征信业务知识考题

关键词：征信

征信业务知识考题（共6篇）

篇1：征信业务知识考题

四川省农村信用社联合社征信业务知识考题

（80题，总分100分）

单位：

姓名：

总成绩：

一、单选题（每题1分，总分60分）

1、以下哪个系统是个人征信中客户基本信息来源有哪些。(B)A．SC6000 B．小额农贷

C．ECIF

D．在SCDRS中手工补录

2、个人征信中来自于SC6000的贷款的担保信息来源。(B)A． SC6000中抽取过来的 B．在SCDRS中手工补录的 C．自动产生的

D．以上都不是

3、上报人民银行的征信数据，人民银行对校验错误的数据以报文的形式反馈，对这种错误集中报送系统统称为。(C)A．数据抽取错误 B．数据校验错误 C．反馈报文错误 D．上报数据错误

4、人民银行规定个人征信数据的上报频率为（B）

A．按天报送 B．按月报送 C．按季报送 D．按年报送

5、人民银行规定企业征信数据的上报频率为(A)A．按天报送 B．按月报送 C．按季报送

D．按年报送

6、在征信系统中，征信数据的暂不上报需要下列哪些人员审批（B）

A．不需要审批

B．县级业务审核员 C．市级业务监督员 D．省级业务查询员

7、在征信系统中网点操作员在“待提交上报数据”功能点中无法选择列表中的数据进行提交的原因是(B)

A．上报日期未到

B．该数据存在数据抽取校验错误 C．系统问题

D．操作员无该操作权限

8、某网点希望在集中报送系统中增加征信操作员，应直接向那个机构发起申请.(B)A．不需要申请，网点操作员可以直接添加 B．向县联社发起申请

C．向汇聚中心发起申请 D．向省联社发起申请

9、征信数据暂不上报操作是在如下那个功能点中完成（C）

A．申请管理>>申请审核途中查询

B．数据查询及补录>>贷款基本信息>>贷款信息查询 C．待处理任务>>待提交上报数据查询

D．数据查询及补录>>客户基本信息>>客户资料查询

10、征信系统中的征信数据包括（A）

A．个人征信数据、企业征信数据 B．个人征信数据、反洗钱数据 C．企业征信数据、结算账户数据 D．反洗钱数据、结算账户数据

11、下列描述正确的是。（C）

A．对抽取到集中报送系统中的征信数据，只要没有收取数据校验错误，系统会自动发起上报申请。

B．业务审核员否决暂不上报的申请数据后，该数据会自动转为正常上报 C．暂不上报业务只需要县级业务审核员审批 D．以上说法都不对

12、企业征信中，如果客户提出了合理的异议申请并要求处理掉征信报告中的异议部分，网点业务操作人员该如何操作最合理。（B）

A．跟省中心口头反映异议原因，由省中心处理

B．向省联社信贷监管处发送纸质申请说明情况后并在征信系统中发起“合同删除申请”流程

C．由县联社向省联社信贷监管处发送纸质申请说明原因即可 D.因网点无法操作征信中心数据，故不予理会

13、以下说法正确的是（B）

A．系统抽取的个人征信数据删除申请可以由网点操作人员直接发起

B．系统抽取的个人征信数据需由省联社科技人员做数据维护后才能由网点操作人员发起删除申请 C．企业征信数据必须由省联社科技人员做数据维护后才能由网点操作人员发起 D．以上说法都不对

14、正常情况下，征信系统抽取的个人数据现阶段只需要操作员补录（C）

A．借据信息 B．合同信息 C．担保信息

D．客户基本信息

15、以下不属于征信系统中用户的角色是（D）

A．网点操作员

B．县级业务审核员 C．市级业务监督员 D．网点业务审核员

16、个人征信数据删除申请需在如下那个功能点中进行操作（A）

A．个人征信>>删除管理>>历史数据删除管理 B．个人征信>>删除管理>>删除记录申请查询

C．个人征信>>数据查询及补录>>贷款基本信息>>历史还款信息查询 D．个人征信>>申请管理>>申请审核途中查询

17、企业征信数据的删除申请操作是在如下那个功能点中进行操作（B）

A．企业征信>>数据查询表及补录>>贷款业务>>贷款合同管理 B．企业征信>>删除管理>>删除记录申请查询 C．企业征信>>删除管理>>删除未批准申请查询 D．企业征信>>待处理任务>>待提交上报数据

18、以下说法错误的是（C）

A．征信系统抽取来自sc6000中的企业贷款借据信息，该借据的合同信息需要手工在征信系统中进行补录

B．征信系统抽取来自sc6000中的企业贷款借据信息，该借据的担保信息需要手工在征信系统中进行补录

C．征信系统抽取来自sc6000中的个人贷款借据信息，该借据的合同信息需要手工在征信系统中进行补录

D．征信系统抽取来自sc6000中的个人贷款借据信息，该借据的担保信息需要手工在征信系统中进行补录；

19、如果企业客户提出删除存在异议的征信报告，经核实申请属实后网点业务操作人员该如何操作最合理（B）

A．跟省中心口头反映异议原因，由省中心处理

B．向省联社信贷监管处发送纸质申请说明原因，并在征信系统中做“合同删除申请”流程 C．由县联社向省联社信贷监管处发送纸质申请说明原因即可 D.因网点无法操作征信中心数据，故不予理会

20、个人征信异议数据维护并上报人民银行后，修改数据最短生效日期为（B）

A．数据上报后的次日生效 B．数据上报后的次周生效 C．数据上报后的次月生效 D．数据上报后立即生效

21、企业征信数据上报人民银行后，数据最短生效日期为（A）

A．数据上报后的次日生效

B．数据上报后的次周生效 C．数据上报后的次月生效 D．数据上报后立即生效

22、贷款业务系统发生的贷款业务数据正常情况下什么时候会同步到征信系统（A）

A．贷款业务系统业务发生日期的次日同步

B．贷款业务系统业务发生日期的次周同步 C．贷款业务系统业务发生日期的次月同步 D．贷款业务系统业务后立即同步到征信系统

23、需要对机构的企业或个人金融机构代码进行维护由如下那个角色的人员进行处理（D）

A．网点操作员

B．县级系统管理员 C．市级系统管理员 D．省级系统管理员

24、对抽取校验正确的数据进行数据上报申请应在如下那个功能点进行操作(A)A．待处理任务>>待提交上报数据

B．数据查询及补录>>贷款基本信息>>贷款信息 C．数据查询及补录>>贷款基本信息>>当月还款信息 D．申请管理>>申请审核途中查询

25、县联社业务审核员对网点申请上报的业务数据进行审核是在如下那个功能点操作(D)A．数据审核>>删除待审核数据 B．数据审核>>未审核数据查询 C．待处理任务>>待处理数据统计 D．待处理任务>>待审核数据

26、县联社业务审核员对网点申请删除的业务数据进行审核是在如下那个功能点操作(A)A．数据审核>>删除待审核数据 B．数据审核>>未审核数据查询 C．待处理任务>>待处理数据统计 D．待处理任务>>待审核数据

27、数据删除申请最后的审核员是（D）

A．不需要审核员，删除发起后会自动生成报文 B．县级业务审核员 C．市级业务监督员 D．省级业务管理员

28、进入征信系统进行操作时提示“正在抽取个人征信昨日发生的业务数据,请稍等”原因（C）

A．系统程序异常，不能正常服务 B．系统正在生成上报报文

C．征信系统还在抽取昨日发生的业务数据，暂不提供服务功能

D．科技人员正在进行后台程序维护，暂不提供服务功能

29、当进行客户信息错误修改时系统提示“客户资料由省联社（9909）管理，请联系该网点在信贷系统（或征信系统）中进行资料维护，或向县联社申请移交客户”，应进行如下哪项操作（D）

A．不做任何操作。

B．因无法进行客户信息的修改，做“暂不上报”申请。C．向汇聚中心相关人员反馈此错误。D．向省联社相关人员反映，并上报该客户的正确信息后由科技人员做数据维护 30、企业征信担保信息维护应该在如下那个功能点进行（A）

A．数据查询及补录>>贷款业务>>贷款合同管理 B．数据查询及补录>>贷款业务>>查询贷款概况

C．数据查询及补录>>借款人基本信息>>借款人总体查询

D．数据查询及补录>>借款人基本信息>>借款人概括信息

31、网间互联综合前置系统个人和企业征信系统管理员职责说法正确的是（D）

A.设置网点操作员权限

B.起、停用网点操作员用户 C.重置操作员初始密码 D.以上说法都正确

32、保存信息主体的查询授权书以及个人有效身份证复印件期限是（C）A.1年以上 B.3年以上 C.5年以上 D.以上都不正确

33、征信系统各用户发生变动的，填报《商业银行征信系统用户变更备案表》于（D）个工作日内向当地人民银行和省联社报备。

A.1 B.3 C.5 D.2

34、对于人民银行登记的异议信息及在接到客户提出的信息质询后的（A）个工作日内查明原因并回复，在回复之日起（）个工作日内向省联社提出书面申请。A.5、2 B.2、5 C.10、5 D.15、10

35、贷款发放后（C）个工作日内，完成在贷款管理系统和SC6000系统中客户基本信息资料及借据信息的录入，完成在集中式征信报送系统中的合同信息和担保信息的手工录入。

A.1 B.3 C.2 D.以上都不正确

36、在网间互联综合前置系统进行个人身份信息更新，在线更新操作被提交后，（C）小时之内不能再进行更新操作。

A.12 B 8 C.24 D.36

37、网间互联综合前置系统个人和企业征信系统查询员正确的操作权限是（B）

A.异议外部协查回复

B.查询及打印信用报告

C．

重置初始密码

D.起、停用网点操作员用户

38、在网间互联综合前置系统异议管理中有一笔本机构异议，正确的处理方式是（A）

A.立即核实并回复，本机构无法处理时，在回复后2个工作日内向省联社提出书面申请。

B.不做任何操作，过段时间系统会自动取消。

C．

立即核实并回复，本机构无法处理时，口头向省联社提出申请。

D.立即核实并回复，系统自动取消此笔异议。

39、查询企业征信信用报告时需客户提供的资料有（D）

A.申请表和单位介绍信

B.组织机构代码证、营业执照副本原件及复印件

C.法人授权委托书及身份证原件、复印件和经办人员身份证原件及复印件。

D.以上都正确

40、在线非报文更正请求的处理时间是（B）

A.T+0

B.T+1

C.24小时

D.12小时

41、个人信用信息基础数据库建成并正式全国联网运行？（D）A、1999年1月1日 B、2003年1月1日 C、2004年1月1日 D、2006年1月1日

42.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定：商业银行如果违反规定查询个人信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以（A）罚款。

A、一万元以上三万元以下 B、三千元以上一万元以下

C、三百元以上一千元以下 D、二万元以上三万元以下

43.新版个人信用报告中保存近（D）年的逾期记录。（）

A、2年

B、3年

C、4年 D、5年

44.用户被锁定后可由（A）解锁。（）

A、本行用户管理员

B、上级行用户管理员 C、本行普通用户

D、上级行普通用户

45.某客户信用报告中，某笔还款频率为月的贷款的24个月还款状态为“NNNN1NNNNNNNNN12N1N123N1”。在数据正确的前提下，则该客户该笔贷款的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数可能出现的情况有：（B）A、当前逾期期数为0，累计逾期次数为8，最高逾期期数为3 B、当前逾期期数为1，累计逾期次数为8，最高逾期期数为3 C、当前逾期期数为0，累计逾期次数为12，最高逾期期数为2 D、当前逾期期数为1，累计逾期次数为12，最高逾期期数为3 46.企业信用信息基础数据库中，下列哪项信息描述了被查询人当前信贷不良资产的规模、结构，揭示了被查询人的信贷风险：（C）A、未结清信贷信息 B、已结清信贷信息

C、未结清不良信贷资产信息 D、已结清不良信贷资产信息

47.根据《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》，金融机构给无贷款卡或持无效贷款卡的借款人办理信贷业务，人民银行给予警告并责令改正，并处以（A）。A、一万元以上三万元以下 B、三千元以上一万元以下

C、三百元以上一千元以下 D、二万元以上三万元以下

48.假设2006年1月某客户申请了一笔住房贷款，按合同每月需还2000元。但因暂时的资金周转不灵，其3月至7月连续5个月未还款，则该客户7月的当前逾期期数为（A）

A、5次 B、1次 C、2次 D、7次

49.接上题，假设2006年8月该客户归还了贷款共10000元，此时当前逾期期数、最高逾期期数分别为（D）。A、5次、5次 B、0次、5次 C、0次、6次

D、1次、5次

50.查询信用报告不能使用的证件是（C）。

A、护照

B、外国人居留证 C、工作证

D、身份证

51.个人信用报告中，（B）是最近24个月还款状态的参考时间点。（）

A、信息获取时间

B、结算年月 C、查询时间 D、报告时间

52.个月还款状态为C时代表贷款还款状态（A）

A、结清

B、未开立账户 C、结束 D、正常

53.商业银行管理员用户应当加强对用户的日常管理，查询用户工作人员调离，该用户应当立即（C）。

A、删除；

B、报人民银行各分支机构 C、停用； D、冻结。

54.个人信用信息基础数据库日常的运行维护由中国人民银行（C）承担。

A、北京营管部 B、上海总部 C、征信中心 D、征信管理局

55.在SCDRS中，个人征信中的“数据抽取校验错误”中，错误种类不包含的是。(C)

A.客户信息错误 B.借据信息错误 C.合同信息错误

D.担保信息错误

56.在个人信用报告中，贷款最近24个月还款状态某月还款记录为2表示（C）

A、逾期2天 B、逾期2周

C、逾期31－60天 D、逾期2个月

E、逾期2年

57.个人信用报告授权查询的有效期为（C）个月，查询授权资料保存期限为（）年。

A.1个月，2年 B.2个月，3年 C.3个月，5年

D.6个月，5年

58.企业征信系统采集的信息包括（C）

A.企业基本信息、企业信贷信息、企业法人的个人信用报告 B.企业信贷信息、企业不良负债、企业商业交易信息

C.企业基本信息、企业信贷信息、反映其信用状况的其他信息 D.以上均对

59.在企业征信系统中，金融机构分支机构的用户管理员由下列哪个单位负责创建？(C)A.征信分中心 B.征信中心

C.上级机构 D.顶级机构

60.金融机构在规定需登记的信贷业务发生、变化后，应自发生日起（B）内，将其所登录的业务有关要素、数据及时传送到中国人民银行征信中心数据库。

A.第一个工作日 B.第二个工作日 C.第三个工作日 D.第四个工作日

二、多选题（每题2分，错选多选不得分，总分20分）

1、征信系统的错误数据有哪些分类（ABC）

A.数据抽取错误

B.数据校验错误 C.反馈报文错误

D.上报数据错误

2、以下角色信息哪些是征信系统中的人员角色（ABCD）

A.网点操作员 B.县级业务审核员 C.县级系统管理员

D.市级业务监督员

3、在SCDRS中，个人征信中的“数据抽取校验错误”中，错误种类一般分为哪些？（ABD）

A.客户信息错误

B.借据信息错误 C.合同信息错误 D.担保信息错误

4、个人征信中，数据的上报处理方式分为哪几种（ABC）A．正常上报

B.暂不上报

C.删除 D.以上都不是

5、征信数据删除申请的需要经如下哪些人员参与处理（ABCD）

A.网点操作员

B.县级业务审核员 C.省级业务管理员

D.市级业务监督员

6．商业银行办理下列业务，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告。（ABCDE）

A、审核个人贷款申请

B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请 C、审核个人能否作为担保人

D、对已发放的个人贷款进行贷后管理

E、受理法人或其他组织的贷款申请，其作为担保人

7.查询信用报告的有效证件包括。（ABCE）

A．士兵证 B.护照 C.外国人居留证 D.工作证 E.身份证 8.2012版企业信用报告包括哪些版本？（ABCD）

A．银行版

B．自主查询版

C．政府版 D．社会版

9.新版个人信用报告包括哪些版本？（ABCD）

A、个人版 B、银行版

C、征信中心版

D、政府和社会版

10.2005 年，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，采取了（ABCDE）等措施，保护个人隐私和信息安全，以及个人信用信息基础数据库的规范运行。

A、授权查询

B、限定用途 C、保障安全 D、查询记录 E、违规处罚

三、判断题（每题2分，总分20分）

1、在SC6000中发放的企业征信借据，合同的担保信息需要网点操作人员根据签订的合同信息在SCDRS中进行手工补录。（）

2、在企业征信中，修改或者录入客户信息时，贷款卡编码可以为空，或者随便输入一个16位数字的编号即可通过校验，并能保存上报。（）

3、暂不上报申请审核未通过，该数据会自动转为正常上报状态()

4、个人征信数据也需要操作人员在征信系统中进行合同信息补录（）

5、征信系统自动抽取的借据信息可以直接在系统中进行修改（）6.企业征信系统用户管理员不具有信息查询的权限。（）7.以18位身份证号码查信用报告无法查出以15位身份证号码开办的信贷业务。（）8.商业银行的任何工作人员都可以查询客户的信用报告。（）9.个人信用报告是银行等信贷机构决定给您贷款的唯一参考条件。（）10.企业征信系统仅从人民银行分支行采集借款人基本信息。（）

篇2：征信业务知识考题

C.申请司法机关予以扣划 D.申请上级银行业监督管理机构予以冻结答案：B 17．.国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的（）。

A.法律、法规 B.规章、规则 C.法规、条例 D.规章、条例答案：B 18．银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护（）A.银行业的社会形象 B.银行业的合法权益 C.金融市场良好的秩序 D.公众对银行业的信心答案：D 19．《中华人民共和国银行业监督管理法》中所称的“国务院银行业监督管理机构”是指：（）A.中国银行业监督管理委员会 B.中国银行业监督管理委员会及其省级派出机构 C.中国银行业监督管理委员会及其各级派出机构 D.中国银行业监督管理委员会及中国人民银行答案：A

20．制定《中华人民共和国商业银行法》的目的是为了保护商业银行、存款人和（）的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展。A.贷款人 B.其他客户 C.借款人 D.所有客户答案：B 21．《中华人民共和国商业银行法》中所称的商业银行是指依照该法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的（）。A.金融机构 B.企业法人 C.法人企业 D.银行机构答案：B 22．商业银行的经营范围由其章程规定，报（）批准。A.股东代表大会 B.国务院银行业监督管理机构 C.中国银监会 D.董事会答案：B

23．商业银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。A.国家外汇管理局 B.中国人民银行 C.中国银监会 D.国务院银行业监督管理机构答案：B 24．设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。A.一亿元 B.五千万元 C.一亿伍千万元 D.五亿元答案：B

25．经批准设立的商业银行，由国务院银行业监督管理机构颁发（），并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。A.业务许可证 B.经营许可证 C.法人机构金融许可证 D.金融机构许可证答案：B 26．商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由（）承担。A.总行 B.自身 C.上级行 D.主要负责人答案：A

27．商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。A.国务院 B.中国人民银行 C.中国银监会 D.国务院银行业监督管理机构答案：B 28．商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足（）。A.现金 B.备付金 C.自用金 D.资金答案：B 29．.商业银行贷款，应当遵守“贷款余额与存款余额的比例不得超过（）”之规定。A.百分之七十五 B.百分之八十 C.百分之七十 D.百分之六十答案：A

30．商业银行贷款，应当遵守“流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）”之规定。A.百分之二十五 B.百分之二十 C.百分之三十 D.百分之三十五答案：A

31．商业银行贷款，应当遵守“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）”之规定。A.百分之十 B.百分之三十 C.百分之二十 D.百分之二十五答案：A 32．商业银行（）任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。A.有权拒绝 B.可以拒绝 C.能够拒绝 D.应该拒绝答案：A 33．商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。A.二 B.三 C.一 D.半答案：A

34．借款人到期不归还信用贷款的，应当按照（）承担责任。A.合同约定 B.法律规定

A.中资银行 B.外资独资银行 C.邮政储蓄机构 D.中外合资银行答案：ABD 48．中国银行业监督管理委员会按照《商业银行资本充足率管理办法》对商业银行哪些内容进行监督检查？（）A.资本充足率 B.增资扩股 C.资本管理状况 D.股本变更答案：AC 49．商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下哪些项目？（）A.商誉 B.商业银行对未并表金融机构的资本投资 C.长期次级债务 D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。答案：ABD 50．下列哪些质物具有风险缓释作用？（）A.以特户、封金或保证金等形式特定化后的现金 B.黄金 C.银行存单 D.我国财政部发行的国债答案：ABCD 51．《商业银行资本充足率管理办法》中的市场风险包括以下哪些风险？（）A.交易账户中受利率影响的各类金融工具所涉及的风险 B.商业银行全部的外汇风险 C.商业银行全部的商品风险 D.股票风险答案：ABCD 52．银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场监控，检查内容主要包括（）。A.商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行情况 B.商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情况，监控资本水平的能力和手段 C.商业银行的信用风险和市场风险状况 D.商业银行交易账户的设立、项目计价是否符合本办法的规定答案：ABCD 53．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中所称的集团客户具有以下特征：（）A.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的； B.共同被第三方企事业法人所控制的； C.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员共同直接控制或间接控制的； D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润的。答案：ABCD 54．以下哪些业务属于《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中所称授信业务：（）A.贷款 B.结算 C.票据承兑和贴现 D.贷款承诺答案：ACD 55．商业银行对集团客户授信应遵循以下原则：（）A.统一原则 B.适度原则 C.预警原则 D.审慎原则答案：ABC 56．根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，银监会将加强对商业银行集团客户授信业务的监管，定期或不定期进行检查，检查重点是：（）A.商业银行对集团客户授信管理制度的建设、执行情况 B.商业银行对集团客户授信的信贷信息系统的建设情况 C.集团客户的经营状况和财务状况 D.集团客户授信的风险状况答案：AB 57．根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行在给集团客户授信前，应查询集团客户的（）等信息，以防止对集团客户过度授信。A.贷款卡信息 B.基本结算账户信息 C.关联方信息 D.负债信息答案：ACD 58．根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行应根据集团客户所处的行业和经营能力，设置授信风险预警线。以下哪些是应当考虑的指标：（）A.资产负债指标 B.盈利指标 C.安全性指标 D.流动性指标、答案：ABD 59．商业银行内部控制的目标：（）A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行； B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现； C.有效防止和发现有关人员的违法行为； D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。答案：ABD

60．商业银行内部控制应当包括以下要素（）A.内部控制环境； B.风险识别与评估； C.内部控制措施； D.风险审慎经营

答案：ABC 61．商业银行授信内部控制的重点是（）A.实行统一授信管理 B.健全客户信用风险识别与监测体系 C.完善授信决策与审批机制 D.防止客户结算资金用于违法经营答案：ABC 62．审贷委员会审议表决应当遵循（）。A.集体审议的原则 B.明确发表意见的原则 C.多数同意通过的原则 D.多调查、多分析的原则答案：ABC

63．商业银行表外业务具体指以下（）项。A.担保类 B.承诺类 C.金融衍生交易类 D.贷款答案：ABC 64．（）纳入表外业务中的担保类业务。A.担保（保函）B.备用信用证 C.跟单信用证 D.承兑

答案：ABCD 65．.外汇期权分为（）A.买入期权 B.卖出期权 C.期货交易 D.调期交易答案：AB

66．适用审批制的中间业务品种包括（）A.票据承兑 B.开出信用证 C.贷款承诺 D.代收代付业务答案：ABC 67．下列选项中，属于无效民事行为的有（）A.以欺诈的手段，骗取银行开立保函 B.银行开立的信用证与相对应的商业合同不一致 C.银行内部工作人员伙同他人伪造银行承兑汇票 D.客户对中间业务管理规定有误解的行为答案：AC 68．通过贷款分类应达到以下目标：（）A.揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的质量； B.发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题，加强信贷管理； C.为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。D.便于向社会公布贷款风险状况。答案：ABC 69．银行监管部门可以通过（）等方式对商业银行贷款质量进行监控： A.现场检查 B.非现场监控 C.贷后检查 D.贷前调查答案：AB 70．银行监管部门原则上每年对商业银行的贷款质量进行一次现场检查，检查方式主要包括：（）A.专项检查 B.常规检查； C.风险检查 D.合规检查答案：AB 71．征信机构在开展评级业务时，有下列情形之一的，应当拒绝出具信用评级报告。A、评级对象或其他利益相关方示意征信机构作不实或不当信用评级报告的； B、评级对象故意不提供或提供虚假报表和资料的； C、因评级对象或其他利益相关方有其他不合理要求，可能导致征信机构不能出具客观、完整的信用评级报告的； D银行业监督管理部门规定的其他情形。答案：ABC 72．《征信管理条例》规定，下列个人信息，征信机构不得收集 A、民族、家庭出身、宗教信仰、所属党派； B、身体形态、基因、指纹、血型、疾病和病史； C、外汇贷款； D、收入数额、存款、有价证券、不动产。答案：ABD

73．个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的目的有（ABCD）A维护金融稳定 B防范和降低商业银行的信用风险 C促进个人信贷业务的发展 D保障个人信用信息的安全和合法使用 74．《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》所称个人信用信息包括（ABC）A个人基本信息 B个人信贷交易信息 C反映个人信用状况的其他信息 D以上都不对

篇3：征信业务知识考题

一、全人征信业务服务公众和社会功能明显增强

(一) 个人信用报告本人查询量显著上升, 关注自己信用情况的人逐渐增多

个人征信系统是我国信用体系的基础设施, 随着国家个人征信系统建设力度加大, 以及我们对征信知识的大力宣传, 使社会信用环境逐渐改善, 公民的信用意识、维权意识不断增强, 因此个人信用信息的查询需求逐年增加, 主动查询个人信用报告的人增多, 越来越多的公民开始关注自己的个人信用情况, 尤其是公务员、在校大学生表现更为突出, 调查显示, 2009年查询数量125人, 2010年查询256人, 2011年查询304人, 2012年查询431人, 2013年9月末查询493人, 从统计数据明显看出, 个人信用信息本人查询量大幅度增长。

(二) 信用报告本人查询原因呈多样化

个人征信业务开展虽然时间较短, 但已应用到多个领域, 通过了解查询人和对查询申请表进行抽样调查, 主要有以下几种查询情况:一是申请商品房贷款;二是了解本人信用记录;三是申请信用卡被拒;四是申请异议处理;五是为他人担保被拒。此外还有求职应聘、出国留学申请等需要查询的。从中我们发现申请商品房贷款需要查询的比例较大, 这与当地的经济发展情况存在一定的关联, 某方面反映了国家对房产政策的调整, 在一定程度上也反映了楼市情况。近几年, 我县商品房销售呈大量增长趋势, 相应个人信用报告本人查询量也随着增加, 其变动趋势与商品房销售变动趋势基本一致, 商品房销售量大, 前来查询个人信用信息的人就多, 否则相反, 因此表明商品房销售对个人征信本人查询量有显著性影响, 个人信用报告本人查询量随着本县商品房销售量的变动而变动, 反映出楼市波动成为影响个人征信本人查询量变化的一个重要因素。同时从另一个角度来看, 随着人们在办理信贷业务前了解自己的信用记录意识的加强, 主动查询量的不断增多, 个人信用报告本人查询量在一定程度上也能反映楼市的变化情况;其次是“了解本人信用记录”也占了较大的比例, 说明公民的信用意识在不断增强。由此看出个人信用报告本人查询业务的开展较好地发挥了信用信息服务社会的职能。

(三) 个人信用报告本人查询外来人口占比较大, 多为房贷需要

由于本县口岸县城, 资源富集, 气候适宜, 环境幽雅, 因此吸引了很多外地从业人士和农民工来本市发展, 调查显示, 他们中有很多人在本地没有住房, 且具有很强的购买力。房产局数据显示, 购买商品群体中, 外地人口购买占20%, 本地居民购买占20%, 本地居民商品房动迁安置占20%, 可见外地人是商品房购买的主力军, 由于购买商品房大部分都需要贷款, 而贷款的前提是要提供人民银行出具的个人信用报告, 所以前来人民银行查询个人信用报告的外来人口较多, 从而增加了个人信用报告本人查询数量, 加重了基层人民银行征信部门查询任务, 基层人民银行为此付出了大量的人力物力。

二、个人不良信用记录成因

(一) 个人信用意识不强千万的不良信用记录

一是部分持卡人对信用卡的使用比较随意, 信用卡透支后, 未按照与发卡行约定期限按时不还款, 导致出现个人不良信用记录。二是对个人身份证等身份信息保护意识不强, 将身份证等有效证件随意借予他人使用或由于保护不慎被盗, 并与银行发生信贷关系, 从而导致出现不良信用记录。三是客户在银行办理业务时, 对相关合同条款理解不到位, 甚至只是模糊的知晓自己的还款付息义务, 这种现象导致客户在实际中不能完全正确的发行自己的相关义务, 进而出现不良记录。

(二) 银行方面的原因造成的不良信用记录

一是由于利率调整, 银行与客户之间信息沟通不畅导致的不良信用记录。二是由于商业银行信息上报质量不高而导致的不良信用记录。三是部分商业银行业务人员主观动机存在瑕疵, 基于业绩追求, 存在有意或无意忽略其对客户应尽的告知义务, 拖延客户的透支金额和透支时间等, 导致客户被动违约出现不良信用记录。

(三) 未激活信用卡年费形成的不良信用记录

我们发现信用卡方面的异议, 大都是由于年费产生的, 通过了解查询人, 通常是商业银行业务人员对群众性客户进行营销时会出现对某一群体客户进行批量办卡的情况, 但很多客户实际上并没有信用卡的业务需要, 同时也没有用卡的习惯, 由此产生了大量的未激活信用卡, 而且办卡不知道未激活信用卡会产生年费, 所欠年费被报人民银行个人征信系统就产生了连续多期的逾期记录。

(四) 系统数据更新不及时产生的不良信用记录

个人征信系统中数据一般是按月进行数据更新的, 但也有借款人已经还了所欠银行贷款或已经解除了担保合同几个月或几年之后, 发现在作用报告上仍显示借款余额或担保信息, 此类现象的原因, 一是贷款结清数据没有通过校验程序, 而返回的错误信息商业银行未及时更正并重新上报, 导致客户的贷款一直显示未结清。二是个别商业银行数据接口程序存在问题, 商业银行在进行接口程序开发过程中, 由于没有考虑到结清数据问题, 导致最后一笔结清数据无法提取上报, 使客户贷款一直停滞在未结清状态或担保额度与余额都为零但信息仍存在, 严重影响了客户真实的信用情况。

(五) 新增收费项目扣款产生的不良信用记录

商业银行目前开发出很多增值业务, 典型的如短信提示业务, 在客户与银行信用关系后, 对在客户约定还款日前发短信提醒客户, 开始时短信一般时免费的, 但后期可能会改为收费, 费用由还款账户扣除, 改为收费时如果客户并不清楚, 或没有得到及时的通知, 就会增加客户的还款金额, 如果客户还按原来的还款金额还款, 账户中还款金额就会不足, 千万客户连续多期违约。

三、对策建议

第一, 切实加强征信体制建设, 提高个人征信系统的影响力。通过广播、电视、报纸等多种载体, 加强征信知识宣传, 获救其审慎与银行发生信贷关系, 注重对细节的把握, 明晰自己的权利和义务, 提高其对身份信息保护的警觉, 从而提升个人信用保护意识, 营造良好的诚信氛围。

第二, 高度重视, 提高征信数据报送质量, 各商业银行作为征信系统的原始数据端, 应按时保质保量的报送相关数据, 人民银行征信监管部门应定期开展征信检查, 强化征信业务开展过程中的制度性要求, 用制度规范业务行为、保障报务质量。

第三, 应加强监管, 对未激活信用卡产生的年费形成的不良信用记录, 商业银行不能将逾期数据报人民银行征信系统, 已经报送的应进行批量删除。商业银行和征信管理部门应加强沟通协调, 对更新不及时问题应尽快查明原因, 妥善解决。

篇4：看清征信业务新模式

一份来自唐山市政府网站的公告将信托和地方平台PPP项目牵扯到了一块儿。

去年9月，《国务院关于加强地方政府性债务管理的意见》（简称43号文）下发，这一文件在剥离政府融资平台公司政府融资职能的同时，推广使用政府与社会资本合作模式，这就是PPP模式。PPP项目的风险一般都被视为很低，投资层面却很有价值的项目，唯一不同的就是担保方从政府财政变成了基建公司的企业负债。

了解新政合作新模式

据说，中信信托涉及的这个项目是河北唐山的一处准公益基建。该项目由政府和社会资本按照股权比例注资，成立项目公司，中信托作为社会资本参与其中，将发行信托计划入股该项目公司，持股比例超过50%，而相应的信托资金极有可能来自银行。具体负责唐山世园会基础设施项目建设和运营。项目合作期限为15年，社会资本固定投资收益不高于8%，收益来源为项目运营收益，不足部分由政府安排运营补贴。项目到期政府指定专门机构对社会资本股权原值回购。这种通过转让有限合伙份额加回购的方式，是目前被认为是最为灵活的。项目将会在近期落地。

也有信托公司采用基金的方式，建信信托近期计划与绿地控股集团、上海建工集团决定共同投资中国城市轨道交通PPP产业基金。三家公司将组建一家基金管理公司，投资PPP项目库及政府统一采购的轨道交通与城市基础设施建设项目，且主要考虑省会城市及有一定条件的地级市。

最后一种是直接股权投资的方式。业内却并不看好它的效果。因为信托公司的特殊属性，它往往更加追求高收益，但是政府的PPP项目不仅投资规模大、运作周期长，同时并不将盈利放在首位，甚至很多都是公益性质的。那么信托就要找到其合适的赢利点。

目前来讲，更多的信托公司还是对新模式并不以为然，毕竟信托的融资成本还是很高的，如果没有政府财政担保，似乎有些得不偿失。这也就是为什么，我们可以发现去年年末发行的征信产品数量明显增多，但是今年却没什么动静。

看清新型政信产品

地方政府和各级财政部门此前陆续公布拟实施PPP项目名单，涵盖交通、市政、医疗、环保等多个领域，看起来极具诱惑，预计总投资近2万亿元。信托要想分一杯羹，就不可避免的调整成符合新政的模式。

作为投资者，我们要如何选择新的政信产品呢？

首先应该关注的是，项目所在区域经济情况，及选择好的区域的项目就等于在很大程度上规避掉了较大的风险。判断一个地区的情况是否良好，除了经济水平、收入水平、财政情况外，还应该看这个地区的市场成熟度、地理位置、发展前景等等，像是长三角、珠三角、环渤海等地区就多半是优质地区，还有一二线城市、百强县等。这些可以通过统计部门网站了解到。

其次就是融资主体实力，这个融资主体就基建公司。了解公司的股东背景则是捷径的办法，最好是有政府财政部门作为依托，有银行或者大型企业为背景也不错，这样一旦发生风险其处置资产变现进行兑付或者履行担保的能力就越强。然后还要关注它的现金流、净资产、资产负债率等财务信息，曾经或者目前在公开市场发行过较大规模债券的企业，常常被认为是资质较好、再融资能力强的企业。如何可以的话，还要看看融资方银行信贷状况、信托业务状况、小型私募融资等情况，毕竟银行停止贷款往往就是风险到来的前戏。

被质押物也要注意。被质押的是应收账款时，一般为融资方承接政府项目所产生的政府欠款，企业则是债务人的。被抵押是土地的时候，土地使用权抵押率一般设置在50%以下，即信托计划募集总规模占抵押物估值的比例最好低于50%，且越低越好，毕竟出让土地需要确认出让合同、出让金、入地是否闲置及闲置是否过期，出让是一个非常漫长的过程。

最后是当地行政长官任内发行。一般而言地方政府有中长期区域经济规划性质的“五年计划”等，存续期在其任内的产品，从政治信誉角度发生违约的概率较低。

由于政信产品的设计往往更加复杂，个人投资者接触政信类产品又有限，所以业内人士建议，可以借助第三方专业理财机构能力，获取专业意见。

篇5：征信业务流程

征信工作是从企业客户提出商务需求开始的。企业客户的具体商务需求可能各不相同，但无外乎两个方面：一是融资需求，如向商业银行申请授信业务，或是向租赁公司申请融资租赁，或是向社会发行债券；二是交易需求，如商品交易中的赊销预付，工程项目中的招、投标。无论融资需求或是交易需求都涉及到一个核心问题即企业客户(征信对象)的信用状况或资信状况。

就征信要求和征信对象的关系而言，征信对象可能处于主动状况也可能处于被动状况：前者的情况是，企业在向社会发行债券或向某工程项目投标之前主动向第三方征信机构申请对自己的征信，以求得一个信用评级；后者的情况是，企业在向商业银行申请信贷、业务或向供货商申请赊销额度时，需要被动地接受银行或供货商对自己的征信。因此，信用学院受理征信业务的或者是社会上的征信机构如资信评估公司或征信所，或者是融资方内部的征信部门如银行的信贷部或风险管理群。

二、简单面谈

企业客户来洽谈商务需求的可能是业务部门的人员也可能是财务部门的人员，征信机构或征信部门需要安排有关征信人员来接待并进行简单的面谈。面谈的内容可以包括以下方面：

1、商务需求的内容，企业客户的商务需求是融资需求还是交易需求，在融资需求方面是银行信贷还是企业债券，在信贷需求方面是贷款需求还是银行承兑需求或是信用证需求，在贷款需求方面是短期流动资金贷款需求还是长期项目贷款需求。

2、企业基本情况，这包括企业的经济性质、主要股东、行业归属、主营业务、经营规模、员工人数、主要客户、主要财务指标等。

3、企业融资情况，这包括企业在银行有无借款情况，在租赁公司有无融资租赁情况，在社会上有无发行债券情况，在供货商有无应付账款情况等。

三、查阅资料

信用学院通过与企业有关人员简单面谈后，对企业的基本情况有了一个大致的轮廓，这时征信人员需要查阅有关资料，以便核对有关情况，发现有关问题，明确调查重点。

1、应查阅政府部门的有关统计分析资料，如统计年鉴、行业指引、区域规划等资料，尽可能搜集企业客户所在地区的经济信息，如经济增长、经济结构、行业重点等。

2、应查阅民间及行业信息服务部门的有关统计分析资料，如行业信息、业内企业、行业分析等资料，尽可能搜集企业客户所在行业的经济信息，如市场规模、竞争状况、客户分布、技术水平、发展前景等。

3、应查阅同类企业的以往征信报告，作为征信机构或征信部门以往对各行业的企业都有过征信业务，在遇到同类企业征信时可以从内部将以往征信报告调出来查阅，以便对同类企业的业务及财务情况进行比较分析。

4、应查阅企业客户的以往交易记录，如银行信贷部门应查看企业客户在本行以往有无信贷业务，如果有，其还本付息情况如何；如果没有，信用学院再看企业客户在本行以往有无结算业务，如果有，其结算情况如何。

四、拟写提纲

在简单面谈和初步查阅资料后，为提高实地调查工作的效率，需要拟写调查提纲。提纲内容大致如下：

1、需要客户填写哪些资料，如授信申请书；

2、需要客户提供哪些资料，所需资料列明清单并注明哪些是原件哪些是复印件；

3、需要核对和查阅客户哪些资料，如《企业法人营业执照》、《经营许可证》、有关政府批文、有关业务交易单据、纳税凭证、偿债凭证、财务报表、会计账簿、房地产证等；

4、需要会见客户哪些人员，如法定代表人、总经理、财务主管、业务主管、上级企业或关联企业的有关人员等；

5、需要参观客户哪些地点或部门，有些企业的经营活动可能发生在几处地点，如管理部门、研发部门、生产部门、仓库等各处不同的地点。

调查提纲尽量考虑得充分些，以免实地调查时遗漏，事后再去补访或再电话询问或再索要资料，容易给对方造成困扰，可能影响彼此间往来关系。此外，调查提纲最好不要提供给客户，因详尽的调查提纲对于征信人员来讲便于有步骤有重点地调查，但对于客户来讲则可能产生过于繁难和不信任感，以至于产生负面作用。信用学院较好的处理方式是，需要客户提供的资料最好事先网邮或传真给客户，以便其提前准备，至于需要核对和查阅的资料以及需要调查的重点做到心中有数就行，不必对外宣传。待实地调查中询问聊天时不经意提出核对和查阅有关资料，客户不致警觉也往往容易配合。

五、约定时间

实地调查前必须约定时间。一方面需要告知客户拟去走访的征信人员情况；另一方面需要了解客户出面接待的有关人员情况，至少客户的总经理和财务主管必须出面，这有利于保证实地调查的顺利进行，也有利于观察主要经理人员的可信度。实地调查的时间应当约定在正常的工作日，以便观察了解企业的生产经营活动。对于客户的管理部门、研发部门、生产部门、仓库等不在同一地点的情况，需要参观哪些部门最好事先商定，以便在时间上作出恰当安排。基本要求是：该询问的人能问到，该去的地方能去到，该看的情况能看到，该要的资料能要到。

六、实地调研

实地调研是获得客户第一手资料的主要方法，其目的主要有这样几方面：一是查看和落实《企业法人营业执照》上的住所地，二是走访和证实客户主要经理人员，三是观察客户的经营设施和经营活动，四是感受客户的经营氛围，五是核对和查阅有关证件单据等资料，六是索要有关授信资料。实地调查除了落实客户的有关情况外，对于征信人员来讲，第一感觉很重要，这包括对经理人员的感觉，对一般员工的感觉，对经营设施的感觉，对经营活动的感觉，以及对经营氛围的感觉等。因而实地调查的信息量是非常丰富的，也是非常鲜活的，是从客户二手资料中无法得到的，所谓百闻不如一见。

七、资信查证

经过实地调查后，征信人员从客户那里该问的问了，该去的去了，该看的看了，该要的要了，下一步就是围绕从客户那里得到的资料、掌握的情况和发现的问题从外围进行资信查证。资信查证的目的就是进一步证实包括证伪从客户那里得到和反映出来的各种信息。资信查证通常有以下渠道和方法可资利用。

1、查询客户的往来厂商。企业的经营活动不可能孤立地进行，通常存在着产业链。上下游企业是相对来说的，你的上游企业，在人家看来你是其下游企业；而你的下游企业，在人家看来，你是其上游企业，也就是说，每个企业都有上家和下家。客户可能夸大其业务交易量信息，如编造财务报表、编造交易合同，但并不能控制其往来厂商的信息。征信人员如果能接触到客户的往来厂商，从其了解客户的往来情况，如合同金额、结算金额、赊账金额、付款方式、运输方式等，从而大体判断出客户所提供信息的可信度。

2、查询客户的同业。企业的经营活动可以归属于某个特定的行业。出于竞争的需要，同业之间是大致了解的，如对方的行业地位、市场份额、经营规模、设备性能、技术水平、产品质量、购销渠道、往来客户等。如果客户有什么问题，同业或多或少也会知道一些。信用学院征信人员通常对一些主要行业都有过征信业务，每个行业可能都有些较熟悉的客户，通过其打听和了解征信对象的情况，可以得到不少有价值的信息。

3、查询客户的近邻。如同住家一样，每个企业也都有近邻，或者同在一个写字楼办公，或者同在一个商务铺面经营，或者同在一个工业园区生产。客户生产经营时间来来往往是什么人，进进出出是什么货，闲忙情况如何，只要是相处较长一段时间的近邻能大体说出一个感觉。征信人员对客户的一些情况如有疑虑，不如侧面问问邻近厂商或邻近住户或物业管理员或园区保安等，或许会有所收获。

4、查询政府部门。政府职能部门从事社会公共管理，对社会企事业单位和个人具有服务、监督、惩罚等职能，政府部门掌握和提供的信息具有权威性和公信力。因此，对客户的资信查证应当充分利用政府部门的信息，具体来讲有以下方面：

(1)查询工商管理部门，可以获得客户的注册资料、年检资料等；

(2)查询税务部门，可以获得客户的纳税记录等；

(3)查询统计部门或行业主管部门，可以获得客户所在行业的业务数据、财务数据、经济动态等；

(4)查询房产管理部门，可以获得客户的房产所有权、房产抵押登记等信息；

(5)查询车辆管理部门，可以获得客户的车辆所有权、车辆抵押登记等信息；

(6)查询对外经济管理部门，可以获得客户的进出口企业资格、年审情况等；

(7)查询质量技术管理部门，可以获得客户的生产许可证、安全认证及产品质量情况等；

(8)查询金融监管部门，可以获得客户贷款卡上的贷款总额、信用记录等；

(9)查询海关，可以获得客户的进出口业务记录、出口退税记录等；

(10)查询法院，可以获得客户的刑事案件、民事纠纷等诉讼记录。

5、查询商业银行。商业银行从事存款、贷款、结算等金融服务业务。在现代社会，企业的经营活动不可能不与商业银行打交道，不可能不在商业银行留下往来记录，其资金往来、融资活动不可能完全游离于商业银行体系。因此，信用学院通过查询商业银行，可以了解客户的开户情况、结算情况、信贷情况等，从而可以大体判断客户的现金流量、授信规模及信用状况等。

6、查询大众传媒。大众传媒是人们了解社会新闻的主要信息来源。传统的大众传媒主要有报纸、杂志、广播、电视等。征信人员平时应当养成关注传媒关注新闻的习惯，随时留意有关经济、金融及行业方面的信息，对于有关企业的报道也要留心。以往的浏览记忆可以有助于迅速查找和检索当时的有关传媒报道，从而查证与征信对象有关的情况。

7、查询互联网。互联网是一个全球性的计算机网络系统。它是借助于现代通讯和计算机技术实现全球信息传递的一种快捷、有效、方便的手段。互联网将传统意义上的物理空间转变成电子空间，把人们带人了一个网络社会中。互联网是一个巨大的信息库，它连接着成千上万个上网的资料库，信用学院提供的信息包括：大学图书馆的图书、文摘、论文；各种报刊、杂志；政府机构的信息、政策；电视台的新闻，媒体报道；各公司的广告，网上宣传和服务；各种电子出版物；娱乐、游戏、论坛、生活信息服务等。征信人员应当熟练地掌握上网技术，善于利用互联网的信息检索服务、信息浏览服务(www)、信息传输服务(E —mail)，搜集有关征信对象的信息，例如了解某个上市公司的情况，只要点击有关证券网站或财经网站，该公司披露的有关资料、该公司的即时行情，以及对该公司的各种评价都可以看到并可立即下载。

八、征信报告

根据以下信息填写征信报告

（一）是个人基本信息，包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等；

（二）是信用交易信息，包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息；