来自身边的银行员工的感动

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来自身边的银行员工的感动(精选10篇)

篇1:来自身边的银行员工的感动

发现身边最平凡的感动 ——深入建行人骨子里的责任心

以下复原N次柜面汇款转账的场景: 柜员:您好,欢迎光临建行,请问您办理什么业务? 客户:我要汇款/我要转账

柜员:请问收款人您认识吗,是您什么人,您的汇款用途是什么?现在诈骗和冒名诈骗很大,提醒您不认识的人不要汇款或转账。

这是每一个来建行汇款和转账的人都会遇到的情景,但是每一个客户的回答和反映却不尽相同。以下简单列举几类:

1,2,3,4,客户:是我朋友,没问题,你汇吧,不会来找你麻烦的。客户:是我亲人,没问题,谢谢提醒。客户:我还钱的,刚刚打电话确认过,没问题。

客户:我又不傻,我傻吗?不认识的人给他汇钱干嘛?你赶紧办,这是什么服务态度。

5,客户:我很忙,赶时间,快点办,错了不找你麻烦。

客户的回答一般都是认识收款人的,但是其中还是偶尔会有被诈骗的,因此,我的同事们一般会追问一句:

柜员:请问收款人在哪里?他的账号是什么地方的?收款人大概多少岁? 通过账号查询出相关信息与客户回答相吻合才会办理。但是针对上面后两类客户基本很少会得到追问问题的回答。

以上在建行柜面是最普遍,最平凡的事,每天都要发生很多次,最让我感动的是我的同事们面对各种答复,各种口吻,各种脸色都以带着微笑的安全提示回复。假设每个柜员每天接待汇款和转账的客户10-15人/次,回答不友好的1/5就是2-3人/次,一个月内同样的提示语要说200-300次,要用笑容来回复不友好客户40-60次(以浮桥分理处为例)。

我经常遇到客户会说:“你放心好了,认识的,你放心吧,没问题”。我在想预防诈骗的提示和帮助客户防诈骗应该放在银行职责范围的什么位置,属于应尽责任还是附赠服务?不管怎样,我们的责任心就是这么强。通常我会笑着跟客户说:“要您放心就好,因为假如别骗,这些钱就收不回来了”。我听到的最让我感动的客户回答是“谢谢你的提醒,:建行的服务这么好,建行的员工素质就是高”。

评语:平凡的岗位上,机械式的工作却有着人性化的温馨。持之以恒的责任心已经深入建行人的骨髓,面对一些不理解的客户的责难,坚持以微笑和优质的服务加以回赠。在外人看来也许只是显得建行员工大度,但是作为受莫名责难的当事人的我来说,这样的坚持,这样的责任心是最感人的。

篇2:来自身边的银行员工的感动

【来自身边的感动作文1】

生活中充满了爱,每一件平常的事都有时能让人感动。我在网上看一个故事时也被里面体现出的品质给深深感动了。

故事是这样的,有一对兄妹,妹妹染上了重病,需要输血。10岁的哥哥答应了输血。

男孩输血完之后问:“医生,我还能活多少年?”医生愣住了:男孩还以为输血会失去生命,而在那一瞬间,加极佳的季节啊的季节的佳绩的来偶男孩是决定付出自己的生命,挽救妹妹。医生缓过神来说:“你能活到一百岁,你很健康!”男孩子非常高兴,挽起袖子,对医生说:“那就把我的血抽一半给妹妹吧,我们一人各活五十年!”

我看完这篇文章后,我深受感动,令我感动的不是一个孩子傻傻的诺言,而是这孩子的品质。我不知道让我感动的这是一种怎样的品质,这到底是一种怎样的爱,我一直在思考。当我再次阅读这篇文章时,我隐隐约约的感受到了这就是一种人间最宝贵、 最善良的--对他人的关爱。

这种对他人的关爱现在在社会上越来越少,社会也变的几乎没有了人情味,人与人之间变得越来越陌生,越来越生疏,但我觉得只要我们新一代一起努力,就一定能唤醒社会各界的关爱热潮!

【我身边的感动动作文2】

感动无处不在,无时不有。用心去看别人,用爱去读别人,你会懂得,感动就是这么简单、就是这么明了。

感动,是一张纸。曾经看到一位女孩在与她的同伴一起打羽毛球,很不巧的是,羽毛球挂到树枝上,看似很高的样子,无论她怎么努力都无法把球拿下来,这时,她的同伴不知从何处找了把凳子,放在上面就要上,女孩说:等等,先放张纸在踩。

感动,是一把伞。记得有一天早上我忘了带雨伞。不料在放学时真的下雨了并且雨下得很大,我想等雨停了后在走,没想到雨越下越大,我绝望了。正在我绝望时,我从不远处看到了一个在雨水中走动的人-----我妈妈。她看到我后加快脚步,然后从袋子中拿了一件衣服给我披上了还问我冷不冷。

感动,是一个座位。在某一天的一辆公交车上,车上人多并且拥挤,车子摇摇晃晃还时不时刹车。这时一位白发苍苍的老爷爷上了车,老爷爷踉踉跄跄的站着。有一位年轻人出来让座,把老爷爷扶到座位上了。老爷爷十分感激的说:“谢谢你呀!年轻人。”年轻人说:“不用谢,应该的。”

感动就是这样,普普通通,简简单单。它不需要你刻意去干什么,它只须要彼此之间的关心、关爱、有真意。其实,在我们身边的每一件小事都很不起眼,就正是这些不起眼的小事,隐藏着诸多感动。

【身边的感动动作文3】

生活中充满了爱,每一件平常的事都有时能让人感动。我在网上看一个故事时也被里面体现出的.品质给深深感动了。

故事是这样的,有一对兄妹,妹妹染上了重病,需要输血。10岁的哥哥答应了输血。

男孩输血完之后问:“医生,我还能活多少年?”医生愣住了:男孩还以为输血会失去生命,而在那一瞬间,加极佳的季节啊的季节的佳绩的来偶男孩是决定付出自己的生命,挽救妹妹。医生缓过神来说:“你能活到一百岁,你很健康!”男孩子非常高兴,挽起袖子,对医生说:“那就把我的血抽一半给妹妹吧,我们一人各活五十年!”

我看完这篇文章后,我深受感动,令我感动的不是一个孩子傻傻的诺言,而是这孩子的品质。我不知道让我感动的这是一种怎样的品质,这到底是一种怎样的爱,我一直在思考。当我再次阅读这篇文章时,我隐隐约约的感受到了这就是一种人间最宝贵、 最善良的--对他人的关爱。

篇3:来自阿里巴巴的网络银行

同样是互联网企业办银行, 阿里和腾讯所筹建的银行在方向、理念以及经营模式上有什么异同?纯粹的网络银行脱离了物理网点能以更轻盈的姿态快速发展, 还是显得太过单薄而不够稳重和安全?只须在互联网上就可以办理金融业务, 方便快捷的接触方式又将给传统银行带来什么影响?本期, 我们将带着这些问题, 了解这个即将建立的来自阿里巴巴的网络银行。

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虽然没有成为第一个获批筹集民营银行的企业, 但阿里巴巴也赶在国庆之前收获了这份期盼已久的礼物。9月29日, 随着银监会的一纸公告发出, 两家民营银行同时获批筹建:一家是均瑶与美特斯邦威发起的上海华瑞银行;一家是阿里与复星的浙江网商银行。加上两个多月前批复前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行筹建, 全国首批5家获得民营银行牌照的银行均已获批筹建。而这其中最受关注的无疑是由腾讯和阿里两家互联网企业发起设立的银行。且不说提前获批并已经确定域名如今正高调地招兵买马的腾讯微众银行, 阿里接到这张新鲜出炉的许可证, 也开始马不停蹄地规划起来, 它将建成怎样的银行成为大家关注的焦点。

纯粹的网络银行

与其他几家企业不一样的是, 阿里巴巴磨拳擦掌想要打造的是纯粹的网络银行。阿里方面表示, 希望利用互联网技术和理念, 实现全网络化营运, 提供有网络特色、适合网络操作、结构相对简单的金融服务和产品, 为小微企业和个人消费者服务, 产品拟定位于“20万以下存款和500万以下贷款”。在所有披露的信息中, 阿里表示暂时还未考虑建设线下网点, 即网商银行将是纯网络银行。可以预见, 经过6个月的筹建, 中国的首家网络银行即将诞生。

阿里vs腾讯

阿里的网商银行如无意外将以“小”为特色, 主要服务中小企业, 这一定位与腾讯的前海微众银行颇为类似。微众银行在申报过程中最终确定的也是“个存小贷”, 即以重点服务个人消费者和小微企业为特色。

在业务方面, 腾讯微众银行和阿里网上银行均是与金融机构合作, 利用互联网平台, 满足个人或小微企业的贷款需求。不同的是, 微众银行曾表示:虽然数量较传统银行少, 但不会完全没有物理网点, 只是会更注重移动互联网, 而阿里则更倾向没有网点的纯网络银行。

腾讯一直没有放松过在移动互联网上的布局, 比如通过微信这一社交平台, 打通了财付通的支付通道, 同时实现了各种形式的社交类支付, 加上众多理财功能和小游戏的推出, 更聚集了不少忠实用户。未来, 微众银行可以提供针对个人的消费贷款业务, 把这些庞大的用户资源“变现”。而就在近日, 原本一直默默筹备中的微众银行终于有了大动作, 开始高调地招兵买马, 架势十足。

和微众银行不同的是, 浙江网商银行因为有淘宝、天猫等平台的客户基础, 又有阿里小贷、支付宝的业务支持, 在金融方面更有经验。作为一家纯网上银行, 它需要一套既和金融管理系统对接又能涵盖大量客户信息的客户管理系统, 这对拥有海量淘宝用户的阿里来讲并不难, 反而更具优势。因为阿里即将筹建的银行, 在数据能力、服务理念等方面和现有的小贷业务可谓一脉相承, 都是通过观察和分析个人、小企业等在阿里巴巴平台上的行为记录, 据此授信。

作为依托互联网而建的银行类型, 除了要具备办好银行的股东资质条件, 抗风险能力也是必不可少的。在这一方面, 无论腾讯还是阿里都是互联网巨头, 基于其在互联网领域的技术能力, 运用大数据等技术, 可以进一步控制业务风险。

协调沟通, 真实操作

纯网络银行优势何在

从目前已知的消息看, 网商银行的运营方向是纯网络银行, 将对接阿里小贷, 主要借助互联网开展业务, 它可以在任何时间、任何地点、以任何方式为客户提供服务, 因此也被称为AAA (Anytime, Anywhere, Anyway) 银行。然而没有线下网点, 只在网上办银行, 这种模式是否可行成了争论的焦点。那么纯网络银行的定位是否真的可行?优势何在?

既然网商银行业务将主打“小存小贷”, 也就说明了其收入相对稳定, 利差相对优厚, 受经济周期波动的影响可能性更小。尽管网商银行最大的短板是没有线下物理网点渠道, 但也有其独特的优势。

阿里系牢固的关系

阿里的金融业务发展路径一直很清晰。它最初建立淘宝、天猫等网络平台集聚大量用户, 随后由于电商业务需要便捷的网络支付工具来支持, 便顺势推出了支付宝, 接着因为融资的需求, 阿里小贷出世, 而当支付宝中累积了大量闲置资金时, 阿里又推出了余额宝。随着网商银行的确定, 仿佛一条线将此前的所有产品串联了起来, 而网络银行对于阿里来说, 也是水到渠成的一件事。

随着这条发展路径的逐渐清晰, 未来网商银行与阿里平台和阿里金融的关系将更加牢固。众所周知, 阿里巴巴已经在纽交所上市, 阿里平台的流量和入口优势为网商银行和阿里金融提供金融服务的场景, 而网商银行和阿里金融可以持续为阿里平台输入信用资源。它们之间牢固又互益的关系对网商银行而言是一大优势。

丰富的客户资源

对网络银行而言, 阿里的海量网络客户是一座金矿, 因为阿里的互联网商业模式有着明显的网络效应, 可以更轻松地让客户接受网络金融服务。这也使得阿里能对客户细分类别, 并在短的时间内向大量中小投资者或储户提供相关服务, 让网络金融服务覆盖更多人。如果网络银行能够提供具有良好体验的产品和服务, 那么它的发展速度将会大大提升。虽然其定位的是没有物理网点的纯网络银行, 但也意味着可以在一定范围内吸储, 有了这一能力, 每一个支付宝账号都可能演变成阿里网商银行的银行账户。

对传统银行的影响

影响有几何?

网商银行作为国内第一个纯网络银行或许可以称之为一个突破, 因此被不少人认为将随之产生“鲶鱼效应”, 挤压传统金融的生存空间。那么, 网商银行的诞生对整个银行业又会有什么影响呢?

作为脱离物理网点的纯网络银行, 再加上将中小企业和个人作为目标客户, 同时具备了有客户资源、业务和数据优势, 传统银行的经营模式多多少少将受到挑战, 其中小微贷款业务首当其冲。而到此时, 传统银行业务中的“汇、存、贷”都受到了冲击:第三方支付对“汇”的冲击, 宝宝类产品对“存”的冲击, 到如今, 银行最关键的“贷”领域也受到蚕食。因为贷款方的信用记录是银行“放贷”与否的重要参考因素, 而阿里办银行的优势就在于其多年来建立的电商信用体系, 可以选择向其平台上信用值高的商家放贷。在日益完善的大数据技术的支持下, 贷款流程将更完善。

优势上的互补

纯网络银行得以放行在一定程度上反应了管理层鼓励金融创新的态度。不过要说因为网络银行的出现就将其作用无限放大也不现实, 毕竟像网商银行等民营银行虽然可以对传统银行形成挑战但还远没达到压制的程度。

一方面是因为根基厚重的传统银行业不可能没有应对方法。网络银行的加入而产生的竞争是无法避免的, 因此我们也看到不少银行加快了对线上业务的全面布局, 争取做到线下和线上的融合。

另一方面则是因为网商银行的出现虽然对传统银行形成了挑战, 但小微企业的贷款恰好是传统金融业没能更好兼顾的领域, 网商银行只是起到了弥补短板的作用, 是一种优势上的互补。

阿里银行会颠覆传统金融吗?

因“小”失“大”

从此前网商银行给出的信息看, 其贷款设定是“20万以下存款和500万以下贷款”, 那么其目标客户将主要是小微客户。由于阿里平台的客户资源将会是网商银行的客户来源, 届时银行客户与天猫、淘宝的大部分商户重合, 不会存在严重的抢夺银行客户资源的情况。同时, 既然定位于小存小贷的经营模式, 那就意味着未来其从事大型对公业务的可能性很低。这样一来, 阿里在银行方面就几乎无缘大型企业和国家单位的存款和借贷, 失去了叫板大型银行的资格。

实际经营并不易

网络银行对于传统银行的触动更多的是让银行发展线上业务, 一旦成立银行, 同样要接受监管, 需要一套规则来降低风险、确保资金安全, 这样一来可以创新的余地不可避免地会缩减, 进而造成收益的降低。毕竟存款、借款、投资等业务, 利息和安全是人们关注的重点, 一旦收益降低了, 人们就可能把钱拿出来。再者, 经营银行不是纸上谈兵, 说得再好也要具备实际经营的能力, 网络银行的成立就像从高处走下来给了群众近距离观摩的机会, 缺点和不足也容易暴露。只要做得不尽如人意, 客户就可能不买单。

“面签”的鸿沟

不得不承认, 阿里开银行确有其得天独厚的优势。然而完全实现以互联网为主的经验模式是否意味着网络银行将跳过面签这一程序?我们知道, 按照目前的监管要求, 不少银行业务都要求客户必须到实体网点进行面签, 因此, 设立实体网点无法避免。这也是银行广布线下营业网点的原因。而阿里办银行争取的是做纯线上的银行, 无网点无现金, 这种虚拟的金融交易能否得到监管部门的真正放行?是否会允许其跳过面签实现金融创新都是未知数。假如能将面签从网络银行的业务流程中免去, 那么传统银行物理网点的建设和维护多多少少会成为负担, 受到的冲击也会更直接更强烈。

脱离网点, 安全感低

然而金融作为人们切身利益息息相关又十分敏感的行业, 现阶段很难脱离网点。设想一下, 假如客户在金融业务上出现问题又需要服务的时候, 一个看得见摸得着的网点更能让他们安心。很难想象, 会有多少人能放心地把钱投资给看不见摸不到的网络银行。单纯的互联网界面虽然能带来便利, 但却不增强信任。虽然网络银行可以省去做传统物理性网点的成本, 但没有物理网点可能意味着金融交易难以发生。光这一点看, 获批筹建只是拿到一块准入牌, 具体操作还须敲定。

监管待兴

实际上, 网络银行在国内没有先例, 但西方发达国家的网络银行业务早已有之, 对网络银行风险监管已逐步探索出一整套较为成熟的经验和办法。比如美国基本形成对互联网交易、电子商务乃至电子银行监管的法律框架。还专门拟定了针对银行信息系统的风险评估体系, 而美国货币监理署和联邦存款保险公司已将该体系作为对网络银行风险评价的主要工具之一。美国、德国监管当局一般都要求网络银行接受日常检查, 检查内容包括资本充足率、流动性、交易系统的安全性、客户资料的保密与隐私权的保护、电子记录的准确性和完整性等。而与国外的发展步伐不同, 目前, 纯网络银行模式在我国属于新兴事物, 法律监管方面还处于真空。想要把网络银行做好, 首先需要的还是一套完整的监管程序, 否则容易引发风险。

安全问题

另外, 一个不能避免要谈及的问题就是安全问题。网络银行虽然具备便捷和易于宣传的优势, 但因为不具备物理网点且所有业务都在网络进行, 无形中增加了违约和欺诈的风险。

所以说, 就目前的市场而言, 纯网络银行的建立对传统银行的部分业务会构成一定的潜在威胁, 但还不足以伤其根本。

篇4:数学来自身边的学问

关键词:生活与数学;生活情景;生活素材;生活实际

中图分类号:G622 文献标识码:B 文章编号:1002-7661(2013)06-269-01

新的数学课程标准要求数学的教学内容要贴近生活,从学生最熟悉的生活背景中发现数学、掌握数学和运用数学,不断地沟通生活中的数学与教科书上的数学之间的联系,使数学和生活融为一体。这样才能有益于学生理解数学、热爱数学,让数学成为学生发展的重要动力和源泉。新的数学课程标准还强调,创设的数学活动应该是“现实的、有意义的、富有挑战性的”,应“从学生已有的生活经验出发……数学教学活动必须建立在学生的发展水平和已有的知识经验基础之上”。这就是说,数学活动要以学生的发展为本,要把学生的个人认识、直接经验和现实世界作为数学教学的重要资源。笔者结合自己多年的教学实践,谈谈在课堂中如何把“身边的数学”引入课堂的。

一、创设生活情景,激发学习兴趣

所谓创设情景就是根据数学与现实生活的关系,把数学知识、数学问题还原

到生活原行、活动情景和矛盾冲突中去,从而激发学生的认识兴趣,让学生在不知不觉中开始数学学习。北师大版第一册教学“乘车”,为了让学生们亲身体验乘车的乐趣,理解加减混合试题的真理。我把讲台当作公共汽车,我当司机并做解说员,指定7名学生做乘客,“乘客们请注意,时代超市到了,下车的乘客请准备下车。”这时,从后门下去了3名同学,同时前门又上来2名学生。我说:“同学们注意了,原来车上有几名乘客?到站以后,车上的乘客发生了什么变化?”同学们大声叫道:“我坐过公共汽车,从后门下去了3人,从前门上来了2人,我知道车上还有多少人啦!”没坐过公共汽车的同学也顿时豁然开朗,学生们情绪激昂,课堂气氛热烈。学生不但轻松地知道了算理,还了解了一些公交常识,同时也对数学产生了浓浓的亲切感,真切感受生活中到处有数学,数学与生活同在。

二、运用生活素材,开发教学资源

当今社会信息技术发展迅猛,单纯、相对固定的教材内容已经不能完全满足新形势的教育要求。所以,教师在教学中要紧密联系学生生活实际,善于挖掘生活中的数学素材,吸收并引进与现实生活、科技等密切相关的具有时代性、地方性的数学信息资料来重组教材内容。

1、选择学生现实生活中的事件或现象作为教学资源

如应用题的数量关系在现实生活中也广泛存在,像计算教学楼安装电扇的数量,计算几箱饮料的数量等都要用连乘的方法解决,我们可以将其改编成数学问题,引导学生探究计算,认识连乘应用题中数量间的关系。还可以奥运会我國健儿夺取的奖牌数量为题材,编出一步、两步、分数、百分数的各种应用题的教学。几何初步认识在生活中也有很大量的应用,如计算商标纸的面积、罐头盒的表面积等,这些都是学生熟悉的、现实的题材,因此引出数学问题,不仅激发了学生的学习兴趣,还使学生体会到数学就在身边,与生活有着密切的联系,增强数学的应用意识。

2、选择振奋人心、激动不已的场面作为教学的资源

如果说选择贴近学生生活,极其平常的生活事件或现象作为教学资源是朴素、优美的小夜曲,那么选择振奋人心、激动不已的场面作为教学资源则是催人奋进的冲锋号。如在教学“时、分、秒”时,可以选择我国体育运动员刘翔如飞一般地跨过终点的那一刻,全场欢呼雀跃,相信那场面可以让每个中国人都兴奋不已,伴随着解说员激情的解说,真让人热血沸腾,而此时解说员口中却有一个重要的信息:12.91秒。从而引出:刘翔的成绩是用秒来表示的,我们什么地方还有用秒的?秒是什么?1秒有多长?学生振奋人心的欢呼中体验了爱国主义的情感,同时也为探究秒的概念和秒的时间观念创造了良好的开端。

3、选择学生自身的生长发育过程作为教学的资源

少年儿童对自身的生长发育充满了好奇,从人体的奇妙变化的话题入手,极其容易激发学生的探究欲望,教师利用教材时,应先取人体成长发育过程中,身体各部分的比例变化为素材,这顺应了学生好奇的需要,能让学生积极参与到发现问题、解决问题的过程中。从“胎儿图”、“少年图”、“成年图”中头和身体的比例,逐步认识二分之一、四分之一、八分之一,经历分数的形成过程,使学生在学习几分之一的同时,了解了自己,体现了新课标提出的学科整合的要求,这既是探索数学知识的历程,也是探索自身奥秘的过程,是贴近学生生活的教学资源。

三、联系生活实际、培养应用意识

数学源于生活、寓于生活、用于生活。因此,在数学中教师应联系实际培养

学生运用所学的数学知识解决实际问题的意思和能力。如,在学习了平行四边形的容易变形、三角形具有稳定性后,让学生观察生活中哪些地方运用了他们的特性,在学习了“折扣”的知识后,让学生帮助家长计算打折后的商品的价钱等。通过让学生经常了解数学知识在生活实际中的应用意识,进一步认识到数学的价值。

篇5:初一来自身边的感动作文

有一次,我在跳长绳的时候,脚崴了。就去医院看了看,医生说:“你只能用一只脚走路了,另一只脚是千万不能下地了。”唉,没办法。于是我的好同学简宁就每天来背我去食堂吃饭,再背我回教室。每次上美术课她还要背我到四楼,下课再背我下来。上音乐课,也是同样的道理,背我上二楼,下课再背我下来。一直到我的脚好为止,简宁却没有一句怨言。这件事令非常非常我感动:虽然我不是很重,可从一楼到三楼,我光自己走走都觉得累的很,跟别说还要背一个人了。

让我感动的还有那一次,在上语文课的时候,在那小小的一瞬间内,王弘毅把早上吃的东西吐了个精光。我立马就闻到了:哇!真臭啊!臭的不得不了!那个气味扑鼻而来,似乎每个同学都用手捂着鼻子,再用另一只手把气味扇走。只有王哲岩给他倒来开水,给他喝,并用手抚摸他的背。这个小小的举动带动了全班,全班都开始忙活起来,丁允拿着桶,去取了沙子,不过一会,他就拿着桶上来了,他把桶里的沙子洒在王弘毅呕吐的东西上,在把沙子和呕出来的东西一起扫了进去,到下面去把脏污扔进垃圾箱里。紧接着另一位同学拿起拖把地拖了个干净……我们全班沉浸在彼此帮助的空间里,那一刻,我很感动。

每个人只要用心去感受,就会发现,你身边有许许多多令你感动的事情。同时,请你怀着一颗感恩的心,去帮助你身边的每个人,那你也一定会感动别人。这样的你,一定是时间人最幸福的人!

篇6:来自身边的银行员工的感动

—记杨村十小美术教师杨洋

大爱闪耀华夏,大美熔铸师德。连日来,在危急时刻挺身而出、救出两名学生的“最美教师”张丽莉的事迹传遍了华夏大地,感动了全国人民。危难之间,方显师德本色。身为光荣的人民教师,她以自己的实际行动生动地表现了一个人民教师慈母般的大爱胸怀,展现了纯洁无私的大美形象。榜样的力量是无穷的。着眼身边,我校美术教师杨洋的事迹同样值得我们学习。在十小任教以来,杨洋老师一直兢兢业业、踏实肯干,从不计较个人得失,时刻以高尚的师德诠释着一名人民教师的良好形象。在做好本职工作的同时,他积极接受并完成了学校安排的多项临时性工作,多少急活累活都是牺牲个人休息时间,加班加点完成的。

我校筹备“武清区教育教学视导典型推介现场会”过程中,杨洋老师更是勇挑重担。一方面承担着美术课的教学展示任务,另一方面还承担着学校教育教学成果展示的设计和布置工作。5月15日杨洋老师妻子生产,他当了爸爸,就是在这时候杨洋同志也从未耽误过工作,晚上照顾妻子、孩子,白天不忘抓紧完成学校交给的工作。5月20日(周日下午)正在单位加班的他被亲人唤走,那时他的母亲已经病危。看着躺在病床上被病魔折磨的瘦弱不堪的母亲,他俯在母亲耳边说:“妈妈,儿子要做全区展示课了”。早已无力的母亲微笑着朝他点点头,因为她为儿子骄傲。5月21日夜里11:30分母亲还是离开了人世,可是杨洋老师并没有因为失去亲人而放弃讲展示课的任务,因为他知道作为一名十小人肩上所承担的重任。他不想给学校添麻烦,在视导现场会的当天,他依然以往日灿烂的笑容面对着所有参会的人员,可是他的内心却能有几人读懂?

大爱无疆的最美女教师张丽莉感动着每一个人,她的美德被人们传送。杨洋老师虽然没有惊天动地的事迹,却在“大家”与“小家”面前懂得取舍,他这种高尚的师德,奉献的精神,值得我们每个人学习。

篇7:来自身边的银行员工的感动

福建技师学院团委是建立雷锋岗的带头人。本着全心全意为学校师生及校外群众服务的宗旨, 尽可能地为他人创造便利, 把学生在校所学的技能投入到助人为乐中去, 2009年12月, 学院团委通过广泛动员, 迅速组建了一支由师生携手共建的福建技师学院“雷锋岗”。在这一33人的团队里, 有教师15名, 学生18名 (中共党员5人, 团员28人) , 年龄均在35周岁以下。这些团队成员除了具备为人民服务的热情外, 还拥有较好的专业技术。岗内的张荔雄、张志农、罗玉文、钟塔新等几位老师, 都取得了相应专业的技师技能等级证, 并多次指导学生参加市级、省级、国家级竞赛, 并取得了良好的成绩。他们兼具组织者和实践者, 在岗位上增添光彩。

“雷锋岗”的建立需要制度做保证, 他们本着科学管理的原则, 建立了一整套的工作方案。一是坚持党建带团建。学院团委成立了“雷锋岗”活动领导小组, 以强素质、促和谐为目标, 坚持理论引导, 增强岗内青年的政治素质和服务意识。二是制定周详的活动方案。严格按照青年文明号标准, 颁发“青年文明号服务卡”, 执行“周、月、季、年”制度, 即每周组织岗员进行一次政治学习, 每月召开一次工作汇总座谈会, 每季度岗员撰写一篇心得体会, 每半年开展一次文体活动等。三是实行“顾客”满意度考核, 无论大事小事, 均由被服务对象来评价。对成绩给予充分肯定, 鼓励岗员多奉献、多服务, 每周评出一名“最佳表现”, 对表现好的岗员进行表彰, 对于表现优异的团员青年则优先纳入党组织;对不足的方面, 提出整改措施, 使活动走上制度化、规范化, 进一步强化岗员青年的自我约束力, 提高创建热情。

经过一段时间的创建和探索, 学院雷锋岗的创建工作实现了管理的具体化、人性化, 在调动个人积极性和创造力的基础上, 发挥了岗员青年的整体优势, 实现了管理手段的科学进步。

他们的贴心服务彰显时代特色

福建技师学院的“雷锋岗”高扬“吹响文明号, 服务你我他”的旗帜, 积极开展各项独具青年学生特色的服务活动。

便民服务重实效。“雷锋岗”岗室里, 有开放性的手机电池充电, 配备着针线、医药箱, 方便师生之急需;在各教学楼及宿舍楼里, 设置废旧电池和利乐包回收箱, 提倡环保意识;在校内, 摆放着爱心雨伞, 方便师生雨天出行。与此同时, 对于需要资助的贫困学生, 雷锋岗还为其寻找勤工俭学的单位, 让他们在实践中自助, 既夯实了动手能力, 也缓解了经济压力。

便民服务重技能。根据“学好技术, 服务社会”的教学方针, 学院充分突出职业技术教育特色, 面向社会提供无偿技术服务:主要包括家电维修、器械维修、小用具制作等有关电工、钳工、数控加工方面的工作, 既学以致用, 又服务社会。送人玫瑰, 手留余香, 许多岗员在学习技能、奉献社会中得到了很大的进步与提高。

便民服务重规范。在“雷锋岗”里不仅开通了求助热线, 同时开通了投诉电话, 设立了意见本, 对服务对象反映的工作细节、工作质量等意见, 采取积极措施, 及时处理和改进。要求岗员们佩戴团徽上岗, 以饱满的状态, 微笑着为大家服务。对大家需要解决的问题实行首问制, 无论是否属于岗位职责, 首问负责人都会主动、热情接待和答复, 不以任何借口推诿、拒绝和搪塞。能当场处理的事当场处理, 不能当场处理或不属于“雷锋岗”职责范围的事情, 向对方说明原因, 给予必要的解释。

便民服务重拓展。集体外出卖报, 或制作些小手工艺品进行义卖, 将所得收入用于支助贫困生、探望孤寡老人、儿童等公益事业, 成为“雷锋岗”拓展服务的又一特色。所有岗员以奉献爱心, 从身边事做起, 尽可能地让师生、群众、鳏寡孤独者感受到“雷锋岗”带来的爱心和热忱的服务, 扩大社会影响, 带动更多的人投身爱心事业。

篇8:来自天堂的感动

大爱轮回生生不息。有谁会想到,德艺双馨的艺术家马季先生在他生命的最后时刻,还牵挂着一位远在东北的身患白血病的女大学生,为了那个年轻的生命不在异乡凋谢,他倾情救助,鼓励女孩与病魔顽强地抗争!

天降灾难,女大学生的生命之花几近凋零

2006年11月24日,冰天雪地的长春市寒气袭人,而一大早,在吉林艺术学院、吉林大学、东北师范大学、长春工业大学等15所高校内贴出的同样内容的倡议书,让这个城市里的莘莘学子的血液一下子沸腾了。这封以“广西学子爱心联合会”名义发出的倡议书这样写道:

亲爱的老乡们:

今天,当我们在尽情欢笑、高谈阔论、俯首求知时,却有这样一位小老乡小妹妹正在与缠绕她的病魔顽强地抗争!她的抗争,是她对生命的渴望,是对好心,人的期盼,是对我们这些远离故土的同乡们无声的求助!

曾经,我们共同呼吸着家乡水土的气息;曾经,我们一起欢笑高歌、倾吐心语;曾经,我仍携手并肩,努力拼搏……而今天,她正在寒冬中寻找生的希望!我们谁也不想这朵绚丽的花儿在异乡凋谢,谁也不愿目送她年轻的生命伤逝!为此,我们倡议:献出您的爱心,共同挽救这个年轻的生命。

倡议发出后,立即引起了广大师生的热切关注。倡议书中提到的女孩名叫易玉娟,21岁,来自广西桂林全州县文桥镇栗水村,2004年7月考入吉林艺术学院,现为该学院影视广告视觉传达系大三学生。2006年11月6日,易玉娟突然出现身体不适,并伴有发烧、头疼、头晕、浑身无力、腹部胀痛等症状,于是她来到吉林省人民医院检查,结果却令她心惊胆战——慢性粒细胞白血病!医生告诉易玉娟,如果不及时治疗,该病将会发展到加速期、急病期,随时威胁到她的生命。而要想治好此病,唯一的办法就是进行异基因骨髓造血干细胞移植,可是治疗费用大约需要近50万元!

易玉娟的父母都是乡下农民,靠种田为生的他们收入非常低微,加上农闲时他们外出打工的收入,每年总共不超过1.3万元。几年来,家里为了供易玉娟及哥哥读书,已经陆续欠下了近4万元的外债!哪里还有钱为易玉娟治病呀!易玉娟的哥哥刚刚大学毕业,自从妹妹被查出患有白血病后,他也不得不辞去了工作,全心照顾妹妹。这突如其来的病魔彻底打破了这个家庭原本平静的生活。

鬼门关前,滚烫的爱心温暖北国严冬

在2006年11月8日,易玉娟住进了吉林省人民医院。性格坚强的她自从患病后没有掉过一滴泪,她不想让父母及哥哥心里为难。易玉娟表现出的顽强和乐观,深深地打动了众人的心,师生们纷纷行动起来,要用爱心使易玉娟的生命之花绽放,要陪她闯过生命中的鬼门关。

仅仅几天,设计系的同学们就为易玉娟捐款1.6万元。为了筹集更多的医药费,同学们还一个宿舍一个宿舍地去收集饮料瓶,并在宿舍楼内张贴海报,希望大家把不用的饮料瓶子贡献出来。为了表示感谢,同学们当晚还自制了780颗纸心,上面写上不同的感谢话语,哪个寝室的同学献出饮料瓶后,就在门上给贴一颗红心。仅仅两个小时,同学们就收集了两屋子的饮料瓶,卖了1596元。为此,62名同学还自发成立了“8023大学生互助联盟”,为易玉娟组织捐款和开展一系列的救助活动。“8023”用手势解释是,8类似英文字母L,0则代表O,2的手势很像V,3当手倾斜的时候形成了E,它们组合在一起就拼成了“LOVE”(爱)的英文单词。

一人有难八方支援。不仅长春市的大学生们行动起来了,吉林市的大学生们也行动起来了。吉林市农科院王颖杰等几位同学在短短三天时间内就组织大家为易玉娟捐款3000余元。与此同时,由吉林艺术学院动画学院甘露社和东北师大红烛协会共同主办的签名义卖活动也展开了,活动期间,同学们都积极参与,为易玉娟送去温暖和祝福。

2006年12月3日,是长春市入冬以来最冷的一天,在这个滴水成冰的日子里,易玉娟的病房里却一派温暖如春的景象——美丽的鲜花、飘香的水果、写满祝福的千纸鹤,将整个病房布置得像个公主房。来自省内各所高校的代表们给易玉娟送来了捐款和礼物,易玉娟激动地哭着说:“虽然我患病是一件很痛苦的事情,但有那么多人关心我,我又感到非常幸福。请大家放心,我一定会战胜病魔,身体恢复后一定加倍努力学习,以回报帮助过我的人。”

爱如潮水,滚滚涌来,吉林省内的高校师生用他们的爱心使人与人之间冷漠的坚冰融化了,他们正为挽救易玉娟的生命奉献自己真诚的力量!

沧海一生笑,大爱情不了

为了发动社会力量救助易玉娟,“8023大学生互助联盟”的同学们积极忙碌着,当大家得知该互助联盟外联部负责人尚云的父亲和著名相声大师马季先生是好友时,都鼓励他委托父亲向马季先生求一幅字,既可以鼓励易玉娟战胜病魔的信心,又可以义卖马季先生的字为易玉娟筹集一笔治疗费。于是尚云打电话向父亲尚泰兴讲了同学易玉娟的故事,这位慈父深深地被“8023大学生互助联盟”的行动打动了,他也想为挽救易玉娟生命尽一份力。可在找马季先生之前,尚泰兴心中也有些犹豫,他并不是担心马季先生不帮助,而是考虑马季先生每天日程安排得太满,不一定有时间。

11月末的一天,尚泰兴来到马先生家,趁他稍有闲暇时,便见缝插针地讲起了易玉娟患白血病的事。让尚泰兴没有想到的是,马季先生听后心情十分沉重,当场表示一定帮这个忙。由于当时马季先生急着去海南办事,便答应回来后给易玉娟写字。见此状,尚泰兴心里十分感动。

2006年12月19日晚8点多钟,得知马季先生已回到北京后,尚泰兴和相声演员王谦祥一同来到马季先生家,给他送新年台历和雕塑。闲聊之中,尚泰兴发觉马季先生有些疲惫,王谦祥还开玩笑说:“先生到海南走了一圈后,上眼皮都肿了。”当时马季先生自己也承认旅行之后有些累,可能是最近出去得太多了,腿有点疼,表示过了元旦,要到中日友好医院调养一下。

言谈间,马季先生拿出来已经写好的三幅字递给尚泰兴,同时,马季先生还拨通了“8023大学生互助联盟”外联部负责人尚云的电话,他首先详细询问了易玉娟的病情,让她一定要坚强,勇敢地战胜病魔,并告诉尚云,他给易玉娟的字已经写好了,马上就转交,如果还有什么让他帮忙的事情,尽管说,别客气。马

季先生还勉励8023的成员要把这件有意义的事情做实、做好,让大家把爱心和真情传承下去,做出更多有价值有意义的事情。作为一个艺术家,马季先生在舞台上为观众带来欢笑,在生活中也用爱心和真情来诠释做人的真谛。

手捧马季先生的墨宝,尚泰兴特别感动,可他怎么也没想到,拿在他手中的竟是马季先生的绝笔。

第二天早上,尚泰兴又有事找马季先生。他打通电话后,是马季先生家保姆接的,小保姆接起电话只说了一句“我都快急死了”,然后就挂断了电话。这反常之举,让细心的尚泰兴一下子神经紧张起来,他猜想马季先生家一定出什么事了,于是他急忙拨通了住在马季先生家附近的王谦祥的电话,让他马上过去看一下,同时,他也乘车火速往马季先生家中赶。

当尚泰兴赶到位于天通苑五区的马季先生家中时,才得知马季先生突发心脏病了,急救人员正对马季先生进行抢救。大约七八分钟后,马季先生病情仍然不见好转,于是急救人员又将马季先生从家中抬出,送到了离他家最近的昌平中医院天通苑分院抢救。10点左右,马季先生被推进了抢救室。10点25分,马季先生因抢救无效去世,享年72岁。尚泰兴说当时马季先生的夫人和儿子马东都非常悲痛,马季先生的夫人还哭着让尚泰兴劝医护人员继续抢救。

尚泰兴一时间也无法接受这个悲痛的事实:昨晚还和自己谈笑风生的大师竟一夜之间驾鹤西去了。他哭着和众人一起将马季先生的遗体送往中日友好医院太平间。

悲痛之余,尚泰兴不忘马季先生的遗愿,他急忙用特快专递将马季先生的三幅绝笔寄往长春,让“8023大学生互助联盟”转交给易玉娟。

远在长春的易玉娟平时也是马季先生的忠实听众,他的《宇宙牌香烟》《五官争功》等作品易玉娟已经耳熟能详,回味无穷。可她怎么也没想到马季先生突然离世了。

更让易玉娟没有想到的是,马季先生竟在去世的前夜牵挂她的病情,并将绝笔送给她。手捧墨宝,易玉娟的泪水再也无法控制,她怀着无限感恩的心情说:“我一定要战胜病魔,完成学业,尽自己所能回报社会,告慰马爷爷。”

为了纪念和缅怀马季先生,“8023大学生互助联盟”在12月26日的悼念仪式上展出了马季先生的三幅绝笔之作,大家表示一定秉承延续爱心、传递真情的宗旨,牢记马季先生的勉励,继续播撒阳光、播撒爱心,救助更多像易玉娟一样的人。同时,“8023大学生互助联盟”悼念马季先生的光碟将送给马季先生的儿子马东作为纪念。

目前,易玉娟与哥哥易小石的骨髓配型已经失败,她正等待中华骨髓库的寻找配型通知。

大爱轮回生生不息,目前,易玉娟收到各界捐款数万元,吉林艺术学院动画学院也将针对马季先生的绝笔作品在近日组织一个大型拍卖活动,所得款项全部用于救助易玉娟。希望有马季大师天堂里的祝福和众人的继续努力,这个天使般女孩的生命会走得更长、走得更远。

篇9:来自身边的银行员工的感动

自巴塞尔协议Ⅲ建立以来,对银行资本的审慎监管一直是国内外学者的研究重点之一。《商业银行资本充足率管理办法》和《商业银行资本管理办法》的实施,标志着我国开始对商业银行资本进行统一监管。以上“管理办法”对我国商业银行的资本缓冲或资本充足度有着明确的要求,同时规定董事会负责商业银行资本缓冲现状的信息披露,监管部门有权要求银行提供资本缓冲状况的描述以及对其不当行为采取纠正和处罚措施,资本缓冲的审慎监管在我国商业银行体系已逐步建立。但是,由于我国中小型城市商业银行存在自身资本结构单一和信贷业务开展困难等原因,往往对资本缓冲的监管有着“抵触情绪”,导致监管部门虽有详细的资本管理条例,但在落地过程中往往有一定的阻力(吴成颂等,2016)[1]。所以,作为逆周期性的监管工具,城市商业银行资本缓冲的计提和监管仍存在一系列的问题。

资本缓冲与银行风险和绩效关系的现有研究不多,且主要从资本充足率和资本金监管的视角入手,研究结论不一。Ayuso et al(2004)[2]通过对西班牙银行业的实证分析发现,银行资本金数量的提高会对其风险承担产生正向激励作用,资本缓冲的提高会加剧银行的风险承担行为。黄宪和熊启跃(2011)[3]研究表明,资本缓冲的计提将会增加股东相应的出资额,当银行发生信贷不良时股东的损失也会相应上升,故而股东就会有更强的动机遏制高风险的投资活动,所以银行在计提缓冲资本的过程中会降低其风险承担水平。Went(2010)[4]在其研究中发现,对资本充足率和风险中立杠杆率的要求促使银行降低高风险资产比例,从而导致信用使用效率降低,收益率下降。李喜梅(2011)[5]的研究发现资本充足率与银行绩效显著正相关,资本充足率的提高不仅可以满足审慎监管的要求,更能对银行的绩效产生激励作用。

本文主要贡献在于:第一,针对现有研究主要致力于资本缓冲与银行风险和绩效的线性关系分析的现状,本文详细分析了其非线性的影响。第二,目前的研究主要集中在上市银行和股份制银行,很少有专门针对中小商业银行的研究,本文进一步丰富了对中小型商业银行的研究,为我国商业银行的治理提供了新的经验证据。第三,已有研究主要采用2012年以前且时间跨度较短的数据样本,难以反映我国现阶段商业银行资本缓冲与银行风险和绩效的关系,本文采用2005-2014年度的面板数据更具有说服力。第四,本文有别于资本缓冲与银行风险和绩效以往的研究,从产权异质性结构特征视角来观察资本缓冲与银行风险和绩效之间的关系效应,进一步丰富了相关的研究成果。

二、文献回顾与研究假设

(一)资本缓冲与银行风险

资本缓冲作为逆周期性的监管工具,是商业银行在满足监管部门的审慎要求后多出的资金部分。商业银行在经济上行阶段计提更多资金来建立“缓冲资本池”,可以在经济下行时期抵抗一定的银行风险(吴成颂等,2016)[1]。因此,资本缓冲的监管有助于降低商业银行风险承担,同时可以提升其风险管理的能力(潘佐郑,2013)[6]。

现有研究关于资本缓冲与银行风险之间关系效应的研究结论莫衷一是。当银行将利润最大化作为经营目标时,资本金的提高必定会降低银行的机会成本,而为了弥补高额资本缓冲计提带来的利润损失,银行或会从事高风险投资行为,银行的风险承担也相应提高(Guidara et al,2013)[7]。但另一方面,不断强化的资本监管直接提高了股东的出资额,为了避免因银行风险损失造成自有资产的损失,股东将会积极地参与银行高风险投资行为的管控(Akhigbe et al,2012)[8]。宫鹏浩和江俊蓉(2015)[9]通过实证研究我国商业银行资本缓冲对风险承担行为的影响,发现对于不良贷款率和风险加权资产占比这两种不同的风险变量,资本缓冲对风险承担行为均具有正向激励作用。但牛丽娟(2015)[10]用固定效应模型对资本充足率和银行风险之间关系效应进行检验时,却发现资本充足率和商业银行风险承担变量呈负相关,即资本充足率对银行风险具有显著的抑制作用。朱明秀和吴奇(2013)[11]则认为,资产收益率的提高能够显著地降低银行的信用风险,但我国上市银行的资本缓冲与信用风险之间不存在显著的相关关系。就现阶段而言,我们认为监管机构对我国城市商业银行资本的审慎监管应是有效的,资本缓冲对银行风险具有一定的缓释作用,即两者之间应为负相关关系,故提出本文第一个研究假设:

假设1:限定其他条件,资本缓冲与银行风险呈负相关,即资本缓冲的计提可以抑制我国城市商业银行的风险承担水平。

(二)资本缓冲与银行绩效

资本缓冲与银行绩效之间关系的现有研究以国外为主,国内研究主要从资本充足率和资本监管与银行绩效的研究入手。Bitar et al(2016)[12]认为,符合巴塞尔协议监管要求的资本缓冲与银行绩效呈正相关,能够对提高银行的投资效率和盈利能力具有促进作用,同时为银行带来更多的积极影响。Carvallo et al(2015)[13]也认为,就现阶段而言,巴塞尔协议的监管应是有效率的,逆周期性的资本缓冲监管对银行绩效的提升具有显著的积极作用,资本缓冲的计提可在经济下行时为银行提供一定支撑。同样的,部分研究我国商业银行资本监管和银行综合绩效的文献认为,资本缓冲监管与银行综合绩效之间呈显著正相关,我国目前的资本监管制度正处于激励相容状态(李新娥和张志君,2014)[14];资本监管的变化使得银行资本缓冲呈现出更强的逆周期性,资本缓冲会显著增加银行的绩效并对银行体系的稳定有积极影响(孟卫东和孙广绪,2014)[15]。但是,朱明秀和吴奇(2013)[11]认为,上市银行资本充足率对银行绩效没有显著的影响,资本缓冲与银行绩效之间并不存在显著的相关关系。我们认为,对于现阶段资本结构单一的中小型城市商业银行来说,逆周期的资本缓冲储备能够优化信贷资源的配置,同时减少不良贷款对银行盈利能力的消极作用,缓冲资本的不断增加或将对银行绩效有着积极影响,于是提出本文第二个研究假设:

假设2:限定其他条件,资本缓冲与银行绩效之间呈正相关,即资本缓冲的计提对银行绩效具有正向的激励作用。

(三)产权结构对资本缓冲与银行风险和绩效关系效应的影响

资本缓冲与银行风险和绩效之间的关系效应或受异质性产权结构的影响。高国华和潘丽英(2011)[16]认为,资本监管对风险的约束随着产权结构中第一大股东持股比例和国有持股比例的增加呈边际递减,银行风险承担的外部资本监管与内部产权结构之间存在一定的相互替代关系,资本监管要求的提高一定程度上削弱了管理人员降低资产风险的动机。程茂勇和赵红(2013)[17]发现,同时存在境外投资者持股的商业银行比国有商业银行具有更好的资产质量、更低的信贷风险以及更高的资本充足率,城市商业银行比国有商业银行具有更低的信贷风险,而股份制商业银行比国有商业银行具有更低的信贷风险以及更低的资本充足率。梁洪波和刘远亮(2012)[18]则发现,银行前五大股东持股比例、第一大股东持股比例和股权制衡水平均与银行风险显著正相关,并且存在以上股权特征时资本缓冲对于银行风险承担的缓释作用都得到了削弱。可见,产权性质国有和存在境外投资者情况下资本缓冲对风险承担的抑制作用分别有着消极和积极影响,故提出以下假设:

假设3:限定其他条件,国有产权性质和存在境外投资者持股分别会削弱和促进资本缓冲对银行风险的缓释效果。

同样的,产权结构对城商行资本缓冲与银行绩效关系也应具有影响。当第一大股东持股比例较高时将会对银行绩效的提高具有阻碍作用,而存在境外投资者持股和产权性质能够对银行绩效有着促进作用(谭兴民等,2010)[19]。蒋健和赵洋(2012)[20]对商业银行资本充足率与盈利能力之间关系进行检验时发现,资本充足率对商业银行盈利能力具有正向的显著作用,且这种作用在存在境外投资者持股时得到加强。郭永利等(2012)[21]发现资本缓冲和股权集中度对商业银行的绩效有显著影响,而国有产权性质对商业银行综合绩效有正向影响,但效果并不显著,同时其对非上市银行的影响大于上市银行,对农商行影响最大,股份制商业银行和城市商业银行次之,对国有银行影响则不显著(段军山和杨浦,2013)[22]。故而不同产权结构下的商业银行资本缓冲的监管对银行绩效水平的影响能力应是不一的,于是提出本文最后一个假设:

假设4:限定其他条件,国有产权性质和存在境外投资者持股分别会削弱和促进资本缓冲对银行绩效的正向激励作用。

三、研究设计

(一)研究方法与样本数据

本文采用Hausman检验选择了随机效应方法对各模型进行多元回归分析,使用STATA14.0软件工具处理非平衡面板数据。为了保证研究结果的准确性,我们剔除了年份跨度较短和数据严重缺失的银行样本,最终选取了我国50家城市商业银行2005-2014年度样本组成非平衡数据面板。同时,为了防止数据中“杂音”对实证结果的影响,本文还对Buffer和Npl等变量进行了1%的Winsor缩尾处理。研究数据主要来源于各城市商业银行的年度报告和CSMAR国泰安数据库,GDP数据来自相关年度《中国统计年鉴》。

(二)研究模型与变量设定

为了检验本文提出的研究假设1,即分析资本缓冲与银行风险之间的关系效应,在充分考虑与银行风险相关因素后,我们对Jokipii和Milne(2011)[23]的研究模型加以修改,最终得到以下基准回归模型:

相同地,为了检验本文提出的研究假设2,即资本缓冲与银行绩效之间的关系效应,在充分考虑与银行绩效相关的因素后,我们对蒋健和赵洋(2012)[20]的研究模型加以修正,得到以下回归模型:

在本文的基准研究模型中,被解释变量为Npl和Roa分别用来表示城市商业银行的风险承担和绩效水平,具体分别用银行当年的不良贷款率和总资产收益率来衡量。此外,α为回归参数,ε代表回归残差。

解释变量Buffer为银行当期的资本缓冲水平,具体是银行实际资本充足率与最低监管资本要求之间的差值。

在控制变量方面,Cycle选取国内生产总值GDP当年的实际增长率,用来衡量宏观经济周期指标,主要为了观察风险承担和银行绩效是否具有周期性特征;资产规模变量Size为银行资产总额的对数,主要为了验证“大银行”和“小银行”在风险承担水平和银行绩效之间的差别,以及银行业“大而不倒”的现象是否在城商行中存在;贷款增速变量Dloan主要是为了检验贷款增加是否对风险承担和银行绩效产生显著影响;Top1为第一大股东持有股份的比例,主要考虑股权集中度对银行风险和绩效的影响。

调节变量则选取了产权结构相关的产权性质变量State和是否存在境外投资者持股变量For。若为国有产权性质则State赋值为1,反之为0;存在境外投资者持股For赋值为1,反之为0,主要为了观察产权性质和境外投资者持股是否对资本缓冲与银行风险和绩效的关系产生显著影响(具体变量设置见表1)。

为了有效检验假设3和假设4,我们分别在基准模型1和2中加入了调节变量———产权性质变量State和境外投资者持股变量For,并用资本缓冲和产权性质变量的交叉项Buffer*State与资本缓冲和境外投资者持股变量的交叉项Buffer*For来分别检验产权性质和境外投资者持股对我国城商行资本缓冲与银行风险和绩效关系的影响。在实际操作中分别用交叉项Buffer*State和Buffer*For来替换下式中的X1、X2进行回归分析。

综上,本文设计了以下多元回归模型:

(三)描述性统计

表2报告了主要变量的描述性统计结果。由表2可知,城商行风险承担总体分布结构中,不良贷款率均值为1.273,最大值为7.500,最小值0.030,风险承担总体保持在较低水平,但仍存在部分银行风险较高的情况。银行绩效变量均值为1.100,最大值为3.600,最小值为-0.100,绩效水平相对平稳,但有个别银行总资产收益率为负值,经营收益不佳。此外,资本缓冲均值达到4.939,说明我国资本监管基本落实到位,各城商行都按照监管要求进行缓冲资本的计提;在产权性质方面,国有产权控股均值达到0.694,表明现阶段大多数城商行是国有控股,非国有银行所占比重较小,还没有打破银行国有控制局面,银行间竞争机制需要进一步完善;境外投资者持股均值仅为0.139,说明虽然我国城商行业务合作已拓展到国际市场,但存在境外投资者持股的商业银行比例还处于较低水平;在第一大股东持股比例上,均值达到了18.533%,一家独大的集中控股情况在我国城市商业银行中依然存在。

四、实证分析与稳健性检验

(一)资本缓冲与银行风险的关系研究

本文使用STATA 14.0对城商行2005-2014年度面板数据进行多元回归分析,分析过程中进行了Hausman检验并最终选择了随机效应模型对各研究假设进行验证。表3和表4是对各研究模型进行回归的结果,调整后的R2显示各模型均为有效模型。表3中模型1是对假设1进行验证的结果,主要报告了资本缓冲与银行风险承担之间的关系效应。由模型1可知,资本缓冲变量回归系数为-0.054,资本缓冲与银行风险承担之间负相关,并通过了显著性检验,假设1得到了实证的支持,表明资本缓冲对银行风险具有一定的抑制作用。在经济形势下行时,逆周期性的资本缓冲作为银行应对风险的工具之一,能够提供充足的信贷资源防范潜在的金融风险,避免经济进一步恶化[1],商业银行应注意逆周期资本缓冲的计提来应对可能存在的信贷风险。

注:***、**和*分别代表1%、5%和10%的置信水平下显著,括号中的数字代表Z统计量;Wald-P为参数检验的P值(下同)。

在控制变量方面,经济周期变量(Cycle)回归系数为0.105,即经济周期与银行风险显著正相关,现阶段城商行风险承担具有一定的顺周期性特征;资产规模(Size)回归系数为-0.198,与银行风险之间显著负相关,故而资产雄厚的“大银行”的风险承担水平低于一般的“小银行”,银行业的“大而不倒”现象依然存在;银行绩效(Roa)变量回归系数为-0.490,绩效水平的提高能够显著降低风险承担,也就是经营较好的银行必然有较低的不良资产率,从而能够规避一定的信用风险;贷款增速(Dloan)系数为-0.016,与银行风险呈负相关,贷款增加或能够通过绩效的提升降低银行风险,但并没有通过显著性检验;第一大股东持股(Top1)回归系数为0.005,表明第一大股东持股比例越高,越会增加银行的风险承担水平,而若股权较为分散时,股东之间就会相互制衡,注意以逆周期的缓冲资本来应对信贷风险。

(二)资本缓冲与银行绩效的关系研究

表3中模型2是对假设2进行有效验证的结果,主要报告了资本缓冲与银行绩效之间的关系效应。从模型2可知,资本缓冲(Buffer)回归系数为0.018,并在10%的置信水平上显著,假设2得到了实证支持,表明资本缓冲与银行绩效之间显著正相关,资本缓冲的计提有利于提高银行的绩效水平,故而现阶段我国城商行的资本监管处于激励相容状态,是有效率的监督行为。资本缓冲的计提不仅有利于抵抗一定的信用风险,同时能够为银行绩效的提升起到催化剂的作用。

在控制变量方面,经济周期变量(Cycle)回归系数为-0.048,且通过了显著性检验,即在经济形势较好时期我国商业银行绩效反而不佳,出现这一现象可能在于在经济上升时期的过度投资产生了较多的不良资产,对其绩效的提高产生了抑制作用;资产规模(Size)回归系数为-0.068,表明“大银行”绩效水平反而劣于中小银行,中小银行绩效水平近年来不断提高,占有一定的市场地位;风险承担(Npl)系数为-0.076,并且通过了显著性检验,风险与绩效之间负相关,即不良资产率的提高会削弱银行的盈利能力;贷款增速(Dloan)系数为0.045,即贷款增速加快可以为城商行带来较高的收益,促进银行绩效的提高;第一大股东持股(Top1)变量回归系数为-0.007,股权集中度较高将会对银行绩效的提高带来不利影响,若股权相对分散,股东之间相互制衡,注重提高缓冲资本池的“深度”,从而能为银行带来较高的绩效水平。

(三)产权结构对资本缓冲与银行风险和绩效关系的影响

表4中模型3-1和3-2是对假设3进行回归分析的结果,是在模型1和模型2的基础上分别加入了资本缓冲与产权性质变量交叉项(Buffer*State)和资本缓冲与境外投资者持股变量的交叉项(Buffer*For)的回归结果,主要报告了产权性质与存在境外投资者持股对资本缓冲与银行风险关系的影响。从表中模型3-1可知,资本缓冲与产权性质变量交叉项(Buffer*State)回归系数为0.072,表明国有产权性质对资本缓冲与银行风险的负效应具有抑制作用,在国有控股商业银行中,资本缓冲对银行风险的缓释作用得到了削弱。这可能是由于在国有城商行中存在过度投资的情况,较高的资产负债率对其资本缓冲与风险承担之间的关系效应起到了负面影响。由模型3-2可知,资本缓冲与境外投资者持股变量交叉项(Buffer*For)的回归系数为-0.177,且在5%的置信水平上显著,在存在境外投资者持股的情况下资本缓冲对于银行风险的缓释作用得到加强,存在境外投资者持股的商业银行更加注重对于银行风险的控制以及风控制度的完善。综上所述,国有产权性质下资本缓冲对银行风险的抑制作用得到了削弱,但效果并不显著;而存在境外投资者持股时资本缓冲对银行风险的缓释作用得到了显著加强。所以,假设3并未得到实证的支持。

同样的,表4中模型4-1和4-2是对假设4进行验证的结果,是在模型1和模型2的基础上增加了资本缓冲与产权性质变量交叉项(Buffer*State)和资本缓冲与境外投资者持股变量的交叉项(Buffer*For)的回归结果,主要报告了产权性质与是否存在境外投资者持股对资本缓冲与银行绩效关系的影响。从模型4-1可知,资本缓冲与产权性质变量的交叉项(Buffer*State)回归系数为-0.038,且通过了显著性检验,这说明产权性质国有的情况下,资本缓冲与银行绩效之间呈负相关,即资本缓冲的增加反而会显著削弱其盈利能力。从模型4-2可知,资本缓冲与境外投资者持股变量的交叉项(Buffer*For)的回归系数为0.023,即存在境外投资者持股的情况下,资本缓冲对于银行绩效的提升作用得到了加强,但并未通过显著性检验。出现这一现象可能是境外投资者仅持有我国银行股份以及提供一些风险控制政策,并没有直接参与到整个经营的过程中,而在这一过程中可能存在委托代理和管理监督的问题,削弱了资本缓冲与银行绩效之间的正向作用。综合来说,国有产权性质对资本缓冲与银行绩效之间的关系有着显著负向阻碍作用,而存在境外投资者持股对资本缓冲与银行绩效的关系具有正向作用,但影响并不显著,故假设4也不成立。

(四)进一步研究

上述研究表明,一味地提高资本监管要求将降低银行风险承担和改善银行财务绩效的观点是错误的,资本缓冲对银行风险和绩效的影响或是一种非线性的关系[24]。为了进一步验证资本缓冲对银行风险和绩效的非线性影响,我们在基准模型1和2中分别加入资本缓冲的二次项Buffer2变量进行实证检验,得出模型5和6:

表5是对研究模型5和6进行回归分析的结果。由模型5可知,Buffer变量回归系数为-0.249,Buffer2系数为-0.014,且均在1%的置信水平上通过了显著性检验,说明资本缓冲与银行风险之间的关系是非线性的“U”型关系,即资本缓冲对于银行风险的缓释作用存在最优值,超过最优值点后将会加剧银行的风险承担行为。根据表5的回归数据,构建统计回归模型如下:

针对上述回归模型,对Buffer进行求一阶导,并令其式为0,则有:

模型6的回归分析结果主要报告了资本缓冲对于银行绩效的非线性影响。从模型6可见,Buffer变量回归系数为0.069,Buffer2变量回归系数为-0.004,且都分别在1%和5%的置信水平上通过了显著性检验,且为有效模型,表明资本缓冲对于银行绩效的正向激励作用并不是线性的,而是一种倒“U”型的作用关系,资本缓冲对于绩效的正向作用同样存在一个最优作用值点。当未超过最优值点时,正向激励作用加强,反之则会削弱其对银行绩效的正向激励。根据模型6的回归数据,同样可构建以下统计回归模型:

针对上述回归模型,对Buffer进行求一阶导,并令其式为0,则有:

综合以上分析,资本缓冲与银行风险和绩效之间均为非线性关系效应。具体来说,资本缓冲与银行风险之间呈正“U”型关系效应,与银行绩效之间呈倒“U”型关系效应,且最优效果的资本缓冲值分别为8.89%和8.63%,基本处于一致的值点。资本缓冲对银行风险和绩效非线性效应影响效果如图1所示。

(五)稳健性检验

为了检验前文结论的稳健性,我们分别用银行风险资产占比和净资产收益率对风险承担与银行绩效变量替换后进行上述模型的回归分析,得到了与前文一致的结论。此外,应用固定效应模型对各研究模型进行验证,结果同样验证了以上各研究模型的主要结论。

五、研究结论与政策建议

本文运用我国50家城市商业银行的2005-2014年度的非平衡面板数据研究了资本缓冲与银行风险和绩效之间的关系效应,结果表明:就现阶段而言,资本缓冲对城商行风险具有抑制作用,对银行绩效具有正向激励作用。但是,资本缓冲对于风险和绩效的影响并非是线性的,而分别是“U”型与倒“U”型的关系,资本缓冲对银行风险承担和绩效水平均存在最优值点,且基本有着一致的最优值。此外,国有产权性质削弱了资本缓冲对银行风险和绩效的抑制和激励作用,但前者的效果并不显著;存在境外投资者持股能够显著促进资本缓冲对银行风险的缓释作用,且能够增加资本缓冲对银行绩效的正向激励作用,但后者并未通过显著性检验。

以上结论反映了我国城市商业银行现阶段以下行为特征:资本缓冲的审慎监管对于银行风险的缓释具有一定的正向作用,同时能够为银行带来更好的经营绩效;国有产权性质城商行可能存在着“过度投资”现象,在经济较好时期过多的投放信贷资源可能给银行埋下风险隐患,同时也会对银行的绩效产生不利影响;境外投资者虽然持有我国商业银行股份,但对于商业银行的直接管理和监督还存在较大的缺失,亟需多方股权持有者的进一步沟通协作。

篇10:来自灾区的感动

教师们踊跃加入抗震救灾队伍

这场突如其来的灾害牵动着鲁甸县4 000余名教育工作者的心。教师们踊跃加入抗震救灾队伍中。

“马老师帮助我们,我们全家特别感动。”龙头山镇龙泉村村民段兴艳对记者说。段兴艳说的马老师是鲁甸县一小教师马艳梅。

地震中,段兴艳家的房屋全部倒塌,她和两个孩子不同程度受伤。因腰部和右脚受伤严重,段兴艳需住院治疗,无法照顾8岁的孩子张天星和9个月大的孩子张涵。

8月4日下午,天空下起了小雨。马艳梅到医疗站看望同事的父亲。在住院帐篷里,马艳梅看到张涵衣着单薄,于是回家取来了毯子给孩子盖上。看到张天星满身是泥土,马艳梅把孩子领到家里洗了澡,还给买了一身新衣服和一双鞋子。

8月7日上午10点,记者见到鲁甸县第二幼儿园教研组长冯春香、副园长夏文会时,她俩正在食堂里忙着为救援队做饭。地震发生后,冯春香把家里的180多平方米住房腾出来给20多名来自外地的志愿者住。

8月5日凌晨,鲁甸县一中及周边城区50多名教师帮受灾群众安置铁床80余张;当天,由县一中、县二中、县职中、县一小、县二小、文屏镇中学教师组成的70余名志愿者队伍奔赴抗震救灾第一线。

从四面八方赶来的学生志愿者

8月6日早晨8点,在鲁甸县第二幼儿园里,陆友维拿着学生志愿者名单点名。点完名后,6名学生志愿者各自按照分工,有条不紊地搬运救灾物资和救援工具。

陆友维也是一名学生志愿者。他家住鲁甸县文屏镇,现在云南师大文理学院读大二。地震发生后,陆友维通过电话、网络联系,到8月4日早晨就组织了以学生为主的100多名志愿者。

今年已被上海复旦大学录取的马殿腾说:“我去重灾区做志愿者,虽然很危险,但我不怕。”

“我在西安财经学院读大二,帮受灾群众做点事,很值得。”来自红河州建水县的朱国维说,“得知鲁甸地震的消息后,我就从老家赶来了。”

填表格、指路……8月7日早晨8时许,在共青团志愿者服务一号点,记者看到几名学生志愿者正在忙碌着。

“我是8月5日从贵州省威宁县老家赶过来的。”18岁的张颖昌今年被上海师大录取,赶到鲁甸县城后,他就忙着帮助搬运救灾物资。“我到了鲁甸后才发短信告诉父亲我到灾区当志愿者的事情。”张颖昌说,“父母都支持我。”

记者从共青团志愿者服务一号点了解到,自地震发生以来,在该服务点报名的有2 000多人,其中有1 100多人是学生。

校安工程校舍经受住地震考验

鲁甸县龙头山镇,地震重灾区。

龙头山镇龙井小学校长汤科权在电话中对记者说:“以前建的一些老校舍受损较严重,但校安工程的校舍没有倒塌的。”

在占地30亩的鲁甸县第三小学,一排排整齐的军车和5顶大帐篷格外显眼,成都军区某医院的住院医疗站就设在这里。“我们把医疗站建在这里,考虑的就是安全。”一名医生说,“校园教学楼前就可以停放部队的救灾车辆,开展救助时很方便。”

“校舍质量好,娃娃在这里读书,我们才会放心。”段兴艳说。记者从鲁甸县教育局了解到,该县校安工程校舍总面积近12万平方米,这些校舍在地震中经受住了考验。

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