路上并不拥挤，因为坚持的人太少。个人投资理财知识中要遵循长期坚持原则，时间成本和利率相当重要，只有在分散投资的基础之上，坚持长期投资，就可以用时间来弥补高收益的机会成本，安全放心投资。

第四、为安全为首要投资原则

很多新手投资朋友往往会被高收益所吸引，大大降低对平台的安全测评，毕竟人人都想得到高额回报。但是小编需要提醒大家的是，如果平台的安全系数非常低，一旦聚集其巨大风险将会导致投资者血本无归，所以安全必须是首要投资原则，多关注平台风险、信息披露等。

第五、投资理财要量力而行

投资理财目的乃是实现财富增值，从而使个人、家庭的生活质量不断提高。但是小编认为如果当收益资金达到一定程度的时候，并不是一定要全神贯注在投资上面，三益宝小编建议投资者先以工作为重心，利用空闲时间去理财，这样生活得更好。

1.个人投资理财渠道

2.个人投资理财方式

3.个人怎样投资理财?

4.个人投资理财方法

5.个人投资理财中主要投资理财方式

6.个人投资理财中主要投资理财方式

7.个人小额投资理财技巧

8.投资理财入门的个人技巧

9.个人投资理财的四个步骤

10.个人如何投资理财才能赚钱?

篇2：理财投资安全性

个人理财方法之一：量入为出

工资到手，先存钱再花钱。先将固定需要的钱用活期、基金定投等方式存起来，剩下的再安排。在投资方面，可以挑选安全性高的互联网P2C平台，方便省时，“爱投资”就是不错的选择。

个人理财方法之二：做好消费预算

很多单身族是没有预算概念的。一个月花的钱以工资为限甚至以信用卡额度为限。消费预算打个比方来说，本月收入5000，定投储蓄掉1000。余下4000，怎么安排?衣食住行开销大概是多少?人情往来是排?有了预算的概念，才会慢慢开始养成良好的个人理财方法。

个人理财方法之三：学会记账

建议大家可以下载“爱投资”手机app，在“爱论坛”板块里自己开一个记账帖。当你增加每一笔开支的时候，记录下来。你就会发现自己消费的预期和现实可能不太一样，那么通过两三个月的反复调整，最后就能实现不超预算的状况。

个人理财方法之四：多接触一些理财工具

个人理财方法的最佳手段一定是通过接触才能形成的。尽早开始了解点基金保险不是坏事，还有市面上热门的P2P、P2C理财也要多关注。这一点上，爱投资上有很多相关资讯。不过要提醒大家：切不要盲目跟风入市。

专业人士看下下面的文章：

一、个人资产分析

1、什么是个人资产分析：个人资产分析就是弄清楚自己(个人或家庭)的资产状况，摸清楚自己到底有多少家产(即个人净资产值是多少)?

个人净资产=个人资产总值-个人负债总值

个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产

个人负债总值=短期负债+长期负债

2、流动性资产：是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。

3、投资性资产：是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。

4、使用性资产：是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。

* 以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。

* 以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。

5、短期负债：是指一年内应偿还的债务。

6、长期负债：是指一年以上偿还的债务。

7、个人资产负债率：

个人负债总值

个人资产负债率=----------*100%

个人资产

8、如何把握个人资产负债率：

A、根据自己的收入水平，个人的收入负债比有多大，当收入与负债比超过一定范围时，应该引起注意，适当减少一些个人债务，以免造成一定的债务压力。

B、根据债务的偿还期限、偿还能力，尽量将自己的债务长中短相结合，避免将还债期集中在一起，到时自己无能力偿还。

C、根据债务的用途、收益，高风险投入的债务以少为好，有稳定收益的可以多借些，没有收益、是消费性借债以长期为好。

二、个人收支分析

1、什么是个人收支分析：个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。

2、个人收入：(指平时每月收入) 个人收入=月工资、奖金收入+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入

3、个人支出：(指平时每月开支)个人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、书籍等)+备用支出(教育金、医疗保险、养老保险等)+其它支出

4、个人收支损益： 个人收支损益=个人收入-个人支出

损益值>零：个人日常有一定的积累。

损益值=零：个人日常收入与支出平衡，日常无积累。

损益值<零：个人日常入不敷出，要动用原有的.积蓄或借债。

5、个人收支损益平衡的控制：

A、增加收入的来源和渠道，即“开源”。

B、减少盲目消费和不合理消费，即“节流”。

三、理财目标分析

1、什么是个人理财目标：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。

2、个人理财目标的分类：

A、按时间长短：短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)

B、按人生过程：

个人单身期目标：开始工作到结婚之前

家庭组成期目标：结婚到生育子女之前

家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前

子女教育期目标：子女上学到子女就业之前

家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前

退休前期目标：退休以前

退休以后目标：退休以后

3、个人理财目标的制定：

A、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。

B、要符合自己人生各个阶段的要求。

C、要长、中、短期目标相结合。

4、个人理财目标的内容：时间明确、数字具体

5、个人理财目标的修正：个人理财目标制定好后，不是就一成不变了的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。

最好每隔一段时间(如一年)，对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。

6、如何具体制定个人理财目标：

根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定短、中、长期理财目标。

四、理财计划分析

1、什么是个人理财计划：个人理财计划就是当个人理财目标制定好后，应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。 个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。

2、个人理财计划的制定：

为达到个人理财的目标，在理财计划中，要明确各个理财投资步骤和投资工具。

A、在个人理财投资计划中，可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具：

理财投资开始>(就一种投资工具)>实现目标

B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具：

理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第3种工具)>(第4种工具)>实现目标

C、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具： 理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第4种工具)>(第7种工具)>实现目标

(第3种工具)>(第5种工具)>(第8种工具)>实现目标

(第6种工具)>(第9种工具)>实现目标

只有准确地判断投资理财环境，才有可能较好地使用投资理财工具，投资理财是一门综合性较强的

实用科学。

3、个人理财计划的实施：

对于每一个理财投资步骤都去认真地实施，不要轻易地终止或改变。 4、个人理财计划的修改：

根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。

5、个人理财计划的具体制定：

因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。

总之，单身期的个人理财方法，要做的很简单：养成储蓄习惯，多接触理财工具。知易行难，年轻的我们要加踏实地从小钱开始。

篇3：人民币理财产品投资理财的研究

一、人民币理财产品是什么

在对人民币理财产品进行投资的时候我们就先要明白, 人民币理财产品的含义。

有着哪些可以投资的形式?我们现在所说的产品指的是, 由商业银行自主设计并发行, 再把所募集到的资金根据合同约定投资到相关的金融市场以及来对相关金融的产品进行购买, 按照合同所约将所得到的投资收益进行分配投资所属的理财产品。

要说人民币理财产品的类型有这么四种:债券型、信托型、QDII型和挂钩型。

债券型——这是指一种在货币市场中进行直接投资, 其投资的产品一般是以央行票据及企业的短期融资券作为主要形式。这类的人民币理财产品实际上恰恰是为客户很好的提供了一个来分享货币市场投资收益的机会, 因为个人无法直接对央行票据与企业短期融资券个人进行投资。

信托型——顾名思义就是信托产品, 是由商业银行或其他的信用等级较高的金融机构进行担保或者回购, 是一种能够投资到商业银行的有着优良信贷资产受益权信托的产品。

挂钩型——这类产品的最终收益率会受相关市场以及产品的表现所影响, 汇率、利率、国际黄金价格以及与港股等都会大小产生影响。

QDII型——QDII所指的是作为合格的境内投资机构, 能够取得一个代客境外理财业务的资格。这类的人民币理财产品, 通俗的说, 也就是合格商业银行接受客户的人民币委托, 然后合格商业银行再将其兑换成美元, 直接在境外进行投资, 直到到期后将结汇的人民币再分配给客户美元的收益以及本金的理财产品。

二、注意四大风险

在了解了一些人民币理财产品的构成以及分类之后, 所要明确的是, 面对纷杂的人民币理财市场, 它的市场现状以及要注意的四大风险:

1. 市场上的发行数量和募集的资金。

在2008年的时候, 尽管受各类因素影响但是银行行理财类的产品仍然创下销量历史新高。

2. 它的期限结构。

人民币产品有这么一个短期化特征会出现分化:就是超短期化趋势的增强, 以及另外的一个是增加一年期以上的品种。像2008年, 主流产品就是1到6个月的, 占总比例的58%。

3. 其预期收益率:

总体呈现出一个下降趋势:2008年一季度为4.15%, 三四季度分别下滑, 直到3.14%。主要原因是高回报的理财产品逐渐退出市场, 逐渐减少的还有新股的发行上市。有稳健性的产品占主流, 如此整体的预期收益率就显现回落。

三、四大风险要注意

首先是收益率:需要了解的是, 理财产品的宣传材料中所说预期收益率的收益率指的是年化收益率还是累积收益率;有否代扣税;广告中所标明的收益率是税前还是实际的。比如说, 有这么一款两个月期短期的人民币理财产品, 年化收益显示为2.4%, 不能说两个月就会得到2.4%, 却是0.4%的收益。

第二是投资方向:通过人民币的理财产品所募集到的资金可以用来投放到哪, 哪些金融产品, 以及其产品本身风险的大小、能否实现收益率以及或者高风险和高收益。这就要做好合理的选择, 在考量自己的风险承受能力之后, 不要只是一味的追求高回报。

其次是流动性:人民币理财产品跟银行储蓄不同, 都有着一个固定期限, 不能莫名提前终止合同, 只有少部分产品允许终止或质押, 缺点就是手续费还有质押贷款利息就会比较高, 流动性差。

第四是挂钩预期:对于挂钩型产品, 在购买前期就应研究实现的可能性, 根据挂钩市场或产品的表现, 与市场预期相符度来进行评判。

四、人民币理财产品的现状

1. 首先了解人民币理财产品的特点

与货币市场基金相比较因为两者都是在银行柜台进行销售的理财产品, 都是低风险收益的投资产品, 分别从投资对象和投资收益上可以看出。如此, 到底哪个比较适合购入呢?这就要具体的综合比较。

从安全性上看, 人民币理财产品还是具有很高的信誉保障的因为其是由银行所推出, 而在中国所有金融机构里银行的信誉度是相对较高的。而有基金公司发行的货币基金, 对银行来说资金实力就较弱, 由此得出, 人民币理财产品是一款安全系数相对较高的投资。

从收益上来说, 人民币理财产品的优势是收益保底, 有着明显高于其他同期储蓄存款的保本收益。货币市场基金则具有月月复利、加息加利以及收益免税等特性, 所以就有可能取得比较高的收益。

从购买手续方面, 货币市场基金的购买手续比人民币理财产品对于来说要复杂许多。

从流动性上比较, 作为“活期储蓄”的货币市场基金有着流动性的足够优势, 客户可以随时申购、赎回, 拥有非常好的便利性。可以进行赎回, 在买入基金后的第2个工作日起。相比而言, “定期储蓄”的替代品就是人民币理财产品。人民币理财产品因为是封闭管理, 收益率与年限对应, 不能随意赎回, 流动性必然不够灵活。

从风险性上比较, 两者都是比较安全和低风险的投资产品, 二者区别不大。利率风险和再投资风险应该比较引起关注。

在利率风险方面, 人民币理财产品比较定期, 有一定风险;货币市场基金则能够投资灵活更改。在再投资风险方面, 有着定期特征的人民币理财产品意味着较高的机会成本, 而货币市场基金则可以灵活转换。

从认购起点, 货币市场基金在1000元左右, 参与门槛较低。而人民币理财产品则相对较高, 总的来说货币市场基金的优势较大。

在运作的透明度上, 有着《基金法》的实施, 透明公开, 所以可以看出货币市场基金在透明度上比人民币理财产品要好。

同时信息披露和监管人民币理财业务方面起步较晚, 仍未有统一的法规进行规范。而其中“充分信息披露”也是监管层要考虑“防范理财产品等创新业务中的风险”时所严格监控的三个方面之一。

2. 了解其存在的问题

(1) 目前在我国理财产品的层次仍然需要提升, 跟国外相对比之下, 就能看出国内的商业银行把服务大众客户作为市场定位, 目前所有的理财产品方案也还只是在现有存款基金、保险等其他理财产品上的简单组合。显然已经无法满足市场发展的要求。

(2) 理财产品同类化现象严重, 产品目标客户群体的定位基本相同;产品收益率差别不大, 多是维持在稍微高于同期定期存款利率的程度上;产品的附加价值不高, 对客户资金流动性需求考虑的不多, 选择余地较少;产品营销的模式和销售渠道的差异也不大, 有些甚至相差无几, 相对是一种大众的粗放的营销模式。

(3) 随着服务需求的不断增长和竞争的日趋激烈, 然而产品的信息支持系统还是不能适应业务的发展, 如此科学性就很难保证。尤其在客户想要了解更加权威和深入的金融信息时。

五、那么居民要怎么来选择适合人民币的理财产品呢

1. 看宏观经济的走势以及政策的导向

理财资金投向可以是货币市场、证劵市场以及外汇市场, 那么宏观经济的走势以及政策的导向势必会影响金融市场, 通过影响资产价格的变动最后波及到人民币理财产品的投资效益及其风险。

(1) 宏观经济的走势要是这个走势是稳定和健康, 社会投资需求也可以相继增加, 那么为管道额主题效益自然也会相应的提高, 相反, 假如宏观经济堪忧, 那么社会投资也会减少, 效益下降, 证劵市场逐渐走弱, 金融资产的价格自然也会下跌。 (2) 政策的导向一般情况下, 国家在实施扩张性的宏观政策之前, 会刺激经济发展, 从而可以预示出未来经济增长引导走向繁荣, 政策的导向对金融资产价格有着重大的影响。反之, 如果国家是实施紧缩性的宏观政策, 来控制过热的经济, 那么就预示着证劵市场将走弱, 金融资产价格会产生下跌。

2. 牢牢立足与理财产品自身的特点

理财产品其内在特征是会影响投资收益和风险的重要方面。所以居民在进行人民币理财产品选择的时候, 要仔细翻看《产品说明书》, 有这么些主要特点是要重点把握的:

(1) 产品的类型。人民币理财产品分为保本、局部保本和非保本型的三种产品根据能否保本;按客户获取收益方式又可以分为固定收益类和浮动收益类, 其中的浮动收益类还可以细分成挂钩型和信托融资型等。 (2) 投资的具体对象日渐增多。其中如光大银行所推出的“同赢八号”的计划等要记住的其实不管任何理财产品都有自己的优劣势, 只有运用客观合理地态度进行分析风险, 才能选择一款对自己来说合适的产品组合。但是无论如何, 人民币理财产品所拥有的的低风险、高安全的特性, 推动它成为投资组合中不可缺少的一份子。

参考文献

[1]陈晶萍, 韩霄.我国商业银行个人理财产品营销策略探析[J].商业经济, 2006 (11) .

[2]钟玲静.国内商行理财业务定位[J].时代经贸, 2007 (1) .

[3]陈兆松.我国个人理财产品创新研究[J].贵州财经学院学报, 2007 (5) .

[4]熊剑庆.中美商业银行个人理财业务比较研究[J].经济纵横, 2007 (9) .

篇4：专家理财：安全投资　你听我的

总要找个比存款合算的投资渠道

这段时间，36岁的银行客户经理刘女士可愁坏了。

几个月前她所在的银行承销一只债券基金。她动员了不少亲戚同学来买，甚至和丈夫商量好，把准备过两年买房子的首付款也翻了出来，都买了债券基金。其实，除了急着完成自己份内的销售任务，刘女士也确实没见过谁买国债赔钱，而且基金公司和行里的专家也介绍过债券基金是"安全投资"。所以她想，这次可办了个利人又利己的好事。正是这样的原因，前几个月，这种低风险的基金大受市场追捧，发行量屡创新高。

可不料想，自8月份人民银行上调了准备金利率以来，虽然老百姓的存款利率没什么变化，可素有金边债券之称的国债和债券基金的价格却在一路下滑。亏了钱可怎么办啊？她动员来的这些资金不是人家用来养老的，就是打算过些年送孩子出国读书的，给人家赔了，可怎么交待啊？

更愁的是她的同学徐先生。他今年40岁，前两年两口子一起去日本干苦工，挣了近二百万元回了国。想着有了这笔钱，养老基本没有问题了。为安全起见，他根本没敢用这笔钱做任何有风险的投资，除了买国债，就是在刘女士的动员下买了近期的保本基金和债券基金。虽然这两个月债券价格下跌，亏了些钱，但好在金额并不多，不会伤筋动骨。可他愁的是以后："究竟什么是安全的投资啊？"冒险，赔钱，不冒险，怎么也赔钱呢？"总要找到个比银行存款合算的投资渠道吧！"

刘女士和徐先生的例子在当今社会非常普遍，大家都被股票吓怕了，不少人也觉得房价高得吓人。而相反，大家都认为，国债或者上市交易的债券，或者有国家财政担保，或者经历过严格的评估审批程序，是十分安全的。同样的，因为债券基金基本上也都投资于国债、债券和大额协议存款等方面，所以也一定是安全的。

其实，事实已经证明，这种观点是错误的，特别是对于想靠国债或债券基金攒钱养老或供孩子读书的中青年家庭来说，这种观点更是害人不浅！

简单地说，任何投资都是有风险的，这种风险主要包括投资风险和币值风险。所谓投资风险，即将来的卖价会低于今天的买价。最典型的例子，就是股票了。据统计，有70%的散户投资股票是亏损的，即卖价不能补偿买价。而债券，如果在发行期购买，只需按面值（甚至低于面值）就可以。在债券到期后，将向投资人支付本金外加约定的利息。即卖出价永远会高于买入价，所以不会赔钱。

但当这只债券发行结束后上市交易，就是另外一回事了。

这时，如果你从柜台上买国债，价格并不一定等于、高于或小于发行价，这主要取决于当时的市场利率水平和供求关系。假设100元面额的国债每年利息为2元钱，当它发行结束后在市场上交易时，国家将所得税后的存款实际利率下调为1%。这时，想通过存款获得每年2元钱的收益就需要存入200元钱。即此时国债市场上的这只国债的交易价格就变成200元。因为同样是200元，无论是买国债还是存银行，收益都是相同的2元钱，所以交易价格就应该是一样的，而与早先发行时的价格多少无关。如果投资者当初是用100元买的这份国债，那么此时再以200元卖出，就赚了100元。这是利率下调的情况，如果利率提高了，则投资者就会因为同样的原因而赔钱。对于债券基金也是同样的道理。作为一只基金，基金经理不大可能不进行买卖操作，也不大可能永远在债券的发行期买入，在兑付期卖出。投资者即便在发行时买入基金，也不可能一直等到基金清盘再卖出基金。只要在交易期内进行買卖操作，就可能因为对利率走势判断不准而赔钱。特别是经过多次利率下调，我国存款利率已处于历史低谷位置，随着经济的持续快速增长，利率上调的空间很大。八月份准备金利率上调即是一个前奏。在这样的情况下，买卖债券很容易赔钱。

那么，是不是说只在发行期买债券，只在兑付期卖债券，这样的投资就安全了呢？或者说干脆就把钱存在银行，就可以高枕无忧了呢？

如果只看投资风险，那答案是：YES。

可风险还有另外一类，就是币值风险，或者叫购买力风险。三十岁上下的读者一定还记得在上世纪八九十年代，我们国家曾经经历过由于物价高速上涨带来的抢购风。那时人们发现钱贬值很快，虽然还是那一百块钱，可已经买不来去年可以买到的那么多的商品了，所以干脆还是把商品先买回家再说吧！一般认为，在经济持续发展高速发展的时期，一定程度的通货膨胀，而不是通货紧缩，对整个社会是有益的，可以促进投资、生产和消费的良性循环。假设通货膨胀率是比较温和的4%，那么经过约18年，就会使辛苦积攒的家庭财富缩水一半。而这个相对温和的速度仅指全社会平均的消费品价格指数，如果我们把它局限在教育医疗等普通家庭更为关心的领域，就会发现，这些领域近年来的涨价速度都在两位数上下。依这样的速度，只要约7年的时间，您的财富就实际折损了一半。而今天，即便长期国债和储蓄的收益率不过才3%上下。单靠债券、债券基金这些"安全投资"是无法给您和您的家人一个有保障的未来的。

什么投资工具可以抗拒购买力风险呢？主要是股票、房产和实业投资。这些投资都和实物资产挂钩，和动态的生产销售活动挂钩，因此其价值会随着物价的走高而同向变动。特别是考虑到国内外权威机构普遍预测中国经济将在未来二三十年保持8%的增长速度，科学地进行股票、房产和实业投资可以搭上中国经济高速行驶的列车，积累下财富。其实"买进中国"是积累财富的千载难逢的好机会。

篇5：p2p投资理财安全小知识

P2P平台发行的各类理财产品凭借高预期收益率吸引了越来越多的投资者的关注。但是，监管的相对缺失和各类p2p平台公司的野蛮生长也暴露了大量的风险。投资者在选择平台时需要重点考察四个方面：公司整体发展规模、整个业务交易的透明度、年化收益率是否过高、平台自身的风险控制能力。

关于资金安全问题

目前，p2p理财平台为了迎合投资安全的口号，纷纷引进担保公司对平台融资项目进行担保。furongbao知道，这一点确确实实能够在比较成熟的基础上将风险控制到最低，对于投资人资金安全也能做到一定的保障，但是，凡是都没有完美的，引入担保公司不一定就意味着可以高枕无忧了，无论是担保公司的保障金，还是反担保措施只能覆盖部分的风险违约，如果真的发生倒闭、跑路事件，仅仅靠担保公司有限的保障金是难以弥补投资者的本金损失的。所以，投资p2p理财一定要事先做好风险意识，摆正心态来理财。

关于收益保障

如若想获得预期的收益就一定要选择有金融背景及经验丰富的p2p理财平台，因为对于金融行业而言，风险意识尤为重要，丰富的金融经验在这一方面巨头得天独厚的优势，可以在平台项目准入时做好风险把控的第一道关卡。所以，平台够专业才是重中之重!

1.投资理财入门小知识

2.投资理财的小知识

3.投资理财小知识

4.实用的投资理财小知识

5.黄金投资理财小知识

6.10点投资理财小知识

7.实用的投资理财小知识

8.个人投资理财小知识

9.p2p投资理财的优势

篇6：理财投资安全性

首选清点好自己的资产，然后就是如何更好地利用了。一般采用的都是股票、基金、其他投资，如P2P理财、余额宝……所以也可以分为几大类：1 互联网金融类理财互联网金融类理财产品越来越得到追捧，像余额宝以其投资门槛低、方便操作得到很多人的喜爱，而P2P理财也是因其门槛低、收益高、风险低在近几年迅速蹿红，均享有几大安全保障，在这个乱流之中，更好地保障了用户资金环境的安全，以便更放心的投资理财。2 股票等高风险高收益类投资方式股票这类高收益但高风险的投资方式，凭的是敏锐与投机，追求稳健的人或许不适合，但适合能够有冒险精神的人，作为实力、资金、胆量相对雄厚的80后，这类投资方式也列入可以考虑的范畴之内。3 其他投资产品除了以上几种热门的产品，还有诸如基金、国债等方式也可以根据个人的理财需求来做规划。4 投资自己说到投资，就免不得说对自身的投资，80后也是一个尴尬的群体，因为稍微不慎就被后生“后来居上”，所以，自身的投资是一个重要的环节。不断地学习、进步财富增值、自我增值的基础。

篇7：理财投资安全性

22014414-黄天意

22014414

案例一

疯狂的股市一波波来袭且看牛市中菜鸟奇葩选股法

案例详情：

4月28日，中国结算披露最新数据显示，上周(4月20日至4月24日)，两市新增股票开户数413.86万户，环比增26%，首度突破400万户，再创历史新高。该数据此前已连续5周保持百万户级别增长。

而截至4月24日，A股账户数为19859.66万户，接近2亿户。基金账户总数突破6千万户。

新增股民中，有不少是菜鸟。来看看他们有哪些奇葩选股大法。

一、靠朋友

1000多万新股民选股基本靠朋友推荐

二、掷骰子选股

看到同事炒股收益丰厚，某菜鸟掷6次骰子，拼出来的数字如果是个股票的代码，他就买进去，然后等涨了再卖。

三、看日子选股

刘哥是看日子选股。比如这天是空仓的，刘哥便会看看今天是什么日期，那天正巧是3月28日，他根据日期拼出了600328、300328、000328(空号)三个股票代码，最终刘哥在3月30日买进了“300328”。

四、抛硬币决定

最让小散难以决定的是要持仓留守还是落袋为安。为了解决这个难题，某菜鸟采取了一个最简单的方式——抛硬币，如果正面朝上就持仓留守，如果反面朝上就落袋为安。至于准确率，菜鸟笑着说：“这就要看天意了。

五、看名字

有21%选股过程中仅仅是因为“名字不错”就买进了，10%是“别人抛我就进”的“逆向思维”。

六、抽签摇号

大致选中多个股票号码，放到杯子里，买股时摇一摇，随机抽取。

七、梦中神授

祈祷晚上有神人入梦指点选倍增牛股，或者像韩信一样，梦中遇到神仙老头桥上赠《选股兵法》

八、星座风水

结合平日所学星座学或风水学，自己星座运势如何，或当日是否适合股票买卖，再进行操作。

【点评】从这个貌似很滑稽的炒股选股的方法，我们可以学到很多东西。

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首先，大批“小白”涌入股市对股市的影响是非常大的，假设我们在不知晓的情况下按照常规思维去衡量股市的波动，就明显不是那么合理了。古语云“知己知彼，百战百胜”，自然也可以应用到我们的股市的经营中。

另外，“小白”的加入让某些商人有了商机，比如理财类的公司和产品都将获得青睐。这也是为什么股神巴菲特也无法阻止中国大妈炒热黄金的趋势的根本原因，高智商的人类有时也要变得“愚蠢”一点才能显得更加聪明，那么接下来我们分析一下中国大妈。

中国大妈

中国大妈，金融界新名词，指一些在黄金暴跌时刻疯狂抢购黄金的中国中年妇女。2013年，国际黄金价格在4月12日和4月15日经历了一次震撼暴跌，直接从1550美元/盎司（约合人民币307元/克）下探到了1321美元/盎司（约合人民币261元/克）。随后，来自各方的抢购黄金消息，打破了供需平衡。“中国大妈”（一些中国民众）疯狂“抄底”黄金，恰逢金价止跌回升，使得好些人以为是“中国大妈”打败了华尔街，因此这一戏谑称呼红遍全球。

2013年4月15日，黄金价格一天下跌20%，大量中国民众冲进最近的店铺抢购黄金制品，一买就是几公斤，他们被称作是抄底黄金市场的“中国大妈”。

有人猜测，今年全球最红的词将是“中国大妈”。华尔街大鳄在美联储的授意下举起了做空黄金的屠刀，不料半路杀出一群“中国大妈”，1000亿人民币，300吨黄金瞬间被扫，华尔街卖出多少黄金，大妈们照单全收。多空大战中，世界五百强之一的高盛集团率先举手投降。一场“金融大鳄”与“中国大妈”之间的黄金阻击战“中国大妈”完胜。

“最近你买黄金了吗？”这可能是中国百姓今年“五一”节里的新问候语。广州友谊商场黄金柜台的售货员说，这里的黄金前几天就卖断了货，直到昨晚才补上。售货员表示，一周前黄金价格跌到每克350多元人民币的时候，更是一金难求。现在的金价相当于两年前左右。

《货币战争》一书的作者宋鸿兵最早提出了“中国大妈”抢黄金论调，而且他说外国大妈也一样。宋鸿兵说：“不光是中国的大妈大婶们在抢，我估计全世界的大妈大婶都在抢。黄金价格没有像高盛当时预言的那样，会跌到1100美元，全世界的实物买盘可能起到一个重大的支撑作用。可能就纯粹购买力而言，亚洲这次吸纳实物黄金不一定会比美洲和其他地区多多少，欧美那边也排队，但不可能出现咱们这边大妈大婶围着金店首饰的火爆景象”。

不过中央财经大学金融学院教授郭田勇教授认为，花费数百万，金项链一买一百条的中国投资客也充满了无奈。郭田勇称：“目前中国百姓来讲，投资渠道缺乏，中国股市、房地产价格都充满不确定性，百姓继续投资出现疑虑，在投资渠道相对缺乏的情况下，黄金就会成为中国百姓心目中的一个更为重要的投资品”。

然而不幸的是，大妈们依旧没能改变黄金的下跌趋势，从2012年10月起,纽交所黄金价格就从1700美元/盎司的高价位持续走跌,至今仍未回升。

“中国大妈”抢金深套一年，账面亏损15%~ 20%，虽然当初以主妇形象抢尽了做空黄金的华尔街精英们的风头，一年后的今天，这些金币却反成累赘，金价15%左右的跌幅给了中国大妈当头棒喝。“不会卖掉，卖掉更亏，只能压箱底，以后不会再盲目抢金。”大妈们只能亡羊补牢。而据《中国经济周刊》调查，尽管金价依旧走低，今年“五一”中国大妈选择了集体淡定。

去年中国大妈们疯狂购金的行动曾被描绘为，对着陈列架“手一指全要”的霸气，被轻易扫荡一空的货柜，挤不进店门的焦灼表情……种种细节无一不折射出抢金大妈的疯狂，甚至感染了《华尔街日报》创造“dama”一词，并被戏剧性地收录进《牛津英语词典》。

“去年会发生抢金现象是因为2008年到2011年的几年间，几乎每次金价出现小的调整时买进都会赚钱，而且一买进几乎马上就能立竿见影地赚钱。”上海黄金交易所专家顾问李骏

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对《中国经济周刊》分析，“再加上当时很多主流银行、金店的营销攻势，中国大妈在财富增值的强烈预期下买入黄金，持金成本平均高达1500美元/盎司（约合人民币296元/克）。” 截至5月5日，纽约商品交易所Comex分部交投最活跃的6月黄金期货结算价是每盎司1309.3美元（约合人民币259.12元/克）。Wind资讯数据显示，自2013年5月至今，跟随国际金价涨跌的老凤祥的饰品金价也从接近400元的高点跌至如今的约330元。

“这意味着大妈们过了一年也没能解套，深套了15%~20%左右。”李骏坦言，不仅如此，在过去一整年中，中国大妈连昙花一现的账面浮盈都不知道是何滋味，“去年下半年最大的反弹也只不过是1443美元/盎司，离大妈平均抢购的价格还差近乎60美元，60美元也就意味着4%左右的套牢，现在金价回落到1300美元附近，更是有去无回。”

金子看起来还是沉甸甸的金子，一年中却有15%的价值白白打了水漂，这笔昂贵的学费让中国大妈不再深情。今年以来，去年惨跌的金价依然于低位徘徊，但大妈们已不复当初的高调看多。

【点评】原本以为是改变华尔街黄金走势的一次大妈们的疯狂，最终也无法抵挡华尔街的巨鳄们的操盘。

我们可以认为这是普通大众输给了金融届，毕竟这件事从头到尾都有人在幕后操纵着。中国大妈资产被套牢，也是中国民众缺乏理财投资途径的表现，不过如何能让普通民众能有更加理智和有考虑的决定，的确是理财投资行业的一大难题。对我们来说，我们是有一定基础的大学生，理财这方面就要有自己更加理智的分析和详细的规划，当然，我们需要为自己的每个决定作出恰当的决定。就像理财投资课上讲到过的，理财不仅仅是当你钱足够多的时候去让它能够保值，更是当你没有足够的财产的时候去充分利用你的财产并尽可能的产生更多的额外价值。人云亦云是非常可怕的，更多的时候我们只能选择相信专业的分析，而不是只看到表面的情况，就像今年的牛市，我们有可能在这一轮里赚了不少，但是有赚也有赔，赔的人绝对不在少数，接下来我们分析一下今年的牛市里的赚与赔。（根据第四部分个人金融与风险管理）

案例二

牛市里的赚和赔

牛市崛起，市场上开始流传不同版本的财富故事。既有专打新股的打新客、也有在不同市场间倒腾资产的“腾挪侠”；既有默默坚守价值投资的“大牛散”，也有频频买在高点的“接盘侠”，更不乏莫名暴富的“马大哈”。牛市既在演绎着投资者的财富传奇，也在铺就每个人的人生历程。市场如人生，投资人的损益、得失、哀乐、忐忑，正一幕幕在这里上演„„

循环短期融资的打新客

王女士是做销售的白领，她认识一位从事小商品批发的朋友，这位朋友手上常会短期出现大量流动资金。但是，由于工作繁忙，他们俩都没有时间看盘炒股，她和朋友商定了一种方法来参与炒股：短融式打新。

据其介绍，她与朋友约定，在新股集中申购期间，朋友固定筹措借给她300万元，而她

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账户里的资金则作为底仓买入股票，打中新股之后，资金一回转，她立刻将借款归还给朋友，并支付相应的利息，一般来说，资金的使用成本每次是0.3%，而根据测算，每次打新获得的收益在1.5%~2%之间，也就是说，每次参与打新，她盈利比例约在1%以上，也就是3万到4万元。

王女士透露，最近几个月的新股申购她都参与了，而且还屡屡中签，获得了不菲的收益。而对于自己账户里的闲置资金，由于初入股市，不懂行情，都买了估值较低、波动较小的银行股，近一个月银行股出现行情，她的股票账户也小有盈余。

【点评】对于散户来说，申购打新基金是不错的选择，由于新股发行的周期性，实际上打新基金有一段资金沉寂期，散户通过短期融资直接参与新股申购，等于短期内放大了本金规模，获取的收益可能会更高。但这种参与方式主要有两大风险：一是如果无法中签或中签较少，会产生无法覆盖资金成本的情况；二是新股上市也会存在跌破发行价的极端状况，如果发生将无法归还短融资金，本金也会遭受较大损失，但从目前的新股发行制度看，大部分的新股发行市盈率都低于所在行业的平均水平，新股上市跌破发行价的可能性很低。王女士的做法值得赞许的部分是切合个人理财实际，没有盲目耗费工作时间去参与股市炒作，但对于没有融资渠道的投资者来说，如果能够接受打新基金一年10%左右的收益率，直接申购打新基金即可获得新股IPO红包。

倒腾资产的“腾挪侠”

李先生是P2P理财和余额宝的忠实粉丝，还参与投资了一家P2P公司。近期，股市的大涨让其股票的收益大大超过了P2P和货币基金的理财收益。因此，他开始陆续从自己投资的P2P理财平台和余额宝中，通过债权转让、赎回等方式取出资金，投入到股票型基金、指数型基金和股票中来。

李先生表示，市场的热点是不断变化的，自己会随着市场变化不断更新资产配置：熊市里会把大部分的资金配置到固定收益类产品和一些靠谱的P2P平台上，剩余的资金才会投资到比较安全、低估值的权益类产品上；而现在牛市来了，就要把配置比例颠倒过来。而具体要配置多少比例，还要看对各个时期市场盈利预期的判断。李先生给自己设定的投资调整周期是一个月，他每个月都会对未来做研判，并据此调整自己大类资产配置的资金量。

【点评】由于投资渠道和理财品种日趋多元化，投资者在参与市场时就面临多种选择。不同的市场具备不同的收益和风险特点，而且在不同的经济形势下，风险收益预期也各不相同。如果能定期梳理自己持有的投资品种，并根据市场行情提前做好预估，及时调整大类资产配置比例，将有利于充分享受热门市场的投资机会，并回避冷门市场的投资风险。对此，投资者可以针对持有的不同市场的理财品种进行横向比较，制作定期时段的收益数据图，通过比较，可以感受到资金在不同市场的使用效率，并及时做出资金的分配和调整，才能最大程度地实现投资收益，但这类配置必需具备一定的前瞻性，不然容易陷入“追涨杀跌”、首鼠两端的境地。

坚守价值投资的“大牛散”

林先生是入市近十年的“大牛散”，经历过大牛大熊市的他面临这场牛市更是坦然淡定。他告诉记者，牛市的策略就是买入并持有，多看少动。因此，他的做法就是做好投资组合，剩下的就交给市场。

林先生透露，自己早期买入了沪深300增强型指数基金和两只5年内排名都在前1/2的

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明星基金经理的股票型基金，并配合持有了3只低估值、成长性好的股票。林先生判断，这轮牛市至少还有两年的行情，自己的配置只会加仓或少量购买其他低估值的股票，他会长期持有这些股票，直到感觉牛市接近顶部。他认为，越是到了牛市，越需要坐得住，频繁地换股难以带来超越市场的收益，在判断牛市趋势不变的情况下，每次大跌都是买入的良机。

【点评】目前的市场是有效市场还是无效市场？做价值投资还是成长投资？该买入主动管理还是被动基金？对于这些问题的探讨和实践似乎没有终点。实践上看，无论哪种学说或投资理念的拥趸，都不乏成功的典型和失败的案例，但投资者最好在持续的投资中不断试验，找到一种适合自己的投资方法，并坚持下去，一般来说，这样比毫无章法地频繁转换要更容易奏效。无论是买股票还是买基金，坚持一种投资理念，不停地完善自己的投资方法，并督促自己遵守投资纪律，是“小散”成为“大散”、“牛散”的必经之道。

频频买在高点的“接盘侠”

刚毕业不久的小张是一名股市新手，但在股市中已经是经验丰富的“接盘侠”。小张告诉记者，沪港通开通后，一直被外资追捧的一只铁路股成为自己入市后买的第一只股票，一开始听到很多消息称外资青睐该股票，他心想等等再说，可在等待的过程中，该股票一路单边上涨，在涨到40%左右，小张没有按捺不住，开始下单买入，可惜买在了历史高位，之后股价便一泻千里，小张足足被套牢了3个月，一直等到股指冲破4000点，他才解套。

在此期间，他听闻一只“泽熙概念股”两周内上涨了60%，在上一只高铁股刚刚解套后，他立刻清仓买入这只“泽熙概念股”，没想到第二天尾盘开始大跌，第三天又遭遇了跌停板。小张给记者看自己的证券账户，同时持有十几只股票，亏损比例高达40%。小张哀伤地告诉记者，在这轮近半年的牛市里，听到最多的是朋友们都说赚了多少钱，“可为啥我一直在套牢和等待解套中度过呢”？

【点评】频频高位被套、屡屡低位割肉——这是很多股民经历过的股市梦魇。半轮牛市下来，看别人在牛市里收获财富梦想的时候，很多股民非但没有享受到市场的红利，反而被市场屡屡戏弄。而要想真正享受到牛市的红利，还是要扎扎实实地了解基本面、学习技术面、少听消息面。一分耕耘，一分收获，建立在自己对市场的独立判断的基础上，未必能够赚钱，但仅凭市场的消息，频繁追涨杀跌，想要盈利的可能性其实微乎其微。

莫名暴富的“马大哈”

北京的纪先生是出名的“马大哈”。前几年听说别人都在炒股票，自己也开户投资了几十万元闲置资金买了一只股票，由于工作繁忙，对股市也不太了解，买入后就很少关注股票的走势。去年年底股市上涨，大家都开始谈论股票了，他发现自己的资金账户和登录密码都忘记了。纪先生找到开户的证券公司找回密码，登录后发现股票的市值已经增长了几倍，客户经理告诉他可以卖了，但纪先生挂单操作不成功，后来就没有继续操作。近期，客户经理提示市场风险，纪先生才记起自己的股票，登录后发现市值又增长了60%，自己资产多了一两百万。纪先生觉得幸运又莫名其妙。

【点评】牛市中虽然不乏这些莫名其妙暴富的投资者，但在牛市结束后，更不乏不知所以颗粒无收的“归零者”。如果能不明不白地赚钱，早晚也会不明不白地赔钱。既然来到了这个市场，不妨花多一点心思，真正地去了解宏观经济、分析企业价值，分析自己所上市公司，与自己投资的上市公司共同成长，这样个人投资能力得以提升，盈亏都是明明白白清清楚楚。

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普通投资者的财富传奇还在继续上演，“牛散”的理财历程还在陆续谱写，伴随着曲线的波动、数字的变化和红绿的交替，一个个财富故事正在不断成为现实，投资者要抓住牛市的机会建立自己的投资理念，梳理自己的投资方法，并为牛熊转换之时积攒足够的“存粮”，不断总结不断前进，才能持续滚雪球，实现财富的稳定增值。

篇8：短期理财产品投资术

三招选择银行理财产品

招数一:首选股份制商业银行。购买银行理财产品的投资者,可以首先关注股份制商业银行的理财产品,包括兴业银行、招商银行、平安银行等营业网点较多的银行。一般来讲,这些银行会更多地推出一些收益率较高的理财产品。

招数二:对于中国银行、工商银行等国有大行,10万元以上门槛级别的理财产品的收益率会更有吸引力。对这类产品,投资者不妨集中资金进行投资。中国银行当前一款731 天的理财产品,其预期年化收益率达到6.5%,认购门槛就在10万元以上。

招数三:与银行理财经理打交道。值得一提的是,目前多家银行预期收益率在6%以上的理财产品也都较为抢手,期限长、门槛高,部分还是针对特定客户。因此,选择一家值得信赖的银行,与你的银行理财经理保持联系,也能更及时地获得高收益产品的认购讯息。

同时,专家提醒,投资者在购买银行理财产品的时候也不能盲目大意,还是应该下载产品说明书仔细阅读,特别要注意产品中投资管理人一项是否为所在银行,避免大意买到保险类产品,有悖投资初衷。

关注短期理财债基

选择短期理财债基,投资者同样可以从三个角度进行筛选。

第一,根据自己的资金投资周期选择相应周期的短期理财债基。当前市场上的短期理财债券基金运作周期一般为一周、两周、一个月、两个月、一季度或半年等。

第二,首选规模大、运作较为成熟的产品,避免流动性风险。

第三,考量该基金以往的业绩,尽量选择业绩波动较小的基金产品。虽然不少短期理财债基和货币基金一样,拥有低风险、复利收益和零手续费等特点,但投资者也应该关注此类基金的综合成本,即包括管理费、托管费以及交易费用在内的各种费用。因为在收益率相对较低的情况下,一旦成本略高,就会严重影响业绩。

篇9：盘点最安全的投资理财策略

身边有很多人对于投资抱着得过且过的态度，总认为船到桥头自然直。可是随着年纪的增长，眼瞅着别人的财富逐渐增长，才发觉投资的重要性。但因为时间不够，复利无法发挥功能，为时已晚！

投资能否让财富增值，与金钱的多少相关性不大，却与时间的长短却有着密切关联。人到中年面临退休，才想起拿闲钱投资为退休后的经济来源做准备，只能说，你的觉悟来的太晚。一是时间不够长，无法让复利充分发挥作用；二是年龄大了，风险承受能力也在慢慢降低，那些高收益的投资产品已经不适合再接触，无形中缩小了投资范围。因此理财师建议除了要不断地充实投资知识，丰富投资经验外，越早开始越好，并培养持之以恒、做长期持有的耐心。

2.强制储蓄是投资理财的重要一环

在你仅仅依靠工资生活的并不富裕之时，强制储蓄应该成为你投资理财最重要的一环。因为没有强制储蓄，没有现金积累，再多的投资机会也只会擦肩而过。

“那我每月挣的钱全都拿来储蓄！”请问你是从石头缝儿里蹦出来的吗？竟可以不吃不喝？其实攒钱跟吃饭是一样一样的：明明吃两碗饭就饱了，你非要一顿吃5碗，不但浪费，撑个好歹儿也难受。但为了省钱，一顿只吃半碗饭，虐待自己从而达到增加储蓄的目的，也是不可取的。所以通常来看，每月的结余率起码要达到30%，有能力的可以结余更多。

对于一些月收入不算高的年轻人来说，不管这个月攒了10%，还是50%都不要紧，只要你肯坚持下去，每月拿到工资后，先储蓄后消费，就能看到显著效果。

3.“80法则”

80法则是指是高风险投资的适合比例。计算方法是：（80-年龄）%。比如你现在30岁，（80-30）%=50%，也就是说你目前的资产配置中，可以拿出50%用来投资高风险资产。如果你现在50岁，那么高风险投资比例为 （80-50）%=30%，50岁的你，可以拿出30%进行高风险的投资，剩余的资金最好选择一些像攒钱助手一年收益9%左右的低风险投资。

当然，这个计算结果并非是绝对的，重要的是提醒投资者对风险的把控。很多投资者往往看到这些“定律”“法则”就会陷入误区：一是定律中的比例就是“标准值”，死板地根据年龄来做股票投资；二是为了迎合定律，不顾自己和家庭的实际情况，明明应该求稳却太过积极，明明有能力多投资一些风险资产，却又放不开手脚；三是不顾市场环境，不管市场风险高低，一味地按照法则定律执行。

4.永远记得保住本金

巴菲特说：“成功的秘诀有三条：第一，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金；第三，坚决牢记前两条！”大牛市时，许多人都把这话抛在了九霄云外，而当股市遭遇腰斩时，人们才重新意识到“保本”的重要性。

你可能会反驳我说：战胜不了CPI的保本不是真正的保本！这话没错，然而说这话的人却忽略了一个更重要的问题，那就是保本是保值与增值的前提和基础，本都保不住，还谈何超越CPI？