个人总结及建议

关键词： 理财 不断扩大 个人 市场

个人总结及建议（精选8篇）

篇1：个人总结及建议

在老师的教导下，正确地运用马克思主义基本原理概论处理生活实践中的问题，给我带来了深远意义。在看待各种现象和问题时，学着去理性思考，并通过现象看到本质，让我了解到事物客观真实的一面。因此，在任何时候，任何地方，运用马克思主义的唯物论，辩证法，认识论和历史观这些原理认识世界和改造世界是我应该遵循的原则。理解马克思主义，不仅有利于我们用科学的方法认识事物，认清事实本质，更可以提高我们的逻辑能力、分析能力以及思辩能力。且掌握马克思主义的基本观点是我们学好其他学科知识，认清当今形势和理解各项政策制定的基础。我们应该在理论与实际结合中学习和掌握马克思理论，把马克思理论作为行动指南。

马克思主义还告诉我们一切要从实际出发. 感谢老师的认真讲解，马克思主义理论课让我受益匪浅。

篇2：个人总结及建议

今年三月以来，按照市局领导的安排，我被抽调到雁江局参加市局在雁江局开展的区域监管试点工作。经过近半年的努力工作，取得了一定成效，现将个人近半年的工作情况总结汇报如下：

一、主要工作及成绩

今年以来，市局创新工作思路，积极在雁江区开展区域监管试点 工作，通过全体监管人员的共同努力取得阶段性成效。按照分工，我和其他几名同志一起对东区的生产企业实施巡查监管等综合服务。

（一）深入企业，摸清底数。自3月中旬开展工作以来，和其他同志一道不辞辛劳，积极主动地对东区地域内的食品、建材、特种设备、化工产品、汽车零部件、农业生产资料等企业进行了摸底排查，特别是对区域内的规模企业、名牌企业、获证企业、重点产品企业进行了逐一摸底，摸清了底数，掌握了情况。截止目前，东区共有规模以上工业企业36家，有四川名牌企业4家，获证企业41家（其中，食品企业25家，工业企业16家），对其实施有效地监管奠定了基础。

（二）录入信息，详实全面。按照工作分工，由我负责东区监管地域所有企业的巡查信息录入工作。工作中不辞辛劳，任劳任怨，认真细致地采集企业的每一条信息，按照《信息录入工作管理办法》和巡查监管信息系统的录入要求，高标准高质量地做好质量、食品、特种设备、标准等每一个企业16张信息表的录入工作。截止目前，新录入企业121家；完善、维护企业信息档案100余家，为实现资源共享做出了 1

积极贡献。

（三）认真巡查，加强监管。针对东区监管地域广，企业分布散，点多线长，巡查监管任务重的实际，和同志们一道，发扬“特别能吃苦”精神，冒酷暑踏热浪，认真地做好巡查监管整治各项工作，共巡查回访企业132户（其中巡查118户、回访14户），录入市局信息监管系统企业信息221户，发出特种设备监察指令书6份，食品安全整改意见书8份，与重点建材企业签订《建材产品生产企业产品质量承诺书》30份，对36家有一般问题的企业现场督促立即进行了整改，确保了辖区内企业的质量安全。

（四）严格执法，严查违法行为。通过对企业的日常巡查，对企业违法行为，严格依法查处，截止目前，立案查处案件8起，处罚金额3.34万元，其中与市局稽查分局联合办理的私自改装三轮车一案正在办理过程中。市局相关科室移交后处理案件2起，结案一起。通过严格执法，有效地规范了企业的生产行为，增强了质量安全是企业第一责任人的意识。

（五）多方联动，积极加强对企业的监管与服务。今年以来，我们克服人手少，监管 区域广的困难，积极主动与市局相关科室、技术机构联合，按照 “以大局优先、以服务优先、以协调优先”的监管工作思路，加大对辖区企业的有效监管与服务。由东区监管股牵头，协调市局特监科和技术机构相关人员进行现场办公，先后帮助腾龙纸业、花瑞实业有限公司等3家企业完善了特种设备管理规章制度，帮助企业摸清和建立了特种设备使用、管理台帐，对未注册、超期未检的特种设备进行了检测。还先后深入汇特生物科技、富友农

副产品等10家企业进行现场帮扶指导办理了生产许可证。

（六）加强宣传，不断增强企业质量诚信意识。在日常的区域监管工作 中，我们注重突出食品、建材、特种设备三个重点，先后多次协 调，与市局相关科室和技术机构的同志一道深入巨龙石材、永贵 水泥制品厂等企业大张旗鼓地宣传质监法律法规，特别是建材、特种设备安全知识。发放宣传资料100份，与东区的30家预制构件、烧结砖等建材企业签订了《建材产品生产企业产品质量承诺书》，为确保建材产品质量安全，督促企业向社会做出公开承诺。通过宣传教育，企业的质量诚信意识明显增强。

（七）积极主动，加强了对社会热点产品的整治。一是结合网络、媒体报道的“地沟油”等社会热点问题，按照市、区局和监管股召开专题会议部署，认真地对辖区内的城乡结合部等重点区域开展巡查，坚决清理。二是积极开展了三轮车专项整治行动。按照市、区政府的要求，与相关部门密切配合大力开展了整治私自改装人力三轮车的违法行为，立案查处案件1起，确保了人民群众的人身安全。三是积极开展了用豆油抛光大米的专项整治。对东区的向阳米厂、方圆粮油、众望米业、精洁米厂、桂花粮油5家大米生产企业进行了突击检查，均未发现用豆油抛光大米的违法行为。四是积极开展了问题奶粉的专项整治行动。7月13日，与技术机构一道，对辖区内的奶制品进行了专项监督检查，杜绝了问题奶粉。五是开展了游乐场特种设备安全大检查。先后2次对沱江新城特坤、绿岛2家企业的游乐设施进行了安全大检查，对

企业存在无明显警示标志的问题，现场督促企业立即进行了整改。

（八）主动帮扶，积极开展“质量提升”活动。今年7月，按照资阳市质量兴市工作领导小组《关于开展首届“市长质量奖”评审工作的通知一》要求，不畏酷暑，深入企业大张旗鼓地宣传争创资阳市首届“市长质量奖”活动，主动帮扶四通车辆、汇特生物、汇洋实业公司等5家重点企业规范管理，提升质量，完善评审资料，为积极争创资阳市首届“市长质量奖”做好了充分准备。8月，按照省、市局《关于开展“质量对比提升活动”的通知要》要求，紧密结合雁江实际，积极地引导、督促辖区内的6户企业开展“质量对比提升”活动，不断增强了企业质量意识。

二、存在的问题及建议

实行区域监管取得了明显的成效，但在落实区域监管工作机制方面还存在着一些问题。如何在做好区域监管的同时进一步做好为企业服务的工作，是摆在质监部门面前的一个非常紧迫的问题。作为政府职能部门，如何在履行好自己职责的同时，怎样更好地服务地方经济发展？进一步发挥质检工作的作用？严格产品质量监管？这些都是我们需要思考的问题。

应该看到的是，实施区域监管制度以来，各种制售假违法行为得到了有效的遏制，假冒伪劣产品明显减少，从制度上杜绝了制售假行为的产生。但是也存在着一些不容忽视的问题。

一是一些工作关系协调不好，监管股与市局相关科（室）和技术机构在工作上存在冲突，责和权没有统一到位。系统内各单位为了各自的目标任务，各自为战，“科（股）、所、局”联动合力没有真正形成，让区域监管人员和企业无所适从。

二是角色定位不明确，监管人员太少，工作职责不具体无法到位，忙于应付各种事务，监管作用不能有效地发挥。三是监管人员的综合素质与工作任务不相适应，工作思路不开阔，监管质量和工作效率还达不到上级领导的要求。四是监管与服务之间存在较大的矛盾，一般来说，区域监管是由执法机构来承担的，但同时执法机构本身工作压力就很大，所以区域监管的效果是可想而知的。

究其根源，在于对区域监管认识不够到位、责任不够明晰、工作不够彻底。所以，要想做好区域监管，必须建立完善的工作机制。

一、机构以及人员的设置。县级局机关内可只设必要的职能股（室），例如综合业务股、特种设备安全监查股、法规股稽查队及技术机构。同时，需根据全体人员的技术特长分配工作，统筹安排，把人员主要力量放在监管区域。区域内部不设机构，工作人员之间既有分工，又密切协作。目前，雁江辖区的2个监管股的工作模式运行良好。但还有待于改进和完善。

二、对企业实行分类监管。监管机构要摸清监管区内企业情况，按照实际将企业进行分类管理。质监部门可将责任区内的企业按照生产条件和质量保证能力分成A，B，C，D四个档次，建成完整齐全的档案，然后根据不同分类，有的放矢，重点做好巡查工作，确保监管的企业不出问题。

三、明确工作目标。区域监管的主要目的是在摸清企业实际情况的基础上，对企业实施质量、标准、计量、特种设备的综合管理和质量技术监督行政执法。区域监管既对辖区内的企业实行综合管理，又负责查处违法行为，开展技术服务，帮助企业提高质量水平和管理水平。实行区域大监管后，各项业务都由监管区统一组织，机关各业务科室提出企业需要办理的具体事项的要求，由相应股室和技术机构按照职能分工、服务承诺和办结时限及时办理，确保监管区内交付的工作高质量高效率的完成。

四、严格考核，奖惩严明。由于各方面的工作重点都放在了监管区，这样监管区的工作人员责任相当重大，因此要有相应的考核办法和激励机制。采取激励先进，鞭策后进方式，确保区域监管各项工作目标任务的完成。

五、区域监管创新了从源头抓质量的工作机制。对企实行区域监管，可以有效改变目前存在的多头管理，重处罚轻监管的问题，可以从一定程度解决人浮于事，监管不力的问题，能够发挥整体效能。为了能够把区域监管工作落到实处，防止出现另一种保护主义，区域责任人员可在相对稳定的基础上实行定期轮换。

当然，区域监管的具体做法还是有待探讨的，方方面面的工作必需都要协调好。如果真能做好区域大监管，既可以确保监管质量和两个安全，又能解决进企业次数多，收费乱等问题，又能加强部门之间的配合和减少很多的内耗。同时企业和党委政府也能真正看到我们的服务效果和重要作用。因此，开拓创新，及时总结经验教训对于完善区域监管工作制度、充分发挥质监部门的职能作用是很有必要的。只有在实践中不断完善区域监管责任制度，才能逐步把工作推向深入。

东区监管股监管员：杨功清

篇3：我国个人所得税税制现状及建议

1.不公平的税收负担。对不同来源的所得采用不同的征收标准和方法, 不能全面地、完整地体现纳税人真实的纳税能力。即使所得总量相同的纳税人, 也可能因为所得来源的差异而造成税收负担的不同。例如, 恢复对储蓄存款利息征收个人所得税, 由于未设起征点, 使相当一部分具有养老性质的储蓄存款利息被征税, 而部分高收入者往往利用“私款公存”或进入股市等方法逃避税收。

2.未能体现“以人为本”的人文主义特征在调节收入分配方面。当今社会, 经济的高度发展, 使政府在制定政策时更多地考虑人类自身的需求, 我国目前对个人收入的征税尚未体现这一原则。

3.由于征收范围窄, 造成税收流失。我国现行的个人所得税的征收范围是采取列举项目的方法, 即只对税法列举的项目征税, 没列举的项目不征税。这种方法表面看起来清楚、明确, 但实际当中由于我国个人实际收入的货币化、帐面化程度底, 有许多该征税的收入都没有征到税, 反映出征税范围的相对狭窄、片面。

4.边际税率偏高。我国个人所得税工资薪金边际税率为45%, 比发达国家普遍实行的边际税率要高。首先, 我国个人所得税边际税率偏高不利于调动劳动者创造更高收入的积极性。其次, 在违法被处罚的预期成本不高的情况下, 高税率必然诱惑纳税人偷税.

5.累进档次偏多。我国个人所得税工资薪金的税率为九级超额累进, 而发达国家普遍减少了累进档次。

随着世界经济一体化进程的加快, 税收一体化趋势也更加明显。我国必须将个人所得税改革的国际趋势与我国社会经济现实进行结合, 设计出一套符合我国国情的、科学而可行的个人所得税制度。

一、实行综合和分项相结合的税制模式

目前世界上普遍实行的是综合所得税制或者混合所得税制。几乎没有一个国家实行纯粹的分类所得税制。分类所得课税模式在我国的实践表明, 这种课税模式既缺乏弹性, 又加大了征税成本, 随着经济的发展和个人收入来源渠道增多, 这种课税模式必会使税收征管更加困难和效率低下。但是, 在中国目前的情况下, 完全放弃分类所得课税模式也是不现实的。可能会加剧税源失控、税收流失。因此建议在未来个人所得税制的修改、制定中采用综合所得课税为主、分类所得课税为辅的混合所得税模式。

二、调整纳税人的认定标准及认定范围

1. 通过选择以家庭为纳税单位, 力求收入相同的家庭缴相同的税

个人所得税的最基本目标是实现收入分配的公平化。从这个角度来说, 所谓收入分配差距的扩大, 主要体现在家庭收入水平的差距上, 这也是个人收入差距的最终体现。因此, 对收人分配的调节完全可以集中到对家庭收人的调节上。选择以家庭为纳税单位的最重要之处就是可以实现相同收人的家庭缴纳相同的个人所得税, 以实现按综合纳税能力来征税并且可以以家庭为单位通过个人所得税的有关规定去实现一定的社会政策目标。如对老年人个人所得税的减免, 对无生活能力的儿童采用增加基本扣除的方法等。而现行个人所得税从收入角度来设计以个人为纳税单位, 它不能对特殊的项目采用因素扣除法, 因而不能起到预定的个人所得税促进公平分配的作用。

2. 坚持居民管辖权和收入来源地税收管辖权并行应用原则, 从

纳税人范围上看应将自然人性质的独资、合伙、合作经营者纳入个人所得税的征收范围, 从根本上解决个人所得税和企业所得税对纳税人界定不清的问题。

三、设计合理的税率达到公平税负的目的

税率是税制的核心要素, 个人所得税改革, 始终离不开税率这个最重要、最敏感的因素。我国个人所得税税率有三种, 即九级超额累进税率工薪所得、五级超额累进税率承包、承租及个体户所得和的比例税率。由于我国个人所得税纳税人大部分为工薪族, 这样的个人所得税率设置确有不合理的地方。因此, 税率的设计, 要体现对中低收入者的照顾, 对高收人者的调节应考虑到与我国企业所得税的衔接, 最好与将来的企业所得税税率一致, 不能导致个人所得税收人的明显减少。

四、建立和完善个人所得税征管的配套措施

从目前情况看, 我国个人所得税的调节作用低效, 偷、逃、避税现象十分普遍, 税收流失严重, 其前提就是个人所得税税制本身缺乏科学性和合理性, 以及介在税基隐性、征管不到位、打击力度不够等问题。对此应从源头上抓起, 采取措施尽可能使个人收入显性化。采用源泉扣缴和自行申报相结合的方式缴纳税款。具体来说, 一是要强化代扣代缴, 普遍建立和健全纳税人、扣缴义务人双向申报制度, 不断提高纳税人的自觉纳税意识, 增强法制观念。二是加大执法力度, 对偷逃个人所得税的典型案例, 坚决予以曝光, 一抓到底, 以增强税法的威慑力。三是源泉监控。除税务机关加强征管外, 银、税、企、有关部门协同作战, 加强协调、相互配合、堵塞漏洞。

篇4：个人总结及建议

关键词：新个人所得税 问题 建议

截止到2013年9月1日，新个人所得税法实施满两年。自2011年9月1日起，中国的个税起征点提高到3500元。近期以来，有很多的专家学者，甚至我们普通的纳税人提议将个税起征点调至5000元。也有一些业内人士认为，新个税法实施以来，已经达到了对个所税改革的目的。但是在收入分配亟待提速的大背景下，个税的改革需要迈出更大的步伐，充分发挥杠杆调节的功能。

众所周知，2011年9月1日，新个税法实施。根据这部新税法，工资、薪金所得费用扣除标准从每月2000元提高到3500元，9级超额累进税率结构修改为7级，相应的级距也进行了调整等。从新个税法实施后我国个税收入的变化看，2011年10月开始，个税收入连续下降，一直到2012年10月，减收因素基本消失，个税收入开始由减转增，保持增长态势至今。

从以上资料，我们不难看出，新个税法的减税效果明显，达到了改革目的，但也同时应该看到，我国个税制度目前仍存在一些突出矛盾和问题，无论是税制层面还是征管层面都与20年前即提出的综合与分类相结合的改革目标仍相去甚远。

当前，新个人所得税存在的问题有三。

问题一：大多数国家，纳税人和公民基本上是指同一人，也就是说，每一个公民都应该纳税，甚至是大街上捡垃圾的人都应该纳税。而在我国现在订的3500元的这个界限，是高于全国平均工资的，也就是说在我国有大部分人是不需要交税的。因此，如果我们只是着眼于起征点上来调节税收，不能达到根本的改革目的。

问题二：在我国，有很多家庭，虽然有5、6个人组成，包括老人、中年人以及小孩子。但是有可能是一两个人上班而需要养活一大家人。因此在征税上仍然只是针对个人收入进行征税，而不考虑纳税人实际的生活成本，这也并不能达到改革的效果。

问题三：我国目前个所税设计还是主要体现在对劳动所得征税重于对资本所得征税。新个税法中，工薪所得采用累进征收方式，而资本所得则按20%的比例征收，这是符合国际惯例的，主要是由于资本能够促进经济的发展，因此各国都很重视资本对于经济的推动作用。但是未来需要在资本和劳动的税赋寻求平衡，这既要考虑国际之间的税收竞争，也要考虑我国当前的经济发展水平，需要统筹兼顾。这不仅是一个经济方面的问题，同时还是一个社会公平的问题。

问题四：当前我国的纳税申报制度建设还没有完善，这一问题导致纳税人主要是通过由企业或单位实行代收代缴的方式完成税款的交纳，纳税人并没有意识到纳税的重要性。

针对以上这些问题，笔者有以下建议：

第一，个人所得税应该将原来只对个人进行征税的“工薪阶层税”改为按照家庭征收，以此来降低工薪阶层的税赋。因为目前的个所税除了“三险一金”外，缺乏教育、赡养老人、抚养子女等专项扣除。如果改为按照家庭征收，有赡养老人、抚养孩子的家庭，就应该少交税，这样可以使得收入与分配更加兼顾公平，实现真正的税赋公平。

第二，我们应该加快建立综合与分类相结合的个税制度。完善高收入者个税的征收、管理和出发措施，严格监控各项收入全部纳入征收范围，建立健全个人收入双向申报制度，建立全国统一的纳税人号码制度。

第三，个所税征税时间可以由月申报改为半年报或者年报。这一建议是基于一些特殊行业出现的季节性收益考虑的。按月征收改为按年或者半年征收，可以减轻纳税人的税赋，而且可以减轻税务部门的工作强度。

总而言之，个所税的不断改革将会对国家，对社会，对纳税人实现三方收益，实现效用最大化。

参考文献：

[1]贾康，梁季.我国个人所得税改革问题研究——兼论“起征点”问题合理解决的思路[J].财政研究，2010（04）.

[2]张晖.个人所得税改革的几点建议[J].才智，2011（19）.

篇5：销售个人工作总结及建议

销售个人工作总结及建议范文1

我相信通过自己在工作上的努力，并且饱满热情的迎接每一天，终究会见到彩虹，并且相信在明年公司会更好，自己的业绩量也会比今年更加有前景。也希望相信通过这一年的工作实践，从中吸取的经验和教训，经过一段时间的反思反省之后，在20XX年甚至更长一段时间里，能让我在各方面有一个新的进步和提高，从而把工作做到更好更细更完善。望明年自己的业务量能够达到质的飞跃。

临近放年假之前我也要好好的思考一下来年的工作计划，如下：

第一：每周每天都写工作总结和工作计划。一周一小结，每月一大结。这样工作起来有目标，不会盲目。并且把今天工作思路理清了，工作起来更加顺畅。同时看看工作上的失误和不懂，要及时向公司领导和同事请教，并且加以改进。多加以动脑思考问题。

第二：每天做好客户报表。并且分好a、b、c级客户，做好详细而又明了的客户跟进情况，以及下一步的跟进计划。同时每天早上来公司，第一先大概浏览一下昨天的客户报表，然后对于今天的客户电话拜访有针对性，有目的性的进行沟通。把a、b、c级客户做好一个很好的归纳和总结，并争取把a级意向客户变成真正的客户。把b级客户变成a级客户等以此类推的进行跟进和不断跟踪。

第三：每周给自己订一个目标：争取每天至少联系一个意向强烈客户，每个月至少合作成功6个客户。每天不断反思和不断总结。

第四：加强业务知识和专业知识。在跟客户沟通交流的时候，少说多听，准确掌握客户对防伪标签的需求和要求，提出合理化的建议。

第五：每周跟进重点客户，每天不断开拓新客户，每半个月维护好每一个老客户。列出报表里的重点客户和大客户，投入相应的时间把客户关系弄好。并且有什么苗头及时跟领导反映。

另外我计划在临近春节的时候，已经合作的客户或者年前联系意向好的客户纷纷打电话或者发短信给客户表示新年祝福和问候。

另外针对公司的一些建议：

第一：为了让员工更加了解到防伪标签这一行业，对防伪标签产品更深入了解，建议公司能够给予员工每个月定期进行培训。并且觉得工作中学习也是很重要的，建议公司开展一些工作技能的培训，为了让员工成长的更快，那么将会给公司带来更大的效益。

第二：建议公司网络电话能够保持稳定。做为电话销售员的我每天到9：30拨打通客户的电话。往往打到一半的时候就突然的断线了或者是客户那边说根本听不到我说话的声音，而且也有一些客户建议我不要用网络电话打，而且每次跟客户沟通完电话，客户都不知道我们公司的电话，每次用网络电话打过去的话电话号码显示都不一样，有时候会显示无法显示号码等等一些状况，我希望明年年初公司能够针对电话这一块能够有个好的调整和升级。

第三：建议员工在工作之余比如节假日，公司可以组织全体员工外出旅游、登山、打羽毛球等等来丰富员工的业余生活，同时也能够增强员工之间的凝聚力。增强了团队精神。

综上所述，以上是我的20XX年工作计划和建议，有什么不当的地方还得请领导指正。在新的年里，我会在更加努力的工作。争取每次给自己订的销售目标能够按时按质的完成。并且也相信公司会越走越好。在不久的将来，公司将会发展的更好、更快!

销售个人工作总结及建议范文2

现在进入公司已经将近有3个月的时间，这一个月的学习过程对我来说是至关重要，在这段时间里我学到了很多新的东西，比如业务上的谈判，产品知识的实际运用以及新环境下同事之间的和睦相处等等，现就本周的一些心得与体会写一下。

一、总结：

x月份截至目前出了三单的成绩，完成了自己的初步任务目标，在这里我要感谢XX，XX 的帮忙。没有她们的帮助这个单子是不会这么顺利拿下来的。

经过这不到一个月的电话销售，自己也总结了一下小小的心得经验：

1.首先确定产品的使用目标，在和客户沟通之前，要充分的了解客户，因为我自己认为不能为了打电话而打电话，是为了成单而打电话。针对不同的客户侧重讲不同的内容，正如每个人的心态不同，与我同年这一辈多是自傲的人，他们的虚荣心不允许他们在别人面前承认自己某方面缺陷，因此他们对保健品十分排斥，或者他们本身十分健康，根本不需要这些。此刻作为最大的消费人群，我们要换个角度，从父母下手，百善孝为先，可以以情动人。

2.其次要有正确的决策者。在工作中能找到一个真正的决策者也是需要下一番工夫的, 在没有确定接电话的人是否是决策者时轻意不要暴露自己的身份, 可以从旁去询问出哪些人有决策权, 要出电话与姓名, 这时需要的我的说话艺术, 对大数的人来说, 他(她)们在不是很忙。

有的情况下会很热心的告诉你一些情况, 如果在工作烦忙时会很暴, 这时就不易过多的谈话, 并表示出你的感谢马上挂电话。

3.再者要有积极地心态和正确的话术。虽然平时会受到许多质疑甚至侮辱，但我明白，自己必须承受压力和调节好个人情绪的变化，每天工作时都要保持一个很热情很积极的心态, 用你的热情去打动对方。

4.对于意向客户。对于意向客户要时时及时的跟踪，坚持不懈的跟踪。目前我的客户中自己感觉有意向的，有30个。我认为自己目前所做的是了解这些人，获悉他们徘徊的缘由，从根本下手，争取一举拿下。

5.但经过长期的训练，本人认为要做到取舍。对于钉子户，要敢于放弃，也许一个人的时间可以换来二个客户。同时不能气馁，心态摆正，卖不出，不一定永远卖不出。

销售个人工作总结及建议范文3

今年，xx保险经过全体员工的团结拼搏，开拓进取，在业务拓展、内部管理，树立形象等方面取得了较大的成绩。内强素质，外塑形象，通过公司上下的团结一致，奋力拼搏，真正把xx建成一家精品公司。回顾今年的工作，可以进行以下总结：

一、在个险业务方面

按照年初制订的总体战略，以标团建设为重点，突出培训，强化增员，稳扎稳打，健康发展，管理一步一个脚印，成绩一步一个台阶。顺利实现“首季开门红”后，又积极配合参与省公司开展的xx活动，我公司全体员工和广大营销员，以忘我的工作热情，高度的荣誉感、责任感和必胜的信心，积极投入到了这场为荣誉而战的战斗中去，取得良好的竞赛成绩。在省公司xx中，我们也获得小组胜出奖。全年个险保费和增员率在各家保险公司下滑的情况下，继续保持稳步增长。

二、在团险业务方面

在市场非常艰难的情况下，抓住有力时机，大力开拓渠道业务，“绿色救助”、“小额信贷”“建工险”等都已经走上了良性发展的轨道。今年我公司与xx顺利续签了“职工团体商业医疗保险合同”。这个合同的签定，为我们公司带来巨大的社会效益和社会影响，为公司的有续发展奠定了坚实的基础。意外险业务规模迅速扩大，赔付率不断下降。在xx各个保险公司的业务都没有增长或有所下滑的情况下，我们的意外险业务对比往年实现了较大幅度增长，市场占比不断扩大。

三、银行保险方面

今年，面对竞争异常激烈的市场，在强化对银行客户经理综合素质培训的基础上，进一步加大了对渠道的管理和维护，对银行渠道进行了梳理，对其架构做了调整，使渠道管理更具有专业化、规范化，使xx和小额信贷险业务都得到了健康发展。在费用下调的情况下，我们的xx业务仍然完成了xxxx万元，顺利完成省公司下达的任务。

四、续收业务方面

在加大客户服务专员技能技巧培训的基础上，强化区域管理，加大银行代收知识的培训，当期达成率不断提高。按照省公司和市公司的考核，各项指标全部达标。尤其在省公司组织的“争先创优”活动中，一直战果辉煌。

销售个人工作总结及建议范文4

我加入xx保险至今已有三年的时间。这三年我一直担任xx公司xx营业部业务xx部的团队主管，回顾这一年的工作，收获了很多也成长了很多。现将这一年的工作情况总结如下：

一、业务拓展

业务xx部共有代理人xx人，一年来在公司领导的关心支持下和大家的共同努力下，我部在个人代理业务上取得不错的成绩。一年来，根据上级公司下达给我们的全年销售任务，我部制定了全年销售计划，按月度、季度、半年度、年度来分时分段完成任务，由于我部的有效人力较少，又加上xx保险、xx电销对车险业务的冲击，在业务拓展上曾经出现一定的困难，面对激烈的市场竞争，我们没有放弃努力，通过与上级部门沟通、统一认识，努力增员，并且让业务人员充分了解公司的经营目标以及公司的经营状况。

我们把稳固车险，拓展新车市场作为业务工作的重中之重，在抓业务数量的基础上，坚决丢弃屡保屡亏的“垃圾”业务。与此同时，我们和汽车销售商建立友好合作关系，请他们帮助我们收集、提供新车信息，对潜在的新业务、新市场做到心中有数，充分把握市场主动，填补了因竞争等客观原因带来的业务不稳定因素。大家团结一心，终于使个人代理业务取得突破性发展。

回顾一年的工作，我部各项工作虽然取得了一定的成绩，完成了公司下达的各项指标任务，但工作中仍然存在着一些问题，如有效人力不足，销售产能低下。对此，我们也认真分析了原因，只有不断提高业务人员队伍的整体素质水平，才能拓展到更多更优质的业务。在今后的工作中，我们会抓住各种学习和培训的机会，促进个人代理团队自身素质的不断提高，为公司的持续、稳定发展打下扎实的基础。

二、财务收付工作

除了业务拓展外，我还兼做xx营业部的财务收付工作，我积极配合上级部门工作，在日常工作中能够认真严格的按照上级公司《财务管理规定》，积极有效的开展工作，严格把关，认真审核，做好每天的日结工作和每个月的手续费对帐与支付工作，并及时送交相关主管部门。

三、加强专业知识的学习

我通过日常工作积累，发现自己的不足，利用业余时间学习公司条款，增强对保险意义和功能的领悟，平时我还会向出单人员和理赔人员学习请教，掌握了保险投保、承保和理赔的一般流程，以及一般单证的领用与使用。

一年来，我凭着对保险事业的热爱，竭尽全力来履行自己的工作和岗位职责，努力按上级领导的要求做好各方面工作，取得了一定的成绩，也取得领导和同事的好评。回首一年过来，在对取得成绩欣慰的同时，也发现了自己在很多方面还有待提高。但我有信心和决心在今后的工作中努力查找差距，勇敢地克服缺点和不足，进一步提高自身综合素质，把该做的工作做实、做好。

篇6：思维导图课程个人学习总结及建议

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陈梦荣

刚开始选修思维导图时并没有太多想法，因为这门课程对我来说是陌生的。朱老师之前教过我们数据库，我很喜欢朱老师的教学方式。她的课堂能让我轻松愉快地接收知识。因而最初选这门课只是因为朱老师。

然而，当我真正走进这门课程，认识并了解思维导图后，我便开始渐渐喜欢上它。因为这门课程不仅仅教会了我如何更好地开发自己的大脑，怎样系统地思考，还让我明白了什么叫团队合作，怎样才能更好地与人交流。

思维导图是一种简单而有效的图像思考和笔记工具，它用“画”的方法来记录思考和创作的过程，是一种组织结构性思维工具。东尼•博赞先生是它的创始人。

思维导图就像一棵树，从主干分成很多杈，然后再细分。回想自己在思考问题或回想某些事时好像也是这样的一个过程，英语词汇记忆中有种叫联想记忆法感觉和这个也很像。也许以前我们都还不知道什么是思维导图，但我们都用过，只是我们没有系统地学习这个方法，没有把它的理论提取出来。这门课程正是为我们展示了能引导我们系统思考的学习方法——五项学习技术。这五项学习技术包括目标导向、自主学习、团队学习、动力激发和反馈调节（即反思）。这在我们日常的学习生活中都能得到恰当的应用。比如用思维导图来做笔记。它可以使你的思绪任意驰骋，将联想扩展到极至，因此很难漏掉任何一个与关键点有关联的要素。你可以随时展开想象的翅膀，一边思考一边“涂鸦”，其乐无穷！其实我经常看到很多人一边思考一边在纸上画来画去。人天生就对图象感兴趣，我们现在只是给这种“涂鸦”的方法“正名”而已。思维导图所采用的“关键词”方法，迫使我们思考事物的关键点。思维导图的作图软件MindManage由于采用了色彩及图形，所以充分调动了我们的大脑，因此，记忆力可以倍增。

沉默与热闹不是问题，只要有认识，就有肯主动的资本。这是思维导图这门课程教会我的在提高自己交流能力方面的体会。而要提高交流能力就必须得让自己生活在群体当中，让自己在一个团队中起到一定的作用。不管在学生时代还是涉足社会工作时候，都免不了要有团队精神。而要组建一个优秀的学习团队，就需要有制度化、规则化的管理者，即领导其目标是实现员工的实现。一个真正的团队是有原则的，因为团队里的不能全是精英，因而这个原则就需要一个领导、两个精英、三个有基本执行力特能的中流、两个培养人员以及一个机动人员，这就是所谓的“12321团队原则”。在一个团队里，要想让自己成为真正的一份子，就要学会如何与人交流，让自己成为主导，使别人乐意听你说。而这需要你有充分的准备，自信和轻松应对周围可变的环境。当出现意见不同时，要权衡一切，及时作出正确的应对，要么直抒胸臆，切勿拐弯抹角，让人捉摸不定。要么采取委婉式的说法，先肯定别人的部分想法，再说出自己的想法。而这需要保持谦虚平和的语气态度，以及面带微笑。与人交流得有主张力，才能让自己的观点信服于人。这就需要独立分析、解决问题的能力和说服力。与此同时，必须清晰自己的想法，又要让自己的观点能让别人受益。这就是思维导图教会我的与人交流方面的体会。

篇7：个人在培训学校工作总结及建议

个人工作总结

时光流逝，转眼间我在成长中渡过一个多月了。回首这走过的时间，很荣幸能与各位同事共同进步，我也在大家的身上学到不少的知识。这段时间以来我心中最大的感受便是要做一名合格的昂立员工不难，但要做一名优秀的昂立员工就不那么简单了。我认为：一名好的昂立员工不仅要为人谦和正直，对事业认真兢兢业业。而且在思想政治上、业务能力上更要专研。我，作为一名年轻的后来者，需要学习的东西还很多很多。

一、思想修养

作为一名昂立员工，要想完成工作的责任，首先必须具备不怕吃苦的素质，树立正确的世界观和人生观。在这半年中我认真参加各种学习和活动。有句成语是：只要功夫深，铁杵磨成针。是的，作为一名昂立员工，我在工作中无意中会考虑不周显得毛毛糙糙，不甚妥当。当意见、建议来临时，现在的我不再不悦，不再拒绝。而是以更高的要求来要求自己，努力告诫自己：换个角度静心仔细想想如何能的好一些。

二、素质提升

在学习中我认真听取经验，仔细记录，并在活动后的空余时间认真思考推敲，有目的的在班中进行一些尝试。

在工作中，我认真投入，认真学习。我感到人人都是我的师长，我能学，要学的东西还很多。如：招生的话术。

在空余时间，我会阅读一些自己订的杂志，去图书馆翻阅、网上查询有关相关资料，去书城自费购买与教育教学有用的各类书籍和音像资料进行观看学习，我深切的感受到学习对自己的帮助确实很大。

三、对培训学校招生的建议

1.网络 已经逐渐成为主要的招生方式

学校网站 ：网站的建立要充实 精美。内容包括：课程介绍 开课计划 师资状况 学校资质。相关的学习资料 学习软件 学习视频融为一体。成为一个介绍学校与学习资料相统一的网站。学校网站还要有在线咨询系统，对于访客可以进行在线咨询。

2.合作网站 中国有许多教育网站，也就是招生代理的网站。很多都是免费的，在上面可以发表一些本校的课程，和相关的课程开课计划学费等。比如 神州学习网 培训通等等。这些网站在百度 谷歌等搜索引擎可以搜到。通过这些网站可以找到自己学校的课程。有利于招生。

3.搜索引擎推广设置自己的网站

现在常用的搜索引擎包括 百度 谷歌 雅虎和狗狗 一般语言学校 都用 百度和谷歌 这两个搜索引擎

百度的比较早 不同年龄的人基本都用这个

工作总结

谷歌比较潮流 年轻人用谷歌的比较多 用什么看学校的定位了

5.招生代理的系统建设

在各大高校设置招生代理 招聘一些想创业的大学生做招生 并 给予一定的提成。

6.单页宣传（中国有些学校只用这一种招生方式）

在大学高中学校的门口，发单页做单页宣传，小学初中要发给家长。可以在单页中设定一些免费试听的课程，还有提示一点的是免费的课程一定要针对特定的人群。

7.校内老师的宣传

通过各种方式，对于初中高中学校老师进行联系，也可以增加很多是生源。8.和相关可以合作的机构建立合作关系

比如外语学校可以和留学中介建议一定的合作关系

艺术学校可以和课程辅导学校建立一定的合作关系 互相介绍学生。9.报纸广告 现在已经成为形象宣传的作用 招生效果一般。10.制作一个学生信息的软件系统

录入所有咨询学生的信息，设定免费的试听课，给学生发短信，打回访。教学方面

每个课程都要有一套系统的教学体系 比如 上语法课 用教材 所用的课时 上练习课 用的教材 所用的课时

课时一定要掌握好，比如 100个小时，就是100个小时。超课时就可能超出成本，学校就有可能赔钱。

授课老师一定要认真，负责，有教学经验。为人师表。

授课老师是学校的核心力量，一切的招生，都是靠老师的教研发力，教育是一种沉淀。

授课老师不管是兼职还是专职，永远要用正直的老师。

（有些老师就知道赚钱挣课时费，这样的老师就是教学再好也不能用。贻害无穷。）教学设置上，要短平快，这样比较保险。不会出现退费和保留学籍的现象。

外语培训学校基础班的开课设置要多（零基础的学生是最多的也是招生的重点）高级班的开课设置要少（高级班是为了用于宣传）

教务方面

要有几个有亲和力头脑聪明的老师做教务

学籍的管控 要有一个学籍软件系统 以便查阅学生的资料。管理学生的出勤人数，对不来的同学及时的跟踪和家长联系。

对于学生的学习状况要熟悉，对于落后的同学安排插班补课，防止退费。对学生的生日和家庭情况要了解 在生日的时候 发个短信祝福一下 退费

如果教务和教研，按照以上情况做好了，会减少退费现象的发生。退费一旦发生的处理方法

第一 要有一个先前对学生的承诺，比如开课一周内有不满意可以退费，一周后不予退费。

第二 或者在报名的时候，直接告诉学生不予退费，或者非校方原因不予退费。第三 如果学生一定要退费 那么不要迅速的退，一定要写明退费原因逐级的签字，然

工作总结

后办理退费。

第四 最重要的是，教研和教务工作的到位。一个前三名的学生是不会退费的。第五 如果学生是由于要到外地办事暂时不能来上课，那么可以保留学籍。第六 对于保留学籍的学生一定要注意，保留学籍是退费的前兆。开课方面

班级的开课要注意叠加

在培训学校 学生不是一下子都来的，要慢慢的等学生，等学生的人数达到开课数量以后才能开课。不然就会面临赔钱的危险。

所谓叠加的课程就是有可以重复讲的课程，比如说外语的发音，可以讲2遍。这种课程没有连续性，一个字符一个发音，第一遍可以作为招生期也就是叠加内容。第一遍的速度要慢有利于招生。

影子班

如果一个英语班级，要求是20个人才能正常运行和盈利。那么13个人就是没有达到班级规模，那么就要加一个小班进行补课。这个小班就是影子班。

影子班的速度要快 老班的速度要放慢 这样才能顺利的合班。经营学校的注意点

第一 教学，招生，教研，宣传是一体的。第二 对于开办学校，不是成本和收入快速的转变成利润。要通过一个教学的过程，这个过程里会出现保留学籍和退费。

第三 对于老师要选定有素质的老师，起码本科以上，代表一个学校的形象。第四 教育是一种沉淀，要让学生学到东西。达到口碑宣传。第五 人员管理要稳定，学校的老师不要有流动性。

第六 要不断的了解现在的学生学习心理和家长的心理，才能把握整个培训市场。以上所述是我有感而发 只是培训学校管理的一小部分

四、展望

篇8：我国个人理财市场现状及建议

1 我国个人理财市场的现状

1.1近年, 我国个人理财产品规模在不断扩大, 截至2013年末, 148家商业银行共发行理财产品37943款, 2014年超过4万款。我国民间拥有资本已经超过10万亿人民币, 规模空前。[1]

1.2“余额宝”、“壹钱包”、“陆金所”、“积木盒子”、“活钱宝”等网络个人理财机构异军突起, 发展迅猛。但大型银行和股份制银行仍然占据个人理财市场的主导地位。

1.3 新发产品和续存产品主要从非保本浮动收益类为主, 存续产品的投资领域以债券、信托、融资类和货币市场的金融工具为主。

1.4目前国内的理财中介机构繁多, 资质不一, 问题也较多。打着理财中介机构非法集资的情况时有发生。尤其是境外理财的中介机构发生亏损比例较高。

2 目前我国个人理财市场的新趋势

2.1个人理财产品的期限以短期为主。目前银行利率水平不高, 加上银行业向民间资本敞开大门。市场对利率的上升预期比较明显, 加上出于对安全性、流动性的考虑, 所以个人投资者更倾向于短期投资产品。再加上商业银行出于对每月末存贷比的控制, 一些流动性紧张的银行, 往往到月末发行次月初成立的理财产品, 以此来改善存贷结构。所以个人理财产品结构不合理。越来越以短期化产品为主, 而期限结构的不合理直接导致个人投资者结构性风险增加。

2.2以“高收益”吸引眼球。目前市场加息预期明显, 一年期定期存款利率在2014年至今从3%上升到3.3%再到3.9%。而CPI指数也一直处于5%左右的高位, 这就使个人投资者对拥有高预期收益的产品趋之若鹜。而各个理财服务机构为了吸引客户, 更是打起了“价格战”, 纷纷调高同类理财产品预期收益率, 甚至将“保本”写入合同中去。这种“价格战”持续下去势必将逐渐压缩银行个人理财产品业务的利润, 长此以往, “保本”、“高收益”何以为续, 值得思考。

2.3以“余额宝”为代表, “T+0”交易模式的货币市场基金, 受到热捧。目前网络金融推出的个人理财产品基本上以货币市场基金为主, 其以活期存款的高流动性和高于活期存款甚至是定期存款的高收益, 一经推出便迅速发展。这对传统商业银行的个人理财产品带来了极大冲击。商业银行不得不对个人理财产品上进行不断创新调整以应对互联网金融的挑战。

3 我国个人理财市场存在的风险

3.1个人理财金融服务机构缺乏长远规划。前期以高收益或补贴收益等方式吸引客户, 后期何以为续, 缺乏长期规划, 易导致决策风险。面对复杂多变的客户需求和激烈的竞争, 如果金融机构缺乏长远的战略规划和风险意识, 很可能还会引发其它的风险。

3.2银行存贷比管理不合理。目前, 银行存贷比考核仍然处于时点考核, 缺乏过程考核, 导致每到考核时点, 商业银行以大量发行短期理财产品来完成存贷比考核指标, 这对商业银行长期稳定发展带来很大的经营管理风险隐患。

3.3 由于“货币市场基金”、“股票市场基金”等高流动性产品的热捧, 导致商业银行的风动性风险加剧。虽然目前银行的理财产品合同中对大额赎回通常有提前申请或限额的规定, 但一旦发生市场波动, 客户竞相赎回的情况, 商业银行的流动性压力还是相当大的。

4 对我国个人理财市场发展的建议

4.1加快对个人理财产品的创新, 优化产品的结。我国目前金融市场发展不完善, 金融产品创新不足, 导致在个人理财产品领域可发挥的空间不大, 在现有的金融产品框架为如何建立一套全面的、完整的个人理财产品体系。

4.2建立建全个人理财市场的风险管理体系。个人理财市场客户不稳定, 市场波动较大。面对的是各式各样的客户, 品种也繁多, 不稳定因素更多, 传统的风险管理体系并不能很好地防范个人理财市场的风险。各金融机构应针对个人理财市场的特征建立事先风险评估、过程风险监控和事后风险评测的全面风险管理体系, 同时加强金融机构内部各部门的审核监督机制。严格制定各项操作的流程和规章制度, 加强信息披露, 及时向客户及有关部门提供个人理财产品投资渠道收益情况, 自觉接受客户和有关监管部门的监督。

4.3确定流动性风险限额管理办法。由于目前个人理财产品偏重于高流动性产品。所以对银行及其他金融机构的流动性管理提出了更高要求。金融机构亦能由于期限错配等原因造成短期内资金周转障碍, 导致难以筹措资金或或筹措资金成本极高。金融机构可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理, 但流动性风险限额应至少包括期限错配限额, 并应根据市场风险和信用风险可能对金融机构流动性产生的影响, 制定相应的限额指标。

总之, 我国个人理财产品处于迅速发展阶段, 不断创新不断摸索的同时也存在着问题和考验。如何对个人理财市场进行长远规划、有效管理, 是保证个人理财市场长期稳健发展的重要保证。

参考文献

[1]宋芳.个人理财业务发展的影响因素分析[J].现代金融.

[2]阮银兰.我国商业银行个人理财市场现状问题及对策[J].金融与经济, 2012, 10.